Главная / Бухгалтерия и кадры

Какой срок выдачи закладной после погашения ипотеки? Все нюансы процедуры получения бумаги. Закладная по ипотеке

При аннулировании закладной в связи с прекращением ипотеки (статья 25 Закона об ипотеке) на лицевой стороне первого листа аннулированной закладной проставляется штамп погашения регистрационной записи, заполняемый в порядке, установленном Правилами ведения ЕГРП.

Подлинный экземпляр аннулированной закладной помещается в дело правоустанавливающих документов. Аннулированная закладная может быть передана ранее обязанному по ней лицу по его требованию (заявлению) (статья 25 Закона об ипотеке).

При обращении в регистрирующий орган залогодателя или лица ранее обязанного по ипотеке для получения аннулированной закладной необходимо выполнить следующие действия:

1. В главном окне выполните пункт меню Книги à или в главном окне Выбор действия в подразделе Выдача документов нажмите кнопку Записи в КУВС . На экране появится форма Книга учета выданных свидетельств .

2. Выполните команду меню Запись à Создать (F6 ) или нажмите кнопку на панели инструментов. На экране появится детальная форма .

· Поля Номер книги , Дата выдачи , Сотрудник заполняются автоматически. При необходимости откорректируйте значение этих полей вручную или выберите нужные значения из справочников, открывающихся после нажатия кнопки справа от поля.

· Заполните поле № записи , нажав клавишу F10 .

3. Внесите данные в поле Получивший .

а) Если за выдачей закладной обратился непосредственно первоначальный залогодержатель или законный владелец закладной, то нажмите кнопку . На экране откроется форма Список Субъектов .

o Выполните поиск нужного субъекта в базе данных.

o Подключите выбранную запись двойным щелчком мыши по записи или нажатием кнопки на панели инструментов. Форма Список субъектов Запись в . Поле Получивший будет заполнено.

б) Если за выдачей закладной обратился представитель первоначального залогодержателя или законного владельца закладной, то поставьте флажок в поле Предст . На экране откроется форма Список представителей .

o Выполните поиск представителя (записи о представлении обратившимся лицом интересов правообладателя на основании представленного документа) в БД по известным характеристикам (фамилии, паспортным данным и т.д.).

o Если запись о представителе найдена в БД, просмотрите его характеристики и нажмите клавишу Enter на клавиатуре или кнопку на панели инструментов, либо дважды щелкните мышью на выбранной записи. Форма Список представителей закроется, и поле Получивший будет заполнено.

в) Если запись о представителе в БД не найдена, то создайте ее, выполнив действия, указанные в п.5 раздела 2.1 Прием документов для регистрации права настоящих Рекомендаций.

4. Перейдите в поле Выданные документы .

· Нажмите кнопку , расположенную справа от первой выделенной строки в данном поле.

· На экране откроется форма Тип действия (см. Рис. 233). Выберите необходимое значение и нажмите кнопку ОК Свидетельства, закладные, выписки на б/х имущество .

Рис. 233 Форма "Тип действия"

· Выполните команду меню Запись à Создать (), или нажмите клавишу F6 на клавиатуре.

· На экране откроется форма Свидетельство (см. Рис. 234).

Рис. 234 Форма ″Свидетельство″

· В поле Тип выберите из списка () значение Закладная .

· В поле Регистр.номер выберите из списка нужный регистрационный номер ипотеки. При нажатии кнопки откроется форма .

Рис. 235 Форма "Укажите требуемую запись об ипотеке"

· Выполните поиск (по типу, номеру и дате регистрации, адресу объекта недвижимости). Подключите выбранную запись двойным щелчком мыши по записи или нажатием кнопки на панели инструментов. Форма Укажите требуемую запись об ипотеке закроется, и управление перейдет в форму Свидетельство . Поле Регистр.номер будет заполнено.

· Поля Вид и Дата регистрации заполняются автоматически соответствующими значениями.

5. Нажмите кнопку , расположенную справа от поля Описание документа . На экране откроется форма Документы-основания , которая содержит список закладных, связанных с выбранным регистрационным номером ипотеки. Выберите из списка необходимый документ – закладную.

· Просмотрите характеристики закладной в открывающейся при нажатии кнопки на панели инструментов форме Документ (см.Рис. 236).

Рис. 236 Форма ″Документ″

· В поле Аннулирован внесите дату аннулирования закладной.

· Закройте форму Документ , нажав кнопку на панели инструментов.

6. Выберите нужную закладную, нажав клавишу Enter на клавиатуре или кнопку на панели инструментов, либо выполнив двойной щелчок мышью на выбранной записи. Поле Описание документа будет заполнено.

· Сохраните сделанную запись о закладной, выполнив команду меню Форма à Сохранить (), либо нажав клавишу F2 на клавиатуре.

· Закройте форму Свидетельство , нажав кнопку на панели инструментов. Управление вернется в запись в Книге учета выданных свидетельств . В поле Выданные документы появится запись о выдаваемой закладной.

Рис. 237 Запись КУВС о выдаче аннулированной закладной

Внимание ! Поле Реквизиты документа автоматически заполняется фразой: "аннулированная закладная, <дата погашения аннулированной закладной>" в соответствии с п. 24 Правил ведения книг и п.54 Инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества.

· Для заполнения поля Примечание нажмите кнопку справа от поля. Поле Примечание автоматически заполнится сведениями о номере и номере записи в этой книге, под которым учтено заявление о регистрации ипотеки. Откорректируйте автоматически сформированный текст.

Важно ! При выдаче аннулированной закладной в графе "Примечание " соответствующей записи Книги учета входящих документов , на основании п.20 Правил ведения книг, указываются дата передачи закладной, фамилия и инициалы физического лица (и наименование юридического лица, когда обязанным по ней лицом являлось юридическое лицо), которому передана аннулированная закладная, а также подпись этого лица (в случаях, когда в порядке, установленном статьей 25 Закона об ипотеке, подлинник аннулированной закладной передается ранее обязанному по ней лицу).

Для автоматического заполнения этой графы, необходимо находясь в записи о выдаче аннулированной закладной нажать кнопку , расположенную справа от поля Примечание . Управление перейдет в форму (см. Рис. 238). Установив курсор на необходимую запись, нажать кнопку , расположенную справа от поля Примечание .

Рис. 238 Форма "Связь закладной с книгой учета входящих документов"

· Для выхода из формы Связь закладной с книгой учета входящих документов нажмите кнопку на панели инструментов.

· Сохраните созданную запись в Книге учета выданных свидетельств , нажав кнопку на панели инструментов или клавишу F2 на клавиатуре.

7. При необходимости распечатайте запись Книги учета выданных свидетельств , выполнив команду меню Отчеты à Печать записи в книге или нажав кнопку на панели инструментов (см. Рис. 239).

Рис. 239 Отчет – запись книги учета выданных свидетельств

8. Нажмите кнопку на панели инструментов для выхода в Книгу учета выданных свидетельств , или нажмите на нее последовательно несколько раз для выхода в главное окно.

Ипотека – это официальный долгосрочный займ на приобретение конкретного вида недвижимости. Не секрет, что ипотечный кредит выдается строго под залог объекта, соответственно чтобы в дальнейшем стать его полным собственником, клиенту необходимо обязательно полностью выплатить остаточную задолженность и получить закладную после погашения ипотеки.

Что делать с закладной после погашения ипотеки на квартиру

Закладная на квартиру (дом) после погашения ипотеки – это документ, свидетельствующий снятие обременения с квартиры (дома, коттеджа), выдаваемый банком после выполнения всех обязательств.

Выдача закладной после погашения ипотеки происходит в разных банковских учреждениях по-разному.

Сам принцип един:

Клиент уточняет сумму для внесения остаточной задолженности по кредиту. Выполняет погашение по ипотеке.
Обращается в банк для получения специальной справки, подтверждающей погашение и отсутствие задолженности заёмщика. В данном документе обязательно наличие фразы о том, что кредитор не имеет каких-либо претензий к клиенту.
Осуществляется выдача закладной исключительно оригинала по специально сформированному акту приема – передачи. Закладная в свою очередь содержит отметку примерного текста – «Обязательства по закладной выполнены полностью, претензий не имеем». Проверьте, чтобы на закладной была указана подпись, ФИО и расшифровка должностного лица, выдававшего документ.

Закладная при получении ипотеки на квартиру

Далее возникает вопрос, что делать с закладной после погашения ипотеки? Подготавливается перечень обязательных бумаг, нужных для Регистрационной палаты (или МФЦ). В них входит: закладная на квартиру, справка о закрытии кредита, письмо от банка о ходатайстве, ипотечный договор или его копия, договор купли-продажи квартиры, оригинал свидетельства (выписка), оплаченная госпошлина. Погашение закладной выполняется в течение трех рабочих дней.

Как получить закладную в Сбербанке

Чтобы получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, следует придерживаться схеме выше.

Но данный кредитор имеет свои нюансы и условия:

Учреждение лояльным заёмщикам предлагает следующее: наличие абсолютно доступной услуги подготовки всех необходимых документов для предоставления закладной в Росреестр.
Клиент пишет заявление, о том, что он намерен получить закладную в сбербанке после погашения ипотеки. В заявлении обязательно указать площадь объекта, этаж, тип собственности, свой телефон.
Спустя семь – десять дней сотрудник Сбербанка связывается с гражданином и договаривается о совместной встрече, в процессе которой они совместно составят заявление на погашение записи по ипотеке.

Бесплатная помощь, предлагаемая Сбербанком, играет большую роль для заёмщиков и упрощает всю процедуру выдачи закладной после погашения ипотеки.

Срок выдачи закладной по ипотеке

Согласно федеральному закону об ипотеке владелец закладной обязан предоставить оригинал документа залогодателю по его требованию. Как же происходит на практике, и каков реальный срок выдачи?

Разные учреждения в данном отношении ведут себя по-разному, но заёмщик должен знать, что срок государственной регистрации прекращения регистрационной записи об ипотеке - 3 рабочих дня.

Размер пример конкретного кредитора. Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки Сбербанком зависят от ситуации. Если клиент и банк договорились о совместной подачи документов в Росреестр, то происходит это примерно через 2-3 недели после того, как должник написал заявление в отделении. В некоторых случаях Сбербанк физически не может предоставить закладную, так как оригинал этого документа хранится в отделении Екатеринбурга. Поэтому, придется выдерживать сроки выдачи закладной около месяца, либо согласовывать выдачу по сканам со Сбербанком.

Заключение

Закладная после погашения ипотеки – это основной документ, отсутствие которого опровергает снятие обременения с залога, даже если кредит уже выплачен. Пошагово выполняя все необходимые действия, клиент быстро может зарегистрировать свое жилье в свою личную собственность.

Статья 13.1. Изменение условий документарной закладной, обездвижение документарной закладной

1. Соглашение об изменении условий документарной закладной, указанное в пункте 8 статьи 13 , пункте 3 статьи 36 настоящего Федерального закона, соглашение о переводе долга по обеспеченному ипотекой обязательству (далее - соглашение об изменении содержания документарной закладной) должны предусматривать внесение изменений в содержание документарной закладной путем прикрепления к ней оригинала соглашения об изменении содержания документарной закладной и указания должностным лицом органа регистрации прав в тексте документарной закладной на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью документарной закладной в соответствии с правилами части второй статьи 15 настоящего Федерального закона, или аннулирование документарной закладной и одновременно с этим выдачу новой документарной закладной, составленной с учетом соответствующих изменений. Соглашение об изменении содержания документарной закладной является основанием для внесения изменений в регистрационную запись об ипотеке и является неотъемлемой частью документарной закладной.

В случае аннулирования документарной закладной и одновременно с этим выдачи новой документарной закладной вместе с заявлением о внесении изменений в записи Единого государственного реестра недвижимости залогодатель и залогодержатель передают в орган регистрации прав подлежащую аннулированию документарную закладную и новую документарную закладную, которая вручается залогодержателю вместо аннулированной документарной закладной.

Аннулированная документарная закладная хранится в архиве органа регистрации прав до момента погашения регистрационной записи об ипотеке.

Изменения в регистрационную запись об ипотеке вносятся органом регистрации прав не позднее одного рабочего дня, следующего за днем поступления в орган регистрации прав заявления о внесении изменений в документарную закладную, соглашения об изменении содержания документарной закладной с предъявлением оригинала такой закладной, либо в течение одного дня с момента получения таких документов органом регистрации прав от многофункционального центра. Одновременно государственный регистратор вносит в документарную закладную запись о заключении соглашения об изменении содержания документарной закладной, удостоверяя ее своей подписью и скрепляя печатью органа регистрации прав.

2. Документарная закладная может быть обездвижена путем передачи ее по договору в депозитарий для ее хранения и учета прав на нее. В этом случае владельцем документарной закладной на ней делается отметка, содержащая наименование и место нахождения такого депозитария. При обездвижении документарной закладной депозитарий, который осуществляет хранение данной документарной закладной, обязан уведомить об этом орган регистрации прав и обязанное по данной документарной закладной лицо.

3. В случае обездвижения документарной закладной права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета (далее - запись по счету депо), передача прав на закладную, совершение иных сделок с закладной могут осуществляться только путем внесения соответствующих записей по счету депо.

Право требовать от обязанного лица исполнения по обездвиженной документарной закладной признается за лицом, указанным в учетных записях депозитария в качестве владельца этой документарной закладной или иного лица, осуществляющего права по этой документарной закладной.

4. В случае аннулирования обездвиженной документарной закладной при внесении в нее изменений новая документарная закладная должна содержать отметку, содержащую наименование и место нахождения депозитария, который осуществлял хранение аннулированной документарной закладной и учет прав на нее.

5. В случае обездвижения документарной закладной она может быть выдана депозитарием ее владельцу только для передачи ее в другой депозитарий либо внесения изменений в такую закладную, а также суду, арбитражному суду, правоохранительным органам по их запросу. В этом случае переход прав на документарную закладную не осуществляется, а записи по счету депо об обременениях, ограничениях, специальная залоговая передаточная надпись, которые действуют в отношении такой закладной, не совершаются.

При передаче обездвиженной документарной закладной в другой депозитарий новый депозитарий обязан уведомить об этом орган регистрации прав и обязанное по такой закладной лицо.

6. При передаче обездвиженной документарной закладной в другой депозитарий на такой закладной депозитарием, осуществляющим ее хранение и учет прав на нее, проставляются отметки об обременениях, ограничениях, о специальных залоговых передаточных надписях, которые действуют в отношении такой закладной на момент ее передачи владельцу, а владелец такой закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения. Депозитарий, в который такая документарная закладная передается на хранение и для учета прав на нее, вносит записи по счету депо об обременениях, ограничениях, специальную залоговую передаточную надпись, указанные на ней предыдущим депозитарием.

7. В случае обездвижения документарной закладной депозитарий вправе привлекать к исполнению своих обязанностей по хранению закладных и (или) учету прав на них другой депозитарий, если это предусмотрено депозитарным договором с депозитарием, которому такая закладная передается на хранение. В этом случае дополнительные отметки на закладной не делаются. Депозитарий отвечает за действия определенного им другого депозитария как за свои собственные.

13. Порядок исправления ошибок и опечаток, изменение содержания закладной 13.1. Исправление ошибок, допущенных по тексту Закладной, с помощью средств корректуры опечаток (в том числе, корректирующих составов, ластиков и т.п.) не допускается.

13.2. В случае расхождения в обозначении сумм прописью и цифрами необходимо вносить изменения в закладную для приведения данных в соответствие друг другу.

13.3. В случае технических ошибок или описок, допущенных по тексту Закладной регистратором, возможно внесение регистратором исправлений непосредственно в Закладную при условии, что такие исправления должны быть удостоверены подписью регистратора с обозначением характера исправлений и их достоверности и заверены печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав.

13.4. В случае технических ошибок или описок, допущенных владельцем Закладной в разделе «Отметки о смене владельца закладной», возможно внесение владельцем Закладной исправлений непосредственно в данный раздел при условии, что такие исправления должны быть удостоверены подписью и печатью владельца Закладной с обозначением характера исправлений.
Пример обозначения характера исправления:

Неверная запись зачеркивается и проставляется новая, данное исправление оговаривается следующим образом:
«Зачеркнутые слова «…» не читать, вписанному «…» верить ».
13.5. Технические ошибки и описки, допущенные при составлении Закладной Залогодателем, подлежат исправлению путем аннулирования Закладной либо заключения соглашения о внесении изменений в Закладную:

либо путем приложения к Закладной оригинала соглашения о внесении изменений в Закладную и указания в тексте самой Закладной на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью Закладной, в соответствии с правилами части второй статьи 15 Закона об ипотеке (наименование, дата составления, дата выдачи первоначальному Залогодержателю);
либо путем аннулирования Закладной и одновременно с этим выдача новой Закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.

13.5.1. Государственная регистрация соглашения об изменении содержания Закладной (как путем приложения к ней оригинала соглашения, так и путем аннулирования Закладной и выдачи новой Закладной) должна быть осуществлена в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Государственная регистрация такого соглашения осуществляется безвозмездно, то есть государственная пошлина за регистрацию изменений Закладной не уплачивается.

13.5.2. Произведенная государственная регистрация соглашения об изменении содержания Закладной удостоверяется путем проставления на соглашении штампа регистрационной надписи, применяемого для документов при регистрации сделок и перехода права.

В штампе после слов «Произведена государственная регистрация» указываются слова «соглашения об изменении содержания Закладной».

13.5.3. Оригинал соглашения об изменении содержания Закладной, являющегося ее неотъемлемой частью, прилагается к Закладной и скрепляется с ней с указанием на обороте нового количества листов Закладной, проставлением подписи регистратора и печати регистрирующего органа.

При этом необходимо учитывать, что в случае аннулирования Закладной и выдачи новой оригинал соглашения об аннулировании скрепляется только с аннулированной Закладной и не прикрепляется к новой Закладной, поскольку она составляется с учетом предусмотренных соглашением изменений.

14. Аннулирование закладной

14.1. Аннулирование Закладной при погашении регистрационной записи об ипотеке.

14.1.1. После погашения регистрационной записи об ипотеке аннулированная Закладная может быть передана ранее обязанному по ней лицу по его требованию (заявлению).

В этом случае на аннулированной Закладной проставляется дополнительный штамп погашения регистрационной записи, заполняемый в порядке, установленном Правилами ведения единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 18 февраля 1998 г. № 219 (с изменениями и дополнениями).

14.1.2. При аннулировании Закладной в связи с прекращением ипотеки на лицевой стороне первого листа аннулированной Закладной проставляется штамп погашения регистрационной записи, заполняемый в порядке, установленном Правилами ведения единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 18 февраля 1998 г. № 219 (с изменениями и дополнениями).

14.1.3. Подлинный экземпляр аннулированной Закладной помещается в дело правоустанавливающих документов регистрирующего органа.

Аннулированная Закладная может быть передана ранее обязанному по ней лицу по его требованию (заявлению).

Любой договор предназначается для закрепления в письменном виде достигнутых соглашений между сторонами, в нем участвующими. В этом документе описываются правила поведения в различных ситуациях и ответственность друг перед другом. Ипотечный договор не является исключением из общего правила, он так же как и прочие соглашения должен закреплять финансовые отношения кредитора и заемщика. В определенных случаях этот документ может быть аннулирован, но для этого должны быть веские причины.

Причины для расторжения ипотечного кредита

Взаимодействие сторон, участвующих в ипотечном кредитовании имеет долгосрочный характер. Логическое завершение данного процесса – выполнение получателем займа своих обязательств, касающихся возврата всех взятых в кредит средств с процентами в соответствии с указанными в договоре сроками. Но в определенных ситуациях ипотечный договор может быть расторгнут. При этом инициировать данный процесс может любая сторона.

Если соглашение разрывает банк, это может являться следствием его недовольства, касающегося действий или бездействия держателя ипотеки. В случае проявления инициативы заемщиком – это выражение его недовольства условиями предоставления займа кредитором, или несогласие с действиями банка в сложившихся обстоятельствах на момент возникновения намерения о расторжении договора.

Если инициатором расторжения является банк, единственной причиной могут являться грубые нарушения заемщиком договорных условий.

Финансовая неспособность обслуживать кредит

Зачастую необходимость в расторжении ипотечного договора вызвана финансовой неспособностью, затруднительным финансовым положением, которое не позволяет клиенту банка возвращать полученную ссуду. Также возможной причиной может быть желание проведения определенной сделки с залоговым предметом. Обычно это стремление продать квартиру, имеющую обременение в виде ипотеки. Если в этом случае лицо, взявшее кредит, имеет вполне нормальное финансовое состояние и может вернуть долг банку полностью, то при финансовой несостоятельности, когда расплачиваться нечем, а потерять квартиру совсем не хочется, дело осложняется.

Заемщик имеет в этом случае две теоретические возможности разрешить проблему:

предоставить доказательства, что кредитодатель не выполняет обязательства, оговоренные договором ипотеки, то есть нарушает условия соглашения;
найти факты, которые смогут убедить суд в том, что заемщик не осознавал всех негативных последствий, оговоренных в заключенном договоре о предмете залога.

Такие варианты решения проблемы реализовать на практике почти невозможно. Поэтому, если так случилось, и сложившееся тяжелое материальное положение уже привело к неплатежам по ссуде, нужно направить свои усилия на проведение переговоров с банком, чтобы реструктуризировать долг, накопившийся за период неплатежей.

Именно такой вариант развития событий позволяет в результате переговоров найти взаимовыгодное решение, устраивающее обе стороны.

Проведение операций с ипотечной недвижимостью

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» заемщик должен обеспечить содержание залогового жилья, поддерживать его в нормальном состоянии, и не выполнять действий, которые могут привести к его порче при проведении перепланировки, неумелого ремонта и др.

Также банки прописывают в ипотечных договорах условие запрета на продажу залогового имущества, приобретенного по программе ипотечного кредитования без согласия кредитора. В таком случае банк имеет право разорвать соглашение с заемщиком, подав на него в суд. После вынесения решения суда владелец ипотечного жилья должен будет вернуть залог (квартиру, приобретенную по ипотеке).

Как аннулировать ипотеку?

Заемщик может аннулировать ипотеку по причинам:

при принятии решения о рефинансировании займа в другой кредитной организации, чтобы сэкономить на процентах;
при отсутствии возможности погашать долги по ипотеке, и принятии решения о продаже предмета залога для погашения долгов перед банком;
в случае нарушения кредитором (повышение ставки) договорных условий;
при желании купить другую квартиру (меньше или больше, чем есть);
в случае развода, если ни один из супругов не желает брать на себя бремя оплаты ипотеки.

Можно решать вопрос расторжения ипотечного соглашения, как через суд, так и без его участия путем разрешения вопроса напрямую с банком. Кредитные организации не стремятся доводить дело до суда, поэтому идут на переговоры и пытаются решать вопрос без финансовых потерь.

Что потребуется?

Чтобы аннулировать ипотеку, в зависимости от причины нужно собрать все необходимые документы и подать заявление в банк. Если возникли трудности с внесением платежей, нужно своевременно, как можно скорее известить кредитора о сложившейся ситуации, и оговорить процедуру расторжения ипотечного договора, если такое решение принято.

Если возникло желание продать ипотечную квартиру, также следует по этому вопросу обратиться в банк, и выполнить все условия в соответствии с договором.

Пошаговые действия

Не стоит дотягивать дело до суда. Всегда есть возможность договориться с кредитодателем и не портить свою кредитную историю.

Чтобы расторгнуть ипотеку в случае проведения операций с ипотечной недвижимость в случае ее продажи, нужно выполнить следующие шаги :

обратиться в кредитно-финансовое учреждение, выдавшее ипотечный займ с запросом на разрешение расторжения соглашения;
получить одобрение банка на расторжение кредитного договора, которое инициировал клиент;
возможность реализовать квартиру клиент банка получает после выполнения договорных условий по обремененному кредитом жилью. Необходимо погасить задолженность перед кредитором;
в случае предъявления банком требования выплатить неустойку (если такое условие предусмотрено договором) заемщик должен внести указанную сумму неустойки;
после выполнения этих условий будет получено разрешение кредитора на продажу квартиры.

После погашения всех долгов перед банком договор ипотеки будет считаться расторгнутым.

Этапы прекращения ипотеки

Основные этапы реализации данного вопроса:

подача заявления о прекращении договорных условий с банком по ипотеке с указанием причин;
принятие кредитором решения по вопросу прекращения действия договора;
в случае одобрения банком заявления о расторжении – выплата клиентом всех задолженностей по займу;
если кредитная организация приняла отрицательное решение и не желает разрывать договор ипотеки – подавать заявление в суд, если клиент считает, что его права были нарушены банком.

Особые случаи

Расторжение ипотечного договора может быть вызвано особыми причинами, которые не позволяют дальше продолжать кредитные отношения с банком. К ним можно отнести банкротство заемщика или банка. Также причиной прекращения договора ипотеки могут быть сроки давности.

Можно разорвать ипотечный договор, чтобы продать недостроенную квартиру и заработать на этом определенную сумму денег.

Банкротство

В случае банкротства довольно часто приходится расторгать ипотечные соглашения, так как продолжать платить клиент уже не может. Если банкротом становится банк, нужно составлять иск в суд, чтобы приостановить выплаты или вовсе их остановить.

Заемщика

Чтобы не опускаться в долговую яму довольно глубоко, и постараться контролировать ситуацию заемщик может расторгнуть ипотечный договор как банкрот. Сделать это физлицо может, если сумма его долга по кредиту составляет более 500 тыс рублей. При этом банк может подать в суд на неплательщика. Процесс по возврату долга коллекторами будет начат через 90 дней после того как перестанут поступать средства на погашение займа. Тянуться вся эта процедура может 2-3 года, при этом может накопиться серьезная задолженность.

Пока не будет решения суда, никто не имеет права насильно требовать от должника возврата кредита. Заемщик должен предоставить банку подтверждение того, что он стал банкротом. Это могут быть справки о размере зарплаты, о тяжелом заболевании плательщика или его близких родственников, о рождении троих детей и др.

Если физлицо будет объявлено банкротом, есть возможность приостановить изъятие его имущества, начисление штрафных санкций банка и пени. Но уменьшить долг это не поможет, возвращать задолженность придется в полном объеме.

Банка

В случае банкротства кредитной организации отмены кредитных обязательств, которые имеет ее клиент, не будет. Придется выплачивать все долги, иначе неплательщика признают злостным, после чего можно вообще потерять свое жилье.

Спрятаться от своих обязанностей не получится, так как все выданные банком-банкротом займы должны пойти на погашение банковских долгов перед вкладчиками и прочими кредиторами.

Для держателей кредитов изменений в одностороннем порядке также ждать не стоит, закон не допускает таких вариантов разрешения кредитных отношений.

Поэтому придется платить только то, что обусловлено договором ипотеки, переплачивать не предусмотренные соглашением суммы клиент не будет.

Истечение сроков давности

В РФ по кредитам предусмотрен срок исковой давности. Его длительность составляет 3 года. Если должник не выплатил ссуду после окончания действия договора кредитования, в соответствии с законом, такое соглашение должно быть аннулировано.

Но не редко коллекторы и банки продолжают требовать вернуть долги, пугать бывшего заемщика. Независимо от того, когда истек срок исковой давности, банк может подавать в суд на должника через 5,7,10 или 20 лет. Заемщик должен явиться в суд, предоставить заверенное нотариусом заявление об истекшем сроке давности. Иначе суд будет рассматривать заявление банка как при не истекшем сроке давности, и вынесет решение в пользу банка.

Ипотека на строящееся жилье

Расторгнуть ипотечный договор на строящееся жилье можно до его сдачи в эксплуатацию, чтобы продать права на квартиру по переуступке. Еще на стадии возведения фундамента приобретенное на выгодных условиях жилье (по ДДУ) может быть продано перед сдачей его в эксплуатацию по более высокой цене. При этом заемщик может заработать определенную сумму денег.

Стоит ли расторгать соглашение?

Банк не всегда охотно идет на разрыв отношений с заемщиком, и старается предложить ему несколько вариантов решения возникшей проблемы. Не обязательно при этом судиться, тратить силы и деньги на адвоката и судебные издержки. Если же клиент финансово несостоятелен, и не идет на контакт, банк может сам передать дело в суд на злостного неплательщика.

Прекращение ипотечного договора является сложным и длительным процессом, который не приносит материальной пользы заемщику. Поэтому перед оформлением ипотеки нужно взвесить все факторы. Чтобы не остаться на улице, не нужно откладывать решение проблемы на потом, всегда есть возможность договориться с кредитором и выйти с минимальными потерями из навалившихся финансовых проблем, а то и вовсе без них.