Финансовая грамотность с чего начать. Взаимоотношения с банками
Всем большой привет! Основная проблема многих людей заключается в том, что они до сих пор не поняли, в чём суть денег. Проучившись так много лет в университетах, получив колоссальные знания, защитив гениальные дипломы, практически каждый студент понятия не имеет, что такое финансы. На сегодняшний момент финансовая грамотность – это настоящая свобода, независимость и необходимость. Почему многие из нас до сих пор берут и до конца своей жизни не могут их закрыть? Разве в этом состоит счастье? Мы не в силах посмотреть мир, мы не можем путешествовать, мы элементарно не имеем права позволить себе кушать дорогую еду и одеваться в роскошных магазинах. А всё из-за того, что практически каждый из нас не знает как обращаться с деньгами. С чего стоит начать? Как сделать так, чтобы финансовая грамотность начала действовать?
Кто такой финансово грамотный человек?
Тот, кто обладает достаточными знаниями и умеет управлять собственными денежными средствами, всегда на шаг впереди каждого человека. Это некий образ экономически культурного жителя планеты, который точно знает, что ему нужно.
- Ведение доходов и расходов. Тот, кто хочет добиться результат, обязательно будет записывать каждый приход и расход своих денежных средств, и неважно, сколько он тратит и сколько зарабатывает. Ежедневники исписаны вплоть до рубля и копейки. Так же, этот человек записывает будущие растраты, которые, вероятно всего, произойдут. Вывод один: в голове всё будет по порядку, каждый пункт учтен.
- Деньги на “черный день”. Грамотный человек обязательно будет свои финансы на неопределённую нужду. Это называется резерв, когда необходимы деньги на непредвиденные обстоятельства, такие как болезни, срочная командировка или что-то более серьезное. Если постоянно откладывать деньги и стараться их не трогать, то можно нажить неплохое состояние. Именно этот способ показывает финансовое качество жизни, характерное для грамотного человека.
- Трата и заработок наравне. Получив достаточно хорошую зарплату за свою работу, не обязательно тратить всё вплоть до копейки. Напротив, если доход будет оставаться, то можно скопить неплохое состояние. Многие люди не умеют жить по таким правилам, они считают, что если деньги появились на карте – значит, их нужно тут же на что-то истратить. Это неправильная методика. Никогда не позволяйте, чтобы ваша зарплата испарилась на какие-то нужды, которые можно приобрести чуть позже.
- Быть в курсе экономической обстановки. Финансово грамотный человек всегда будет в курсе, что творится в мире. Если это доллар или евро, то такой человек всегда будет следить за их показателями. Здесь очень важно понимать экономическую значимость. А ещё лучше – купить много книг по данной тематике и изучить некоторые термины, которые обязательно помогут в дальнейшем для продвижения и развития.
- Знание собственных прав. Дело в том, что на высоте будет тот, кто всегда будет разбираться в своих собственных правах, если дело касается банковских услуг. Важно всегда себя отстоять, если в финансовой сфере возникли какие-то вопросы. Помимо этого, необходимо обязательно следить за банковскими инструментами и выбирает самый благонадежный банк в своем городе.
Почему образ грамотности так важен?
- Ответственность. Это самое точное и аккуратное всех расходов и доходов. Это самое гениальное и бережное передвижение всех денежных потоков. Это уникальный контроль.
- Активное развитие банковской сферы. Это грамотность экономической и банковской терминологии, знание всех продуктов.
- Защита с собственной экономики. В первую очередь, это финансовая безопасность и приумножение собственного дохода.
Наращивание активного дохода
Очень важно уделить особое внимание активному доходу, то есть всему тому, что может приносить деньги. Например, у человека есть квартира, но в ней никто не живёт, она просто пустует. Почему бы не подать объявление, о сдаче жилого помещения? Так, пустая квартира превратится в весомый активный доход, который будет пребывать каждый месяц в качестве арендной платы. Еще один отличный пример активного дохода – это . Каждый раз, вкладывая деньги или пополняя свой собственный счет, они накапливаются с каждым годом. Главное отличие финансово грамотных людей от всех остальных состоит в том, что они стремятся наращивать свои активы и делают для этого всё возможное, чтобы деньги возрастали. Первое, с чего стоит начать, чтобы заняться увеличением активного дохода, это избавиться от всех и кредитов.
Выгода пассивного дохода
Мало кто знает о том, что даже способен принести небольшую прибыль. И лишь только финансово грамотный человек будет иметь возможность даже во время отдыха или кругосветного путешествия наслаждаться жизнью и получать пассивную прибыль. Если очень хочется достичь успеха, то очень важно работать даже вне своей основной профессии. Возможно, пассивный доход будет зависеть от клиентской базы человека, или от какой-то созданной страницы, на которую часто заходят обычные пользователи и читают новости. Неважно, что именно это будет. Главное, что пассивный доход начнет работать на своего хозяина.
Следование четкому плану, который в голове
У каждого должен быть сформирован свой собственный план о том, как разбогатеть. Если даже нет мыслей о том, как достать деньги, то такой человек обречен быть бедным. – это самый верный друг и настоящий помощник, который сможет обеспечить все денежные цели и воплотить их в реальность. Вот несколько отличных этапов, которые строят работу над личным финансовым планом:
- трезвая оценка ситуации, все доходы и расходы, активы и пассивы;
- четкая постановка желаемых целей, конкретные действия и их пошаговая реализация;
- выбор необходимых средств для достижения каждой намеченной цели.
Роберт Кийосаки и его теория финансовой грамотности
Очень важно много читать на тему экономической грамотности. Сегодня в любом книжном магазине можно найти огромный выбор литературы на данную тематику. Одна из самых обязательных книг, которую рекомендует к прочтению, это работа Роберта Кийосаки под названием “Богатый папа, бедный папа”. В своем интересном произведении бизнесмен рассказывает о том, как добился успеха в жизни, как ему было сложно на пути к . В жизни Роберта было два человека, которые смогли ему вложить в голову потрясающие истину: родной отец, то есть бедный папа, и отец его лучшего друга – богатый папа. О своём отце американский бизнесмен рассказывает как об уважаемом человеке, который не добился того, чего так сильно желал. Папа же его друга был гениальным бизнесменом, который учил других быть независимым, что и помогло Роберту стать таким же. По мнению Роберта Кийосаки, люди делятся на 3 типа:
- Богачи, покупающие активы.
- Бедные, вечно погруженные в одни лишь расходы.
- Средний класс, покупающий пассивы и считающий, что это активы.
Американский бизнесмен пишет своей книги гениальную фразу, которая стала отличным изречением: “Блестящая идея – откладывать деньги каждый месяц. Мы каждый раз упускаем возможность, чтобы увеличить рост наших денег”. Так же, в книге пошагово дается весь анализ инвестирования и конкретные цифры первых успехов, взлетов и падений, удачи и промахов Роберта Кийосаки – американского миллионера.
Отличные интернет-страницы для повышения уровня финансовой грамотности
Сегодня на просторах интернета почти каждый человек может найти для себя всё, что угодно. Практически все знания можно получить из интернета. Вот ТОП 5 лучших страниц, которые обязательно помогут стать финансово свободными и грамотными людьми.
- Город финансов – данный портал создан в 2008 году по заказу одного влиятельного Федерального проекта. Здесь можно задать любой интересующий вопрос из экономической сферы, получить четкий и лаконичный ответ, а также прочитать достаточно хороший и информативный пласт некоторых сведений и знаний о том, что необходимо иметь в виду, если речь заходит о денежной грамотности.
- Банковский словарь – информативная интернет-страница крупнейшего портала, который включает в себя все лучшие банки России. Здесь можно найти любые экономические банковские термины и все возможные рекомендации для будущих клиентов российских банков.
- Финграм ТВ – страница отдельного телеканала, которую создала Ассоциация российских банков. Весь сайт целиком и полностью посвящен финансовой грамотности и тому, как необходимо себя вести, с чего начать.
- Азбука финансов – гениальный проект единой платежной системы Visa, который был создан специально для всех граждан Российской Федерации. На сайте можно найти много всего интересного, всё, что касается платежной системы Visa.
- Финансовая грамота – это самая настоящая экономическая школа, виртуальная версия печатного издания, которая выпускается до сих пор. Здесь можно найти много всего интересного, что, непосредственно, относится к финансовой грамотности.
Другие способы, чтобы добиться успеха
Есть и другие способы, которые непременно помогут развиться. Некоторые люди уже поняли, что, если бы не тренинги, то жизнь так и оставалась бы скучной и неинтересной. Поэтому, вот еще один выход из ситуации – посещать семинары, тренинги и остальных курсы. Многие бизнесмены, которые добились небывалых высот, устраивают настоящие живые встречи, рассказывая о том, как же они добились такой роскошной жизни. На самом деле, такие живые примеры необходимы для мотивации. И все эти денежные пирамиды вовсе не причем. Суть всего дела именно в том, что перед вами стоит такой же человек из крови и плоти. Правда, этот человек финансово грамотный, и когда-то он смог добиться небывалых высот, пересилив свою лень и научившись управлять собственными доходами и расходами. А сейчас этот лектор зарабатывает миллионы. Так чем же вы хуже?
Еще дин отличный способ повысить уровень грамотности – это смотреть ролики на сайте YouTube, чтобы саморазвиваться. Есть 3 хороших специалиста, которые подробно в своих видео-советах рассматривают финансовую грамотность и основные подходы к ней: это Роберт Кийосаки, Евгений Дейнеко и Владимир Савенок. Чем больше человек будет смотреть подобных роликов, тем быстрее поймет, что финансовая свобода и грамотность – это настоящая психология, к которой необходимо привыкнуть, это золотые правила жизни, которых важно придерживаться.
Основы финансовой грамотности
Без факторов просто не обойтись. Дисциплина, анализ и планирование – это 3 важные фактора для дальнейшего развития. Вот наглядный пример: человек может прочесть сотню книг, пересмотреть тысячи видео, но все это может не научить его чему-то новому, не даст толчок к тому, чтобы перепрограммировать себя на ступень выше, чем он живет сейчас. Все это происходит из-за того, что нет дисциплины – а значит, нет пользы. Поэтому, вкладывая в свою умную голову азы денежной мудрости, необходимо одновременно дисциплинировать себя, делать анализ, сравнивать свою жизнь до финансовой безграмотности и после повышения этого уровня.
Умные книги
Чтобы развить свой внутренний мир и стать более подкованным в экономической сфере, следует больше читать, как уже говорилось выше. Вот лучший умные книги, которые помогут повысить собственный уровень финансовой грамотности:
- Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»;
- Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»;
- Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
- Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
- Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег»;
- Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;
- Ричард Брэнсон «К черту все, берись и делай»;
- Джон Кехо «Подсознание может все».
5 золотых правила
- Поставленные цели должны быть реальными, осуществимыми. Это не должно быть мечтой детства, которую невозможно исполнить. Ставьте перед собой такие цели, которые стопроцентно в жизни можно добиться, немного приложив усилия.
- Никогда ничего не бойтесь, даже прогореть. Не попробовав ничего, не получится набить шишки. Никто не говорит о том, что финансовая грамотность состоит лишь из одних приятных моментов. Многие миллионеры падали, но поднимались с гордо поднятой головой. Не всегда все должно быть идеально и как по маслу. Промахи тоже полезны, особенно в таких делах как финансы, так будет больше опыта.
- Всегда задумывайтесь о рисках и о том, что может что-то не получиться. Поверьте, так станет легче жить. Предупрежден – значит, вооружен.
- Используйте все инструменты, которые предоставлены для достижения целей. Не бездействуйте и всегда будьте активны. Только в этом случае имеет место быть финансовая независимость.
- Будьте экономным человеком, подходите ко всему разумно. Это не значит, что теперь настало время отказывать себе во всем. Просто нужно порою воздержаться от дорогостоящей вещи в пользу более дешевого товара. Зато потом можно будет позволить себе много всего интересного и дорогого, как только будет достигнута финансовая грамотность и независимость.
Чтобы прожить интересную жизнь, добившись чего-то своими руками, важно уже сейчас задуматься о том, что же происходит вокруг. В первую очередь, определите, что необходимо для вас, что стоит на первом месте в рейтинге самых нужных дел. Если ответ такой, что деньги многое значат – это уже сигнал о том, что пора бы заняться изучением финансовой грамотности. Неважно, сколько лет человеку, никогда не поздно начать. Будь вам 50, 80 или 20 – это не имеет значения. Здесь важно то, кто лучше себя дисциплинирует и скажет своему внутреннему голосу главные слова: «Я все смогу, я все сумею, я – финансово грамотный человек!». И еще один небольшой совет для тех, кто уже решил после прочтения данной статьи стать успешнее: делитесь своими знаниями, не держите их в себе, ведь люди должны знать наглядный пример. Творите добрые дела и не забывайте о том, что грамотность приходит со временем и опытом. Поэтому, не тяните с обучением собственного Я стать финансово свободным человеком, который умеет контролировать приход денег. Приобретите книгу Роберта Кийосаки, он пишет много всего умного и гениального! До новых встреч!
В 2015 году на вопрос «Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?» 34% россиян ответили отрицательно. Но как понять, про вас ли это?
Вот 5 признаков финансово грамотного человека.
1. У него всё под контролем
Финансово грамотный человек ведёт учёт собственных доходов и расходов. Он строит краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование.
Лучше всего составить финансовый план. Составление финансового плана – процесс, включающий в себя:
Учет количества располагаемых и расходуемых денежных средств;
Оптимизацию расходов;
Планирование доходов и расходов.
2. Этот человек тратит меньше, чем зарабатывает
Финансово грамотный человек не берет кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Он живёт на заработанные деньги и формирует сбережения. Оставляет с каждой зарплаты как минимум 10% и ни под каким предлогом их не тратит. Эти деньги предназначены не для нужд, а для вложения в активы в будущем.
3. Он ориентируется в мире финансов
А значит:
Следит за ситуацией на финансовых рынках;
Разбирается в особенностях различных финансовых продуктов и услуг
(кредит, сберегательный вклад, микрозайм, ипотека);
Проверяет надёжность финансовых организаций, чтобы не потерять деньги;
Знает и использует свои права и способы их защиты в сфере финансов.
4. У него есть собственный резервный фонд
Каждому человеку нужна «подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Вы можете потерять работу, заболеть или надолго уйти на больничный. Вам может срочно понадобиться починить автомобиль или сделать внеплановый ремонт в квартире. Те или иные проблемы постоянно возникают у каждого человека, и нужно быть готовым к их решению. Для этого и необходим резервный фонд.
5. Этот человек грамотно делает пенсионные накопления
Пенсионная система России состоит из трёх уровней:
Государственное пенсионное обеспечение, основанное на финансировании пенсий за счет средств федерального бюджета;
Обязательное пенсионное страхование, включающее в себя трудовую пенсию по старости и трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца и финансируемое за счет страховых взносов работодателя;
Негосударственное (добровольное) пенсионное обеспечение. Это негосударственные пенсии, которые выплачиваются в рамках договоров с негосударственными пенсионными фондами. Они финансируются за счет взносов работодателей и работников в свою пользу, а также дохода, полученного от их инвестирования.
Начинайте копить на пенсию, когда базовые жизненные задачи решены, а большие и относительно дорогие кредиты – погашены. Не забывайте, что финансово грамотный человек – это человек со стратегическим мышлением и чётким видением своего будущего.
Да, у большинства людей с первого раза не получится придерживаться этих принципов. Главное – не отчаиваться, а продолжать двигаться в выбранном направлении и забыть о старых и ненужных привычках.
Ежедневная работа над собой вскоре принесет положительные результаты в виде прибыли. Финансовая грамотность изменит вашу жизнь к лучшему и сделает ее комфортнее.
В дальнейшем мы подробнее остановимся на каждом пункте. Следите за публикациями на Rusbase.
Создаем собственный капитал или как стать богатым с нуля в наше время.
Привычку разумно относиться к деньгам необходимо развивать у детей с ранних лет, уверены эксперты. Мы подобрали несколько рекомендаций, которые помогут вам научить своего ребенка бережному отношению к личным финансам.
1. Карманные деньги - это важно
Если вы планируете научить ребенка грамотному отношению к деньгам, важна не только теория, но и практика. И здесь не обойтись без карманных денег. Их размер должен зависеть исключительно от размера вашего дохода. Даже если это 200 руб. в неделю, на эту сумму можно как купить мороженое, так и накопить на мобильный телефон.
2. Экономить выгоднее, чем тратить
Объясните ребенку, что те деньги, которые он не потратит сегодня на очередную покупку, завтра могут принести ему прибыль. Важно, чтобы ребенок стремился заставить работать свои денежные активы. Расскажите ему о депозитах, которые приносят прибыль, когда деньги при этом не тратятся. Даже если это будет несколько сотен рублей в год от небольшой сумы денег, вложенной вашим ребенком во вклад, он на личном примере убедится, что сэкономленные деньги приносят прибыль.
Приведите пример: одна тысяча рублей во вкладе под 10% годовых через 10 лет «заработает» еще одну тысячу рублей.
По мере того, как ваши дети растут, рассказывайте им о других, более прибыльных способах инвестирования: к примеру, фондовых рынках.
Нет смысла переплачивать за тренды и бренды
Расскажите ребенку, что нет ничего плохого в том, чтобы покупать то, что ему хочется. Однако нет никаких причин для того, чтобы переплачивать за желаемую вещь. Объясните, что нет смысла покупать последнюю игру LEGO «Звездные воины» только потому, что хочется получить ее именно на день рождения. Через пару месяцев, когда популярность игры пойдет на спад, меньше станет и ее стоимость.
То же можно сказать и о брендовых вещах. Нет оснований переплачивать за товар в два или три раза только потому, что на нем есть известный логотип. Объясните, что главное требование к вещи - ее качество, и зачастую неплохие джинсы можно купить за меньшие деньги, но без известного логотипа той или иной торговой марки.
Однако если любовь к брендам у вашего чада неискоренима, обратите его противоречивый дух на пользу.
«Желание ребенка получить престижный гаджет может стать хорошим примером для практического обучения финансовой грамотности, - считает Андрей Паранич. - Родители могут предложить ребенку оценить, насколько реальна эта финансовая цель и как можно ее достичь самостоятельно. Например, предложить посчитать, за сколько месяцев он накопит на нравящуюся ему модель смартфона, откладывая часть карманных денег, как увеличится скорость накопления, если разместить деньги на банковском вкладе, подумать, какие еще финансовые поступления могут ускорить достижение этой цели. Например, вознаграждение за выполнение дополнительных обязанностей по дому или самостоятельный заработок.
После того, как такие расчеты произведены и финансовый план составлен, имеет смысл предложить ребенку подумать об альтернативах - что можно купить на накопленные деньги вместо этого смартфона. Вполне возможно, ребенка привлечет возможность истратить накопленное на новый велосипед, летнюю поездку с друзьям, а на оставшиеся от накоплений средства купить более простой смартфон.
4.Экономить выгоднее, чем занимать
Пожалуй, этому научить сложнее. Что и говорить, отнюдь не все взрослые согласятся с этим правилом.
По данным Объединенного кредитного бюро, только в августе текущего года банки выдали россиянам 2,25 млн новых кредитов общим объемом более 288,7 млрд. руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, рост в количественном выражении составил 4%. Что же, проще исправлять свои ошибки, обучая ребенка на собственном примере. Расскажите ему, как дорого обходятся заемные средства. Объясните, как на примере с депозитом: если взять в кредит 1 тыс. руб. под 10% годовых, то вернуть придется через год минимум 1100 руб.
Не помешает в объяснении этого навыка и практика. Если ваш ребенок хочет купить какую-то вещь, но денег на нее нет, предложите одолжить ему необходимую сумму под процент. Когда он поймет, что должен лишить себя мороженого, чтобы вернуть проценты, возможно, интерес к заемным средствам у него пропадет.
Деньги друзей - не твое дело
Вам наверняка знакома ситуация под названием «Мама, мне нужен планшет как у Вити из моего класса». Не стоит идти на поводу ни у своего ребенка, ни у социума. Если «Витин планшет» вам не по карману, не копите долги, ступая на скользкий путь, дальше будет только хуже.
Предложите ребенку сосредоточиться на себе и собственных средствах. Это важно, если вы хотите, чтобы в будущем они тратили деньги с умом и довольствовались тем, что имеют.
Анна Вульф, психолог: «Выстроенное отношение к деньгам поможет ребенку спокойно воспринимать то, что одноклассники носят модные вещи или пользуются дорогим телефоном, даже если у него нет таких вещей.
Если ребенок завидует одноклассникам, то важно показать, что вам важны его переживания. Для взрослого это сигнал, что ребенок не до конца еще понимает ценности вашей семьи. В этом случае ему сложно отстаивать их перед одноклассниками в ситуации конкуренции. Прежде чем говорить о своем отношении к этой ситуации, проясните ее. Узнайте, почему ему важно быть похожим - чтобы общаться с одноклассниками наравне, или чтобы доказать им, что его тоже любят в семье. У него могут быть и другие причины желать такую же вещь. Возможно, ему нужно научиться общаться с интересными для него людьми вне зависимости от разницы в материальном положении. Другое дело, если он пока не понимает различия в финансовых возможностях людей и связывает ваш отказ купить ему телефон Apple c плохим отношением к нему».
6. Время - деньги
Научите своих детей ценить время. Объясните им, что не стоит, к примеру, лепить днями напролет из глины фигурки в большем количестве, чем их купят на школьной ярмарке. Важно, чтобы ребенок понял - не стоит тратить усилия там, где они не окупятся. Вместе с тем, ему важно понимать, что необходимо упорно работать, чтобы зарабатывать себе на жизнь. Но труд должен оплачиваться достойно. Важно научить ребенка не бояться просит больше за свою работу, если он этого заслуживает.
Если вам удастся донести до детей вышеперечисленные рекомендации, они вырастут людьми, умеющими ценить себя, свое время и деньги.
6 шагов к эффективному управлению финансами5 способов сэкономить на покупке детских книг9 приложений для контроля финансов
Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение
Основная школа 24
Эссе по теме:
«Значение финансовой грамотности для современного человека»
Киселевский городской округ
Быть финансово грамотным – очень важно для современного человека. Практически ежедневно человек сталкивается с финансами и подчас не знает или не понимает как ими правильно воспользоваться. За всю жизнь через руки человека проходит много финансов, поток которых человеку необходимо контролировать.
Он должен уметь принимать обоснованные решения по использованию и управлению своими деньгами. Поэтому финансовая грамотность является важнейшим фактором жизненного благополучия и успеха человека.
Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, позволяющий правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.
Финансовая грамотность способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить финансовую безопасность населения. Она помогает нам мыслить более рационально, планировать свое будущее. Ее нельзя недооценивать, ведь от нее зависит благополучие человека. Именно финансовая грамотность учит нас, как правильно копить, приумножать, создавать свои сбережения.
Сбережения — часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами. Современный человек должен уметь управлять своими сбережениями. Если человеку не удается этого сделать, то ему будет сложно жить в современном мире.
Рассмотрим, к примеру, ситуацию. Молодой человек после окончания школы отправился получать образование в учебное заведение, находящееся в другом городе. Когда он жил совместно с родителями, то родители полностью обеспечивали и контролировали его финансово. Оказавшись в новой для него среде, он оказался неготовым к финансовой самостоятельности. Деньги, полученные от родителей, он с удовольствием тратил на развлечения и в итоге остался без средств к существованию. Молодой человек, оказавшись финансово неграмотным, не смог правильно распределить свои и финансы. Со временем, такое поведение входит в привычку. Человек взрослеет, а его привычки остаются прежними. Такое же поведение финансовой безграмотности он может передать и своим детям. Ведь именно родители должны прививать ребенку основные правила общения с финансами. Но, являясь финансово неграмотными, они не смогут сделать этого.
Поэтому, я бы хотела, чтобы подобные практические занятия были введены в школах и были направлены на развитие полезных навыков обращения с финансами.
Нужно всегда помнить, что современные дети – это будущие участники финансового рынка, заемщики, вкладчики и налогоплательщики. Поэтому обучение финансовой грамотности целесообразно начинать с раннего возраста.
Я думаю, что финансовые знания, приобретенные на этапе формирования личности, помогут молодым людям быть более целеустремленными и ответственными взрослыми. Эти бесценные знания смогут заметно в дальнейшем облегчить им жизнь. Главное, чтобы знания не оставались теорией, а были применимы в реальной жизни, действовали на практике.
печатьDOCPDF
главная материалы Курс лекций «Банковские услуги…
Курс лекций «Банковские услуги и отношения людей с банками»
Курс лекций, в которых рассказывается о том какие отношения могут быть между банками и физическими лицами, что такое банковский вклад и кредит.
Автор и лектор курса
Бездудный Михаил Антонович
д.э.н., доцент Департамента финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ, преподаватель Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования
ТЕМА 1: Банки и небанковские кредитные учреждения: услуги для населения
Лекция 1: Банковская система
Роль банковского сектора в современной экономике. Правовое регулирование банковской деятельности.
Скачать лекцию
Лекция 2: Банки и небанковские кредитные организации
Некредитные и кредитные финансовые организации. Банки и небанковские кредитные организации.
Скачать лекцию
Лекция 3: Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Правовой статус Банка России. Цели деятельности Банка России. Функции Банка России. Денежно-кредитная политика Банка России. Банковское регулирование и банковский надзор.
Скачать лекцию
Лекция 4: Банковские операции
Перечень банковских операций. Перечень других допустимых для кредитных организаций сделок.
Скачать лекцию
Лекция 5: Лицензирование банковской деятельности
Книга государственной регистрации кредитных организаций. Лицензия на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации.
Скачать лекцию
Лекция 6: Микрофинансовые организации
Что такое микрофинансовая организация. Типы микрозаймов. Основные отличия микрозаймов. Погашение микрозайма. Допустимые методы взыскания просроченной задолженности. Защита прав заемщиков и инвесторов.
Скачать лекцию
Лекция 7: Банковские счета и переводы денежных средств
Какие бывают банковские счета. Открытие счета. Основания для отказа в открытии счета. Расчетный счет и расчетный документ. Основные способы платежа. Формы безналичных расчетов.
Скачать лекцию
Лекция 8: Банковские карты и интернет-банкинг
Виды банковских карт. Допустимые для физических лиц операции с использованием банковской карты. Общие рекомендации по безопасному использованию банковских карт. Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате. Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг. Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет. Рекомендации для клиентов банков при совершении платежей с использованием мобильных устройств.
Скачать лекцию
Лекция 9: Комиссионное вознаграждение
На чем зарабатывает банк. Оплата расходов банка на совершение операции по счету. Информирование банком держателя платежной карты о размере комиссионного вознаграждения.
Скачать лекцию
ТЕМА 2: Банковские вклады
Лекция 10: Основные характеристики банковских вкладов
Определение банковского вклада. Отличие от банковского счета. Договор банковского вклада. Вклад в иностранной валюте. Вклад до востребования. Срочный вклад. Достоинства и недостатки этих вкладов.
Скачать лекцию
Лекция 11: Договор банковского вклада
Что такое договор банковского вклада? Какие условия необходимо соблюсти, при заключении договора банковского вклада?
Скачать лекцию
Лекция 12: Проценты по вкладу
Фиксированная и плавающая процентная ставка. Особенности начисления процентов. Начисление по формуле простых процентов. Начисление по формуле сложных процентов. Динамика средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц.
Скачать лекцию
Лекция 13: Возврат вклада, наследование и передача прав
Правила возврата вкладов. Правила наследования вкладов. Доверенность на право распоряжения вкладом.
Скачать лекцию
Лекция 14: Сберегательный сертификат
Что такое сберегательный (депозитный) сертификат? Предъявительские и именные сберегательные сертификаты.
Передача именного сберегательного сертификата.
Скачать лекцию
Лекция 15: Вклад в драгоценных металлах
Виды вкладов в драгоценные металлы (до востребования и срочные). Обезличенный металлический счет.
Скачать лекцию
Лекция 16: Государственное страхование вкладов
Агентство по страхованию вкладов. Когда возникает право вкладчика на получение возмещения? Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.
Скачать лекцию
Лекция 17: Налогообложение вкладов
В каком случае доходы, полученные физическим лицом в виде процентов по вкладу в банке, подлежат налогообложению?
Скачать лекцию
Лекция 18: Некоторые острые вопросы и ответы на них
Нужно ли погашать кредит перед банком, если у него отозвана лицензия?
В каком порядке погашается кредит в банке, у которого отозвана лицензия? Будет ли выплачиваться страховка при наличии кредита? Что надо сделать, чтобы не оказаться в числе "серых" вкладчиков? В каком случае в банке вводится мораторий?
Застрахованы ли вклады граждан, удостоверенные сберегательными сертификатами? Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах одного и того же банка? и.т.д.
Скачать лекцию
ТЕМА 3: Банковские кредиты
Лекция 19: Потребительские кредиты
Структура розничного кредитного портфеля банковского сектора. Что такое потребительский кредит? Классификация потребительских кредитов. Категории потребительских кредитов по направлениям использования. Сроки кредитования. Способы предоставления кредитов.
Скачать лекцию
Лекция 20: Кредитная история
Положительная и отрицательная кредитная история. Центральный каталог кредитных историй.
Скачать лекцию
Лекция 21: Договор потребительского кредита
Необходимая информация для заключения договора потребительского кредита. Общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита. Порядок изменения условий договора потребительского кредита. Информация, предоставляемая после заключения договора потребительского кредита.
Скачать лекцию
Лекция 22: Полная стоимость потребительского кредита
В каких случаях кредитор рассчитывает и сообщает заемщику полную стоимость потребительского кредита? Изменение переменной процентной ставки.
Скачать лекцию
Лекция 23: Досрочный возврат и реструктуризация обязательств
Досрочный возврат. Реструктуризация кредита. Рефинансирование задолженности. Рекомендации по предотвращению проблем с обслуживанием долга.
Скачать лекцию
Лекция 24: Страхование, связанное с получением кредита
Страхование предмета залога по кредиту. Автокредит. Базовые признаки автокредита. Характерные особенности, присуще автокредиту.
Скачать лекцию
Лекция 25: Ипотечный кредит
Какими договорами оформляется ипотечный кредит. Что должен содержать договор об ипотеке. На что следует обратить внимание при выборе ипотечной программы. Риски потери / снижения доходов. Риск снижения стоимости залога. Риск утраты предмета залога. Схемы платежей по ипотечному кредиту. Передача прав требований по ипотечному кредиту. Налоговые вычеты. Досрочное погашение ипотечного кредита. Обращение взыскания на ипотеку.
Скачать лекцию
Цикл лекций по финансовой грамотности создан в рамках реализации проекта "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации", по направлению "Содействие в создании кадрового потенциала учителей, методистов, администраторов образовательных организаций в области финансовой грамотности, а также эффективной инфраструктуры по поддержке их деятельности по распространению финансовой грамотности".
просмотров — 304
тематический модуль — Банки, банковские продукты, МФО
рубрика материала — Учебно-методические материалы
тип материала — Видеоматериал
уровень получения инф. — Опыт других проектов Минфина
дата публикации — 25.08.2017
67% пользователей Рунета не уверены в своей финансовой грамотности. Интересно, почему? Скорее всего ответ кроется в том, что нет такого предмета в школьной программе — “Финансовая г67% россиян не уверены в своей финансовой грамотности. Интересно, почему? Скорее всего ответ кроется в том, что нет такого предмета в школьной программе — “Финансовая грамотность” — и этот термин для многих наших соотечественников остается загадкой. Как можно быть уверенным в том, значения чего не понимаешь?
О проблеме
С детства нам не закладывали знания о деньгах и о том, как правильно ими распоряжаться. И сегодня получается так, что знания об управлении личными финансами мы получаем из многочисленных источников в интернете, о чем заявили чуть более 60% участников опроса РОЦИТ.
Навыкам финансового управления учат только профильных специалистов: экономистов, финансистов, банкиров, и т.д. А если вы учились на ветеринара, то вряд ли получили достаточно знаний о финансовой системе, инвестициях, планировании и прогнозировании. Но сегодня эти знания, пожалуй, самые важные, необходимые для благополучия каждого человека, вне зависимости от рода его деятельности.
Конечно, существуют, как платные, так и бесплатные курсы, на которых обучат навыкам управления личными финансами, но только 15% респондентов заявили, что проходили обучение по финансовой грамотности бесплатно и лишь 1% решился на платные занятия.
Что говорить о финансовой грамотности, когда для планирования личных финансов около 45% респондентов используют ручку и блокнот, и только 27% используют специализированные программы учета финансов, которые несомненно лучше, практичнее и всегда под рукой.
В чем кроется основная проблема неумения распоряжаться собственными средствами? В первую очередь в неумении или нежелании вести учет личных финансов. 25% опрошенных не учитывают свои расходы. Для страны в целом, эта цифра означает, что четверть населения не заботится о своем финансовом благополучии. В дополнение к этому, статистика показывает, что все еще больше половины (53% ) совершают мелкие спонтанные покупки до 1000 рублей, и 37% участвуют в случайных акциях и распродажах. А о народной поговорке “Копейка рубль бережет” все, кажется, забыли.
Вернемся к термину “Финансовая грамотность”. По данным Википедии:
“Финансовая грамотность - совокупность знаний о финансовых рынках, особенностях их функционирования и регулирования, профессиональных участниках и предлагаемых ими финансовых инструментах, продуктах и услугах, умение их использовать с полным осознанием последствий своих действий и готовностью принять на себя ответственность за принимаемые решения.”
В 2016 году Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) опубликовала результаты международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах. В России это исследование было инициировано Минфином в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».
По результатам исследования средняя оценка финансовой грамотности по всем странам – 13,2 баллов из максимальных 21. В странах-участницах ОЭСР средний показатель - 13,7 баллов. Россия получила 12,2 балла и 25-е место.
Для простого обывателя понятие “Финансовая грамотность” — слишком сложное, и совершенно непонятно, как стать финансово грамотным.
Если объединить все данные из открытых источников, то можно выделить четыре ключевых компонента персональной финансовой грамотности:
Деньги — это инструмент. Необходимо утвердить свой подход к деньгам. Оно отныне и навеки должно стать не потребительским, а управленческим. Деньги — это актив, который может и должен работать. Осознание денег, как актива, выведет человека из замкнутого финансового круга “от зарплаты до зарплаты”.
Планирование и учет. Для начала рекомендуем вам настроить учет. Это будет первый шаг на пути к контролю денежных средств. Проанализировав куда уходят драгоценные рубли, вы сможете адекватно оценить свои статьи расходов и пересмотреть их. С планированием помогут многочисленные программы и сервисы, например: https://zenmoney.ru/ или ваша собственная таблица в Excel на персональном компьютере. А еще, наверняка, в личном кабинете вашего онлайн-банка предусмотрена функция планирования, которая позволяет настроить даже ежемесячные отчисления на реализацию мечты.
Изучение и понимание банковских продуктов. Речь в первую очередь о банковских депозитах. Как правило депозиты — надежный инструмент для хранения, сбережения и накопления денежных средств. Сегодня существует великое множество финансовых программ, которые подойдут для любого человека с любым доходом.
Пассивный доход и инвестиции.
У денег есть уникальное свойство — делиться и размножаться. Инвестиции — один из самых простых вариантов пассивного дохода. Даже небольшие инвестиции в перспективные проекты или разработки могут принести доход. Вы также можете инвестировать деньги в собственные проекты. Главное в случае с инвестициями всегда просчитывать риски, которые безусловно имеются.
Над тем, чтобы повысить финансовую грамотность граждан работают разные организации, начиная от Центробанка, заканчивая НКО и финансовыми организациями, взявшими курс на развитие знаний о финансовых продуктах у своих клиентов. Не отказывайтесь от возможности получить навыки управления личными финансами. Это не только актуальные, но и действительно полезные знания, которые точно не будут лишними, помогут вам держать под контролем свои доходы и расходы и повысят ваш уровень жизни.
Смотреть инфографику полностью>>>
Помимо того, что у вас всегда есть возможность записаться на платные курсы по финансовой грамотности, есть множество полезных материалов и сервисов, изучив которые можно получить простые навыки управления личными финансами:
Видеолекции по финансовой грамотности Высшей школы экономики
Проект “Финграм”
Методические материалы Центробанка по финансовой грамотности
“Гид по финансовой грамотности” РОЦИТ
А мы в свою очередь, хотим дать несколько простых советов для тех, кто решил встать на путь независимости и управления личными финансами уже сегодня.
Измените отношение к деньгам у себя и всех членов семьи. Деньги — это ваш инструмент, не расходуйте его понапрасну.
Начните вести учет. Записывайте в блокнот или специализированную программу куда и сколько вы тратите.
Изучите всевозможные программы по планированию семейных финансов.
Выберите наиболее удобную себя и начните ставить финансовые цели.
Изучите возможности для денежных вкладов (банки/фонды/инвестиционные программы, и т.д.)
Решитесь на подконтрольную, но определенно лучшую жизнь и не бросайте учет и планирование денежных потоков при первых положительных результатах, а они обязательно будут!
Видео
с экспертом
Приглашенный гость:
Наиля Замашкина, Директор по развитию акселератора Финтех Лаб
Ведущая:
Ольга Рыбакова, Руководитель Горячей линии Рунета, РОЦИТ
Заключение
“Если хочешь быть богатым, нужно быть финансово грамотным.”
Роберт Кийосаки
Согласно последнему исследованию агентства Standard & Poor"s, только треть населения Земли может назвать себя финансово грамотными. Об этом говорит опрос, который был проведен более чем в 140 странах.
В России к такой категории относятся 40% населения. Кто такой финансово грамотный человек и как им стать - на эти вопросы мы попросили ответить сотрудников Банка «Аверс». Об этом говорится в материале «Реального времени».
- Что означает «быть финансово грамотным»?
За несколько лет различными агентствами было проведено довольно много исследований на тему финансовой грамотности. На основе полученных данных госструктуры составили обобщенный портрет экономически грамотного человека, который:
- ведет учет всех доходов и расходов;
- живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
- откладывает на «черный день», тем самым создавая себе финансовую подушку безопасности;
- перед тем как инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их надежность;
- ориентируется в мире финансов и знает, где искать информацию по экономическим вопросам.
- Как научиться финансовой грамотности?
К сожалению, финансовая грамотность - это не только умение считать деньги и откладывать с каждой зарплаты минимум 10%. Сюда входит знание макро- и микроэкономики, умение ставить стратегические цели и достигать их, а также владение информацией о кредитных учреждениях. Чтобы этому научиться самостоятельно, нужно изучать книги по экономике и финансам, смотреть видеокурсы по повышению личной экономической грамотности и посещать семинары. Кроме этого, необходимо следить за экономической и политической ситуацией в стране. Финансово грамотный человек строго следит за доходами и расходами. Делать это можно по старинке, в блокноте, либо в специальных программах - сейчас есть много мобильных приложений для ведения «домашней бухгалтерии». В них удобно планировать бюджет, отслеживать траты и следить за всеми сбережениями.
- С чего начать тем, кто хочет стать финансово грамотным?
В первую очередь нужно изменить отношение к деньгам. У подавляющего большинства людей развита потребительская психология, то есть к деньгам относятся как к средству для покупки еды, одежды, автомобилей, недвижимости. Получается, что деньги зарабатываются для того, чтобы их тратить. Ваша задача - разорвать этот замкнутый круг и заставить собственные средства работать. К сожалению, это невозможно сделать без дополнительных знаний, поэтому важно читать специализированные книги и деловую прессу, смотреть видеокурсы и вебинары, а также посещать семинары.
- Как банки могут помочь в управлении финансами?
Все банки заинтересованы в грамотных и экономически подкованных клиентах. Нам важны длительные взаимовыгодные и комфортные отношения с клиентами, которые не только сами будут обслуживаться в Банке «Аверс», но и порекомендуют его знакомым и друзьям. Банк - это финансовый советник и партнер. С сотрудниками Банка можно проконсультироваться, как перераспределить расходы, сохранить сбережения и куда выгоднее вложить денежные средства.
- Какие продукты представлены в Банке «Аверс» для физических лиц и как они помогают управлять финансами?
Финансовая грамотность дает возможность грамотно и осмысленно управлять своими средствами и приумножать капитал.
С чего начать обучение финансовой грамотности и как избежать денежной кабалы расскажем далее.
В нашей стране о том, как работают финансовые рынки, не рассказывают в школе. Азам экономики обучают только студентов, будущих специалистов в этой сфере. В итоге уровень знаний по стране низкий.
К чему это приводит? Люди постоянно работают, берут кредиты, не имеют возможности путешествовать и уходят на пенсию доживать свою жизнь в условиях нехватки денег.
Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение этими навыками пользоваться.
Контроль доходов и расходов
Первый шаг на пути к будущему благосостоянию – работа по увеличению доходов и .
Так, на начальном этапе следует приучить себя к разделению денежных поступлений на несколько частей:
- текущие затраты, а также определенная сумма на развлечения;
- сбережение;
- инвестирование.
Программы для компьютеров и смартфонов.
Контролируйте свои доходы и расходы, в противном случае вы будете удивленно восклицать: «Куда делась вся моя зарплата?». Делать это сегодня довольно просто: можно записывать все в ежедневник, в электронный документ, но лучшим вариантом будет использование специальных программ.
Сейчас в Интернете легко найти программы для учета доходов и расходов, они отличаются своим интерфейсом, функционалом, ценой (бесплатные варианты и платные). Широкий выбор таких программ можно найти и для смартфонов. Среди бесплатных программ известны такие, как: «Деньги ОК», «Кошелек», «Где деньги» и т.д.
В части бесплатных приложений имеются платные функции, к примеру, составление отчетов графиков и диаграмм, ведение нескольких счетов сразу.
Несмотря на многообразие программ для смартфонов у них есть общие черты. Поскольку они предназначены для учета финансов, в каждой программе есть доходы и расходы. В каждом из разделов имеются пункты («Зарплата», «Коммунальные платежи», «Продукты» и т.д.), в которые вписываются полученные/затраченные суммы.
Ведение учета расходов оптимизирует затраты и избавляет от необдуманных покупок.
В программах можно просмотреть движение денег за месяц, узнать сальдо, тем самым объективно оценить свои доходы и расходы. Итоги за период можно посмотреть в виде графиков и диаграмм. Также в программах есть возможность записывать свои счета и вклады, что позволяет накопить деньги на собственные цели.
Ведение такого семейного бюджета важно, поскольку оно дает возможность оценить со стороны свои доходы и расходы, понять, какие траты лишние и необоснованные.
Финансовая грамотность – шаг к финансовой свободе. Сегодня – это не роскошь, а необходимость.
Не менее важными понятиями в сфере финансов являются «актив» и «пассив».
Актив – это все, что приносит деньги, а пассив – все, что их тратит.
К примеру, у вас есть квартира, но она пустует. В таком случае эта недвижимость является пассивом, ведь вы тратите деньги на оплату коммунальных платежей. Но если квартира сдается, то она относится к активу, с недвижимости вы получаете ежемесячно арендную плату.
К активам также относятся: наличные, вклады, имущество, сдаваемое в аренду, одолженные вами деньги и т.д. Пассивы: неиспользуемая недвижимость, ипотека, кредиты и т.д.
Собственные средства – это разница между активами и пассивами. Если она положительная, это хороший знак, вы на пути к обеспеченной жизни. Если меньше нуля, значит, положение нестабильно, вы неправильно распоряжаетесь деньгами.
Отличие финансово обеспеченных людей заключается в том, что они стремятся наращивать активы и уменьшать пассивы, сокращая их или переводя в активы.
Как правило, люди среднего класса живут не по средствам, они покупают ненужные им вещи, берут кредиты, тем самым увеличивая пассив. У них возникает множество лишних затрат, сбережения уменьшаются, зарплаты не хватает, все это приводит к кризису.
Необходимо избавляться от долгов. Не стоит брать дачу в кредит, если она не принесет вам прибыль. Лучше купить гараж и сдавать его, в таком случае вы приобретете недвижимость и получите прибыль.
Но это вовсе не означает, что богатые люди отказывают себе в пассиве. Они соблюдают простое правило – актив должен превышать пассив.
Пассивный доход
Только малая доля людей, обладающих знаниями в сфере экономики и инвестирования, имеет возможность быть финансово независимой, путешествовать, наслаждаться жизнью, получая пассивный доход.
Пассивным называется доход, который не зависит от ежедневной деятельности, его получают даже во время отдыха.
На пенсию прожить довольно сложно, даже если вы всю жизнь честно работали, получали «белую зарплату», пенсия не позволит жить, так как хочется. Пассивный доход даст возможность обеспечить себя не только в настоящем, но и в будущем и даже позаботиться о своем будущем потомстве.
Если вы хотите достичь успеха в современном мире, то нельзя обойтись без финансовой грамотности. Для этого не нужно дополнительно учиться в высшем учебном заведении, необходимые знания можно получить самостоятельно. Все, что нужно – свободное время, Интернет и, конечно, желание.
Учебные материалы
Главное преимущество подобных проектов – проходить обучение можно в любое время и в комфортных условиях , не нужно подстраиваться под других и составлять какой-либо график. Обучение проходит, когда вы захотите, в удобном для вас ритме.
Прочтите это немедленно! На просторах Интернета и в книжных магазинах представлен богатый выбор литературы по финансовой грамотности. Самой известной и обязательной к прочтению книгой является работа Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа ».
В книге известный американский бизнесмен и инвестор рассказывает о своем жизненном пути. У него в жизни было два человека, которые учили, как нужно вести свою жизнь: родной отец («бедный папа) и отец его друга («богатый папа»). Родной отец Роберта Кийосаки был государственным служащим, он всю жизнь упорно трудился, но не смог разбогатеть. Отец друга был бизнесменом, который преподал важные уроки финансовой грамотности, они помогли Роберту в последующем разбогатеть.
Кийосаки считает, что в зависимости от класса люди по-разному относятся к деньгам:
- богатые люди покупают активы;
- у бедных есть только расходы;
- средний класс покупает пассивы, которые считает активами.
Как уже говорилось ранее, важно отказаться от пассивов и начать наращивать активы, тогда вы обеспечите себя в будущем.
Также Кийосаки говорит:
Откладывать деньги ежемесячно – блестящая идея… Люди упускают великолепные возможности для намного более значительного роста количества своих денег.
Американский миллионер рассказывает об инвестировании, как и с чего начать. Он приводит конкретные цифры своих первых успехов и поражений.
Вперед, к инвестициям!
Изучив основы финансовой грамотности, смело переходите на знакомство с различными способами инвестирования . Эта деятельность позволяет обеспечить себя необходимым пассивным доходом. Существуют следующие способы инвестирования: в валюту , стартапы и готовый бизнес, недвижимость, и многое другое.
Они могут принести разный доход, но есть одно общее правило для всех видов инвестирования: имеют прямую зависимость.
Чем выше риск, тем выше доход и наоборот, чем ниже риск, тем ниже доход.
Не важно сколько вам лет, какое образование, изучать нужно. Знания в финансовой сфере помогут управлять личным бюджетом, поднять доход на новый уровень и обеспечить достойную старость.