Банковские технологии. Инновации в банковских отделениях, способные изменить платежную индустрию Статья состояние рынка инновационных банковских продуктов

23 мая 2017 5886

19 мая 2017 года в Минске , в Отеле «Кроун Плаза», прошла юбилейная V Международная практическая конференция «Инновации. Банки» .

Конференция стала площадкой для обсуждения последних новинок, наиболее перспективных разработок и технологий в банковской сфере. То, что мероприятие проводилось уже в пятый раз, говорит о том, что его статус признается банковским сообществом Беларуси, которое пристально следит за последними изменениями в мире банков и финансов.

Среди участников — известные эксперты банковской сферы из Беларуси и сопредельных стран, коммерческих банков, компаний финансового и ИТ-сектора.

Геомаркетинг. Его возможности и применение

— Геомаркетинг — это сервис, который основан на элементах картографии. По каноническим определениям — система, которая позволяет принимать определенные решения, основываясь на визуализации и на наложении ряда данных на картографические сервисы, — отметил Иван Лебедев (Россия), основатель и идейный вдохновитель консалтинговой практики REBUS LAB, который выступил модератором конференции.

Иван Лебедев

В случае с банками геомаркетинг позволяет принять эффективное решение о том, где лучше открыть отделение. Также он помогает оценить эффективность того или иного отделения, основываясь как на его финансовых результатах и результатах продаж, так и на удачности его расположения, и сделать определенные выводы.

Для этих целей компания REBUS LAB предлагает Автоматизированную Интеллектуальную Систему Таргетирования , или сокращенно — «АИСТ».

АИСТ помогает принять эффективные решения в следующих сферах банковской деятельности:

управление недвижимостью и логистика
розничный бизнес
корпоративный бизнес
управленческая отчетность
риск-менеджмент
маркетинг и реклама

В частности, применение геомаркетинговой системы в розничном банковском бизнесе выглядит следующим образом…

— Всегда актуален вопрос, какое количество офисов и какого формата нужно открыть и содержать. И в зависимости от результатов, которые вы увидите на экране: сколько клиентов живет в какой зоне, какими продуктами они с большой вероятностью будут пользоваться — вы можете принять управленческое решение — офис какого формата, и где необходим? Может быть, вместо офиса площадью 1000 кв. метров, вам достаточно офиса площадью 150 кв. метров. Соответственно сокращаются расходы на покупку или аренду, сокращаются расходы на численности работников, на фонде оплаты труда, — пояснил Иван Лебедев .

Как увеличить продажи в рознице за 3 месяца, стимулируя каждого продавца, даже если их тысячи?

Алексей Коровин, Генеральный директор и совладелец компании Active Learning, одного из лидеров игрового онлайн - обучения и стимулирования больших команд, рассказал о технологии, которая сейчас набирает обороты, как на Западе, так и в России, Украине и Беларуси, — о машинном обучении.

Алексей Коровин

— Сегодня обучение становится привилегией. Если ты хочешь занимать более высокие ступеньки на карьерной лестнице, ты должен больше учиться, ты должен «продвигаться» по обучению, когда ты едешь на работу, когда ты находишься дома, когда ты едешь с работы. И должны появиться технологии, которые позволяют сотрудникам по сути непрерывно обучаться вне процесса обслуживания клиентов, — подчеркнул спикер.

Компания Active Learning предлагает обучающие решения, которые применяются в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Тинькофф Банке, Банке Санкт-Петербург и многих других российских компаниях.

Так, в частности, выглядит обучающий интерфейс для продавца в Техносиле

Система в режиме реального времени показывает текущую картину продаж каждого специалиста и автоматически генерирует рекомендации действий для улучшения показателей продаж. Также сервис может выстроить рейтинг сотрудников и помогает им состязаться между собой.

Для этих целей предусмотрены «учебные дуэли»:

— Сотрудникам задаются вопросы по результатам обучения. Они отвечают на эти вопросы и, соответственно, кто выиграл, получает так называемые очки авторитета. Дальше очки авторитета копятся, и в итоге — сотрудник может их обменять, например, на завтрак с руководителем отдела розницы, или купить красивую майку в корпоративном магазине, или получить лишний выходной. То есть обучаться не только интересно, но еще и выгодно.

В итоге, внедрение обучающей платформы «Успех» в компании Техносила привело к следующим результатам…

Машинное обучение используется в учреждениях, количество сотрудников в которых превышает 200 человек. Хотя компания Active Learning сегодня работает с компанией, где работает порядка 30 тыс сотрудников.

Мобилизация каналов ДБО для корпоративных клиентов

Дмитрий БЕЛЬСКИЙ, заместитель директора по развитию каналов дистанционного банковского обслуживания в Лайт Вел Организейшн (ЛВО) , начал свое выступление с довольно интересных цифр.

Доля клиентов - юрлиц Беларуси, использующих в работе каналы дистанционного банковского обслуживания, с июля 2016 года (за 10 месяцев) выросла более чем в 2 раза, и составляет порядка 40%.

Дмитрий Бельский

Вот что, по мнению ЛВО, является драйверами развития каналов ДБО…

— В большинстве своем каналы ДБО развивались и набирали популярность за счет платежных сервисов. Несмотря на то, что операции кредитного и депозитного характера входят в ТОП-3 банковских услуг, доля неплатежных документов для таких операций, используемых в каналах ДБО для корпоративных клиентов, незначительна, — отметил Дмитрий Бельский.

Сегодня юрлицо - клиент банка предъявляет к дистанционным каналам обслуживания следующие требования:

управлять счетом в любое время и из любого места
экономить время на банковских операциях
обладать доступом к сервисам каналов ДБО и информации по принципу «одного окна»
быть уверенным в высоком уровне безопасности
получать инновационные продукты

Поэтому Лайт Вел Организейшн ведет постоянную работу по совершенствованию своих разработок. В частности, уже скоро в мобильных приложениях появятся новые сервисы: платежный календарь и PUSH-уведомления.

Еще одна важная инновация:

— Законодательство позволяет проводить идентификацию клиента без его личного присутствия, в том числе, при наличии данных о клиентах, их представителях из действующего сертификата открытого ключа проверки электронной цифровой подписи, что дает возможность дистанционно регистрировать договоры на РКО, удаленное обслуживание, зарплатное обслуживание, а также — кредитные и депозитные договоры.

Цифровая трансформация помогает отказаться и от ведения бумажного досье на клиента банка, а дистанционные каналы обслуживания способствуют этому процессу.

— Наш современный клиент - это требовательный предприниматель, обладающий особым потребительским опытом и готовый к использованию инновационных решений, — констатировал Дмитрий Бельский.

Блокчейн и биометрия

Сергей Лукашкин, кандидат физико-математических наук, MBA, Финтех-команда Банка Открытие , представил 2 кейса, связанных с использованием в банковской деятельности новых технологий: блокчейн и биометрии.

Сергей Лукашкин

В частности, пилотный проект нескольких российских банков связан с использованием блокчейн при идентификации клиентов банков.

Know Your Client , или KYC - это политика, благодаря которой финансовые организации идентифицируют своего клиента еще до проведения операций. Как в этом процессе использовать блокчейн?

KYC затрагивает всех:

Банки
Юридических лиц
Физических лиц

Раньше, чтобы идентифицировать клиента, банки чаще всего использовали ручную обработку бумажных анкет, что было медленным и трудоемким делом. Судите сами. В бумажной анкете банка для юридического лица содержатся: наименование, координаты, сведения о структуре капитала и акционерах, множество другой информации.

А вот публикация KYC - анкеты на блокчейн имеет свои преимущества, ведь в ее основе:

распространение информации по схеме «издатель-подписчик»,
где банк — это ключ,
а версия анкеты и версия прав доступа — это разные вещи,
при этом анкету можно хранить, где угодно,
и нельзя «развидеть» уже увиденное

В России участниками блокчейн - эксперимента с KYC - анкетами стали 3 банка: Сбербанк, АкБарс Банк и Банк Открытие.

И получилась следующая схема взаимодействия…

Ожидаемые результаты эксперимента:

можно сократить время на ведение KYC-анкеты на 20-40%
появилась возможность оформления индивидуальных писем
можно пересылать бумажные экземпляры
есть напоминания о грядущих обновлениях

Что касается биометрических разработок , то в Банке Открытие опробована двухфакторная идентификация:

ПИН-код
распознавание по лицу

В частности, клиент, чтобы провести операцию с помощью мобильного телефона, должен не только ввести ПИН, но и пройти биометрическую идентификацию. Цели внедряемого проекта:

Тестирование точности распознавания лиц системами компьютерного зрения
Оценка применимости базы фото клиентов выгруженной из собственных банковских систем для последующей идентификации клиента в офисах банка

Вместе с тем, биометрическая идентификация пока что сталкивается с рядом сложностей, среди которых: недостаточное количество фото клиентов в базе банка и трудности с распознаванием близнецов. Также, на современном этапе, биометрические данные можно подделать.

Но подвижки есть. Одной из целей внедрения биометрии в банковской деятельности является оптимизации времени ожидания приоритетных клиентов в отделениях банка, отметил Сергей Лукашкин.

«Как продать страховку от клещей?»

Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов Банка «Открытие» , представил кейс: «Современные практики создания и предложения розничным клиентам комиссионных продуктов. Опыт Банка Открытие» .

Вадим Погосьян

Как отметил спикер, в некоторых банках до сих пор решения о запуске новых продуктов зачастую принимаются «экспертно» на основе «бытовых» умозаключений: «Мне нравится», «Мне не нравится», «Один мой друг счиает…» Но точность такой экспертизы (по статистике) не точнее гадания с помощью монетки, и может совпасть с реальными ожиданиями клиентов примерно в 50% случаев.

Основные причины такого результата, по мнению Вадима Погосьяна, в том, что банк, с одной стороны, знает больше, чем клиенты, а с другой — меньше.

Сегодня в Банке Открытие исследования проводятся следующим образом…

Стоимость подобного исследования равна двухнедельной зарплате сотрудника банка!

На настоящий момент в Банке Открытие к продуктам предъявляются следующие требования:

Только пост-активация и возможность потрогать руками
. простота для понимания
. наличие дорогой и бюджетной версий
. продукты только с единовременной оплатой

При продвижении новых комиссионных продуктов упор делается на KPI на количество продаж на сотрудника, а не на выручку. Также предусмотрена прямая мотивация «сейлов» с обязательной оплатой. При этом даже сотрудник, работающий из рук вон плохо, получает оплату за проданные услуги.

Большое значение при продвижении имеют и конкурсы среди сотрудников. По мнению Вадима Погосьяна, «конкурсы реально работают» . Хотя их лучше проводить локально, а не в пределах всего банка.

Особенности ценностного предложения для ВИП-клиента банка

В начале своего выступления Денис Вальвачев, Директор департамента работы с ВИП - сегментом в Сбербанке (Россия), отметил, что самый частый вопрос ВИП-клиентов:

— Сделаете ли вы мне индивидуальную ставку?

Но банк, в соответствии с российским законодательством на такие уступки пойти не может. Поэтому приходится искать другие пути взаимодействия.

Денис Вальвачев

При создании продуктов для клиентов премиального уровня представитель Сбербанка предлагает использовать дизайн-мышление, включающее в себя:

эмпатию
анализ и синтез
генерацию идей
прототипирование
тестирование
сторитейлинг

Среди свойств продукта для ВИП-клиентов упор следует делать наследующих свойствах: персонализация, выгода, уникальность, удобство.

Одно из прорывных решений Сбербанка — индивидуальное страхование жизни «Рантье» — самый маржинальный продукт за всю историю банка.

Целевая аудитория выглядит следующим образом:

рантье — 36%
собственники — 34%
ТОП - менеджеры — 30%

При этом последние 2 категории клиентов банк вполне закономерно называет «будущими рантье».

По мнению Дениса Вальвачева , директора по развитию продуктов для ВИП - клиентов ПАО «Сбербанк», потребности клиентов, которым интересен продукт «Рантье» , выглядят следующим образом…

Одна важная особенность — «Рантье» приводит к принципиальному увеличению срока жизни клиента с банком.

Сейчас идут активные продажи продукта «Рантье 2.0», состоящего из трех кейсов:

«Рента в пользу сына»
«Рента с периодом ожидания»
«17-летний защищенный депозит»

В частности, условия по «Ренте в пользу сына» выглядят следующим образом…

Для сравнения. Российские банки сегодня готовы предложить по депозитам не более 2% годовых, и то при размерах вклада от 10 млн долларов

Также в Сбербанке для ВИП-клиентов разработана программа лояльности «Большое спасибо»…

Денис Вальвачев гордится разработкой Калькулятора бонусов, благодаря которому клиент в любой момент может увидеть, сколько бонусов он получит

Мы все общаемся в мессенджерах, но страховки продолжаем продавать по телефону…

Такими словами начал свое выступление Вячеслав Попков, из компании «Шерлок», занимающейся созданием чат-ботов и мессенджеров для бизнеса. Он представил кейс «Как и почему мессенджеры и чат-боты станут важной частью мобильного пользовательского опыта?»

Вячеслав Попков

По мнению спикера, пройдет всего 2 года и ситуация кардинальным образом измениться, все уйдут в мессенджеры. Ведь уже сегодня в мире отправляется порядка 60 млрд сообщений в день! При этом пользователи проводят до 80% времени в 5 приложениях, 2 из которых — мессенджеры.

А большинство пользователей смартфона редко устанавливают новые приложения, в том числе — банковские.

Получается, что использование банковских ботов имеет большой потенциал. В отличие от «анонимного» клиента, обращающегося в банк при общении в мессенджере известен, как минимум номер телефона обратившегося, а значит, его можно идентифицировать.

— Мы знаем о клиенте всё и можем с ним говорить на его языке. К примеру, если к нам обращается девушка, мы будем разговаривать с ней на понятном ей языке, — отметил представила рассказала о инновациях, которые готова предложить система и банкам, и клиентам Также современный сервис от ЛИДЕРа позволяет пополнять свои банковские карты и карты третьих лиц от международных платежных систем Visa и Mastercard.

Будущее платежей — оплата в 2 клика

Такой кейс представил Евгений Пальчевский, CEO Tap2Pay.me.

Евгений Пальчевский

Сегодня при совершении оплат клиент должен совершить ряд действий, которые «нервируют»: «доказать», что он не робот, не мошенник и ввести капчу.

По мнению спикера, при платежах в будущем не будут нужны ни приложения, ни мобильный банкинг. Достаточно простой интеграции с социальной сетью. Компании-продавцу даже не нужно будет иметь сайт, достаточно странички в соцсети. А оплаты будут производиться в мессенджерах.

Мессенджер также очень удобен для обратной связи с клиентами — продавец услуг всегда может увидеть, кто из клиентов не завершил оплату, и с помощью мессенджера связаться с ним, чтобы уточнить — почему?

В качестве примера Евгений Пальчевский привел сервис Tap2Pay в Telegram. Клиенту достаточно ввести в поисковой строке «Tap2Pay» и ответить на приветствие словом «Hi» , затем в диалоговом окне появится «инвойс», после успешной оплаты которого данные карточки привяжутся к профилю в Telegram, и можно будет совершать дальнейшие оплаты, уже не вводя данные карты.

Кстати, сервис также позволяет увеличить продажи в оффлайн. В частности, при использовании QR-кодов.

В конце конференции прошел традиционный розыгрыш ценных призов для самых стойких участников от партнеров подарков: DAROO и отеля Кроун Плаза . Призы получили участники, которые задали больше всего вопросов и автор самого интересного вопроса…

сайт благодарит всех участников и партнеров за совместную взаимовыгодную работу и говорит: «До встречи на V I Международной практической конференции «Инновации. Банки»:)

Фотоотчет конференции можно посмотреть

В мире современных коммуникаций большое место занимают банковские технологии. Они представляют собой совокупность информационных и телекоммуникационных технологий.

К банковским технологиям относятся специальные компьютерные программы, внутренние процедуры и различные модели, связанные с управлением рисками. Важную роль во всей этой системе играют средства защиты. Для этого, как правило, используются методы криптографии. Кроме того, большое значение в сфере кредитно-финансовых учреждений придается безопасности, в том числе, применительно к информационной составляющей. По этой причине, активно применяются разнообразные технические средства, способствующие надежной защите , баз данных, а также банкоматов и кассовых узлов.

Современные банковские технологии

Финансовую стабильность банков обеспечивает взвешенная кредитно-денежная политика. Для завоевания лояльности владельцев счетов, расширения клиентской базы внедряют современные банковские технологии. Термин характеризует совокупность методов анализа деятельности организации, способствующих увеличению материальной устойчивости, эффективному взаимодействию с клиентами.

Реализация информационных, документарных, компьютерных технологических инноваций обеспечивает оптимизацию рабочего процесса, позволяет организовать результативный диалог с клиентом. Благодаря инвестированию в развитие средств для улучшения сервисного обслуживания современные крупные банки расширяют географию предоставления услуг, что способствует росту потребительской лояльности.

Для поддержания общей конкурентоспособности в банках разрабатывают новые модели анализа факторов риска, уровня инвестиционной привлекательности проектов. Содержание банковских технологий рассматривают как совокупность действий, обеспечивающих организацию сервисного обслуживания, соответствующего запросам клиента, поддержание конкурентоспособности заведения. Виды:

информационные (документарные, операционные, объектные);
визуализационные (видеосвязь с клиентом);
коммуникационные (IP-телефония);
электронные (интернет-банкинг, системы приема платежей).

Применение дистанционного обслуживания, позволяющего осуществлять практически любые операции, способствует дополнительному укреплению позиций структуры.

Анализ развития банковских технологий в России

Современные модели кредитно-финансовой деятельности банков – комплексные решения, оптимизирующие работу структур, улучшающие качество сервиса. Анализ развития банковских технологий в России позволяет выделить направления, где позитивная динамика наиболее очевидна:

дистанционное обслуживание;
карточные продукты;
компьютерные программные комплексы.

Услуги дистанционного обслуживания «банк-клиент» для юридических лиц оказывают 76% российских коммерческих заведений. Корпоративное ДО предоставляет 31% учреждений. Для физических лиц показатель составляет 87%. Наибольшие темпы развития карточных продуктов аналитики отмечают в сегменте зарплатных . 92% россиян используют подобные услуги. Кредитные карточки имеет каждый третий.

Банковские информационные технологии

Используя банковские информационные технологии, в учреждениях организуют эффективный документооборот, налаживают результативное взаимодействие специалистов различных подразделений. Виды: объектные, документарные, операционные.

Разрабатывая информационную модель деятельности банка, находят компромиссное решение, обеспечивающее достижение целей работы учреждения и удовлетворение потребностей клиента. Автоматизация документооборота, формализация структурной схемы работы сотрудников подразделений приводят к снижению трудозатрат. Оптимизация рабочего процесса обеспечивает совершенствование системы оказания услуг, что ведет к росту численности клиентов благодаря доступности многочисленных удобных сервисов.

Внедрение новых банковских технологий в России

Благодаря этапному процессу изменения принципов взаимодействия с клиентами большинство кредитных учреждений сегодня предоставляют комплексный сервис: удаленное обслуживание, выгодные карточные продукты, мобильный банкинг. Повышение конкурентоспособности обеспечит использование видеосвязи, улучшающей уровень дистанционного обслуживания, дальнейшее развитие подобных систем с расширением списка доступных услуг.

Разработку эффективных коммерческих решений в большинстве банков производят, основываясь на опыте мировых участников кредитно-валютного рынка. Внедрение новых банковских технологий в России затрудняет отсутствие собственных аналитических отделов и квалифицированных сотрудников, способных создавать результативные финансовые модели и адаптировать решения, предложенные западными коммерческими специалистами.

Дополнительное банковское обслуживание

В зависимости от специализации, открытых сфер деятельности банков кроме основного перечня услуг они осуществляют дополнительное банковское обслуживание клиентов. Для каждой категории лиц перечень доп. услуг отличается. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям могут быть предложены мероприятия по удобству ведения международных договоров, осуществления валютных операций, проведения операций с ценными бумагами, другими от имени клиента. Частные лица могут рассчитывать на автоматизацию ряда операций, выполнение сделок на финансовых рынках, помощь и консультации специалистов в сферах инвестирования, аналитики.

Дополнительные услуги банков добровольны, могут касаться предложений оформления страхового полиса, выдачи большего по сумме на сопутствующие расходы, предугадывая действия клиента, будучи на шаг впереди.

Совет от Сравни.ру: современные банковские технологии находят свое эффективное использование в деятельности каждого участника российской банковской системы. Они позволяют совершенствовать процесс работы кредитно-финансовых учреждений.

Экономика стран ЦВЕ и банковский сценарий

Крайне благоприятная для стран ЦВЕ макроэкономическая конъюнктура

В масштабах мирового рынка 2018 год - девятый по счету, в котором рост экономики составил 3,5% или более. Такого не происходило со времен 60-х годов. Наблюдающийся экономический рост в США в течение этих девяти лет также стал вторым по длительности в истории (после экономического подъема, последовавшего за 1991 годом) В то же время наблюдается заметный экономический рост в Еврозоне , охватывающий все страны региона. Экономика стран ЦВЕ после кризиса растет небывалыми темпами, такого темпа экономического роста не наблюдалось с 80-х годов. В 2017 году рост ВВП в странах ЦВЕ в среднем составил 3,7%, или 4,6%, за исключением Турции и России.

В 2018 году Группа UniCredit прогнозирует длительный экономический рост в ЦВЕ с ВВП на уровне 2,8% и небольшой циклический спад впоследствии. Рост будет обусловлен внутренним спросом (потребление и инвестиции) и во многих странах составит в среднем 4% - в том числе, в Венгрии, Болгарии, Румынии, Словении, Турции и Словакии.

Увеличение кредитования в ЦВЕ (за исключение России и Турции)

В отношении динамики кредитования, а также финансирования и кредитного качества банковский сектор ЦВЕ занимает более стабильную и устойчивую позицию по сравнению с прошлыми годами.

Кредитование в ЦВЕ будет продолжать расти, в частности, в регионе ЦВЕ (Центрально-Восточная Европа, за исключением России и Турции), что будет способствовать положительным тенденциям экономического роста до 5% в течение трех лет подряд (2017–2019), с последующим замедлением в 2012–2016.

В 2018 году кредитование в ЦЮВЕ будет соответствовать росту вкладов - практически впервые за десять лет. Это дает повод надеяться, что приоритеты этого экономического региона сместятся с накоплений на инвестиции. Это подтверждается данными по вкладам, пик роста которых пришелся на 2017 год, с последующим прогнозируемым замедлением в настоящее время. На страновом уровне наиболее высокие темпы роста кредитования в 2017 году были отмечены в Турции (20,7%), Словакии (9,9%), Боснии-Герцеговине (6,5%) и в Чехии (5,7%). Мы прогнозируем замедление не только экономического роста, но и роста кредитования в этих странах, при этом темпы роста будут выше в странах, отстававших ранее в 2017 году, в частности, в Хорватии и Сербии.

С 2011 года коэффициент отношения суммы банковских ссуд к депозитам в банковской системе ЦВЕ (за исключением лишь Турции и Словакии) резко упал ниже 100%, что означает самоокупаемость большинства банков ЦВЕ. Кроме того, наблюдается значительная доля краткосрочных «замороженных» вкладов - как со стороны корпораций, так и со стороны физических лиц, которые в настоящее время не инвестируют в долгосрочные инструменты, ожидая новых возможностей.

Что касается кредитного качества, экономический рост в последние годы, наряду с переуступками невозвратных кредитов и улучшением взысканий задолженности, способствовал снижению коэффициента проблемных кредитов , что сыграло свою роль в повышении банковской рентабельности. Во ВСЕХ странах ЦВЕ объем проблемных кредитов составит менее 9%, за исключением России, а в Венгрии, Чехии, Словакии и Турции - менее 5%.

Внедрение цифровых и финансовых технологий в странах ЦВЕ

Страны ЦВЕ достаточно оснащены для новых цифровых технологий

Цифровая инфраструктура - уровень проникновения сотовой связи и интернета - в ЦВЕ развита так же, как и в более развитых странах. Уровень проникновения сотовой связи в большинстве стран ЦВЕ больше 100 (одна мобильная подписка на человека), при этом уровень использования интернета превышает 60%.

Демографические тенденции в регионе также способствуют интенсивному развитию цифровых технологий, значительную роль в котором все больше играет молодое «цифровое поколение» - так называемые миллениалы и «Поколение Z» в экономике - поскольку почти 50% населения этих стран моложе 35 лет, в то время как в Западной Европе этот показатель составляет 40%.

Цифровой банкинг по показателю физических лиц, использующих интернет для проведения банковских операций, в ЦВЕ развивается стремительно - в частности, это происходит в Чехии, Турции и Сербии, где число пользователей цифрового банкинга с 2010 года выросло вдвое.

Бум финансово-технологического сектора в ЦВЕ в последние годы

Данное исследование Группы UniCredit, первое в своем роде описывающее подробную картину финансово-технологического сектора в ЦВЕ, подтверждает его бум в странах ЦВЕ. Исследование посвящено периоду с 2012 по 2016 год, который по количеству открывшихся компаний невозможно сравнить с предыдущими годами.

В соответствии с базой данных Tracxn, в ЦВЕ сейчас находятся офисы более 600 финансово-технологических компаний. Более 50% данных компаний работают в сегментах платежей и сделок или финансирования, в том числе в кредитовании между физическими лицами или краудфандинге, при этом 12% компаний занимаются инвестициями и управлением активами (торговые площадки, автоматизированное консультирование, анализ личных финансов и проч.). Остальные компании занимают крупный сегмент деятельности в области криптовалют, учета расходов, страхования (т. н. InsurTech), управления рисками и предотвращения мошенничества.

Из всех стран региона ЦВЕ львиная доля финансово-технологических компаний приходится на Россию, за ней следуют Турция, Болгария, Чехия и Румыния.

Ключевые данные по цифровым технологиям в ЦВЕ:

В большинстве стран ЦВЕ уровень проникновения сотовой связи выше 100 (одна мобильная подписка на человека). Отрыв от Западной Европы был преодолен десять лет назад.
Уровень использования интернета превосходит 60%.
Демографические тенденции ускоряют развитие цифровых технологий в ЦВЕ: молодое («цифровое») поколение играет все возрастающую роль в развитии общества и экономики: почти 50% населения - моложе 35 лет, в отличие от стран Западной Европы (40%).
Финансово-технологический бум в ЦВЕ в последние годы: по данным Tracxn, в регионе более 600 финансово-технологических компаний. Более 60% из них были основаны в период между 2012 и 2016 годами.
Две трети финансово-технологических компаний ЦВЕ ведут активную деятельность в следующих секторах: 1) платежи и сделки, 2) финансирование, 3) инвестиции.

«Благоприятные условия мирового рынка способствовали развитию фундаментальных макроэкономических и банковских факторов в странах ЦВЕ, которые сегодня достаточно мощны. С учетом высокого количества мобильных и интернет-пользователей, благоприятных демографических трендов и высоких темпов развития цифровых технологий, регион готов сконцентрировать все усилия на цифровом банкинге, который все чаще фигурирует в традиционной макроэкономической и банковской аналитике», - отметил Маттео Феррацци, координатор Подразделения по стратегии и прогнозированию в странах ЦВЕ, «ЮниКредит».

Источники: IMF April. Доклад МВФ о состоянии и перспективах мировой экономики, Всемирный банк, Центробанки, Ежеквартальный прогноз Группа UniCredit о ЦВЕ за 2 квартал 2018 года, Подразделение по стратегии и прогнозированию Группа UniCredit, Международный союз электросвязи, Евростат, маркетинговые материалы, Tracxn.

Группа UniCredit в ЦВЕ: цифровой путь

Благодаря своему инновационному подходу, ЦВЕ являются отличной площадкой для тестирования новых цифровых и ИТ-решений.

Цифровые разработки Группы UniCredit направлены на улучшение клиентского опыта посредством многоканального и многостранового клиентского подхода на основе всех точек цифрового взаимодействия. Развитие цифровых процессов также улучшает качество консультационных услуг и позволяет нам прогнозировать среднесрочные изменения и потребности наших клиентов, в том числе использование ими многочисленных каналов. Наши инвестиции в диджитализацию направлены на улучшение качества обслуживания клиентов, при этом мы продолжаем оптимизировать наши процессы и нашу базовую стоимость.

Данный цифровой путь в основном направлен на понимание потребностей клиента с целью улучшить качество обслуживания и непрерывного создания ценности. Группа UniCredit внедряет общие платформы, предлагающие межстрановые решения, применимые почти к 45 000 корпоративных клиентов.

Мы запустили соответствующие трансформационных программы, в частности, связанные с инновациями и цифровыми технологиями, что привело к устойчивому росту базы цифровых клиентов в ЦВЕ.

Наше «цифровое путешествие» продолжается, позволяя развивать и искать новые возможности в новых странах, охватывая все больше клиентов. Дальнейшее укрепление наших аналитических возможностей поможет менеджерам по работе с клиентами в их повседневной деятельности по повышению охвата рынка и роста кросс-продаж.

Группа UniCredit стоит на первом месте в общем рейтинге пяти ведущих компаний ЦВЕ , - отметил Карло Вивальди, глава Подразделения ЦВЕ в Группе UniCredit . - Мы стремимся и в дальнейшем удерживать прочные лидерские позиции в регионе, достигая планируемого и стабильного органического роста выручки и клиентской базы. Он, в первую очередь, будет обусловлен внедрением цифровых технологий и инноваций, что, наряду с более эффективным управлением кредитными рисками и планированием затрат, будет способствовать повышению рентабельности«.

«Страны ЦВЕ представляют собой идеальный рынок для развития цифрового банкинга. Развитие цифровых технологий - не новая идея, но мы уверены, что необходимо обратить внимание на регион ЦВЕ и его потенциальные возможности, особенно в банковском секторе. Наша уникальная сеть в ЦВЕ представляет собой прекрасную возможность дополнить существующую финансовую и рыночную конъюнктуру ЦВЕ готовым решением в области цифрового банкинга», - добавил Андреа Диаманти, глава Подразделения корпоративного, инвестиционного банковского бизнеса и частного банковского обслуживания.

Абдуллина Розалия Расиховна , бакалавр, студент
Башкирский государственный аграрный университет

ИНФОРМАЦИОННАЯ
ТЕХНОЛОГИЯ
БАНКОВСКАЯ СФЕРА
БАНКИНГ
СИСТЕМА
ИНТЕРНЕТ

В данной статье рассматривается информационные технологии в банковской сфере и основные направления её развития.

Развитие системы мотивации персонала в таможенных органах
Совершенствование системы мотивации персонала на предприятии
Финансовый менеджмент в условиях стратегического развития
Особенности организации документооборота конфиденциальных документов
Анализ применения инструментов маркетинга на современном этапе развития рынка банковских услуг

Повсеместное использование информационных технологий стало объективной необходимостью. Одна из сфер, где их значение традиционно велико, - финансовая сфера. Можно с уверенностью утверждать, что процесс информатизации банковской деятельности продолжится и в дальнейшем. В банковском секторе в ближайшем будущем будут преобладать тенденции к повышению качества и надежности предлагаемых продуктов и услуг, увеличению скорости проведения расчетных операций, организации электронного доступа клиентов к банковским продуктам. Это обусловлено, прежде всего, стремлением банков к достижению конкурентных преимуществ на финансовых рынках.

Информационная банковская технология - процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого решения с использованием средств персональной и вычислительной техники.

Использование современных информационных технологий кардинально влияет и изменяет бизнес-процессы в банках, выводя их на принципиально иной уровень.

Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями, которые обеспечивают комплексную автоматизацию бизнеса. Современные банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются на базе ряда основополагающих принципов:

модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием;
открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами, обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;
гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка;
масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов.
многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;
моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов;
непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

В популярной в настоящее время технологии можно выделить три основных направления развития: система «Клиент-банк», интернет-банкинг и мобильный банкинг.

С помощью системы «Клиент-банк» клиенты банка могут совершать различные операции из дома или из офиса: управление счетом, получение информации о состоянии счетов и другой банковской информации, проведение платежей и оплата услуг с расчетных и других счетов и с пластиковых карт, а также проведение других операций.

Мобильный банкинг – получение банковских услуг непосредственно с помощью мобильного телефона или ноутбука при использовании технологии беспроводного доступа. Такая технология позволяет передавать информацию интернет-сайтов на мобильные телефоны с функцией выхода в Интернет. Эта система предоставляет еще большую свободу доступа. Среди потребителей банковских услуг при помощи мобильного телефона первое место занимают Скандинавские страны, и, по оценкам экспертов, в ближайшем будущем более 40 % клиентов перейдут на мобильное обслуживание своих счетов.

Наиболее перспективным направлением развития банковских информационных технологий является интернет-банкинг. Развитие систем дистанционного обслуживания привело к созданию различных по объему и формам предоставления банковских услуг систем: «Интернет-Банк», «Интернет-Клиент», домашний банк, телебанк, мобильный банк или WАP-сервис. С помощью этих систем выполняются практически любые, кроме кассового обслуживания, требования клиентов банка. Не только на Западе, но и в России все больше участников фондового рынка (банков и брокерских компаний) осваивают новое перспективное направление развития брокерских услуг, заключающееся в предоставлении физическим лицам доступа к российским и международным валютным и фондовым рынкам (интернет-трейдинг).

Современная система электронной коммерции включает два основных направления: В2В (businеss-tо-businеss), где банки работают в качестве основного исполнителя и продавца финансовых услуг, и В2С (businеss-tо-custоmеr) - продажа товаров и услуг частным лицам, где кредитные организации выступают в роли финансового посредника. С помощью новейших технологий работы с клиентами один менеджер может вести активную работу с очень большим количеством клиентов. Важнейшей тенденцией, связанной с расширением оперативности и многофункциональности кредитных организаций, явилось создание систем бюджетирования и комплексный подход к финансовому менеджменту ресурсами банка.

Бесспорно, формирование российской банковской сферы продолжается и по сей день. Однако очевидно, что будущее банковской деятельности остается за информационными технологиями. В соответствии с естественными законами бытия выживает сильнейший. В современных экономических условиях выжить и остаться при этом на плаву суждено тем банкам и финансовым институтам, которые уже сейчас широко развивают и инвестируют в свою информационно-технологическую деятельность. Российская банковская система вливается в мировую, а борьба с западными конкурентами немыслима без опоры на современные информационные технологии высокого уровня.

Таким образом, новые электронные технологии помогают банкам, изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли. Банковские компьютерные системы на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного обеспечения.

Список литературы

Банковские автоматизированные информационные системы Кашапова Э.З., Шарафутдинов А.Г. В сборнике: Тенденции и перспективы развития статистической науки и информационных технологий сборник научных статей: посвящается Юбилею профессора кафедры статистики и информационных систем в экономике доктора экономических наук Рафиковой Нурии Тимергалеевны. МСХ РФ, Башкирский государственный аграрный университет. Уфа, 2013. С. 167-168.
Автоматизированная система оценки правоспособности при кредитовании юридических лиц Валитова Г.Р., Шарафутдинов А.Г. Экономика и социум. 2014. № 2-1 (11). С. 875-876

За первый квартал 2017 года в сфере банковских технологий произошло много новых событий, о которых стоит рассказать.

Специалист аналитической компании Fintecho Analytics Илья Ильинский подготовил обзор основных тенденций, наметившихся в индустрии за первую четверть текущего года.

Блокчейн-решения

1. Банки продолжают инвестировать в и создавать новые проекты с использованием технологии распределенного реестра.

Пока наибольшее число офисов планируют сократить Royal Bank of Scotland - 158 отделений и Wells Fargo, запланировавший закрытие 400 офисов.

2. В то же время ряд банков сделал заявление об открытии офисов без персонала.

Так в феврале первые три офиса без персонала открыл Bank of America, в следующие 2 года руководство банка планирует открыть ещё 50-60 таких отделений.

В марте об открытии трех новых автоматических отделений объявили несколько банков, начали работу три автоматических офиса греческого Piraeus Bank , в России свои первые офисы без касс открыл банк ВТБ 24, автоматизированный «офис будущего» в Казахстане представил «Сбербанк».

Удаленная идентификация, биометрия

1. В феврале U.S. Bank рассказал о своих планах по переходу на биометрию при авторизации клиента.

Вместо привычных паролей клиенты будут идентифицированы по голосу, отпечатку пальца и лицу, полный переход U.S. Bank на биометрию при авторизации произойдет до конца 2017 года.

2. Индийский DCB Bank планирует в 2017 году ввести идентификацию клиентов по сетчатке глаза.

Сканирование сетчатки будет производиться в банке с помощью специального устройства и займет от трех до пяти секунд.

Затем система сравнит полученный образец сетчатки глаза с образцом в базе Aadhaar, государственной системы биометрической идентификации. В России аналог Aadhaar пока только разрабатывается регулирующими органами. Пока проект проходит пилотные испытания в филиалах DCB Bank, новый способ идентификации применяется при открытии счетов.

3. Удаленную видеоидентификацию для своих клиентов планируют запустить австрийские Erste Bank и Sparkasse.

C помощью нового сервиса клиенты смогут открывать банковские счета не выходя из дома. В соответствии с новыми решениями австрийского регулятора для идентификации будет достаточно загрузить онлайн фото документа, удостоверяющего личность, и связаться с сотрудником банка по видеочату.

4. Интересную инициативу по биометрии в марте высказал Герман Греф.

Выступая на лекции в Московском физико-техническом институте, он рассказал о планах «Сбербанка» разработать систему биометрической идентификации клиентов по движению губ.

Как утверждает Греф, подделать мышечную активность будет невозможно. Об этом типе биометрии заговорили в марте, когда появилась информация о разработке группы ученых из департамента компьютерных наук Баптистского университета Гонконга во главе с профессором Чонгом Йу Мином.

Что будет дальше в 2017 году?

Успех распределенного реестра Ripple, чья активность находится уже не только на стадии тестирования, но и на стадии внедрения в работу крупных банков Азии – важное событие для банковской индустрии.

Первый квартал 2017 года подтвердил тенденцию последних лет на постепенное сокращение числа отделений. Судя по планам, озвученным банками, в 2017 году закроются сотни отделений по всему миру.

В то же время банки всё активней делают заявления о грядущей автоматизации своей работы. Растущий ажиотаж вокруг внедрения новых технологий будет способствовать обострению конкуренции как среди банков, так и среди финтех-стартапов.

Из-за растущей конкуренции в сфере финтеха банки ускорят свои планы по тестированию и внедрению новых технологий и сделают в текущем году ещё не одно громкое заявление.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter