Контакты
Главная / Регистрация ИП

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка? Как увеличить лимит по кредитной карте сбербанка.

25.02.16 686 361 0

Как повысить кредитный лимит

Что делать, если вам не хватает денег на кредитке

Допустим, вы на всякий случай оформили кредитку.

Думали пользоваться ей как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 50, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в семь тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Лена Волкова

увеличила кредитный лимит с 13 до 75 тысяч

Но если вам сегодня дали кредитку на семь тысяч, это не значит, что кредитка будет такой всегда. Банк может повысить ваш кредитный лимит в несколько десятков раз. Каждый день он делает это автоматически для сотен заемщиков, если они соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.

Если хотите, чтобы лимит на карте повысился, следуйте этим правилам:

Пользуйтесь картой . Банку важно, чтобы по карте проходили платежи. Иначе банк решит, что кредит вам не нужен, и ничего повышать не будет. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита.

Не допускайте просрочек . Банк смотрит на кредитную историю. Особенно внимательно - на последние месяцы, когда вы пользовались картой. Чем дольше не было просрочек, тем лучше.

Платите заранее . Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи . Сотрудники банка отмечают в базе данных, если не могут вам дозвониться. Для них это значит, что в экстренной ситуации они не смогут с вами связаться. Сообщите банку актуальный мобильный телефон, а лучше еще и домашний. Сообщите, если поменяете номер.

Указывайте данные о доходах . Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщайте в банк, если сменили работу или получаете более высокую зарплату. Если у вас неофициальный доход - тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход . Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках . Банк проверяет кредитную историю: если за вами где-либо числится просрочка, банк не увеличит лимит. Но если вы погасите просрочку, программа может ее не учесть. Насколько банку важны прошлые и нынешние просрочки, зависит от политики банка, но в общем случае погашенные задолженности лучше, чем непогашенные.

Не набирайте много кредитов . Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает количество ваших кредитов и общую сумму. Чем больше, тем меньше шансов на повышение лимита. Только к ипотеке и автокредиту банк относится с пониманием.

Пользуйтесь картами и вкладами банка . Банк обрабатывает все данные о вас, какие у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Дайте банку заработать . Для банка кредит - это обмен: он дает деньги, вы платите проценты. Банк не захочет давать больше денег, если считает, что ничего не получит взамен. Поэтому меньше шансов на повышение лимита у тех, кто не пользуется платными услугами и возвращает всю сумму в беспроцентный период.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а программа. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и тех, кому полгода не повышали лимит, и сравнивает их с эталонными параметрами. Если клиент совпадает с эталоном, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. В некоторых банках сотрудник может «протолкнуть» вашу анкету на рассмотрение алгоритмом, но не более того. Решение принимает программа. А вот обновить ваши анкетные данные сотрудник может всегда.

Выводы

  1. Пользуйтесь картой и вовремя погашайте задолженность.
  2. Вносите платежи за 2-3 дня до крайнего срока или раньше.
  3. Сообщайте банку, где работаете, сколько зарабатываете.
  4. Изменился телефон - сообщите банку.
  5. Платите картой за крупные покупки.
  6. Заведите дебетовую карту и вклад.

Держатели кредиток нередко сталкиваются с недостатком лимита задолженности на своих кредитках. Такая ситуация может возникнуть, например, когда банк выдаёт заявителю карту с откровенно низким лимитом (причины этого мы рассмотрим), или когда пользователь карточки хочет её использовать не только на повседневные нужды, но и для крупных покупок (по сути – брать потребительский кредит на длительный срок). Рассмотрим, как увеличить лимит кредитной карты, как эта процедура происходит в банках и можно ли на неё повлиять?

Что такое кредитный лимит, и как он устанавливается?

Кредитным лимитом (далее – КЛ) является максимальная сумма денежных средств, которую банк может выдать заёмщику (держателю кредитки). В рекламе своих карточек банки обычно показывают такой параметр, как максимальный КЛ, но это совсем не означает, что вы получите именно такой лимит задолженности.

Доступный заявителю лимит будет определяться его платёжеспособностью и кредитоспособностью (подробнее об этих важнейших характеристиках смотрите ). Насколько человек своевременно выполнял взятые на себя обязательства можно легко узнать, оценив его кредитную историю (банк её в обязательном порядке запросит для принятия решения в «ручном» или автоматическом режиме). А чтобы оценить возможные риски неплатежей и принять положительное решение по выдаче конкретного кредитного продукта, банки оценивают гораздо более широкий список параметров, характеризующих кредитоспособность заявителя. К ним относится:

  • (кстати, именно превышение нормы по долговой нагрузке часто вынуждает банки давать отказ в кредите);
  • финансовое положение (зарплата, стаж и пр.);
  • социальное положение и т.д.

Более подробно узнать о лимите кредитования предлагаем вам в , здесь мы лишь отметим тот факт, что у кредитки КЛ является возобновляемым (), что является важным преимуществом кредитной карты перед другими кредитными продуктами. То есть вы можете практически бесконечно пользоваться предоставляемым вам лимитом задолженности – погашенная сумма взятого кредита тут же становится доступной для новых трат в пределах остатка вашего КЛ.

Итак, любая кредитка выдаётся с индивидуально установленным КЛ. Бывает, банки выдают всем клиентам кредитки с одинаковым заранее установленным лимитом задолженности, обычно в качестве дополнительной услуги (скажем так, её частенько навязывают, особенно в известном всем учреждении). В этом случае КЛ будет небольшим (пробным).

Но ещё чаще встречается такая ситуация, когда человеку «назначают» откровенно низкий лимит. Видимо, банк не посчитал нужным рисковать, и, основываясь на рассчитанной кредитоспособности заявителя (обычно такие расчёты делает компьютерная программа на основании анкетных данных заёмщика и его кредитной истории, её называют скорингом), принял решение назначить небольшой КЛ.

Но надо понимать, что это не конечная величина кредитного лимита, и её вполне можно увеличить.

Как увеличить лимит кредитной карты?

Есть два способа увеличить лимит кредитной карты:

1. Путём самостоятельного обращения в банк с соответствующим заявлением, приложив документы, характеризующие улучшение вашей кредитоспособности: справку о доходах; выписку из ЕГРН (единого государственного реестра недвижимости), свидетельствующую о вашем праве собственности и т.д. Если в банке предусмотрена подобная процедура увеличения лимита задолженности, то ваше заявление рассмотрят, и в случае положительного решения, составят дополнительное соглашение к существующему договору и повысят лимит (процедура может пройти без подобных формальностей, обычно достаточно в качестве вашего согласия ввести пин-код своей карты в POS-терминале операционного работника, это и будет аналогом вашей собственноручной подписи). Но как правило, вопрос повышения лимита решается в банках по-другому – без участия клиента.

2. Банк может увеличить размер лимита в одностороннем порядке. Может, но не обязан. Обычно в условиях использования карты можно встретить такие предложения (для примера приведены выдержки из условий комплексного банковского обслуживания Тинькофф Банка): Банк предоставляет и изменяет лимит задолженности ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО по своему усмотрению; Банк имеет право в любой момент изменить лимит в любую сторону без предварительного уведомления Клиента; имеет право … в предоставлении/возобновлении лимита задолженности по своему усмотрению и без указания причин.

В ДБО (договоре банковского обслуживания) Сбербанка вы увидите примерно такой же текст.

Вот в этой статье с блога Тинькофф банка держатель одноименной кредитки говорит о том, как можно повысить лимит в этом банке, и что он может быть повышен в десятки раз.

В реальности большинство банков используют подобные схемы – решение о необходимости повышения лимита в них принимает программа (робот). Причём надо понимать, что не только клиент имеет большое желание повысить свой КЛ – банку это не менее выгодно (при условии, что клиент будет своевременно оплачивать свои обязательства по кредиту).

Почему это выгодно банку?

Во-первых , он зарабатывает на каждой операции оплаты по карточке, имея стабильную комиссию, которую платит торговая точка.

Во-вторых , он зарабатывает на процентах, если держатель не уложился в льготный период, а взял, например, долгосрочный кредит, или если держатель гасит задолженность минимальными обязательными платежами (в этом случае переплата может быть весьма существенной).

Даже выдавая карту на руки «в нагрузку», банк рассчитывает получить с неё доход. И даже если человек при получении утверждает, что пользоваться ей он всё равно он не планирует, практика доказывает обратное: более половины “навязанных” кредиток работают.

Как быстро ждать повышения?

Первые несколько месяцев банк не меняет доступную сумму кредита, только следит за движением денег по счёту и соблюдением сроков погашения. Большинство банков автоматически повышает лимит по карте через полгода после выдачи при условии активного использования (см. далее). Некоторые это могут сделать уже через три месяца.

Вот что советуют опытные пользователи кредиток и сами банки для увеличения лимита задолженности по кредитным картам.

1. Расплачивайтесь картой за товары и услуги. Чем активнее вы будете это делать, тем больше шансов «получить повышение».

2. Никогда не допускайте просрочек по платежам! Стоит один раз нарушить правило, и банк перестанет вам доверять надолго. Помните про ваше обязательство гасить задолженность перед банком как минимум в сумме минимального платежа, который составляет в среднем 5-6% от суммы долга. Делайте это своевременно!

3. Не увеличивайте вашу долговую (кредитную) нагрузку , иными словами – не влезайте в . Набрав потребительских кредитов в разных банках, у клиента повышается риск допустить просрочку. Банк периодически отслеживает этот параметр, и в случае её увеличения могут не только повысить КЛ, но и понизить его в одностороннем порядке.

4. Предоставляйте банку достоверную информацию. О смене домашнего адреса, места работы, вашего контактного телефона сообщайте в банк. Такие обязательства заёмщика, между прочим, указаны в любом кредитном договоре. Сообщите и об увеличении вашего официального дохода – это только положительно скажется на решении банка (изменённая анкета будет просмотрена программой, что только повысит ваши шансы).

5. Шанс повысить лимит кредитной карты выше у людей, которые пользуются другими услугами банка. Депозит, своевременно выплачиваемые кредиты, пенсионная или зарплатная карта переводят вас в разряд лояльных клиентов, которым всегда предлагают лучшие условия, чем клиенту «с улицы».

Можно ли превысить лимит задолженности?

Если банк разрешает использовать кредитные средства сверх лимита задолженности, то держатель вполне может превысить назначенный ему КЛ. Только надо иметь в виду, что это платная услуга, и довольно невыгодная. Например, в Тинькофф Банке за каждый день использования денежных средств сверх лимита помимо процента за пользование кредитом придётся заплатить 390 рублей (не более чем за 3 дня в каждом расчётном периоде). Если же подобная услуга не разрешена, то при покупке оплата по карте будет отклонена.

Поэтому, чтобы не платить банку лишнего, тщательно изучите свой тариф и контролируйте свои расходы (как минимум, у вас должна быть подключена услуга смс-информирования).

Сегодня Сбербанк России является крупнейшим эквайером Европы, и кредитные карты выступают самым востребованным продуктом этого финансового учреждения. Банковская кредитная платежная карта предназначена для совершения различных операций, все расчеты по которым выполняются за счет денег, которые предоставляет финансовая организация своему клиенту. Банк устанавливает сумму, но как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, знает не каждый клиент.

Содержимое страницы

Максимальный лимит по кредитным картам Сбербанка

Важно учитывать, что повысить лимит по своей карте можно только тогда, когда он меньше, нежели его максимальный предел. Каждый карточный продукт имеет свой максимум, например:

  • Владельцы золотых карт могут рассчитывать на максимальную сумму в размере 600 тыс. руб.;
  • Пользователям карточного продукта может быть доступен максимальный лимит в размере 3 млн. руб.;
  • Владельцам карточного продукта мгновенной выдачи может быть доступна максимальная сумма в 120 тыс. руб.;
  • Пользователи молодежной карты могут рассчитывать на максимальную сумму в 200 тыс. руб.

Если вас интересует сумма средств, которая превышает установленный максимальный лимит по карте, то целесообразно заменить ее на более выгодное предложение, например, на премиальную карту Visa Signature или MasterCard World Black Edition с лимитом в 3 млн. руб. Узнать больше по существующим кредитным продуктам Сбербанка можно, лично посетив любое отделение учреждения.

Увеличение лимита по инициативе финансового учреждения

При соблюдении определенных условий, увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка может финансовая организация по собственной инициативе. В данном случае клиент должен:

  • Иметь хорошую кредитную историю;
  • Пользоваться активно кредитным продуктом не меньше 6-ти месяцев;
  • Не иметь текущих долгов по карте.

Все просто: кредитный лимит - это максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщику для совершения операций по кредитке. При этом, вернув задолженность полностью или частично, заемными средствами можно пользоваться вновь.

Как правило, лимит кредитной карты определяется конкретно для каждого клиента и зависит от многих факторов. Рассмотрим основные:

Заработная плата

Это самый значимый и главный фактор, от которого зависит кредитный лимит. Тут все понятно: чем выше «белая» зарплата, тем больше банк вам сможет «одолжить».

Кредитная история

Очевидно, что тем, у кого история погашения кредитов плохая, на большой лимит рассчитывать не приходится. А вот клиентам, которые расплачивались с банком своевременно, можно надеяться на более щедрые предложения.

Часто кредитный лимит может быть больше для постоянных вкладчиков банка.

Количество требуемых документов

Конечно, получить кредитку, предоставив в банк лишь паспорт, - предложение весьма привлекательное. Но будьте готовы к тому, что в этом случае сумма кредита будет небольшой. Соответственно, чем больше документов требуется (особенно ценятся справки с работы и заверенные копии трудовых), тем выше шанс получить карту с увеличенным лимитом.

Место работы

Этот фактор также достаточно сильно влияет на размер карточного лимита. К примеру, если вы трудитесь в организации-партнере банка, да еще являетесь зарплатным клиентом, размер кредита будет большим. Тем же, кто работает на «частников», лимит обычно дают намного меньше.

Как правило, маленький кредитный лимит «светит» тем, кто младше 22 либо старше 50 лет.

Обычно чем статуснее карта, тем больший кредитный лимит по ней устанавливается. К примеру, в Сбербанке по кредиткам Standart MasterCard либо Visa Classic лимит составляет от 10 до 200 тыс. руб., а по картам Gold - уже от 200 до 500 тыс. руб.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты?

Во многих банках, если клиенту необходимо, кредитный лимит могут изменить.

Чтобы его уменьшить , требуется просто придти в банк и написать соответствующее заявление.

А вот с увеличением лимита по кредитке все не так просто: на решение банка могут повлиять многие факторы. Обычно кредитная организация обращает внимание на следующие моменты: как часто клиент пользуется кредитной картой, допускает ли просрочки, какими суммами оперирует. Нередко банки идут навстречу тем, кто документально докажет, что за последнее время его доходы существенно повысились.

Где и как увеличить лимит?

К примеру, чтобы пересмотрели кредитный лимит в Приватбанке , нужно обратиться в отделение, в котором выдавалась карта, и предъявить справку о повышении дохода за последние 6 месяцев. Более того, в банке стартовала акция, результатом участия в которой является увеличение кредитного лимита. Нужно лишь указать свой электронный адрес и телефон и ответить на вопрос, высланный на e-mail - в случае правильно ответа Приватбанк обещает повысить лимит на 10%.

В Ситибанке могут увеличить кредитный лимит в том случае, если клиент пользуется кредиткой больше месяца, имеет хорошую кредитную историю и готов предоставить документ, который подтвердит его доход. Банк может поднять лимит и без подтверждения дохода: при пользовании кредиткой более полугода - до 25%, при пользовании более года - до 50% (но только при наличии хорошей истории).

В Альфа-Банке для повышения лимита нужно заполнить соответствующее заявление и принести справку 2-НДФЛ + один дополнительный документ. При этом период пользования картой должен быть более полугода (+ за это время нет ни одной просрочки), а общая сумма платежей по всем кредитам не должна быть больше 30% ежемесячного дохода.

В «Тинькофф Кредитные Системы» обещают увеличить кредитный лимит через несколько месяцев, но только тем, кто пользуется картой активно и вовремя вносит минимальные платежи.

Некоторые банки готовы по своей инициативе повысить кредитный лимит (Сбербанк, Приватбанк ) активным и добропорядочным заемщикам.

P.S. О том, как увеличить кредитный лимит по карте конкретного банка, вы можете узнать из наших справок .

Вам понадобится

  • - заявление на увеличение кредитного лимита;
  • - справка о доходах 2-НДФЛ (справка по форме банка);
  • - прочие документы.

Инструкция

Увеличение кредитного лимита возможно двумя способами - по заявлению заемщика, либо по решению самого банка. В любом случае необходимо соблюдение ряда условий. При одобрении максимального кредитного лимита учитывается кредитная история заемщика и размер его доходов. Имеет значение и категория оформленной карты, каждая из которых имеет собственные ограничения по максимальному лимиту.

Невозможно рассчитывать на увеличение кредитного лимита заемщику, который допускал просрочки и/или пропускал минимальные ежемесячные платежи по кредитке. Второе условие - клиент должен активно пользоваться кредитной картой. Чем чаще вы совершаете покупки и потом своевременно вносите платежи, тем больше вероятность, что банк пойдет вам навстречу и увеличит кредитный лимит. Пользователь должен иметь достаточный размер доходов. Если с момента оформления кредитной карты у вас увеличилась зарплата, вы всегда можете подать заявление на увеличение своего кредитного лимита. Главное, чтобы размер ежемесячных платежей по кредитам не превышал 30% от совокупных доходов.

Способы увеличения доступного лимита прописываются в кредитном договоре. Часто банки самостоятельно идут на увеличение кредитного лимита. Заемщику никаких дополнительных шагов предпринимать не нужно. Ему приходит эсэмэс о возможности увеличения лимита, если клиент отказывается от этого, размер доступных средств остается прежним. Если заемщику подняли кредитную планку, и он своевременно вносил все платежи, то через некоторое время (3-6 месяцев) максимальный лимит кредитования снова будет увеличен.

Но вы всегда можете обратиться в отделение банка с заявлением на увеличение кредитного лимита. При этом часто требуется предоставление справки о доходах и дополнительный документ на выбор (ИНН, права, страховое свидетельство, медицинский полис).

Банк будет рассматривать заявление в течение двух-трех дней. И может отказать при наличии просрочек или если ваш доход не изменился за последнее время. В большинстве случаев банки одобряют в пределах 30%, но иногда могут пойти и на более серьезные уступки. В некоторых ситуациях банк может не только увеличить кредитный лимит, но и уменьшить его. Например, если платежеспособность заемщика снизилась.

Если заемщик только собирается оформить кредитную карту, то ему стоит уточнить, какие документы необходимо предоставить для увеличения кредитного лимита. Это могут быть документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж, загранпаспорт, ПТС, свидетельство о праве собственности на недвижимость и пр.