Автозалог, что это и варианты автозалога. Договор на оформление займа под залог автомобиля

Все последние годы до 2018 автоломбардный бизнес в России характеризуется устойчивой тенденцией к росту. На сегодняшний день автоломбарды занимают всего лишь 5% - 15% от всего оборота ломбардного бизнеса. Основная часть этого рынка приходится на ювелирные изделия - золото, драгметаллы.
Оценивая и учитывая перспективы развития этого сегмента рынка с большими займами, он привлекает внимание все большего числа инвесторов.

На фоне ограничения банковского кредитования многие интересуются альтернативными возможностями получения кредита, в частности автоломбардами. Залоговое кредитование востребовано физическими лицами, частными предпринимателями, малым и средним бизнесом. Популярность автоломбардов в настоящее время растет, поскольку это один из наиболее быстрых способов решить финансовые вопросы, расчитаться с долгами и кредитами, отремонтировать квартиру, оплатить отдых, лечение, учёбу, дорогие покупки.

Несмотря на условия повышенного спроса на услуги ломбардов, рынок этот является достаточно закрытым. Его игроки неохотно комментируют свои достижения, отмечая, что не испытывают недостатка в клиентах и в рекламе не нуждаются. На начало 2018 насчитывается 4,3 тыс. зарегистрированных ломбардов, из них 1,18 тыс.- в Московском регионе. Общий объем портфеля займов ломбардов, по данным на середину 2017 года, составил около 43 млрд руб. По мнению экспертов в ближайшем будущем совокупный кредитный портфель ломбардов может достичь 50 млрд рублей.

Собираетесть открыть автоломбард, мы прошли путь длиною более 10 лет:

Местоположение автоломбарда? Площадка для хранения автомобилей. Каким должен быть офис?
Кадровая стратегия. Персонал, который решает все.
Как сделать автоломбардный сайт?
Составление полного пакета сопроводительной юридической документации для работы с клиентом автоломбарда.
Страховой договор.
Финансовая схема работы автоломбарда.
Маркетинг автоломбардной деятельности.
Ваши клиенты - кто они?
Бойтесь данайцев, дары приносящих. Риски автоломбарда.
Программное обеспечение.
Юридические и бухгалтерские аспекты автоломбардной деятельности:
Учетная политика в автоломбарде. Налогообложение автоломбарда. Бухучет в автоломбарде.
Схема бухгалтерского учета платы за кредит при выкупе имущества (или при реализации невостребованного имущества).
Исчисление процента за кредит.
Реализация невостребованного имущества.
Расходы автоломбарда.
Автомобиль не только залог - смотрите на бизнес шире.
Налогообложение деятельности автоломбардов.
Правила внутреннего контроля. Росфинмониторинг.
Тарификатор ставок по договорам займа.
Бизнес - план работы автоломбарда.
О рекламном бюджете. Начинаем работать с первого дня и считаем прибыль.
Сколько времени уйдет на раскрутку?
И самый главный вопрос - во что же обойдется открытие бизнеса?

Ответы на часто задаваемые вопросы по открытию и деятельности автоломбарда.

Эта страница постоянно пополняется новыми материалами, мнениями, отзывами. В разделе «Вопрос-ответ» вы найдёте ответы на вопросы, которые возникают при создании и открытии автоломбарда. Вы можете задать свой вопрос.

-Какие основные преимущества в деятельности автоломбарда в отличии, скажем, от финансовой организации, предоставляющей услуги на рынке потребительского кредитования?

- Сегодня Автоломбарды имеют свой мегарегулятор-ЦБ России.
У автоломбарда нельзя отобрать лицензию, так как эта деятельность не подлежит лицензированию.
В 2018 году предельные ставки по выдаваемым займам ограничиваются и регулируются в каждом квартале.
Бюджет автоломбарда не требует резерва на возможные потери по займам.
Необходимо составлять отчетность по контролю за заемщиками и выдаваемым займам.
Автоломбарды должны завести личный кабинет в Росфинмониторинге в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов.
Автоломбардная деятельность регулируется Законом "О ломбардах", имеющего свою специфику и отличия от законодательства по кредитному кредитованию.

-Чем привлекает заемщиков кредитование в автоломбардах? Ведь у вас же процент, как правило, выше?

Важен фактор быстрых денег. Поэтому клиент делает выбор в пользу ломбардного кредитования. Процедура одобрения и получения займов в автоломбардах происходит оперативнее, чем в банках. Для автоломбарда, как небанковской организации, не нужно собирать пакет документов и представлять сведения, подтверждающие платежеспособность заемщика, не нужны поручители, безралична кредитная история, уровень дохода, наличие собственности и т. п.

- У нас есть готовое предприятие, что посоветуете - внести изменения в документы под этот вид деятельности или создать новое предприятие?

- Согласно Федеральному закону "О ломбардах" от 02.11.2007 N 249-ФЗ автоломбард - это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Автоломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления.
Автоломбарду (как и ломбарду) запрещено заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.
В вашем случае целесообразнее открыть новое предприятие. Фирменное наименование автоломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму. Самым оптимальным вариантом организационно-правовой формы для открытия автоломбарда (или обычного ломбарда) является общество с ограниченной ответственностью.

-Каков режим налогообложения основной деятельности автоломбарда?

Автоломбардная деятельность осуществляется с применением общего режима налогообложения или специального. В определении выбора налогооблагаемого режима воспользуйтесь письмом № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г. Министерства финансов Российской Федерации.

- Наш автоломбард ожидает аудиторскую проверку. На что обратить в первую очередь внимание?

- Основные моменты на которые обращают внимание проверяющие органы:

Правовое поле оформления отношений по договору потребительского займа, залогового билета;

Признание доходов от основной деятельности автоломбарда в бухгалтерском и налоговом учете;

Налогообложение доходов от основной деятельности;

Отражение в учете и налогообложение операций по реализации невостребованных залогов;

Обязательное страхование автотранспорта, находящегося в залоге или на хра­нение;

Выполнение требований Федерального закона "О ломбардах" от 02.11.2007 N 249-ФЗ.

-Каков в среднем процент невозвратов?

Процент невыкупленных залогов обычно составляет в среднем 10% - 15%. В сегодняшней ситуации он варьируется в диапазоне 5% - 10%. В зависимости от общей экономической ситуации и общей коньюнктуры рынка в отдельно взятом регионе, где находится ломбард.

- Не подскажете перечень видов деятельности, которые следует указать в уставе при регистрации автоломбарда?

При регистрации Устава вашего автоломбарда, в графе "Виды деятельности" необходимо указать следующие виды деятельности:

Предоставление автоломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.);

Предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.);

Оказание консультационных и информационных услуг (например, ОКВЭД 74.14).

Следует помнить: автоломбард (как и золотой ломбард) выдает кредит под залог движимого имущества. В автоломбарде - это личный автотранспорт, принадлежащий физлицам. Федеральный закон от 19.07.2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» не распространяется на сделки, связанные с выдачей займов под залог недвижимости. Такие сделки регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

- Где необходимо провести регистрацию юридического лица Автоломбард?

Если решение по открытию автоломбарда принято.

Вы готовы к созданию и открытию автоломбарда. Именно для Вас разработаны информационный пакет и программа "Автоломбард". Вы получите ответы на все возникающие у вас вопросы. Автоломбардный бизнес не так прост, как кажется, на первый взгляд. В нем много подводных камней, нюансов, о которых сторонний человек просто не может знать. Разумнее, проще и, самое главное, выгоднее решить эти вопросы заранее.

Сегодня я рассмотрю еще одну кредитную программу – потребительский кредит под залог автомобиля . Из этой публикации вы узнаете, что представляет собой кредит под залог авто, на каких условиях он выдается, чем выгоден, а чем не выгоден. Думаю, что эта информация будет полезна всем, кто рассматривает разные варианты получения заемных средств, чтобы выбрать оптимальный.

Итак, программы кредитования под залог автомобиля появились сравнительно недавно, тогда как, например, существуют уже очень давно. Такие программы имеют некоторые сходства с традиционными , но, в то же время, имеют и довольно существенные отличия.

Кредит под залог автомобиля – это потребительский залоговый кредит, обеспечением возврата которого выступает личное авто заемщика. При этом на момент пользования кредитом автомобиль остается в распоряжении заемщика, то есть, он им может пользоваться, но с некоторыми ограничениями (например, может быть запрещен выезд за границу, передача управления другому лицу и т.д.). В разных банках условия получения такого кредита могут, конечно же, отличаться, но, тем не менее, есть общие характерные черты, которые мы сейчас и рассмотрим.

Автомобиль под залог. Далеко не каждое транспортное средство может быть принято в качестве обеспечения при кредитовании под залог автомобиля. В каждом банке в этом плане свои требования. Как правило, в залог принимаются автомобили не старше 3-5 лет (в зависимости от марки и страны производства). Так, например, для наиболее ликвидных иномарок среднего класса допускается максимальный возраст, для элитных авто и, например, авто производства Китая – средний, для отечественных – минимальный. При этом банки смотрят не только на текущий возраст автомобиля, но и на то, каким он будет на момент окончания кредитного договора. Само собой, что автомобиль должен быть в технически исправном состоянии и не иметь серьезных внешних дефектов.

Сумма кредита. Программы потребительского кредитования под залог автомобиля обычно дают возможность взять сумму не более 50-60% от его оценочной стоимости (здесь тоже будет зависеть от марки и возраста авто, а также от условий конкретного банка).

Срок кредита. Банки выдают кредиты под залог авто на средние сроки, обычно – до 2-3 лет, реже – до 5 лет. При этом, как я уже писал, важное значение имеет возраст автомобиля на дату погашения кредита: нужно, чтобы он соответствовал условиям программы кредитования.

Стоимость кредита. Кредит по залог автомобиля можно получить по более низкой цене, чем беззалоговые . Однако, процентные ставки по таким программам будут выше, чем, например, по кредитам под залог недвижимости и кредитам на покупку новых авто. Это объясняется тем, что с одной стороны, банки получают кредит, обеспеченный залогом, что снижает их риски, с другой стороны, подержанный автомобиль – довольно рисковый вид обеспечения.

Условия кредита. Требования для выдачи банком кредита под залог авто традиционные: банку потребуются документы, необходимые для оценки платежеспособности заемщика и его финансового состояния, то есть, справки о доходах, документы на собственность и т.д. Существуют и программы кредитования под залог авто, где банк требует минимум документов, а в части доходов “верит на слово”, но процентные ставки по таким кредитам будут выше, т.к. с точки зрения банка они являются более рисковыми.

Цели кредитования. Потребительский кредит под залог автомобиля интересен тем, что его можно потратить на любые цели, при этом банк обычно не контролирует целевое использование. Такие кредиты часто используют для осуществления каких-то крупных покупок, проведения ремонта, и даже для бизнеса, поскольку получить кредит по этой программе проще, чем по программам кредитования предпринимателей.

Дополнительные расходы. Самый главный минус кредитования под залог автомобиля – это очень существенные дополнительные расходы на . Согласно законодательству, авто как предмет залога должно быть застраховано в пользу банка, а автостраховка КАСКО достаточно дорогая: в среднем тарифы колеблются от 5 до 10% стоимости транспортного средства. Причем, банки всегда , в которой тариф может отличаться от других в большую сторону.

Кроме того, при получении кредита под залог автомобиля требуется экспертная оценка его стоимости: в редких случаях ее проводят бесплатно специально обученные сотрудники банка, но чаще всего заемщику приходится платить и за нее.

Подведем итоги и обозначим основные плюсы и минусы кредитования под залог автомобиля:

Преимущества:

• Более низкие проценты и комиссии в сравнении с традиционными потребительскими кредитами;
• Возможность использования ссудных средств на любые цели;
• Относительная лояльность банка к заемщику.

Недостатки:

• Не каждое авто подойдет в качестве залога;
• Огромные дополнительные расходы на страховку и услуги эксперта-оценщика;
• Риск потери автомобиля в случае непогашения кредита.

Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод: кредит под залог авто может быть интересен, но лишь в определенных случаях. Всегда нужно просчитывать все возможные варианты кредитования, сравнивая такие программы, например, с программами целевого и нецелевого потребительского кредитования без залога. Потому что с учетом дополнительных расходов кредит под залог автомобиля может оказаться даже дороже, чем беззалоговый потребительский кредит.

Также хочу добавить, что брать кредит под залог авто можно только в банке. Подобные программы можно встретить и в , и в , но там они будут существенно дороже и невыгоднее.

Теперь вы имеете представление о том, как выдаются кредиты под залог авто, и можете прикинуть, насколько вам интересен этот вариант. Напоминаю, что если вы решитесь брать кредит по этой или какой-то другой программе – особенно тщательно выбирайте банк и : они могут отличаться довольно существенно.

Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и ваша финансовая грамотность всегда будет на высоте. До новых встреч на страницах сайта!

Для получения займа под залог автомобиля необходимо заключения договора залога для автоломбарда (или же договора займа под залог автомобиля). Образец договора залога автомобиля вы можете посмотреть на нашем сайте. Сам текст договора займа под залог авто может несколько отличаться в разных компаниях. Так, могут быть различными условия, которые касаются размера процентной ставки или срока выдачи денежной суммы и так далее. Что касается основных положений договора займа под залог автомобиля, то они остаются неизменными во всех компаниях. Чтобы вы были уверены в честности нашей компании, мы предоставляем каждому клиенту расписку залога за автомобиль , продолжая тематику .

Стоит отметить, что договор автоломбарда (или же договора займа под залог авто) в обязательном порядке оформляется залоговым билетом. При этом один экземпляр этого документа выдается клиенту.

Документ, удостоверяющий займ под залог автомобиля (то есть сам договор) должен содержать точное наименование и описание заложенного имущества, точную сумму, на которую оценивается имущество, сумму предоставленного займа, размер процентной ставки, а также срок, на который предоставляется денежная сумма. Как видите, образец договора залога автомобиля отличается предельной простотой. Пример расписки залога за автомобиль вы также найдете на сайте нашей компании.

Договор займа

ДОГОВОР ЗАЙМА №

г. Москва “____” _____________20__г.

Гражданин(ка)_________________________________, действующий(ая) от своего имени, далее ЗАЕМЩИК, и ­­­­______наименование автоломбарда__________, в лице Генерального директора ______________, действующего на основании Устава, далее ЗАЙМОДАВЕЦ, также именуемые в дальнейшем Стороны заключили настоящий ДОГОВОР ЗАЙМА, именуемый в дальнейшем Договор, о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 ЗАЙМОДАВЕЦ предоставляет ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ (далее займ) на условиях, содержащихся в настоящем договоре и Правилах пользования услугами ломбарда ________наименование автоломбарда______, далее Правила.

1.2 ЗАЕМЩИК передаёт, а ЗАЙМОДАВЕЦ принимает в залог автотранспортное средство ЗАЕМЩИКА в обеспечение краткосрочного займа.

2. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА

2.1. Передача залога оформляется Залоговым билетом, Актом оценки и приема-передачи автотранспортного средства, которые являются неотъемлемой частью Договора.

2.2. Вместе с автотранспортным средством передаются ключи от него, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспорного средства.

2.3. Автотранспортное средство принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.

2.4. Оценка закладываемого автотранспортного средства производится по взаимному согласию Сторон и указывается в Договоре и Залоговом билете.

3. ВЫДАЧА ЗАЙМА

3.1. ЗАЙМОДАВЕЦ вадаёт ЗАЕМЩИКУ займ в размере - ___________ (____________) рублей.

3.2. Займ выдаётся на срок - 30 (Тридцать) дней, с “___” __________ 200__ г. по “___”__________ 200__ г. Льготный период начинается с “_____”_____________ 200__ г и длится один месяц.

3.3. В указанный срок ЗАЁМЩИК обязуется возвратить выданный ему займ и оплатить проценты и услуги за пользованием займа согласно пунктам 3.4. и 3.5. Договора. Возможность досрочного, а также частичного погашения займа отсутствует. По взаимному согласию Сторон срок пользования займом может быть пролонгирован 4 раза, при условии своевременной оплаты процентов и услуг за пользование займом в истекшем периоде. В этом случае оформляется дополнительное соглашение. Плата за технические, консультационные и информационные услуги по пролонгации срока пользования займом составляет 1 (Один) % от суммы займа.

3.4. Плата за пользование займом составляет - ___ (________)% за 30 (Тридцать) календарных дней в сумме______(________) рублей и берётся кратно сроку. В льготный период также, кратно сроку, взимается плата __ (_________)% за пользование займом в сумме _________(_________) рублей, кроме неё взимается плата в размере 1 (Один) % в день от суммы займа.

3.5. Оценочная стоимость автотранспортного средства по соглашению сторон равна - _________(__________) рублей.

4. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА

4.1. Предоставить ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог автотранспортного средства.

4.2. Обеспечить сохранность заложенного автотранспортного средства в течении всего срока займа. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в автотранспортном средстве и не являющихся его неотъемлемой частью.

4.3. Застраховать за свой счёт принятое в залог автотранспортное средство.

4.4. ЗАЙМОДАВЕЦ освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые ЗАЙМОДАВЕЦ не мог предвидеть или избежать разумным образом.

4.5. При наступлении указанных в пункте 4.4. обстоятельств, ЗАЙМОДАВЕЦ должен немедленно известить о них в письменной форме ЗАЕМЩИКА.

4.6. Возвратить ЗАЕМЩИКУ автотранспортное средство, ключи и документы указанные в пункте 2.2. договора, после возврата ЗАЕМЩИКОМ полученного займа в срок, указанный в пункте 3.2. и оплаты процентов и услуг за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Договора.

5. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

5.1. Выдать ЗАЙМОДАВЦУ в лице генерального директора ломбарда _______наименование автоломбарда_____ или другого должностного лица нотариально заверенную генеральную доверенность на закладываемое автотранспортное средство.

5.2. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 3.2., и оплатить проценты и услуги ЗАЙМОДАВЦУ за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5., Договора в сумме ____________ (__________) рублей.

5.3. ЗАЕМЩИК гарантирует, что данное автотранспортное средство не находится в розыске, номерные агрегаты и документы автотранспортного средства не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое автотранспортное средство не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.

5.4. Возместить ЗАЙМОДАВЦУ понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.

5.5. ЗАЕМЩИК гарантирует, что на момент заключения Договора ЗАЕМЩИК не привлечен судом в качестве ответчика по гражданскому делу связанному с имущественным спором, а также в отношении него не возбуждено уголовное дело. В течении двух суток, после того как станет известно уведомить в писменной форме ЗАЙМОДАВЦА, об участии ЗАЕМЩИКА в суде в качестве ответчика по имущественным спорам, либо о возбуждении уголовного дела в отношении ЗАЕМЩИКА. В течении 10 (десяти) календарных дней с момента прекращения права собственности на предмет залога по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или по иным основаниям, восстановить предмет залога или с согласия ЗАЙМОДАВЦА заменить его другим равноценным имуществом, равным по его стоимости.

6. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА

6.1. Без оповещения ЗАЕМЩИКА реализовать заложенное автотранспортное средство, либо на основании исполнительной надписи нотариуса, либо без совершения исполнительной власти нотариуса - по усмотрению ЗАЙМОДАВЦА, в случае невозвращения ЗАЕМЩИКОМ в установленный срок займа согласно пунктам 3.2 и 3.3., и неоплаты процентов и услуг, согласно пунктам 3.4. и 3.5., Договора.

6.2. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации автотранспортного средства, в размере задолжности ЗАЕМЩИКА.

7. ПРАВА ЗАЕМЩИКА

7.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 3.3.

7.2. Передать третьему лицу право на получение автотрнаспортного средства по Договору, Залоговому билету и доверенности, заверенной нотариально.

7.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного автотранспортного средства имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное Договором и обеспеченное залогом обязательство в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5.

7.4. Имеет право в случае реализации заложеного автотранспортного средства получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышенния суммы, вырученной при реализации заложенного автотранспортного средства над суммой обязательств ЗАЕМЩИКА перед ломбардом в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5. Договора, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышенния.

8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

8.1. ЗАЕМЩИК подтверждает, что данное автотранспортное средство используется исключительно в личных целях.

8.2. ЗАЕМЩИК обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах автотранспортного средства, в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством РФ и возмещает ЗАЙМДАВЦУ все убытки, возникшие по его вине.

8.3. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с автотраспортным средством и документами на него запрещены в соответствии с законодательством РФ.

8.4. ЗАЕМЩИК не вправе продавать заложенное автотранспортное средство.

8.5. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственности за техническое состояние заложенного автотранспортного средства.

8.6. ЗАЙМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных настоящим залогом. Основания и порядок досрочного расторжения Договора: ЗАЙМОДАВЕЦ вправе досрочно взыскать задолжность по Договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса РФ, либо в случае выемки заложенного автотранспортного средства в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством РФ, либо изъятия в соответствии с законодательством РФ об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, ЗАЙМОДАВЕЦ направляет ЗАЕМЩИКУ соответствующее уведомление. Корреспонденция направленная в адрес ЗАЕМЩИКА и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЕМЩИКОМ, в случае если ЗАЙМОДАВЕЦ не был заранее уведомлен об изменении адреса ЗАЕМЩИКА.

8.7. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право снять с учёта с учёта с учёта заложенное автотранспортное средство, на основании выданной ЗАЕМЩИКОМ генеральной доверенности, после окончания срока возврата займа в льготный период.

8.8. ЗАЕМЩИК ознакомлен и согласен с Правилами, с условиями Договора, описанием и оценочной стоимостью автотранспортного средства, размером и сроком займа, условиями оплаты услуг, а также с тем, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного Договором, обращение взыскания на заложенное автотранспортное средство осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

8.9. Заложенное автотранспортное средство находится на открытой автостоянке в ломбарде _______наименование автоломбарда______. Не допускается нахождение третьих лиц на территории открытой автостоянки ломбарда _______наименование автоломбарда_______

8.10. Годовая процентная ставка составляет 84%.

8.11. Договор, Залоговый билет, Акт оценки и приема-передачи составлены и подписаны Сторонами в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8.12. В случае утери Залогового билета ЗАЕМЩИК обязан уплатить сбор в размере 3000 рублей.

8.13. Во всем остальном, что не оговорено настоящим Договором, стороны руководствуются Правилами и действующим законодательством РФ.

8.14. Споры, возникшие между Сторонами при исполнение Договора,будут рассматриваться в Арбитражном суде города Москвы.

8.15. Недействительность какого-либо условия Договора не влечет за собой недействительность прочих его условий.

8.16. ЗАЕМЩИК ознакомлен с порядком ПРИЕМА/ВЫДАЧИ денежных и автотранспортных средств

ЧАСАМИ РАБОТЫ ломбарда: по будням (кроме выходных и праздничных дней) с понедельника по пятницу с 10-00 до 18-00, без перерыва на обед

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Ф.И.О. __________________________________

Паспорт серия__________ №_______________ выдан

ЗАЙМОДАВЕЦ:

Наименование автоломбарда_____________________


Ситуация, когда понадобились деньги - случай весьма распространенный. Вариантов для решения этой проблемы довольно много и у каждого они свои, но есть один, о котором вспоминают очень многие - ломбард. А в последнее время появился ещё и автоломбард. Но прежде чем обращаться в эту структуру, полезно узнать, каковы критерии, которыми следует руководствоваться, выбирая ту или иную контору.

Преимущества автомобильного ломбарда

Главным достоинством автоломбарда является реальная возможность быстрого и простого получения достаточно крупной суммы денег наличными. Получение такого оперативного займа невозможно ни в одном банковском учреждении. При этом частная компания, выдающая кредит, даже не интересуется тем, на какие цели он будет потрачен. Величина займа определяется, оставляемой в залог, и может составлять от 40% до 90 от этой суммы. При этом процентная ставка колеблется в разных ломбардах от 1 до 6% в день.

Единственное условие - автомобиль заёмщика до погашения долга должен находиться на оборудованной заимодавцем специальной площадке. Она в обязательном порядке системой и надежной защитой автомобиля от воздействия окружающей среды. Благодаря этому гарантируется возврат исправного автомобиля клиенту после погашения им кредита.

Однако некоторыми автоломбардами практикуется применение услуги автозалога. Суть его заключается в том, что деньги выдаются владельцу машины без постановки её на стоянку ломбарда, то есть она остаётся у владельца. Правда, в этом случае увеличивается процент займа.

Перед постановкой машины на стоянку представителями заимодавца и заёмщиком снимаются со спидометра показания пройденного километража, которые обязательно отображаются в договоре. Это позволяет клиенту удостовериться при получении своего автомобиля в том, что его не эксплуатировали в течение времени, когда он исполнял роль залога.

Нужно сказать, что в автоломбарде возможно не всегда. Имеется несколько требований к автомобилям:

I. Во-первых, машина должна быть 100% ликвидной, то есть такой, которую можно реализовать в случае необходимости без каких-либо проблем.

II. Во-вторых, срок эксплуатации отечественного автомобиля не должен быть больше семи лет, а иностранного - десяти.

III. В-третьих, чем выше цена, по которой был приобретён , тем неохотней его принимают автоломбарды в качестве залога.

Отличия займа в автоломбарде от кредита в банке

Если проводить сравнительный анализ условий получения кредита в банковской системе и займа в автоломбарде, то сразу определятся следующие преимущества:

I. В отличие от процесса получения кредита в банке, который проводит полную проверку финансового состояния заёмщика, в автоломбарде требуемая сумма выдаётся без предъявления достаточно большого количества финансовых документов.

II. Если в банке на получение решения о выдаче кредита требуется ожидание в течение нескольких дней, то автоломбард выдаёт затребованную сумму по прошествии всего лишь двух часов.

III. Банковские правила требуют регламентации суммы кредита в соответствии со своими интересами, а автоломбард готов к выдаче кредита, размер которого может составлять до 90% рыночной стоимости автомобиля.

IV. Автоломбардом в обязательном порядке осуществляется страхование предмета залога, которым в данном случае является автомобиль, на сумму, равную полной его стоимости. Причём делается это за счёт средств заимодавца.

V. В качестве залога в автоломбарде может быть использован даже автомобиль, по которому ещё , выданный баком на его приобретение. А некоторые ломбарды даже практикуют выдачу кредита под залог разбитого автомобиля или аварийного, но вполне естественно, что в этих случаях существенно снижается лимит.

Негативные стороны получения займа в автоломбарде

У этого вида денежного займа с точки зрения заемщика имеются и свои отрицательные стороны:

I. Самым большим минусам займов под залог автомобиля безусловно следует считать процентную ставку, устанавливаемую основной массой автоломбардов. Зачастую недобросовестные фирмы также искусно скрывают различные дополнительные платежи и комиссии, не оговорённые в условиях договора.

II. Оставляя автомобиль в качестве залога в таких ломбардах, порой владелец не может получить обещанные 90% от его рыночной стоимости и вынужден довольствоваться суммой, составляющей от семидесяти до восьмидесяти процентов.

III. Иногда «ушлые» владельцы автоломбардов умудряются нагрузить на несведущего клиента ещё и оплату за услуги, оказываемые на охраняемой стоянке.

Какие документы предоставляются для получения автоломбардного займа

Сегодня автоломбардами предлагается достаточно простая и быстрая схема выдачи денег под залог. При этом необходимо наличие минимального количества документов:

1. Действующий паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ.

2. Справка, содержащая идентификационный код заёмщика, выдаваемый налоговой инспекцией.

3. Документы, удостоверяющие, что данный автомобиль является собственностью заёмщика.

4. Свидетельство, подтверждающее наличие регистрации автомобиля в органах .

Впрочем, для получения займа в некоторых автомобильных ломбардах достаточно наличия генеральной доверенности. Однако решение о выдаче займа в этом случае принимается исключительно руководством ломбарда.

Как построена деятельность автоломбарда

Первым делом представителями автоломбарда производится тщательный осмотр предмета залога, то есть автомобиля. Определяется его и возраст, от которого, как было сказано выше, во многом зависит, сможет ли машина фигурировать в качестве залога или нет. А потому, чтобы не терять время зря, прежде чем отправляться в такого рода заведение следует туда позвонить и уточнить нюанс по поводу возраста автомобиля. При этом надо понимать, что возрастная граница может варьироваться в зависимости от пожеланий владельцев автоломбарда.

После того как произойдёт оценка стоимости автомобиля, которую проводят эксперты по техническому состоянию, и юристы проверят машину на её упоминание в списке угнанных или разыскиваемых, осуществляется оценка машины. При этом также определяется максимально возможная сумма займа и составляется соответствующий договор, в котором помимо обязательств, взятых на себя получателем кредита, должны быть указаны и те, которые должны быть выполнены заимодавцем.

Многим владельцам автомобилей известно такое понятие как автоломбард. Это организация, которая выдает достаточно большие суммы денег на собственные нужды под залог транспортного средства заемщика.

Со временем подобные компании расширяют список своих услуг и уже сегодня автовладельцы могут воспользоваться такой услугой как автозалог в автоломбарде . Но перед тем как рассмотреть ее суть необходимо ознакомиться со всеми вариантами кредитования.

Варианты кредитования при автозалоге

Сегодня автоломбарды предлагают своим клиентам два варианта кредитования. Первый, традиционный – это когда после получения наличных клиент оставляет свое транспортное средство на охраняемой стоянке компании. В этом случае клиенту необходимо иметь при себе само транспортное средство отечественного производства не старше 5 лет или иностранного производства не старше 10 лет, паспорт, техпаспорт. Автомобиль оценивается сотрудником компании, после чего владельцу транспортного средства выдается на руки под процент не более 90% стоимости автомобиля. После погашения кредита клиент может забрать свое транспортное средство назад.

Второй вариант кредитования – это когда автомобиль остается у владельца. В таком случае клиент получает на руки не более 50% оценочной стоимости транспортного средства примерно под 5% месячных. Срок такого кредита может составлять не более 1,5 года с возможность продления и досрочного погашения. Получить такой заем можно уже не за пару часов, а за несколько дней после принятия положительного решения.

Программа «Автозалог»

Рассмотрим детальней программу, предлагающуюся многими автоломбардами, «Автозалог». Как уже было сказано после получения денежной суммы согласно этой программе клиент и дальше может пользоваться своим транспортным средством. Этот вариант приходится как нельзя кстати тем, кто не мыслит свою жизнь без собственного автомобиля, или чья работа не может проходить без использования транспортного средства. Так как автомобиль или другое движимое имущество остается у владельца, время на принятия решения автоломбардом увеличивается до нескольких дней и кроме того требования к транспортному средству также увеличиваются.

Предпочтение в данном случае компания отдает новым автомобилям.

После оценки транспортного средства организация также проверяет спрос на данный вид транспорта. Таким образом, автоломбард перестраховывает себя. Заявку на кредит клиент может оставлять как на сайте компании, где можно найти любую интересующую информацию, так и непосредственно в офисе, который в большинстве случаев работает круглосуточно и без выходных.

В зависимости от срока, на который берется заем, будет определяться процентная ставка. Клиент может первые месяцы погашать только проценты по кредиту, а затем переходить к погашению тела кредита. Это достаточно выгодно, ведь в таком случае можно надеяться на продление срока кредитования в случае невыплаты займа в срок. В договоре кредитования должны указываться сумма кредита, данные транспортного средства, срок кредитования, возможность продления, номер страховки и другие данные.