Контакты
Главная / Бухгалтерия и кадры

Выявление мошенничества в сфере кредитования. О мошенничестве в сфере кредитования

Объективная сторона, объект мошенничества по ст.159.1 УК РФ

Мошенничество в сфере кредитования - преступление, направленное на хищение денежных средств заемщиком у банка или другого кредитора путем предоставления ложных или недостоверных сведений. Необходимость выделения такого вида мошенничества в отдельную статью объясняется широкой практикой предоставления банкам поддельных документов при попытке получения кредита. Кредитные организации, предоставившие заемные средства преступным лицам, терпят большие убытки, компенсировать которые в порядке гражданского судопроизводства непросто. Поэтому данная статья играет также превентивную роль.

Объективная сторона мошенничества в кредитной сфере заключается в передаче заемщикам банку сведений, носящий недостоверный или ложный характер. Заемщик может сообщить какую-либо информацию устно, либо предоставить подложные документы: справки о доходах, трудовую книжку, паспорт, трудовой договор, свидетельство о праве собственности и т.д. Иногда обман со стороны заемщика может быть комбинированным: например, гражданин предоставляет настоящую справку о доходах, но умалчивает о существующих кредитных, алиментных и прочих обязательствах, заметно влияющих на его платежеспособность. Непременное условие объективной стороны - кредитная организация должна быть введена в заблуждение относительно существенных фактов, влияющих на ее представление о платежеспособности заемщика. Например, если гражданин неверно указал свой номер телефона в кредитном договоре, написал неправильный адрес работодателя или незначительно «повысил» уровень собственной зарплаты, то о применении статьи 159.1 УК РФ говорить не приходится.

Мошенничество в сфере кредитования часто сопряжено с изготовлением поддельных документов: в этом случае ответственность наступает уже по двум статьям - 159.1 и 327 УК РФ. Однако некоторые суды считают изготовление поддельных документов способом совершения преступления, соответственно, приговор выносится только по ст.159.1 УК. Следует отметить, что ответственность по ст.327 УК наступает только при подделке, сбыте и изготовлении документов официального характера, предоставляющих какие-либо права субъекту или освобождающие его от обязанностей. Данная статья охватывает также подделку печатей, штампов, бланков установленного образца.

Основным объектом мошенничества по ст.159.1 УК являются отношения собственности, оборота собственных средств, а дополнительным - нормальное функционирование банковской системы.

Предметом преступления по ст.159.1 УК могут быть только деньги - российская или иностранная валюта. По вопросу момента окончания преступления нет единого мнения, но любой практикующий адвокат склоняется к тому, что мошенничество в сфере кредитования считается оконченным в момент передачи (перечисления) денег на счет заемщика, либо предоставления документов, подтверждающих право заемщика пользоваться и распоряжаться заемными средствами.

Для квалификации деяния по части 1 рассматриваемой статьи не имеет значения размер ущерба. Исключение - если размер кредита не превышает 1 000 рублей: в этом случае наступает административная ответственность за мелкое хищение.

Субъект мошенничества в сфере кредитования

Субъект мошенничества в сфере кредитования специальный - заемщик: на это прямо указывает ст.159.1 УК. Российское законодательство не содержит определения данного термина, однако в банковской теории заемщик - это участник кредитных отношений, получатель кредита, гарантирующий его своевременное и полное погашение. Соответственно, заемщиком считается гражданин, уже заключивший кредитный договор с банком и получивший от него заемные средства. Если лицо только оставило заявку на кредит, то субъектом преступления оно быть не может.

Для квалификации деяния по рассматриваемой статье заемщик должен отвечать общим требованиям, предъявляемым Уголовным Кодексом к субъекту преступления: вменяемость и достижение шестнадцатилетнего возраста.

Субъективная сторона мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество в кредитной сфере может совершаться исключительно с прямым умыслом, то есть субъект преступления знал о том, что его действия незаконны и могут ввести банк в заблуждение, но желал наступления именно таких последствий.

О наличии прямого умысла свидетельствуют:

  • предоставление в банк поддельных документов;
  • изначальное отсутствие финансовой возможности платить кредит;
  • несообщение банку сведений о наличии обязательств перед другими кредиторами;
  • действия от лица несуществующих компаний.

Квалифицированное мошенничество в сфере кредитования

Статья 159.1 УК содержит ряд квалифицированных признаков, среди которых:

  • ч.2: совершение мошенничества в кредитной сфере группой граждан по предварительному сговору;
  • ч.3: совершение деяния при помощи своего служебного положения или в крупном размере (1 500 000 рублей);
  • ч.4: совершение деяния организованной группой или в особо крупном размере (6 000 000 рублей).

При квалификации по ч.2 необходимо помнить, что граждане должны участвовать в преступлении непосредственно и лично. Например, соисполнителями могут быть руководитель фирмы и главный бухгалтер, предоставивший подложные документы об оборотах фирмы. Если лица участвовали в преступлении опосредованно, то ответственность наступает, в зависимости от обстоятельств дела, за подстрекательство, пособничество или организацию.

К служащим, совершающим мошенничество по ч.3 ст.159.2 УК, относятся не только государственные и муниципальные служащие, но также и служащие коммерческих и прочих компаний, не имеющие отношения к органам власти. Специальный субъект преступления по данной части характеризуется наличием у него административных, хозяйственных, представительских, распорядительных и прочих функций.

Для квалификации мошенничества по ч.4 рассматриваемой статьи необходимо доказать наличие устойчивого объединения граждан, нацеленного на совершение одного или ряда преступлений. Совершение мошенничества в сфере кредитования организованной группой представляет особую опасность для сферы кредитования, так как в этом случае преступная деятельность базируется чаще всего на служебных, должностных связях, а также на криминальном профессионализме.

Ответственность за мошенничество в сфере кредитования

За совершение мошенничества в кредитной сфере предусмотрено одно из следующих наказаний:

  • штраф до 120 000 рублей или в размере годового дохода осужденного гражданина;
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до 1 года исправительных работ;
  • до 2 лет ограничения свободы;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 4 месяцев ареста.

Дополнительных наказаний за ч.1 ст.159.1 УК не предусмотрено.

Наказание за квалифицированное мошенничество по ст.159.1 УК более строгое. Так, самое суровое наказание за часть 2 - лишение свободы на срок до 4 лет, за часть 3 - лишение свободы на срок до 6 лет, за часть 4 - лишение свободы на срок до 10 лет. В качестве дополнительных санкций могут применяться ограничение свободы, а также штраф.

Адвокат по ст.159.1 УК РФ

Ввиду того, что статья 159.1 была введена в Уголовный Кодекс относительно недавно, сложившейся практики ее применения не существует. Множество неоднозначных моментов, спорных формулировок и понятий позволяют трактовать одно и то же обстоятельство в ту или иную пользу. Такое положение дел дает богатые возможности опытным адвокатам для защиты своего доверителя, поэтому пренебрегать квалифицированной правовой помощью не стоит.

Адвокат, в зависимости от обстоятельств дела, способен добиться:

  • прекращения уголовного преследования в отношении вас;
  • переквалификации обвинения с ч.2-4 ст.159.1 УК на ч.1;
  • назначения наиболее мягкого из возможных наказаний без применения дополнительных санкций;
  • прекращения уголовного дела ввиду отсутствия состава преступления.

Адвокат оказывает следующие услуги в уголовном процессе:

  • консультирование доверителя по вопросам применения ст.159.1 УК РФ;
  • ознакомление с материалами дела, исследование всех обстоятельств произошедшего;
  • сбор доказательной базы;
  • разработка оптимальной стратегии защиты;
  • взаимодействие с государственными органами, контроль их деятельности;
  • обжалование действий представителей госорганов;
  • участие в судебных процессах;
  • подготовка ходатайств, жалоб и прочих документов;
  • обжалование судебных актов;
  • помощь доверителю на стадии исполнительного производства.

Зачастую потерпевшая сторона стремится взыскать с виновного лица еще и убытки, понесенные в результате мошеннических действий. В этом случае адвокат способствует тому, чтобы взыскиваемая сумма не превышала установленных пределов, помогает добиться отсрочки или рассрочки платежей. Возможно также заключение мирового соглашения, которое является наилучшим для обвиняемого выходом из сложившейся ситуации.

Адвокат по ст.159.1 УК оказывает правовую поддержку также и потерпевшей стороне, в частности, специалист содействует возбуждению уголовного дела, не допускает бюрократической волокиты, а также обеспечивает полное возмещение ущерба обвиняемым. Как показывает практика, зачастую именно адвокат запускает уголовно-процессуальный механизм, поскольку следственные органы с большой неохотой возбуждают дела по рассматриваемой статье.

Адвокат по ст.159.1 УК РФ в Санкт-Петербурге готов оказать качественную и грамотную помощь как потерпевшей стороне, так и подозреваемым и обвиняемым. Поэтому если вы оказались вовлечены в уголовный процесс - не теряйте время и обращайтесь к квалифицированному специалисту!

Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

  1. При предоставлении заведомо ложных сведений.
  2. При хищении денежных средств в крупном размере.
  3. При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество . Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает . До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

  • наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
  • реальность адреса регистрации;
  • данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:
  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • (максимальная сумма – годовой доход);
  • работы обязательные в течении 360 часов;
  • исправительные работы – срок до года;
  • ограничение свободы (условное) до 2 лет;
  • лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:
  • штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
  • штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – три года доходов);
  • принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
  • лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:
  • лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

  1. Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
  2. Если по вашему какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.
  3. Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.
  4. Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично. Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.
  5. Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
  6. Если по вашему долгу прошел и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

  1. Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
  2. Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
  3. Предложите им подать на вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
  4. Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
  5. Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

  • Чем привлекает мошенников кредитная сфера?
  • Какое наказание предусмотрено в УК РФ за мошенничество в кредитной сфере?
  • Отдельные нюансы, которые содержит комментарий к статье 159
  • Как оформляется займ на подставных лиц?
  • Использование подложных документов
  • Упрощенная форма оформления кредитов в некоторых финансовых учреждениях способствует проникновению в ряды добропорядочных заемщиков преступных лиц.
  • Недобросовестность финансовых операторов

Мошенничество в сфере кредитования направлено на незаконное завладение денежными средствами учреждений финансовой сферы деятельности. Масштабы этого вида преступлений сегодня очень большие, поэтому необходимо быть готовым к подобным действиям преступных элементов, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.

Чтобы избежать серьезных последствий, связанных с мошенничеством во время оформления кредита , нужно знать, какие виды мошенничества бывают в кредитной сфере, и какая ответственность за содеянные преступления наступает согласно УК РФ.

Чем привлекает мошенников кредитная сфера?

В связи с высокой популярностью в банковской сфере услуг по кредитованию, преступная деятельность мошенников значительно активизировалась. Причем методы, которые ими применяются стали более изощренными и запутанными.

Легкость завладения с преступной целью кредитными средствами финучреждения связана с недостаточным уровнем проверки личности заемщика, включая его платежеспособность. Стремление заполучить как можно больше клиентов для оформления ими займов заставляет банки о кредитные организации сокращать сроки проверки личности и рассмотрения заявки будущего клиента. Быстрое вынесение решений по выдаче кредита, чтобы избежать потери заемщика не позволяет уделить должное внимание его данным, как потенциального получателя кредита. Тем самым предоставляется прекрасная возможность для мошенников расширить свое поле деятельности также и за счет невнимательных сотрудников финансового учреждения, которые поверхностно изучают предоставленные документы заемщиком, не успевая обработать большие объемы заявок.

Какое наказание предусмотрено в УК РФ за мошенничество в кредитной сфере?

Комментарии к статье 159 УК РФ о мошеннических действиях в кредитной сфере относят эти преступления к квалифицированному виду мошенничества. Распространяется эта статья только на кредитные действия, как особую группу экономического вида отношений.

Статья 159 УК РФ трактует мошенничество в сфере кредитования как хищение денег заемщиком. Предоставляя банку или кредитной организации заведомо ложные или недостоверные сведения, мошенник совершает преступление, за которое установлено законом одно из наказаний:

  • штраф 120 тысяч рублей;
  • штраф в размере зарплаты или других доходов осужденного, полученных за 1 год;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до одного года;
  • ограничение свободы на срок до двух лет;
  • выполнение принудительных работ сроком до 2 лет;
  • арест – на срок до четырех месяцев.

Это же преступление, совершенное группой лиц, состоящих в сговоре, предусматривает одно из наказаний согласно ст. 159 ч.2 УК РФ:

  • штраф, размер которого составляет до 300 тысяч рублей;
  • штраф в размере зарплаты или другого дохода осужденного за период до 2 лет;
  • обязательные работы – до 480 часов;
  • исправительные работы – до 2 лет;
  • принудительные работы – до 5 лет, с ограничением свободы до 1 года или без него;
  • лишение свободы – до 4 лет с ограничением свободы на период до 1 года или без него.

Если действия, перечисленные в ч.1 и ч.2 ст.159 УК РФ совершены сотрудником финучреждения, в крупных размерах, при этом он использовал свое служебное положение, предусмотрено наказание в виде одной из мер:

  • штраф, его размер составляет от 100 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • штраф в размере зарплаты или другого дохода осужденного за период от1 д 3 лет;
  • принудительные работы – до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него;
  • лишение свободы – до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей или в размере зарплаты или других доходов за 6 месяцев или без него и ограничением свободы до 1,5 лет или без него.

Если преступные действия были квалифицированы по ч. 1 и ч.3 статьи 159 УК РФ, их свершила преступная группа или размеры мошенничества были особо крупными, наказание будет следующим: лишение свободы до 10 лет и штраф до 1 млн. рублей или в размере зарплаты или других доходов осужденного за трехлетний период или без него, с ограничением свободы до 2 лет или без него.

Кредитное мошенничество. Статья 159.1 УК РФ

Отдельные нюансы, которые содержит комментарий к статье 159

Комментарий к ст.159 УК РФ определяет крупные размеры мошеннических действий как стоимость имущества свыше 1 млн. 500 тыс. рублей, особо крупные – 6 млн. рублей.

Комментарий к ст. 159 УК РФ также расшифровывает формы кредитных отношений. Они бывают в виде:

  • коммерческого кредита;
  • банковского кредита;
  • автокредитования;
  • акцептно-рамбурсного кредита;
  • государственного кредита;
  • ипотечного
  • межбанковского кредита;
  • налогового кредита;
  • потребительского кредита;
  • револьверного кредита;
  • займа;
  • лизинга;
  • ломбарда;
  • факторинга и др.

Этот перечень не полный и судя по количеству видов кредитования мошенникам в кредитной сфере есть где разгуляться, но и наказания по этому виду преступлений достаточно строгие.

Комментарий к статье о мошенничестве 159 УК РФ относят к субъектам преступления в кредитной сфере дееспособных лиц в возрасте от 16 лет. Привлечение лица к уголовной ответственности осуществляется в случае, если им похищен кредит в размере выше 1 тысячи рублей. Если этот размер меньше, его привлекут к административному наказанию.

Как оформляется займ на подставных лиц?

Есть несколько основных и хорошо отлаженных схем, по которым совершается мошенничество в сфере кредитования.

Наиболее популярным является оформление фиктивного займа на подставное лицо.

Для совершения этого мошеннического действия привлекаются граждане с постоянной регистрацией, но без стабильных доходов. Как посредники такие люди обычно получают незначительное вознаграждение. Некоторые противоправные действия совершаются при помощи подставных лиц, при этом люди даже не догадываются об их участии в этом преступлении.

Необходимые документы этих граждан предоставляются представителю банка или кредитной организации руководителем фирмы или ее сотрудником, который владеет доступом к этим данным.

Использование подложных документов

Очень часто мошенничество в сфере кредитования осуществляется с использованием подложных документов: чужого паспорта или ненастоящей справки о доходах. В основном некоторые банки требуют только эти документы при оформлении кредита. Для большей достоверности и сходства с фотографией в паспорте мошенники прибегают к использованию грима или других ухищрений, отвлекающих внимание работника банка от изучения документов заемщика.

Упрощенная форма оформления кредитов в некоторых финансовых учреждениях способствует проникновению в ряды добропорядочных заемщиков преступных лиц.

Бывают случаи, когда мошенник оформляет кредит на себя, впоследствии отрицая сам факт свершения этой сделки. При этом он утверждает об утере паспорта. Но так как каждое уважающее себя банковское учреждение имеет видеонаблюдение и может провести графологическую экспертизу, такие номера не часто срабатывают. Подложные документы являются объективной стороной преступления, за которое мошенник может иметь наказание, предусмотренное статьей 159.1 УК РФ.

Недобросовестность финансовых операторов

Финансовые операторы также могут участвовать в мошенничестве как самостоятельно, так и в составе преступной группы.

Бывает предварительный сговор лиц или организованная преступная группа. Любые схемы применимы для такого мошенничества в кредитной сфере. Именно участие в группе недобросовестного оператора повышает шансы на успех данного преступления благодаря его знаниям, квалификации, возможности доступа к определенной информации и полномочиям. Схема выглядит следующим образом. Для оформления договора эти преступные лица приводят отмытого и одетого бомжа, который по чужим документам и с липовой справкой о доходах получает кредит. После чего ему оставляют ничтожную сумму денег, а все остальное отбирают. Чтобы такие схемы было невозможно реализовать, в некоторых банках предусматривается участие в оформлении договора кредита двух-трех специалистов банка по кредитованию.

Мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ)

Непосредственый объект - отношения собственности. Предмет - денежные средства банка или иного кредитора в наличной или безналичной форме, но поводу которых заключается кредитный договор, но не договор займа. Предметом последнего могут быть не только деньги, но и другие вещи. Другим отличием кредитного договора от договора займа является предоставление денежных средств другой стороне банком или иной кредитной организацией с обязательным условием о выплате процентов на предоставленную сумму денежных средств. Потерпевшим в этих отношениях может выступать соответственно банк или любой кредитор, выдавший кредит. Банки и иные кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании лицензии, в то время как иные организации, осуществляющие выдачу займа, такой лицензии не имеют.

Таким образом, из сферы уголовно правовой охраны выпадают общественные отношения, регулируемые договорами займа. На наш взгляд, это не отражает задачи уголовной политики в данной сфере, особенно при наличии Федерального закона от 07.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансо- вой деятельности и микрофинансовых организациях».

Объективная сторона проявляется только в качестве хищения путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Данное преступление предполагает обязательное наличие преступного результата, действия, направленного на достижение этого результата, причинной связи между ними. Причиняется ущерб в размере реальных имущественных потерь в виде переданных заемщику по договору кредитования денежных средств. Некоторые считают, что «если подходить к анализу данного состава строго формально, то, в отличие от других составов преступлений против собственности, здесь в основе нарушенного права собственности кредитора должна учитываться не сумма переданных заемщику денежных средств, а гораздо большая сумма - с процентами согласно договору» . Это неверная позиция, так как проценты но договору займа являются результатом неполучения должного, что не является предметом хищений. Предполагается обязательный способ достижения этого результата: путем предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Следует обратить внимание, что речь идет о любых ложных и (или) недостоверных сведениях, а не только о тех, которые касаются хозяйственного положения либо финансового состояния заемщика. Указывается на обстановку совершения этого преступления: сфера кредитования. Мошенничество в сфере кредитования является материальным составом преступления.

В соответствии со ст. 140 ГК РФ платежи на территории РФ осуществляются путем наличных и безналичных расчетов, т.е. находящиеся на счетах в банках денежные суммы могут использоваться в качестве платежного средства. Исходя из этого с момента зачисления денег на банковский счет лица оно получает реальную возможность распоряжаться поступившими денежными средствами по своему усмотрению, например, осуществлять расчеты от своего имени или от имени третьих лиц, не снимая денежных средств со счета, на который они были перечислены в результате мошенничества. В указанных случаях преступление следует считать оконченным с момента зачисления этих средств на счет лица, которое путем обмана или злоупотребления доверием изъяло денежные средства со счета их владельца, либо на счета других лиц, на которые похищенные средства поступили в результате преступных действий виновного .

Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом и предполагает обязательное наличие корыстной цели.

Субъект - специальный. Преступление налицо только в том случае, если преступник приобрел статус заемщика по отношению к кредитору. Между преступником (заемщиком) и его кредитором должен быть заключен кредитный договор. Некоторые юристы считают, что под словом «заемщик» законодатель имел в виду субъекта, в преступных целях стремящегося приобрести статус заемщика и предпринимающего для этого необходимые действия, а также состоявшегося заемщика, если такие действия увенчались успехом .

Так, справедливо и в полном соответствии с законом отказано в возбуждении уголовного дела представителям Номос-банка, выявившим несколько фактов сообщения потенциальными заемщиками заведомо ложных или недостоверных сведений, способных повлиять на решение по заявкам, или значимые для обеспечения возвратности кредитов на стадии проверки. В возбуждении уголовных дел отказано на том основании, что гражданин, который обратился с байк с просьбой выдать ему кредит, представивший туда требуемые документы, но не заключивший договор с байком, заемщиком не является. Сотрудники банка, наверное, исходили из того, что в описанных случаях имели место покушения на преступления, предусмотренные ст. 159.1 УК РФ. Покушение в этом случае будет иметь место при заключении самого договора кредитования до момента получения заемщиком самих денежных средств .

Квалифицирующим признаком ч. 2 ст. 159.1 УК РФ является совершение деяния группой лиц но предварительному сговору. В ч. 3 предусматривается ответственность за совершение деяния с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере. В ч. 4 ст. 159.1 УК РФ более строгая ответственность установлена за совершение деяния, предусмотренного ч. 1 и 3 данной статьи организованной группой либо в особо крупном размере. Все вышеуказанные квалифицирующие признаки нами рассматривались ранее. Единственной особенностью данной нормы и других специальных видов мошенничества является то, что согласно примечанию к ст. 159.1 УК РФ крупным размером в этой статье, а также в ст. 159.3, 159.5 и 159.6 признается стоимость имущества, превышающая 1,5 млн руб., а особо крупным - 6 млн руб.

Мошенничество в сфере кредитования регулируется статьей 159.1 УК РФ. В особых случаях (при крупных суммах ущерба) может наступить уголовная ответственность. Далее рассмотрим все нюансы данной статьи.

Возможные обвинения

В качестве обвиняемых могут выступать лица, достигшие 16 лет, которые совершили изъятие денежных средств за счет передачи недостоверных сведений финансовой организации (банк, МФО и т.д.).

У данной статьи выделяют 4 части:

  • По 1 части – изъятие денег у банка, которое совершено благодаря передаче ложных сведений по договору займа.
  • По второй части данной статьи подразумевается мошенничество в отношении финансового учреждения по средствам предварительного сговора.
  • 3 часть применяется в тех случаях, когда преступное деяние совершено за счет использования служебного положения. Также под данную статью подпадают случаи, в которых сумма ущерба превышает полтора млн. рублей.
  • Четвертая часть данной статьи наступает в том случае, если противоправные действия совершены группой людей и общая сумма ущерба превышает 6 млн. руб.

В отношении лица, совершившего незаконные действия преследование наступает с момента возбуждения УД либо с даты официального обвинения. Под подозреваемым по данной статье подразумевается человек, в отношении которого заведено уголовное дело.

Обвиняемый по ст.159.1 – это человек, в отношении которого вынесено уведомление о представлении его в качестве лица, совершившего противоправные действия.

Наказания, предусмотренные данной статьей

В зависимости от тяжести преступления, могут последовать следующие наказания:

  • Мошенничество по части 1, то есть хищение средств по средствам предоставления ложных данных: штраф до 120 тысяч рублей, либо исправительные работы до 360 часов. В особо тяжелых случаях может быть назначено условное ограничение на 2 года, либо реальный арест до 4 месяцев.
  • По 2 части (деяние, осуществленное по предварительному сговору): штраф до 360 тыс. руб., принудительные работы до 480 часов, условное ограничение до 5 лет, либо реальный арест на 1 год.
  • По 3 части (с использование служебного положения): штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет, условное лишение свободы на 6 лет, либо реальный арест на 1,5 года.
  • По 4 части (то же самое, но в особо крупных размерах): штраф до 1 млн. руб., либо лишение свободы до 3 лет.

В каждом конкретном случаи наказание порой варьируется. Так, в некоторых ситуациях назначается штраф и исправительные работы. Если обвиненный не имеет возможности выплатить назначенный штраф (у него нет официальной работы и имущества), ему назначаются исправительные работы на максимально возможный по конкретной части срок.

Основные понятия

Далее рассмотрим важнейшие понятия, характерные для данной статьи. Их необходимо знать, чтобы иметь достаточное представление о ходе уголовного дела.

  • Мошенничество в сфере кредитования – совершается исключительно в отношении кредитных организаций (банки, МФО и т.д.). Подразумевает причинение ущерба в отношении последних.
  • Договор займа – документально подтвержденное свидетельство о взаимоотношении заемщика и кредитной организации.
  • Объект преступления – социальные взаимоотношения в сфере потребительского кредитования.
  • Субъект преступления – человек старше 16 лет, признанный дееспособным.

Невозможно найти 2 одинаковых уголовных дела, следовательно, нельзя выделить какой-либо общей стратегии действий стороны защиты ответчика. Однако можно обозначить несколько рекомендаций, которые подойдут для любого случая обвинения по статье 159.1. УК РФ:

  1. Согласно 51 статье конституции нашей страны, любой человек имеет право не свидетельствовать в отношении себя (или ближайших родственников). Поэтому рекомендуется воспользоваться данной возможностью и не давать в суде каких-либо показаний. Придерживаться таких действий следует до тех пор, пока не будет четко понятен состав обвинения.
  2. Откажитесь от применения «особого порядка» на первых этапах расследования. Такая процедура представляет собой фикцию, которая создана уголовными органами для облегчения процесса дознания и сбора необходимых доказательств.
  3. Дознание это часть досудебной стадии судопроизводства. Поэтому на данном этапе не рекомендуется принимать каких-то ключевых решений, которые так или иначе могут повлиять на признание вины. Необходимо вначале ознакомиться со всеми материалами дела, чтобы быть во всеоружии и не допустить роковой ошибки.
  4. Рекомендуется обращаться за помощью к юридическому специалисту, который никак не связан с правоохранительной системой РФ. Идеально проконсультироваться сразу у нескольких специалистов – так можно получить максимально объективную оценку произошедшей ситуации.

Обратите внимание: согласно уголовно-процессуальным нормам, решение об использовании особого порядка может быть принято только на первоначальных этапах дела (в момент ознакомления с материалами).

Действия со стороны защиты

Перед тем как начать действовать, необходимо сразу определиться с желаемыми результатами, которые можно получить в ходе действий со стороны ответчика. В данном случае можно достичь следующих результатов.

Прекращение уголовного дела

Возможно согласно 25 статье УПК РФ — прекращение уголовного дела по средствам прихода сторон к компромиссу.

Если человеку впервые в его жизни предъявляются обвинения по статьям с мошенничеством, то он может быть освобожден от ответственности при достижении примирения с истцом (в данном случае это кредитная организация). Так происходит в большинстве случаев, ибо обвиняемый человек, понимая безвыходность ситуации, пытается найти компромисс с банком.

В свою очередь кредитные организации не против идти на мировое соглашение с ответчиком. Им это выгодно, так как в ходе судебных разбирательств выплат ущерба может происходить достаточно долго (по закону нельзя высчитывать из заработной платы более 25% на оплату штрафов).

Для того чтобы прекратить возбуждение уголовного дела, требуется заключить двухсторонний договор о заглаживании вреда. В нем будут прописаны сроки и порядок выплаты ответчиком причиненного ущерба. Без документального подтверждения ни одна кредитная организация не захочет идти на компромисс.

Когда соглашение составлено, потерпевший (кредитная организация) должна направить в судебные органы прошение о прекращении судопроизводства. Если поступит положительный вердикт (в тех случаях, когда ответчик имеет к себе претензии только от одной организации) все сведения о возбуждении уголовного дела будут удалены. Иными словами — репутация ответчика останется «чистой».

Остановка уголовного процесса

Согласно п.2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ допустима остановка уголовного процесса в связи с отсутствием состава преступления. Как показывает статистика, практически невозможно в таких делах доказать суду отсутствие состава преступления. Такое реально обычно в тех ситуациях, когда банк заведомо исказил сведения, либо не предоставил судебным органам полную информацию.

Переквалификация на более щадящую статью

Если речь идет об обвинении по 3 и 4 части данной статьи, то наказание может достигать нескольких лет лишения свободы. Поэтому защитники нередко первым делом пытаются переквалифицировать обвинение на менее тяжкие случаи (1 и 2 части).

В частности, адвокат должен будет доказать, что не имел место предварительный сговор или использование служебного положения. Как показывает практика, это значительно проще, чем доказать отсутствие состава преступления.

На видео о кредитном мошенничестве

В большинстве случаев трудно уйти от ответственности, если имели место противоправные действия в отношении кредитного учреждения. Поэтому самый оптимальный вариант – попытаться договориться с банком. В таком случае удастся избежать неприятностей и быстрее разрешить сложившуюся ситуацию.