Главная / Регистрация ИП

Сравниваем пенсионные накопления в нпф и банковские вклады.

Аудитория граждан, стремящихся скопить пенсионные сбережения, измеряется высоким количественным показателем. При этом в качестве объектов для накоплений используются разные финансовые площадки, в том числе НПФ - негосударственные пенсионные фонды. Так вот, есть мнение, что вклады НПФ и банковские депозиты - это две существенных разницы для вкладчиков пенсионных сбережений. Причем второй вариант явно выигрывает.

Страховые пенсионные взносы, как правило, преследуют три цели - накопление, сбережение, защита от инфляции. Пока что большинство обладателей крупных сбережений не спешат вкладывать свои деньги в НПФ. Капельку "тормозной жидкости" для потенциальных клиентов НПФ нашло правительство, чьим решением была заморожена возможность перевода накопительной части пенсии на баланс НПФ. Кроме того, имеется множество недоработок в законах. Непонятной остается ситуация с пенсионными реформами.

Если сравнивать два финансовых продукта, где один - это депозит банка, а второй - лицевой счёт пенсионного фонда, на первый взгляд разницы практически никакой. Тем не менее, это явно разные продукты. Государственные законы принуждают граждан отчислять на пенсию часть доходов заработка. При этом за счёт дополнительных отчислений есть возможность увеличить сумму будущей пенсии. Правда, дополнительно отчислять - это удел немногих.

Однако каждый будущий пенсионер может увеличить сумму обязательных страховых отчислений, применяя технологию дохода от инвестиций. Такой вариант действует по схеме, аналогичной той, что имеет место в банковском вкладе под проценты . Проще говоря, каждый волен размещать собственные сбережения в НПФ и получать доход. Что интересно, есть возможность не просто пополнять сбережения. Можно перемещать средства из одного фонда в другой - управлять доходностью, минимизировать риски и т.д.

При всей «мобильности» НПФ, эти структуры отличает один нюанс. Отслеживание доходности напрямую связано с результатами работы негосударственного фонда, полученными за год. Получается, что показатель доходности не может быть получен, скажем, на этапе первого или даже третьего квартала. Данные публикуются только в конце года, тогда как денежные взносы зачисляются в начале.

В этом плане видится более прозрачным. Здесь процентная ставка определяется заранее. Договор между банком и вкладчиком не позволяет изменять установленную ставку в течение всего срока действия договора. Однако приоритеты в пользу НПФ могут изменить ещё и такие показатели, как надежность и стабильность. Банковский вклад в российских рублях - это самостоятельное накопление и выдача полной суммы по истечению срока вклада. Для самостоятельного накопления средств на депозите требуется высокая дисциплина вкладчика. А если банк «прогорит»?

Пожалуй, имеет смысл обратить внимание на негосударственные пенсионные фонды, находящиеся под влиянием крупных банков, таких как ВТБ и Сбербанк. Или, может быть, дождаться всё-таки реформы пенсионного законодательства, которая создаст долгоиграющий инвестиционный механизм - достойную альтернативу банковскому депозиту.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) Сбербанка — общество акционерного типа, учреждён Советом директоров Сберегательного банка в 1995 году. Деятельность НПФ регулируется, подписанным в 1992 году, Указом президента Российской Федерации «О негосударственных пенсионных фондах».

Фонд — лидер в области российских НПФ, что определяет стабильность организации, и даёт убеждённость в сохранности переведённых средств.

Национальное Рейтинговое Агентство присвоило Фонду предельную надёжность «ААА». Учреждение «Эксперт РА» в феврале 2016 зафиксировало наивысший коэффициент надёжности «А++» и стабильный прогноз. В текущем году НПФ Сбербанк удостоен звания победителя ежегодного конкурса «Компания года». Высокие показатели деятельности положительно влияют на формирование клиентской базы, свыше 4 000 000 людей доверили пенсионные скопления Фонду, из них чуть больше 1 миллиона заключивших договор ОПС.

НПФ Сбербанк обслуживает сферу пенсионного обеспечения и предлагает несколько выгодных проектов:

Обязательное пенсионное страхование.
Индивидуальные пенсионные планы.
Корпоративные пенсионные программы для юридических лиц.

Содержание программного продукта обязательного пенсионного страхования

В конце 2015 года закончился срок, когда трудоспособное население страны могли выбрать систему пенсионного обеспечения. При заключении договора ОПС до 31.12.2015 накопления увеличиваются на 6% сверх заработной платы за счёт отчислений работодателя. Россияне, не заключившие договор ОПС в назначенный период, могут написать заявление и осуществить перевод пенсионных средств, накопленных до конца 2015 года. Увеличение накоплений будет происходить только за счёт полученного ежегодного дохода НПФ от осуществляемой инвестиционной политики.

В рамках программы предусмотрена возможность перевода материнского капитала, или его части, с целью увеличения накопительной части трудовой пенсии матери. Лицо, заключившее договор ОПС, вправе подать заверенное в нотариальной конторе заявление о назначении правопреемников накоплений. Форма заявления и образец заполнения доступны в разделе «Личный кабинет» на интернет-портале Фонда.

Типы пенсионных выплат

Обязательное пенсионное страхование предусматривает три типа выплат:

Единовременная (разовая) выплата.
срочная выплата.
накопительная пенсия.

Чтобы произвести назначения по выплатам клиент должен предоставить следующие документы:

документ, удостоверяющий личности;
СНИЛС;
пенсионное удостоверение;
реквизиты открытого в банке счёта;
справку из ПФ РФ, в которой указаны сведения о страховом стаже.

После оформления договора о негосударственном пенсионном обеспечении клиенту выдаётся пенсионная книжка с указанием условий, срока и порядка начисления пенсии. В июне 2016 года руководством принято решение о замене бумажного носителя на пластиковую карточку.

Индивидуальный пенсионный план

Данный проект позволяет субъекту самостоятельно определять периодичность и величину взносов. Размер минимального первоначального взноса составляет 1500 руб., уплата следующих взносов в размере 500 руб. произвольная. Программа предусматривает варианты наследования и досрочного расторжения договора. Чтобы заключить соглашение по программе необходимо на сайте Фонда перейти по соответствующей ссылке «Оформить индивидуальный пенсионный план» либо непосредственно обратиться к представителю Сберегательного банка.

Корпоративная пенсионная программа

Качественная работа сотрудников в современных экономических условиях зависит от выбранной работодателем кадровой и мотивационной политики. КПП является эффективным рычагом в становлении трудовых отношений и их стабильности.

Согласно программе, за выполнение, поставленных работодателем перед работником, определённых задач, исполнитель получает дополнительные отчисления на формирование пенсии.

Процентная ставка

При заключении с этим страховщиком страхового соглашения, клиент гарантированно получит сверх накоплений из ПФР еще в придачу проценты – от 1% до 7%. Процентная ставка Сбербанка зависит от выбранного продукта. Равную ставку для всех заявителей и возможность государственного софинансирования предусматривает проект обязательного пенсионного страхования.

Негосударственный пенсионный фонд - это некоммерческая организация, которая распоряжается накопительной частью пенсии своих клиентов при осуществлении собственной деятельности. Страховые пенсионные взносы, производимые работодателями, поступают на специально открытые счета клиентов НПФ.

В данной статье рассмотрим негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Отзывы также будут приведены.

На основе чего работает НПФ?

Система, которой придерживаются НПФ в своей работе, закреплена на законодательном уровне, и любые отступления от нее являются неправомерными. К нюансам работы НПФ относятся:

Взносы на обязательное пенсионное страхование вносит само застрахованное лицо либо его работодатель.
Резервы пенсионных накоплений вкладываются в активы с целью их сохранения и преумножения, при этом соблюдается надежность вкладов и учитываются риски.
Когда застрахованное лицо вступает в пенсионный возраст, ему, помимо социальной пенсии, ежемесячно выплачивают не только накопленные взносы, но и прибыль, полученную в результате успешного инвестирования. Чем популярен пенсионный фонд Сбербанка? Отзывы об этом помогут сделать правильный выбор.

О выгоде

Выгода от вкладов в НПФ может значительно превышать индексацию накоплений, предлагаемую Пенсионным фондом Российской Федерации. Комиссия НПФ составляет не более 15% от полученной прибыли. У НПФ больше возможностей для инвестирования вкладов, а значит, и больше вероятность получить рост пенсионных накоплений. Самый сложная проблема в этой области на данный момент - какой фонд выбрать. Ведь в России функционирует более сотни НПФ, и выбор самого надежного и прибыльного - это вопрос доверия и уверенности в завтрашнем дне.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка многим кажется надежным. Разберемся в этом вопросе.

Статистика НПФ

Частные пенсионные фонды проходят строгие проверки под контролем ПФР, Центрального банка, ФНС и сторонних аудиторских компаний. Отчетность организаций, организующих НПФ, должна быть в открытом доступе. По результатам проверки и на основании полученных статистических данных составляются рейтинги по следующим показателям:

По сфере проводимого инвестирования и количеству видов вложений (это могут быть акции или векселя).
Самые высокоприбыльные НПФ выделяются на основании размера уставного капитала.
По совокупности вкладчиков, достигших пенсионного возраста, и сумме ежемесячных доплат.
По количеству участников накопительной системы.
По надёжности и стабильной прибыльности инвестиций. Например, пенсионный фонд Сбербанка (отзывы это подтверждают) существует относительно недавно, но уже хорошо зарекомендовал себя.

Создателями самых крупных НПФ в России являются основные предприятия банковской сферы, транспорта, нефте- и газодобывающей промышленности. Они в основной массе направлены на сохранение пенсионных накоплений сотрудников, однако многие привлекают вкладчиков со стороны. Чтобы передать право на инвестирование своей накопительной части пенсии в негосударственный фонд, нужно лично или дистанционно заключить договор с НПФ, и уже с 1 января следующего за текущим года ваши накопления будут переведены в выбранный вами пенсионный фонд.

Проблемы и недостатки

На сегодняшний день в нашей стране повсеместно можно наблюдать укрупнение фондов, что обусловлено принимаемыми нормами законодательства. Если пенсионный фонд не обладает необходимым уставным капиталом, занять твёрдую позицию в этой сфере вряд ли получится. Фонд должен обладать таким количеством денег, чтобы суметь выплатить своим клиентам причитающиеся им суммы. Поэтому рисковать в сфере пенсионных накоплений не принято. По отзывам, пенсионный фонд Сбербанка является лидером среди конкурентов.

Основная проблема в функционировании НПФ - направление инвестирования. Фонды отдают предпочтение краткосрочным инвестициям, что вполне оправдано нестабильностью экономической ситуации в стране и в мире. НПФ не может себе позволить долгосрочные сделки ввиду высокой степени ответственности за капиталы вкладчиков.

Бывает, что даже при краткосрочных инвестициях НПФ теряет часть средств. И в такой ситуации велика вероятность того, что фонд покинет нишу пенсионных накоплений. Вкладчики при таком раскладе переходят обратно в Пенсионный фонд и выбирают новый вариант перевода своих накоплений.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Одно из ведущих мест в рейтинге негосударственных фондов занимает НПФ Сбербанка. Он был основан в марте 1995 года. Единственным учредителем является сам ОАО «Сбербанк России». Фонд организован в форме открытой некоммерческой социальной организации, а управляет им совет некоммерческой организации. Он определяет инвестиционные задачи и направления, руководит всей фондовой деятельностью, утверждает документацию и т. д.

У НПФ Сбербанка имеется более восьми с половиной тысяч отделений по всей территории Российской Федерации, в каждом из которых можно подписать договор на перевод своих пенсионных накоплений в данный фонд. Около 7,6 миллионов клиентов доверили свои пенсионные накопления Сбербанку, таким образом, активы НПФ насчитывают более 470 млрд рублей. Начиная с 2010 года, фонд получает высочайшие оценки в области надёжности и безопасности вкладов и стабильные прогнозы на дальнейшее успешное существование. Это преимущества НПФ Сбербанка.

Как попасть в личный кабинет НПФ?

Любой участник программы пенсионного страхования от Сбербанка может получить доступ к своему личному кабинету на сайте НПФ. Для этого нужно:

Подписать договор о негосударственном пенсионном страховании в любом отделении Сбербанка и подождать, пока он начнет действовать.
В Сбербанке должен быть открыт специальный счет для перевода накопительной части пенсии и дальнейших отчислений.
Нужно также дать согласие на обработку ваших персональных данных банком. Также есть горячая линия НПФ Сбербанка.

Что можно делать в личном кабинете?

В личном кабинете можно не только следить за информацией на личном счету, но и управлять пенсионными накоплениями, а именно:

Изменить программу пенсионного страхования.
Делать взносы согласно индивидуально составленному плану.
Получить выписку состояния счёта с передвижениями средств вкладчика в указанный период.
Можно произвести приблизительный расчет вашей будущей пенсии с помощью специального онлайн-калькулятора.
Вести контроль отчислений от работодателя на накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка.

Процентные ставки и доходы

В зависимости от того, какую программу пенсионного страхования выберет вкладчик, устанавливается определенная процентная ставка. На сегодняшний день НПФ Сбербанка предлагает следующие варианты:

Программа пенсионного страхования, предусматривающая также и программу софинансирования.
Индивидуальные планы пенсионных отчислений (процентная ставка оговаривается в индивидуальном плане в договоре).
Корпоративные варианты для юридических лиц.

Динамика доходов СБ РФ, согласно статистическим данным, положительная, несмотря на расхождения во мнениях экспертов на сей счёт. Руководство фонда официально утверждает о возможности увеличения накоплений, вложенных в НПФ. Показатели банка напрямую зависят от инфляции и общей экономической ситуации в стране. Но такая же ситуация и с государственным пенсионным фондом, в котором человек не имеет права на получение своих накоплений до выхода на пенсию.

Итак, стоит ли переводить пенсию в НПФ Сбербанка?

Плюсы НПФ Сбербанка

Безусловными преимуществами НПФ Сбербанка являются его стабильная и многолетняя работа, высокая надежность вкладов, а также индивидуальный подход при заключении договоров. В отличие от государственного пенсионного страхования, средства, поступившие на счёт в НПФ Сбербанка, являются наследуемыми. Также к плюсам можно отнести понятный и доступный сайт с личным кабинетом, на котором можно получить исчерпывающую информацию об имеющихся программах пенсионного страхования, процентным ставкам по вкладам, а также проконтролировать свои финансы по уже заключенным договорам. Удобным также является и количество филиалов НПФ Сбербанка (рейтинг это подтверждает), что позволяет получить услуги по пенсионному страхованию в любом уголке нашей необъятной родины. Преимуществом является и абсолютная прозрачность всей информации по программам и вкладам, тут можно не опасаться каких бы то ни было подводных камней, уловок и мелкого шрифта.

Телефон НПФ Сбербанка можно уточнить в любом отделении.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (НПФ) – отличная альтернатива государственному пенсионному фонду, поскольку он осуществляет свою деятельность в нескольких основных направлениях:

Содержимое страницы

проводит обязательное пенсионное страхование путем перевода накопительной части пенсии на счет в Сбербанк;
разрабатывает и реализует индивидуальные пенсионные планы (необязательное пенсионное обеспечение физических лиц);
осуществляет корпоративное пенсионное обеспечение согласно специально разработанным программам для юридических лиц.

Более подробно с индивидуальными пенсионными планами (ИПП) Сбербанка для проведения пенсионного обеспечения физических лиц, корпоративными программами и условиями по осуществлению перевода пенсии в Сбербанк можно ознакомиться, посетив официальный сайт НПФ.

Некоммерческий пенсионный фонд своим клиентам предоставляет отдаленный доступ к своим пенсионным отчислениям через личный кабинет на официальном сайте фонда.

Получить доступ в личный кабинет может каждый, у кого:

вступил в силу договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании);
подписан договор с НПФ Сбербанка на открытие специального счета для перевода пенсии, а именно накопительной ее части;
открыт счет для перечислений по программе негосударственного пенсионного обеспечения.

Основная информация о фонде

НПФ Сбербанка был учрежден в 1995 году. Единственным учредителем фонда является Сбербанк, услугами которого пользуется около 70% взрослого населения Российской Федерации. За годы деятельности негосударственного фонда, его клиентская база превысила 7,6 млн. человек, что говорит про то, что этот фонд является лидером на рынке негосударственных пенсионных учреждений Российской Федерации. НПФ Сбербанка – это надежный фонд, который гарантирует каждому своему клиенту достойное пенсионное обеспечение и предлагает на выбор несколько индивидуальных программ, чтобы каждый имел возможность выбрать именно ту, что подходит конкретно ему.

Удобство и комфорт обслуживания для клиентов – это один из приоритетов политики НПФ. Клиенты могут обслуживаться как дистанционно (через официальный сайт в личном кабинете), так и непосредственно в филиалах НПФ или отделениях Сбербанка, которых более 6,5 тысяч по всей территории РФ.

В 2015 году НПФ подвергся процедуре реструктуризации и его приемником стало акционерное общество ЗАО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка».

Доходность и надежность фонда

По аналитическим данным, за прошлый год (2016) доходность отчислений в НПФ Сбербанка составила 9,4% в части накопительных пенсионных отчислений по обязательному пенсионному страхованию и 9,04% в части негосударственного пенсионного обеспечения.

Для повышения уровня доходности и надежности фонда, НПФ принимает активное участие в инвестиционной деятельности. Инвестирует свободные средства в основном в надежные ценные бумаги, от чего и получает основную часть прибыли. Из этого следует, что пенсионные активы не только хранятся на балансе негосударственного фонда, но и приносят немалый доход с инвестиций, за счет чего возрастает надежность и репутация НПФ среди населения страны.

Финансовая политика НПФ Сбербанка прозрачна и общедоступна, поскольку все результаты финансовой деятельности и ее основные показатели регулярно размещаются на официальном сайте, где каждый желающий может посмотреть отчет фонда по всем видам деятельности. С 2009 года и по август этого года пенсионные накопления превысили отметку в 400 тысяч миллионов рублей и это только в части ОПС, а негосударственное пенсионное обеспечение составило свыше 20 тысяч миллионов рублей. Накопленный уровень доходности ОПС состоянием на 2016 год составил 99,2%, что говорит о высокой надежности фонда и доверии российского населения.

Ежегодно Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка проходит аттестацию в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», которое уже несколько лет подряд официально подтверждает самый высокий уровень надежности пенсионных активов в НПФ Сбербанка (А++).

Что такое негосударственная пенсия? Это дополнительный источник дохода, который вы по своему желанию формируете для себя сами. Вы самостоятельно принимаете решение о размере отчислений, их регулярности, сроках действия договора о негосударственном пенсионном обеспечении, тем самым обеспечивая себе достойный уровень жизни в пенсионном возрасте.

Важно! Чтобы получать негосударственную пенсию, необходимо выбрать индивидуальный план и заключить договор с НПФ Сбербанка.

Чем раньше будет подписан договор, тем меньше отчислений будет в будущем. Фонд получает прибыль от вложений в ценные бумаги за счет пенсионных накоплений своих клиентов. За это каждый клиент получает вознаграждение в виде начислений в размере 9,4% от накопленной суммы в год на накопительную часть ОПС и 9,04% на негосударственное пенсионное обеспечение, благодаря которым общая сумма пенсионных накоплений постоянно возрастает.

На официальном сайте НПФ Сбербанка есть специальный алгоритм расчета размера будущей пенсии, который поможет вам подобрать оптимальные условия индивидуального плана. Для этого нужно:

Указать свой возраст и пол.
Указать размер заработной платы.
Определить уровень отчислений от заработной платы в процентах.

Расчет размера будущей пенсии рассчитывается приблизительно, учитывая средние показатели уровня доходности и инфляции, поэтому результаты вычислений на онлайн калькуляторе не гарантируют доходность в будущих периодах. Увеличить размер дохода можно, оформив социальные налоговые вычеты, то есть такие, которые отчисляются на льготных условиях.

НПФ Сбербанка предлагает своим потенциальным клиентам на выбор три индивидуальных плана:

«Универсальный».
«Гарантированный».
«Комплексный».

По условиям плана «Универсальный» вы получаете возможность уплаты взносов по гибкому графику и в произвольном размере. Фонд выплачивает негосударственную пенсию, размер которой ежегодно увеличивался за счет инвестиционной прибыли НПФ. Конечный размер будущего пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы.

Если вы выберете индивидуальный план «Гарантированный», то по его условиям вы должны будете вносить взносы в установленном размере и по тому графику, который определит система, исходя из размера пенсии, которую вы желаете получать в будущем. Размер пенсионного обеспечения указывается в договоре, который клиент подписывает с ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка».

План «Комплексный» предполагает переведение накопительной части отчислений по условиям ОПС и заключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. Будущая пенсия в данном случае состоит из двух частей:

накопительной;
негосударственной.

На каждую часть пенсии начисляется инвестиционный доход в соответствующем размере. По условиям этого плана клиент самостоятельно имеет право устанавливать размер взносов и их периодичность. Размер будущей пенсии так же, как и в «Универсальном» плане, зависит от суммы накоплений.

Таблица. Условия индивидуальных пенсионных планов НПФ Сбербанка.

Условия	«Универсальный»	«Гарантированный»	«Комплексный»
Размер первоначального взноса	свыше 1,5 тыс. руб.	равняется последующим отчислениям	свыше 1,0 тыс. руб.
Размер последующих взносов	свыше 500 руб.	фиксированный и указанный в договоре (рассчитывается исходя из размера желаемой пенсии в будущем)	свыше 500 руб.
График и периодичность взносов		оговаривается и фиксируется в официальном договоре	устанавливается клиентом на свое усмотрение
Период выплаты негосударственной пенсии	от 5 лет	от 10 лет (указывается в договоре)	от 5 лет

По всем трем вариантам индивидуальных планов, предложенных НПФ, все пенсионные накопления:

в случае смерти клиента переходят в наследство;
в случае развода не подлежат дележу;
не могут быть взысканы третьими лицами.

Независимо от того, какой индивидуальный пенсионный план вы выберете, вы можете досрочно расторгнуть договор с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. В данном случае при расторжении, через два года после подписания, вы получите всю сумму накоплений и половину начислений от инвестиционных доходов фонда. В случае расторжения договора после пяти лет со дня заключения соглашения, вы получите в полном объеме всю сумму накоплений и инвестиционных начислений.

Обязательное пенсионное страхование

Каждый работодатель удерживает с заработной платы своих работников 22% от начисленной суммы и перечисляет их на счет в Пенсионный Фонд России. Из этих двадцати двух процентов только шесть шло на накопительный счет, а остальные шестнадцать – на страховую пенсию. С некоторых пор, а именно с 2014 года, накопительный фонд заморожен, поэтому все отчисления с зарплаты уходят на страховую пенсию. Каждый гражданин РФ имеет право самостоятельно распоряжаться накопительной частью. Есть два варианта, как поступить с этой суммой:

Оставить на счету в Пенсионном Фонде России. При этом сумма будет фиксированной, а с учетом инфляции деньги обесценятся и данная сумма будет еще меньше.
Заключить договор с НПФ Сбербанка и перевести эти средства на свой счет. В данном случае на сумму будут ежегодно начисляться проценты от инвестиционной прибыли фонда, а также клиент на свое усмотрение имеет возможность регулярно вносить взносы, пополняя свои накопления.

Как перевести накопительную пенсию в Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка

Для того, чтобы перевести накопительную часть пенсии со счета ПФ России на счет НПФ Сбербанка, сумма которой в 2014 году была заморожена согласно изменениям в пенсионном законодательстве, нужно:

Обратиться с паспортом и СНИЛС в любое ближайшее отделение Сбербанка или филиал НПФ Сбербанка.
Объяснить сотрудникам причину вашего визита, после чего они предложат вам заключить с ними договор о негосударственном пенсионном обеспечении.
Как только договор будет составлен и подписан, вы должны отправить заявку о переводе накопительной пенсионной суммы на указанные в документе реквизиты.
После подтверждения заявки ваши средства будут перечислены на ваш пенсионный счет в НПФ к концу марта следующего года.

Есть еще и третий вариант переведения суммы накопительной части пенсионных отчислений на счет в НПФ Сбербанка. Сделать это можно в режиме онлайн, не утруждая себя визитами в пенсионные учреждения, бюрократическими процедурами и прочей суетой.

Перевод пенсии онлайн

Перевести накопительную пенсию в НПФ можно даже не выходя из дому. Для этого нужно:

Зайти на официальный сайт НПФ Сбербанка.
Выбрать индивидуальный пенсионный план.
Оформить его.
Сформировать заявку на перевод средств.
Отправить.

Внимание! Для оформления заявки онлайн используется электронная цифровая подпись клиентов.

В офисе НПФ Сбербанка

Процедура перевода пенсии на счет НПФ – один из самых простых и верных способов, которые займут совсем немного времени, миновав большинство бюрократических процедур. Для подписания договора с негосударственным пенсионным фондом необходимо иметь при себе только паспорт, а иногда и СНИЛС. Далее все происходит по следующему сценарию:

Вам предлагают на выбор несколько действующих пенсионных программ, среди которых вы выбираете с максимально выгодными для вас условиями.
Определяете график, размер взносов, период выплаты пенсии, размер будущей пенсии и другие нюансы, если это предусмотрено выбранным индивидуальным пенсионным планом.
Сотрудники НПФ составляют договор.
Вы его подписываете.
После чего формируете заявку в ПФ России о перечислении накоплений на счет НПФ.
Отправляете заявку.

Важно! Процедура оформления займет не более 20 минут, а вот перечисление средств со счета на счет будет произведено только в следующем году ближе к концу марта.

В отделении Сбербанка

Если у вас нет возможности попасть лично в офис НПФ, вы всегда можете воспользоваться возможностью заключить договор и отправить заявку о переводе пенсии с любого отделения Сбербанка. Сотрудники банка с удовольствием рассмотрят ваше пожелание и помогут вам с выбором индивидуального плана, после чего предложат подписать договор об НПО (негосударственном пенсионном обеспечении). Процедура оформления идентична той, которую проводят непосредственно в офисах НПФ Сбербанка, и требует тот же пакет документов.

Чем раньше человек начинает думать о будущей пенсии, тем больше у него возможностей инвестировать свои средства разумно и сформировать значительный капитал. Вложения в НПФ Сбербанк не только надежные, но и прибыльные по сравнению с большинством других фондов.

Основные сведения о НПФ Сбербанк

НПФ Сбербанк на 100% принадлежит своей материнской компании – банку Сбербанк. Компания возникла в 1995 году, по состоянию на 2017 год свои сбережения в фонд перевели более 7,6 млн человек. Общее число активов, находящееся под управлением НПФ Сбербанк, превышает 500 млрд рублей.

В основу инвестиционной стратегии фонда положен сбалансированный метод управления капиталом. Цель управляющих – не только добиться максимально возможной доходности, но и сберечь доверенные сбережения.

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Поэтому фонд взаимодействует только с надежными управляющими компаниями, специализирующихся в данной сфере:

Капиталъ;
Регион ЭсМ;
Система Капитал;
Пенсионные накопления.

На сайте НПФ Сбербанк регулярно публикуются финансовые отчеты, из которых видна доходность фонда, приводится список активов, в которые производятся вложения, их соотношение и другие данные.

Основу портфеля фонда составляют такие активы, как:

корпоративные облигации;
облигации федерального займа;
субфедеральные облигации;
депозит (средства размещены в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ);
акции.

Кроме того, определенную часть портфеля составляют средства, переданные в активное управление брокерским компаниям.

Доходность пенсионного фонда

За счет широкой диверсификации активов (общее число включенных в портфель эмитентов превышает 100) фонду удается показывать стабильную прибыль на протяжении многих лет. Стратегической задачей руководство НПФ считает увеличение дохода минимум на 0,5 процентных пункта в год.

Так, основные показатели доходности НПФ Сбербанк с 2009 года выглядят так:

Год	Начисления на накопительную часть пенсии	Начисления по индивидуальным пенсионным планам
2009	30,02%	10,26%
2010	9,27%	8,9%
2011	0%	2,01%
2012	7,03%	7,03%
2013	6,72%	6,92%
2014	2,41%	0,46%
2015	9,55%	10,22%
2016	9,4%	9,04%
Среднегодовая	7,3%	7,85%

Приведенные данные не гарантируют такой же прибыли в будущем, они указаны для ознакомления.

По статистике, приведенной на сайте НПФ, накопленная доходность фонда опережает накопленную инфляцию. Так, в период с 2009 по 2016 года инфляция выросла на 89%, в то время как прибыль НПФ составила 99,2%.

Программы НПФ Сбербанк

В настоящее время НПФ Сбербанк готов предложить своим клиентам две крупные программы:

клиенты могли перевести накопительную часть пенсии в фонд, данные средства инвестируются в различные консервативные инструменты для получения максимальной прибыли – впоследствии из этих взносов формируется страховая часть пенсии, которая платиться вместе с государственной;
клиент совместно с менеджером фонда составляет программу инвестирования в будущую пенсию.

На 2017-2019 год Правительство опять «заморозило» накопительную часть пенсии, поэтому работодатель не будет производить перечисления на счет фонда. Следовательно, для клиентов НПФ Сбербанка единственный вариант гарантированно увеличить будущую пенсию – участвовать в программе по формированию негосударственной пенсии.

Суть программы заключается в следующем:

клиент совершает периодические отчисления на свой лицевой счет;
НПФ Сбербанк инвестирует эти отчисления в соответствии с выбранной программой и увеличивает их сумму;
когда клиент выходит на заслуженный отдых, он оформляет заявление в НПФ Сбербанк на получение негосударственной пенсии.

Фактически это означает, что клиент фонда будет получать две пенсии: от государства и накопленную самостоятельно.

Дополнительные плюсы:

возможен возврат произведенных вложений: через 2 года – произведенные взносы и 50% накопленного дохода, через 5 лет – все взносы и весь инвестиционный доход;
вы можете оформить социальный вычет в размере 13% от суммы перечислений на свой лицевой счет (максимум – 15,6 тыс. рублей в год);
вы можете назначить наследников, и в случае вашей смерти накопления будут переданы им.

Сбербанк предлагает три варианта индивидуального пенсионного плана:

Универсальный – клиент пополняет счет на произвольную сумму в любой периодичности. Первоначальный взнос составляет 1500 рублей, последующие платежи – от 500 рублей. Срок выплаты будущей пенсии – от 5 лет.
Гарантированный – в рамках плана составляет фиксированный график платежей исходя из желаемой суммы будущей пенсии. Размер взноса и последующих пополнений изменяются в зависимости от условий договора. Минимальный срок выплаты пенсии – 10 лет.
Комплексный – договором устанавливается минимальная сумма пополнений в 500 рублей (первоначальный взнос – от 1000 рублей), в то же время клиент может вносить на счет любые платежи по произвольному графику. Срок выплаты пенсии – 5 лет и более.

Клиент НПФ Сбербанка может совместить обе программы – увеличение накопительной части пенсии и формирование собственной пенсии для максимизации будущих выплат.

Договор и заявление на перевод накопительной части пенсии

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в фонд Сбербанка, вам понадобятся только два документа: паспорт и СНИЛС. Сама процедура упрощена по сравнению с прошлыми годами, больше не нужно никуда ходить – достаточно обратиться в офис самого НПФ или в ближайшее отделение Сбербанка.

Алгоритм таков:

в офисе вы заключаете договор с НПФ Сбербанка и заполняете заявление на перевод накопительной пенсии в фонд;
заявление на перевод направляется в ПФР сотрудником Сбербанка, вы подтверждаете его электронной подписью;
вы получаете на руки договор и реквизиты для входа в личный кабинет.

Средства вместе со всем инвестиционным доходом, накопленным предыдущим НПФ, перечисляются в новый фонд до 31 марта последующего года. До этого времени состояние счета можно отслеживать в личном кабинете в прежнем НПФ.

Как только деньги поступят в пенсионный фонд Сбербанка, вы получите соответствующее уведомление по электронной почте и телефону.

Если у вас имеется материнский капитал, то его можно частично или полностью направить на увеличение накопительной части пенсии матери ребенка. Это можно сделать сразу же при оформлении заявления на перевод в НПФ Сбербанк своих средств.

Необходимо помнить, что в соответствии с новым законом с 2017 года перевести свои деньги в другой НПФ можно только раз в пять лет. Поэтому стоит изначально сделать правильный выбор и доверить свои средства надежному фонду.

Как узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанк

Получить данный о имеющейся сумме накоплений возможно одним из двух способов. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Через личный кабинет

Данные для входа в личный кабинет можно получить при оформлении заявления на перевод пенсионных накоплений, но можно создать свой профиль самостоятельно. Это необходимо, чтобы узнать, сколько накопилось в НПФ Сбербанк, а также для перевода средств на свой лицевой счет при участии в программе индивидуального пенсионного планирования.

Для самостоятельно регистрации личного кабинета необходимо:

перейти на страницу lk.npfsb.ru/login;
нажать Пройти регистрацию;
придумать логин и пароль;
заполнить все данные формы, в том числе указать электронную почту;
подтвердить регистрацию переходом по ссылке из письма.

В дальнейшем для перехода в личный кабинет достаточно будет использовать придуманные вами логин и пароль.

Посмотреть сумму накоплений можно на главной странице кабинета. Информация объявляется раз в сутки, поэтому при первом входе может ничего не отобразиться.

В отделении Сбербанка

Второй способ, как узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанка – обратиться в отделение банка.

Для этого потребуется:

скачать бланк заявления по текущему обслуживанию в личном кабинете в разделе Заявление;
заполнить его;
взять с собой паспорт и выписать номер и дату составления договора;
подойти в ближайшее отделение Сбербанка и оставить заявление там.

Официальный ответ с выпиской по лицевому счету придет на указанный в заявлении адрес. Эта услуга предоставляется бесплатно. Также вы можете запросить устную информацию о состоянии пенсионного счета в отделении, предъявив паспорт.

Заключение

Таким образом, увеличить свою будущую пенсию можно с помощью НПФ Сбербанк. Для этого необходимо перевести в него накопительную часть и участвовать в программах индивидуальных пенсионных планов. Фонд ведет сбалансированную инвестиционную политику, вкладывая средства в достаточно доходные инструменты со сниженным риском. Доходность НПФ Сбербанка находится выше официального уровня инфляции. С переводом средств в фонд лучше поторопиться, так как с 2017 года это можно делать только раз в пять лет.