Контакты
Главная / Бухгалтерия и кадры

Купить готовый дом в ипотеку. Получение ипотеки на загородную недвижимость

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Что предлагают банки?

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без первоначального взноса.

Особенности кредитования

Покупка жилья - всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно. Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего "гнездышка", финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования. Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений.

Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит. Главное - просчитать собственные риски. Дело в том, что банки не заинтересованы в убытках, а значит, отсутствие первоначального взноса не исключает наличия "подводных камней". Основным условием такой ипотеки становится завышенная процентная ставка и значительная переплата банку. Кроме того, кредитор вправе потребовать расширенный пакет документов для одобрения кредита.

Ипотека без первоначального взноса несет в себе большой риск потери жилой площади в случае неисполнения возложенных на заемщика обязательств.

Какие банки предоставляют кредит без первоначального взноса?

К сожалению, кредиторов, выдающих ипотеки с такими условиями, можно перечислить по пальцам. Среди ведущих коммерческих банков России желающих понести подобные финансовые риски нет. Однако более мелкие кредиторы могут выдать ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса.

"СКБ-Банк"

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа - 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика - от 23 до 70 лет.

В качестве залога под кредит обязательно должна выступать приобретаемая вами недвижимость. Также к залогу принимается жилье созаемщиков.

Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.

Рассмотрение заявки занимает 3 суток.

"СКБ-Банк" позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

АО "Интерпрогрессбанк"

Кредит "Удачный" оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой - от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

ПАО "Плюс Банк"

Цель данного кредита - улучшение жилищных условий заемщика. Кредитор дает возможность оформить своим клиентам покупку частного дома с земельным участком. Помимо данного вида недвижимости, предложение распространяется на вторичный рынок квартир и коттеджей. Сумма обязательства начинается с отметки в 300 000 рублей. Процентная ставка - с 14,5 %. На ее размер оказывает влияние наличие страхования жизни. Информация о вашей платежеспособности складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Виды недвижимости, оформляемые с нулевым взносом

Одобрить ипотечный кредит на вышеуказанных условиях можно для:

  1. Дома с земельным участком. Согласиться на оформление сделки кредитор может, если здание отвечает нескольким требованиям: у него есть фундамент, все коммуникации подведены и работоспособны, дом подходит для круглогодичного проживания. Если хотя бы одно из требований не выполняется, ипотеку не одобрят.
  2. Ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса оформить можно, т.к. именно этот вид недвижимости является неплохой коммерческой инвестицией. На земельном участке можно не только построить дом, но и развести сад, который впоследствии будет приносить прибыль. Однако перед тем как оформлять сделку, проверьте: имело ли место межевание земли, подходит ли участок для строительства и не размещены ли на нем недостроенные помещения.

Если вы рассматриваете варианты не только отдельного дома или коттеджа, но и жилье в многоквартирном доме

  1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы. Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.
  2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше - от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Для информации

Несмотря на то что ипотека без первоначального взноса выглядит достаточно привлекательно (не затратив ни копейки денег, вы становитесь собственником жилья), не торопитесь подписывать все бумаги.

Помните, завышенная процентная ставка предполагает увеличение суммы долга, а, значит, на протяжении долгих лет вы будете выплачивать непомерно большой долг. Может все-таки есть смысл запастись терпением и накопить небольшую часть собственных средств, чтобы снизить величину заемных, и только после этого брать кредит?

Ставка в рублях *

Первоначальный взнос

Срок кредита

Мы предлагаем широкий выбор программ кредитования в рублях для приобретения на выгодных условиях загородного дома в ипотеку. Это может быть:

  • жилой дом с земельным участком;
  • таунхаус с земельным участком;
  • часть дома с земельным участком.

Земельный участок при этом может быть как в собственности, так и в долгосрочной аренде. Ипотечный кредит на покупку дома предоставляется банком на привлекательных условиях под залог приобретаемой либо имеющейся недвижимости. Родители совершеннолетних детей могут приобрести в ипотеку жилье, единоличным собственником которого станет их ребенок. При этом условия кредитования и страхования остаются без изменений.

Кредит на покупку дома может быть предоставлен под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме.

При покупке частного дома в ипотеку можно воспользоваться программой «Кредит по одному документу».

Для подачи заявки на кредит достаточно предъявить паспорт и заполнить заявление-анкету.

Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги . Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Подробности Вы можете узнать у менеджера банка.

Список документов

По клиенту:

  • Копия паспорта (все страницы);
  • Документы, подтверждающие доход:
    • для пользователей портала Госуслуги – Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги . Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме Банка
    • справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
    • для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей - налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих - справка по установленной форме

По недвижимости:

  • Правоустанавливающие документы на недвижимость
  • Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
  • Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Информация по заемщику

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Военный билет: не нужен

Информация по недвижимости

При залоге имеющегося/приобретаемого дома/ части жилого дома/ квартиры с земельным участком (таунхауса):

  • Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания: наличие подъездной дороги, электроснабжения, центральной/ локальной канализации, обеспечен системами отопления (в т.ч. автономными)
  • Материл стен: каменные/ кирпичные/ панельные/ монолитные/ бетонные/ комбинированные/ деревянные
  • Материал перекрытий: металлические/ деревянные/ бетонные/ смешанные
  • Дом не должен иметь незарегистрированных пристроек/ надстроек, в результате которых изменились внешние границы жилого дома
  • Земельный участок должен иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов)/ земли сельскохозяйственного назначения и разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства/ для дачного строительства/ для ведения личного подсобного хозяйства
  • Допустимые обременения/ ограничения земельного участка: прокладка и эксплуатация линий электропередачи, связи, трубопроводов (газ, вода, канализация)/ водоохранная зона
  • Дом не должен находиться на землях особо охраняемых природных территорий

При залоге имеющейся квартиры:

  • Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
  • Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Ипотека на покупку жилого дома за городом становится все более популярной

Ипотека на частные дома за городом – пока не самый востребованный продукт на банковском рынке, но активно набирающий популярность. Объясняется это возрастающей популярностью частных загородных построек как вида недвижимости и ипотеки как способа приобретения этой недвижимости.

Ипотечный кредит на покупку частного дома – удачное решение для тех, кто:

  • устал от городской суеты и готов сменить место жительства (например, купить в ипотеку коттедж и перебраться из Москвы в Подмосковье);
  • планирует взять ипотечный кредит на жилье, чтобы позаботиться таким образом о комфорте проживания пожилых родителей;
  • планирует рождение детей и увеличение в этой связи жилплощади;
  • хотел бы иметь комфортабельную дачу на природе и т.д.

Какой загородный дом можно купить в ипотеку?

Для того чтобы взять кредит на приобретение дома, необходимо располагать не менее 40% от его полной стоимости. Жилье должно соответствовать требованиям:

  • пригодность для проживания в любое время года;
  • имеется стандартная система коммуникаций;
  • расположение с возможностью подъезда;
  • построено на участке, зарегистрированном под нужды проживания.

Прежде чем предоставить ипотечный кредит на дом, банк проведет оценочные мероприятия для подтверждения его соответствия необходимым требованиям и определения стоимости предстоящей покупки. В качестве сопутствующих услуг ДельтаКредит организует страхование имущества клиента от риска потери прав собственности, обрушения или дефектов конструкции.

Выгодные варианты ипотеки на дом в банке ДельтаКредит

Помимо указанной услуги, в ДельтаКредит существуют программы, по которым Вы сможете:

  • оформить кредит на строительство частного жилья;
  • получить ипотечный кредит на покупку участка под строительство.

Залогом по первому виду договора будет имеющаяся у Вас жилплощадь. Купить дом в Подмосковье или другом регионе в ипотеку, участок земли можно также под залог квартиры.

Мы приложили максимум усилий для того, чтобы наши клиенты имели возможность выбора при обращении к банковским услугам. С кредитом (ипотекой) на дом совместимо множество программ, которые скорректируют условия договора в Ваших интересах.

Если Вы хотите узнать об этом подробнее, взять в ипотеку частное жилье в Подмосковье или также за городом, но в другом регионе, заполните форму обратной связи или позвоните нам. Мы работаем по всей России, и вполне возможно, что программа ипотеки на частный дом от ДельтаКредит сегодня уже в ближайшее время позволит Вам справить долгожданное новоселье.

Подробнее

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.02.2019 г.): ставки 11%-12,25% при условии приобретения загородной недвижимости на вторичном рынке с первоначальным взносом от 50% от ее рыночной стоимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.


Ознакомьтесь с кредитным продуктом Банка

Покупка дома, коттеджа, жилого дома или таунхауса в ипотеку – это разумное решение в той ситуации, когда накоплений не хватает на покрытие всей суммы, а жить в комфортных условиях хочется уже сегодня. Сегодня многие банки в Москве и регионах России предлагают специальные программы ипотечного кредитования на покупку или строительство дома, коттеджа или таунхауса, различающиеся между собой ставками процента, сроком кредитования, величиной первого взноса, требованиями к заемщику и другими ключевыми условиями ипотеки.

Продажа домов в ипотеку не редкость. Некоторые банки предоставляют возможность оформления онлайн-заявки на ипотеку, что позволяет избежать лишних визитов в банк. Онлайн-заявка служит основанием для принятия предварительного решения банком о возможности выдачи ипотеки на частный дом, коттедж, таунхаус либо на строительство. Вы можете подать онлайн-заявку сразу по нескольким ипотечным программам (дома под ипотеку) и в несколько банков – это повысит ваши шансы на получение одобрительного ответа и поможет в окончательном выборе кредита. Ипотека на загородный дом - это реальная возможность купить недвижимость уже сегодня.

С Банки.ру получить ипотеку на дом, коттедж или таунхаус легко!

Для многих россиян понятие «ипотека» означает приобретение квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости. На самом деле банковские предложения гораздо обширнее и не ограничивают клиентов в выборе подходящего жилья. Сегодня многие кредитно-финансовые организации имеют в своем арсенале программы под общим названием «Ипотека загородная недвижимость». Эти кредитные предложения дают возможность заемщикам покупать загородное жилье, строить таунхаусы или дачные домики, и наслаждаться жизнью вне мегаполиса.

Ипотека на загородную недвижимость – это особый вид кредитования, в котором предметом сделки выступает земельный участок, жилой дом или иной объект потребительского назначения, расположенный за пределами городской черты.

Главное условие – ликвидность выбранного объекта недвижимости. Это значит, что дом или участок должен быть привлекателен для потенциального покупателя, и в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств, может быть быстро реализован в счет погашения задолженности.

Банки предоставляют кредиты не только на приобретение готового загородного жилья, но и на строительство. При этом в условиях договора будут прописаны обязательные требования к возводимому строению.

Требование к земле и дому

Каждое кредитно-финансовое учреждение может самостоятельно создавать и пополнять перечень требований к объекту ипотечного кредитования. Но основными являются следующие:

  1. Расположение. Несмотря на то, что загородный земельный участок или дом априори располагается за городской чертой, банки устанавливают допустимый предел удаленности. Кроме того, существуют требования к самому населенному пункту. Это не должна быть заброшенная деревня или малонаселенный хутор.
  2. Тип земли. Банк оценивает возможность строительства чего-либо на земле. Можно ли на ней что-то строить в зависимости от вида разрешенного землепользования и типа земли.
  3. Материал изготовления. Вне зависимости от того, на приобретение или постройку будут выделяться денежные средства, банки отдают предпочтение более надежным и прочным материалам: бетон, кирпич, камень и т.д.
  4. Общее состояние недвижимости. Чем «моложе» здание и дороже и качественней в нем ремонт, тем более ликвидной будет недвижимость. Соответственно старые дома без хорошей отделки не вызывают доверие банка и могут быть отклонены при рассмотрении заявки.
  5. Наличие необходимых коммуникаций. В приобретаемом доме, коттедже или таунхаусе в обязательном порядке должен иметься водопровод, канализация, подвод электричества и газа.

Ипотека без первоначального взноса на загородную недвижимость возможна только под залог недвижимости. Простое завышение тут не поможет т.к. оно должно быть от 25% рыночной стоимости. Оценщики просто не смогут сделать такое завышение.

Банки, которые работают по этой программе и их условия

В настоящее время ипотека на загородную недвижимость доступна в ряде банков, лицензированных на территории Российской Федерации. Рассмотрим самые выгодные кредитные предложения.

Банк Ставка, % от Срок, лет Сумма, млн ПВ, % от
Райффайзенбанк 12,75 25 26 40
РоссельхозБанк 11,5 30 20 10
Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Ипотека на дом с земельным участком имеет ряд особенностей, о которых важно знать. Загородная недвижимость может не подходить под эти условия. Обязательно прочтите наш прошлый пост об этом.

Ипотека загородная недвижимость в Сбербанке

При всем богатстве кредитных предложений, наибольшей популярностью среди населения пользуется старейший и востребованный банк России – Сбербанк. На долю этой кредитно-финансовой организации приходится почти 30% совокупных банковских активов страны.

Банк предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, среди которых особой популярностью пользуется кредитование. Клиенты банка на выгодных условиях могут стать владельцами не только квартир, но и уютного загородного жилья. Ипотека «Загородная недвижимость» от Сбербанка – это эффективная оценка кредитных рисков и обеспечение высокого качества кредитного портфеля.

Условия

Ипотека предоставляется на постройку или приобретение загородной недвижимости. Также объектом сделки может выступать:

  • земельный участок, соответствующий требованиям банка;
  • дачный домик с земельным участком.

Важными условиями кредитной программы от Сбербанка являются:

  1. Сумма кредита. Минимальное значение установлено в размере 300 000 рублей, максимальное ограничивается только финансовыми возможностями клиента.
  2. Процентная ставка. Варьируется от 9,5% до 12,25% в зависимости от того, является ли заемщик постоянным клиентом банка и/или владельцев зарплатной карты Сбербанка. Также ставка по кредиту может быть снижена на 1% при страховании залогового имущества в компаниях, аккредитованных банком.
  3. Срок кредитования. Взять ипотеку на дом или его строительство можно на срок до 30 лет. При этом клиентам доступно досрочное полное и частичное погашение кредита.
  4. Первоначальный взнос. Для оформления ипотеки граждане должны иметь собственные средства в размере не менее 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса может быть использован семейный капитал.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

  • приобретаемый земельный участок или жилой дом;
  • иное имущество, находящееся в собственности заявителя;
  • поручительство физических лиц.

Преимущества программы

Заемщики Сбербанка, решившие стать загородными жителями, могут рассчитывать на следующие преимущества от банка при оформлении ипотеки:

  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий – открытие и обслуживание кредитного счета, досрочное погашение и иные обязательные операции и транзакции осуществляются абсолютно бесплатно;
  • особые условия кредитования для клиентов банка – если заемщик получает заработную плату в Сбербанке или является владельцем вклада, он может рассчитывать на особую лояльность (меньшее количество документов по заявке, снижение процентной ставки и т.д.);
  • возможность привлечения созаемщиков – если официального дохода заемщика не хватает для оформления желаемой суммы кредита, он может привлекать созаемщиков из членов семьи для увеличения ипотеки;
  • возможность учесть дополнительный доход без его подтверждения справками;
  • предоставление кредитных карт – после одобрения заявки на ипотеку заемщикам может быть сделано особое предложение банка в виде банковской карты с кредитным лимитом до 600 000 рублей.

Требования к заемщику и объекту

К потенциальным заемщикам Сбербанк предъявляет стандартные требования:

  1. Возраст. Минимальный возраст не менее 21 года, а максимальный зависит от срока возврата кредита и не может превышать 75 лет.
  2. Гражданство. Ипотека предоставляется только гражданам РФ при наличии паспорта.
  3. Трудовая занятость. Заемщик должен иметь официальное место работы. При этом минимальный стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет – 1 год.
  4. Кредитная история. Наличие положительной финансовой репутации у заемщика будет являться плюсом при принятии решения по заявке.

Важно! При привлечении созаемщиков, к ним применяются те же требования, что и к основному (титульному) заемщику.

К приобретаемому недвижимому имуществу Сбербанк, кроме стандартных требований, перечисленных в статье, выдвигает дополнительные:

  • наличие развитой инфраструктуры в районе нахождения объекта сделки;
  • износ готового здания не должен превышать 60%;
  • отсутствие каких-либо притязаний на объект сделки со стороны третьих лиц;
  • наличие подъездной дороги к земельному участку или жилому дому;
  • соответствие внутренней планировки дома имеющейся технической документации.

Документы для заявки

В отличие от других финансово-кредитных учреждений, для оформления ипотеки в Сбербанке не потребуется множества документов. Основной список выглядит следующим образом:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие наличие и уровень ежемесячного дохода потенциального заемщика (справка 2 НДФЛ или по форме банка);
  • документы на залог (в случае обеспечения ипотеки имуществом, находящимся в собственности заемщика).

Документы после одобрения по объекту

Если решение банка по оставленной заявке будет положительным, заемщику потребуется предоставить в банк документы на приобретаемый объект для оформления ипотеки:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • копия свидетельства о госрегистрации объекта недвижимости или иные документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
  • документы, являющиеся основанием для возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор дарения и т.д.);
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценки стоимости объекта недвижимости (при необходимости);
  • отказ от преимущественной купли-продажи от других владельцев долевой собственности (при наличии).

Порядок оформления по шагам

Алгоритм действий потенциального заемщика, желающего стать законным владельцем загородной недвижимости, выглядит следующим образом:

  1. Первичное обращение в банк. На этом этапе потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление и предоставляет документы, подтверждающие соответствие требованиям банка.
  2. Решение по заявке. Прежде чем вынести вердикт, сотрудники банка проводят проверку по заявителю. Это может занять некоторое время, поэтому уведомление о решении банка приходит в течение 2-5 дней с момента заполнения анкеты.
  3. Предоставление пакета документов по объекту сделки. Обычно заемщику предоставляется 2 месяца на поиск подходящей недвижимости и сбор необходимых документов.
  4. Подписание кредитного договора. Если все предоставленные документы соответствуют требованиям банка, происходит окончательное оформление кредита.
  5. Госрегистрация права собственности. Заемщик обращается в органы Росреестра и регистрирует приобретенную недвижимость с обременением (ипотека).

Страхование

Для того чтобы снизить риски утраты ипотечного имущества и невозврата кредита, банк устанавливает жесткие требования в отношении страхования объекта недвижимости и самого заемщика. Поэтому страхование производится по трем пунктам:

  • приобретаемый земельный участок и/или строение;
  • жизнь и здоровье заемщика;
  • залоговое имущество (при обеспечении кредита залогом).

Если вы отказываетесь от страхования жизни, то вам добавляется +1% к ставке.

Гашение

Выплата ипотеки осуществляться аннуитетными платежами с помощью наличного или безналичного расчета. К услугам клиентам Сбербанка следующие виды оплаты:

  • банкоматы Сбербанка;
  • платежные терминалы;
  • отделения банка;
  • онлайн-банкинг;
  • отделения Почты России и сторонних банков.

Возможно день в день, как в отделении банка, так и через интернет с помощью сервиса Сбербанк-онлайн.

В случае просрочки очередного платежа банк начинает начислять пени в размере 0,1-0,6% от суммы платежа. При неисполнении долговых обязательств в течение 1 месяца, банк может начислить заемщику штраф (неустойка) в размере 20% годовых от суммы долга.

В дальнейшем неуплата может стать причиной расторжения ипотечного договора и требований банка о полном погашении суммы долга. Самым плачевным результатом просрочки по платежам является лишение приобретенной жилплощади или залогового имущества (реализация имущества банком в счет погашения долга).

Материнский капитал и ипотека на загородную недвижимость

При оформлении ипотеки на загородное жилье или землю в Сбербанке можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита. Но это накладывает дополнительные обязательства на заемщика:

  • необходимость прописать детей в приобретенной недвижимости;
  • жилое помещение должно иметь площадь, соответствующую количеству членов семьи заемщика (минимум 18 кв. м на 1 человека);
  • приобретаемое жилье должно быть одобрено представителями Пенсионного Фонда (гарант обеспечения сертификата материнского капитала).

Заключение

Ипотека на загородную недвижимость практически ничем не отличается от других программ жилищного кредитования. И если к самому объекту недвижимости предъявляется чуть больше требований, то и результат сделки того стоит: проживание за городом, в экологически чистых условиях, в собственном доме.

Также возможно вам будет более интересна , в рамках которой также возможна постройка загородного дома. О ней вы можете узнать далее.

Будем благодарны за оценку статьи и репост.