Контакты
Главная / Бухгалтерия и кадры

Семейный бюджет. Книга доходов и расходов

Обновлено: 23.10.2018 Олег Лажечников

130

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, куда тратят свои деньги, не знают, сколько уходит у них на еду, на посиделки в кафе с друзьями, на шмотки, на непредвиденные расходы и прочее. При этом они занимают в долг, жалуются, что денег не хватает, а так хочется поехать куда-нибудь, или купить ноутбук/велосипед… Сразу возникает вопрос, а так ли хочется? Или, что хочется сильнее, просаживать деньги на пиво по выходным, или поехать на море? Конечно, на море, но ведь я так мало трачу на развлечения, будет ответ. В реальности, человек не знает, что некоторые его статьи расходов суммарно за несколько месяцев или год составляют поездку на море.

Я ни в коем случае не призываю экономить на том, что для вас важно. Но ведь лучше знать, и понимать, сколько в действительности это забирает у вас денег, чтобы можно было сделать осознанный выбор. Не менее важным является и знание своих настоящих желаний, настоящей мечты. Об этом я писал в статье .

У вас появляется рычаг давления на членов вашей семьи:) Например, приходит жена к мужу и говорит, вот мы мне ничего не покупаем, не балуем меня, а ты себе аж Макбук за 50 тыс купил, ай-ай. Молча муж открывает бюджет, делает выборку за год и показывает, что кроме Макбука в течении года он себе лишь пару футболок купил, в то время как жена за весь год себе уже одежды на 100 тыс набрала, просто не за раз все, а понемногу покупала, периодически.

Плюсы

В общем бюджет, отличная штука для того, чтобы понять, как складываются ваши траты. Реально многие считают, что подумаешь всего на 1000 руб дороже, но по факту этих тысяч рублей за весь год (а у кого-то и за месяц) столько набегает, что можно машину купить! Игрушечную:) На самом деле не шучу, экономия семейного бюджета только так и складывается — из мелочей, это основная фишка. Сэкономленные 1000 рублей = заработанные 1000 рублей. Недавно посчитал, что мой курящий друг тратит на сигареты в год примерно стоимость хорошего ноутбука. То есть, если бы он не курил, то мог бы ноут менять раз в год.

Только очень прошу не путать экономию с нищебродством. Стараться увеличить свой заработок — это необходимое и обязательное желание, и нисколько не противоречащее экономии. Как в бизнесе, всегда есть бухгалтер, который оптимизирует затраты. И, если идти в двух направлениях одновременно, зарабатывая, и осознанно отсеивая ненужные траты, можно гораздо быстрее придти к своей цели.

Мне искренне непонятна та ситуация, когда запросы растут быстрее доходов. Вот какой смысл все тратить и залезать в долги/кредиты, ради чего? Не лучше ли, откладывать или вкладывать, чтобы получить финансовую независимость и свободу? Иначе можно зарабатывать миллионы, а все равно «побираться».

Итак, плюсы по пунктам.

  • Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил.
  • Осознанный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально знаете, сколько составляет каждая статья расходов, и вполне может быть, вы захотите скорректировать ее (уменьшить/увеличить). Таким образом, устраняются ненужные вам траты.
  • Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого.
  • Проще планировать покупки. Если вы хотите купить что-то крупное или поехать куда-либо, с бюджетом это намного проще запланировать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, что очень удобно, или как нужно изменить структуру трат, чтобы эта сумма появилась.
  • Полезно для длительных путешествий. Всегда можно спланировать заранее, на сколько месяцев хватит денег.
  • Удобно для увольнения. Можно узнать, сколько есть времени и рассчитать, когда пора начинать искать работу.
  • Дисциплинирует. И в плане трат, и в плане жизни вообще.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, а точнее понять возможность его осуществления в конкретный месяц при конкретных условиях. Также он мне очень помог после моего увольнения в 2010.

Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок или когда нужно выходить на работу (в случае неудачи).

Вообще мне больше всего нравится чувство защищенности/безопасности, когда можно заранее все распланировать (на 3-6-12 месяцев) и быть спокойным.

Минусы

Их (для меня) гораздо меньше.

  • Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время. При правильном подходе совсем немного, но занимает. Но порой это даже приятно взять, да расписать план на ближайшие полгода и внести туда полезные покупки и долгожданные поездки.
  • Есть вероятность залипнуть на экономию и перейти некоторые допустимые границы. Или иначе, стать скрягой, начав экономить на всем вообще. Стоит понимать, что границы у каждого свои, что для одного экономия, то для другого — транжирство.
  • Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер можно получить.

Как вести семейный бюджет

Как я уже выше писал, основные принципы (ну, или плюсы) — это контроль трат, осознанный выбор и устранение ненужных вам трат. И бюджет на этом и строится: вы планируете траты на нужный промежуток времени и потом придерживаетесь их. Также в процессе нужно эти траты отмечать, чтобы соотносить фактические траты с планируемыми.

Насколько строго все это делать, решает каждый сам для себя. Я вначале очень строго все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом расслабился, начал округлять и вести все приблизительно. В итоге получился плавающий бюджет, в котором основное — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не строгое соответствие и экономия ради экономии.

  • Есть статьи доходов и статьи расходов. Количество статей там и там может быть абсолютно любым, главное, чтобы было вам удобно. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все более менее ясно. Хотя я до сих пор корректирую иногда.
  • На мой взгляд статьи доходов и расходов нужно писать такие, какие вы потом будете анализировать, или по каким вам нужно отслеживать динамику. Если вам это не важно, то вообще можно сделать одну статью расходов и одну статью доходов. И вообще весь бюджет можно свести бумажному конвертику, то есть класть в него в начале месяца сумму, которую собираетесь потратить, и потом смотреть останется что-то или нет.
  • Я записываю траты каждый день, так более удобно, и это занимает всего пару минут. Но в основном за меня все делает приложение на телефоне, распознает смски и записывает их в базу. А когда нужно спланировать что-то серьезное, например, зимовку в Таиланде, вот тогда можно и полчаса посидеть.
  • Вести бюджет может, и муж, и жена, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь, в общем. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.
  • Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.
  • Можно вести бюджет без планирования вообще. То есть просто отмечать доходы/расходы и проверять все ли там в порядке (контроль). В некоторых приложениях и онлайн сервисах планирования и нет.
  • Суть контроля трат в том, чтобы у вас был положительный остаток (резерв), то есть положительная разница между доходами и расходами. Пусть не каждый месяц, а в квартал или год. Ну, чтобы была видна тенденция, в минус живете или в плюс. Этот резерв может накапливаться или тратится на что-то полезное.
  • Обычно во всех умных книжках советуют 5-10% от дохода откладывать в финансовый буфер или же инвестировать, вне зависимости от целей. 5-10% — это, действительно, та сумма, которая практически не заметна при любых доходах. У меня нет такой строгости. Иногда залезаю в буфер (ухожу в минус), иногда откладываю и 50%.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Так же можно и совсем по старинке — записывать на бумажке. Однако есть риск, что бумажка эта потеряется в один прекрасный момент, да и поправить что-то в электронном бюджете гораздо легче.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, что мой принцип ведения в голове, совпадал с замыслом автора приложения. Иначе придется очень долго вникать, а как тут чего сделать. Нет, все должно быть интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в экселе. Вы можете скачать , представляющий упрощенный шаблон моего бюджета. Или вот еще моего бюджета (более сложный файл) с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед, не меньше. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Сервис Дребенденьги

С 2013 года я перенес бюджет на сайт и очень доволен. Теперь я отмечаю все траты с телефона, а планирую на ноутбуке онлайн.

Многие операции автоматизированы, например, все траты по банковской карточке сами попадают в бюджет. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я как раз её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно. Читайте отдельный пост и их приложением для телефона, потому что тут слишком долго рассказывать.

Так что простенькая таблица в Excel хороша только для начала, потестить так сказать. А уже после того, как приняли решение, что бюджету быть, то можно переходить в сервисы, в том числе и платные.

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,78 из 5 (оценок: 67)

Комментарии (130 )

    Андрей Фролов

    Андрей Фролов

    Алекс

    iKoltsov

    Yazi

    Evil_KID

    iKoltsov

    iKoltsov

    Dobrejshij

    Путешествующие фрилансеры

    thaiwinter.com

    ladybloger

    Сергей

    verytruth

    Зеркало

    MikhailVD

    Deniska

    RivNN

    Наталья

    Философ

    Дмитрий

    Loving030587

    Snail

    Tannchen

    ivvva

    Abu_Zabado

    Вадим

    Вадим

    Ксюша

    Марина

    Ирина

    Слава

    4polinka

    Привет, всем)))

    Сегодня, наконец-то, добрались до самого интересного и трудного - это учет расходов.

    Во второй части я писала о самом приятном - об учете своих доходов. Многие это пропускаю и считают не нужным, а ведут только учет расходов (к примеру моя мама сплошняком в тетради записывает все свои расходы. Плюс только один - она может, если понадобится, найти что и за сколько она покупала).Но для того, чтобы можно было проанализировать ваш семейный бюджет, нужно вести и сопоставлять свои доходы со своими расходами. Про категории доходов и как их делить можно почитать здесь:

    Итак, расходы))

    Учет расходов самая трудоемкая часть ведения домашней бухгалтерии и потребует от вас ежедневного труда и отличной памяти, т.к. каждый день вам нужно брать везде чеки или запоминать на что и когда вы потратили (к примеру подарили на свадьбу деньги, их тоже нужно обязательно учесть, хотя чек вам, естественно, никто не даст), и мало взять чек или запомнить ваши траты их нужно ЕЖЕДНЕВНО заносить в табличку или спец.программу (их кстати в инете тоже куча, но нам удобней в Экселе, т.к. там мы можем добавить свои нужные нам категории, свои отчеты и т.д.)

    Почему ежедневно надо делать? Потому что я на себе испробовала, что стоит забыть один день занести расходы и на следующий день либо вообще про них забуду, либо чек потеряется и т.д. Плюс это входит в привычку, если делаешь каждый день и меньше вероятности, что вы прекратите вести учет в который раз))Я наверное пробовала раза 3 точно! Но этот раз надеюсь последний))

    Все расходы для себя стоит разделить на категории и расположить их в порядке убывания их важности. Другими словами сначала идут расходы первой необходимости (которые вы обязаны делать ежемесячно, к примеру кварплата и т.д.), потом приоритет затрат должен убывать и на последнем месте идут к примеру развлечения.

    Ну забегу вперед это во-первых, нужно при планировании расходов на следующий месяц, а во-вторых, если вдруг вы запланировали расходы по статьям, а у вас в этом месяце они начинают превышать и вы ничего не можете с этим поделать (к примеру, заболели и расходы на медицину возросли), то вам нужно будет переносить расходы с менее приоритетных статей на более важные.

    Мы с мужем у себя выделили и объединили следующие статьи расходов:

    1. Отложено в сбережения. Это самая важная статья расходов, мы с мужем решили, что при любой ситуации и любых расходах сбережения будем делать. И пускай на других статьях мы сэкономим, но сбережения осуществим.

    2. Затраты на жилье. Сюда мы относим плату за коммунальные услуги, если кто-то снимает квартиру, то сюда же относятся арендные платежи, плюс, если вы затеяли ремонт, эти затраты будут относиться к данной категории.

    3. Затраты на питание. Самая вкусная статья питания, и так хорошо, когда она не большая (и для здоровья и для фигуры и для кошелька полезно), но как правило, на питание уходит много денег, особенно, кто любит хорошо и вкусно покушать))) У нас около 10 тыс. руб.)))

    Сюда вы пишите все траты на продукты в магазине, плюс если вы питаетесь вне дома. Однако, если вы вышли на прогулку или пошли в торговый центр и там решили перекусить, то такие расходы лучше отнести на «Развлечения»

    4. Затраты на услуги связи. Здесь думаю все понятно, это расходы на мобильную связь, на Интернет, почту и т.п.

    5. Затраты на здоровье и безопасность. Сюда относим все расходы на лекарства, посещение платных врачей, а также посещение спортзала, танцев и т.п. Вообщем все, что нам обеспечивает здоровье. Также можно отнести сюда и страхование жизни.

    6. Затраты на одежду и хозяйственные нужды. Здесь можно включить все, что обеспечивает нам полноценную жизнь, кроме питания (мыло, порошок, одежда ваша и детская, обувь, аксессуары и т.д.)

    7. Транспорт. Сюда относим, все что связано с эксплуатацией вашей машины, т.е. бензин, налоги на машину, покупка новых шин и т.д. А также затраты на общественный транспорт и такси.

    8. Развлечения. Моя любимая статья расходов, признаюсь, уж очень я люблю делать себе приятное: ходить по кафешкам, в кино))

    Сюда попадает все, что делает наше настроение лучше, а также затраты на отпуск. Заметили, что это статья стоит 8, т.е., конечно, важнее удовлетворить вышестоящие потребности, а если позволяют финансы то и на развлечение их обязательно выделять, иначе жизнь будет тусклой и однообразной. Но всякое в жизни бывает и иногда развлечениями можно пренебречь.

    9. Долги и прочие расходы. Бывает в жизни всякое и приходится отдавать долги. Их сюда и относим. Также все то, что не смогли отнести в предыдущие пункты относим сюда (к примеру, купили подарок кому-нибудь на ДР, заплатили за ремонт в садике и т.п. мысль думаю ясна)

    10. Деловые расходы. Здесь могут быть расходы на ваше образование, организацию деловых встреч, покупку книг для работы, канцтовары и т.д.

    Пожалуй, это все статьи расходов. У вас они могут называться как-то по-другому, идти в другом порядке, ведь у всех свои приоритеты в жизни. Я вам рассказала как они построены у нас в семье. Но вы должны точно определить, что и куда вы относите и относить это одинаково на одну и ту же статью каждый месяц, тогда вам будет проще их анализировать и контролировать.

    На сегодня все, осталось наверное только планирование бюджета на следующей месяц и если вам интересно, то могу рассказать какие я знаю хитрости, чтобы экономить и как совершать запланированные расходы.

    Я вам обещала скинуть наш файл в Экселе. Честно у меня не получается загрузить в Гугл, плюс я боюсь давать ссылку - опять еще забанят незаслуженно. Кому он нужен напишите мне свою электронку в комментах или в личку - я вам вышлю.

    Уже некоторые самостоятельно ее себе сделали и это супер! Когда вы самостоятельно проделаете эту работу, разработаете ее, знаете как приятно будет ее заполнять и вести. Ну а кто-то ведет в спец.программа - тоже отлично)))

    А у вас какие расходы занимают большую часть? Делитесь своим опытом))) Пишите свое мнение. А также, что вам интересно еще узнать про финансы, писать ли мне про планирование и экономию???

    К этому посту вспомнилась героиня из фильма «Шопоголик»)))Он иногда про меня))

    Если человек регулярно записывает, куда он тратит деньги, ему будет проще понять, что сделать, чтобы их сэкономить. Постоянный контроль над средствами не только дисциплинирует, но и помогает не совершать ненужные покупки, ведёт к повышению благосостояния. Но это не единственные причины, по которым нужно приучить себя фиксировать расходы.

    Разумная экономия и планирование помогают:

    • Достигать поставленных задач. Вы решили приобрести новый холодильник и с каждой зарплаты в течение трёх месяцев откладывали на него по пять тысяч рублей. В конце четвёртого месяца новая техника будет украшать Вашу кухню. Цель достигнута, а финансовая стабильность семьи не пострадала. Вы заранее знаета, на какую сумму не стоит рассчитывать и планируете месячные траты, исключая отложенные пять тысяч.
    • Контролировать поток денежных средств. Забыв о кредите на машину, Вы купили себе новые туфли и сумку. На долг придётся занимать у знакомых или родственников. Это значит, что в следующем месяце нужно будет отдать двойную сумм: часть банку, часть тем, кто дал денег. Чтобы семья могла прожить это время, нужно будет снова занимать или сокращать траты и отказаться от большинства удовольствий.
    • Оптимизировать средства. Вы просмотрели несколько списков и пришли в ужас от того, сколько ненужных вещей ежедневно покупаете. Потраченные на ерунду деньги можно использовать рациональнее, например, откладывать на летний отдых или на покупку желанной норковой шубы жене или нового костюма мужу.
    • Решиться на непредвиденные траты. Вы сможете откладывать деньги. Момент, когда их придется потратить, не обязательно должен быть чем-то плохим. Друзья могут пригласить Вас на турбазу на несколько дней или дочь попросит деньги на поездку с классом по Золотому кольцу России. Да, этих событий Вы не ожидали, но отказаться от них по материальным причинам уже не сможете.
    • Укрепить семейные отношения. Наглядность списков позволяет понять, где нужно сократить убытки, а где увеличить бюджет. Можно будет тратить больше на совместное времяпровождение и меньше на вредную еду или ненужную одежду. Цена блузки, которую Вы надели один раз, – это поход в кинотеатр для четверых человек, с попкорном и кока-колой для каждого.
    • Найти рычаг давления. Дети не будут ныть, что им давно ничего не покупали, ведь всегда можно показать им перечень последних вещей. Мужу или жене, которые слишком много говорят об экономии, можно показать, сколько денег уходит на сигареты или еженедельные посиделки с подружками в кафе.
    • Стабилизировать своё положение. В условиях современной экономики нельзя быть уверенным в том, что завтра Вы не останетесь без работы. Оптимальное распределение денег даст возможность продержаться некоторое время, если «черный день» неожиданно наступит.

    Ошибки новичков

    Между экономией и жадностью – тонкая грань. Многие люди, при ведении бюджета семьи, начинают ущемлять своих близких.

    Если Вы записываете расходы в тетрадь и видите их, это не значит, что надо запретить мужу традиционные походы на футбол или перестать отдавать деньги за танцкружок дочери. Можно баловать себя, заказывая вредную, но горячо любимую пиццу, или временами ужинать в ресторане.

    Не надо отказывать себе в шоколадке, если Вы жить не можете без сладкого ради экономии 60 рублей, но можно перестать покупать воду в магазинах. Лучше приобретите себе красивую бутылочку и берите с собой попить из дома.

    Экономия – это одна из целей, не нужно ставить её во главу всего.

    Виды семейного бюджета

    • Совместный. Все деньги собирают в одном тайнике или на банковском счете, и в течении месяца каждый берет оттуда столько, сколько ему нужно. Ещё один вариант – все финансы сосредоточены в руках одного человека, который распоряжается ими. Другой отдаёт все заработанное, оставляя себе небольшую сумму на необходимые нужды.
    • Индивидуальный. Популярен у молодых пар. Каждый имеет свой источник дохода, а покупки и оплата услуг совершаются в порядке очереди.
    • Компромиссный. В общий бюджет идет около 70% средств, оставшуюся часть каждый забирает себе.

    Чтобы начать контролировать свои расходы, выберете одну из форм, а затем определите со своей второй половиной, кто будет распределять деньги и следить за их тратой.

    Как грамотно вести общий бюджет в семье

    Чтобы сэкономить, всегда задавайте себе три вопроса, получив ответ на которые, Вы сможете устранить ненужные расходы и сохранить деньги:

    • Что я покупаю?
    • Зачем я это делаю?
    • Можно ли этого избежать?

    Последовательно отвечайте на них каждый раз, когда захотите приобрести какую-нибудь вещь. Если на последний вопрос Вы однозначно отвечаете: «Да», смело вычеркивайте этот предмет из списка покупок.

    Экономисты вывели формулу, которая применяется не только для распределения государственного бюджета, но и ориентирована на поддержание финансовой стабильности ячеек общества. Она называется правилом «50-30-20». Согласно этой тактике:

    50 % от общей заработной суммы нужно отложить на то, без чего обойтись нельзя.

    В этот список входят:

    1. Продукты питания, в том числе оплата школьной столовой или офисных обедов.
    2. Лекарства.
    3. Топливо для транспорта.
    4. Коммунальные услуги
    5. Налоги.
    6. Интернет и мобильная связь.
    7. Одежда.

    30% – это развлечения и отдых. Они состоят из карманных денег каждого члена семьи. Поделите их на количество человек и оговорите, что это вся сумма, которую они могут потратить по своему усмотрению. Можете потребовать отчёт, а можете дать свободу выбора, но не превышайте лимит выданных денег. Если сын потратил все за один день – это его проблемы. Приучайте домашних правильно распоряжаться тем, что есть.

    В эту цифру включены:

    1. Походы в кино, театры, боулинг и т.д.
    2. Покупка дополнительной одежды или аксессуаров.
    3. Путешествия.

    Оставшиеся 20% идут либо на оплату долгов, в том числе кредитов, либо отправляются в копилку в качестве резерва.

    Ваша главная цель – начать тратить меньше, чем получаете. В идеале после каждого распределения у Вас должен быть положительный остаток. Он получается, если вычесть из имеющихся денег те, которые будут потрачены.

    Сначала придется уходить в минус: не расстраивайтесь и будьте готовы к этому. Чтобы быстрее достигнуть желаемого результата, предлагаем воспользоваться нашими рекомендациями:

    1. Планирование бюджета – долгий, кропотливый процесс, требующий времени и усидчивости. Вы должны каждый вечер выделять полчаса для подсчёта дневных трат, сведения их в систему.
    2. Приготовьтесь к тому, что процесс нормализации домашней экономики займёт много времени. Не получится сразу начать экономить или откладывать сбережения. Для начала нужно, чтобы не только Вы, но и остальные участники привыкли к финансовой дисциплине и начали контролировать себя.
    3. Записывайте все траты, ведите учёт любой, даже незначительной, потери денег. Не упускайте ничего, даже упаковки бумажных салфеток и ручки. Больше всего денег уходит на мелочи.
    4. Берите чеки в магазинах, так легче отследить приобретенное.
    5. Планируйте крупные покупки заранее.
    6. Не отдавайте крупных сумм, если речь не идет о жизни или здоровье кого-то из близких. В остальных случаях лучше взять время на обдумывание решения и вернуть к трём вопросам, о которых говорилось выше. Если без дорогой вещи можно прожить какое-то время, отложите её приобретение, и включите его в расходный лист следующего месяца. Тогда трата из разряда случайных перейдёт в разряд запланированных и не нанесет удара по бюджету.
    7. Откройте депозит и откладывайте туда деньги, которые удастся сохранить. Не переносите их на следующий месяц, а кладите в банк. Так Вы сможете накопить на то, о чем мечтали, а накопленный процент будет приятно греть душу.
    8. Раздайте все долги. При планировании расходов нужно рассчитывать только на свои средства.
    9. Не экономьте на комфорте. Не нужно ехать на метро, чтобы не покупать бензин. Раздражительность и усталость – плохие помощники в любой ситуации.
    10. Откажитесь от кредитов и любых займов.

    Научитесь получать удовлетворение от того, что Вы делаете. Если Вас по-настоящему заинтересуют финансовые операции, почитайте научно-популярную литературу по экономике, пообщайтесь со знатоками на форумах. При грамотном подходе к делу Вы сможете не только повысить благосостояние своего дома, но и перейти из среднего класса в разряд обеспеченных граждан.

    Примеры ведения семейного бюджета

    ы выбрали самые популярные варианты планирования расходов и расскажем, как вести семейный бюджет в тетради и таблицах Excel, а также обратим внимание на современные методы:

    В тетради

    Бумажная домашняя бухгалтерия – классический вариант. Мы предлагаем ниже несколько фото, которые помогут сориентироваться в начале работы. Пример того, как вести семейный бюджет в тетради, можно увидеть ниже.

    Вам надо сделать несколько колонок: доходы, обязательные расходы, остаток, непредвиденные траты. В доходы записывайте все деньги, которые попадают в Ваш дом, в том числе стипендии, социальные пособия, алименты, дивиденды.

    В Excel

    Это популярный и удобный способ. В интернете Вы найдете как элементарный шаблон, так и сложные вариации. В последних отражены разные способы расчёта, наличный и безналичный, а также виды валют, в том числе электронные деньги.

    Мы рекомендуем начинать с простого листа, где отражены нужды, общие для большинства русских людей. Вам придется многое дополнять, поскольку у каждой ячейки общества разные потребности и разный доход. Одна таблица заполняется на один месяц, но лучше продумайте за что придётся платить на два-три месяца вперёд. Тогда у Вас будет чёткий план, который Вы сможете минимально корректировать. Обратите внимание на таблицу Excel, которая показывает, как правильно и эффективно вести бюджет семьи, чтобы сэкономить.

    «Дребеденьги»

    Это онлайн сервис, удобный для ведения домашней бухгалтерии. Он позволяет не только сделать годовой план, но и автоматизировать многие моменты. Он привязан к банковской карте, поэтому совершенные операции сразу же попадают в нужную графу. Сервис удобен для людей, предпочитающих безналичный расчёт. К одному аккаунту можно привязать несколько пользователей, что упростит совместную работу над бюджетом. Все члены семьи могут вносить свои траты самостоятельно. Большой минус этого сервиса в том, что он платный. Подписка стоит около 600 рублей и эта одна из покупок, без которой можно обойтись. Но если Вы деловой человек, которому некогда заполнять бумажки и таблицы на компьютере, это вариант для Вас.

    Приложения для телефона

    Разработчики и в PlayMarket, и в App Store позаботились о Вас. Они создали множество программ, позволяющих контролировать свои траты и расходы домочадцев. Скачайте органайзер, где Вы будете делать пометки о ценах на товары. Большой плюс этих программ в том, что Вам не придётся мучиться с цифрами. Они все сделают за Вас. Еще они подсказывают владельцу, где было потрачено слишком много, а где количество выделяемых средств можно увеличить. Телефон поможет отслеживать скидки, акции, бонусные программы, которые проходят как в крупных магазинах, так и в локальных точках. Существуют как платные, так и бесплатные версии этих приложений. Если Вы не можете определиться, попробуйте несколько демо-вариантов.

    Подводя итоги, отметим, что мы рассказали о лишь некоторых способах осуществления контроля за бюджетом. Возьмите один из них на вооружение и измените в соответствии с предпочтениями Вашей семьи. Помните, что разумная экономия – это отличный способ приумножить своё благосостояние.

    Здравствуйте, дорогие читатели моего блога. С вами Артем Биленко. Сегодня у нас очень интересная тема. Мы поговорим о том, как вести семейный бюджет в тетради.

    Вы узнаете о простом способе, позволяющем быстро организовать весь финансовый поток вашей семьи.

    Чтобы эффективно планировать бюджет, нужно точно знать сумму, которой придется управлять. Если зарплата начисляется неравномерно, укажите минимальную цифру, которой вы распоряжались в течение последних 3-6 месяцев.

    Пример расчета фиксированной суммы.

    Мой доход Заработок жены Итог
    6000 3500 9500 гривен

    Если доход вашей семьи не фиксированный, сравнительная таблица поможет быстро определить минимальную сумму.

    Месяц Доход семьи
    1 8000
    2 8400
    3 8500
    4 9000
    5 8700
    6 8200

    Не забывайте каждые 3-6 месяцев обновлять данные и вносить корректировки в бюджет.

    Задание

    1. Купите тетрадь.
    2. Запишите на 1-м листе общий месячный доход вашей семьи.
    3. Если точную сумму подсчитать не получается, запишите минимальную цифру, на которую вы можете рассчитывать.

    Этап №2. Распределение

    P.S. Подписывайтесь на обновления моего блога, читайте рубрику «Семейный и личный бюджет » и делитесь своими идеями в комментариях.

    Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

    Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

    Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

    Опрос: Таблицы Excel достаточно для контроля семейного бюджета?

    Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

    Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

    Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

    Читайте также:

    Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

    Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14) . То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

    Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8) ) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

    Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

    Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

    Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

    Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

    Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

    Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

    Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

    В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

    Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

    Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

    Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию . Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

    Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

    Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

    У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

    Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

    Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

    Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

    У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

    Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка . Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

    Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

    Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице . Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

    Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

    Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

    Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

    Видео на тему семейного бюджета в Excel

    На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.