Вклады в белор рублях. Лучшие вклады в белорусских рублях: советы экспертов

К нам пришел вопрос пользователя: Подскажите, пожалуйста, в какой банк выгоднее всего вложить деньги в Беларуси? Ищу место, где лучше оформлять депозиты. Где наибольшие годовые проценты, где лучше относятся к клиентам. Расскажите свое мнение о компаниях нашей страны, которые считаете лучшими для вложения средств

Отвечаем: Сегодня для многих наших читателей, проживающих в РБ, возникает вопрос о том, в какую компанию стоит вложить свои сбережения? Как не прогадать при выборе депозитной программы, какая из них будет наиболее выгодной? Об этом мы рассказываем далее.

Очень важно выбирать организацию не только по величине предлагаемой процентной ставки, но и по её надежности. Лучше всего обращаться в те из них, которые имеют поддержку от государства, а значат, не обанкротятся и не потеряют лицензию через 2-3 года.

В какой валюте лучше всего оформлять депозит? Традиционно мнения экспертов делятся на два диаметрально противоположных лагеря:

1. Одни считают, что вклад необходимо делать в национальной валюте, т.к. это более надежно. Потерять в BYN гораздо сложнее, нежели в долларах или евро. При этом не стоит забывать о достаточно высокой инфляции, которая может достигать до 10%. Если выбирать такие программы, то нужно искать их на срок не менее 1 года, чтобы не платить подоходный налог,
2. Другие говорят, что лучше всего держать накопления в инвалюте, т.к. их официальная инфляция составляет всего около 1-2%. Но при этом вам будет предложена гораздо меньшая доходность, не более 4%, что при небольших первоначальных суммах не окупит себя. Также стоит помнить о том, что налогом ваш доход не будут облагать только в том случае, если ваш счет был действующим не менее 2-ух лет.

Доходность предлагают фиксированную, т.е. она не изменяется в течение всего срока действия договора, и плавающую, которая зависит от ставки рефинансирования РБ. На сегодняшний день она равна 14%, данное значение было установлено 15 марта текущего года.

• Банк Решение ЗАО — и его предложение «Формула успехов», который можно оформить на период до 24 мес. под фиксированные 14% годовых. Из опций: действует капитализация, пролонгация, можно вносить дополнительные суммы на счет, можно снимать начисленные проценты;
• Белинвестбанк предлагает оформить программу «Накопительный плюс» — предлагают оформление депозита на 12-24 месяцев под фиксированные 13%. Можно пополнять, проценты выплачивают в конце действия договора;
• Банк БелВЭБ ОАО — отзывной вклад «Выданты», оформляется на 1-36 месяцев под фиксированную ставку в размере 12%, разрешены дополнительные взносы, действует капитализация. Принимается от 100 бел.руб.;
• МТБанк ЗАО — реализует программу «МТбелки 12 месяцев» и оформляет на одноименный период. Депозит безотзывный, с плавающей ставкой до 12% годовых. Можно пополнять, действует капитализация с ежемесячной выплатой;
• Альфа-банк предлагает оформить продукт «Альфа-комфорт», где договор действует от 1 до 3 лет, а доходность составит фиксированные 12,5% в год. Без дополнительных функций, выплаты в конце срока;
• Паритетбанк ОАО — здесь можно оформить продукт «Оптимальный» без возможности отзыва, срок действия — 1 год, предлагают до 12,5% с плавающим процентом и капитализацией. Принимают взносы от 10 рублей;
• Белгазпромбанк — реализует программу «На год» с возможностью отзыва, где деньги хранятся 12 месяцев. Доходность плавающая, до 11,5% годовых с капитализацией и выплатами по окончанию года. Нужно внести не менее 200 бел.руб.

Как видите, у многих банков похожие условия. Поэтому если вы ищете, какой банк подходит для выгодного вложения денег в Беларуси, изучайте также нюансы всех предложений

Депозит Сбербанка «Лови выгоду» пришел на смену промо-предложениям «Без паспорта» и «Большие планы», которые можно было оформить до 31 января 2019 года. Кто успел это сделать – молодец. А кто не успел, пусть не расстраивается. Сегодня тоже можно пристроить свои денежки под вполне приличный процент - во вклад «Лови выгоду».

Оформить вклад можно несколькими способами:

√ В отделении банка (понадобится паспорт);

√ В интернет-банке;

√ В мобильном приложении;

√ В банкомате.

Кстати, с этим также надо поторопиться. Новый депозит будет приниматься только по 31 марта 2019 года .?

Условия вклада Сбербанка «Лови выгоду»

Данный депозит привлекается в рублях. Минимальная сумма составляет 50 000 рублей. Срок - 5 месяцев, 1 год, а также 1 год и 6 месяцев.

Как многие подобные депозиты, «Лови выгоду» имеет весьма ограниченные возможности для управления деньгами, лежащими в банке.

> Вклад нельзя пополнять.

> Не предусмотрена также возможность частичного снятия денег без потери процентов.

> При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставки вклада «До востребования», то есть 0,01% годовых.

Коротко условия депозита можно представить следующим образом:

• ☑ Валюта: Рубли РФ
• ☑ Срок: 5, 12, 18 мес.
• ☑ Сумма: от 50 000 рублей
• ☑ Пополнение: не предусмотрено
• ☑ Частичное снятие: не предусмотрено
• ☑ Начисление процентов: в конце срока
• ☑ Досрочное расторжение: проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России»
• ☑ Пролонгация: неоднократно на тот же срок, под процентную ставку и на условиях, действующих на дату пролонгации.

Смотрите также, самые выгодные вклады банков ТОП-10 – обзор >>

Процентные ставки вклада Сбербанка «Лови выгоду»

Новый вклад Сбербанка «Лови выгоду» примечателен в первую очередь своей процентной ставкой. Чтобы лучше оценить его преимущества припомним доходность других депозитов Сбербанка.

В феврале 2019 года Сбербанк повысил ставки по базовым вкладам в рублях на 0,15 - 0,6 процентных пункта. Но они остались не слишком высокими. Сравните сами:

√ Вклад Сохраняй теперь имеет максимальную ставку 5,75% годовых в рублях.

√ Депозит Пополняй сегодня можно оформить по ставке до 5,3% годовых.

√ Вклад Управляй на сегодняшний день привлекается с максимальной ставкой 5,0% годовых.

√ Процентная ставка депозита Подари жизнь выросла до 5,65% годовых.

√ Промо-депозит «Лови выгоду» имеет более высокую ставку – до 7,65% годовых!

Для наглядности сайт сайт свел процентные ставки вклада «Лови выгоду» в таблицу:

Расчет доходности вклада

• % Если вложить 1 000 000 рублей, то через 5 месяцев можно получить обратно уже 1 029 178 рублей. Соответственно, чистый доход составит 29 178 рублей.
• % Если открыть депозит «Лови выгоду» суммой 1 000 000 рублей на 1 год, то можно забрать из банка уже 1 075 000 рублей. Сумма процентов составит 75 000 рублей.
• % Если оформить вклад суммой 1 000 000 рублей на полтора года (18 мес.), то обратно получите уже 1 114 645 рублей. Соответственно, чистый доход составит 114 645 рублей.

Посчитаем также, какой доход можно получить, если оформить каждый из действующих сегодня депозитов Сбербанка сроком на 1 год и вложить, например, 1 млн рублей. Для этого воспользуется депозитным калькулятором.

Итак, если на 1 год вложить 1 млн рублей, то доход будет следующим:

Сегодня вклад «Лови выгоду» - это самое доходное предложение Сбербанка!

Каждый должен понимать – деньги не должны лежать без дела. Если у вас есть какие-то сбережения – их нужно заставить приносить доход. Наиболее простым и в то же время очень эффективным инструментом являются банковские вклады или, как их еще называют, депозиты.

Что нужно знать про вклады в РБ перед тем, как приступить к выбору продукта? Вклады в белорусских рублях отличаются высокими ставками – они устанавливаются такими для того, чтобы защитить ваши сбережения от инфляции . Вклады в иностранной валюте не принесут большого дохода, но порадуют стабильностью. Таким образом, процентные ставки по вкладам в рублях могут принести хороший доход, если подойти к делу с умом. А вклады в валюте защитят от любой девальвации.

Специально для вас мы разработали уникальный калькулятор вкладов, с помощью которого можно легко сравнить депозиты в банках и выбрать самые выгодные вклады белорусских в рублях или лучшие депозиты в валюте, которые идеально подходят именно вам. В нашей базе есть все депозиты в белорусских рублях, которые предлагают белорусские банки.

С помощью специального фильтра можно рассмотреть только вклады в банках Минска или любого другого города.

Наш калькулятор – своеобразный калькулятор банков, потому что мы не обошли вниманием ни один продукт и в базе представлены лучшие вклады в рублях всех белорусских банков.

Программа подберет для вас лучшие вклады в Беларуси исходя из заданных вами условий. Вам следует указать предполагаемую сумму вклада, валюту, в которой вы намерены сберегать и срок, на который вы готовы расстаться со своими кровными – и вуаля! лучшие вклады в белорусских банках у вас перед глазами как на блюдечке.

Кроме того, в статьях на нашем сайте мы часто поднимаем тему банковских вкладов. Если вы будете следить за материалами – вы всегда будете в курсе последних тенденций и прогнозов экспертов. Это поможет вам в принятии решения о банковском депозите.

Мы поддерживаем нашу базу в актуальном состоянии и прилежно обновляем информацию о ставках еженедельно. Однако нужно понимать, что уследить за изменением ставок в режиме реального времени невозможно, поэтому мы советуем вам перед тем, как отправиться в банк, уточнять информацию о понравившемся вам продукте в колл-центре банка.

Известная истина: «Храните деньги в сберегательных кассах». Деньги «в матрасе» совсем не гарантируют финансовую защищенность, они обесцениваются и не работают. При грамотном подборе вкладов в Беларуси можно получать стабильный доход от сбережений.

Банки Беларуси предлагают делать вклады в белорусских рублях и в иностранной валюте. Процентные ставки по вкладам в банках беларуси в белорусских рублях гораздо выше из-за возможной девальвации. Хранить деньги в валюте не так выгодно, зато капитал будет защищен.

Проценты по вкладам в банках беларуси для физических лиц:

• В белорусских рублях – от 7 до 20 %;
• В иностранной валюте – до 4 %.

Чем выше процентная ставка, тем менее «удобные» условия для клиентов: долгосрочный вклад, нет возможности снять средства со счета до окончания договора, отсутствие капитализации и т.д. Помните, что банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку по вкладу, если ставка не фиксированная. Предварительно приходит уведомление клиенту: смс-рассылка или извещение на электронную почту. Не пропускайте писем от банка, чтобы не пропустить важную информацию.

Если имеется большая сумма денег, лучше сделать несколько вкладов в разных валютах.

Для удобства на сайтах банка часто есть онлайн-калькулят ор возможных доходов от вклада. Если такого калькулятора не имеется, просите работников банка рассчитать индивидуально ежемесячную или годовую выгоду, чтобы не было расхождения между банковскими и Вашими расчетами.

Вклад и депозит: есть ли разница?

В разговорном языке понятия «вклад» и «депозит» являются синонимами. На самом деле в этих терминах есть небольшое различие в предмете сделки. В понятие «вклад» входит передача банку денег, в «депозит» – кроме денег еще и ценные бумаги, драгоценный металлы, акции и другое.

Вопросы банковским работникам

Кроме основной информации о вкладе (валюта и срок вклада, процентная ставка), есть второстепенная, но не менее важная. На какие условия банковских вкладов нужно обратить внимание:

1. Можно забрать деньги преждевременно (отзывной или неотзывной вклад)?
2. Изменяется ли процентная ставка в течение срока действия вклада (фиксированная или плавающая ставка)?
3. Какой минимальный первоначальный взнос нужно сделать?
4. Какой минимальный дополнительный взнос можно сделать?
5. Есть ли ежемесячная капитализация процентов (капитализация: каждый месяц начисляются проценты к основной сумме вклада, и в следующем месяце расчет ведется от увеличенной суммы)?

Бонусы от банков

Конкуренция у банков большая, поэтому каждый старается переманить клиента выгодными предложениями и нестандартными бонусами. Вот лучшие банковские «приманки»:

•  Возможность самостоятельно открыть вклад и управлять им без похода в отделение банка – через интернет. Например, вклад в Беларусбанке «Интернет-депози т-тренд».
•  Еженедельная капитализация.
•  Бесплатное годовое обслуживание карты.
•  Скидки у партнеров банка – магазинов, кафе, аптек и т.д.

Налог на вклады в банках Беларуси

С 1 апреля 2016 года вкладчикам, которые сделали вклад на период меньше года (для белорусских рублей) или меньше двух лет (для иностранной валюты), придется платить подоходный налог с полученных процентов (13%). То же касается вкладчиков, открывших долгосрочные вклады, но забравшие деньги раньше окончания одного года или двух лет. Подробности можно узнать, изучив Декрет Президента РБ № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)».

Для россиян в Беларуси ничем не отличаются от условий для белорусов. Россияне беспрепятственно могут открыть депозитный счет в любом белорусском банке в одной из четырех валют: белорусских рублях , российских рублях , долларах США и евро .

Максимальная ставка по вкладам в белорусских рублях на март 2013 года составляла 35-40% годовых. Такой высокий процент по вкладам был обусловлен двумя причинами: ставка рефинансирования в Беларуси составляла 30%, а инфляция в 2012 году достигла 21,8%. К тому же в конце 2012-го бурный рост ставок спровоцировал острый дефицит ликвидности на межбанковском рынке.

Ставки по депозитам в белорусских рублях по российским меркам, как и по мировым, остаются пока очень высокими и на февраль 2019 года составляют до 12,5% годовых. Открыть вклад в долларах можно под 2%, в евро - под 3,5% годовых. Ставки по депозитам в российских рублях, как правило, выше - до 8,25% годовых.

Ставка по вкладу может быть плавающей либо фиксированной. Причем фиксированные ставки по краткосрочным депозитам в белорусских рублях не отстают от плавающих. Поэтому стоит отдавать предпочтение вкладам с фиксированными ставками. Плавающая ставка не гарантирует, что вы получите доходность, заявленную в момент подписания договора.

Еще один важный момент: доходы по депозитам в Беларуси не облагаются налогами. А вот с российскими специалистами придется решать вопрос на месте. Согласно закону о валютном регулировании, россиянин обязан сообщить в налоговую инспекцию об открытии/закрытии счетов (вкладов) в иностранных банках. Налоговые резиденты (то есть граждане, живущие в России не менее 183 календарных дней в течение года) платят 13%. Для нерезидентов налог составит 35% от суммы вклада.

Как и в России, в Беларуси действует государственная система гарантирования вкладов. Все коммерческие банки , которые работают с населением, являются ее участниками. Максимальная сумма страхового покрытия в Белоруссии не установлена.

Существует в Беларуси и понятие банковской тайны . В соответствии со ст. 121 Банковского кодекса РБ, сведения о счетах клиентов не разглашаются. Впрочем, если за ваши счета возьмутся компетентные органы, то банковская тайна бессильна. В соответствии с Банковским кодексом, сведения такого рода могут предоставляться судам - по находящимся в их производстве уголовным и гражданским делам; делам, отнесенным к подведомственности хозяйственного суда; делам об административных правонарушениях, а также по исполнительным документам. Информацию о ваших деньгах может получить и прокурор, органы дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам, а также органы Комитета государственного контроля, органы государственной безопасности, налоговые и таможенные органы, нотариусы для совершения нотариальных действий и Нацбанк Беларуси.

С депозитными предложениями белорусских банков, а также с рейтингами самых доходных вкладов в Белоруссии можно ознакомиться на портале