Чтобы одобрили кредит необходимо себя правильно вести.

Условия кредитования отличаются по банкам. Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования и параметры одобрения и выдачи кредитов. На первый взгляд суперпривлекательные условия на самом деле могут оказаться не такими же уже и выгодными. Чтобы оценить полную переплату по кредиту, стоит смотреть не на предлагаемую процентную ставку, а на полную стоимость.

На нее, помимо процента, будут влиять дополнительные траты на страховку, комиссии, пакеты услуг, условия досрочного погашения и проч. При рассмотрении предложения от банка стоит изучить основные ошибки при взятии кредита. Также можно изучить отзывы клиентов банка о кредитах. Ресурсов сейчас достаточно много, но окончательное решение все же стоит принять после самостоятельного изучения условий договора.

Процентная ставка: малая в рекламе – большая на деле.

Для привлечения клиентов и создания рекламы маркетологи прибегают к уловкам. Что хотят видеть клиенты в рекламе банка? Конечно же, низкие ставки по кредиту и высокие по вкладам. Исходя из этого, в рекламе всегда указывается максимально высокая ставка по вкладу и минимальная ставка по кредиту. Не все, но многие клиенты все еще верят рекламе и обращаются в банк в поисках более низкого процента.

Основные ошибки при взятии кредита по низкой ставке заключаются в том, что будущие заемщики не вдаются в подробности оформления и готовы на все, чтобы взять кредит под низкий процент. В процессе подачи заявки или консультирования почти всегда выясняется, что кредит под низкий процент выдается только на специальных условиях: зарплатным клиентам, на короткий (или наоборот длинный) срок, при оформлении доп.услуг, страхования и проч. При подсчете переплаты выходит, что стоимость такого кредита выше, чем на стандартных условиях. Исключение могут составлять сезонные акции, когда банки действительно выдают займы под низкую ставку.

При изучении условий кредита под низкий процент нужно:

• Уточнить условия его одобрения и выдачи.
• Изучить кредитный договор и условия выплаты (бывает, что под небольшой процент можно взять кредит на длительный срок без возможности, например, досрочного погашения или только с пакетом доп.услуг).
• Посчитать переплату, исходя из ежемесячных платежей. Сравнить с обычными условиями кредитования и выплаты кредита.

Страхование: добровольно или принудительно?

Услуга страхования кредитов есть в каждом банке. Она нужна на непредвиденную ситуацию, когда клиент не сможет платить по кредиту. В случае гибели заемщика его долг переходит по наследству, и наследники обязаны его выплачивать. При наличии страховки кредит будет погашен страховой компанией, а остаток страховой суммы будет выдан семье. Также банки страхуют трудоспособность заемщика. В случае, когда его уволят или сократят страховая компания будет несколько месяцев выплачивать кредит, пока заемщик не найдет новую работу. По сути, это довольно важные вещи, и любой заемщик, который заботится о своевременном погашении долга и хочет финансово защитить свою семью, всегда оформляет полис страхования на непредвиденный случай.

Однако, в банке такая страховка будет стоить в разы дороже, чем в страховой компании. Например, в стоимость страховки составляет около 0,7% за каждый месяц, причем оплачивается одной суммой за весь срок. За год плата за страховку выходит около 8,5% от суммы кредита. В Бинбанке стоимость страхования составляет 0,17% от суммы ежемесячно. При одинаковой сумме и ставках общая переплата в Бинбанке будет ниже, чем в Альфа Банке.

Основные ошибки при оформлении кредита со страховкой заключаются в том, что клиент невнимательно изучает условия страхования. При оформлении кредита стоит помнить, что страхование является по закону добровольным и принудить страховаться клиента сотрудники банка не вправе. Иногда в условия кредитного договора банки могут включать оговорку, что при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на несколько процентов. Если кредит планируется погашать досрочно, то стоит также уточнить, есть и возврат , при досрочном погашении.

Пакет услуг.

Обычно с выданным кредитом клиенту выдается пакет дополнительных услуг. Сюда могут входить карточки (дебетовые или кредитные), доп.страховки (автомобиля, телефона, квартиры и др.) и проч. Сумма за пакет услуг можно удерживаться при выдаче денег из кассы или списываться с кредитного счета, т.е. на руки заемщик получает сумму за вычетом стоимости доп.услуг. Так, в ВТБ 24 вместе с кредитом выдается пакет услуг Базовый.

Отказаться от пакета можно на этапе подписания договора или позже, но лучше в этот же день. Слепо отказываться не нужно – не исключено, что с помощью данного пакета услуг погашать кредит будет удобнее.

Одобренная сумма меньше, чем в заявке.

Сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности клиента и его доходов. Часто бывает так, что заявка подается на одну сумму, а одобряют другую (больше или меньше). От увеличения суммы можно отказаться и оформить кредит на нужную сумму, а вот если сумма одобрена меньше желаемой, то поделать уже ничего нельзя: либо соглашаться, либо отказываться от сделки.

В ситуации, когда одобренная сумма меньше желаемой, можно посоветоваться с кредитным специалистом, почему так. Если доходы не позволяют платить больше, то можно предоставить документы о доп.доходе (если таковой имеется), о наличии в собственности имущества (автомобиля, квартиры, земли) и проч. С новым пакетом документов можно заново подать заявку на большую сумму.

Изучение договора.

Окрыленные одобренным кредитом, многие заемщики подписывает все предлагаемые им бумаги, особо в них не вчитываясь. Это категорически неправильно – перед оформлением стоит изучить условия договора, порядок выдачи, погашения, условия выплаты, досрочного погашения, наличие прав банка менять процентную ставку в одностороннем порядке и проч. Эти пункты крайне важны для дальнейшего обслуживания кредита заемщиком.

Таким образом, при грамотном подходе можно избежать основных ошибок при взятии кредита и не взвалить на себя непосильные выплаты или жесткие условия погашения. При подписании договора не стоит спешить – важно ознакомиться со всеми параметрами кредита и дополнительными услугами. Если что-то неприятное проскользнуло, и на этапе оформления этого не было замечено, стоит помнить, что это все можно оспорить, если не в банке, то в суде, который обычно принимает сторону клиента.

Основным условием, для того, чтобы получить кредит в банке, является соответствие заемщика выдвигаемым со стороны банка требованиям. Выводы о вашем соответствии банк делает из тех данных, которые вы о себе сообщили при подаче заявления на выдачу кредита или заполняя анкету заемщика. Вся предоставленная вами информация тщательно проверяется и, если банк заинтересовался вами как заемщиком, он попросит вас предоставить документы, которые подтвердят предоставленные сведения. Кроме этого вам придется пройти собеседование, которое проводит кредитный инспектор.

Только позитивная информация

может проводиться как автоматически, так и вручную. При втором варианте вам необходимо собрать и предоставить банку определенное количество справок и копий документов. После их изучения, основываясь собственными методиками, банковские специалисты смогут определить насколько вы идеальный заемщик. Основной задачей для вас становится снабжение проверяющих максимально положительной информацией, что не только ускорит процесс принятия банком решения, но и может повлиять на увеличение размера займа.

Еще один нюанс – для того, чтобы информация возымела должный эффект, она должна быть максимально подробной. В предоставляемой справке о доходах должно быть указано и место работы, и должность. Заполняя анкету на кредит, помимо названия компании, где вы работаете, укажите все данные о ней, включая адрес веб-сайта. Прекрасно украсит вашу биографию наличие высшего образования (ученой степени), ведь это характеризует вас как серьезного человека. Ключевым аргументом в предоставляемой информации является материальная оставляющая – чем больше имущество, которым вы владеете, тем больше вы понравитесь банку. Поэтому при заполнении анкеты имеет смысл указать все, что у вас есть – квартира, гараж, дача, автомобиль, депозитные счета, вклады в ценных бумагах и т.д.

И еще раз о хорошем

Самая лучшая рекомендация для вас – ваша кредитная история, конечно, если она у вас положительная. Однако порой о том, какой вы замечательный заемщик банк, в котором вы хотите оформить новый кредит, может и не узнать. Такое бывает если кредитная организация, которой вы выплачивали последнюю ссуду, не передала информацию об этом в бюро кредитных историй. Тогда о своей репутации придется позаботиться самим – попросить, чтобы история ваших безупречных платежей была выдана вам на руки, и прикрепить ее к заявке на кредит.

Еще один способ произвести на банк хорошее впечатление – продемонстрировать аккуратную оплату коммунальных платежей или баланса вашего телефонного счета. Последнее будет особенно актуальным, если вы являетесь давним клиентом вашей телефонной компании и ваш тариф – дорогой и респектабельный. Выписку по телефонному счету можно получить в любом офисе компании.

Хотите взять кредит в банке? Придется поговорить…

Одним из этапов проверки заемщика является собеседование с кредитным инспектором. Этот разговор не менее важен – у вас могут быть безупречная репутация и идеальная кредитная история, но если вы не произведете впечатления на сотрудника банка, в кредите вам могут отказать. При этом, собираясь на встречу с кредитным инспектором, помните, что все они обучены методам оценки собеседника по его внешнему виду и поведению при разговоре. Поэтому, идя в банк, старайтесь одеться респектабельно и опрятно – ваш собеседник обратит внимание даже на наличие татуировок или грязь под ногтями. Немаловажным будет и то, как именно вы будете беседовать с инспектором. Некоторые заемщики, беспокоясь о выдаче кредита, нервничают на собеседовании, а инспектор может сделать вывод, что им есть что скрывать. Поэтому основной залог успешного собеседования – спокойствие и хладнокровие. Если вы предоставили банку достоверные сведения, волноваться вам не о чем. В то же время если вам кажется, что кредитный инспектор относится к вам с излишним недоверием или предвзято, сразу обращайтесь к его начальству.

При принятии решения по заявке о выдаче кредита банки учитывают такие аспекты, как профессия и возможность карьерного роста заемщика, доходы за предыдущие шесть месяцев и перспектива роста дохода в дальнейшем, доходность отрасли, в которой работает заемщик и стабильность деятельности предприятия, и другие обстоятельства. Возраст, наличие иждивенцев и стаж работы учитывается тоже. Не на все аспекты можно повлиять, чтобы стать идеальным заемщиком для банка. Но можно подготовиться заранее и увеличить свои шансы на взятие кредита.

Обращаясь в банк за кредитом нужно понимать, что вы идете в финансовое учреждение. Излишне яркая и громоздкая бижутерия, слишком креативная стрижка или множественные татуировки могут послужить причиной отказа в кредите. Вы должны выглядеть презентабельно. Для похода в банк необходимо надеть деловую одежду спокойных тонов. Обувь и аксессуары должны гармонировать с выбранным стилем. Потрепавшиеся мобильный телефон и часы лучше не показывать работнику банка. Ваш внешний вид должен соответствовать указанной в анкете должности.

1. Очень быстрая речь наводит мысль о неуверенном в себе человеке. Будьте собраны, уверены в себе и не стоит торопиться. Следите за речью.


2. Возьмите все свои документы. Паспорт, страховое пенсионное свидетельство, права, медицинский полис, пропуск с работы. Возможно, вам понадобится не только паспорт.


3. В анкете указывайте и домашний и рабочий телефоны. Сотрудников с работы и родственников необходимо будет предупредить о предстоящем звонке из банка.


4. Правильно оценивайте свои возможности при запросе суммы кредита. Сейчас на многих сайтах есть кредитный калькулятор. Воспользуйтесь им для определении суммы кредита, соотносимую с получаемым вами доходом. Если вы еще не расплатились по другому кредиту, не стоит обманывать банк. Если с вашими доходами можно расплачиваться по двум кредитам, банк выдаст вам запрашиваемую сумму.
5. При недостаточном уровне дохода для получения нужной суммы кредита пригласите супруга в качестве созаемщика или поручителя. Если же супружеские отношения официально не зарегистрированы, то в анкете лучше записать свой официальный статус. Банками считается, что холостым заемщикам легче вернуть кредит, чем женатым.


6. Не просите у банка маленькие суммы кредита на длительный срок. Иначе банковские служащие будут сомневаться в вашей платежеспособности, что отрицательно скажется на решении о выдаче кредита.

Каждый банк для оценки кредитоспособности заемщика использует свои методики. Поэтому не стоит отчаиваться, если в одном банке отказали. Всегда есть возможность получить желаемый кредит в другом банке.

Я так понимаю, читать эту статью Вы будете уже завтра. И правильно. Сегодня можно и отдохнуть, ведь неделя была насыщенной и даже местами напряженной. Ну а я, между делом, рассажу Вам, как нужно правильно вести себя в банке . Поверьте, поведение заемщика играет немалую роль в получении кредита. Эта статья пригодится и тем, кто еще только планирует обратиться в банк за кредитом, и тем, кто уже пробовал получить кредит, но вместо денег получил отказ.

Все дело в том, что в каждом банке разработана своя процедура кредитования, которая включает в себя и порядок работы с заемщиками, и правила приема заявок на кредит, и регламенты, касающиеся всех кредитных продуктов. В большинстве своем, алгоритм работы всех банков идентичен, а потому я не буду привязываться к конкретному банку, а сделаю некое обобщение.

Итак, в первую очередь, придя в банк и выстояв очередь среди таких же, любителей кредитных денег, Вы попадаете на беседу к кредитному менеджеру. На этом этапе Вы должны заполнить анкету-заявление на получение кредита. Если быть более точным, анкету заполняет сотрудник банка, а от Вас потребуется только правильно и своевременно отвечать на вопросы.

Вопросы из анкеты могут касаться места учебы и места работы, места его жительства, родственников, имущества, номеров телефонов и иной контактной информации. Отвечать на них надо максимально точно, и это важно. Ведь все, указанные Вами сведения, будут досконально проверены службой безопасности банка. Кроме того, в ряде случаев, сотрудник банка может обзвонить лиц, указанных Вами в анкете-заявлении. Делается это не по каждой анкете, но выборочно, а потому раздастся ли телефонный звонок, скажем, у Вашего коллеги по работе, вопрос открытый. Поэтому, Вы должны озаботиться этим вопросом заранее, и предупредить всех лиц, которых планируете указать в анкете на получение кредита. Учтите, от ответа этих лиц будет многое зависеть.

О следующем шаге кредитного менеджера Вы вряд ли знаете. Но именно поэтому Ваше поведение в банке должно быть правильным. Кроме Вашей анкеты-заявления, кредитный менеджер заполняет еще одну анкету. Назовем ее «визуальная оценка заемщика». Я думаю, Вы уже поняли о чем речь, но я все же уточню. Сотрудник банка смотрит на Ваше поведение, обращает внимание на Ваш внешний вид, одежду, прическу, цвет глаз, размер сапог (шутка), и отвечает на вопросы своей анкеты. Вопросы в ней обычно бывают такого плана: особенности поведения заемщика, наличие состояния опьянения, есть ли на теле татуировки/шрамы, сопровождающие лица заемщика, опрятно ли одет и прочие вопросы, позволяющие в итоге воссоздать Ваш образ. Эта анкета проходит проверку в службе безопасности, и от ее содержания так же зависит судьба Вашего кредита.

Вот это и есть основные моменты поведения в банке , которые Вы должны помнить как «отче наш». Единственное, я уточню их и конкретизирую, чтобы Вам было удобнее им следовать. И поверьте, эти правила Вам точно будут полезны, поскольку они проверены и они работают. Запоминаем:

1. При посещении банка для получения кредита, не берите с собой никого, включая друга, коллегу, супругу, папу, маму и так далее. Банк к любым спутникам заемщика относится скорее негативно.
2. На беседе с сотрудником банка будьте спокойны, не вертите головой, не показывайте свое волнение. Такое поведение, если его заметит кредитный менеджер, может сыграть против Вас.
3. Внимательно слушайте вопросы и не путайтесь в ответах, при этом, не нужно говорить слишком медленно или наоборот очень быстро.
4. Не отвечайте на вопросы односложно. Общайтесь с сотрудником банка, но и не переигрывайте, пытаясь поддержать ненужное развитие диалога, либо отвлекая сотрудника посторонними темами.
5. Внимательно читайте все документы, которые Вам дают на подпись, и, в случае возникновения у Вас вопросов, не стесняйтесь их задавать.
6. И, конечно же, предъявляйте сотруднику банка только действительные документы и справки. Не пытайтесь использовать фальсифицированные (подделанные) документы. Служба безопасности банка это легко установит, и у Вас появятся серьезные проблемы с Законом.

Вот, собственно и все. Если Вы будете соблюдать эти несложные правила, получение кредита для Вас станет легкой и быстрой процедурой.

Если вы решили оформить кредит в банке, вы обращаетесь в отделение и ожидаете, что все пройдет оперативно и успешно. Однако бывает, что в кредите вам отказывают, несмотря на безупречную кредитную историю. Что можно предпринять, если вам срочно нужны деньги и вы хотите беспроблемно получить кредит?

Что следует учесть и говорить при подачи заявки?

Придя в отделение, необходимо знать, что достаточный доход и хорошая кредитная репутация — это еще не всё! При оформлении кредита важно помнить о человеческом факторе, ведь заявку на получение денежных средств проводит оператор. Поэтому на него необходимо произвести приятное впечатление, чтобы подписание кредитного договора прошло гладко.

Вы должны быть прилично одеты, чтобы у специалиста ни что не вызвало подозрений. Помните, если дворник придет в шикарном костюме, ему не оформят кредит, и с точностью наоборот.

Также не надевайте чужие вещи, особенно, если они вам не по размеру. Банковские специалисты работают с большим количеством клиентов и имеют огромный опыт. Заметить такую деталь не сложно, а вот попасть в списки службы безопасности не самое приятное.

Согласно правилам службы безопасности микрозаймы не выдаются клиентам, от которых слышен запах алкоголя. Поэтому не нужно идти в отделение банка после вечернего пиршества или во время мероприятия. Вы рискуете попасть в черный список.

О чем можно говорить с банковским специалистом? Что лучше не говорить?

Для специалистов, которые оформляют кредиты, проводят психологические семинары, где учат определять мошенников и лиц с низкой платежеспособностью.

Узнав об этом, не нужно слишком переживать. Чтобы у сотрудника банка было хорошее впечатление, нужно лишь вести себя естественно. Небольшое беспокойство — это нормально.

Перед походом в банк подготовьте все необходимые документы и справки. Чаще всего вам потребуется номера телефонов родственников или сотрудников, стационарный домашний телефон, координаты компании, в которой работаете.

При оформлении кредита у специалиста будет ряд вопросов, на которые необходимо будет дать убедительные ответы. Давайте ответы уверенно и без возмущения. Вопросы могут быть самого разного характера: каким транспортом вы добираетесь до места работы, какой магазин находится рядом с вашим домом, чем занимается ваша организация и сколько в ней сотрудников.

Данные вопросы — не любознательность специалиста, а простое выяснение правдивости поданной информации относительно места работы и проживания.

Точная и правдивая информация — залог для принятия положительного решения по кредиту. Однако в некоторых моментах можно проявить находчивость.

Например, служба безопасности и кредитная программа не может проследить, сколько вы получаете дополнительного дохода. В заявке вы можете суммарно указать доход ваш и вашей супруги (супруга). По сути, эту сумму денег вы имеете в семье. А чем выше доход, тем больше вероятность получения кредита.

Если вы не арендуете квартиру, а проживаете с родственниками, то можете указать, что жилье личное.

Если у вас есть кредиты в других банках, то при возможности не упоминайте о них. Однако, если сотрудник банка спросит, не старайтесь рассказать всё. Проверять информацию он не станет, поэтому отвечайте строго на заданный вопрос без дополнительных уточнений.

Помните, что все заявки на кредит отправляются на обработку программой. Если к вам нет никаких претензий, то ответ на заявку придет в течение нескольких минут. Если замечены какие-либо неточности, то заявку дополнительно проверяет служба безопасности. Они могут набрать любой указанный номер телефона и уточнить поданную информацию. Поэтому заранее предупредите своих родных и сотрудников, что хотите взять кредит.

Сделаем небольшой итог: правдивость, спокойствие и уверенность — факторы, влияющие на оформление кредита. После получения кредитных средств не забывайте вовремя его оплачивать — мошенничество преследуется законом.