Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге. Как проверить авто на кредит или залог

Владелец может узнать о наличии проблем с автомобилем уже после того, как оформит сделку купли-продажи. Причем речь идет не о каких-то технических неполадках, а о проблемах, связанных с покупкой автомобиля, находящегося в кредите или залоге. Новый хозяин узнаёт о наличии задолженности, когда банк присылает извещение о необходимости оплатить долг и штрафы по кредиту.

Чтобы не купить проблемную машину, необходимо тщательно проверять «чистоту» сделки перед подписанием договора. Существует несколько способов проверки автомобиля на кредит и залог. Например, одним из основных способов - проверить автомобиль по VIN номеру (специальный уникальный номер автомобиля http://eurovincodes.com/)

Чем грозит покупка проблемного автомобиля?

Приобретая автомобиль, находящийся в кредите и/или залоге, покупатель рискует остаться без машины и без денег. Банк вправе вернуть транспортное средство или продать его в счет уплаты долга.

При оформлении кредита заемщик должен передать кредитору паспорт транспортного средства. До полного погашения долга владельцем машины является банк. Если при покупке автомобиля вам предлагают оформить сделку по копии ПТС, имейте в виду, что имеющиеся долговые обязательства продавца перейдут к вам.

Признаки автомобиля, находящегося в кредите и/или залоге

Покупатель может обезопасить себя от приобретения проблемного автомобиля. Для этого достаточно внимательно изучить нюансы сделки и обратить внимание на следующие моменты.

• В полисе КАСКО ставится особая отметка банка о том, что на автомобиль оформлен кредит. Попросите продавца показать полис и удостоверьтесь в отсутствии подобной записи.
• Обратите внимание на дату покупки автомобиля. Если машина была куплена менее трех лет назад, это может свидетельствовать о том, что она приобретена в кредит.
• Если продавец не может предоставить оригинал ПТС, выясните причину утери. Очень просто получить копию паспорта. Для этого достаточно написать соответствующее заявление. Избегайте покупки автомобиля по копии ПТС. Велик риск приобрести машину, которая находится в залоге и/или кредите.
• Изучите договор. В документе обязательно должны быть прописаны данные продавца, сведения об автомобиле, стоимость, дата и место совершения сделки. Желательно прописать в договоре условие об отсутствии задолженности по кредиту.
• Признаком залогового или кредитного авто может быть заниженная стоимость. Изучите цены на рынке. Если сделка кажется очень выгодной, значит, продавец хочет поскорее продать автомобиль. Возможно, у него накопился большой долг по кредиту.
• Автомобиль, купленный в кредит, имеет штатную сигнализацию, минимум дополнительных аксессуаров и небольшой пробег.

Проверка автомобиля перед покупкой

«Чистоту» сделки можно проверить с помощью различных баз данных. Для начала проверьте автомобиль по VIN (идентификационный номер) на сайте gibdd.ru . Убедитесь, что машина не числится в списке арестованных или залоговых транспортных средств. Кстати, VIN в документах и на кузове должен совпадать. Не пожалейте времени, чтобы сравнить цифры.

Находится ли машина в залоге можно проверить с помощью реестра залогового имущества. На сайте reestr-zalogov.ru вы найдете необходимую информацию.

Проверить сведения о собственнике авто можно с помощью сайта fssprus.ru . Здесь находится банк данных, через который можно найти необходимую информацию по ФИО и дате рождения продавца машины.

Перед покупкой автомобиля убедитесь, что ТС не находится в кредите или залоге. Сложная финансовая ситуация подталкивает людей к мошенническим действиям. Многие заемщики не могут выплачивать долг банку и пытаются решить проблему путем продажи залогового имущества. Не стоит полагаться на честность продавца. Возьмите заботу о безопасности сделки в свои руки.

Покупка автомобиля б/у – определенный риск для нового владельца. Доступность автокредитов делает вероятность приобретения «залогового» ТС довольно высокой. Как проверить машину на кредит или залог, чтобы избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов и претензий со стороны финансового учреждения, выдавшего кредит на покупку авто или под его залог? Сделать это не трудно, причем следует проводить подобную проверку в любом случае, а не только при возникновении сомнений в честности владельца вашей «автомечты».

Проверяем чистоту сделки

Следует сразу же отметить, что после подписания договора купли-продажи будет довольно проблематично доказать, что вы не знали об обременении, наложенном на машину.

Существует ряд признаков, которые говорят о возможном недобросовестном поведении продавца. Если вы их проигнорировали, не посчитали, что проверить данные стоит перед нотариальным оформлением, то вполне возможно новый автовладелец был в курсе происходящего.

Чтобы не доказывать впоследствии собственную непричастность к кредиту, лучше сразу позаботиться о том, как проверить машину на кредит или залог. И сделать это до оформления договора (нотариально заверенного) купли-продажи.

Косвенные признаки недобросовестной сделки

Для оформления сделки добросовестный продавец готов предоставить максимальный пакет документов, подтверждающий данные о продаваемом ТС. Стоит проявить бдительность, если:

• Нет оригинала паспорта на машину. Любые отговорки и попытка оформить сделку по копии свидетельствует не в пользу продавца, процедура получения дубликата документа в случае его утраты не сложная.
• Авто было куплено по договору комиссии. Кстати, данные об этом указываются непосредственно в паспорте.
• С момента приобретения машины владельцем до момента ее продажи прошло слишком мало времени. Три года – вот стандартный срок большинства автокредитов. Если он не истек, следует задуматься, как проверить машину на кредит или залог.
• Отсутствие договора (оригинала) купли – продажи. Обычно в нем ставится отметка об обременении. Его отсутствие – серьезный повод задуматься.
• Низкая стоимость. Стандартная уловка мошенников: желание сэкономить на покупке заставляет забыть об элементарных правилах и осторожности.

Примечание: даже если продавец готов предоставить весь пакет документов, это не гарантирует «чистоту» сделки. Лучше задуматься о том, как проверить машину на кредит или залог до подписания документов, чем в дальнейшем узнать об обременении в микрофинансовой организации, автоломбарде или у частного лица.

Детали оформления сделки

Желательно, чтобы во время оформления сделки продавец предъявил оригиналы документов на машину. В них обычно делают отметки об обременении. Можете попросить владельца договор страхования, там также может содержаться информация о залоге.

Настоятельно требуйте включения в договор купли-продажи значимого пункта: отсутствие какого-либо обременения на авто (нотариус подскажет, как грамотно сформулировать данный пункт с юридической точки зрения).

Где проверить автомобиль на кредит или залог

Не пожалейте времени, чтобы воспользоваться проверкой авто на предмет обременения. Сделать это несложно, достаточно узнать vin ТС, чтобы проверить автомобиль на кредит или залог онлайн.

Онлайн сервис ГИБДД

Результаты такой проверки покажут, есть ли запрет на рег. действия, находится ли машина в розыске, попадала ли в ДТП, а также предоставит основные данные о покупаемой машине и её регистрации.

Сервис ФНП

Следующий рекомендуемый для проверки ресурс — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Как проверить машину на кредит или залог на этом сайте? Заходим на reestr-zalogov.ru и выбираем вкладку «Информация о предмете залога». Вносим вин-код проверяемого автомобиля и нажимаем кнопку «Найти».

Другие способы проверки

Также, чтобы проверить машину на кредит или залог, можно воспользоваться порталом vin.auto.ru и fssprus.ru (здесь можно проверить продавца). Любой из этих ресурсов покажет, есть ли обременение на интересующем авто. Достаточно зайти на любой (а лучше на все), ввести вин-код и оценить полученную информацию. Не нашли вин в списке? Следовательно, обременение на этом автомобиле отсутствует.

Если вы не доверяете результату онлайн проверки, можно обратиться к нотариусу, чтобы взять выписку по конкретному автомобилю. Эта услуга платная, но стоит недорого, лучше потратить небольшую сумму, но быть уверенным в «чистоте» приобретаемого авто.

Выводы

Почему так важно знать, как проверить машину на кредит или залог? Дело в том, что по действующему законодательству совершенная сделка по покупке движимого имущества (авто) предполагает переход всех долговых обязательств на нового владельца. Доказать в дальнейшем свою неосведомленность довольно сложно. Суд в таких делах часто становится на сторону финансовой организации – кредитора, интересуется, почему вы пошли на оформление сделки, не видя оригиналов документов. Чтобы избежать подобных осложнений и финансовых потерь, проверьте приобретаемое ТС на предмет залога заранее.

Видео: Как проверить машину на кредит или залог через интернет

Очень полезное видео о том, где описаны основные интернет-ресурсы, позволяющие проверить машину на кредит или залог онлайн.

Покупка поддержанного автомобиля – это всегда риск. И дело не только в том, что можно стать владельцем неисправного в техническом плане транспортного средства, а в том, что все чаще встречаются ситуации, что в собственность переходит кредитная машина. Причем новоиспеченные собственники, сами этого не знают. Под этим понятием кроется обремененность, то есть нахождение авто в залоге или непогашенном кредите.

Перед тем как узнать, машина в обременении или нет, стоит ознакомиться с теми ограничениями, которые налагаются на ТС при определенных обстоятельствах.

Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на машину у себя. И возвращает его собственнику только в случае полного погашения задолженности. Однако для наиболее изощренных мошенников и это обстоятельство не является помехой для осуществления махинаций – нередко они умудряются вместо оригинальных подсунуть неопытным покупателям копии документов.

Если машина куплена по теневой схеме, то сделка считается незаконной, ничтожной. В итоге: деньги потрачены, но истинным владельцем вы не становитесь, и в любой момент (а именно - когда банк узнает о существовании нового собственника) ТС уходит в счет погашения кредита.

Вот весь перечень неприятностей, характерных для нелегальной покупки кредитного автомобиля:

• Суд не учитывает скрытые сделки, а поэтому транспортное средство без должного оформления и участия кредитной организации признается собственностью прежнего владельца.
• Доказать незаконность сделки очень сложно, а значит и денежное возмещение получить практически нереально. Поскольку покупателя не признают потерпевшим лицом, то и материальной компенсации ему не полагается.
• Если ТС в скрытом аресте, его в любую минуту может отнять банк.

Всего этого можно избежать в случае, если оформить покупку обремененного ТС по правилам, то есть через банк. Об этом пойдет речь далее.

Признаки кредитных авто

Сразу следует порадовать потенциальных покупателей б/у автомобилей – ничего сверхсложного в этом процессе нет. Главное внимательность и дотошность. Итак, как быстро проверить кредитный автомобиль или нет? Первый и основной признак, на который надо обратить внимание, — отметка о банке-кредитодателе в страховом полисе КАСКО. Данная надпись означает, что машина кредитована, а задолженность по ней еще не погашена.

Есть и дополнительные признаки:

Отсутствие всех указанных признаков не является гарантией «чистоты» приобретаемого автомобиля. Ведь он может быть заложен у физического лица либо в частном ломбарде. В этих случаях определить со 100% гарантией кредитную историю ТС невозможно. Это можно сделать только при условии покупки машины в банке.

Проверка по вин-номеру

Как заранее узнать кредитная машина или нет? В связи с участившимися случаями продажи залоговых авто, были созданы специальные ресурсы проверки юридической «чистоты» транспортных средств.
Все они основаны на одном принципе – проверке ТС по ВИН номеру. Вот примеры сайтов, на которых можно воспользоваться данной услугой совершенно бесплатно:

На последнем ресурсе можно проверить нахождение авто залоге, как у юридических, так и у физических лиц.

Принцип работы подобных сервисов очень прост: вы вводите вин-номер проверяемого автомобиля в соответствующую графу. Если в списке любого такого сервиса вы найдете номер транспортного средства, значит, оно под обременением.

Чтобы получить соответствующий документ на руки, придется обратиться к нотариусу. Всего за 100 рублей он вам предоставит письменное доказательство нахождения автомобиля в кредите или под залогом.

Перед заключением сделки обязательно выполните следующие действия:

Правильная покупка кредитного авто

Не всегда приобретение обремененного автомобиля является сюрпризом для покупателя. В определенных случаях автовладельцы целенаправленно стремятся купить кредитную машину. Основная причина такого стремления – низкая стоимость.

Если вы нашли выгодное предложение или продавцом выступает ваш знакомый, которому вы полностью доверяете, то можно провести легальную сделку покупки машины в обременении. Но для этого обязательно участие банковской организации.

Вот распространенные схемы законной покупки кредитной машины:

• Владелец авто находит средства для полного погашения суммы задолженности. Покупатель, в свою очередь, обязуется сразу же выкупить транспортное средство после убеждения в его юридической чистоте.
• Автокредит переоформляется на вас. Вы уплачиваете оговоренную сумму продавцу и продолжаете уплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Полностью вашей машина станет только после окончательного расчета с банком. Этот путь довольно сложен — надо уметь вести переговоры с банковскими работниками. Но при хорошем стечении обстоятельств ситуация может оказаться самой выгодной.
• Вы сами погашаете остаток задолженности перед банком, получаете на руки все документы на автомобиль, в том числе, свидетельствующие об отсутствии претензий к вам. Затем уплачиваете оговоренную сумму начальному владельцу авто.

Вот и вся информация о том, как проверить при покупке кредитная машина или нет. Но даже строгое следование всем перечисленным рекомендациям не является 100% гарантией того, что вы не натолкнетесь на скрытые схемы продажи. Хотя минимизировать риск, проявив терпение и применив полученные знания, вы можете. В подобных делах нельзя доверять никому – ни родственнику, ни знакомому. Помочь вам сможет только грамотный юрист, который возьмется за сопровождение сделки по покупке поддержанного автомобиля.

Еще пару десятков лет назад в нашей стране увидеть иностранный автомобиль на дорогах было почти невозможно. Такие машины были только у известных людей, да и то не всегда. Однако впоследствии ситуация начала сильно меняться. В итоге сегодня в России представлено огромное количество автомобильных марок на любой вкус и кошелек из различных стран. Если есть деньги, бери да покупай. Однако, основная проблема заключается в том, что далеко не каждый человек имеет средства на новый автомобиль. Зато всегда можно взять , чем многие и пользуются.

Представим такую ситуацию. Человек приобрел новый автомобиль в кредит на 5 лет и спустя год в силу определенных обстоятельств решил продать транспортное средство. Покупателю интересно будет узнать, был ли приобретен данный автомобиль на кредитные средства и были ли они полностью погашены. Почему этот момент так важен? А потому, что приобретая машину, за которую не были выплачены средства, вы подвергаете себя опасности — автомобиль могут попросту конфисковать!

Как же выяснить, был ли автомобиль куплен в кредит или находится под залогом? На самом деле однозначно быть уверенным в этом просто невозможно. Тем не менее, существуют косвенные признаки, которые помогут вам найти правильный ответ.

• На что обратить внимание в первую очередь? Правильно, на ПТС. Очень часто при продаже транспортных средств на вторичном рынке встречается дубликат ПТС. Скорее всего, оригинал находится в залоге у банка, поэтому на руках у продавца можно увидеть только дубликат. Специалисты никогда не рекомендуют покупать такие автомобили, что бы не иметь с ними проблем в будущем и мы с ними полностью согласны. При этом возможен вариант, когда у владельца кредитного авто на руках будет оригинал ПТС. Такое возможно в тех случаях, когда на покупку машины были потрачены средства из потребительского кредита, который он взял в банке. Но в этом случае вам можно не беспокоиться, поскольку машина не находится в залоге и вся ответственность за выплату средств лежит на человеке, который брал потребительский кредит? то есть первый владелец.

Если ПТС является оригиналом, то не забудьте посмотреть на количество владельцев авто. Когда автомобиль находится в залоге или у него явно есть проблемы, у него может иметь несколько владельцев за очень короткий срок (например, 3 владельца за один год). От этой машины рекомендуется сразу отказаться.

Нередко кредитные автомобили выставляют за чуть меньшую стоимость от среднерыночной цены. Одно это должно вас насторожить. Как правило, стоимость такой машины в среднем на 15-20% ниже по рынку. Впрочем, в некоторых случаях кредитное авто продается именно по рыночной цене, что бы не вызывать сомнений у покупателя.

Историю покупки автомобиля можно проверить и в автомобильном салоне. Для этого вы можете самостоятельно отправиться в салон, где приобреталось авто, которое вам понравилось, и запросить у любого менеджера интересующую вас информацию. В этом нет ничего секретного, к тому же законы не запрещают выдавать салонам данные. При этом салон может вам и отказать. Тут уж как повезет.

Слышали когда-нибудь о «Национальном бюро кредитных историй»? Это бюро кредитных историй в Российской Федерации, информацию в которое предоставляют различные кредитные организации. При желании, вы можете сделать запрос на , причем один запрос в год будет бесплатным, за остальные нужно доплачивать. Увы, имеется один очень важный нюанс — запрос должен быть одобрен тем лицом, историю которого вы хотите проверить, а это вам вряд ли кто-то разрешит сделать.

Поговаривают, что в самое ближайшее время откроется единая база автомобилей, в которой будет указываться, был ли куплен автомобиль в кредит. Увы, до сих пор эта база не создана и когда ее все-таки запустят, пока неизвестно.

В общем, дорогие читатели, достоверно ответить на вопрос, который вы видите в заглавии темы, невозможно. Поэтому рекомендуем вам обращать свое внимание на детали и не приобретать транспортное средство, если в чем-то сомневаетесь.