Главная / Акты

Кто судился с альфа банком. Альфа банк

Беря кредиты, большинство рассчитывает вовремя выплачивать задолженность. Но ситуации в жизни бывают очень разные, и не всегда клиент погашает долг своевременно.

В этом случае банк вынужден прибегать к принудительному взысканию. Если действия сотрудников к должным результатам не приводят, то кредитная организация вынуждена будет обратить в суд.

Какая сумма

В случае, когда клиент перестает платить по кредитам банкам часто не остается ничего другого, кроме как обратиться в суд с требованием принудительного взыскания долга. По большому счету сумма задолженности для подачи заявления в суд неважна.

Стоит понимать, что суды связанны всегда с огромными затратами времени. Конечно, у большинства банков существует юридическая служба, которая будет заниматься проблемным клиентом. Но каждому специалисту необходимо платить зарплату, а выигрыш суда заемщиком сегодня не редкость.

Часто кредитные организации при небольшой сумме кредита предпочитают не связываться с судами. Они лучше передадут дело проблемного заемщика коллекторам или собственной службе безопасности. К таким компаниям относятся, например, банки УБРИР и СКБ.

Даже крупные банки редко обращаются в суд, если сумма кредита не превышает 50-100 тысяч рублей. Логика здесь проста. Штрафы и пени по кредиту просто могут не покрыть расходы на судебные тяжбы.

Некоторые банки могут подать в суд и при гораздо меньшем долге в несколько тысяч рублей. К числу таких организаций относиться, например, ОТП Банк, готовый подать в суд даже при долге в 10 тысяч рублей.

По крупным кредитам суды не редкость.

Рассмотрим, когда банк подает в суд на должника по кредиту наиболее часто:

ипотечный кредит;

автокредит:

длительные кредиты на крупные суммы.

После получения решения суда банки в этом случае начинают исполнительное производство. Если ссуда была оформлена с залогом, то он будет изъят приставами и в дальнейшем передан для реализации на торгах.

Какие банки обращаются в суды?

Законодательство позволяет подавать в суды на должников, просрочивших выплаты, совершенно любому банку. Но на практике к судам прибегают главным образом крупные кредитные организации, которые дорожат собственной репутацией.

Большим банкам нет необходимости связываться с коллекторским агентствами, ведь от действий недобросовестных фирм могут пострадать сами финансовые организации. У таких крупных игроков, как Альфа Банк вполне достаточно собственных ресурсов для работы по проблемным заемщикам, в том числе и подготовки документов в суд.

Возможна ситуация, когда клиенты обанкротившегося банка оказываются переданы в другую кредитную организацию или вынуждены платить долг непосредственно Агентству по страхованию вкладов. С таким случая столкнулись многие клиенты, оформлявшие кредиты и карты Связной Банк, лишившемся лицензии.

Приведем список банков, наиболее часто обращающихся в суды:

Сбербанк;

Газпромбанк;

Восточный Банк;

Райфайзенбанк;

Следует понимать, чем крупнее сумма задолженностей, тем больше шансов получить повестку в суд при допущенных просрочках. Наличие обеспечения также может подтолкнуть банк к подаче искового заявления.

Важно! Изъятие у клиента залога – крайняя мера при наличии обеспечения. Большинству банков невыгодно заниматься реализацией имущества. Поэтому часть финансовых организаций, например, МТС Банк специализируются только на относительно небольших беззалоговых кредитах.

Сроки, когда банк подает в суд на должника по кредиту

Российское законодательство разрешает обращаться в суд уже на следующий день после наступления просрочки по кредиту. На практике, банки поступают несколько иначе. Им совершенно невыгодны походы в суды. Поэтому на первом этапе с проблемным заемщиком будет работать служба безопасности.

Крупные банки стараются работать строго в рамках закона и не оказывают излишнего давления на должников. Но небольшие финансовые компании, напротив, начинают запугивать заемщика, оказавшегося в затруднительно ситуации.

Обычно сотрудники службы безопасности с проблемным клиентом работают 1-2 месяца. По результатам их работы, если долг все же не погашается, часто документы клиента передаются коллекторским агентствам, которые уже ведут работу с ним жестче, получая определенное вознаграждение от банка. Обычно этот этап длиться еще 4-5 месяцев.

По окончанию полугода, если должник так и не начинает платить, то банк принимает решение подавать ли в суд или просто подвесить долг, а затем списать его по истечению нескольких лет.

Где получить займ Экспресс на карту, подробнее тут.

Какие банки передают долги коллекторам?

Увы, но на российском рынке работает огромное количество банков, которые не отличаются чистоплотностью. Часто клиентам такие финансовые учреждения навязывают заемщикам заведомо невыгодные условия, различные комиссии и страховки.

Обращаться в суды нечистоплотные банки очень не любят. Ведь заемщик может оказаться грамотным. В этом случае все расходы на суд лягут на плечи банка, а возможно еще, и компенсировать неустойку. Для защиты собственных интересов такие кредитные организации прибегают к услугам коллекторов.

Рассмотрим, какие банки наиболее часто пользуются услугами коллекторских агентств, вместо обращения в суд:

Действия коллекторов далеко не всегда являются законными. Многие из таких компаний прибегают к угрозам и давлению на должника и его родственников. В этом случае не надо пугаться, а стоит обращаться в правоохранительные органы.

Встречаются, конечно, коллекторские агентства и из числа тех, кто работает полностью в пределах закона. Но это скорее исключения.

Есть ли смысл

Очень часто банки не заинтересованы в том, чтобы начинать судебные тяжбы. Этому есть вполне логичные объяснения. Нередко заемщикам оказывается выгоднее дождаться суда и платить долги по исполнительному листу, чем погашать их в добровольном порядке.

Рассмотрим, чем грозит судебное разбирательство банку:

затраты времени и финансов;

риск остаться ни с чем;

потери финансов на процентах и пенях;

урон репутации.

Каждое обращение в суд требует от юристов банка достаточно серьезной работы, ведь документы нужно подготовить, отправить . В дальнейшем дело необходимо сопровождать на каждом этапе рассмотрения. Часто это влечет существенные затраты на оплату работников и госпошлины и банку просто невыгодно становиться обращаться в судебную инстанцию.

В ряде случаев банк может остаться совсем без всего. По статистике около 10% дел выигрывают заемщики. Для банка это уже не очень хорошо, ведь денежные средства терять финансовая организация совершенно не собирается. Проценты и пени прекратят начисляться сразу, как банк направит заявление в суд. Это тоже несет определенные потери.

Еще хуже ситуация обстоит с репутацией. Наличие большого числа неплательщика отрицательно сказывается на репутации банк, и инвесторы отказываются вкладываться в него.

Что делать

Заемщикам, столкнувшимся с проблемами при погашении кредита, не стоит бояться обращения банка в суд. На практике часто это достаточно выгодно для клиента, оказавшегося в затруднительной ситуации.

Рассмотрим, что следует предпринять заемщику, столкнувшемуся с исковым заявлением от банка:

успокоиться;

постараться найти грамотного юриста, который будет защищать интересы заемщика в суде;

подготовить документы;

получить от финансовой организации максимальную информацию.

Никогда не стоит переживать лишний раз. Обращение в суд – лишь один из вариантов защиты банком собственных интересов. Далеко не всегда обращение в суд несет для клиента проблемы. Но самостоятельно бороться с системой все-таки не надо. Гораздо лучше найти юриста, специализирующегося на подобных разбирательствах.

Хороший юрист поможет с подготовкой необходимой для суда документацией. Нужно представить суду не только договор с банком, но и максимальное количество дополнительных документов.

Если финансовое положение заемщика ситуация ухудшилась, то надо подтвердить это документально. Это позволит сослаться на ст. 441 ГК РФ и получить некоторые привилегии при выплате долга. Стоит также приложить документы о попытках реструктуризации долга.

Как долго рассматриваются дела

Судебное разбирательство очень часто оказывается растянутым по времени. Связано это главным образом с большими перегрузками судов, особенно в крупнейших городах. До предварительного слушанья может пройти от 1 недели до 1,5 месяцев.

Обычное разбирательство отнимает у клиента не меньше 3-6 месяцев. В некоторых случаях, при заинтересованности заемщика, разбирательства адвокаты могут затянуть на 1-1,5 года. Стоит посещать все судебные заседания или, по крайней мере, отправлять туда представителя. Это позволит избежать рассмотрения без ответчика и постоянно быть в курсе происходящего.

Стоит отметить, что если заемщика решение суда первой инстанции не устроит, то он может подать апелляцию. В этом случае срок рассмотрения дела может существенно увеличиться.

Банки достаточно редко прибегают к обращению в суды для принудительного взыскания долга. Обычно это невыгодно для обеих сторон сделки.

Как оформить займ от учредителя налоговые последствия? Ответ по ссылке.

Где получить займ 100000 рублей срочно на карту? Узнайте далее.

Но, если заемщик перестает платить по кредиту, то часто суд становиться последней линией защиты интересов финансовой организации. Но бояться этого не стоит, ведь это цивилизованный метод решения конфликтов.

Стоит ли бояться суда с банком?

В каких случаях банк обращается в суд

Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в первую очередь с таким должником работает сотрудник банка, который звонит ему и пытается убедить в необходимости возобновления выплат. Если заемщик отказывается возобновить выплаты и не предоставляет никаких документов, подтверждающих собственную финансовую несостоятельность, или вовсе избегает контакта с банком, то здесь банку не остается ничего другого как прибегнуть к помощи третьей стороны – коллекторского агентства или суда.

Если заемщик контактен и у него имеется объективная причина, по которой он не вносит платежи за кредит, то многие банки могут предложить ему услугу реструктуризации кредита – изменения условия выплат по кредитному договору на приемлемые для заемщика, с учетом его изменившегося финансового положения.

Почему банку невыгодно обращение в суд

Если банк грозит подать в суд, то совсем не обязательно, что именно так банк и поступит. Судебное разбирательство невыгодно для банка по нескольким причинам:

С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд, а ждут, пока размер долга существенно увеличится и работу с клиентом проведет отдел по работе с проблемной задолженностью (будет совершена попытка убедить клиента начать выплаты).
Даже если суд принимает решение в пользу банка (что случается примерно в 90% судебных разбирательств), то выплаты заемщика производятся на основании судебного исполнительного листа, которые предусматривает разделение суммы долга на большое количество платежей, которые в данный момент может выплачивать должник.
Достаточно часто суд выносит решение в пользу банка, но обязует заемщика выплатить только сумму основного долга, без начисленных штрафов и пени.
Судебное разбирательство означает для банка издержки за работу юриста. Если банк ориентируется на возвращение долгов по кредитам через суд, а не через коллекторское агентство, то вынужден содержать собственную юридическую службу.

Таким образом, вы видите, что обращение банка в суд означает серьезные затраты времени и ресурсов банковскими работниками (ведь вести дело будет юрист банка), поэтому до суда доводят дело далеко не все банки, а только те из них, которые имеют налаженную юридическую службу и достаточно сводных ресурсов.

Какие банки подают в суд: Банк Москвы, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Хоум Кредит банк.

Стремятся не подавать в суд банки, ориентированные преимущественно на розничное кредитование и имеющие мощную службу по работе с проблемной задолженностью или активно сотрудничающие с коллекторскими агентствами.

Какие банки избегают судебных разбирательств: Русский Стандарт, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Как выиграть суд с банком — правила поведения

Если банк обратился в суд, то заемщику остается выбрать одну из моделей поведения:

Отказаться от участия в суде – такой вариант не рекомендован ни при каких обстоятельствах, так как тем самым заемщик демонстрирует свое нежелание идти на компромисс с банком и исполнять взятые на себя обязательства. Естественно, суд учитывает такую позицию при принятии решения по делу.
Подготовиться к суду с банком и постараться максимально сократить размер выплат и обеспечить удобный график выплат по имеющейся задолженности, а в случае неправомерных действий со стороны банка попытаться выиграть судебное разбирательство.

Чтобы выиграть суд с банком или хотя бы минимализировать ущерб по результатам суда, заемщику нужно:

Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Вы можете по любому интересующему вас вопросу обращаться к сотрудникам кредитного учреждения, выдавшего вам кредит, получать консультацию у юриста банка, не скрываться от общения с представителями банка.
Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.
Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.
Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
В случае уменьшения дохода (снижения уровня заработной платы), обязательно обратитесь к статье 451 Гражданского Кодекса, обосновывающей невозможность выполнять взятые на себя обязательства в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами (и вот здесь очень кстати будут копии ваших заявлений о реструктуризации кредита или заявлений в другие банки с просьбой о рефинансировании).

Мы ни в коем случае не рекомендуем вам брать в банке кредит и не выплачивать его, не имея на то объективных причин (увольнение, болезнь и т.п.). Выиграть суд с банком в таком случае не получится, суд однозначно занимает в таких ситуациях сторону банка.

Таким образом, ответ на вопрос «Стоит ли бояться суда с банком?» нужно начинать искать в первую очередь в той ситуации, которая послужила причиной образования задолженности и невыплат по кредиту. Тем заемщикам, которые умышленно брали кредит с целью потратить полученные средства и не выплачивать ежемесячные платежи или умышленно уклонялись от выплат и контакта с банком – да, безусловно, бояться суда с банком таким клиентам стоит. А вот если заемщик старался регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту, шел на контакт с сотрудниками банка, заранее предупреждал банк о невозможности внесения выплаты по объективным причинам, пробовал изменить условия выплат или рефинансировать кредит в другом банке, то в таком случае сильно бояться суда с банком, наверное, не стоит, ведь отсутствие злого умысла – это главное оправдание в любом нарушении взятых на себя обязательств. Более того, возможно именно вмешательство суда позволит банку и заемщику найти выход из создавшегося положения и погасить задолженность на приемлемых для обеих сторон условиях.

www.burokratam-net.ru

Альфа Банк подал в суд что делать

Альфа-Банк подал в суд что будет

Экономическая ситуация в стране все чаще заставляет людей брать кредит в банках. Жизненные обстоятельства загоняют в еще большую кабалу. Иной раз человек уже просто не знает, что ему делать. Тревожные мысли возникают, когда платить по займу уже нечем. Человек судорожно пытается найти ответы на такие вопросы: часто ли Альфа-Банк подает в суд, через какое время Альфа-Банк подает в суд, если не платить кредит. И это лишь часть огромного количества вопросов. В этой статье мы рассмотрим их, подскажем, что же нужно делать, если Альфа-Банк подал в суд.

Сумма задолженности, при которой банк подает в суд

Нередко можно встретить вопрос, подает ли Альфа-Банк в суд при какой-то определенной сумме. Тут нужно четко понимать, что решение о судебном разбирательстве банк принимает, исходя из конкретной ситуации. Особого значения сама сумма задолженности практически не имеет.

Банк смотрит на длительность не погашения задолженности. Именно поэтому, логичнее задавать вопрос, через какое время Альфа-Банк подает в суд?

Почему банк не спешит обращаться в суд?

Действительно, некоторые полагают, что уже при первой просрочке банк составляет иск в суд, чтобы вернуть свои деньги. На самом же деле все совсем не так. Когда Альфа-Банк подает в суд на должника, он ясно понимает, что для выигрыша и возврата средств придется потратить немало сил, времени и средств.

Кроме того, выиграть дело у финансовых организаций получается не всегда. Тогда они не только не возвращают заемные средства, но еще и сами оплачивают все свои судебные издержки. Именно поэтому зачастую Альфа-Банк не подает в суд на должников, которые не вернули менее 100 тысяч рублей. Словом, если долг небольшой, вряд ли дело дойдет до суда.

Но это не значит, что банк своему клиенту эту задолженность простит. Нет, напротив. Он может выбрать один из следующих путей:

поручит дело службе безопасности банка;
продаст долг коллекторам.

Когда Альфа-Банк подает в суд: разновидности кредитов

Бывает, человек удивленно задается вопросом, почему Альфа-Банк не подает в суд на должника. Вроде бы, и деньги не выплачиваются, и в суд никто не вызывает. Крупная задолженность – главная причина, по которой банк идет в суд. Именно поэтому, чаще всего можно услышать, что Альфа-Банк подал в суд по кредиту, имеющему следующие особенности:

длительный срок погашения;
ипотечное кредитование;
автокредитование.

Но даже маленький размер задолженности не гарантирует, что Альфа-Банк не подаст в суд по кредиту.

Почему Альфа-Банк подает в суд?

Крупные банки, заботящиеся о своей репутации, в суд за возвратом заемных средств обращаются крайне редко. Но есть и другая сторона медали. Такие организации обслуживают огромное количество людей, вполне логично, что среди них есть определенный процент должников. Услугами коллекторов Альфа-Банк не пользуется, чтобы не портить свою репутацию. Вот и получается, что единственным способом воздействия является обращение в суд.

Такую практику имеют крупные банки, в том числе Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и некоторые другие.

Выгоды или издержки судебного разбирательства для Альфа-Банка?

Человек, услышав, что банк подал в суд на должника, почти всегда считает, что это дело финансовая организация выиграет. Но на деле все оказывается намного сложнее. Для большинства должников подать в суд на Альфа-Банк будет выгодно. Почему? Существует вероятность снижения задолженности. Конечно, без обязательств тут не обойтись.

А что же банк? Он рискует не только своей репутацией, но еще и деньгами, временем. А если в итоге решение будет еще и в пользу ответчика, то издержки банка и вовсе окажутся катастрофическими.

Есть и еще один очень важный нюанс. После того как банк отправился в банк с исковым заявлением на должника, он не может начислять на сумму займа какие-либо штрафы. Нельзя забывать и то, что, если банк и обяжет клиента выплачивать задолженность, то делать он будет это небольшими ежемесячными суммами. Использовать вновь штрафы после решения суда будет также невозможно.

Отсюда можно легко найти ответ на вопрос, как часто и быстро Альфа-Банк подает в суд? Делать это через короткий промежуток времени ему просто не выгодно. Именно поэтому они стараются тянуть до последнего, чтобы начислить как можно больше штрафов должнику. Именно поэтому стоит задаться вопросом, как самому подать в суд на Альфа-Банк, чтобы не попасть в еще большую кабалу.

Чтобы банк перестал начислять штрафы на имеющийся заем, клиенту финансового учреждения необходимо составить заявление с просьбой о передаче дела в суд. Пусть не сразу, но в ближайшее время банку придется это сделать. При этом штрафные санкции после подачи такого заявления начисляться клиентом не могут.

Правильно составляем заявление в банк

Очень важно правильно подать и составить заявление. Относить его нужно самостоятельно в банк, а не передавать через других лиц. При подаче бумаги нужно попросить сделать копию документа с подписью о его принятии.

Банк, после получения такой бумаги должен дать ответ должнику не позднее 1 недели. Если это обязательство будет нарушено, клиент может обратиться в финансовое учреждение для получения объяснений в письменном виде.

Если человек чувствует, что вот-вот не сможет платить по кредиту, ему нужно срочно отнести такое заявление в банк. Если есть другие способы улаживания конфликта, можно воспользоваться и ими. Например, получить отсрочку, реструктуризировать заем. Но все эти изменения должны быть не только в устной форме. Банк должен внести изменения и в сам кредитный договор, прописав туда все новые нюансы соглашения с заемщиком. Новый документ должен быть подписан ответственным лицом, на нем также обязательно ставится штамп.

Сколько времени занимают судебные тяжбы?

Когда дело передается в суд, весь процесс происходит в соответствии с ГПК РФ. В законе определен не только порядок, но и срок рассмотрения дела. Обычно на это уходит не больше 40 недель. Из-за перегруженности судов такое дело может и вовсе затянуться на 9 месяцев.

Срок рассмотрения дела можно сократить, если нанять для защиты своих интересов грамотного адвоката. Можно и напротив, растянуть это время.

Альфа-Банк подал на меня в суд – что делать?

Чтобы не ждать в отчаянии, когда же банк подаст в суд или простит задолженность, заемщику лучше подготовиться к судебному процессу заранее. Причем нужно быть готовым к любым возможным последствиям.

Для увеличения вероятности выигрыша дела, следует собрать пакет необходимых документов. Они помогут отстоять свою правоту. Для представления в суд понадобятся следующие бумаги:

кредитный договор, заключенный с Альфа-Банком;
квитанции, подтверждающие, что заемщик совершал платежи в счет погашения задолженности перед банком (можно просто получить выписку в банке, в которой отображается информация о том, какая задолженность существует у клиента, когда и в каком размере вносились платежи);
официальную информацию, которая бы являлась подтверждением, что финансовое положение клиента значительно ухудшилось, что и стало причиной невозможности выплачивать деньги по кредиту (это может быть трудовая книжка с записью об увольнении с работы, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая доказывает, что доходы действительно снизились);
при наличии иждивенцев-детей, нужно подготовить их свидетельства о рождении (кстати, рождение ребенка может стать основанием для получения отсрочки в банке, для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту и изложить сложившуюся ситуацию);
платежные документы, подтверждающие внесение платежей за обучение;
копии всех документов, которые клиент предоставил в суд.

Человек может поинтересоваться, зачем же нужны все эти бумаги? Именно они могут стать той самой причиной, которая бы объясняла несвоевременное внесение платежей. Резкое снижение доходов и вовсе станет главным основанием для того, чтобы занять суду позицию заемщика, а не банка.

Главное, что нужно сделать человеку в суде, это доказать свою неплатежеспособность по причинам, не зависящим от него самого.

Но даже наличие доказательной базы не означает, что задолженность клиенту простят. В 9 из 10 случаев суд все равно принимает сторону банка. Конечно, многие платежи списываются (штрафные санкции, пени), но основная часть долга почти всегда остается.

Через сколько ждать уведомления из суда?

На такой вопрос ответить точно невозможно. Ведь каждый банк принимает решение об обращении в суд самостоятельно. Кто-то бьет тревогу уже спустя несколько месяцев, а кто-то начинает действовать только через год.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то тут банки в суд обращаются уже примерно через 3–6 месяцев. Такая скорость во многом связана с наличием залогового имущества, которое финансовое учреждение впоследствии сможет реализовать и вернуть свои деньги.

Обращение по кредитам, выделенным на покупку автомобилей, происходит не раньше чем через 4 месяца. Иногда срок «ожидания» банков может достигать 1 года.

Чтобы не бояться и не трястись, лучше попробовать самостоятельно обратиться в банк, рассказать о сложившихся обстоятельствах, представив все необходимые доказательства. Наверняка финансовое учреждение пойдет навстречу.

Иногда людям удается дождаться истечения срока исковой давности по займу. Правда, надежда на такой исход событий очень невелика.

Еще один очень популярный вид кредитования среди россиян – потребительский заем. Тут на скорость обращения влияют сразу следующие факторы:

сумма долга;
банк;
поведение должника;
наличие обеспечения по кредиту.

Альфа-Банк по таким кредитам обращается в суд по истечению порядка 3–5 месяцев после начала формирования просроченной задолженности. В ряде случаев это значение может достигать и более 1 года.

Как себя вести, чтобы выиграть у банка?

Если же банк уже подал в суд на должника, то тут уже человек должен выбрать для себя стратегию, согласно которой он будет действовать. Тут возможно несколько вариантов:

Полный отказ от участия в судебном процессе. Принимая такую позицию, должник должен понимать, что выиграть дело в этом случае будет практически невозможно. Бескомпромиссность станет отрицательным фактором.
Активное участие в суде, плотная подготовка к процессу. Это позволит хотя бы уменьшить размер штрафов. В ходе слушания можно добиться получения максимально удобного графика погашения задолженности. А если будет доказано, что действия банка были незаконны, то и вовсе дело можно будет выиграть.

Если человек действительно настроен выиграть дело, точнее минимизировать сумму, которую он будет должен банку, необходимо придерживаться следующей позиции:

Нужно действовать максимально открыто. При возникновении каких-либо вопросов, их следует задавать кредитным специалистам, консультироваться у юриста, ни в коем случае не избегать общения.
Стоит обратиться за советом и к адвокату.
Должны быть подготовлены все подтверждающие документы. Даже если самому человеку аргументы могут казаться незначительными, суд может их принять к сведению. Даже долгое лечение может положительно повлиять на окончательное решение.
Все чеки и квитанции нужно обязательно сохранять, вести домашнюю отчетность. Это докажет, что заемщик перестал выполнять свои обязательства по объективным причинам, которые от него практически не зависели.
Любые обращения в банк должны быть документально подтверждены. Банк отказал в реструктуризации? Обязательно сохраните копию с подтверждающей записью на заявлении о приеме, приложите к нему ответ банка.
При изменении размера доходов, обязательно нужно ссылаться на ГК РФ, а именно статью 451. Перед судом стоит внимательно изучить всю информацию, чтобы защитить себя.

Сумма задолженности, при которой банк подает в суд

Банк смотрит на длительность не погашения задолженности. Именно поэтому, логичнее задавать вопрос, через какое время Альфа-Банк подает в суд?

Почему банк не спешит обращаться в суд?

поручит дело службе безопасности банка;
продаст долг коллекторам.

Когда Альфа-Банк подает в суд: разновидности кредитов

длительный срок погашения;
ипотечное кредитование;
автокредитование.

Но даже маленький размер задолженности не гарантирует, что Альфа-Банк не подаст в суд по кредиту.

Почему Альфа-Банк подает в суд?

Такую практику имеют крупные банки, в том числе Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и некоторые другие.

Выгоды или издержки судебного разбирательства для Альфа-Банка?

Правильно составляем заявление в банк

Сколько времени занимают судебные тяжбы?

Альфа-Банк подал на меня в суд – что делать?

кредитный договор, заключенный с Альфа-Банком;
квитанции, подтверждающие, что заемщик совершал платежи в счет погашения задолженности перед банком (можно просто получить выписку в банке, в которой отображается информация о том, какая задолженность существует у клиента, когда и в каком размере вносились платежи);
официальную информацию, которая бы являлась подтверждением, что финансовое положение клиента значительно ухудшилось, что и стало причиной невозможности выплачивать деньги по кредиту (это может быть трудовая книжка с записью об увольнении с работы, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая доказывает, что доходы действительно снизились);
при наличии иждивенцев-детей, нужно подготовить их свидетельства о рождении (кстати, рождение ребенка может стать основанием для получения отсрочки в банке, для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту и изложить сложившуюся ситуацию);
платежные документы, подтверждающие внесение платежей за обучение;
копии всех документов, которые клиент предоставил в суд.

Через сколько ждать уведомления из суда?

сумма долга;
банк;
поведение должника;
наличие обеспечения по кредиту.

Как себя вести, чтобы выиграть у банка?

Полный отказ от участия в судебном процессе. Принимая такую позицию, должник должен понимать, что выиграть дело в этом случае будет практически невозможно. Бескомпромиссность станет отрицательным фактором.
Активное участие в суде, плотная подготовка к процессу. Это позволит хотя бы уменьшить размер штрафов. В ходе слушания можно добиться получения максимально удобного графика погашения задолженности. А если будет доказано, что действия банка были незаконны, то и вовсе дело можно будет выиграть.

Нужно действовать максимально открыто. При возникновении каких-либо вопросов, их следует задавать кредитным специалистам, консультироваться у юриста, ни в коем случае не избегать общения.
Стоит обратиться за советом и к адвокату.
Должны быть подготовлены все подтверждающие документы. Даже если самому человеку аргументы могут казаться незначительными, суд может их принять к сведению. Даже долгое лечение может положительно повлиять на окончательное решение.
Все чеки и квитанции нужно обязательно сохранять, вести домашнюю отчетность. Это докажет, что заемщик перестал выполнять свои обязательства по объективным причинам, которые от него практически не зависели.
Любые обращения в банк должны быть документально подтверждены. Банк отказал в реструктуризации? Обязательно сохраните копию с подтверждающей записью на заявлении о приеме, приложите к нему ответ банка.
При изменении размера доходов, обязательно нужно ссылаться на ГК РФ, а именно статью 451. Перед судом стоит внимательно изучить всю информацию, чтобы защитить себя.

Незаконные условия (действия банка)

Безакцептное списание денежных средств, незаконная очерёдность, комиссия за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных денежных средств, отказ банка принимать денежные средства в счёт оплаты (арест счёта), изменение условий в одностороннем порядке (увеличение размера комиссии за снятие, увеличение размера лимита, новые комиссии (Альфа чек)), начисление процентов на суммы уплаченных должником в счёт кредита средств, но не зачисленных банком в счёт оплаты кредита.

Незаконные пункты договора

В (наименование суда)

Индекс, адрес

От Ответчика

ФИО

Индекс, адрес

Истец

АО "Альфа банк"

Индекс, адрес

Исковое заявление

О защите прав потребителя, возврате денежных средств

АО "Альфа банк" подало исковое заявление к ФИО о взыскании денежных средств.

В соответствии со ст. 137 ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском.

Между мной и АО " Альфа - Банк" заключено Соглашение о кредитовании № M........4 18.10.2012г.

Согласно Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО "Альфа банк" (далее Общих условий) Соглашение о кредитовании заключается посредством акцепта предложения (оферты) банка, содержащегося в настоящих условиях и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (п. 2.1.2.).

В типовые условия договора Ответчиком включены условия противоречащие законам РФ и нарушающие права потребителя, Ответчиком неоднократно, в одностороннем порядке нарушались условия договора.

1) Пунктом 6.5 Общих условий, Клиент предоставляет банку право в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений клиента) на основании надлежащим образом оформленных банком мемориальных ордеров или платёжных требований списывать со счёта кредитной карты денежные средства в счёт погашения любого денежного обязательства и/или нескольких обязательств клиента перед банком, в том числе в случае невыполнения и /или ненадлежащего выполнения вышеуказанных обязательств.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств в установленные Соглашением о кредитовании сроки, отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте кредитной карты, клиент предоставляет право в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) на основании надлежащим образом оформленных банком платёжных документов списывать необходимые денежные средства:

Со счетов клиента, открытых в банке в валюте счёта кредитной карты;

Со счетов клиента в валюте, отличной от валюты счёта кредитной карты, открытых в банке, и направлять денежные средства от имени и за счёт клиента на конвертацию в валюту счёта кредитной карты (на условиях и в порядке, предусмотренных в банке) для последующего зачисления полученных от продажи денежных средств на счёт кредитной карты и их списания в соответствии с настоящим пунктом.

Считаю пункт 6,5 Общих условий ничтожным, нарушающим права потребителя по следующим основаниям:

Поскольку, в соответствии со ст. 428 ГК РФ типовая форма договора (договор присоединения) может быть принята не иначе как в целом (т.к. любое изменение текста влечёт ничтожность договора), считаю указанные условия навязанными и противоречащими законодательству Российской Федерации.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч.3 ст.35 Конституции Российской Федерации, никто не может быть лишён своего имущества иначе как по решению суда.

Согласно ст. 845ГК РФ По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Учитывая вышеизложенное, включение в типовой договор условия о праве банка в безакцептном порядке списывать денежные средства в пределах суммы задолженности с любого банковского счёта, производить конвертацию по усмотрению банка, не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителя.

2) Согласно п.4.8 Общих условий кредитования, погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании производится в следующем порядке:

В первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита

в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счёта кредитной карты

в четвёртую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании

в пятую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом

в шестую очередь - просроченная сумма кредита

в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание счёта кредитной карты

в восьмую очередь - комиссия за обслуживание счёта кредитной карты

В девятую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом

в десятую очередь - сумма кредита.

Считаю указанную очерёдность незаконной по следующим основаниям:

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ размер штрафных процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Очерёдность оплаты регулируется ст. 319 ГК РФ, в которой сказано: Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года: О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами. (в ред. Постановления Пленума ВС РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) указано, что:

«При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 Кодекса) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).»

Диспозитивность ст. 319 ГК РФ выражается в том, что стороны своим соглашением могут изменить только очерёдность требований указанных в этой статье.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

3) В соответствии с п.3 Уведомления № M.........4 Об индивидуальных условиях кредитования Комиссия за обслуживание счёта Кредитной карты - 0,00 (ноль рублей, ноль копеек)

Между тем Ответчик, в одностороннем порядке, изменил условия договора и списал со счёта кредитной карты денежные средства в размере 6500,00 рублей в счёт оплаты комиссии за обслуживание счёта. Первая сумма в размере 3250,00 рублей была списана Ответчиком 01.11.2013 года, вторая сумма в размере 3250,00 рублей списана 07.11.2014 года.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий, Соглашение о кредитовании считается заключённым с даты установления банком лимита кредитования. Информация о кредитовании доводиться до клиента в Уведомлении о заключении Соглашения о кредитовании.

Согласно п.1ст. 425 ГК РФ Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 ст. 452 ГК РФ Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В соответствии со ст. 29 Закона "О банках и банковской деятельности" По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям , за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Поскольку никаких дополнительных соглашений об изменении размера комиссии между мной и Ответчиком не заключалось, списание вышеуказанных сумм комиссии незаконно.

Кроме того, комиссия за обслуживание счёта незаконна в силу следующего:

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» относит к банковским операциям: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по смыслу указанного федерального закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

«Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" № 385 - П также предусматривает, что обязанность по созданию условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета возложена на банк.

Анализ приведенных выше положений законодательства свидетельствует о том, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, однако не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, изменение в одностороннем порядке, условий Соглашения о кредитовании, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляя права заемщика как потребителя услуг и подлежит признанию недействительным.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ).

Учитывая тот факт, что суммы комиссии за обслуживание кредитного счёта Ответчик включил в общую сумму кредита, начисление процентов на суммы комиссии, исходя из размера процентной ставки, определённой Соглашением о кредитовании, также незаконно. Проценты, начисленные на сумму комиссии являются неосновательным обогащением и подлежат возврату (ст. 1102 ГК РФ).

Таким образом, возврату подлежат суммы незаконно списанных комиссий в размере 6500,00 рублей и проценты, исходя из расчёта:

Поскольку сумма в размере 3250,00 рублей списана 01.11.2013г., период времени, на который начислены проценты (по состоянию на 06.10.2015г.) равен 704 дням. Исходя из размера процентной ставки, равной 25,99 процентов годовых, размер незаконно начисленных процентов равен:

3250,00 * 25,99 * 704 / 36500 = 1629,18 рублей .

Вторая сумма в размере 3250,00 рублей списана 07.11.2014г. Период времени составил 333 дня и размер незаконно начисленных процентов составил:

3250,00 * 25,99 * 514 / 36500 = 770,62 рублей .

Общая сумма незаконно начисленных процентов (по состоянию на 04.04.2016г.):

2048,05+1189,49 = 2399,80 рублей .

В 2014 году Ответчик в одностороннем порядке изменил условия Соглашения в части размера комиссии за получение наличных денежных средств. Об изменении тарифов мне стало известно только в 2016 году, когда я стала делать для суда расчёт задолженности и обнаружила, что комиссия за получение наличных денежных средств возросла до 5,9%. Первоначальный размер комиссии, определённый Соглашением о кредитовании, составлял 2,9% от суммы получаемых наличных денежных средств.

Кроме того, Ответчик установил минимальный размер комиссии (независимо от суммы снятия наличных денежных средств) в размере 500,00 рублей.

Согласно выписки по счёту 27.04.2015 года мною произведено снятие денежных средств в размере 5500, 00 рублей, а 15.05.2015 года мною произведено снятие денежных средств в размере 500, 00 рублей.

16.05.2015 Ответчик за проведение вышеуказанных операций начислил комиссии в размере 500,00 рублей за каждую операцию, что в первом случае составляет 9,09 % , а во втором случае составляет 100% от суммы полученных наличных денежных средств и, во втором случае, в 3,85 раза превышает процентную ставку по Соглашению о кредитовании. Поскольку о новом размере комиссии Ответчик мне не сообщал, каких либо дополнительных соглашений о повышении размера комиссии между мной и Ответчиком в надлежащей форме, определённой законами РФ не заключалось, считаю, что Ответчиком нарушены мои права, определённые законом "О защите прав потребителей, Гражданским кодексом РФ (гл. 28) и ст.ст. 29,30 закона "О банках и банковской деятельности).

Поскольку сумма комиссии является частью кредитной задолженности, на эти суммы Ответчик начислял проценты, исходя из размера, определённого Соглашением о кредитовании (25,99% годовых). Таким образом, в результате изменения условий договора в одностороннем порядке, Ответчиком незаконно увеличен размер задолженности по основному долгу на сумму переплаты комиссий, равный 4131, 00 рубль на эту сумму незаконно начислены проценты в размере 981,34 рублей (расчёт № 2 прилагается). Считаю, что указанные суммы являются неосновательным обогащением Ответчика и, в соответствии со ст. 1102 ГК РФ Ответчик обязан произвести перерасчёт остатка основного долга и исключить из расчёта сумму в размере 4131,00 рублей, а уплаченные ранее суммы процентов должны быть возвращены Истцу, поскольку являются неосновательным обогащением.

4) В соответствии с Уведомлением № M...........4 Об индивидуальных условиях кредитования, Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО "Альфа банк", комиссия за услугу Альфа чек не предусмотрена. Более того, в Соглашении о кредитовании вообще нет такого понятия.

06. 02. 2013 года (исходя из информации в выписке) Ответчик в одностороннем порядке изменил условия договора и стал списывать плату за указанную услугу.

Поскольку вышеуказанная услуга не относиться к предмету кредитного договора и является дополнительной услугой, правила её предоставления регулируются главой 39 ГК РФ, статьёй 37 Закона "О защите прав потребителя", статьями 29, 30 Закона "О банках и банковской деятельности".

Учитывая тот факт, что в мой адрес никаких альфа чеков не поступало, считаю что плата незаконно взималась за фактически не оказанную услугу.

Таким образом, с 06.02.2013 года (согласно выписке) Ответчик незаконно списал указанную комиссию 28 раз, что составило сумму равную: 59,00 * 28 = 1652,00 рубля.

Учитывая, что суммы этой комиссии Ответчик включал в общую сумму кредита, он незаконно на эти суммы начислял проценты (согласно условий договора 25,99%), что составило сумму в размере 660,67 рублей (расчёт №3 прилагается).

Считаю, что указанные суммы комиссии и проценты на эти суммы являются неосновательным обогащением и, в соответствии со ст. 1102 ГК РФ Ответчик обязан вернуть их.

5) В соответствии с пунктом 1 Уведомления № M........4 "Об индивидуальных условиях кредитования" лимит кредитования составляет 150 000 рублей, 00 копеек.

В соответствии с п.7.1 Общих условий банк вправе увеличить лимит кредитования, о чём уведомляет клиента в порядке, предусмотренном п.п. 15.7 -15.8 договора.

Поскольку размер кредитного лимита является существенным условием договора, его увеличение является изменением кредитного договора (Соглашения о кредитовании), а следовательно, порядок его изменения должен соответствовать правилам, определённым договором и пунктом 1 ст. 452 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Каких - либо уведомлений или информации в письменном виде об увеличении кредитного лимита в мой адрес от Ответчика не поступало, заявки на увеличение кредитного лимита мной в адрес Ответчика не направлялось, согласия с новым размером лимита мною не выражалось. На основании вышеизложенного, считаю увеличение кредитного лимита, а равно и начисление процентов на суммы, превышающие размер кредитного лимита определённого в Уведомлении № M...........4 "Об индивидуальных условиях кредитования" незаконными.

Согласно расчёта (расчёт №4 прилагается) размер процентов (по состоянию на 04.04.2016 г.) равен 19 944,81 рублей. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ суммы, ранее перечисленные Ответчиком в счёт уплаты процентов (до 06.10.2015 г. включительно) должны быть перечислены в счёт оплаты основного долга, а суммы начисленные позднее - исключены из расчёта задолженности.

6) 26 мая 2015 года Ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения договора и отказался производить зачисление поступающих денежных средств в счёт оплаты кредита.

В соответствии с условиями договора, главой 45 ГК РФ, банковским законодательством, банк обязан принимать денежные средства от клиента и зачислять их на кредитный (и иной) счёт, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 856 ГК РФ В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

26.05.2015 года на счёт кредитной карты зачислена сумма в размере 15000,00 рублей.

09.07.2015 года зачислена сумма в размере 4000,00 рублей

13.07.2015 зачислена сумма в размере 468,33 рублей.

Несмотря на наличие на счёте денежных средств и игнорируя мои требования о зачислении этих сумм в счёт оплаты кредитных обязательств (копии претензий прилагаются), Ответчик никаких действий не производил, а также отказывался принимать от меня денежные средства в наличной и безналичной форме.

Поскольку вышеуказанные суммы были направлены на погашение кредитной задолженности только 26.08.2015г. на эти суммы подлежат начислению проценты, исходя из ставки рефинансирования, существовавшей на указанные даты согласно расчёта:

дата поступления	дата оплаты	Дней пользования	Сумма	Ставка рефинансирования	Начислено процентов
26.05.2015	26.08.2015	92	15000,00	8,25	311,92
09.07.2015	26.08.2015	48	4000,00	8,25	43,40
13.07.2015	26.08.2015	44	468,33	8,25	4,66
итого					359,97

7) В соответствии со статьёй 37 закона "О защите прав потребителей" обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Аналогичная позиция изложена в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"

Согласно п.3 ст.810ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из смысла пункта 3.10 Общих условий, обязанность по оплате задолженности считается исполненной Заёмщиком с момента совершения перевода или внесения наличных денежных средств на счёт кредитной карты.

Согласно п. 4.5 Общих условий клиент имеет право пополнить счёт в любой календарный день безналично, либо путём внесения наличных денежных средств на счёт кредитной карты.

Таким образом, банк обязан обеспечить приём наличных, или зачисление безналичных, денежных средств на счёт кредитной карты. Поскольку Ответчик не обеспечил условий, при которых мною обязательства могли быть исполнены надлежащим образом, отказался принять денежные средства (перечислите все случаи и суммы) банк считается просрочившим (ст. 406 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Таким образом, начисление процентов на сумму задолженности за период времени, в который я, по вине Ответчика, не могла исполнить обязательства по Соглашению о кредитовании, считаю незаконным. Считаю, что Ответчик обязан возвратить сумму незаконно начисленных процентов за период просрочки (с 25.05.2015 по 26.08.2015) в размере:

(15000,00*25,99*92/ 36500) + (4000*25,99*48/36500) + (468,33*25,99*44/36500) = 1134,02 руб.

В соответствии с п.2 ст. 330 ГК РФ Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п.1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Поскольку вина за возникновении просрочки лежит на Ответчике он не вправе начислять неустойку и штрафы и требовать её оплаты за время просрочки.

На основании вышеизложенного, начисление процентов и неустойки за время просрочки кредитора (с 26.05.2015г. по 26.08.2015 г.) считаю незаконным и подлежащим исключению из расчёта. Уплаченные суммы процентов и неустойки подлежат списанию в счёт оплаты обязательств по основному долгу.

8) Согласно моего расчёта (расчёт №1 прилагается), с 04.02.2013 года Ответчик незаконно удерживал на счёте денежные средства.

Согласно выписки 04.02.2013 года Ответчик произвёл оплату задолженности по основному долгу в размере 18,45 рублей. Согласно моего расчёта (на основании данных выписки) на момент оплаты остаток денежных средств на счёте кредитной карты составлял 276,45 рублей, остаток задолженности по кредиту (на начало операционного дня) - 258,00 рублей. После оплаты основного долга (18,45 руб.) остаток на счёте составил 258,00 рублей.

03.09.2013 года Ответчик произвёл оплату задолженности в размере 500,0 рублей. Остаток задолженности по основному долгу (после произведённой оплаты) составил 309,00 рублей. при этом остаток денежных средств на счёте кредитной карты составлял 923,55 рублей.

08.12.2013 года остаток денежных средств на счёте кредитной карты увеличился до размера 982,55 рублей.

11.03.2014 года после оплаты обязательств по кредиту остаток денежных средств на счёте составил 1041,55 рублей.

01.10.2014 года остаток денежных средств на счёте кредитной карты увеличен до 1241,55 рублей.

С 25.09.2015года остаток денежных средств на счёте кредитной карты составляет 1351,55 рублей.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий обязательства клиента по уплате платежей считаются исполненными с момента поступления денежных средств на ссудный счёт и/или счёт доходов банка.

Согласно п. 3.7 Общих условий, начисление процентов производиться ежедневно на сумму фактической задолженности по кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Поскольку Ответчик удерживал денежные средства на счёте кредитной карты при имеющейся задолженности по основному долгу и при этом начислял проценты на суммы этих денежных средств, считаю, что Ответчиком нанесён убыток в размере начисленных и уплаченных процентов в размере 820,41 рублей (расчёт № 5 прилагается). Указанная сумма является неосновательным обогащением Ответчика и подлежит возврату (ст. 1102 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенное считаю, что Ответчик обязан возвратить мне сумму незаконно начисленных процентов в размере 820,41 рублей и списать имеющиеся на счёте денежные средства в размере 1351,55 рублей в счёт оплаты обязательств по основному долгу.

9) В соответствии со статьёй 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.

Исходя из п. 45 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012г. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Полагаю, что в соответствии со статьёй 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» , статьёй 151 ГК РФ, на основании изложенных фактов, исходя из явного нарушения Ответчиком норм закона, неуважительного отношения Ответчика к своим обязанностям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», положений ЦБРФ, Ответчик обязан возместить причинённый мне моральный ущерб в размере 10000,00 руб.

Учитывая вышеизложенное и руководствуясь ст. 137 ГПК РФ, Законом о Защите прав потребителей, гл. 42, 45 ГК РФ,

Прошу суд:

Признать пункт 6.5 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО "Альфа банк" ничтожным

Признать пункт 4,8 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО "Альфа банк" ничтожным

Применить последствия ничтожности пунктов 4,8 и 6,5 Общих условий и обязать Ответчика внести изменения в Соглашение о кредитовании

Обязать Ответчика исключить сумму комиссии за обслуживание счёта в размере 6500,00 рублей и расчёта задолженности по основному долгу.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму начисленных на комиссию за обслуживание счёта процентов в размере 2399,80 рублей

Признать изменение условий Соглашения о кредитовании в части повышения размера комиссии за получение наличных денежных средств, введении новой комиссии за услугу "Альфа чек" незаконным.

Обязать Ответчика исключить из расчёта задолженности основного долга суммы:

Комиссия за получение наличных денежных средств в размере 4131,00 рублей

комиссия за услугу "Альфа чек" в размере 1652,00 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца суммы начисленных и уплаченных процентов:

по комиссии за получение наличных денежных средств в размере 981,34 рублей

по комиссии за услугу "Альфа чек" в размере 660,67 рублей.

Признать повышение размера лимита кредитования в одностороннем порядке, по инициативе Ответчика, ничтожным.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму начисленных и уплаченных процентов в размере 15521,28 рублей.

Признать действия Ответчика по отказу от исполнения договора в одностороннем порядке незаконными, а Ответчика просрочившим.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму начисленных за время просрочки и уплаченных процентов в размере 1134,02 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 359,97 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму процентов, начисленную на остаток денежных средств, удерживаемых Ответчиком на счёте кредитной карты в размере 820,41 рублей.

Обязать Ответчика произвести перерасчёт остатка задолженности с учётом незаконности отдельных пунктов договора и с учётом незаконности действий Ответчика.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей.

Приложения:

Копия Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО "Альфа банк"

Копия Уведомления № M.........4 Об индивидуальных условиях кредитования

Расчёт задолженности №1

Расчёт №2 суммы переплаты комиссии и суммы процентов на переплату

Расчёт №3 суммы процентов на комиссию "Альфа чек"

Расчёт №4 процентов, начисленных на суммы, превышающие кредитный лимит

Расчёт №5 убытков (проценты начисленные на суммы, удерживаемые на счёте)

Копия претензии № от (дата) (перечислите все претензии)

Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет "накручено" больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство - это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все - время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Какие банки подают в суд на должников?

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

Сбербанк;
Банк Москвы;
Газпромбанк;
Альфа-банк;
ВТБ;
Райфайзенбанк;
Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним - и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Через какой срок банки подают в суд?

Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка. На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.

Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).

ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.

Какие банки отдадут вас коллекторам?

Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.

Запомните названия этих финансовых учреждений:

Тинькофф;
Русский Стандарт.

Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;
Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.

Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

Заметить просрочку;
Ничего не делать, подождать ее увеличения;
Подключить службу безопасности для выбивания долга;
Пригласить коллекторов;
Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.

Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?

Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.

Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?

Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.

Как выиграть суд против банка?

Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;

Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);

Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;

Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.

Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?

Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.

Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).

Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.

Этап судебного разбирательства	Его протяженность во времени, тонкости и нюансы
Банковская организация передает заявление в суд	Начало судебного процесса
Предварительное судебное заседание	От 1 недели до 1,5 месяца (зависит от сроков и тонкостей, даже времени года)
Основное заседание суда	Одно заседание «съест» у вас от 2 до 6 недель. А вообще требуется примерно 3 заседания, чтобы уточнить все детали дела. В результате можете «запасти» еще 18 недель.
Это при стандартном стечении обстоятельств. Бывает, что процесс получает новые нотки и другой оборот.
Заемщик подает апелляцию после решения суда	Требуется 2-4 недели
Суд рассмотрел апелляцию	Примерно 3-8 недель.

Таким образом, судебная тяжба может продолжаться почти 40 недель. А вам важно присутствовать на всех заседаниях, чтобы при необходимости отстоять интересы.

Не стоит брать кредиты в банке, если вы собираетесь отказаться от платежей без объективных на то причин. В таком случае вам сложно будет выиграть суд, Фемида станет на сторону защиты банка. А вы просто наживете себе огромное количество бессмысленных проблем, устранить которые будет достаточно сложно.

Помните, что кредиты - это зло. К сожалению, это необходимое зло в современном мире. Желаем вам как можно скорее избавиться от них и зажить нормальной жизнью, дыша полной грудью и наслаждаясь финансовой состоятельностью. Пускай финансовые проблемы все же останутся позади. А вы ведь точно можете все это сделать.(и очень даже легко).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Какая сумма

Стоит понимать, что суды связанны всегда с огромными затратами времени. Конечно, у большинства банков существует юридическая служба, которая будет заниматься проблемным клиентом. Но каждому специалисту необходимо платить зарплату, а выигрыш суда заемщиком сегодня не редкость.

Даже крупные банки редко обращаются в суд, если сумма кредита не превышает 50-100 тысяч рублей. Логика здесь проста. Штрафы и пени по кредиту просто могут не покрыть расходы на судебные тяжбы.

По крупным кредитам суды не редкость.

Рассмотрим, когда банк подает в суд на должника по кредиту наиболее часто:

ипотечный кредит;
автокредит:
длительные кредиты на крупные суммы.

Какие банки обращаются в суды?

Большим банкам нет необходимости связываться с коллекторским агентствами, ведь от действий недобросовестных фирм могут пострадать сами финансовые организации. У таких крупных игроков, как Альфа Банк вполне достаточно собственных ресурсов для работы по проблемным заемщикам, в том числе и подготовки документов в суд.

Приведем список банков, наиболее часто обращающихся в суды:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Восточный Банк;
Райфайзенбанк;

Важно! Изъятие у клиента залога – крайняя мера при наличии обеспечения. Большинству банков невыгодно заниматься реализацией имущества. Поэтому часть финансовых организаций, например, МТС Банк специализируются только на относительно небольших беззалоговых кредитах.

Сроки, когда банк подает в суд на должника по кредиту

Крупные банки стараются работать строго в рамках закона и не оказывают излишнего давления на должников. Но небольшие финансовые компании, напротив, начинают запугивать заемщика, оказавшегося в затруднительно ситуации.

По окончанию полугода, если должник так и не начинает платить, то банк принимает решение подавать ли в суд или просто подвесить долг, а затем списать его по истечению нескольких лет.

Какие банки передают долги коллекторам?

Обращаться в суды нечистоплотные банки очень не любят. Ведь заемщик может оказаться грамотным. В этом случае все расходы на суд лягут на плечи банка, а возможно еще, и компенсировать неустойку. Для защиты собственных интересов такие кредитные организации прибегают к услугам коллекторов.

Русский Стандарт;
Тинькофф;
Хоум Кредит.

Встречаются, конечно, коллекторские агентства и из числа тех, кто работает полностью в пределах закона. Но это скорее исключения.

Есть ли смысл

Рассмотрим, чем грозит судебное разбирательство банку:

затраты времени и финансов;
риск остаться ни с чем;
потери финансов на процентах и пенях;
урон репутации.

В ряде случаев банк может остаться совсем без всего. По статистике около 10% дел выигрывают заемщики. Для банка это уже не очень хорошо, ведь денежные средства терять финансовая организация совершенно не собирается. Проценты и пени прекратят начисляться сразу, как банк направит заявление в суд. Это тоже несет определенные потери.

Что делать

Рассмотрим, что следует предпринять заемщику, столкнувшемуся с исковым заявлением от банка:

успокоиться;
постараться найти грамотного юриста, который будет защищать интересы заемщика в суде;
подготовить документы;
получить от финансовой организации максимальную информацию.

Хороший юрист поможет с подготовкой необходимой для суда документацией. Нужно представить суду не только договор с банком, но и максимальное количество дополнительных документов.