Контакты
Главная / Акты

Освобождение квартиры после торгов по ипотеки. Почему могут выселить из ипотечной квартиры

Приобретение жилья всегда связано с определенным риском. Особенно сейчас, когда квартиры приобретаются в ипотеку, отдаются под залог и становятся предметом разного рода мошеннических схем. Весьма распространенная ситуация - когда человек покупает квартиру, оформляет на нее свои права, а потом оказывается, что в квартире на вполне законных основаниях проживают посторонние люди. Например, родственники прежнего владельца. Выселить их из квартиры зачастую бывает очень проблематично, а порой и вовсе невозможно.

Недавно Конституционный суд вынес несколько довольно интересных решений, способных в будущем заметно упростить жизнь приобретателей проблемного жилья. Так, в Определении от 17 февраля 2015 г. № 246-О суд фактически подтвердил возможность изъятия ипотечной квартиры за неуплату взносов даже в том случае, если часть этой квартиры принадлежит несовершеннолетнему лицу .

Предметом обжалования здесь явились нормы законодательства, позволяющие выселять семьи с детьми из ипотечных квартир без разрешения органов опеки и попечительства. Суд отметил, что ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, осуществляется в порядке, установленном для совершения сделок с имуществом подопечных.

В свою очередь получение предварительного разрешения органа опеки и попечительства на заключение кредитного договора и договора займа в целях обеспечения жилым помещением подопечного требуется лишь в исключительных случаях. В частности, в случае заключения таких договоров опекуном от имени подопечного, выступающего заемщиком.

Кроме того, опекун без предварительного разрешения органа опеки и попечительства не вправе совершать, а попечитель не вправе давать согласие на совершение сделок по сдаче имущества подопечного внаем, в аренду, в безвозмездное пользование или в залог, по отчуждению имущества подопечного, совершение сделок, влекущих за собой уменьшение стоимости имущества подопечного.

Таким образом, нормы, требующие получения разрешения органов опеки, не распространяются на случаи, когда жилье приобретается в долевую собственность родителей, выступающих созаемщиками по кредиту, и их ребенка. И это не правовой пробел и не ошибка законодателя. Дело в том, что обязательства родителей - созаемщиков по кредитному договору обеспечиваются ипотекой квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств, в силу закона.

В то же самое время согласие органов опеки и попечительства требуется лишь в случае передачи в залог уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, а не приобретаемого на средства, полученные по кредитному договору, обязательство по возврату которых обеспечено залогом данного жилого помещения. Иными словами, выселить семью в подобной ситуации можно в упрощенном порядке, не спрашивая разрешения третьих лиц.

Другой вопрос, рассмотренный Конституционным судом, касался порядка выселения родственников прежнего собственника из квартиры, находящейся в залоге . Суть дела состояла в следующем. Гражданин приобрел на публичных торгах квартиру в ЖСК и оформил право собственности на нее. Позже выяснилось, что в квартире зарегистрированы и постоянно проживают ее бывшие собственники с семьей. Они не исполнили договор займа, обеспеченного залогом жилья, вследствие чего квартира была выставлена на торги. Суд разрешил выселить супругов-должников, отказав в выселении их дочери и ее несовершеннолетних детей. Отказывая в выселении, суд сослался на то, что эта самая дочь сохранила право проживания в квартире, поскольку была включена в ордер на предоставление этой квартиры еще в начале 90-х годов.

В соответствии с этим новый собственник квартиры через Конституционный суд оспорил норму законодательства (статья 19 ФЗ "О введении в действие ЖК РФ"), допускающую возможность сохранения права пользования жилым помещением за лицами, получившими такое право при вселении в дом даже в случае обращения взыскания на данное жилье как на заложенное имущество. Суд в Постановлении от 24 марта 2015 г. N 5-П согласился с доводами нового собственника и признал оспариваемое законодательное положение неконституционным.

В обоснование своей позиции по делу суд отметил, что ЖК РФ сейчас не определяет права членов семьи прежнего собственника жилья, которые заложил квартиру и не выполнил свои обязательства по возврату долга. Также в законе отсутствует и механизм защиты этих прав при обращении взыскания на такое жилое помещение и переходе его к новому владельцу. Это приводит к тому, что суд привыкли руководствоваться оспариваемой нормой, которая фактически приравнивает права членов семьи прежнего собственника жилья в ЖСК к правам лиц, прекративших семейные отношения с собственником приватизированного жилого помещения.

В свою очередь обременение права собственности на жилое помещение правом членов семьи его прежнего собственника пользоваться этим жилым помещением существенно ограничивает правомочия его нового собственника. Тем более, если он не был своевременно проинформирован о наличии прав третьих лиц на данное жилое помещение, не выражал своего согласия на его приобретение с имеющимися обременениями.

Между тем, значимой гарантией информирования приобретателя об объеме передаваемых ему правомочий и обременений должна являться государственная регистрация указанных прав, в том числе права пользования жилым помещением в доме жилищно-строительного кооператива, которое члены семьи его прежнего собственника приобрели на основании ордера.

В соответствии с этим законодателю было поручено обеспечить максимальную прозрачность информации о правах третьих лиц на отчуждаемые жилые помещения с тем, чтобы новые собственники (приобретатели) были в курсе того, какую недвижимость и с какими обременениями они получают в собственность. Сохранение обременений, сведения о которых отсутствуют в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, должно стать юридически невозможным.

Также суд призвал законодателей обеспечить одновременную защиту прав новых собственников таких квартир. При этом КС РФ заключил, что до внесения соответствующих изменений в законодательство члены семьи прежнего собственника, включенного в ордер, сохраняют право пользования жильем. То есть, выселить по требованию нового собственника сейчас не представляется возможным.

Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом . Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.

Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.

Взять квартиру в ипотеку - иногда единственная возможность получить жилплощадь. Но стоит взвесить свои финансовые возможности. За долги по ЖКХ, шум или перепланировку, кредитор не выдворяет жильцов. Если задолжать по ипотечному кредиту, банк арестует недвижимость и выселит жильцов. Займодавец имеет на это право. Если у должника нестабильное финансовое положение или у него несовершеннолетние дети, инвалиды на иждивении или он сам инвалид - это не освобождает его от взыскания долгов по ипотеке через арест недвижимости и выселение.

Причины выселения из ипотечной квартиры

Выселение из квартиры, взятой в ипотеку, за долги - самый частый случай выселения из ипотечного жилья. По кредитному договору, владелец обязан каждый месяц выплачивать ипотеку по установленному графику. В договоре указывается процентная ставка и переплата по кредиту. Банк не напоминает о том, что нужно оплачивать ипотеку, кредитор сам вносит плату по графику на счет банка. Обязательство самостоятельно следить за выплатой займа на квартиру указано в ФЗ РФ.

Размер долга

Каким должен быть долг, чтобы выселили из ипотечной квартиры? Гражданин, не уплативший кредит, один-два месяца по ипотеке не выселяется из жилья. Сумма задолженности не определена законом, но если в течении шести месяцев за ипотеку не уплачено, банк подает иск о выселении владельца, и перехода имущества в собственность кредитора.

Выселение многодетной семьи

Статус многодетной семьи может склонить суд в сторону ответчика, но по закону — это не основание. Если жилплощадь, взятая в кредит, единственная, где проживают маленькие дети, суд может постановить заемщикам не покидать жилье, установив мораторий на арест имущества в течении года. Заемщик обязан начать немедленные выплаты по ипотеке, выплатив просрочку в срок. Если через год долг по ипотеке не погашен, банк выселяет семью из жилплощади.

С маленьким ребенком

Выселение из ипотечной жилплощади правомерно по контракту с банком и по ФЗ РФ. Залогодержатель, обратившийся в суд с взысканием средств за недвижимость, и реализовавший его, выселяет собственников, проживающих в квартире. По закону, имущество выступает в качестве залога и передается кредитору в счет уплаты задолженности.

Жилплощадь продается на общественном аукционе или передается во владение банку, если ее не удалось продать. Право собственности на проданную с торгов ипотечную квартиру получает новый собственник. Он имеет право выдворить через суд ранее проживавших в квартире без учета обстоятельств. Владелец подает заявление в суд на признание прежних жильцов утратившими право владения квартирой, даже если это их единственная жилплощадь.

Установил запрет на выселение жильцов из жилья за долги, если это единственная жилплощадь, которая у них есть. Это положение не распространяется на задолженность по кредитному жилью. Поэтому, суд вправе удовлетворить прошение банка о взыскании задолженности по ипотеке через залоговое имущество. Выселение из ипотечной квартиры с малолетним ребенком - законно ли это?

Закон об ипотеке определяет, что при задолженности банку за кредитный займ, договор расторгается и кредитор выселяется из жилья, даже если у него есть малолетние дети. То есть наличие у заемщика детей не препятствует выселению из ипотечного жилья. По решению суда, судебные приставы снимают детей с прописки в ФМС. Займодавец не предоставляет малолетнему гражданину альтернативного жилья. Выход для должника один - обратиться в органы муниципальной власти, признании себя малоимущим на законных основаниях. Государство дает помощь по госпрограммам получения социального жилья.

Инвалида

Выселение из ипотечной квартиры за долги человека с ограниченной трудоспособностью прописано в законе. Когда ипотечная жилплощадь продается банком, ее владелец меняется. Новый владелец имеет основания выписать граждан, проживающих на территории жилплощади, даже если это маленькие дети или инвалиды. Деньги от реализации ипотечного жилья идут на оплату долга, процентов и судебных издержек. Оставшуюся сумму банк возвращает должнику. Если денег достаточно, он покупает на эти средства более доступное жилье.

Кого не могут выселить из ипотечной квартиры?

Единственная причина, по которой суд может смягчить решение по выселению из ипотечной квартиры - наличие у заемщика малолетних детей и отсутствие альтернативного жилья. В этом случае, суд приостанавливает взыскание банка, чтобы должник мог рассчитаться с долгами.

Решить исход дела в пользу ответчика поможет юрист, самостоятельно это сделать сложно. Даже многодетной семье суд может не пойти на встречу, и удовлетворить прошение банка. Если с помощью представленной информации вы не смогли найти ответа на свой вопрос, задайте его нашему юристу. Вы получите незамедлительный ответ.

Может ли банк за долги выселить из ипотечной квартиры семью с прописанным в ней ребёнком?

Да, может. Обычно перед выселением из ипотечной квартиры проходит следующая процедура.

Заемщик допускает просрочки в оплате по кредитному договору, обеспеченному залогом приобретенной недвижимости (ипотека).
Банк обращается в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру. Суд исковые требования удовлетворяет. Устанавливается способ реализации заложенного объекта недвижимости (квартиры) - публичные торги.
Далее, если с торгов ипотечная квартира не реализуется (торги не состоялись), она передается взыскателю - банку, который регистрирует на нее право собственности и может продать указанную квартиру любому желающему по своему усмотрению. Если ипотечная квартира реализуется с торгов, то право собственности на нее регистрирует новый счастливый обладатель бывшей ипотечной квартиры (победитель торгов).

  • ГК РФ (ст. 130, 334);
  • ГПК РФ (ст. 446);
  • ФЗ № 229 от 02.10.2007 года (ст. 107);
  • ФЗ № 102 от 16.07.1998 года (ст. 5, 13, 40, 50, 54, 54.1, 55, 56, 78);
  • Судебное решение № 2-3556/2011 от 30.11.2011 года;
  • Определение Конституционного Суда РФ № 246 от 17.02.2015 года.

Могут ли выселить заемщика

Ипотека для многих российских граждан является единственной возможностью приобрести жилье. Делая крупную покупку, хочется быть уверенным, что недвижимости вас никто не лишит. Нестабильная экономическая ситуация, заставляет владельцев интересоваться вопросом: могут ли выселить из квартиры за долги перед банком.

Права и обязанности сторон прописываются в закладной, изменить условия которой возможно только по взаимному соглашению. Согласно закону «Об ипотеке» в закладной содержатся:

  • Сведения о должнике и залогодержателе;
  • Данные о денежных обязательствах и обремененном имуществе;
  • Условия залога и выплат.

В случае невыполнения кредитополучателем обязательств, банк в судебном порядке (если иное не предусмотрено договором) может взыскать заложенное имущество с последующей продажей на торгах.

Обратите внимание, что собственником имущества будете являться вы, а не кредитор. Без государственной регистрации права, вам не имеют права выдавать ипотеку. Недвижимость лишь находится в залоге у банка, как гарантия возвращения кредита.

Посмотреть полезное видео

Основания для выселения из ипотечной квартиры

Причина, по которой вас могут принудить покинуть жилое помещение — . Банк, выдавший кредит, может выставить залоговое имущество на торги только после положительно решения суда. При этом, должнику компенсируются осуществленные ранее выплаты.

Требование о выселении из ипотечной квартиры будет законно только с момента подписания договора купли-продажи с новым владельцем. Существует перечень нарушений договора, в соответствии с которым банк может взыскать заложенное имущество:

  • без согласия залогодержателя;
  • Самостоятельное предоставление недвижимости в безвозмездное пользование третьим лицам;
  • Тайный залог имущества другому кредитору;
  • сроком более 6 месяцев.

Иногда, в условиях договора прописывается обязательство передачи имущества банку при несоблюдении закладной. В этом случае залогодержателю переходит право собственности во внесудебном порядке. Чаще всего такие контракты заключаются с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.

По закону, до того, как подать иск в суд, залогодержатель может помочь должнику, списав часть неустойки или предоставив кредитные каникулы. Банки не спешат выселять заемщиков — отчуждение квартиры и ее продажа требуют денежных расходов.

Уведомление о выселении отправляется по по месту прописки заемщика банком до подачи судебного заявления, в ином случае ему могут отказать в возбуждении дела. Эта претензия будет доказательством того, что кредитор пытался сделать все возможное, чтобы помочь должнику.

Судебная практика по выселению

В российском законодательстве право на жилье является конституционным. По ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, нельзя отобрать недвижимость, которая является единственной пригодной для проживания для владельца и его семьи. Но данное правило не распространяется на обремененное ипотекой имущество.

Тем не менее, суд может отказать в иске банку, если

  • Нарушение незначительно;
  • Истец требует несоразмерную неустойку;
  • Сумма задолженности менее 5% от стоимости жилья;
  • Платежи просрочены меньше, чем на 3 месяца.

При наличии уважительных причин, например, если залогодатель подавал прошения в банк о кредитных каникулах, не отказывался от обязательств и пытался урегулировать спор, он имеет право отсрочить реализацию заложенного имущества на период до 12 месяцев.

За это время должник может выплатить кредитору накопившуюся сумму и суд отменит решение о выставлении квартиры на торги. Но если по ипотеке, то вас могут выселить.

Например, по делу № 2-3556/2011 судом был отклонен иск, в виду того, что взыскиваемая банком неустойка была несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Не может стать причиной отказа в выполнении требований банков. Все члены семьи должника после прекращения права собственности обязаны покинуть жилое помещение.

Тем не менее, суд учтет этот факт в принятии решения, и, возможно, отсрочит взыскание банком квартиры. Участие в разбирательстве несовершеннолетних предполагает вмешательство органов опеки. В судебной практике известны случаи, когда подача иска на проходила с нарушениями и процесс затягивался, но не прекращался.

Конституционный суд в 2015 году принял Определение № 246, которое подтвердило возможность изъятия жилья за просроченные взносы по ипотеке, даже если у должника есть несовершеннолетние дети.

Чтобы не лишиться собственности, внимательно читайте условия закладной. Если возникнут вопросы — обращайтесь к банку за разъяснениями. В случае трудной финансовой ситуации подавайте прошение о кредитных каникулах или реструктуризации, т. е. уменьшении платежей с увеличением срока выплат.

Шансы лишиться квартиры есть у владельцев недвижимости, купленной в ипотеку, даже если это их единственное жилье. До погашения всей занятой у банка суммы кредитная организация может потребовать ее обратно, если заемщик регулярно нарушает условия договора. По закону «Об ипотеке» это возможно, если банк узнал, что клиент тайно заложил квартиру другому кредитору, если заемщик нарушает правила ремонта жилья, или в результате его халатности квартира стала непригодной для проживания. Также к числу таких условий относят нарушение заемщиком обязанностей по страхованию квартиры, его решение продать квартиру без согласия банка, неуплату ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев, либо нарушение сроков платежей более чем три раза за год.

В этих случаях банк может сам или через суд получить право выставить квартиру на публичные торги. Кредитные организации стараются как можно реже прибегать к такой процедуре, так как в результате теряется выгода от кредита. Но если до этого дошло, процесс не будет затягиваться.

При неисполнении долговых обязательств квартиру, купленную в ипотеку, могут забрать, даже если у семьи есть несовершеннолетние дети. Выселение происходит исключительно по решению суда. Ни банк, ни коллекторские агентства, ни ЖЭК, ни прочие органы не могут принудить к выселению.

Так же легко можно расстаться с залоговой квартирой, если не выполнять кредитные обязательства. Кредиты под залог недвижимости - гарантия того, что при неплатежеспособности заемщика кредитор получит деньги назад, продав заложенное имущество. В данном случае кредитная организация может прописать в договоре условие о досудебном изъятии предмета залога в случае просрочки выплат. Это значит, что заемщика смогут выселить из квартиры «без суда и следствия».

А вот за долги по коммуналке пока выставить собственника за дверь не могут, если он владеет одним единственным жильем. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), «если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание».

Экспертизу проходят поправки в Гражданский процессуальный кодекс РФ, Семейный кодекс и Федеральный закон «Об исполнительном производстве», которые должны расширить возможности для изъятия у должника единственного жилья. По последним данным, озвученным Министерством юстиции России, новая версия документа «не предполагает обращения взыскания на единственное жилье в связи с задолженностью по кредитам и оплате услуг ЖКХ». Указывается, что после принятия норм такие санкции будут угрожать неплательщикам алиментов, уклонистам от возмещения вреда, причиненного здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба, причиненного преступлением.

Согласно проекту поправок, опубликованному на портале проектов нормативных актов, обратить взыскание можно будет лишь на такое единственное жилое помещение, которое по размеру и рыночной стоимости двукратно превышает норму и его среднюю стоимость. Предусматривается, что в любом случае его размер не должен быть меньше 36 квадратных метров на одного человека.

В новой редакции законопроекта установлена минимальная сумма неисполненных обязательств должника, при которой может быть обращено взыскание на единственное жилье, - 200 тысяч рублей. Но если размер долга «явно несоразмерен стоимости имущества», взыскание обращено быть не может.

Изъятое у должника жилье должно быть продано, оставшуюся после уплаты долга и других необходимых платежей сумму предполагается отдать ему назад. Она не должна быть меньше необходимой для приобретения жилья, соответствующего нормам предоставления. Если жилье должника не удастся продать со второй попытки, его вернут должнику как минимум на год, а затем будут пытаться продать снова.

Законопроект уже прошел обсуждение в Общественной палате Российской Федерации и на заседании Президиума Ассоциации юристов России, сообщает Минюст России.