Контакты
Главная / Финансирование бизнеса

Через сколько сбербанк подает в суд. Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

Каждый заемщик стремится скорее погасить обязательства, но иногда под властью обстоятельств это становится невозможным. Столкнувшись с ситуацией, когда Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, что делать, какие есть возможности у гражданина – об этом наша статья.


Тут можно найти советы по правильному и законному поведению клиентов, когда банк подал в суд

Каждый заемщик должен знать, что кредитная организация не сразу прибегает к таким неприятным санкциям: для этого должно пройти достаточно времени. Известно, что любое учреждение подключает судебное воздействие как последнее средство. Это и понятно. Издержки на суд иногда не приносят ожидаемого эффекта и не соразмерны с суммой долга.

Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, что дальше?

Обычно, столкнувшись с просрочками, банк выполняет такие шаги:

  • Начисляет пеню за каждый день.
  • Применяет штрафные санкции к особо невнимательным плательщикам.
  • Через несколько месяцев посылает предложение по реструктуризации.
  • Подает иск.

Иногда просрочив платеж по объективной причине, клиент попадает в безвыходную ситуацию. Например, имеет возможность выплачивать ранее оговоренный размер, но не может «закрыть» штрафы. Из-за неуплаты штрафа, иногда начисляется еще один, из-за чего долг снова возрастает. Попав в такую ситуацию, стоит самому запросить реструктуризацию, чем ждать, пока Сбербанк подаст в суд за неуплату займа.

Сегодня данная процедура может принести такие плоды:

  • Изменение общего срока. Это повлечет уменьшение величины месячного платежа, но увеличит сумму переплаты в общем.
  • Списание части штрафов, из-за которых нет возможности выполнять свои обязательства.
  • Изменение графика. С учетом возможностей заемщика, могут изменить периодичность или в разные месяцы прописать разные суммы.
  • Отсрочка. Сегодня это применяется редко, но в обязательном порядке разрешено для запроса при рождении ребенка.

Погашение займа и декретный отпуск

Чтобы не дожидаться возникновения задолженности и соответственной на нее реакции банка после ухода в декретный отпуск, стоит посетить отделение и предоставить информацию о необходимости изменить сроки и порядок погашения из-за рождения в семье ребенка, что повлекло изменение финансового состояния. Согласно закону, кредитор предложит отсрочку до года, а иногда и до трех, особенно по ипотеке.

Подготовка к суду – что нужно знать?

Если Сбербанк подал в суд за возникновение задолженности по займу, что дальше делать, подсказывают юристы.

Подготовка документов

В частности нужно собрать все бумаги по ссуде:

  • Договор;
  • Чеки об оплатах;
  • Выписку из банка с информацией о датах и величинах уплат, сроках начислений комиссии и штрафов.

Договор нужно тщательно изучить, чтобы ориентироваться в основных правилах и условиях. Это поможет не растеряться в суде. Также стоит посетить отделение и запросить величину требуемой ими суммы и пояснения, из чего она сформирована. Это поможет понимать правомерность требований и подготовить информацию для защиты.

Также нужно собрать бумаги, которые подтвердят причины неуплат. Это могут быть больничные листы, трудовая книга, если клиент утерял работу, справка об уменьшении заработной платы и т.п. К слову, можно даже подать встречный иск, если клиент уверен в неправомерности действий учреждения. Например, в случае, когда ссуда погашена, а из-за технической ошибки банк продолжает ее требовать.



В первую очередь подготовьте документы, которые подтвердят причины возникновения задолженности по кредиту

Изменение графика платежей

Если Сбербанк подает в суд за неуплату кредита, сильно переживать не стоит. Иногда это не самый плохой выход для клиента. Суд, конечно, встанет на сторону банка. Но выплачивать долг клиента заставят не разово, а по наиболее лояльному графику. При этом часть штрафов банка могут и вовсе не удовлетворить или признать не обязательными (списать).

Срок подачи аппеляции

Если решение суда не удовлетворяет заемщика, нужно сразу подавать аппеляцию. Принимается заявка до истечения 10-дневного срока. Запрашивать при этом нужно более приемлемый график выплат.

Заключение

Никто из заемщиков после заключения кредитного договора изначально не планирует стать злостным неплательщиком. Но у любого могут возникнуть жизненные ситуации, не позволяющие вовремя и в полном объеме погашать задолженность. Одним из способов давления на недисциплинированного клиента является подача искового заявления в суд. Но и в этом случае можно избежать неприятных последствий, если попытаться договориться с банком: он всегда заинтересован в возврате собственных средств.

В современном мире, по крайней мере, каждый второй человек точно обращается в финансовые организации по различным вопросам, в том числе, для займа денег. А Сбербанк является одним из крупнейших и наиболее авторитетных банков страны, и очень многие граждане предпочитают обращаться за кредитом именно туда. Однако не у всех потом получается вовремя отдать деньги, и возникает вопрос: через какое время банк может подать в суд за неуплату?

В целом, конкретный временной промежуток, по сути, отсутствует, потому что длительность периода между просрочкой и обращением организации в судебные органы зависит от множества факторов, начиная от суммы долга и заканчивая репутацией клиента в банке. Поэтому индивидуальный подход не исключен. Однако, предположим, что с вашей просрочкой сотрудники организации будут работать по стандартной схеме, специально разработанной для таких ситуаций. Вот как она выглядит?

  1. В течение одного месяца после первой просрочки банк начнет активно уведомлять клиента о том, что ему необходимо заплатить. Делать это банк будет посредством отправки на телефон должника смс-сообщений и с помощью звонков от менеджеров.
  2. По истечении месяца, если оплата так и не поступила, дело передается коллекторам, которые занимаются им около квартала.
  3. Следующие 1-2 месяца – это время, когда Сбербанк обращается в суд по долгу за кредит. Разумеется, это делается только в том случае, если не получилось изъять долг до этого. Подготовка документов занимает немного времени, так как производится по заранее подготовленной схеме. Потом назначается день заседания, на котором будет разбираться дело должника.

Как узнать о том, что на вас подали в суд за неуплату долга? Вообще вас об этом уведомят самостоятельно менеджеры по телефону, если вы будете отвечать на их звонки, а не сбрасывать трубку. Но если этого до сих пор не сделали, можете зайти на сайт судов общей юрисдикции и ввести в поисковой строке по сайту свои ФИО. Так вы сможете увидеть информацию о наличии гражданского иска о взыскании долга, где вы будете выступать ответчиком.

Важно! Не думайте, что все эти, в лучшем случае, пять месяцев пройдут абсолютно тихо для вас. Банк будет принимать активные действия, чтобы подвигнуть вас выплатить долг. Могут быть так же применены санкции вроде удержания вашей зарплаты в качестве уплаты долга.

Если банк обратился в суд

Вы уже знаете о том, что банк обратился в суд, чтобы получить от вас деньги. Не отчаивайтесь, это еще не конец. Вы все еще можете контактировать с банком и пытаться найти компромисс. Это можно сделать, например, обратившись в банк с просьбой о расторжении кредитного договора в досудебном порядке на основании статьи 451 ГПК РФ. Там сказано, что при существенном изменении обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора, этот договор может быть расторгнут. В таком случае вы выиграете немного времени, и ваш долг не будет расти. Однако банк пойдет на это не в любом случае, а лишь тогда, когда будет уверен в вашей благонадежности.

Еще один выход – ходатайство в суд по статье 333 ГПК РФ, однако подавать его нужно отдельным иском. Таким образом, вы можете добиться снижения неустойки. В статье говорится о том, что если неустойка, требуемая с гражданина за неуплату долга, явно превышает последствия от нарушения им обязательств по договору, неустойка может быть сокращена. Кроме того, для индивидуальных предпринимателей тоже есть возможность снизить неустойку с помощью такого же ходатайства, так как это прописано в статье. А дальше все происходит по усмотрению суда. Он может как согласиться пойти вам навстречу, так и отказать.

Если суд состоялся без вашего участия?

Что нужно сделать в первую очередь, если вы не присутствовали на заседании?

  1. Узнать решение, вынесенное судом.
  2. Связаться с приставами.

Если банк выигрывает дело, а это случается с вероятностью практически 100%, наступает срок исполнительного производства. В течение трех дней от его начала рекомендуется внести на счёт хотя бы небольшую сумму, чтобы приставы не могли наложить арест на ваше имущество.

Теперь успокойтесь, ничего страшного еще не произошло. Есть множество способов облегчить свою финансовую нагрузку, например, сообщив о своем банкротстве или выкупив свой долг у банка.

Выкупить свой долг вы сами, естественно, не можете. Но существуют способы сделать это через третьих лиц.

Если переживаете, что вам не по силам самостоятельно решить эту проблему, обратитесь к опытным юристам. Вы не первый и не последний человек, сталкивающийся с такими трудностями! И последний совет – старайтесь не доводить ситуацию до критического разрешения. Если видите, что назревает финансовая проблема, обговорите ее с банком заранее. Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам, тем более, если они первые идут на контакт в сложной ситуации. Возможно, дело действительно получится разрешить в досудебном порядке, и все будут довольны.

1. Хочу подать в суд на Сбербанк, как правильно это сделать.
Причина подачи, до октября месяца я получала детское пособие, в октябре я данное пособие не получила.
Выяснилось следующее, мне по непонятным причинам сменили действующую фамилию на девичью. В связи с этим я несмогла вовремя получить деньги и когда их получу неизвестно.
Я хочу обратиться в суд в связи с незаконной смене моих личных данных, что привело к затруднению переводов денежных средств. В следствии чего я осталась без средств существования.

Юрист Никифоров А. В., 800 ответов, 489 отзывов, на сайте с 10.07.2019
1.1. Да вы можете обратится в суд с исковым заявлением, так же требовать уплату процентов за пользование чужими денежными средствами.

2. Брал ипотеку в сбербанк 1.900.000 руб., после чего уволили с работы не смог выплачивать, сбер подал в суд выиграл, после чего реализовал квартиру сбер. Вернул себе деньги установленную судом сумму 2.029.000 руб. в полном объеме эта сумма за период до момента подачи иска в банк сбербанком в решение суда также было указанно расторгнуть кредитный договор по ипотеке, спустя время сбербанк снова подает в суд на возврат денежных средств и и процентов за период в который проходил судебный процесс возврате процентов, пенни. Законно ли это? Если нет на какие статьи можно ссылаться?

Юрист Яшина Д. А., 117 ответов, 64 отзывa, на сайте с 08.06.2017
2.1. Незаконно, на время суда все неустойки прекращают начисляться.


2.2. Требование законно..

3. Коллекторская служба подала иск в суд, суд выиграли и через Сбербанк наложили арест на карту. Ни о суде, ни об аресте счетов я не знал. Узнал, когда увидел, в приложении, что деньги списались. Даже смс не поступило. Далее подал в суд, судебный приказ отменили. Отнес постановление в Сбербанк, где обещали снять арест в течении суток. Прошло трое суток. Арест не сняли, обещабт на четвертые сутки снять (выходные не в счёт). Сегодня приходит зарплата и деньги, соответственно, спишут. Подскажите, пожалуйста, что можно сделать в такой ситуации? Как мне вернуть деньги? Правомерно ли Сбербанк арестовывает счета без предупрежления.? Можно ли подать в суд на сам Сбербанк и на фирму "ЭОС"?

Юрист Каравайцева Е.А., 57763 ответa, 27411 отзывов, на сайте с 01.03.2012
3.1. Вы вправе взыскать с банка ущерб, причиненный неисполнением требований ФЗ РФ "Об исполнительном производстве".

Юрист Проворова А.Ю., 7144 ответa, 2728 отзывов, на сайте с 24.09.2013
3.2. Доброе утро.
Сбербанк сам счета не арестовывает, только по постановлению судебного пристава и пока тот не отменит распоряжение на арест, никто счет не разблокирует. Идите к приставу на прием и с ним разбирайтесь. Сразу деньги с карты не списывают, проходит минимум 15 минут, успейте перевести зарплату на другую карту жене или родственнику.

Адвокат Чередниченко В.А., 193263 ответa, 73802 отзывa, на сайте с 12.05.2015
3.3. Те деньги, которые уже списали, вернуть не получится, потому что вы их реально должны. А арест снимут в установленные законом сроки и в установленом порядке.

Юрист Солдат С. В., 3997 ответов, 2687 отзывов, на сайте с 22.01.2018
3.4. Здравствуйте Елена! Направьте в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа. Тогда деньги вернут.

4. Разобраться в ситуации.. Муж с женой взяли у банка ипотеку под залог у сбербанка на 25 лет. через некоторое время они попали в суд по 159.4.на этот дом было наложено 6 арестов, судом, приставами, следователем в пользу пострадавших. Вскоре они развелись и перестали платить за дом. банку задолжали 3.8 млн хотя дом стоит около 7.Сбербанк подал в суд, заседание еще не закончено, оценка еще не произведена. НО на сайте росеестра уже сняты все аресты с этой недвижимости, и судя по документам месяц назад у него появился новый собственник. Сбербанк предоставил свою оценку, судья вынес определение на гос. оценку. На что сбербанк подал жалобу. Подскажите как сбербанк мог снять аресты? И могут ли потерпевшие рассчитывать на оставшуюся сумму, которая останется после реализации имущества?

Юрист Самохин Д. С., 2171 ответ, 1631 отзыв, на сайте с 21.11.2017
4.1. Здравствуйте. Во-первых, аресты мог снять не банк, а лицо, их наложившее. Во-вторых, ситуация эта непростая, и однозначно ответить, не видя договора, невозможно. Однако вот что: согласно абз.3 п.1 ст.349 ГК РФ залоговое имущество должно быть реализовано с максимальной выгодой. Если же этого не сделано (то есть продано невыгодно, либо с минимальной выгодой), и есть люди, которые понесли убытки от этого, они могут требовать из возмещения. Как Вы наверное понимаете - продать с наибольшей выгодой возможно только на торгах.

Юрист Зотов В.И., 36842 ответa, 15126 отзывов, на сайте с 11.07.2009
4.2. Здравствуйте, уважаемая Татьяна!
Во-первых , подать в суд банк на основании статьи 159.4 Уголовного кодекса РФ не мог, т.к., во-первых, для этого полиция должна возбудить сначала уголовное дело, а после его завершения передать материалы уголовного дела в суд, а во-вторых, эта статья 159.4 Уголовного кодекса РФ была отменена Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 325-ФЗ.
Во-вторых , при обращении банка в суд с иском о расторжении договора о залоге недвижимого имущества, о взыскании с заемщика задолженность по кредитному договору с % и об обращении взыскания на заложенный дом, суд согласно статье 54 Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд в своем решении должен определить и указать в нем:
- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества , за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации;
- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание . Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации . Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
- меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
В-третьих , согласно п.3 статьи 55 этого Закона по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:
залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
В-четвертых , арест на этот дом может быть в качестве обеспечения иска наложен судом, только суд вправе снять арест с этого дома.
А вот обременение, наложенное банком на этот дом в рамках договора о залоге, банк вправе сам снять.
В-пятых , естественно, если цена, например, реализованного на торгах дома составила 6,5 мил. руб., а долг по кредитному договору у заемщика 3,5 мил. руб., то сумму 3 мил. руб. за вычетом сумм, потраченных на оценку дома и т.д., кредитор обязан вернуть заемщику.
К сожалению вопрос ваш очень сложный, а информации в нем слишком мало, что бы более полно и объективно можно было разъяснить с ссылками на нормативные акты этот вопрос, а точнее вопросы (у вас несколько вопросов было).
Удачи Вам.

20. Возможно ли пожать в суд на Сбербанк, выдана была кредитная карта на 570 тыс рублей пока я находилась в декретном отпуске, я потратила 500 тыс и теперь не могу ее восполнить, переплата почти такая же как и сумма основного должка. Я мать одиночка и одна воспитываю двоих малышей 1 год и 3 года и по прежнему нахожусь в декретном отпуске.
Я подавала сегодня на потреб кредит в Сбербанк на сумму 500 тыс чтобы погасить кредитную карту и выплачивать долг под 12-15 процентов годовых а не 29 проц по кредитке, но пришёл отказ.
В иске хочу указать что готова выплачивать основной долг в 500 тыс, а проценты чтобы списали
Возможно ли это?

Юрист Алексеев А. Н., 2626 ответов, 1625 отзывов, на сайте с 16.03.2019
20.1. Теоретически уменьшить сумму долга могут, как правило уже по искам кредитной организации, а обжаловать отказ в выдаче кредита практически невозможно.

Юрист Апрелев Д. Н., 33 ответa, 16 отзывов, на сайте с 04.09.2019
20.2. Изначально у вас 4 варианта: реструктуризация, рефинансирование, банкротство и списание долга по сроку давности.

А поэтому для того, чтобы ответить на Ваш вопрос надо как минимум:

Изучить иск

Изучить прилагаемые документы

Ознакомиться с позицией другой стороны дела

Знать, какие доказательства представили в суд стороны

Знать, какие действия судом уже предприняты и в каком состоянии дело
Обратитесь к одному из ответивших Вам юристов за помощью в этом.

Остерегайтесь навязчивых звонков неустановленных лиц с настойчивыми приглашениями на якобы "бесплатные консультации юристов". Ничего бесплатного там нет, кроме озвучивания завышенных цен, и, скорее всего, юристов на этих "консультациях" Вы тоже не увидите:)

28. Управляйка-попрошайка с уставным капиталом 10 т. р. и непонятными лицензиями в выписке с ЕГРЮЛ, подала иск о взыскании задолженности. Суд вынес судебный приказ о солидарном взыскании с троих прописанных лиц, который вступил в действие (заблокированы счета и удержана часть суммы). Пропущен срок подачи об отмене так как мы его не получали а узнали только после блокировки в сбербанке. На портале в ФССП наших материалов по делу взыскания нет. С моей стороны предприняты действия 1.Ознакомился с материалами дела в суде. 2.Получил приказ под роспись. 3.Готовлю заявление о восстановлении сроков подачи и отмене судебного приказа. 4.В сбербанке подал заявление о закрытии всех дебетовых счетов. 5.Пишу заявление в бухгалтерию работодателя об изменении реквизитов для получения зарплаты или получении через кассу. ВОПРОСЫ: 1.Мог ли истец напрямую обращаться в банк минуя службу приставов о взыскании задолженности? 2.Можно ли сослаться в заявлении на восстановления сроков по причине неполучения уведомлений и не соответствии платёжных документов ГОСТу Р 6.30-2003 и других нормативно правовых норм (вместо спецсчёта (40821) - коммерческий (40702), нет подписи главбуха и печати предприятия, отсутствует ссылка на акты выполненных работ), и нет договорных отношений между управляющей компанией и жильцами (квартира оформлена ещё по ордеру с 1980-х годов и договор найма не составлялся). 3.Правомерно ли сбербанк отказал в принятии моего заявления о закрытии карточных счетов с указанием о немедленном закрытии, а предложил свой вариант со сроком в 30 дней? 4.Заявления в суд о восстановлении сроков и отмене приказа должны все трое подавать по солидарному, или может это сделать один человек считающийся нанимателем?

Юрист Тихонов Б.Л., 15437 ответов, 6750 отзывов, на сайте с 19.05.2013
28.1. 1. Мог. Но он не истец, а взыскатель.
2. Можно, но бессмысленно, поскольку не влияет на пропуск срока
3. Просто заблокируйте карты. И пусть потом банк хоть год картсчета закрывает
4. Может подать любой из должников.

29. День добрый история такая Сбербанк подал на меня в суд за просроченный кредит мне конечно пришел исполнительный лист от приставов позже я этот долг оплатил на прямую банку и вот сейчас ещё и приставы прислали исполнительный лист на работу и с меня второй раз высчитывают один и тот же долг приставы говорят бери в банке справку что ты им ни чего не должен они мне такую справку дать не могут поэтому приставы списывают по второму кругу эту же сумму что делать и какую справку надо мне от сбербанка приставам?

Юрист Семенов С. В., 31 ответ, 14 отзывов, на сайте с 11.07.2019
29.1. Вы когда брали кредит заключали договор с банком. Надо взять справку об исполнении договора. К тому же, у Вас есть чеки, что-нибудь, что говорит о выплате. Снимите копии, посчитайте сумму и отнесите приставам. На имя начальника суд. приставов напишите письмо с описанием ситуации. Приложите туда копию договора, копии чеков, сделайте расчет, все обоснуйте, потребуйте прекратить незаконные действия.

Адвокат Степанов В.И., 36189 ответов, 15922 отзывa, на сайте с 15.10.2011
29.2. Советую почитать темы на форуме по данному вопросу:

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

30. Ситуация такая: по исполнительному листу работодатель удерживает из зарплаты 50 процентов в счет долга одной организации. Другая организация так же подала в суд, но никто об этом не известил, на сайте приставов высвечивается только один долг. И тем не менее с последней моей зарплаты Сбербанк удержал еще 50 процентов от половины, которую я получила. Таким образом в итоге я получила лишь 25 процентов зарплаты. На каком основании у меня удерживают деньги напрямую через Банк, где я и так получаю только половину зарплаты и как сделать, чтобы эти две организации делили между собой 50 процентов?

Юрист Степанов А. Е., 35394 ответa, 23838 отзывов, на сайте с 21.07.2017
30.1. Другая организация сразу передала исполнительный лист в банк, минуя приставов - это допускается законом. Советую написать жалобу в ЦБ РФ по данному факту.
С уважением.

По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством. А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика. Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.

Возврат страховой премии

Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко. Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке. Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным. Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии. Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С.. Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

Возврат комиссий

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей. Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий. В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Пример из практики. Гражданка Д. подала исковое заявление к банку С., в котором требовала вернуть ей комиссию за открытие ссудного счета и комиссии за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору. В качестве доказательств истица представила кредитный договор, где было указано, что банк за открытие ссудного счет берет с заемщика один процент от суммы кредита, а также квитанции, где было указано, что за прием ежемесячного платежа взималась комиссия в размере 100 рублей за платеж. Представитель банка пояснил, что открытие ссудного счета и прием наличных денежных средств — это дополнительные услуги, оказываемые за отдельную плату. Однако суд указал, что заемщик не просил открывать для него ссудный счет, а значит и не нуждался в данной услуге. Следовательно, она навязана клиенту. Прием платежей по кредитному договору не является отдельной услугой, так как заемщик должен иметь возможность погашать свою задолженность в связи с тем, что им оплачиваются услуги банка по предоставлению кредита в виде процентов по кредитному договору. Взимание дополнительных платежей в таком случае недопустимо. Суд вынес решение – взыскать в пользу истца сумму комиссии за открытие ссудного счета, прием ежемесячных платежей по кредитному договору, а также процентов за пользование денежными средствами.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Решения в пользу заемщика при требованиях банка

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика. Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности. Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика. Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки. И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т. есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери. После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная. Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Практически каждый человек так или иначе контактирует с банками в повседневной жизни. Получают заработную плату, оформляют кредиты, хранят деньги и переводят валюту – все это ежедневно делают миллионы граждан России с помощью различных крупных и мелких банков. Одним из самых крупных таких банков является Сбербанк. Количество его отделений давно исчисляется тысячами, а обслуживает своих клиентов как на территории РФ, так и за рубежом. При этом на сегодняшний день именно этот банк предоставляет самый широкий спектр финансовых услуг и зачастую задает планку качества для своих конкурентов.

Однако при работе со Сбербанком не все всегда идет гладко. При этом его структура так сложа и запутана, что в проблеме порой не удается толком разобраться ни самому банку, ни госслужбам. В этом случае остается только одно – подать в суд на Сбербанк. В этой статье мы расскажем о том, как правильно начинать судебные разбирательства, подробно опишем образец искового заведения и дадим несколько советов.

Как подать в суд на Сбербанк?

Сделать это не так сложно как может показаться на первый взгляд. При подаче иска на Сбербанк следует помнить, что он – всего лишь юридическое лицо. И он так же обязан подчиняться законам. В связи с этим следует подавать самый обычный иск в суд. И начать стоит с написания искового заявления стандартного образца. В нем всего три части:

  • Заголовок;
  • Информационная часть;
  • Заключение.

Только подготовив заявление, вы сможете подать в суд на Сбербанк. Но писать его следует по строгой форме. Во первых, сам стиль письма должен быть деловым. Так что вольностей лучше избегать. Кроме того, категорически запрещено использовать оскорбления. Ну и последнее правило – пишите кратко. Не стоит описывать каждую мелочь – более подробно свою позицию вы сможете обозначить во время судебных тяжб.

Заголовок искового заявления на Сбербанк

Первая часть искового заявления = это заголовок. Писать его следует в верхней правой части самого заявления, так как в верхней левой суд должен будет поставить свои собственные отметки. В нем вам потребуется указать следующую информацию:

  • Наименование суда. Тут все достаточно просто. Вам потребуется написать полное название суда, его адрес. Имя ответственного за рассмотрение искового заявления писать не нужно. Помните, что если вы подаете иск, цена которого меньше 50 000 рублей, то он попадает в мировой суд. Если же цена иска выше 50 000 или вы подаете обращение в связи с нарушением прав, то иск подается в арбитражный суд;
  • Информация об истце (то есть о жалующейся стороне). Тут потребуется указать ваши ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, контактные данные для связи: телефон, факс, электронный адрес и прочее;
  • Информация об ответчике (то есть о самом Сбербанке). Тут могут возникнуть сложности, так как Сбербанк – лицо юридическое, и при этом имеющее множество отделений. Поэтому сначала определитесь – будете ли вы судиться с каким то конкретным отделением или же с центральным руководством Сбербанка. Как только определитесь, укажите все данные юридического лица: ИНН, КПП, юридический адрес, наименование, ФИО руководителя.

Информационная часть искового заявления

После того, как будет заполнен заголовок, посередине листа пишется “Исковое заявление”. Под этим своеобразным подзаголовком и пишется информационная часть. В ней и будет содержаться вся информация о вашей жалобе. В данной части указывается следующее:

  • Сведения о том, как конфликтная ситуация возникла. Потребуется кратко описать события, который привели к жалобе (например, конфликт в отделении, заключение договора и прочее);
  • Описание самого нарушения или конфликтной ситуации, вызывавшей ваше недовольство;
  • Если речь идет о денежных спорах, то расчет цены иска. При этом описывается не только подсчет сумм, но и приводится обоснование каждой цифры и операции;
  • Ваши требования к суду по урегулированию ситуации;
  • Обоснование ваших требований на основе законов РФ или условий договора с банком.

Заключительная часть искового заявления

В этой части указываются любые дополнения, которые можно добавить по делу. Однако в ней обязательно должно присутствовать три элемента:

  • Опись всех бумаг, которые имеют отношение к делу: договора со Сбербанком, чеков, квитанций, выписок, ответов от официальных лиц, и госслужб и т.д.;
  • Подпись заявителя;
  • Дата подачи искового заявления в суд.

После того, как заключительная часть будет готова, заявление можно будет подавать. Для этого обратитесь в суд и передайте его уполномоченному сотруднику. Если у вас нет возможности передать заявление лично, то отправьте его заказным письмом или третьим лицом, имеющим от вас доверенность.

  • Самое главное, что следует помнить при подаче иска на Сбербанк это то, что он, хоть и является одним из самых богатых и значимых банков России, все равно вынужден подчиняться не только Законодательству РФ, но и директивам, установленным . В связи с этим не стоит бояться подавать иск и добиваться справедливости в том случае, если вы полностью уверены в своей правоте;
  • Не стоит бороться со Сбербанком самостоятельно без юридического образования – у этого банка очень высококвалифицированный юридический отдел, который прекрасно умеет решать споры с клиентами. В связи с этим стоит подавать иск либо имея юридическую подготовку и опыт споров с кредитными организациями, либо
  • Если вы будете защищать свои интересы с помощью адвоката, то лучше всего начинать пользоваться его услугами еще на этапе подготовки искового заявления в суд. При этом не рекомендуется менять специалиста вплоть до конца дела;
  • При спорах со Сбербанком не стоит сразу начинать с судебных разбирательств, ведь это достаточно крупный банк, и в его отделениях могут происходить различные нарушения, о которых центральное руководство не знает. Поэтому для начала попробуйте Если это не поможет, то у вас хотя бы будут письма с ответами от руководства, которые послужат ключевыми доказательствами вашей правоты.