Фиксированная или переменная ставка. Чем плавающая процентная ставка отличается от фиксированной

Фиксированная процентная ставка - это процент от суммы кредита, который заемщик обязан заплатить банку за пользование одолженными деньгами. Процент в данном случае фиксированный, он не меняется в течение всего периода пользование кредитом.

Что такое фиксированная процентная ставка?

Приведем простой пример. Вы взяли 100 000 рублей сроком на 5 лет под 20 % в год. Это значит, что в год вы будете выплачивать банку 20 тысяч рублей от основного долга (так называемого тела кредита) + 20 % от 100 000 рублей, то есть, еще 20 тысяч рублей процентов. Простой подсчет позволяет понять, что за 5 лет пользования кредитом вы отдадите банку ровно в два раза больше, чем взяли - 200 000 рублей.

Размеры ежемесячных платежей (если выбран аннуитетный способ погашения займа) тоже легко рассчитать. 40 000 р. (тело кредита плюс проценты) делим на 12 месяцев, и получаем 3 333 рубля в месяц. Фиксированная процентная ставка - это когда и сумма ежемесячных платежей, и процент за пользование кредитом легко поддаются вычислению, поскольку ставка зафиксирована на конкретной цифре и не подлежит пересмотру, за исключением отдельных случаев, которые не касаются большинства заемщиков.

Кредиты по фиксированной ставке

Какой бы кредит вы ни оформляли, кредит наличными или ипотеку, вас будет интересовать вопрос о том, как сэкономить. Какая процентная ставка выгоднее, плавающая или фиксированная?

Главный плюс последней - в ее предсказуемости. Человек еще на этапе оформления займа знает, какими будут его платежи, сколько составит итоговая переплата и через какое время он, согласно графику, рассчитается с банком.

Плавающая ставка ниже на момент оформления займа. Но ее основной минус - привязанность к межбанковским индексам, которые сильно зависят от внутриэкономической обстановки и международных экономических процессов. Если на месяц вперед предсказать поведение данного показателя хоть как-то можно, то на год и более - тяжело. Он может как сократиться, сделав кредит более выгодным для заемщика, так и вырасти, причем значительно. Для физических лиц это как русская рулетка.

Кредит с фиксированной процентной ставкой предполагает регулярное начисление процентов в установленной форме. А если, к примеру, вы запросили реструктуризацию, и вам были предоставлены кредитные каникулы, то в течение этого времени вы будете платить только процент за пользование кредитом, тело кредита будет оставаться неизменным.

Ипотека по фиксированной ставке

Статичный вариант наиболее выгоден в условиях рыночной экономики в России. Хотя сэкономить не удастся, вы сможете точно рассчитать свои силы. Плавающая ставка по ипотеке как долгосрочному займу очень рискованна для заемщиков. Сэкономить пару-тройку процентных пунктов помогает ставка плавающая ипотечная - ипотека фиксированной ставкой такого предложить не может. Но - только на первоначальном этапе. Как показатель поведет себя в дальнейшем, никто вам не скажет, поскольку эти данные плохо поддаются прогнозированию. Кредитор, выдающий потеку под плавающую ставку, ничего не теряет. Ведь он к изменяющейся переменной в формуле расчета присоединяет неизменный параметр - свою чистую прибыль. Зато заемщику есть что терять. И в долгосрочной перспективе ставка может вырасти даже вдвое, загнав заемщика в кредитную кабалу.

Особенности

В фиксированную ставку банк уже включил все свои риски. Поэтому обычно он ее не меняет. Но в договоре могут быть прописаны условия изменения. Если под таким договором стоит ваша подпись, это означает, что вы согласились с его условиями, и опротестовать его положения в дальнейшем будет сложно.

Понятие фиксированной ставки применяется не только в отношении кредитов, но и отношении других банковских продуктов. Например:

Депозит с фиксированной ставкой. Это такой банковский вклад, который вы совершаете на определенный период времени. Условия могут быть разными. Под относительно высокий процент можно сделать вклад при условии, что вы не будете снимать с него проценты и забирать его полностью или частично в течение оговоренного периода. Если соглашение нарушить, все проценты сгорят.

Облигации с фиксированной процентной ставкой - по ним выплачивается доход, который равен заранее установленному проценту, не подлежащему изменению.

Смежное понятие - дюрация облигации. Говоря очень упрощенным языком, это окупаемость облигаций. То есть период, за который потраченные на них деньги вернутся к вам.

Как изменяется и рассчитывается

Само название фиксированной ставки говорит о том, что она должна оставаться неизменной либо на весь период пользования займом, либо на конкретный период.

Возможность изменения должна быть зафиксирована в кредитном договоре. Банк не может изменить ее в одностороннем порядке - ему для этого необходимо заручиться поддержкой клиента. К примеру, если речь идет о рефинансировании кредита или его реструктуризации, то ставка может быть уменьшена при условии, что к действующему кредитному договору заключено дополнительное соглашение.

Собственно, тем и хороша при оформлении кредита фиксированная ставка, что заемщик может быть уверен в ее постоянной величине. Если кредитное учреждение в одностороннем порядке попробует ее изменить, можете смело идти в суд.

Что касается расчета, то банки устанавливают данный показатель в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ. Поскольку именно данное учреждение выдает основные массы денег банкам страны, то процент, под который оно это делает, является отправной точкой для формирования ставки по кредитам для клиентов банков. К примеру, ставка рефинансирования (она же - ключевая) равна 10 %. В этом случае для конечных клиентов - физических лиц она примерно равна 13 % и выше, в зависимости от типа займа.

Какая ставка в Сбербанке

Если вы берете потребительский кредит, вас, в первую очередь интересует переплата, которую вы за него отдадите.

По умолчанию, кредит в Сбербанке предлагается по фиксированной ставке. Именно данный вариант демонстрируют его рекламные предложения.

В Газете.ру сообщалось о том, что Сбербанк собирается сделать плавающие ставки для ипотечных кредитов и кредитных карт. Но пока такие продукты не появились.

Плюсы и минусы

Основной плюс неизменной процентной ставки - ее прогнозируемость и предсказуемость. Заемщик может сразу, еще на стадии оформления займа, посчитать, каким будет ежемесячный платеж и итоговая переплата. Если у вас в договоре прописано, что ставка фиксированная, значит, ставка по кредиту будет оставаться неизменной до самого момента его погашения.

Основной минус данного варианта - такая ставка изначально выше, чем плавающая. И, если международные индексы, инфляция или ключевая ставка ЦБ в будущем даже и понизятся, заемщик ничего не выиграет. Переплата не уменьшится (что могло бы произойти с плавающей).

Банки ничего не теряют ни в первом, ни во втором случае. Хотя считается, что именно с плавающей ставкой все риски ложатся на плечи заемщика, фиксированный вариант тоже формируется банком с таким расчетом, чтобы минимизировать собственные риски. Поэтому изначально фиксированная ставка выше плавающей.

В чем отличия от плавающей процентной ставки

Подведем итог:

Фиксированная и формируются банками по-разному. Первая включает в себя изменяющуюся и фиксированную величину, поэтому со временем размеры процентов по кредиту могут как уменьшиться, так и вырасти. Вторая неизменна на протяжение всего срока действия кредитного договора.

Сэкономить можно только на плавающей. Но с ней же возрастают риски, так как изменяющаяся величина может измениться в любую сторону, в зависимости от тенденции в мировой и российской экономике. Прогнозированию эти тенденции поддаются плохо, поэтому угадать, выиграете вы в итоге или проиграете, невозможно.

Фиксированная не будет отличаться особой экономичностью (плавающая на этапе оформления займа обычно ниже на несколько процентных пунктов), зато она же не испытает резкого увеличения, что повлечет повышение финансовой нагрузки на заемщика, увеличение срока выплаты кредита или рост переплаты.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Вряд ли кто-то из людей, которые брали когда-либо кредит, обращали внимание на вид процентной ставки , указанный в кредитном договоре. А ведь именно он будет влиять на схему погашения банковской ссуды (). К примеру, произойдёт резкий скачок курса иностранной валюты , и ситуация с процентной ставкой изменится. Плавающая ставка может увеличиться или уменьшиться. Нет никакой стабильности. С фиксированной же ставкой всё происходит наоборот. Это постоянная величина, которая не зависит от экономического положения в стране. Так какую же процентную ставку выбрать во время оформления кредита?

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка – это ставка, которая может меняться в течение всего кредитного периода. Данная ставка состоит из следующих частей:

• Постоянной величины;
• Переменной величины.

За счёт второй части (переменной) и будет изменяться банковского займа. Плавающую процентную ставку можно представить следующим выражением:

«плавающая процентная ставка»=«переменная величина»+«…%»
Среди банковских переменных величин выделяют такие:

• Libor (London Interbank Offered Rate);
• Euribor;
• MOSPRIME и др.

Каждая из этих величин по-своему влияет на плавающую процентную ставку. В зависимости от того, какую из них финансовое учреждение использует для расчёта, будет зависеть и итоговая ставка по кредиту . Так, Либор – это средневзвешенная ставка на Лондонской бирже. По этой ставки банки кредитуют друг друга. Когда же дело обстоит с потребительским кредитованием, то процентная ставка будет выглядеть следующим образом:
«Libor+%%».
Дополнительные проценты – это надбавка банка-кредитора. Обычно для кредитов в иностранной валюте проценты сверх нормы устанавливаются в размере – 3,5%, а для займов в национальной валюте – 5% годовых ( считаются самыми нестабильными и зависящими от курса доллара, евро или другой денежной единицы). Во время роста плавающего индекса и будет происходить увеличение значения процента. К примеру, вы обратились в Сбербанк, а он решил ВТБ-24 ровно на один год. Так вот, в течение этого года процентная ставка с дополнительными процентами кредитора, будет зафиксирована ровно на год. Если вы берёте кредит на несколько лет, то следует ожидать на втором и последующих годах срока кредитования повышения ставки. Кроме того, процентная ставка по кредитам, выдаваемым на разные сроки (1 месяц, 6 месяцев, год и т.д.), имеет разное значение. Почти все оформляются по плавающей процентной ставке. Смена размера процентной ставки происходит в среднем два раза в год, раз в пол года плавающий коэффициент ставки изменяется. Это значение также может меняться через три месяца или через год. В связи с тем, что частая смена процентной ставки не удобна, как для банка, так и для заёмщика, финансовое учреждение меняет её значение в среднем раз в пол года. При составлении кредитного графика, банк учитывает в каждом кредитном периоде значение плавающего индекса. Процентная ставка может меняться согласно условиям кредитного договора, а также по согласованию между сторонами (кредитора и заёмщика).

Фиксированная процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка, которая устанавливается банком уже с дополнительными процентами, возможными рисками и т.д. Она не изменяется в течение всего кредитного периода и не зависит от экономической стабильности в нашей стране. Фиксированная процентная ставка устанавливается всего на один год. Следовательно, размер ежемесячного платежа также не меняется в течение всего срока предоставления кредита. Так, например, если вы брали автомобильный кредит на срок 5 лет под 15%, то все пять лет вы и будете вносить регулярные платежи с учётом этих 15%. Фиксированная ставка – это знак стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Так говорят о неё заёмщики. Ведь если у вас стабильная заработная плата, официальное трудоустройство, и вы не зависите, к примеру, от курса доллара США, то самый лучший вариант для вас – это кредит с фиксированной процентной ставкой .

Какая процентная ставка лучше

Если сравнивать две вышеперечисленные процентные ставки, то следует отметить, что у каждой из них есть свои плюсы и минусы. Например, если плавающий индекс будет повышаться, то и процент кредита будет расти, но если же он будет снижаться, то на таком виде займа можно и сэкономить. И тут нужно решать сразу, рисковать или нет. Ведь никто не знает, в какую сторону будет двигаться индекс ставки: «вверх» или «вниз». С фиксированной процентной ставкой в плане надёжности дело обстоит иначе. Заёмщику не нужно думать о завтрашнем дне и повышении кредитной ставки.
Резюме: О том, какую ставку выбрать вам, решайте сами. Скажем только одно – банков, выдающих кредиты с плавающей процентной ставкой не так и много («Райффайзенбанк», «ОТП Банк»).

Обычный потребитель, приходя в отделение банка для оформления договора на кредит и получая одобрение финансового учреждение, редко заостряет внимание на том, какой вид процентной ставки прописан в его договоре . Но исключительно данный параметр оказывает непосредственное влияние на схему закрытия кредитных обязательств. Предположим, происходит резкое повышение/снижение валютного курса, и ситуация с процентами по кредиту меняется. Плавающая процентная ставка по кредиту может возрасти и снизится. Какая-либо стабильность в данном случае отсутствует. Но когда в кредитном соглашении указана фиксированная ставка, ситуация складывается абсолютно противоположная. Постоянный размер процентов по займу, который не имеет зависимости от экономической ситуации на внутреннем рынке. А какая ставка будет наиболее выгодна заемщику и какую предпочесть при оформлении кредитного договора?

Изменяющаяся ставка по кредиту

Плавающая ставка по кредиту – это показатель, который может изменяться в течение всего времени действия кредитных обязательств.

Плавающая ставка зависит от экономической ситуации

Данный параметр две составляющие части:

• константное значение;
• переменное значение.

Именно второе (переменное) значение и будет изменять величину процентов по кредитному договору . Изменяющуюся ставку можно выразить следующей формулой:

ПСП = ПЗ + % , где

ПСП — плавающая ставка процентов по договору;
ПЗ — переменное значение.

Переменные величины плавающей ставки

Переменные величины, принятые в банковской сфере, могут быть разными, например Либор или Euribor, применяемые к валютным займам, МосПрайм, которая используется для рублевых кредитов.

Что выгоднее — плавающая или фиксированная ставка

Либор/Libor – это значение, показывающее суммарное значение процентов, по которым происходит межбанковское кредитование.

МосПрайм/M osprime – это значение, которое введено в России с 2005г. аналогично значению Либор. Величину данного показателя определяет НВА. При расчете показателя обязательно принимаются во внимание размеры ставок, по каким 8 крупнейших российских банков (сегодня список расширен) предоставляют рублевые кредиты своим клиентам.

Ерибор/Euribor – это среднее значение процентов по межбанковскому кредитованию, которые предоставляются в европейской валюте.

Плавающая ставка выгодна при растущей экономике

Все эти величины влияют на размер изменяющихся ставок . Оформляя кредит в иностранной валюте с изменяющейся ставкой ранее приведенная формула будет выглядеть, как Libor + % и Euribor + % для долларовых и договоров в Евро соответственно, в свою очередь, формула рублевого кредита с плавающей ставкой выглядит так — Моспрайм + %. Сегодня кредитные договоры с плавающей процентной ставкой заключаются рядом крупных банков.

Дополнительный процент – значение, устанавливаемое кредитно-финансовой организацией. Как правило, для валютных кредитов она составляет 3,5 %, а для рублевых займов 5 % в год.

Валютный кредит считается крайне нестабильными, поскольку он напрямую зависит от актуального валютного курса с учетом валюты, в которой он выдан.

Особенности изменяющейся ставки

Подобный вид начисление процентов по кредиту, главным образом, предусмотрен для среднесрочных и долгосрочных кредитных обязательств . Эта величина изменяется на протяжении всего срока действия кредитных обязательств. Данное значение регулярно пересматривается – периодичность его пересмотра согласовывается сторонами кредитного соглашения на этапе подписания договора. Помимо этого, на размер плавающей ставки влияет актуальная финансовая ситуация на кредитном рынке.

Плавающая ставка зависит от ситуации на кредитном рынке

Согласно условиям конкретного договора на предоставление, проценты могут пересматриваться, как ежемесячно, так и через любой другой временной интервал, но в чаще всего она пересматривается раз в полгода. По некоторым кредитным соглашениям пересмотр изменяющейся ставки вправе инициировать только кредитор при этом, в других соглашениях оговаривается согласование временных интервалов пересмотра ставки с заемщиком. Иногда изменение начисляемых процентов происходит автоматически, причем прописываются соответствующие ситуации. Временные интервалы, определенные кредитором для пересмотра изменяющихся процентных ставок – это процентный период. Его продолжительность прямо зависит от финансовой стабильности внутреннего рынка.

Как видно из практики, изменяющаяся ставка по кредитным договорам максимально выгодна для заемщиков, которые имеют доход в валюте , особенно, когда финансовые прогнозы бывают позитивными. Мировая экономика приходит в норму, а следовательно, изменяющаяся ставка придет к стабильности и станет более популярной. Однако существенным недостатком данного вида исчисления процентов считается невозможность просчитать все убытки по кредитному соглашению. Именно при подобных условиях успешно применяются дифференцированные платежи, потому что рассчитать аннуитетную схему платежей невозможно.

Когда выгодна плавающая ставка

Величина ставки по положениям кредитного соглашения может изменяться соответственно с его положениями или по согласованию кредитора и заемщика.

Плюсы и минусы изменяющихся процентов

К неоспоримым преимуществам изменяющихся ставок можно отнести :

• у заемщика появляется реальная возможность сэкономить на суммарной стоимости кредита, поскольку, подобная ставка с самого начала бывает значительно меньше фиксированной;
• изменяющаяся ставка предусмотрена исключительно по валютным кредитным соглашениям, что уже предполагает более низкие проценты, в сравнении с рублевыми займами.

Но изменяющаяся ставка имеет и значительные недостатки :

• давая согласие на изменяющуюся ставку, человек, оформляющий заем зависит от ситуации на мировом экономическом и кредитном рынках — когда заемщик банка может дать грамотный прогноз на кризисы, спады и подъемы, то использовать изменяющуюся ставку более чем рационально;
• кредитный договор с валютным залогом считается достаточно рисковым, и оформлять такой кредит целесообразно лишь на срок до трех лет, поскольку более временные интервалы несут в себе риски, которые связаны с непредсказуемостью экономики (резкое повышение валютного курса, что безусловно не в пользу заемщика).

Фиксированный размер ставки по кредиту

Фиксированной ставкой называется то значение , которое установлено кредитной организацией с учетом дополнительно начисляемых процентов, существующих рисков и прочих аспектов. Она остается неизменной на протяжении всего срока действия кредитного договора и на нее никак не влияет внутренняя экономическая ситуация внутри страны. При этом сумма ежемесячных платежей тоже не изменяется.

Фиксированная ставка предусмотрена только по рублевым кредитам

Предположим, оформив автокредит на 3 года под 17 % в год, заемщик будет вносить ежемесячные платежи, исходя из установленных процентов. По мнению многих заемщиков неизменяемая ставка по кредиту становится гарантом стабильности. Поскольку имея определенный уровень заработной платы, официальное место работы и независимость от валютного курса, целесообразно оформлять кредитное соглашение с условиями фиксированного размера ставок.

Условия по ипотеке

Ипотека сегодня весьма популярна среди жителей Российской Федерации. В данном виде кредитной сферы может тоже применяться фиксированная и плавающая величина ставки. Хотя, следует подчеркнуть, что изменяющийся размер значения процентов по данному виду кредитов пользуется небольшим спросом у потребителей, но и для кредитных учреждений она не всегда бывает выгодной.

Ипотека по фиксированной ставке — выгодное решение для заемщика

Выгода по ипотечному кредиту не зависит от вида процентной ставки . По заверению экспертов в сфере ипотеки, выгода имеет большую зависимость не от типа, а от величины установленных процентов. Причем, неизменяемая ставка предполагает точное представление о размере обязательных платежей на весь период действия ипотечного договора. В ситуации с изменяемыми процентами предугадать динамику изменения значений, к которым она привязывается, не представляется возможным. Что существенно затрудняет оценку платежных возможностей заемщика для кредитно-финансового учреждения и планирование собственных расходов непосредственно для заемщика.

Облигации

Облигации с плавающей процентной ставкой – это ценные бумаги, размер начисляемого дохода по которым зависит от установленного финансового показателя. Его значение определяется по ставке рефинансирования, утверждаемой ЦБ, и среднему размеру межбанковской ставки.

Использование таких облигаций позволяет кредитно-финансовой организации и заемщику уменьшить риски , возникающие при изменении ситуацией в сфере кредитования. Допустим, компанией финансируется некоторый проект. В период экономической стабильности и активного развития она заимствует деньги по ставке 8 % в год. Однако, если размер процентов снижается до 4 % (к примеру, в период экономического кризиса), то заемщик будет обременен значительными платежами по кредитному договору. Но, когда привлекаются деньги по изменяющейся ставке, тогда обслуживание кредитных обязательств будет связано с ситуацией в экономике.

Плавающая ставка по облигациям

Приблизительно аналогичная ситуация складывается для инвестора. Предположим, при кризисе можно купить ценные бумаги, доход по которым составит 5 % в год. Но при стабилизации внутриэкономической ситуации популярность инвестиций возрастает. Бумаги с изменяющейся ставкой защитит от потери вероятного дохода.

При сравнении фиксированных и изменяющихся ставок можно заметить , что каждая из них имеет свои преимущества и недостатки. К примеру, если размер плавающего значения будет меняться, тогда и ставка по кредиту будет увеличиваться, но при его снижении на таком кредите заемщик имеет реальную возможность сэкономить.

При фиксированной ставкой риски для заемщика снижаются – ему не нужно думать о повышении кредитной ставки, независимо от финансовой ситуации.

При оформлении ипотечного кредита некоторые банки предлагают заемщикам два вида процентных ставок, а именно фиксированные и плавающие процентные ставки . Придуманы они банками, чтобы разнообразить предложение продуктов для заёмщиков и дать возможность выбрать наиболее интересный вариант. И, как показывает практика, каждая находит свое применение.

Фиксированная процентная ставка - это система начисления процентов, когда в течение всего срока кредитования платежи по кредиту рассчитываются исходя из одного и того же процента за пользование суммой кредита.

Плавающая процентная ставка - это система начисления процентов, которая "привязана" к какому-либо рыночному показателю. Размер плавающей процентной ставки состоит из двух частей – базовой части и плавающего индекса, который и влияет на повышение или понижение размера ставки. Большинство заемщиков бояться брать кредит с плавающей процентной ставкой, потому что опасаются резкого роста индекса, влияющего на размер процентной ставки, однако практически все банки готовы поддерживать интересы своих клиентов и в случае значительного роста индекса устанавливать максимальный размер процентной ставки, выше которого она не может подниматься.

Для выдачи кредитов на российском рынке чаще всего используются два индекса: LIBOR (London Interbank Offered Rate, или Лондонская межбанковская ставка предложения) для кредитов в валюте и MosPrime (MosPrime Rate - Moscow Prime Offered Rate) - для рублевых.

LIBOR – это признанный во всем мире индикатор стоимости финансовых ресурсов. По этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать другим крупным банкам кредиты на Лондонской межбанковской бирже. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London InterBank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).

MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) - индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке. Эта ставка формируется Национальной валютной ассоциацией (НВА) на основе ставок размещения рублевых кредитов (депозитов), объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. Ставки, объявляемые банками для формирования индикативной ставки MosPrime Rate, являются исключительно индикативной информацией, в то же время объявляемые ставки должны отражать уровень процентных ставок, по которым банки-участники в момент объявления котировок будут готовы предоставить кредиты, выдаваемые в соответствии с законодательством РФ первоклассным финансовым институтам, осуществляющим операции на московском денежном рынке.

Как меняется "плавающая" процентная ставка?

Ставка LIBOR может фиксироваться на различные периоды от нескольких дней до 12 месяцев. В ипотечном кредитовании часто используется LIBOR 6 месяцев (LIBOR 6m). Обычно при кредитовании с плавающей ставкой смена процента происходит 2 раза в год, т.е. каждые 6 месяцев плавающая часть изменяется, в зависимости от значения определенного рыночного показателя. Возможны и другие варианты, к примеру, каждые 3 или 12 месяцев индекс может пересматривается. Частая смена процентной ставки не удобна для самих получателей кредитов, поэтому кредитные организации стараются придерживаться именно периода в 6 месяцев. В каждом новом периоде заемщик будет выплачивать кредит с учетом нового значения индекса.

Как меняется "фиксированная" процентная ставка?

Фиксированная процентная ставка может меняться только в соответствии с условиями кредитного договора или по соглашению сторон. Российское законодательство не предусматривает иных оснований для изменения процентной ставки. Поэтому, если кредитным договором не предусмотрено иное, процентная ставка может быть изменена только при подписании заемщиком дополнительного документа, изменяющего условия кредитного договора.

Главным преимуществом фиксированной процентной ставки является стабильность, при которой заемщик всегда знает, какую сумму он должен оплачивать и не нуждается в регулярном заключении дополнительных соглашений с банком, однако при получении кредита с плавающей процентной ставкой всегда есть вероятность немного сэкономить, ведь даже 0,5-1% разницы могут выливаться в весьма заметные для семейного бюджета суммы. В случае же заметного повышения плавающей процентной ставки в крайнем случае всегда можно обратиться в банк с целью рефинансирования кредита, т.е. предоставления нового кредита для погашения действующего. При этом новый кредит стоит брать под фиксированную процентную ставку.

Изучаем условия кредитов с самыми низкими на сегодняшний день фиксированными процентными ставками

Десятка кредитов с фиксированными ставками

Осеннюю акцию с заниженными ставками по кредиту проводит Металлинвестбанк. Заемщик может оформить потребительский кредит на сумму не меньше 100 тыс. руб. на срок 6 мес., от 7 до 12 мес. и от 13 до 24 мес. В зависимости от срока повышается и фиксированная процентная ставка: 17%, 18% и 18,5% при условии, что заемщик примет участие в программе добровольного коллективного страхования. В противном случае ставка будет составлять 19%, 20% и 20,5% соответственно. Напоминаем, что размер страховки может быть соразмерен сниженным процентам по кредиту, поэтому необходимо внимательно посчитать свою выгоду.

Потребительский кредит без обеспечения, не требующий поручительства физических лиц, предоставляется на любые цели в банке ВТБ24. От 100 тыс. до 3 млн руб. можно получить на срок от 6 мес. до 3 лет по ставке 17% годовых. Для получения кредита необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справку по форме 2-НДФЛ и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС). Для получения кредита на сумму, превышающую 400 тыс. рублей, нужно предоставить копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную в отделе кадров по месту работы.

Найти эти и другие кредиты, сравнить условия и выбрать финансовый продукт, подходящий именно вам, вы всегда можете в . В таблице ниже представлены лучшие потребительские кредиты с фиксированными ставками.

ТОП-10 кредитов с фиксированной ставкой

Банк/ Название кредита	Ставка	Сумма (тыс. руб.)	Срок (мес.)	Дополн. информ.
Совкомбанк/	12%; 17%	100	12	-
ВТБ24/	17%	100 - 3 млн	6 - 36	-
Металлинвестбанк/	17%; 18%; 18,5%	100 - 900	6; 7 - 12; 13 - 24	без личн. страх +2%
Центр-Инвест /	17,5%; 20%	10 - 500	3 - 6; 6 - 60	справка по форме банка + 1–2%
Росэнергобанк/	17,9%	15 - 50	6 - 12	без личн. страх +2%
Дил-Банк /	20%	50 - 500	до 24	-
РТС-Банк /	23%	10 - 50	до 36	без личн. страх +2%
Интерпрогрессбанк/	23%; 25%; 26%	50 - 500	6 - 18; 19 - 36; 37 - 60	без личн. страх +2%
Россельхозбанк/