Главная / Акты

Начинающему инвестору. Распространенные ошибки начинающего инвестора

«Я работаю за еду!» - так может сказать каждый, кто пока не готов делать накопления. Мы тратим более 160 часов жизни, кучу сил и нервов ради заветной зарплаты, а через месяц счёт снова на нуле, и пора начинать всё сначала.

Вы возразите: «Если деньги не съедим мы, их радостно слопает инфляция. Так к чему ограничиваться себя?». Да, так и будет, если хранить накопления под подушкой. Но, к нашей радости, человечество придумало множество способов, как заставить финансы работать и приносить доход.

Девять наиболее очевидных ответов на вопрос: «Куда инвестировать?» собраны в этой статье.

Золото
Форекс
Акции

Начнем с азов - банковский депозит идеален для стартовых накоплений. Он даёт возможность откладывать практически любые суммы и не даёт потратить деньги под влиянием эмоций. Есть гарантия сохранности денег в виде системы страхования вкладов.
Как это работает: банк получает ваши деньги под 5-10% годовых и направляет их на кредитование или покупку акций. Вы получаете заранее оговорённый доход в зависимости от вида вклада.
Плюсы: это удобно - легко положить и снять деньги. Гарантированный доход, который известен заранее. Надёжность - вклады до 700 000 застрахованы.
Минусы: доходность большей части депозитов ниже уровня инфляции. При наличии крупных средств (более 700 тыс.) для защиты вкладов приходится открывать несколько счетов. В кризисных ситуациях государство может запретить/приостановить снятие средств со счетов (Украина, Кипр).

Ещё один очевидный вариант для вложения денег. С 90-х годов, когда рубль настойчиво падал относительно доллара, наши соотечественники привыкли держать дома небольшую стопку в популярной валюте. Насколько это целесообразно в нынешних условиях?
Как это работает: вы покупаете денежные знаки основных мировых валют или открываете валютный счёт в банке. Прибыль достигается за счет роста стоимости валют относительно рубля.
Плюсы: низкий порог вхождения, можно начать с любой суммы. Легко приобрести, легко продать. Не теряешь вложенные средства. Можно подгадать скачок до 60% за пару месяцев.
Минусы: курсы скачут, есть опасность поддаться панике и купить/сбыть в невыгодный момент. С учётом банковской комиссии в среднесрочной перспективе доходности практически нет, максимум, сохранение денег. Доходность валютных вкладов в банке низкая - 4-5%.

Если вы спросите у своих друзей, куда вложить деньги, . Несмотря на кризисы, цены на жильё в долгосрочной перспективе постоянно растут.
Как это работает: вы покупаете объект недвижимости на ранней стадии строительства, когда цены минимальны. Скидка в этот период в зависимости от застройщика 30-60% от цены квартиры на момент сдачи объекта. Основную прибыль получаете при продаже или при сдаче в аренду. Ориентировочная доходность - 5-11% годовых.
Плюсы: реальная ценность объекта, утилитарная и инвестиционная одновременно. Сложно потерять деньги совсем. Высокая доходность, если вкладываться на ранней стадии строительства.
Минусы: большие стартовые вложения. В случае чего не получится быстро вернуть деньги. Сложно вывести часть инвестиций. Если покупать квартиру на ранней стадии, есть риск нарваться на недобросовестных застройщиков и потом ходить по судам.

4. Золото и другие драгоценные металлы

За последние годы спрос на золото вырос, поэтому цена на него увеличилась. Аналитики говорят, что это стандартное поведение инвесторов в кризисной ситуации - когда положение на рынке нестабильно, .
Как это работает: благородный металл вы продается в виде слитка, драгоценных монет или вложиться в обезличенный металлический счет. Во всех этих случаях основная прибыль идет за счёт изменений курса мировых цен на золото.
Плюсы: драгоценные металлы - достаточно надёжный способ инвестиций, в течение длительного срока они показывают тенденцию к росту. Цена золота растет с опережением инфляции.
Минусы: при продаже золота в слитках нужно уплатить НДС (18%) и НДФЛ (13%). Вклады на металлических счетах не страхуются в отличие от стандартных депозитов, доходы с них также облагаются НДФЛ. В краткосрочной перспективе доходность драгоценных металлов низкая по сравнению с другими инвестиционными инструментами.

5. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Паевые инвестиционные фонды подняли было голову перед 2008 годом, но кризис сильно поубавил желающих отдать свои накопления в доверительное управление. Однако ПИФы - один из самых удобных инструментов начинающего инвестора.
Как это работает: наряду с другими инвесторами вы выкупаете долю в общем фонде. Управляющая компания вкладывает деньги инвесторов в акции, облигации, валюту, стараясь получить максимальную прибыль. Инвестиционный доход зависит от того, насколько удачно управляющая компания разместила общие активы.
Плюсы: низкий порог входа (стоимость инвестиционного пая начинается от 1-3 тысяч рублей), профессиональное управление инвестициями, государственный контроль деятельности ПИФов, лёгкость продажи своей доли.
Минусы: в связи с государственным контролем, есть ограничения в том, какие акции можно покупать (более низкая доходность по сравнению с частными инвесторами). Также существуют ограничения по распродаже активов в период падения рынка, управляющая компания может не успеть избавиться от дешевеющих бумаг. Дополнительные расходы на вознаграждение управляющей компании (до 5%) и оформление паев.

6. Форекс (и другие варианты с пари и ставками - казино, букмекерские конторы)

Вариант на любителя. До сих пор находятся люди, которые уверены, что они могут выиграть у крупье.
Как это работает: вы делаете ставку против крупье (на курс валют, счёт в матче, цифра рулетки). Чем ставка рискованнее, тем больший доход вы получаете при выигрыше.
Плюсы: весело, если вы любите азартные игры. Можно заработать приличный плюс, особенно на старте игры. Популярно - можно найти массу обучающей информации в сети от «профи».
Минусы: единственный из рассматриваемых вариантов, в котором реально потерять все деньги. Риск игромании. Сложности с выводом денег со счета. Часто полное отсутствие каких-то законодательных гарантий.

7. Антиквариат и прочие узкоспециализированные активы

Золотые червонцы, иконы, картины, предметы искусства со временем становятся дороже. Если вы обладаете экспертными знаниями, чтобы отличить действительно ценный экземпляр, и готовы разбираться в особенностях рынка, возможно, это ваш вариант.
Как это работает: антиквариат лучше покупать на специализированных аукционах. Авторитетные площадки сами проводят экспертизу и определяют подлинность объекта. Доход инвестор получает при продаже объекта. Более высокую прибыль приносят коллекции.
Плюсы: случаются уникальные находки, которые позволяют получить на перепродаже сотни и тысячи процентов прибыли. Есть постоянная тенденция к росту стоимости.
Минусы: высокий интеллектуальный порог вхождения - без экспертных знаний на рынке делать нечего. Низкая ликвидность - сложно быстро найти покупателя. Высокие сопутствующие расходы на продвижение, поддержание сохранности объекта, профессиональную экспертизу. Можно не попасть в модную тенденцию (в антиквариате цену диктует спрос).

Облигации своей невысокой доходностью и низким рисками напоминают депозитные вклады, однако менее популярны. Они удобны в том случае, если инвестор собирает сбалансированный портфель из разных активов. Доходность по облигациям можно узнать заранее, до покупки.
Как это работает: , которую выпускают предприятия, муниципальные органы, Банк России или иностранные компании. Заемщик обязуется в определенный срок вернуть вложенные в облигации деньги с процентами. Вы получаете доход за счёт процентов, а ваш должник - более дешевый, чем в банках, кредит. Ставки по облигациям могут быть фиксированные или плавающие, привязанные к ставке рефинансирования. Облигации, как и акции, можно купить на фондовой бирже через брокера.
Плюсы: низкие риски, предсказуемая доходность, хороший вариант вложения сумм свыше 700 000 рублей. Долговые обязательства по облигациям имеют более высокий приоритет перед выплатой дивидендов акционерам. При банкротстве предприятия владельцы облигаций получают возмещение в первую очередь.
Минусы: самые надёжные облигации обладают невысокой доходностью (на уровне депозитов).

9. Акции

Самый интересный для меня инструмент. Мысль о том, что я могу приобрести частичку Газпрома или Apple, неимоверно бодрит. Я верю в рост реального сектора экономики, и даже «Волк с Уолл-Стрит» не развеял это доверие.
Как это работает: , которая подтверждает долю владельца в капитале и его право на прибыль. Согласно российским законам частное лицо может через биржевого посредника - брокера. Когда акция на бирже растет в цене, прибыль инвесторов растёт вместе с ней. Дополнительный доход приносят дивиденды.
Прибыль зависит от стратегии. Вложения в ценные бумаги надежных компаний, входящих, например, в индекс S&P 500 приносят невысокий (10-12% в год), но стабильный доход. Если есть тяга к агрессивному (и рискованному) инвестированию, можно вкладываться в более доходные стратегии - ловить на отскоке предприятия кризисных рынков или зарабатывать на первых часах IPO технологичных компаний. Агрессивное инвестирование предполагает, что вы активно интересуетесь политическими и экономическими новостями и можете на их основе предсказывать поведение рынка.
Плюсы: возможность получения более высокого дохода по сравнению с другими инструментами инвестирования. Надежность вложений в долгосрочной перспективе. Дополнительная прибыль за счёт дивидендов.
Минусы: бездумная покупка акций приводит к убыткам, обязательно необходима стратегия при сборе инвестиционного портфеля. При очередном кризисе есть опасность потерять всё заработанное.

Мы предложили девять вариантов для инвестирования денег. Но инвестировать можно ещё и время. Вложения времени в собственную финансовую грамотность обязательно окупятся - вы сможете выбрать наиболее подходящий вариант финансовых инвестиций и заработать на нём.

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

Из статьи вы узнаете:

Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
Какие виды инвестиций самые распространенные;
Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.

Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

денежные средства разных стран;
различные типы ценных бумаг;
объекты недвижимости;
оборудование;
объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

2. В чем заключается выгода инвестирования?

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

прибыль, не зависящую от временных затрат;
финансовую независимость;
свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.

Классификация форм и видов инвестиций

3. Основные виды инвестиций и их классификация

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, а также паевые фонды.
Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про читайте в отдельной статье нашего журнала.
Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Вид 2. По сроку инвестирования

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

краткосрочные , срок вложения по которым не превышает года;
среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Вид 3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .

Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Вид 4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

консервативные ;
вложения с умеренным риском ;
агрессивное инвестирование .

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .

Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Вид 5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Плюсы (+ ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности , приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию . Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры . В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия , а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют . Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Минусы (− ) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется .
Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению .
Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться . С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины , которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка . В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная . На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 -20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. Создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

участие в ;
кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .

Шаг 4. Определение приемлемого риска

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.

Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

размер вкладываемой суммы;
периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

если я потеряю работу;
если я серьезно заболею;
если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Шаг 7. Выбор способа вложений

В этот момент потребуется определить:

посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
каким образом будут вноситься денежные средства;
как снимать заработанную прибыль;
в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Способ 1. Банковские вклады

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы, касающейся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему.

Множество книг написано доступным и понятным языком . Поэтому, если для вас язык автора окажется слишком сложным, смело откладывайте книгу. Возможно ее время попросту не пришло. Прочитаете ее позднее.

Таким образом, начинающим инвесторам следует прислушиваться к советам профессионалов. Это в обязательном порядке поможет достичь успеха в инвестировании.

11. FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы

Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.

Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.

Куда инвестировать средства без риска? Как выглядит образец договора инвестирования для чайников? Почему следует прочитать “Руководство богатого папы по инвестированию”?

Привет постоянным читателям нашего блога и тем, кто зашёл на «ХитёрБобёр» впервые! На связи специалист в сфере инвестирования – Денис Кудерин.

Поговорим о выгодных инвестициях. В новом материале мы рассмотрим важнейший финансовый вопрос – куда вкладывать средства начинающим инвесторам.

Статья будет полезна всем, кто хочет начать зарабатывать самостоятельно и интересуется актуальными инвестиционными направлениями.

А теперь – подробно и обстоятельно по каждому пункту. Вперед!

1. Почему инвестирование – это выгодно?

Получать реальные деньги с минимальными трудозатратами вполне возможно. Такой способ заработка именуется «пассивный доход» - именно к нему стремятся в конечном итоге все предприниматели, коммерсанты и манимейкеры (люди, зарабатывающие через интернет).

На нашем сайте есть подробная и полезная статья о том, что такое и как он работает.

Один из вариантов создания пассивного дохода – инвестиции в прибыльные направления. Удачное вложение средств гарантирует в будущем осуществление главной мечты каждого разумного человека – тратить своё время по личному усмотрению.

Успешные инвестиции избавят вас от необходимости ежедневно ходить на службу и тратить жизнь на добывание средств к существованию. Работать за вас будут ваши деньги, а вы будете получать с них регулярный и стабильный профит.

На этом месте некоторые читатели наверняка скептически усмехнутся. Что ж, скептицизм – вполне объяснимое качество характера жителей стран с нестабильной экономикой и политикой.

Однако я советую отбросить сомнения и открыто взглянуть на новые перспективы. Люди, которые постоянно сомневаются в своих силах, никогда не вырвутся из порочного круга безденежья и тисков тяжелого наёмного труда.

А теперь ключевой вопрос – почему одни люди богатеют, а другие остаются бедными? Думаете, всё дело в повышенной работоспособности, врожденных талантах и гениальных коммерческих идеях?

Вовсе нет. Просто одни умеют грамотно распоряжаться собственными активами, а другие – не умеют. Стартовые данные у всех людей примерно одинаковы, а вот отношение к материальным и духовным ресурсам кардинально различается.

Вывод: активы надо умело направлять, то есть инвестировать. Сказанное касается не только финансов, но и всего остального – интеллекта, энергии, свободного времени.

Умные и прибыльные инвестиции – это:

доходы, которые не зависят от трудозатрат;
стабильность и уверенность в будущем;
наличие свободного времени для увлечений, путешествий и прочих приятных вещей;
финансовая независимость.

Сделав грамотные вложения, вы забудете о принципе «поработал – поел». Не то чтобы вам придётся круглосуточно лежать на диване и плевать в потолок: думать, рассчитывать и рисковать всё-таки придётся.

Однако такой риск в любом случае даст положительный результат – вы приобретете либо стабильный доход (сначала дополнительный, а потом, возможно, и постоянный), либо получите бесценный опыт на будущее.

Все подробности в статьях - « » и « ».

2. Куда вложить средства, чтобы получить прибыль – 7 выгодных способов инвестирования для новичка

Все продвинутые граждане стремятся к получению пассивного дохода как можно раньше. Стоит ли вам дожидаться выхода на пенсию, чтобы жить в своё удовольствие? Уверен, большинство ответит отрицательно.

Итак, главная цель инвестирования – финансовая свобода. Как же нам достичь этой цели с минимальными материальными и моральными потерями? Для этого нужно инвестировать средства грамотно, аккуратно и эффективно.

Мы собрали 7 самых надёжных способов вложить деньги. Риски таких вкладов минимальны, но это не означает, что их нет совсем.

Выбирая направление для вложения активов, руководствуйтесь главным правилом инвестирования – используйте для своих целей только «свободные» деньги, то есть те, которые не предназначены на еду, учебу, оплату текущих счетов.

Способ 1. Золото

Вклады в драгметаллы (золото, платину, палладий, серебро) приносят людям прибыль с момента возникновения товарно-денежных отношений.

Ценные металлы не подвержены коррозии, а их количество на планете ограничено. Стало быть, пока золото не научились добывать из свинца, цена на него будет стабильно расти. При этом состояние экономики слабо влияет на стоимость слитков.

Пример

Статистика свидетельствует, что за последние 10 лет цена на золото в РФ выросла примерно в 6 раз. Предпосылок, что тенденция к росту стоимости изменится в ближайшем будущем, эксперты не наблюдают.

Существует несколько вариантов инвестирования средств в драгоценные металлы:

приобретение слитков;
покупка монет;
вложение денег в акции золотодобывающих предприятий;
открытие «золотого» депозита в банке.

Первый вариант самый простой и надёжный, но рассчитан на длительный срок. Получить ощутимую прибыль от вклада на год или даже два не получится.

Если вам нужна быстрая окупаемость, лучше открыть «золотой» депозит. При этом никаких слитков покупать не нужно – банк просто выплачивает вам проценты по текущему курсу золота. Это наиболее безопасный метод, особенно если счет попутно страхуется.

Способ 2. Банковские вклады

Это самый консервативный, но довольно надёжный финансовый инструмент. Ещё одним плюсом банковских вкладов выступает их доступность. Положить деньги на депозит совершеннолетний гражданин может в любом населенном пункте, где есть офисы финансовых компаний.

А с развитием онлайн кабинетов и вовсе потребность посещать финансово-кредитные учреждения отпадает! Вклады можно делать онлайн не выходя из дома. Главное - это наличие интернета.

Клиенты получают почти стопроцентную гарантию возврата денег с установленными процентами, так как согласно действующему законодательству все вклады физлиц размером до 1,4 млн. подлежат обязательному страхованию.

Однако назвать этот способ инвестирования сверхприбыльным нельзя. Максимум, на который могут рассчитывать граждане по рублёвым вкладам – 9-10% годовых. Если учесть инфляцию, прибыль будет и того меньше.

Можно, конечно, перевести деньги в иностранную валюту и открыть вклад в евро или долларах. Но процентная ставка для таких депозитов будет существенно ниже.

Вывод: банки – хороший вариант для долгосрочных и крупных вложений. Если прибыль нужна в более короткие сроки, лучше обратиться к более агрессивным способам размещения средств.

Способ 3. Недвижимость

Ещё один популярный инструмент инвестирования – недвижимость. Квартиры и дома будут востребованы всегда, поскольку крыша над головой нужна каждому.

Другое дело, что стоимость и ликвидность жилья сильно зависят как от общей экономической ситуации в стране, так и от положения в регионах.

Если коротко, то недвижимость позволяет получать 2 вида доходов: от аренды и от продажи. Аренда – типичный пример пассивного дохода. Владелец получает деньги за использование жилья без всяких трудозатрат – просто на основании прав собственника.

Продажа выгодна, если ликвидная стоимость жилья выше покупной. В сложившейся экономической ситуации рынок недвижимости сложно назвать прибыльным финансовым источником, поскольку предложение на квартиры превышает спрос даже в Москве, не говоря о других городах РФ.

И всё же определенные категории инвесторов продолжают получать прибыль от покупок/продаж жилья.

Есть несколько разновидностей таких операций:

покупка квартиры на стадии строительства или даже закладки фундамента и реализация готового объекта;
покупка жилья в момент падения цен на недвижимость и продажа оного в более благоприятный рыночный период;
приобретение квартиры в аварийном состоянии, ремонт за свой счет и продажа по цене, покрывающей затраты.

Эксперты по недвижимости советуют воздержаться от инвестиций в жильё в моменты явного экономического спада.

Способ 4. ПИФы

Паевые Инвестиционные Фонды зарабатывают на вложении средств пайщиков в прибыльные коммерческие проекты. По итогам финансовых транзакций участникам выплачивается процент с прибыли.

Основатели фонда также получают свой процент: в итоге мероприятия обе стороны договора довольные расходятся по домам. Отношения вкладчиков и управляющих регулируются контрактными условиями: их стоит внимательно изучить участникам, прежде чем нести свои «кровные» в паевый фонд.

Денежные активы поступают в распоряжение экспертов, которые занимаются доверительным управлением. Управляющие лично заинтересованы в успехе предприятия, так как работают за комиссионные от прибыли.

Вложения в ПИФы эксперты относят к высоколиквидным, поскольку вкладчики вправе реализовать свой пай в любой момент, если его текущая стоимость покажется им достаточно высокой.

Плюсы ПИФов:

доступность;
контроль со стороны государственных структур;
профессиональное управление активами;
отсутствие налогообложения средств.

Прибыльность фондов определяется по итогам установленных сроков: полученный профит распределяется между участниками договора согласно внесенным долям.

Иногда коэффициент чистой прибыли (по-научному он именуется ROI) достигает 50%, что примерно в 5 раз выше, чем доходность банковских депозитов. В среднем же упомянутый показатель равен 25-30%.

Способ 5. Ценные бумаги

Инвестиции в акции, облигации и другие типы ценных бумаг требуют определенной подготовки в финансовой и экономической сферах. Выбрать акции наугад (по принципу – «понравилось название компании») и инвестировать в них все свои средства – не самый разумный вариант для людей, рассчитывающих на долгосрочную прибыль.

Чтобы получить доход от акций, нужно либо разбираться в экономике, либо быть опытным биржевым игроком. Есть третий путь – доверить управление своим капиталом профессионалам (брокерам).

Акции не гарантируют обязательной прибыли, но зато доходы в случае успеха бывают очень высоки. Лимита прибыли здесь нет: иногда ROI составляет 100% и даже 1000% за несколько лет.

Способ 6. Стартапы

Такие проекты часто приносят неплохие дивиденды, особенно если выбрать инновационный проект грамотно.

Правда, из 3-5 стартапов только один оказывается действительно прибыльным, остальные либо не окупаются вообще, либо требуют дополнительных финансовых вложений.

В нашем журнале уже был материал о том, . Если коротко, то это инновационные коммерческие или социальные проекты, в перспективе обещающие стать высокодоходными.

Стать совладельцем перспективного проекта сегодня просто – в сети работают лицензированные площадки, позволяющие владельцам стартапов презентовать свои продукты и привлекать вкладчиков.

Для начала можно сделать минимальный вклад размером в несколько тысяч рублей, чтобы проверить, как работает механизм инвестирования. Выбор направлений в этой сфере практически неограниченный – финансируйте в проекты в родном городе, в Москве, в Европе, в интернет-пространстве.

Способ 7. Форекс

Слово «Форекс» слышал, пожалуй, каждый цивилизованный человек. Но далеко не все могут сказать, что это за зверь. Говоря простым языком, Форекс – международный рынок обмена валют по свободным ценам.

Давайте окинем все эти способы одним взглядом:

№	Способ инвестирования	Рекомендуемые сроки вложений	Преимущества
1	Золото	Длительные (3-10 лет)	Стабильный рост цены
2	Недвижимость	Длительные (2-5 лет)	Высокая ликвидность
3	Банковские вклады	От 12 месяцев	Надежность
4	ПИФы	От 3 месяцев	Профессиональное управление счетами
5	Акции	Не ограничены	Прибыль не лимитирована
6	Стартапы	От 6 месяцев	Большой выбор объектов для инвестиций
7	Форекс	Не регламентированы	Возможность быстрого возврата средств

Ещё о форекс-инвестировании читайте в публикации « ».

3. Как правильно составить и заключить договор инвестирования – образец документа

Инвестиционный договор – официальный документ, который нужно составлять согласно установленной форме.

Бумага предполагает помещение средств физическим лицом (или юридическим субъектом) в открытие бизнеса, покупку оборудования, строительство, производство и прочие направления, обещающие в будущем принести доход.

Финансы, вкладываемые в проект, могут быть собственными, государственными, заемными, принадлежащими ПИФам. После заранее оговоренного срока вкладчики получают возврат средств с процентами либо имеют выгоду в иной форме.

Желающие могут ознакомиться с во всех подробностях.

Отношения по инвестиционному договору носят обычно длительный характер, поэтому инвестору, прежде чем вкладывать средства, нужно внимательно изучить проект, а затем отслеживать успехи действующего предприятия.

4. Инвестиционные риски – что это такое и как с ними бороться

Чем значительнее сумма, тем больше перспектив имеет инвестор, но параллельно возрастают финансовые риски. Инвестиционных направлений полностью без риска не существует: даже банк с вашим вкладом может лопнуть. Но в силах вкладчика – минимизировать риски.

Существует несколько разработанных экспертами правил, помогающих избежать неудач в инвестиционных проектах:

Диверсификация инвестиций – не вкладывайте все деньги в один проект, разделяйте их по нескольким направлениям.
Вкладывайте исключительно «свободные» деньги – те, которые не предназначены для жизни.
Создайте денежную «подушку» безопасности – отложите сумму, которая в случае чего обеспечит вам безбедное существование в течение 3-6 месяцев.
Не принимайте инвестиционных решений, основанных на эмоциях и предчувствиях – только строгий математический расчет поможет просчитать возможные риски и прибыли.
При первой возможности выводите со счета тело вклада.
Применяйте профессиональные инструменты – в сети есть сертифицированные площадки для работы с финансами, которые повысят уровень вашей безопасности.

Всегда придерживайтесь плана, привлекайте к работе профессионалов и не стесняйтесь советоваться с опытными инвесторами.

Теперь несколько советов для новичков, делающих вклады впервые в жизни.

Чтобы начать инвестировать, вам понадобится первоначальный капитал. На дебютной стадии не стоит оперировать внушительными суммами: начните с малого и постепенно двигайтесь в сторону увеличения вкладов.

Повторюсь: инвестируйте только «рабочий капитал» - сумму, не предназначенную на оплату квартиры, еды и прочих жизненно важных вещей.

Совет 2. Поставьте перед собой инвестиционную цель

Казалось бы, здесь всё просто, однако на практике многие новички не могут правильно сформулировать свои долгосрочные цели. Если у вас нет конкретного плана действий, вы рискуете в определенный момент приостановиться в развитии.

Правильный подход, это когда инвестор четко знает, чего он хочет – например, заработать 500 тысяч или 1 млн. за ближайший год. Конкретность дисциплинирует и не даёт расслабиться.

Совет 3. Ищите себя в разных направлениях инвестирования

Каждый разбирается в определенных сферах лучше других. Одним больше по душе работа с депозитами, другим – стартапы, третьим – игра на бирже.

Проанализируйте собственные способности и умело используйте свой природный азарт.

Совет 4. Контролируйте уровень сопутствующих расходов

Когда люди говорят, что у них нет денег, это не означает, что их нет вообще. Это значит, что финансов не хватает на что-то конкретное, в нашем случае – на инвестиции.

При этом мало кто осознаёт, что грамотный контроль собственных расходов способен высвободить солидное количество средств. Отказав себе в некоторых необязательных тратах и взяв их под контроль, можно уже за год скопить внушительную сумму.

Совет 5. Прочитайте «Руководство Богатого Папы по инвестированию»

В этой книге известного бизнесмена, инвестора и писателя Роберта Кийосаки подробно разъясняются механизмы развития собственного инвестиционного бизнеса с нулевой фазы. Автор на наглядных примерах рассказывает, что и как нужно делать с личными финансами.

Материал изложен в виде конкретных уроков опытного инвестора и будет полезен как новичкам, так и уже сформировавшимся коммерсантам.

В нашем журнале есть отдельная публикация о и его книгах.

6. Инвестирование в самообразование – лучший способ инвестиций для начинающих

Вложения в собственное образование и развитие – самые перспективные. Именно такие инвестиции окупаются в будущем с максимальным коэффициентом чистой прибыли. При условии, конечно, что вы будете применять полученные знания на практике.

По сути, это отправная точка вашего успеха как инвестора. Никогда не жалейте денег и времени на книги, семинары, полезные тренинги, уроки, курсы по грамотному инвестированию. Приобретенные знания станут вашим компасом в бескрайнем и опасном океане бизнеса.

Ваши навыки и умения – капитал, который невозможно утратить. Ему не грозят кризисы и дефолты: более того, со временем он только растёт. В то же время без самообразования и постоянного обучения построение стабильного инвестиционного бизнеса обречено на провал.

Обзор школы бизнеса и личностного развития Алекса Яновского и Бизнес молодость

В самообразовании вам помогут эффективные обучающие программы, которые ведут известные бизнесмены и специалисты по личностному развитию.

Одна из наиболее перспективных компаний такого плана – школа бизнеса и личностного развития Александра Яновского . В этом учреждении на сегодня занято более 10 000 студентов. Цель программы – трансформация мышления.

Яновский учит своих студентов мыслить, как миллионеры: это помогает радикально изменить жизнь и шагнуть навстречу успеху. Каждый урок представляет собой 2-х часовой тренинг. Обучение проходит в онлайн-формате. Вам не нужно никуда ехать или идти, нужен лишь интернет и желание стать успешным.

Другой проект, который называется «Бизнес Молодость», стартовал в 2010 году. Его основатели – молодые предприниматели Петр Осипов и Михаил Дашкиев. Сегодня школа ежегодно собирает аудиторию в 150 000 слушателей: обучение проводится в формате оффлайн семинаров и дистанционных уроков.

Главные направления работы – консультации и практическая помощь начинающим бизнесменам в запуске частных коммерческих и инвестиционных проектов.

Советы начинающему инвестору
- Не инвестируйте чужие деньги

Мысль о первых инвестициях, о том, куда можно вложить деньги , чтобы уберечь их от инфляции и приумножить, возникает у человека, как только ему удается скопить определенную сумму. Возникновение этого желания неизбежно. Но многим задача грамотного инвестирования, кажется чрезвычайно сложной. Так может показаться только на первый взгляд. Немного разобравшись в теме, все сразу станет проще и понятнее. Нельзя чему-либо научиться, не начав действовать.

Правил инвестирования и грамотного поведения на инвестиционном рынке огромное множество. В этой статье речь пойдет об основных и общих правилах инвестирования, которым должен следовать любой начинающий инвестор. Эти правила ровно актуальны для всех сфер инвестиционной деятельности - банковских вкладов, рынка ценных бумаг, паев инвестиционных фондов, страховых взносов, недвижимости и т.д.

Начинающему инвестору необходимо знать и соблюдать следующие правила инвестирования:

Изучайте всевозможные варианты инвестирования

Начинающему инвестору, что бы стать опытным и успешным, на первом этапе нужно изучить основные понятия и термины рынка инвестиций, изучить всевозможные виды и варианты инвестирования. Нельзя инвестировать в то, о чем у вас нет четкого представлении. Спрашивайте мнения профессионалов (среди знакомых, на форумах), имеющих немалый опыт успешного вложения денежных средств. Но будьте внимательны, слушая советы на стороне, не попадите под манипулятивное воздействие . У консультирующих вас людей могут быть свои интересы, и они могут быть не в вашу пользу.

Не инвестируйте последние деньги

Данное правило инвестирования предполагает наличие заначки на черный день. Не смотря на то какую сумму вы готовы инвестировать (пусть даже если это будут инвестиции в недвижимость ), у вас всегда должны оставаться деньги на удовлетворение базовых потребностей (питание, оплата коммунальных услуг, здравоохранения, учебы и т.д.) вашей семьи, на случай чрезвычайных обстоятельств - это очень разумный шаг.

Старайтесь четко определить соотношение доходности с риском

Любые инвестиции связаны с риском, и чем больше предполагаемый доход, тем выше риск. Но также и очевиден факт – хранение денег под подушкой тоже риск, в связи с инфляцией они могут обесцениться. Как пишет в своих книгах Роберт Кийосаки - «В сегодняшнем понимании риск - это в первую очередь бездействие ».

Не инвестируйте чужие деньги

Начинающему инвестору следует отнестись к этому правилу инвестирования более чем серьезно. Вы сильно рискуете, распоряжаясь чужими деньгами! Конечно, можно представить себе получение прибыли таким путем - берут же предприятия кредиты под развитие своего бизнеса. Почему бы частному инвестору не поступить подобным образом: к примеру, взять кредит, приобрести акции ликвидных предприятий, и дождавшись повышения их в цене быстренько продать?

Такие операции требуют почти профессионального подхода. Как водится, чаще люди теряют чужие деньги. Одно дело, когда теряешь свои, другое, чужие, отдавать все равно придется, и если уж терять так лучше свои кровные. К примеру, не вариант для начинающего инвестора занимать деньги под залог единственного жилья, дабы вместе с еле знакомыми людьми открывать новый бизнес. Такие затеи, часто имеют легко прогнозируемый отрицательный результат.

Не попадайте под чужое давление

Если кто-нибудь уговаривает вас по-быстрому вложить деньги и обещает большие проценты – ни когда не соглашайтесь, прежде оцените все обстоятельства. Начинающему инвестору следует всегда помнить, что подобные обещания редко сулят выгоду (вспомните сказку «Буратино») , и вы наверняка лишитесь своих денег. В ситуациях, когда мало времени для обдумывания всех аспектов вложения, даже профессионалы могут ошибиться, приняв неверное решение.

В этом правиле инвестирования есть исключение – это срочная рекомендация брокера, заслужившего ваше доверие (скажем, последние пять его рекомендаций принесли вам прибыль).

Инвестируйте с понимание дела

Изучайте и проверяйте документы. Например, если ваши первые инвестиции в банк, узнайте какие там проценты, застрахован ли вклад, предусматривают ли условия договора досрочное изъятие, возможно ли пополнение и т.д. Не стесняйтесь, спрашивайте, а если сотрудник банка, ПИФа или брокерской компании теряет терпение, это может означать, что можно потерять деньги.

Чем больше вы интересуетесь, читаете, спрашивайте и анализируйте, тем лучше понимаете рынок, тем свободнее оперируете еще совсем недавно неизвестными для вас словами (их «тайный» смысл перестает напоминать «китайскую грамоту»), ну и конечно существенно увеличиваете шансы на принятие верных решений.

Не торопитесь! Конечно, годами думать, куда вложить деньги не стоит, как и не стоит доверять их первому встречному.

Вырабатывайте собственную инвестиционную стратегию

Самый плохой план – это отсутствие плана. Решите для себя, какие приоритеты являются главенствующими, и какие основные цели вы преследуете. Одно дело, когда вы хотите сохранить ваши накопления от инфляции и плавно их наращивать, другое, когда готовы рискнуть частью, ради возможного крупного дохода. Решение должно быть осознанным.

Начинающему инвестору современный рынок предлагает множество возможностей, куда можно вложить деньги. Но перед тем как сделать первые инвестиции, начинающему инвестору, дабы знать как правильно распорядиться деньгами, необходимо усвоить основополагающие правила инвестирования и придерживаться их.

Желаю, чтобы ваши первые и последующие инвестиции, были успешными!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги. Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала. Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент , когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа ? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило :

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Причём без отпусков, больничных и выходных. Деньги работают постоянно в режиме 24/7/365 , а потому априори являются самым эффективным работником.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет , при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

Через З года - 1400 руб.
Через 4 года - 1570 руб.
Через 10 лет - 3100 руб.
Через 20 лет - 9640 руб.
Через З0 лет - 29 960 руб.
Через 40 лет - 93 050 руб.
Через 49 лет - 258 040 руб.
Через 50 лет - 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли . Давайте пойдем дальше . Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440 . Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000 .

Если взять за основу 10 лет , что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти ), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ) с реинвестом, то получим такую картину:

1 год – 1 500$
2 год — 2 250$
3 год – 3 375$
4 год — 5 062.50$
5 год – 7 593.75$
6 год — 11 390.62$
7 год – 17 085.93$
8 год — 25 628.90$
9 год – 38 443.35$
10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают ), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: , и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности. Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в могут потребовать всего 45 долларов , но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и . На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска : старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами. Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски. Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

В доверительное управление 5%, 170 голосов

* - добавлен посетителем

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500 . Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем - от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

При этом отдача от удачного вклада будет уже ощутимой. Подтверждает её слова и тот факт, что очень большое количество брокеров назначают минимальную планку как раз в районе $500 .

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев . У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто - найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек », например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и , также брокеры предлагают покупку и от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15 минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли .

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

Мы и выбрали акции Tesla из списка активов:

Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут ):

Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ :

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:

Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2 :

С чего начать инвестировать новичку - инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Действие .

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию. Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею. При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Дисциплина .

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете. Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500. Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Настойчивость .

Путь инвестиционного успеха - это постоянная серия подъёмов и падений. Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов. Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Даже знаменитый признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и удовольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!