Главная / Акты

Как происходит процесс изъятия кредитного автомобиля. В каком случае банк может отобрать кредитный автомобиль

Форс-мажорные обстоятельства вполне могут возникнуть даже у наиболее добросовестного заемщика. И если же о реструктуризации автомобильного кредита договориться с банком никак не удается, и впереди проблема реален, то выход здесь только один – реализация залога, т.е.машины. Как договариваться с банком читайте мою статью .
Реализация залога автокредита, также как и по абсолютно любому другому займу, может осуществляться как в принудительном порядке, так и в добровольном.
С согласия заемщика
Если заемщик добровольно соглашается на продажу машины, то кредитная компания запускает процедуру лишь внесудебной реализации залога. Сначала определяется стоимость, по которой потом будет продаваться автомашина в автосалоне или на открытом рынке. Практически всегда, благодаря тесному партнерству банков с автосалонами, автомобили продаются довольно быстро.
Деньги, которые выручены от продажи, перечисляются на счет погашения долга с учетом определенных процентов. Если же задолженность меньше, чем полученные средства, то разница должна возвращается заемщику.
Принудительная продажа
В том случае, если был отказ заемщика от продажи залога в добросовестном порядке, то банк обращается в суд. Кроме того, при принудительной реализации цена на машину, который подлежит продаже, будет определяться судом. Сам процесс реализации обязательно должен осуществляться на публичных торгах.
При всем этом необходимо также учитывать, что от вырученных средств от продажи авто, будут вычтены 7% от суммы, которая подлежит взысканию, в дальнейшем пойдут на оплату исполнительского сбора определенным судебным приставам.
Думайте сами и решайте сами! Но у меня под конец этой скучной статейки, один совет- сами занимайтесь реализацией своего автомобиля, не дожидайтесь когда придет время, что банк забирает машину. Когда ситуация назрела, идите в МРЭО ГИБДД и заявляйте об утере технического паспорта на автомобиль (ПТС), заплатите 800 рублей за его восстановление и дело «в шляпе». В течении недели Вам выдадут дубликат ПТС. Правда люди сведущие, типа «перекупов», знают что это такое. Единственное предупреждение, чтобы не было проблем с банком- сразу продавайте свою машину и тут же гасите ту часть кредита, в которой уверены, что именно столько Вы должны банку.

Удачи Вам во всем!

Адвокат по кредитам Юрий Никитин

Это бесплатно! Распечатать

Банк может забрать кредитный автомобиль в случае просрочки платежей, однако для этого потребуется получить судебное решение. Произвольное изъятие транспортного средства у должника законом не допускается, даже если он полностью отказывается вернуть сумму кредита. Рассмотрим все нюансы обращения взыскания на кредитный автомобиль, и возможные способы защиты прав должника.

Права банка и должника по кредитному договору

Одобряя заявку на выдачу заемных средств, банк вправе рассчитывать на своевременное перечисление регулярных платежей со стороны заемщика. Для обеспечения интересов банка кредитным договором могут предусматриваться следующие обеспечительные меры:

пени за просрочку платежей;
право банка на досрочное расторжение договора с возвратом полной суммы долга и процентов;
залог транспортного средства в пользу банка, что лишает заемщика возможности распоряжаться машиной (продавать, сдавать в аренду, дарить и т.д.);
оформления страховки КАСКО в пользу банка, на случай возможных повреждений или утраты автомобиля.

Если заемщик согласен с условиями кредитного договора, он должен надлежащим образом исполнять все обязательства. Прежде всего, нужно уплачивать ежемесячные платежи точно в сроки, указанные в договоре.

Даже при однократном нарушении сроков уплаты по кредиту банк вправе предъявить требование о расторжении договора и возврата средств. Для этого в адрес заемщика направляется письменное уведомление о необходимости погасить задолженность. Как правило, если заемщик оперативно реагирует на уведомление банка, дальнейшие меры принудительного воздействия не применяются.

Если задолженность составляет несколько месяцев, банк начнет активные меры по отношению к должнику. Приобретенный автомобиль представляет наибольшую ценность для банка, поэтому принудительное взыскание будет направлено именно на имущество должника.

Однако просто так забрать у должника автомобиль, даже находящийся в залоге у банка, невозможно. Для этого кредитному учреждению придется обратиться в суд и доказать наличие просроченной задолженности.

Как происходит обращение взыскания на автомобиль

Если должник не реагирует на уведомление банка, начинается процедура принудительного взыскания долга, в процессе которой заемщик может лишиться автомобиля. Алгоритм взыскания задолженности по автокредиту выглядит следующим образом:

если должник не реагирует на уведомления банка, оформляется исковое заявление в мировой или районный суд;
на стадии подготовки к процессу могут заключаться соглашения о реструктуризации задолженности;
на стадии предварительного судебного заседания банк может потребовать наложения ареста на автомобиль и иное имущество должника для обеспечения иска;
в судебном процессе банк должен доказать наличие долга, его сумму и размер неустойки;
на основании судебного решения выдается исполнительный лист, который направляется в службу ФССП.

Наложение ареста на транспортное средство не означает, что должник лишается права собственности. На период действия ареста не допускается совершение сделок с автомобилем, в том числе его продажа третьим лицам.

Арест может быть наложен и при исполнительном производстве, а его снятие возможно только при полном исполнении судебного акта. Однако наложение ареста не означает, что банку переходит право собственности на автомобиль. Если должник не выполнит судебное решение, приставы могут предпринять следующие действия:

вынести постановление о наложении ареста на любое имущество должника - недвижимость, транспортные средства, иные активы;
направить исполнительные документы для удержания из заработной платы;
если у должника отсутствуют доходы, его имущество, в том числе и транспортное средство, будет реализовано на торгах;
сумма, вырученная от продажи автомобиля, будет направлена на погашение долга, а остаток средств будет передан должнику.

Таким образом, банк не сможет получить автомобиль, даже если докажет в суде наличие и размер задолженности. Однако продажа транспортного средства через службу ФССП является полностью законной процедурой, которую кредитное учреждение может предпринять для защиты своих интересов.

Как быть, если автомобиль был продан должником третьему лицу? Если обязательным условием кредитного договора являлось установление залога, сделка купли-продажи может быть признана недействительной по иску банка. В этом случае новый владелец будет обязан вернуть автомобиль заемщику и потребовать передачи денежных средств. Если залог не был установлен, сделка купли-продажи будет являться абсолютно законной, а банк сможет обратить взыскание на иные имущественные активы или заработную плату заемщика.

Как должнику защитить свои интересы

Нередко просрочка по автокредиту образуется ввиду объективных и уважительных причин - потеря работы и утрата постоянного заработка, тяжелая и длительная болезнь заемщика и т.д. Можно ли в этом случае избежать продажи автомобиля для возврата долга? Если своевременно обратиться за помощью опытного юриста, появляются законные варианты для урегулирования спора с банком.

Прежде всего, на любой стадии взыскания можно добиться заключения мирового соглашения о реструктуризации долга.

Банк заинтересован в возврате средств, поэтому согласиться на разумную отсрочку или рассрочку платежей для полного погашения долга.

Также заемщик может заявить ходатайство в суд об отсрочке или рассрочке выплаты долга, предоставив уважительные причины для просрочки по кредиту.

С помощью юриста можно не только получить отсрочку по платежам и сохранить автомобиль, но и существенно снизить размер неустойки. Поэтому при возникновении первых проблем с просрочкой платежей или получении претензии от банка незамедлительно обратитесь за консультацией автоюриста.

В настоящее время многие люди пользуются возможностью приобрести автомобиль в кредит. Ведь комфортное и мощное транспортное средство стоит немалых денег, которые не всегда получается просто накопить. С автокредитом же можно купить любую желаемую машину тогда, когда это необходимо. Современные банки предлагают много выгодных кредитных программ, что позволяет подобрать наиболее удачный вариант для каждого клиента.

Но, взяв автомобиль в долг, покупатель должен понимать, что всегда существует вероятность возникновения различных проблем с финансами. Зачастую человеку бывает просто нечем платить, и он допускает несколько просрочек. В этом случае кредитор начинает предпринимать меры по борьбе с недобросовестным должником. Как банк может забрать кредитные машины?

Каково обеспечение автокредита?

Если человек решил приобрести автомобиль в кредит, то он должен отчетливо понимать, что подобный займ финансовая организация не выдаст средства без дополнительных гарантий возврата. В данном случае транспорт, купленный в кредит, как раз и выступает в качестве обеспечения договора.

Многих интересует вопрос, почему банки требуют такой дорогостоящий залог? Тут следует понимать, что, выдавая займ, финансовая организация также идет на риск, который заключается в возможной потере своих средств.

Ведь материальное состояние должника за длительный период кредитования может измениться в худшую сторону. Когда банк обеспечивает выполнение договора машиной, он защищает себя от недобросовестности заемщика, в случае которой есть возможность забрать машину обратно, продать и перечислить в счет долга вырученные деньги.

Добровольная продажа автомобиля

Если должник сам понимает, что ему никак не выйти из неприятной ситуации с просрочкой, то он может осуществить продажу транспортного средства, а вырученную денежную сумму перечислить в счет долга. Для этого необходимо самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой помочь в реализации машины.

Сотрудник проведет оценку автомобиля, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 10-20 %. После этого кредитор продает транспорт на открытом рынке или же в автосалоне. В большинстве случаев реализация не занимает много времени, благодаря тому, что многие финансовые организации и автосалоны сотрудничают друг с другом.

Денежная сумма, полученная в результате продажи имущества, кредитор перечисляет в счет задолженности. Если при этом еще и остались деньги, то они возвращаются должнику.

Добровольный способ решения проблемы является самым легким и неконфликтным. Если же заемщик не желает возвращать деньги или автомобиль, то ситуация будет развиваться весьма печально.

Стоит отметить, что сами банки в первую очередь попытаются договориться с должником о продаже транспортного средства. Им совершенно не выгодно отбирать у него автомобиль, так как предстоит пройти через судебное разбирательство. В результате кроме не уплаченных штрафов и пени прибавляются судебные издержки.

Реализация транспорта на торгах, конечно, может и помочь в этой ситуации. Однако торги занимают много времени, а полученная сумма может не возместить все расходы кредитной организации. Поэтому банк будет старательно договариваться с должником о продаже машины, на что заемщику стоит согласиться. Возможно, лучшего выхода из сложившейся ситуации найти не удастся.

Принудительный путь изъятия автомобиля

Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры. В случае полного игнорирования требований финансовая организация направляет должнику уведомление о том, что будет производить изъятие кредитной машины.

Такая процедура является законной только в двух случаях:

Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.

Судья также предлагает должнику заплатить долг и начисленные сверху проценты за все просроченное время. На это он отводит всего 10 дней. Если по окончании этого срока заемщик не вносит денежные средства, то судебные приставы получают разрешение на изъятие автомобиля в счет уплаты кредита. Далее все происходит также, транспортное средство реализуется, вырученная сумма поступает кредитору.

Как быть, если нечем платить?

Решить вопрос об облегчении участи должника, попавшего в трудную жизненную ситуацию, в судебном порядке довольно сложно. Поэтому лучше не ждать, пока дело дойдет до суда, а попытаться самостоятельно разобраться со сложившейся ситуацией.

Финансовая организация может предложить следующие варианты:

Реструктуризация.
Рефинансирование.

Первый способ является наиболее эффективным. Заемщику понадобится обратиться в банк и рассказать об ухудшении своего финансового положения. Кредитная организация может предложить должнику пересмотр графика платежей, или предоставление так называемых «кредитных каникул». Для этого финансовой организации нужна веская причина, например, такая, как тяжелая болезнь, увольнение и проблемы с трудоустройством.

Второй вариант предполагает заключение нового кредитного договора, но на более выгодных условиях, с целью погасить имеющийся долг. Данная процедура возможна как в этом же банке, так и в сторонней организации. При этом важно подобрать новый кредит на таких условиях, чтобы он действительно оказался выгодным. В противном случае время будет потрачено впустую.

Какой из вышеуказанных способов выбрать, должник решает сам, исходя из своего положения в данный момент. Самое главное, ни в коем случае нельзя скрываться от банков, если нет возможности вернуть долг в положенный срок. Лучше всего сразу обратиться к кредитору, он обязательно пойдет навстречу.

Конечно же, никто не будет забирать у клиента транспортное средство, если он допустил одну-две просрочки платежей. Ему лишь придется платить больше, так сверх установленной суммы банк начислит штрафные санкции. Если должник погасит задолженность, то он все же станет счастливым полноправным обладателем автомобиля.

23 Июль, 2014 | 15:01 5 350

Может ли банк отобрать машину приобретенную в кредит?

Приобретение автомобиля посредством привлечения банковских кредитных средств является довольно непростым и затратным процессом, однако несмотря на это многие российские граждане оформляют автокредиты, так как другой возможности сесть за руль собственной машины у них попросту нет.

Между тем, в жизни каждого заемщика в определенный момент может возникнуть ситуация, вследствие которой его материальное положение резко ухудшится, в связи с чем ему попросту нечем будет платить по кредиту и долговые обязательства станут для него непосильной ношей.

Разумеется, если заемщик перестанет выполнять условия кредитного договора и обязательные ежемесячные взносы не будут поступать на счет кредитора, тот будет вынужден принять соответствующие меры в отношении взимания задолженности.

При этом в большинстве случаев решаются такие вопросы отнюдь не мирным способом, как например, реструктуризация займа или отсрочка платежей. Как показывает практика, действия банковских организаций в такого рода ситуациях почти идентичны - в первое время они просто напоминают недобросовестному клиенту о наличии у него просрочки, после чего переходят к психологическому давлению, и если все эти меры не приносят должного результата, кредитор решается на изъятие машины, купленной по программе автокредитования.

Если человек только планирует оформление займа на покупку транспорта, то он должен знать, что подобные займы финансовые учреждения не предоставляют без предоставления соискателем дополнительных гарантий возвратности одолженных средств.

Как правило, при таком заимствовании в роли обеспечения выступает купленная в кредит машина. Наверняка, у многих возникает вопрос – зачем предоставлять банку столь ценное залоговое имущество?

Однако подумайте сами, ведь выдавая свои деньги кредитор в любом случае рискует ими – даже тщательные проверки соискателя не могут гарантировать того, что за время заимствования материальное положение заемщика останется на прежнем уровне и никаких проблем с выплатой займа у него не возникнет.

Если же в роли обеспечения будет выступать ценное и ликвидное имущество, банк обеспечит себе своеобразную подушку безопасности, ведь если должник откажется или не сможет погашать долг, кредитор может реализовать залог и тем самым компенсировать свои финансовые потери.

Какие меры следует предпринять, чтобы банк не отобрал машину, находящуюся в залоге?

При погашении столь серьезных займов как автокредит, возникновение сбоев при внесении обязательных кредитных платежей является обычным делом. Впрочем, даже если заемщик не может платить по кредиту, это не значит, что кредитор сразу же заберет транспортное средство для его дальнейшей реализации в счет погашения задолженности.

Если человек допустил одну-две просрочки, то максимум, чем это может отразиться – применением штрафов. При этом следует отметить, что в случае, когда заемщик прекрасно осознает, что он не сможет выплачивать кредит и в дальнейшем, то ни в коем случае не стоит пытаться скрыть это от кредитора.

Подобные действия лишь нанесут вред должнику, в связи с чем его и без того непростое положение сильно усугубится. Поэтому, в подобной ситуации разумнее всего будет как можно скорее обратиться в финансовое учреждение и рассказать о своих материальных проблемах.

Если заемщик ранее добросовестно относился к своим обязательствам, то кредитор может пойти ему навстречу и предложить реструктуризировать кредит или предоставит кредитные каникулы.

Не стоит забывать, что для банковской организации тоже невыгодно, если заемщик окажется в числе должников, ведь они заинтересованы, чтобы выданные ими денежные средства были возвращены в указанный срок, что принесет им запланированную прибыль.

В каких случаях банк может изъять транспортное средство, купленное по программе автокредитования?

Поговорим о ситуациях, при которых финансовое учреждение может отобрать у неплательщика купленную на заемные деньги машину. Рассмотрим ситуацию, когда должник не вносил обязательные кредитные взносы более трех месяцев, причем в течение этого времени он не выходил на связи с банком, и не попытался договориться с кредитором.

Естественно, за столь продолжительный срок просрочки к основному долгу прибавляется довольно значительная сумма штрафа. В подобной ситуации финансовое учреждение изначально постарается выйти на связь с нерадивым клиентом и известить его о наличии задолженности, как правило, если дозвониться до должника не удается, кредитор отправляет ему письмо с требованиями погасить заем.

Если же неплательщик продолжает игнорировать все попытки банка, финансовое учреждение будет вынуждено изъять залоговый автомобиль. Между тем, следует сказать, что пойти на такие меры кредитор имеет права лишь на законных основаниях. К примеру, отобрать кредитный машину финансовое учреждение имеет право лишь в том случае, если оформление залогового договора было нотариально подтверждено.

Также следует знать, что сотрудники банковской организации не могут заниматься процедурой изъятия залогового имущества, все эти действия должны осуществляться посредством привлечения судебных приставов, которые в дальнейшем передадут отобранную у неплательщика машину банку, который уже станет заниматься ее реализацией.

В принципе, банк может изъять транспорт даже без договора залога, однако это допускается лишь в том случае, если должник отказывается добровольно продавать автомобиль и возвращать кредит. Такой вопрос должен решаться в суде, по завершении которого заемщика обязуются выплатить долг в течение 10 дней. Если спустя отведенное судом время заем не выплачивается, приставы получают право конфисковать автомобиль.

Приобретение автомобиля в кредит – процесс непростой и довольно затратный. Между тем, в жизни каждого человека могут возникнуть обстоятельства, вследствие которых ему будет не под силу возвращать банку одолженные им средства. Разумеется, в случае невозврата займа банк вынужден будет принимать различные способы взимания задолженности (причем гораздо реже эти способы будут носить «мирный» характер, как например, реструктуризация кредита). Как правило, действия финансовых учреждений в подобных ситуациях практически идентичны - вначале они пытаются просто напоминать нерадивому заемщику о его неоплаченном автокредите, затем наступает черед психологического давления, и в самом крайнем случае, банки решаются на изъятие транспорта, купленного взаймы.

Как обеспечивается автокредит?

Для тех, кто решил купить машину в кредит стоит отметить, что подобные займы банки не выдают без дополнительных гарантий возвратности. В этом случае в качестве обеспечения, как правило, и выступает автомобиль купленный в кредит. Многие могут подумать – зачем предоставлять кредиторам столь ценный залог? Но ведь согласитесь, финансовое учреждение тоже рискует своими деньгами – мало ли что может произойти с финансовым положением соискателя за столь продолжительный промежуток времени. А так у него всегда есть своеобразная подушка безопасности – не вернул заемщик долг, банк взял и отобрал у него залог с целью его дальнейшей реализации.

Что нужно делать, чтобы банк не отобрал автомобиль купленный в кредит?

При погашении столь крупных кредитов у многих заемщиков случаются сбои со внесением обязательных платежей. Однако это вовсе не значит, что банк сразу же станет забирать машину. После одной-двух просрочек максимум, что может грозить горе-заемщику – применение штрафных санкций, которые чаще всего выражаются в денежном эквиваленте. При этом стоит сказать, что в случае, когда вы понимаете, что дальнейший возврат долга стал для вас невозможным – ни в коем случае не нужно утаивать этот факт от своего кредитора. Так вы сделаете еще хуже, и усугубите и так непростую ситуацию донельзя.

Лучшее, что вы можете сделать в таком случае – обратиться в банк, так сказать, с повинной. Для решения подобных проблем многие финансовые учреждения имеют свои предложения – кто-то позволяет реструктуризировать задолженность, кто-то соглашается на предоставление кредитных каникул. Помните, что банку практически также, как и вам, невыгодно, чтобы вы числились в должниках, ведь они более чем заинтересованы в том, чтобы их деньги были возвращены (причем с прибылью).

В каких случаях банк может отобрать автомобиль купленный в кредит?

Так вот, вернемся к случаям, при которых банк может отобрать у заемщика купленный в кредит автомобиль. Возьмем, к примеру, ситуацию, когда человек не выплачивал свой долг не менее 3 месяцев, причем за это время он ни разу не явился в финансовое учреждение и не попытался объяснить причину такого своего поведения. К слову, за период такой продолжительной просрочки образуется немалая сумма штрафа, которую, естественно, тоже придется оплачивать.

В подобной ситуации банк сначала будет уведомлять нерадивого заемщика о наличии долга, и слать ему письма с требованиями . Если же после этого не последует оплаты займа или клиент не попытается разрешить проблему так сказать миром, банк пришлет уведомление об изъятии залогового автомобиля. Между тем, стоит отметить, что для таких действий кредитора должны быть только законные основания. Например, отобрать кредитный автомобиль банк может только в том случае, если договор залога был оформлен нотариально. При этом очень важно сказать, что сотрудники банка не имеют права заниматься процедурой изъятия залога – для этого привлекают судебных приставов и правоохранительные органы, которые впоследствии обязаны передать отобранную у должника машину кредитору для ее дальнейшей реализации.

В принципе, изъятие автомобиля возможно и без заключения договора залога, но только в том случае, если заемщик не соглашается добровольно продавать машину и возвращать долг. Подобный вопрос решается исключительно в судебном порядке. После чего заемщику предлагают возместить всю заимствованную сумму в течение 10 дней. Если же по их истечению этого не происходит – судебные приставы получают право изымать имущество должника в счет уплаты долга.