Главная / Бухгалтерия и кадры

Что такое депозиты: понятие, виды, условия.

Задумываясь о том, куда вложить деньги, мы часто оперируем такими понятиями, как «депозит» и «вклад», придавая им одинаковое значение. Да, эти термины схожи, но есть и принципиальные отличия. Об этом мы расскажем ниже.

В словаре дается определение слову «депозит», как материальной ценности, вложенной куда-либо и подлежащей возврату.

Вспомним примеры депозитов из жизни:

депозит в банке в виде денег, ценных бумаг, драгметаллов;
депозит продавцу за покупаемую квартиру, его еще называют «задаток»;
депозит нотариуса – деньги, ценные бумаги, переданные должником для возврата кредитору;
депозит отеля – сумма, которую гостиница держит у себя во время проживания клиента, как гарантию, что клиент ничего не украдет и не сломает.

В данном случае, нам интересен банковский депозит. Любой вклад в банке можно назвать депозитом.

Он принимается на условиях возврата через определенный период времени или до востребования.

С начисленным доходом, согласно подписанному договору или же без него. Банковский депозит – это возможность получения пассивного дохода.

Банковским депозитом может быть:

денежный вклад;
вложение в ценные бумаги;
вклад из драгоценных металлов в обезличенной форме.

Вклады, в свою очередь, подразделяются на «срочные» и «до востребования».

По срочным вкладам, договором устанавливается определенный срок, через который вклад подлежит закрытию, перечислению на другой счет или пролонгации.

Досрочное закрытие «срочного» вклада, обычно влечет за собой санкции в виде потери всего или части дохода.

По вкладам «до востребования» устанавливаются длительные сроки и более лояльные условия. Клиент может забрать свой вклад в любое время без потерь или с минимальной потерей процентов.

Доступные предложения банков

Ниже, в таблице приведены данные по депозитным вкладам нескольких крупных банков.

Указаны минимальные ставки на минимально возможные суммы по данному виду вклада.

Тип депо -зита	Банк — Вклад	Срок	Сумма	Доп. взнос	Част. Вы -дача	Способ начисления процентов	Доход в % годовых
Сроч -ный	Сбербанк – «Сохраняй	1 месяц – 3 года	От 1 000 руб./ От 100 $/E	Нет	Нет		От 6,3% в руб.От 0,05% в $ От 0,01% в Е
	Россельхоз -банк – «Классичес -кий»	1 месяц – 4 года	От 3 000 руб./ От 100 $/E	Нет	Нет	Ежемесячно или в конце срока	От 7,15% в руб.От 0,40% в $ От 0,05% в Е
	БинБанк- «Макси -мальный процент»	1 месяц – 3 года	От 10 000 руб./ От 300 $/E	Нет	Нет	В конце срока	От 6,2% в руб.От 0,40% в $ От 0,40% в Е
До востре -бова -ния	Сбербанк – «Управляй»	3 месяца – 3 года	От 30 000 руб. / От 1 000 $/E	Да	Да	Ежемесячно с капитали-зацией или на др. счет	От 6,55% в руб.От 0,20% в $ От 0,05% в Е
	Россельхоз -банк – «Управляе -мый»	6 меся-цев – 2 года	От 10 000 руб./ От 300 $/E	Да	Да	Ежемесячно с капитали-зацией или на др. счет	От 7,75% в руб.От 1,0% в $
	БинБанк- «Фиксиро -ванный остаток»	1 месяц – 3 года	От 10 000 руб./ От 300 $/E	Да	Да	Ежемесячно с капитали-зацией или на др. счет	От 4,20% в руб.От 0,05% в $ От 0,05% в Е

Сравнение

Сравним виды банковских депозитов:

Вклад в рублях	Вклад в валюте	Счет из драг. металлов	Депозит в ценных бумагах
Доходность около 13% годовых. Гарантия возврата и сохранения средств. При повышении уровня инфляции становится невыгодным вложением.	Доходность около 3% в долларах. Очень высокая доходность за последний год по отношению к курсу рубля. Гарантия возврата. Поскольку в нашей стране идет привязка к доллару, то выгоден, даже при росте инфляции. Становится невыгодным при росте рубля.	Доходность образуется в результате разницы курсов покупки-продажи металла по отношению к рублю. Выгоден при росте цены на мировом рынке на выбранный металл.Открывается в золоте, серебре, платине, палладии.	Доходность по сертификатам стабильно немного выше, чем по вкладам. Минус состоит в том, что нельзя менять его сумму. При досрочной сдаче доход теряется. Доходность по акциям может быть, как высокой, так и низкой. Высок риск потерять часть средств.

Чем банковский вклад отличается от депозита?

На первый взгляд, понятия банковского вклада и банковского депозита ничем не отличаются. Но если смотреть глубже, то депозитом может быть не только вложение денег.

Это могут быть ценные бумаги: облигации, сертификаты, акции и драгоценные металлы.

Вклад – это именно вложение клиентом денежных средств. Выгода его заключается в стабильности и надежности.

Уровень дохода, по сравнению с другими активами может быть ниже, может быть выше. В зависимости от рыночной ситуации.

Хотите узнать, в каком банке лучше открыть депозит в долларах? Для того, чтобы найти актуальную и полную информацию по данному вопросу, вам всего лишь нужно перейти по , и прочесть статью.

Если же вас интересует информация по страховому депозиту при аренде жилья, то мы рекомендуем перейти по .

В каких активах хранить средства?

Самый важный вопрос для человека, имеющего свободные средства: как вложить их с наибольшей выгодой.

В настоящий момент рынок предлагает широкие возможности для инвестирования. Самый надежный и стабильный – это банковские вклады.

Вклады могут быть «срочные» и «до востребования». Средства во вкладах размещаются как в рублях, так и в нескольких видах иностранной валюты. Преимущественно в долларах и в евро.

Вкладчику гарантируется возврат средств даже в случае банкротства финансового учреждения. Только если вклады застрахованы в АСВ. Драгоценные металлы также можно положить на специальные обезличенные счета.

Доход по ним клиент получает за счет разницы курса покупки-продажи выбранного металла. Процентный доход по металлическим счетам отсутствует.

Также стабильно вложение средств в сберегательные сертификаты. Это аналог банковского вклада, подтвержденный ценной бумагой. По ней, как и по вкладу изначально устанавливается доход в виде процента. Все необходимые сведения прописываются на самом сертификате.

Риск такого вложения заключается в том, что государство не страхует средства на сберегательном сертификате.

При банкротстве банка, держатели сертификатов получат средства, только в случае принятия такого решения уполномоченными лицами разорившегося банка.

Многие финансовые учреждения предлагают комплексные вложения. Например, 50% суммы вносится на вклад, а остальные 50% в инвестиционные паевые фонды или в страховые программы.

Обычно процент по вкладной составляющей выше, чем по стандартным депозитам. Вложение в ПИФы и страховые компании позиционируются банками, как надежные инвестиции.

Обычно они подбираются специалистами с учетом возможностей и предпочтений клиента. В ПИФах можно выбрать уровень доходности. Но при этом он будет напрямую зависеть от уровня риска.

Еще один популярный актив – это акции. Здесь можно получить очень неплохой доход, если вовремя «сыграть» на повышении или понижении курса. Но это очень нестабильное вложение.

Ситуация на рынке акций меняется каждую минуту. Есть риск потерять все деньги или большую их часть.

Есть и другие способы вложения средств в активы – валютный рынок, бизнес, покупка недвижимости. Каждый из способов имеет достоинства и недостатки. Одно неоспоримо, что все они требуют некоторых знаний о специфике данного продукта и особенностей работы с ним.

В отличие от депозитов, это не пассивный доход. Здесь придется постараться, чтобы вложенные деньги работали и приносили прибыль.

Какие документы необходимы?

Для открытия банковского депозита, в чем бы он ни оформлялся, необходим документ, удостоверяющий личность.

В качестве такого документа могут выступать:

паспорт гражданина РФ;
заграничный паспорт;
временный документ, удостоверяющий личность ф.2П;
военный билет (для военнослужащих);
паспорт моряка;
вид на жительство для лица без гражданства;
иностранный паспорт для гражданина другого государства.

Процентные ставки

Банковский вклад или депозит предназначается для того, чтобы приносить доход своему владельцу. Прибыль здесь образуется за счет того, что банк внесенные клиентом деньги размещает в различные активы.

Деньги приносят доход банку, и он выплачивает своим вкладчикам процент, который он устанавливает и на который клиент согласился, путем подписания договора.

Процентные ставки повышаются и понижаются в зависимости от рыночной обстановки и возможностей банков вкладывать привлеченные средства в более доходные активы.

На начало февраля 2019 года ставки по банковским депозитам составляют:

в рублях – до 13,2% годовых;
в долларах – до 3,5% годовых;
в евро – до 3% годовых.

Не стоит выбирать банки, которые предлагают процент намного больше среднего. ЦБ установил ключевую ставку на уровне 11% годовых.

При превышении этого показателя на 5 пунктов, то есть 16% годовых, вкладчик обязан уплатить государству налог на материальную выгоду.

К тому же, ЦБ постоянно проверяет банки и применяет санкции к тем учреждениям, которые устанавливают высокие ставки для клиентов.

Как снять деньги?

Одно из условий банковского депозита таков, что он должен возвращаться своему владельцу.

Закрытие подразделяется на два типа:

в оговоренный срок. Вкладчик закрывает вклад в установленное договором время. Банк за это выплачивает ему обещанный доход;
досрочно. В этом случае, в договоре прописываются условия раннего закрытия счета. Чаще всего это влечет за собой полную потерю дохода, особенно на короткие сроки (до 6 месяцев).
При длинном сроке, вкладчик теряет часть прибыли.

В некоторых случаях банк предусматривает вариант досрочного закрытия счета на выгодных для клиента условиях.

Способы закрытия банковского депозита (вклада):

В офисе. Клиент приходит в банк с документами и сообщает оператору о желании закрыть счет.
Оператор убеждается в личности вкладчика, оформляет транзакцию, дает ему документы на подпись.

Клиент проверяет их правильность, подтверждает своей подписью и получает деньги в кассе.
Через интернет. Если банк предоставляет такую возможность, клиент может закрыть счет через удаленные интернет-каналы. Для этого у вкладчика должна быть карта данного банка.

Далее, выбирает карту или счет, куда будут переведены деньги. Совершает операцию и подтверждает ее правомочность установленным способом. При использовании удаленных каналов не забывайте о безопасности соединения с сетью и программного обеспечения.
Через устройства банка. Закрыть счет также можно в банкоматах или терминалах банка. Вставьте карту в приемник, подтвердите вход ПИН-кодом.
Клиент выбирает счет, который нужно закрыть и счет, куда нужно перевести деньги.

Совершает перевод и забирает карту из устройства. Тут же можно перевести деньги на другой счет, в адрес организации, другого человека.

Плюсы и минусы

Плюсами банковского депозита можно назвать:

надежность вложения;
гарантия возврата средств;
невысокая, но стабильная доходность.

Минусы у этого вида вложения также есть:

небольшой доход;
деньги находятся на счете, и чтобы их вернуть, придется совершать некоторые действия;
банки пользуются деньгами вкладчиков.

Депозиты и вклады – это инструменты для инвестирования средств.

В настоящий момент времени, доход по нему лишь покрывает официальный уровень инфляции.

Если вы хотите приумножить капитал, то лучше выбирать иные способы вложений.

Разберемся, вклад или депозит - что выгоднее? Допустим, вы наконец-то собрали всю необходимую сумму денежных средств и теперь хотите отнести всё это на хранение. Ведь нечего деньгам лежать дома, да и к тому же так их можно быстро растратить, поскольку средства всегда будут перед глазами. А как деньги хранятся в банке? Специалисты рассказывают вам про вклады и депозиты, а вы не понимаете, в чем их отличия друг от друга. Чтобы понять это, рекомендуем ознакомиться с данной статьёй.

Весьма часто происходит так, что перед тем как отнести свои денежные сбережения в банковское учреждение, дабы получить доход, человек интересуется, чем отличается депозит от вклада. Ведь по идее, оба вида вкладывания средств осуществляют одни и те же функции. Но стоит знать, что на самом деле депозитное вложение имеет более объёмное понятие, а вклад считается одной из его разновидностей.

Итак, чем отличается депозит от вклада?

Что такое вклад?

Понятие «вклад» означает какую-то конкретную сумму денежных средств, которые передаются на хранение банку для получения дохода в последующем. Между собой подобные вложения подразделяются на срочные и востребованные. Срочные вклады физических лиц подразумевают один нюанс: строго фиксированный срок окончания хранения денежных средств. Вы заберёте свои деньги совместно с доходом от процентов, начисленных вам за хранение в банке, по окончании конкретного временного промежутка. У востребованных вкладов нет определенного срока окончания, то есть во время составления договора время окончания хранения денежных средств не указывается. Депозиты физических лиц рассмотрим ниже.

Преимущества и недостатки

Преимуществом последнего варианта вклада является то, что вы всегда имеете доступ к своим денежным средствам и при желании можете в любое время забрать их все или только половину. Однако стоит знать о том, что срочные вклады имеют более высокую процентную ставку. Объясняется это тем, что банковские учреждения должны сохранять свою стабильность во время хранения денежных средств. Если вы решили оформить вклад для физических лиц срочного вида, то банк будет твердо уверен в том, что на определенное время, указанное в договоре, он может использовать деньги вкладчика. Вклад востребованной формы совсем не гарантирует стабильность, и по этой причине процентная ставка здесь намного ниже.

Понятие депозитного вложения

Рассмотрим депозит. Что это такое простыми словами?

Депозит представляет собой разновидность хранения денежных средств в банке. Но помимо денежных средств, депозитом могут быть золото, ценные бумаги, активы, серебро. Именно поэтому депозитное вложение обладает более широким понятием, подразумевающим хранение различных типов ценностей в целях получения дохода или без него. На банковском языке депозитарий является местом хранения ценных финансовых активов клиентов.

Подводные камни

Если вернуться к понятию о вкладах, то можно обнаружить, что различные организации, не относящиеся к банковскому типу, предлагают свои услуги по хранению денежных средств. Единственным отличием этих учреждений от банков является то, что они озвучивают только высокую процентную ставку. Но перед тем, как на радостях хватать свои деньги и отправляться в эти организации, вы должны помнить, что только банки по закону могут заниматься хранением денежных средств, и все разновидности банковских действий в обязательном порядке лицензируются. Так что хорошо обдумайте это перед тем, как нести свои деньги в такое сомнительное учреждение.

Надежная защита

На сегодняшний день банковскую систему не раз подвергали изменениям. Сейчас каждый владелец денежного вклада защищён от потери своих денег. Для этих целей разработали специальную организацию по страхованию вкладов. Поэтому не стоит волноваться о том, что ваши денежные средства могут куда-то исчезнуть. При необходимости сделать вложение, не опасайтесь и несите деньги в банковское учреждение на хранение. Таким образом вы сможете защитить себя от всевозможных мошенников, занимающихся махинациями с деньгами, и в итоге получите хороший доход от хранения средств.

Депозиты для физических лиц

Если человек обладает достаточно большой суммой денежных средств, то он задаётся вопросом о том, где хранить деньги. Есть люди, которые, кажется, всё еще живут в далеких девяностых годах и по сей день хранят свои сбережения под матрасом. В принципе, это самый стабильный и надёжный способ хранения денег. Но, к сожалению, это не столько невыгодно, сколько опасно. Нынешняя банковская система даёт стопроцентные гарантии своим клиентам, что при банкротстве или ликвидации денежные средства всё равно вернутся вкладчикам.

Денежные средства лучше хранить в банковских учреждениях. Нужно сделать так, чтобы они работали на вас.

Как открыть депозит? Что это такое простыми словами? Эти вопросы люди задают каждый день.

Депозитные вложения для физических лиц являются самым оптимальным решением хранения денег. Они различаются по:

промежутку времени хранения;
размеру учётной ставки (ставки рефинансирования);
обстоятельствам, зависящим от ситуации.

К примеру, если срок хранения денег составляет несколько месяцев, то и процентная ставка будет небольшой. Доход от вложенных денег уменьшается также тогда, когда в договоре прописано, что вы имеете право в любое время снять какую-то часть суммы. Весьма выгодно депозит открывать в национальной валюте на длительный промежуток времени без права снятия суммы.

В таком случае банк на протяжении всего времени депозита будет уверен, что ваши деньги никуда не пропадут. Но в связи с нестабильной экономической ситуацией, проявляющейся постоянным обесцениванием национальной валюты, лучше всего приобрести евро или доллары и открыть депозит в этой валюте. Но стоит не забывать, что процентная ставка таких валют ниже, чем у российских рублей.

Ставки по депозитам и вкладам

Еще один важный вопрос. Ставкой по депозиту или вкладу называют процент вознаграждения, который клиент получает по договору с банком. Также стоит помнить про капитализацию, которая является важной характеристикой банковских вкладов. Это не просто процент по вкладу. Чем чаще она происходит, тем выше сумма к получению по окончании срока депозитного вклада. Это дает возможность депозитному вложению, у которого процентная ставка меньше, но имеется капитализация, нарастить более крупную сумму, чем на вкладе с большим процентом, но начислением раз в полгода или даже в год. Важно различать процентную ставку и реальный доход за определенный период. Нужно правильно оценивать заманчивые маркетинговые предложения банков, которые в реальности оказываются просто рекламой.

Возможные варианты

Перечислим варианты вложения для физических лиц:

Классическим вкладом считается вариант вложения, который не предполагает возможности внесения дополнительного вклада и снятия денег раньше срока.
Депозит, предполагающий возможность пополнения счета, но не разрешающий снимать деньги раньше срока.
Депозит, который даёт возможность класть и снимать средства в любое удобное время.

В каком банке открыть депозит и какую разновидность выбрать - решать только вам. Но перед принятием этого важного решения вам нужно понять одно: чем больше свободных действий над управлением предоставляется владельцу денежного вклада, тем меньше доход он получит в итоге. Сущностью депозита является возможность заработка на процентной ставке. С этой точки зрения лучше выбрать классический вариант депозита. Если вы рассчитываете постепенно пополнять счёт, то выбирайте тогда второй вариант вложения - с возможностью осуществления приходных операций.

Депозитные вложения для физических лиц являются очень простым и удобным способом заработка денег. Если процент составляет 6% годовых, то несложно рассчитать, сколько денежных средств вы потеряете, если будете хранить их дома, а не в банковском учреждении.

Чем отличается депозит от вклада, интересует многих. Наша статья подробно отвечает на этот вопрос.

В чём лучше хранить деньги?

По причине того, что в нашей стране экономическая ситуация весьма нестабильна, много людей задаются вопросом о том, в какой валюте лучше хранить денежные средства. Настоящие специалисты говорят, что на сегодняшний день самым надёжным и выгодным способом вложения являются драгоценные камни.

Стоимость серебра, золота, бронзы и платины с каждым годом возрастает. Поэтому если в ваших запасах находятся слитки из золота, то вы имеете уникальный шанс заполучить отличные проценты.

Золотовалютный вклад

Самым популярным вариантом депозита в виде драгоценностей является золотовалютный вклад. Произвести вложение можно следующим способом.

Вы относите в хранилище банковского учреждения слиток серебра или золота. Там особые специалисты с тщательностью проводят проверку драгоценного металла, определяют наличие брака, трещин и сколов. Золото является мягким материалом, поэтому с легкостью может повредиться. Лучше всего хранить металл в мешочке из ткани. Экспертиза слитка вовсе не бесплатная, но быстро окупается. Единственный недостаток данного метода - вы будете обязаны платить налоги за весь период хранения.

Виртуальные вклады

Золотовалютные вклады бывают еще виртуальными. Это означает, что вы должны заплатить необходимую сумму денежных средств за металл, заключить договор с банком, в котором указывается, что вы являетесь владельцем слитка. Но интересно то, что сумма в договоре вклада прописывается в граммах. Многие люди производят вложения именно таким образом. К тому же в этом случае не нужно платить налоги.

Слиток из золота можно оформить как подарок или завещание. Такую вещь любой достойно оценит.

Теперь вы узнали, чем отличается депозит от вклада. На деле всё оказалось весьма легко и предельно ясно, если понимать основные правила вложения средств.

В разговорной речи и мышлении людей, не знакомых с тонкостями финансовой сферы, вклады и депозиты представляются как одно понятие и слова-синонимы, которые существуют, скорее, для удобства использования терминов. При этом понятие «вклад» употребляется гораздо чаще именно на постсоветском пространстве, тогда как на Западе оно полностью заменено словом «депозит». Однако есть у этого дуэта пусть тонкое, но принципиальное отличие. Понятие о нем дает свободу выбора инвестору, а также возможность на свое усмотрение распоряжаться финансами.

В чем отличие этих понятий

В первую очередь необходимо знать присущие индивидуальные характеристики каждому из видов вложений. Так чем депозит отличается от вклада? Депозит – это операция, при которой юридическое или физическое лицо передает на хранение по договору банковскому учреждению денежные средства, ценные акции, драгоценные металлы или украшения. Сделка предусматривает начисление и выплату процентов собственнику средств за размещение или без таковых (когда происходит передача на хранение – ).

Вклад – это событие, при котором собственник денежных средств передает их кредитно-финансовому учреждению с целью получения прибыли в виде процентов, полученных в результате операций с ними инвестиционного характера.

Самое первое и существенное отличие заключается в предмете сделки. Разница между вкладом и депозитом в том, что по первому договору передаются только деньги в том понимании, к которому все привыкли, а по второму типу сделки – акции, облигации, драгметаллы, денежные средства в том числе.

Разница в условиях договоров

Разобраться, в чем же состоит отличие, можно, зная существенные условия составления договоров.

Договор на депозит, обычно, содержит следующие требования и обязательства:

срок размещения активов;
возможность досрочного снятия;
возможность пополнения счета;
возможность частичного снятия;
минимальная сумма вложения;
капитализация процентов ();
процентная ставка;
порядок и выплата депозитарной суммы и процентов к уплате.

Отличие вклада от депозита в контексте существенных условий договора заключается в том, что вклад может быть оформлен не только сугубо в банке, а в любом кредитно-финансовом учреждении, поэтому договора на него могут иметь свое отличие.

Преимущества: вклад или депозит?

Оба эти финансовые инструмента могут иметь свои субъективные преференции в зависимости от преследуемых целей вкладчика, его общего финансового состояния, осведомленности спецификой финансового рынка и так далее.

Что лучше вклад или депозит? Учитывая отличие этих явлений, вклад может показаться более многообещающим способом вложения. Необходим сравнительный анализ, чтобы понять их разницу:

Размещается не только в банках, а также в других кредитно-финансовых учреждениях. Значит при банкротстве вложение может «сгореть», если получатель не имеет страхового резерва на такие случаи. Банки же на государственном уровне гарантируют возврат в ситуации банкротства.
Возвратность. Депозит всегда возвращается, вклад может передаваться на безвозвратной основе как благотворительная помощь, пожертвования, или будет возвращен при наступлении определенных событий (можно вложить средства в уставный фонд фирмы, затем получить его обратно после ее ликвидации).

Вывод: разница в чем?

Депозит – это всегда возвратность денег, всегда четко оговоренные условия по срокам, суммам, порядку выплаты причитающихся средств. Многие рассматривают такие вложения исключительно как возможность сохранить свои сбережения ввиду небольших депозитных ставок, перекрывающих инфляционные скачки, хотя еще есть фактор обесценивания денег во времени.

Вклад, в широком понимании этого термина, рассматривают как возможность вложения средств исключительно с целью получения прибыли от операций с ними, причем, о возврате самого «тела», иногда, речь не идет.

Таково основное отличие между данными терминами. Для инвестирования лучше обратить внимание на недвижимость, которая при грамотном подходе может приносить до 50% прибыли ежегодно.

Вклад и депозит: в чем разница между ними? Насколько сильно они отличаются? Почему были введены разные понятия? Какие цели преследовались? Что и когда является более выгодным? Какое понятие является значительно большим? И почему? Обо всём этом и не только и будет рассказано в рамках данной статьи.

Общая информация

Человек склонен к сохранению и приумножению своих сбережений. Это свойство тянется из глубины веков. Развитие финансовых учреждений в конечном итоге привело к появлению банков, а также ряда иных учреждений, где деньги можно положить под проценты и получать хорошую прибыль. Основные используемые при этом инструменты - вклад и депозит. В чем разница между ними? На первый взгляд её нет, поэтому слова используются как синонимы. Но это неправильно. Понимание разницы позволяет грамотно распоряжаться имеющимися ресурсами, сохранять и преумножать их. А ведь это нас и интересует, верно? Так что же они собой представляют? Какая между ними разница существует? И как её понять, чтобы не потерять, а приобрести?

Разбираемся с терминологией

Лучше всего, в общих чертах, разница между депозитом и вкладом будет понятна, стоит только рассмотреть значение этих слов. Итак, депозит - это денежные средства и иные ценности (драгоценные металлы, акции), что передаются банкам физическими или юридическими лицами с условием получения в последующем вознаграждения или же просто на хранение. Все отдельные моменты оговариваются в соответствующем договоре, что заключается между ними.

Собственник счета вырученной суммой денег может распоряжаться по своей воле. С вкладом немного по-другому. Под ним понимают исключительно денежные средства, что вносятся конкретным лицом для принятия участия в управлении, получении прибыли, процентов или для простого хранения. Вклады бывают без/возмездные. В разговорной речи подобное слово может использоваться для обозначения суммы ресурсов (умственных, трудовых, материальных), что вложил человек для достижения общего дела. Вот что собой представляет вклад и депозит. В чем разница, в общем плане уже вопросов нет. Но давайте изучим отдельные моменты. Ведь как известно, дьявол кроется в деталях.

Разбираемся в моментах

Следует признать, что отличие депозита от вклада не очень велико, и эти слова чрезвычайно близки по своему значению. Но прежде чем говорить о различных моментах, хочется отметить один особенно важный. Термин «депозит» практически в полном объеме вошел в понятие «вклад». И здесь есть ряд ограничений. Так, депозитный счёт разрешается открывать исключительно в банковских учреждениях, что были зарегистрированы в установленном порядке, и осуществляют свою деятельность в рамках законных оснований. Деньги, размещённые на нём, как правило приносят своему владельцу прибыль, которая представляет собой проценты за использование средств. Хотя возможно, что их и не будет. В таком случае говорят о том, что открыт депозитарий. В отличие от него вклады могут передаваться как кредитно-финансовым учреждениям, так и не банковским организациям. Он всегда вносится в твердой валюте и представляет собой денежные средства, что передаются определённому коммерческому предприятию. А вот на депозит (помним, что он всё же не полностью входит в понятие вклада) могут вноситься ещё и как ценные бумаги, драгоценности, и другие активы. Вот это, если кратко, их основное отличие. Но есть ещё детали, которые не были упомянуты в разговорах о том, что же собой представляют вклад и депозит. В чем разница между ними на административном уровне?

Промежуточные итоги

Прежде, чем продолжать статью, нужно обозначить наиболее важные моменты:

Объем понятий. Мы уже знаем, что в слово «вклад» вложено значительно более широкое значение. Но оно полностью не поглощает «депозит».
Форма. Если говорить исключительно о финансовых институциях, то под вкладом всегда понимают исключительно деньги. Тогда как депозит - это и активы, и ценные бумаги, и драгоценности.
Цели использования. Главная задача, которую решает депозит - это сохранить и приумножить деньги, получив прибыль. Тогда как вклад может быть благотворительным, не предполагающим коммерческого использования.
Возвратность. Депозиты всегда вносятся на условиях получения определённого вознаграждения за оговоренное время использования. Тогда как вклад может быть передан и без требования возврата.
Прибыльность. Если говорить про коммерческие вклады, по которым предусмотрена возвратность, то обязательным условием их предоставления является доходность. Тогда как депозитарий может быть оформлен и без такого требования.

Говоря про депозиты и вклады, какая разница между ними существует, сложно обойти вниманием административные отличия.

При заключении договоров

Если открывается депозит, то в нём указывается:

Срок размещения.
Возможность пополнения/досрочного снятия.
Минимальная сумма вложений.
Капитализация процентов.
Возможность частичного снятия.
Размер процентной ставки.
Порядок выплаты депозитной суммы и «набежавших» средств.

Вклад, как уже ранее говорилось, может быть заключен не только с банковским учреждением. Поэтому, правила его оформления колеблются в очень широком диапазоне. Оба этих инструмента владеют своими субъективными преференциями, которые разнятся в зависимости от целей, что преследуются физическим или юридическим лицом. Ставки по вкладам и депозитам разняться в зависимости от рискованности выбранного пути. Давайте рассмотрим этот аспект более подробно.

Специфика выбора

Вклад является многообещающим способом увеличить свои сбережения. Тогда как депозиты в большей мере нацелены на сохранение активов от обесценивания (например, денег от инфляции). Но когда вклады размещаются не в банках, где в случае проблем лицо может претендовать на страховку, а в других учреждениях, то при возникновении негативных тенденций вероятность вернуть средства невысока. Поэтому приходится выбирать между возможностью хорошего заработка и сохранностью средств. Да, конечно, банки тоже могут разориться. Но в таком случае, если сумма депозита не превышает 1,4 миллиона рублей, то физическое или юридическое лицо получит возмещение в полном объеме из фонда гарантирования вкладов. А вот при вложениях в предприятия, на такой или подобный инструмент безопасности надеяться не приходится.

Какие бывают виды вкладов/депозитов?

Рассмотрим на примере банковских учреждений. На депозит можно передать:

Денежные средства.
Акции и облигации.
Фьючерсы.
Различные ценные бумаги.
Слитки драгоценных металлов.

Вклады же могут быть осуществлены исключительно в твердой валюте. При работе с банковскими учреждениями выделяют:

До востребования. Этот вариант подходит для тех, кто хочет обеспечить безопасное хранение имеющейся денежной массы. По ним начисляется незначительный процент (в некоторых случаях он вообще отсутствует). Но снять деньги с такого вклада можно в любой момент.
Срочные. Этот банковский продукт отличается значительной процентной ставкой и длительностью вложения. Чем больший период, тем выше начисляемый %. Как правило, они дают выигрыш в несколько процентов по сравнению с инфляцией.

Вот чем отличается депозит от вклада по своему видовому разнообразию.

Куда инвестировать деньги?

Если говорить о рублях, то в данном случае стоит надеяться исключительно на небольшое перекрытие инфляции. А если случится обвал наподобие того, что был в 90-х годах прошлого столетия, то весь полученный скромный выигрыш будет потерян. Если есть знания, информация и терпение, то можно попробовать себя в ценных бумагах и/или драгоценных металлах. Последний вариант является долгосрочным, и рассчитывать на значительную прибыль за короткий период времени не приходится. Но с другой стороны - золото является надежным и очень ликвидным активом. Инфляция не может подточить его стоимость. Но для вложения в банковские металлы необходимо обладать значительной начальной суммой денег. И чтобы скопить её вполне подойдут обычные денежные депозиты.

Но при вложении средств необходимо соблюдать осторожность - если структура предлагает очень высокий процент по рынку, то, вполне вероятно, дела у неё идут нехорошо, и она всерьез озаботилась увеличением собственной ликвидности. Вот только шансов благополучно выйти из такой ситуации у неё мало. Если разорится банк, то можно хотя бы претендовать на свои деньги (без процентов). Если же обанкротится иная коммерческая структура - то сложно будет рассчитывать вообще хоть на что-то, кроме выручки от продажи её имущества и собственности. Ведь при любых вложениях необходимо адекватно оценивать и сопутствующие риски, что возникают.

В заключение

Вот и были рассмотрены вклады, депозиты, их специфика и особенность, а также различия. Хотя в рамках определённой области они и могут использоваться как синонимы (например, в отношении банковского дела), но они всё же довольно разные, поэтому, следует применять их осторожно. В целом, можно было бы рассказать ещё о множестве различных аспектов, таких как «вклады государства в развитие проектов, экономики, путей сообщения и прочее из разряда государственного управления», «благотворительных вложениях» и иных довольно интересных моментах, но это уже будет довольно сильно выходить за рамки темы. На этом всё, благодарим за внимание!

Каждый человек пытается обрести финансовую независимость и работать не на кого-то, а на себя. Под этим понимается постепенное накопление первичного капитала, которого будет достаточно для дальнейшей жизни или стабильного заработка при открытии своего дела.

Класть деньги под подушку - это глупо и опасно, что поняли уже давно наши предки. Ещё в те времена, когда люди не знали, что такое депозиты, доллары не ходили по всему миру и человечество, вообще не ведало о “бумажных” валютах, основными способами расчётов были золото и бартер.

Накопив достаточно ценностей, зажиточный человек переживал за их сохранность. Это и не удивительно, ведь из охранных систем тогда были разве что собаки и замки.

В связи с этим популярной становилась услуга по сбережению имущества. Богатый человек отдавал своё золото и другие ценные вещи в специальное учреждение, которое гарантировало защиту доверенного имущества. Оказывалась такая услуга не бесплатно, а бралась некоторая доля за хранение. В современном мире это можно сравнить с услугой депозитарной ячейки в банке.

Но в процессе эволюции финансовых взаимоотношений людям, которые доверяли своё золото, ещё и предлагали награду за хранение. Таким образом и появились первые депозиты, сравнимые с современными.

Что такое депозиты?

Этим словом называют денежные вклады, которые размещаются клиентами в банках на определённых условиях согласно договору. Обязательным пунктом выступает начисление процентов за то, что человек временно доверил распоряжение своими деньгами финансовому учреждению.

Отвечая на вопрос о том, что такое депозиты, можно сказать - это счёт, который открывается в банке на определённый срок. Он приносит владельцу доход. Таким видом финансовых услуг могут пользоваться как физические, так и юридические лица, в том числе и международные организации или целые страны.

Виды вкладов

Каждый банк предлагает индивидуальные требования, на которых он готов взять средства у клиента. Так как данные услуги предоставляются на конкурентной основе, можно самостоятельно выбрать финансовое учреждение с наиболее привлекательными условиями размещения вклада.

Итак, разбираясь в том, что такое депозиты, разделим их на разные виды в зависимости от следующих условий. Учитывая сроки действия, вклады делятся на:

срочные;
бессрочные.

Банковские депозиты первого вида имеют конкретные временные рамки действия, которые указаны в договоре на открытие счёта и размещения денежных средств. По истечении этого времени договор считается закрытым, а банк обязан выплатить средства с начисленными процентами вкладчику.

Однако бывают денежные депозиты с пролонгацией - те, в договорах о которых предусмотрен пункт, что при необращении клиента в отделение финансового учреждения вовремя по разным причинам банк автоматически перезаключает договор на аналогичный срок под актуальную процентную ставку.

Бессрочные - это накопительные счета, характеризующиеся низкой процентной ставкой. По условиям таких видов вкладов клиент не имеет ограничений на снятие средств. Малая заинтересованность банка в таких договорах понятна, ведь ему невыгодно иметь пассивы, которые могут исчезнуть в любую минуту.

Как начисляются проценты?

Немаловажным является и способ начисления процентов. От этого серьёзно зависит, какую выгоду будут приносить ваши средства на депозитах. Ориентируясь на этот показатель, вклады существуют:

с капитализацией;
без капитализации.

Ставки депозитов в банках - это один из важнейших факторов, который влияет на мнение людей при выборе финансового учреждения для размещения вклада. Однако способ начисления процентов также играет большую роль.

Капитализация процентов бывает ежедневная и ежемесячная (встречается чаще). Она подразумевает, что банк начисляет проценты каждый месяц и прибавляет их к телу депозита. Таким образом, со следующего месяца начисления уже будут происходить на вложенный вклад, который увеличен на сумму процентов прошлого месяца.

К примеру, у вас есть 1 млн рублей. Вы рассматриваете условия двух банков: один предлагает за четыре месяца 4% с капитализацией, а другой - 4,05% со стандартным начислением. Что выбрать?

Пример расчёта

Предложение от банка №1:

1000000 + 1000000 * (4% / 4) = 1010000 р. - первый месяц.
1010000 + 1010000 * (4% / 4) = 1020100 р. - второй месяц.
1020100 + 1020100 * (4% / 4) = 1030301 р. - третий месяц.
1030301 + 1030301 * (4% / 4) = 1040604.01 р. - четвёртый месяц.

Итог: вы получите через три месяца 1030301 рублей.

Предложение от банка №2:

1000000 + 1000000 * 4,05% = 1040500 р. за четыре месяца.

Итог: вы получите 1040500 рублей по окончании действия депозитного договора.

Как видно, начиная с четвёртого месяца депозит с капитализацией процентов становится более выгодным для вкладчика, даже несмотря на более низкую ставку, чем во втором предложении.

Предложения от банков

Рынок банковских услуг в части депозитов и кредитов в РФ является довольно специфическим, как и в некоторых других странах. Отличие заключается в высоких ставках по кредитам и как результат, по депозитам.

За рубежом в развитых странах вклады не считаются способом заработка денег. Депозиты используют лишь как надёжный инструмент сохранения своих денежных средств в надёжном месте, который позволит удержать стоимость капитала в условиях небольшой инфляции.

Примеры ставок

На сегодняшний день можно наблюдать следующие ставки депозитов в банках на территории России:

Срочные в рублях: на 3 мес. - 6,0-7,0%, 6 мес. - 7,0-7,5% , 12 мес. - 7,5-8,0%.
Срочные в иностранной валюте: на 3 мес. - 0,2-0,5%, 6 мес. - 0,5-1,0%, 12 мес. 1,0-1,7%.
Бессрочные в рублях: 0,1-5,0%.
Бессрочные в иностранной валюте: 0,1-0,5%.

Как видно, проценты по вкладам в иностранной валюте значительно ниже, чем в рублях. Это во многом связано с влиянием курса на прибыль банков. Если курс рубля резко будет падать, то вклады в другой валюте станут для них затратными.

Уровень ставок на банковские депозиты зависит от политики ведения бизнеса финансового учреждения.

К примеру, если банк испытывает большую потребность в денежной массе, то проценты по вкладам растут. Если же финансовое учреждение способно полностью подтвердить выданные кредиты с остатком имеющимися деньгами, то оно не будет гнаться за клиентами с новыми вкладами, предлагая им самые выгодные условия на рынке.

Что нужно для открытия такого счёта?

Итак, если вы определились с подходящим банком и типом депозита, то для открытия счёта вам потребуется иметь при себе паспорт, идентификационный код и, конечно же, деньги. Для заключения соответствующего договора вам придётся прийти в отделение банка с оригиналами указанных выше документов.

Если же вы являетесь юридическим лицом, то могут потребоваться и следующие:

статутный капитал, а также другие уставные документы;
справка от налоговой о взятии на учёт;
выписка из госсударственного реестра юридических лиц;
паспорт, идентификационный код руководителя компании, а также главного бухгалтера.

Удаленное оформление

Есть и такие финансовые учреждения, которые полностью работают через Интернет, не имея физических представительств. В таком случае, чтобы открыть депозит, вам потребуется сделать скан-копии своих документов, отправить их по заданному электронному адресу.

Кроме того, на компьютере придётся заполнить и специальную заявку. После этого возможен звонок из контакт-центра с подтверждением операций. В том случае, если вы запросите договор или другие сопроводительные документы с “мокрой” печатью банка, то их вам пришлют курьером.