Реферат: работа на тему: «Субъекты экономики и их виды. Субъекты и объекты экономического развития
Рынок - это способ взаимодействия производителей и потребителей, основанный на децентрализованном механизме ценовых сигналов.
В современных условиях рыночные связи охватывают всю систему и всех субъектов экономических отношений. В состав рынка входят и предприниматели, и работники, продающие свой труд, и конечные потребители, и владельцы ссудного капитала, собственники ценных бумаг и тому подобное.
Основных субъектов рыночного хозяйства принято подразделять на три группы: домашнее хозяйство, бизнес (фирма) и государство (правительство).
Домохозяйство - основная структурная единица, функционирующая в потребительской сфере экономики. Она может состоять из одного или более человек. В рамках домохозяйств потребляются конечные продукты сферы материального производства и сферы услуг. Домохозяйства являются собственниками и поставщиками факторов производства в рыночной экономике. Деньги, полученные от продажи услуг труда, капитала, природных ресурсов расходуются для удовлетворения личных потребностей (а не для наращивания прибыли).
Фирма - деловое предприятие, функционирующее с целью получения дохода (прибыли). Оно предполагает вложение в дело собственного или заемного капитала, доход от которого расходуется не просто на личное потребление, а для расширения производственной деятельности. Бизнес является поставщиком товаров и услуг в рыночном хозяйстве.
Государство (правительство) - представлен главным образом различными бюджетными организациями, которые не имеют целью получение прибыли, а реализуют функции государственного регулирования экономики.
Один и тот же человек (взрослый член общества) может быть в составе и домашнего хозяйства, и бизнеса, и правительственного учреждения. Например, работая государственным служащим, вы являетесь представителем правительственной организации; владея ценными бумагами определенной корпорации, вы представляете бизнес; расходуя свой доход с целью личного потребления - вы представляете домохозяйство. Соответственно современная рыночная экономика - это система рынков: товаров и услуг, труда, ссудных капиталов, ценных бумаг, валютных рынков и др.
Важнейшими условиями возникновения рынка являются общественное разделение труда и специализация. Первая из этих категорий означает, что в каждом более-менее многочисленном сообществе людей никто из участников хозяйства не может жить за счет полного самообеспечения всеми производственными ресурсами, всеми экономическими благами. Различные группы производителей занимаются отдельными видами хозяйственной деятельности. Это и означает специализацию в производстве тех или иных благ и услуг. Специализация, в свою очередь, определяется принципом сравнительной преимущества, то есть способностью производить продукцию при относительно меньшей альтернативной стоимости.
Условием возникновения рынка является и экономическая обособленность субъектов рыночного хозяйства. Ведь обмениваются благами, созданными на основе общественного разделения труда и специализации, полностью независимые, автономные в принятии хозяйственных решений производители. Экономическая обособленность означает, что только сам производитель решает, что и как производить, кому и где продавать созданную продукцию. Адекватным правовым режимом состоянию экономической обособленности является режим частной собственности.
И, наконец, важным условием возникновения рынка является свободный обмен ресурсами. Ведь общественное разделение труда, специализация и обмен могут существовать и в иерархических системах, где Центр определяет кому и что производить, кому и с кем обмениваться произведенной продукцией. Только свободный обмен, существующий в спонтанных (стихийных) порядках, позволяет сформироваться свободным ценам, которые будут подсказывать хозяйственным агентам наиболее эффективные направления их деятельности.
Функционирование рынка определяют пять основных принципов:
1) частная собственность;
2) свобода предпринимательства и выбора;
3) личный интерес;
4) конкуренция;
5) система цен как механизма координации.
Вопрос 6. Факторы производства и субъекты экономики.
Для удовлетворения потребностей и получения дохода организуется произ-во эк. благ (товаров и услуг). Эти блага удовлетворяют потребности людей, и одновременно их реализация приносит доход производителю, создавая базу для того, чтобы и его потребности превратились в платежеспособный спрос и были удовлетворены. Для производства требуются определенные ресурсы, которые применяются в нужных комбинациях.
Факторы производства.
1. труд . Это целесообразная хозяйственная деятельность людей, направленная на удовлетворение потребностей, получение дохода. Подчеркнем, что в рыночной экономике получение дохода выступает как непосредственная цель, а удовлетворение потребностей людей – как конечная и опосредованная первой.плата за труд- з.пл
2. земля (природные ресурсы). Данный термин следует понимать в его расширительном значении. Во-первых, земля - это вообще всякое место, где находится человек: живет, трудиться, отдыхает, развлекается и т. п. Во-вторых, на земле как на территории также расположены производственные и другие предприятия. В-третьих, земля, имеющая биологические свойства плодородия, служит объектом сельского и лесного хозяйства. В-четвертых, она является также источником полезных ископаемых, водных и других ресурсов. Говоря о земле как факторе производства, экономическая теория учитывает все эти функции природных факторов в хозяйстве. Плата за землю- рента
3. капитал , под капиталом понимается вещественный (реальный) капитал - все средства производства длительного или краткого пользования. Сюда относятся сырье, машины, оборудование, производственные сооружения и др.
Отдельно выделяется категория денежного капитала - финансовых средств, предназначенных для превращения в вещественный капитал, а также направляемых на закупку иных факторов производства. Следует иметь в виду, что сами деньги фактором производства не являются, хотя и играют в деятельности любого предпринимателя огромную роль. Просто в силу денежного характера рыночной экономики приобретение реальных факторов производства опосредуется деньгами.плата за капитал- %
Перечисленные три фактора производства называются классическими.
4. предпринимательская способность . Речь идет о том, что в рыночной экономике имеет место особого рода деятельность, которую осуществляет предприниматель, т.е. человек, организующий, планирующий хозяйственную деятельность, принимающий решения и Т.П. плата- прибыль
5. технический прогресс . В условиях современного хозяйства важен не только размер капитала, но и его технологический уровень. Промышленные установки могут, например, иметь одинаковую стоимость, но одна из них может быть при этом более новой, а другая устаревшей.
6. информация (разнообразные базы данных, электронные архивы и т.д.). Потому ставится вопрос о выделении и ее в отдельный фактор, хотя часто информацию также считают просто особой разновидностью фактора технический прогресс.
Основные субъекты экономики.
Экономические агенты - это субъекты экономических отношений, принимающие участие в производстве, распределении, обмене и потреблении экономических благ.
Факторы производства существуют не сами по себе, а находятся в собственности и используются субъектами экономики.
Основные субъекты экономики:
1. Домашние хозяйства - обозначают отдельных людей и целые семьи в качестве физических лиц, со всей сложностью, присущего человеческим существам поведения, интересов и мотивов.
2. Фирмы - это организации, концентрирующие и использующие ресурсы для производства товаров или услуг с целью получения прибыли.
3. Государство- собирает налоги с домохозяйств и фирм, а затем использует средства государственного бюджета для закупки товаров, на содержание государственного сектора экономики, на социальные выплаты и т.п.
Раз экономика субъектна, то первейшей задачей экономического анализа становится выявление субъектов экономической деятельности. При этом экономика не рассматривается как нечто отдельное от социума, а, значит, под экономическими субъектами понимаются различные социальные страты под углом их экономического поведения, и социум в целом является субъектом собственной хозяйственной деятельности.
- 1. Власть (государственные и политические структуры). Ее экономическая деятельность выражена в прямом присвоении продуктов хозяйственной деятельности общества посредством налогов, установления ограничений и разрешений на экономическую активность. Собственно внутренний интерес власти лежит в несколько иной (неэкономической) плоскости - ее самосохранении, но характер столкновения экономических и внеэкономических интересов власти, чему в данном конкретном случае отдается предпочтение, для целей экономического анализа вторично. В сфере экономики власть воздействует на общество, регулируя законодательную базу, размеры налогов и пошлин, финансируя различные государственные программы и т.д., используя весь спектр государственных рычагов. Насколько такое воздействие отражает интересы общества в целом и влияет на экономическое развитие связано с наличием реальной обратной связи между обществом и властью. Но собственный экономический интерес власти удовлетворяется всегда, пока общество хоть что-то производит. Особый экономический статус власти, помимо всего прочего, закреплен еще и законодательно.
- 2. Частная собственность. Экономический интерес собственника выражен не в его непосредственной хозяйственной деятельности, а закреплен правовым статусом собственности, дающим право на присвоение продукта, произведенного при использовании данной собственности. Сохранение этого правового статуса является основным мотивом экономического поведения данной социальной страты.
- 3. Предпринимательский бизнес-слой. К нему также можно отнести высшее управленческое звено. Экономическая деятельность этого слоя напрямую ориентирована на извлечение прибыли. Характер взаимодействия с остальными субъектами: с властью - попытка добиться от нее преференций для ведения бизнеса, как и защита от излишних (как считает этот слой) посягательств власти в ее присвоении доли извлекаемой прибыли. С обществом в целом - оно рассматривается как потребитель произведенного продукта, так что задачей становится стимулирования потребителя в еще большем потреблении, как и выявление тех запросов общества, обслуживание которых может потенциально давать прибыль. С собственником - стремление к «справедливому» распределению доли прибыли, приходящейся непосредственно на использование собственности (если предпринимательский слой сам не является собственником), и характерны в первую очередь договорные отношения. С «армией труда» - цена труда рассматривается как издержки, которые желательно уменьшить, но характер взаимоотношений уже имеет двойной характер: договорной (при приеме на работу, увольнении, регулировании конфликтных ситуаций) и административно-приказной в непосредственно хозяйственной деятельности.
- 4. Армия труда. Характер ее экономического интереса - возможность продать свой труд за достойную цену. Можно к этой социальной страте отнести и полунатуральный способ ведения хозяйства (приусадебные участки). Воздействие на экономику этого слоя связано с наличием в нем широкого спектра профессиональных навыков, востребованных на рынке, готовностью и способностью отстаивать права труда в политической и экономической сферах, степенью экономической самодеятельности и активностью этого слоя.
- 5. Иждивенческий слой. К нему можно отнести возрастное иждивенчество (дети и пенсионеры), временное иждивенчество (призывники, студенты, безработные на пособии) и социально немощные (больные и инвалиды). Экономическое влияние этого слоя - в размерах его запросов и готовности общества нести на своих плечах бремя этих расходов. Иждивенческий слой находится в экономической зависимости от источника доходов и обычно выступает как пассивный экономический фактор. Конечно, это несколько не так по отношению к слою временных иждивенцев, потому как их иждивенчество - это в некотором смысле социальный кредит, который получает этот слой, но который возвращается с переходом из этой социальной страты в экономически активную.
- 6. Стоит выделить особо финансовый бизнес-слой. Выделение его вызвано тем, что основной его экономический интерес связан с особым статусом денег в экономических процессах. И понятие прибыли в этой сфере связано с правом «печатания» денег и контролем финансовых потоков.
- 7. Для полноты охвата всех социальных страт с их особой экономической субъектностью необходимо отметить еще и антиэкономику - теневой, криминальный сегмент общественного хозяйства. Главным экономическим мотивом для данных субъектов экономики является возможность силового присвоения общественного продукта (или иного другого нелегального способа) с последующей легализацией этого присвоения.
Можно считать, что такое представление субъектов экономики почти целиком охватывает социум. Надо к такому разграничению экономических субъектов (включая характер их экономической мотивации) добавить еще экономическую субъектность общества в целом, его совокупный интерес в росте экономике. Последнее уже можно рассматривать как взаимодействие общества с природной средой, которая является источником ресурсов для хозяйственной деятельности.
Экономическими субъектами являются индивиды либо социальные группы, осуществляющие изучение окружающего мира и его объектов и воздействующие на них в процессе своей работы. Ими могут выступать: отдельный человек, семья, социальные группы, предприятия, государство и так далее. Субъекты экономических отношений принимают решения, реализуя на практике свои умения, несут ответственность за результаты своей работы. Рассмотрим далее их специфику.
Общая характеристика
Сегодня деятельность всех субъектов экономики достаточно специфична. Она находится в зависимости от роли, которую они исполняют в определенных исторических условиях, которая отличается относительной обособленностью, наличием моделей рационального поведения, самостоятельностью и установленными правилами. В ряде источников субъекты экономического развития именуются агентами. В данном случае речь идет об организации или лице, работающем по поручению кого-либо, деловых учреждениях, исполняющих задания. Существующие функции передаются субъектам непосредственно экономической системой. А ее особенности, в свою очередь, определяют специфику их работы. К примеру, коммерческое предприятие (корпорация, партнерство) осуществляет выпуск продукции для последующей ее реализации на товарном рынке с целью извлечения дохода. Соответственно, оно выступает как хозяйствующий экономический субъект. Вместе с этим могут существовать и некоммерческие общества. Они также могут заниматься производством продукции, но для собственного потребления. Эти субъекты экономической системы выступают в качестве участников нерыночной сферы.
Домохозяйство
Оно обладает возможностью принимать решения о качестве и количестве потребления существующих благ, об источниках прибыли на их приобретение. Домохозяйства выступают в качестве поставщиков и собственников производственных факторов. К ним относят:
- Рабочую силу.
- Денежные ресурсы.
- Продукцию подсобного хозяйства.
- Недвижимость, землю и так далее.
В качестве домохозяйства может выступать отдельный человек, если он проживает один и осуществляет, например, производство с/х продукции (фермер). В качестве него можно рассматривать общину, семью и так далее. Основным признаком в данном случае будет выступать ведение хозяйства.
Специфика
Домохозяйства, как и прочие экономические субъекты, выступают в роли и продавцов, и покупателей. В частности, на рынке производственных факторов они реализаторы (арендаторы). В первую очередь, в данном случае, они продают способность к труду. Кроме того, эти субъекты могут предоставлять в аренду свободный капитал или имущество. За счет этого они получают прибыль. Из поступивших доходов формируется потребительский бюджет домохозяйств. В качестве основы прибыли, как правило, выступает зарплата. Она является величина которого меняется, в зависимости от производительности. Прибыль домохозяйство распределяет между сбережениями и текущим потреблением.
Предприятие
Этот экономический субъект представляет собой юрлицо, функционирующее для создания и производства благ (продукции), выполнения работ и предоставления услуг. Другими словами, фирма принимает решение о выпуске товаров для реализации на основе эксплуатации ресурсов, которые находятся в ее собственном распоряжении, а также приобретаются на рынке факторов. В качестве потребителей услуг и продукции, созданных предприятием, выступают домохозяйства, государство, другие компании, зарубежные в том числе. Источником работы фирмы считается ее выручка. Она включает в себя компенсацию расходов на выпуск благ, а также прибыль, посредством которой осуществляется дальнейшая
Особенности работы предприятия
Платежи, которые осуществляются фирмой при приобретении производственных факторов, выступают как ее издержки. Вместе с этим, они формируют потоки зарплаты, процентов, ренты и прочего. На рынках готовых товаров этот экономический субъект создает предложение. В этом случае он выступает как продавец, разрабатывающий определенную ценовую политику в соответствии с существующими условиями. Прибыль, которую получает фирма, частично передается государству в форме налогов, отчисляется акционерам (при корпоративном типе организации) в виде дивидендов, а также направляется на расширение производства (инвестируется).
Обязательные платежи
Каждый экономический субъект должен выплачивать налоги. Они могут быть прямыми либо косвенными. Первыми являются налоги, которые выплачиваются непосредственно с прибыли. Косвенные отчисления осуществляются даже в тех случаях, когда предприятие не получает доход. Они включаются в себестоимость продукции. К таким налогам, в частности, относят таможенные пошлины, НДС, акцизы и пр. При этом государство предоставляет определенные льготы предприятиям. Фирмы могут получить субвенцию, субсидию, дотацию. Используя эти средства, государство реализует экономическую политику, ориентированную на регулирование деятельности существующих в стране предприятий.
Формы собственности
В зависимости от них, выделяют разные Индивидуальная форма выступает в качестве основания для формирования семейного или частного предприятия. Коллективный тип собственности присущ для партнерств, товариществ, обществ (ООО, ЗАО). Существует также государственная и муниципальная формы. Они характерны для некоммерческих, унитарных предприятий и организаций (союзов, фондов и прочих).
Государство
Оно также рассматривается как экономический субъект. В качестве ключевой его функции выступает эмиссия денег. Она реализуется через ЦБ. Центральный банк, являясь государственной организацией, осуществляет также регулирование финансовых потоков. В товарообороте государство может быть как покупателем, так и продавцом. На рынке производственных факторов этот экономический субъект приобретает все ресурсы, необходимые для обеспечения функционирования своих структур. Выступая в качестве продавца или арендодателя, государство реализует или предоставляет во временное пользование продукцию, которую выпускают госпредприятия. Кроме этого, оно осуществляет сбор налогов с других субъектов экономической деятельности, предоставляет им льготы, гарантии, субсидии, дотации.
Направления государственной политики
Выступая в качестве ключевого органа регулирования экономики, деятельность правительства рассматривается как на макро-, так и на микроуровне. Политика государства должна быть ориентирована на максимизацию национального благосостояния в условиях достаточно ограниченных возможностей. В рамках микроэкономики проводится анализ воздействия правительства на конкретных субъектов: производителей, приобретателей, продавцов и пр. На макроуровне оценивается его влияние на инфляцию, предпринимательскую активность, безработицу и так далее.
Ключевые задачи правительства
Ряд функций, которые реализует государство, ориентированы на поддержание и развитие экономики. К ним, в частности, относятся:
Реализация госпрограммы
Задачи по обеспечению нормативной решаются посредством введения определенных правил поведения. Ими должны руководствоваться все производители при взаимодействии с потребителями. Утверждаемые правительством нормативные акты касаются определения сферы распространения прав собственности, регулирования отношений между фирмами, запрета на реализацию фальсифицированных лекарств и продуктов. В юридических документах также определяются стандарты маркировки, качества изделий, ответственность за несоблюдение договорных условий и пр.
Заключение
В стабильных государствах правительствами разрабатываются и реализуются программы по социальному обеспечению, устанавливаются минимальные величины зарплаты, пособий по безработице. Государство строго контролирует уровень цен, фиксируя их для повышения дохода ряда категорий граждан. Обеспечение равноправия, свободной конкуренции, создание условий, в которых все субъекты экономического процесса смогли бы реализовать свой потенциал, - считаются основными задачами правительства. Для их реализации вырабатываются самые различные программы. Вместе с этим, государство должно способствовать пополнению бюджета. Для этого устанавливаются дифференцированные налоговые ставки. Используя экономические и финансовые инструменты, правительство регулирует процесс посредством прямого и косвенного вмешательства в функционирование рыночной структуры. За счет существующей системы налогообложения, а также благодаря государственным расходам на социальное обеспечение все большая часть национального дохода направляется от относительно богатых участников оборота к сравнительно бедным. В этом процессе, однако, ключевая роль принадлежит домохозяйствам и предприятиям. Именно они выступают как источник доходов бюджета. Производители выпускают товары, предоставляют услуги и выполняют работы, обеспечивая общество необходимыми благами.
Основные этапы развития экономической науки
В основе классификации экономических школ лежит взгляд ее представителей на желаемую степень вмешательства государства в экономику. Выделяют два направления экономической мысли:
1. Либеральное - выступают за минимальное вмешательство государства в экономику, они ставят интересы отдельного человека выше интересов общества в целом, а общественное благосостояние рассматривают лишь как сумму частных благосостояний.
2. Социально-институциональное - рассматривают общественные интересы и общественное благосостояние как важнейшие понятия экономической теории, непосредственно не связанные с частными интересами индивидов, причем нередко общественные интересы ставятся выше частных. В своих теоретических построениях важную роль они отводят государству и другим общественным институтам..
Развитие экономических учений можно представить в виде схемы (рис.1. см. Корнейчук Б.В. «Экономика», стр. 18).
1.2. Экономическая теория: предмет и функции
Предметом экономической теории является исследование проблем эффективного использования редких и ограниченных производственных ресурсов общества для производства товаров и услуг с целью максимального удовлетворения материальных и духовных потребностей человека.
Из многочисленныхфункций экономической теории выделим самые важные:
- познавательная - заключается в том, что экономическая теория призвана изучать и объяснять процессы и явления экономической жизни общества.
Методологическая - позволяет определять экономическую теорию как основу для развития целого ряда других экономических дисциплин.
Эмпирическая - говорит нам о том, что, как и всякая научная деятельность, экономические исследования носят эмпирический характер (от греч. empeiria - опыт), то есть основываются на живом, практическом опыте.
Теоретическая - проявляется в обобщении и систематизации эмпирических данных, которые ученые закрепляют в виде тех или иных понятий, терминов, определений, а также теорий, концепций, доктрин и т.д.
Образовательная - экономические знания позволяют людям чувствовать возможность самостоятельно принимать оптимальные хозяйственные решения.
Субъекты экономики и их цели
Производитель создает некоторые блага, используя при этом некоторые ресурсы (факторы). Цель производителя состоит в получении наибольшего выпуска продуктов при минимальных затратах ресурсов.
Потребитель использует созданные производителем блага. Цель потребителя состоит в максимизации удовлетворения (полезности) от потребления благ.
Продавец - экономический субъект, предлагающий товар на рынке и устанавливающий на него цену по своему усмотрению. Цель продавца - продать определенное количество товара по возможно большей цене.
Покупатель - экономический субъект, приобретающий товар на рынке и имеющий возможность свободно выбирать продавца. Цель покупателя - приобрести определенное количество товара по возможно меньшей цене.
Домохозяйство (household) – субъект экономики, который состоит из одного ведущего самостоятельное хозяйство индивида или, чаще, группы людей, живущих совместно и ведущих общее хозяйство. Как правило, такая группа лиц объединена родственными или семейными связями. Домохозяйство:
Ведет общее хозяйство;
Выступает на рынке как единый покупатель потребительских благ;
Самостоятельно принимает решения;
Является собственником какого-либо фактора производства (труд, земля, капитал);
Стремится к максимальному удовлетворению своих экономических интересов в рамках имеющихся ресурсов.
Фирма (предприятие) - субъект рыночной экономики, который одновременно является производителем, продавцом и покупателем. Фирма производит и продает блага, покупая и используя необходимые ресурсы. Цель фирмы состоит в максимизации прибыли - разности между стоимостью проданных продуктов (выручки) и стоимости купленных ресурсов (издержек).
Государство - с овокупность органов и лиц, сосредоточивших в своих руках экономическую власть, принимающих экономические решения в государственном масштабе, распоряжающихся государственной собственностью.
Блага и их классификация
Благо – это средство удовлетворения человеческих потребностей.
Блага делят на общественные и частные.
Частные (индивидуальные) блага (private goods) – благо, которое, будучи потребляемо одним человеком, не может потребляться кем-либо еще. Каждый пользователь частного блага должен полностью оплачивать его производство. Производство абсолютного большинства частных благ может быть с высокой степенью эффективности обеспечено рынком без вмешательства государства.
Общественные блага (public good) (синонимом этого термина является термин «коллективное благо») – это такие блага (товары и услуги), которые потребляются не индивидуальными экономическими агентами, а обществом в целом.
В отличие от частных благ:
Общественные блага или бесплатны или очень дешевые;
Они коллективны, т.е. потребляются большими или малыми группами людей;
Поставщиком общественных благ всегда выступает государство;
Общественные блага функционируют, главным образом, в отраслях социально-культурной сферы, в сфере социального обеспечения и т.д.
Общественное благо характеризуется тремя свойствами: несоперничеством в потреблении, неисключаемостью и неделимостью.
1. Несоперничество (неконкурентность) означает, что благо доступно одновременно многим потребителям, т.е. увеличение или сокращение количества потребителей общественного блага не влияет на степень полезности единицы этого блага.
2. Под неисключаемостью подразумевается техническая невозможность или запретительно высокие издержки предотвращения доступа к благу дополнительных потребителей, т.е. поставщик общественных благ не может исключить из потребления данного блага какого-либо человека, даже если он отказывается за него платить.
3. Неделимость – индивид не может сам выбрать объем потребления блага.
Блага, которым эти три свойства присущи в высокой степени, называются чистыми общественными благами (национальная оборона или законодательство). Если хотя бы одно из указанных свойств проявляется лишь в ограниченной степени, налицо смешанное общественное благо.
Факторы производства
Для того чтобы произвести какие-либо экономические блага, необходимы определенные ресурсы.
Экономические ресурсы (блага) – это все природные, материальные, трудовые и произведенные человеком ресурсы, которые используются в производстве товаров и услуг.
Вовлеченные в процесс производства ресурсы называются факторами производства. Основные факторы производства - это труд, земля, капитал и предпринимательская деятельность. Сегодня к необходимым для производства факторам добавляют еще информацию.
Труд (L) - целесообразная деятельность людей, направленная на удовлетворение их потребностей. Это затраты физической и умственной энергии, позволяющие создавать полезные для общества товары и услуги. Заработная плата есть плата за труд.
Земля (Т) - это все природные ресурсы, которые используются в производстве. Рентой называют плату за землю.
Капитал (С) - произведенные товары длительного пользования, используемые для производства других товаров. Процент есть плата за капитал.