Где оформить займ с плохой кредитной историей. Плохая кредитная история: как взять кредит

Часто можно услышать вопрос о том, какие банки выдают деньги заемщикам с плохой кредитной историей, чтобы 100% было одобрение? Ведь зачастую бывают такие ситуацию, когда жизненные обстоятельства сложились так, что человек не смог осуществить очередной платеж по своему займу.

Сколько хранится плохая история?

Причин нехватки денег на личные нужды может быть много – незапланированная поездка в другой город или страну, ухудшение здоровья, потеря источника работы и многое другое. Если вы не можете своевременно внести денежные средства, то результатом становится просрочка, которая моментально заносится в вашу КИ.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Если у вас в прошлом были просрочки, либо они действуют до сих пор, и вы пробовали обращаться за новым кредитом, наверняка вы столкнулись с отказом. Следует помнить, что данные каждого заемщика хранятся в единой базе данных в БКИ в течение 10 лет , и посмотреть вашу историю может любой банк.

Если вам предлагают услуги по «чистке» вашей КИ, помощь в получении денег 100% гарантией, то можно смело сказать о том, что этот человек — мошенник. Нельзя КИ ни стереть, ни каким-то образом убрать, её можно только постепенно улучшать, беря новые займы и вовремя их возвращая.

Где точно одобрят заявку?

Нельзя сказать, что существуют компании, которые наверняка дадут вам ссуду. Каждый случай обращения в финансовую организацию — индивидуален, и все будет зависеть от следующих параметров:

• как именно вы испортили свою КИ,
• есть ли у вас сейчас официальное трудоустройство,
• закрыли ли вы свои прошлые долги,
• какие можете предоставить документы,
• есть ли у вас возможность предложить банку в залог недвижимость или автомобиль .

Если ориентироваться на отзывы в Сети, то есть определенный перечень банковских организаций, где к клиентам относятся лояльно даже в том случае, если у них в прошлом были небольшие погрешности в досье. Важно, чтобы все долги были закрыты!

Конечно, за лояльное отношение все равно придется расплачиваться высокими процентами и необходимостью оформления страховки, но это все равно лучше, чем вовсе получить категоричный отказ. Многие советуют обращаться в такие организации, как:

Банк	Сумма, руб.	Процент, годовых
	До 3.000.000	От 10,9%
	До 700.000	От 11,3%
	От 300.000	От 11,5%
	До 500.000	От 12%
	До 1.000.000	От 12,9%
	До 500.000	От 14,9%
	До 600.000	От 14,99%

Они выдают быстрые займы в торговых центрах и могут не проверять вашу репутацию, а выдать небольшую сумму по паспорту. Но тут также возможны большие переплаты. О таком варианте подробно рассказано .

Кредитные карты с доставкой

Если вас устраивает получение карточки с индивидуальным кредитным лимитом, которым можно пользоваться под ставку от 14,9% годовых, то вы можете обратиться в банк Тинькофф . Здесь есть несколько плюсов, а именно:

• для получения карточки не нужны справки с работы, поручители и залоги;
• её доставят по почте к вам на дом или в офис уже в течение 7 дней с момента одобрения вашей заявки;
• у вас будет льготный период — 50 дней на безналичные покупки без начисления процентов.

Основное преимущество — не нужно подготавливать документы с работы, достаточно только вашего паспорта. Вы заполняете онлайн-заявку на официальном сайте ТКС банка, и если она будет одобрена — кредитку вам вышлют по Почте России.

Для подписания договора к вам выезжает курьер. Он проверяет документы, передает все нужные бумаги. Для активации карточки вам нужно будет позвонить по телефону горячей линии компании.

Быстрый микрозайм по паспорту

Если вам нужна небольшая сумма в самые ближайшие дни, а лучше — с рассмотрением заявки в течение получаса, то лучше всего обращаться в микрофинансовые компании. Это может быть МФО:

• Домашние деньги ,
• Кубышка ,
• Ваши деньги ,
• В кармане,
• Сберфонд и т.д.

Будьте готовы к тому, что при большой просрочке к вам будут предъявлены жесткие требования, например, нужно будет предоставить множество бумаг о доходах, ценный залог или же выплачивать повышенную процентную ставку. Для уменьшения процента лучше получить несколько небольших сумм в разных компаниях.

Много людей пользуется услугами банков, оформляя кредиты. Сейчас эти услуги предлагаются многими финансовыми организациями. При этом не всем заявки одобряются, поскольку есть несколько причин для их отклонения. О том, почему банки отказывают в кредитах, рассказано в статье.

Плохая кредитная история

По каким причинам банк отказывает в кредите? Их несколько, одна из них - плохая кредитная история. Причем это не всегда предполагает наличие фактов о просрочках и долгах. «Плохая» означает, что она не удовлетворяет конкретным параметрам банка, действующим на данный момент. При ее оценке есть большой риск отказа, если клиент действительно нарушал условия прошлых договоров.

Но ведь у некоторых людей хорошая кредитная история, но они все равно получают отклонения заявки. В этом случае могут быть другие факторы оценки заемщика, подтверждающие неблагонадежность клиента. А некоторые банки отказывают из-за материальной безупречности человека, к примеру, если он быстро погашал кредиты, что ограничивает возможности учреждения в получении прибыли.

Как она появляется?

Почему отказывают в кредите во всех банках, если, вроде бы, должно быть одобрение? Часто это связано с формированием плохой кредитной историей. Она появляется при отклонении или полном несоблюдении договорных условий.

Существует несколько факторов, отрицательно влияющих на репутацию заемщика:

1. Выплата с задержками.
2. Многократные просрочки.
3. Досрочная оплата.
4. Есть просрочки.
5. Не оплачен ранее оформленный кредит.
6. Судебные разбирательства с банком.

Эти факторы свидетельствуют о неблагонадежности клиента. Банк не хочет рисковать своими деньгами, поэтому ему проще выдать отказ. Но плохая кредитная история является индивидуальным понятием, поскольку у всех банков свои требования для клиентов. Поэтому для одного учреждения заемщик может подходить, а для другого нет. Узнать о своей репутации можно с помощью подачи заявки в банк или у кредитного брокера.

Как другие банки узнать о кредитной истории?

Если оформить кредит в одном банке, но неудачно погасить его (или не выплатить полностью), другие учреждения тоже выдают отказ в займе. Как они про это узнают? Сейчас есть организация - бюро кредитных историй или БКИ. В нем собраны сведения о клиентах.

Данные учреждения предоставляют информацию по требованию банков. В БКИ хранится информация 15 лет, а затем удаляется. Данных учреждений несколько, и банки могут работать с каким-то из них. Поэтому не в каждом бюро есть досье на получателя кредита.

Другие факторы

Почему банки отказывают в кредитах, если история положительная?

Так как причины отклонения могут быть разными, на практике уже сложились часто встречаемые факторы:

1. Запрашивается очень крупная сумма. Существует оценка долговой нагрузки, применяемая ко всем клиентам. Ежемесячный платеж не должен быть выше 30-40% от всего дохода. Банком учитываются все официальные доходы. Если запрашиваемая сумма будет непосильной для клиента, то следует отказ. В этом случае можно уменьшить сумму.
2. Заемщик не соответствует возрасту, когда могут выдаваться займы. В банках этот период отличается, но обычно кредиты выдаются с 20 до 60 лет. Но многие учреждения индивидуально оценивают возраст заемщика, поэтому может и не быть отказа. Есть программы для пенсионеров и молодых людей.
3. Еще почему банки отказывают в кредитах? Обычно заявку отклоняют из-за отсутствия обеспечения. На основе многих программ от заемщиков требуется поручительство или залог, в бизнесе может быть и другая гарантия. Даже при соответствии остальным критериям, но если нет обеспечения, банк отказывает в выдаче займа.
4. Почему отказывают в кредите во всех банках? Это может быть связано с отсутствием стабильного дохода, невозможностью его подтверждения, небольшим стажем. Эти параметры учитываются не всеми банками, но крупные учреждения вносят их в обязательные требования.
5. Другие долги, включая кредиты, могут стать причиной запрета оформления займа.
6. Если предоставлены недостоверные документы или информация в заявке, то клиенту не следует ожидать одобрение заявки. Банк лучше откажет в оформлении, чем будет подставлять себя под риски.
7. Отклонение заявки следует при нахождении клиента в «черном» списке банка. Попадают в него неплательщики, клиенты, от которых поступает много жалоб. С такими категориями банк не желает сотрудничать.
8. Если клиент не соответствует некоторым требованиям предоставления кредита, то это тоже является причиной отказа. К ней относят отсутствие регистрации по месту оформления, несоответствие возрасту, неспособность предоставления определенных документов.

Скрытые причины

Почему банки отказывают в кредитах, если, как кажется, нет никаких оснований для этого? На самом деле есть скрытые причины. Хоть о них обычно не говорят, но все же они учитываются и анализируются. Это факторы, которые создают условия рискованного кредитования.

К скрытым причинам относят:

1. Неприятный внешний вид клиента. В этом учитывается все: грязная одежда, неопрятность, пьяное состояние, девиантное поведение.
2. Несоразмерность нужной суммы и материального положения.
3. Сомнительная цель получения займа. Хоть и есть много программ, по которым не нужно указывать, на что будут тратиться деньги, все равно обычно спрашивается об этом.
4. Социальный статус. Их множество, но обычно банки не желают выдавать кредиты людям с судимостью, иждивенцами, а также при отсутствии ценного имущества. Уменьшаются шансы оформления займа при наличии серьезных недугов, у работников опасных сфер, начинающих предпринимателей.

Может ли банк отказать в кредите, если клиент соответствует всем требованиям? Такое тоже бывает. Многие люди оформляют займы, но быстро их оплачивают, что не дает банку получить прибыль. Это тоже является одним из факторов отклонения заявки.

Какими банками не проверяется кредитная история?

Если банк отказал в выдаче кредита по причине плохой истории, то следует обратиться в то учреждение, которое не проверяет ее. К ним относятся несколько организаций:

1. Молодые банки, которые хотят привлечь много клиентов. Ими предлагаются выгодные условия, нередко без поручительства. В данные учреждения следует обращаться тем, кто имеет плохую кредитную историю.
2. Лишь частично включают сведения о заемщиках те банки, которые не признаны ведущими или работают в среднем для данных учреждений временном диапазоне. Учреждения не сотрудничают с БТИ и могут не знать ситуации. Поэтому если не выдают займы в крупных банках, взять кредит с плохой кредитной историей можно попробовать в них, так как нередко заявки одобряются.

Банки с хорошими позициями, долго работающие в России, сотрудничают с БКИ, поэтому обязательно проверяют сведения о клиентах.

Исправление кредитной истории

Банки отказывают в кредите - что делать? В этом случае можно исправить кредитную историю. Необходимо улучшить банковскую репутацию. Так как доказать надежность аккуратной выплатой займа не получится, следует купить что-то в кредит в магазине бытовой техники, и лучше на долгое время, поскольку обычно учитывается информация за последние 2 года. Магазинами не запрашиваются данные в БКИ, поэтому отказ вряд ли будет. Потом важно своевременно, но не досрочно оплачивать кредит.

Есть и другой способ улучшения репутации - исправление ошибок. Случается и так, что из-за описок хорошая история становится плохой. К примеру, человек выплачивал кредит вовремя, но платежи поступали позже. В этом случае плательщик не нарушил договор, но банк это не учел. Узнать о том, все ли верно указано, получится в БКИ. Если есть неточности, в банке надо потребовать отчет об операциях. Данные могут быть исправлены.

Как взять кредит?

В этом случае надо действовать следующим образом:

1. Оформить кредит в молодом банке, который выдает их всем. Недостатком может быть высокий процент. Но так как в других банках следуют отказы, то такой вариант будет лучшим решением. При своевременной оплате улучшается кредитная история.
2. Получить кредит на крупную сумму или ипотеку. В этих ситуациях банком лично рассматриваются дела и принимаются решения, выдавать ли деньги. С прошением небольшого кредита анализ репутации выполняет электронная система «Скоринг», выводящая показатель благодаря механическим расчетам. Ее, по сравнению с сотрудниками банка, нельзя убедить в надежности как клиента.
3. Можно воспользоваться услугами кредитного брокера или специальной организации. Если попадется компетентный работник, что он поможет получить кредит. Но такие сотрудники могут брать предоплату, которая остается у них, даже если займы не выдаются.
4. Есть возможность обратиться к частным лицам. Но в этой сфере есть много мошенничества, поэтому следует внимательно выбирать таких людей.
5. Можно заверить банк, который отказывает в получении кредита, документами, подтверждающими, что в прошлом случае не было личной вины в невыполнении договора.
6. При плохой кредитной истории выдаются кредиты в том случае, если оформлять его под залог имущества.

Куда можно обращаться?

Все же сейчас есть банки, не отказывающие в кредите. К ним относятся:

1. "Тинькофф". Банку не важна сомнительная кредитная история, он выдает клиентам до 300 000 рублей. Переплата составляет 24,9%, она может повышаться по причине несоблюдения договора до 45,9%. Необходимо иметь паспорт, а возраст заемщика должен быть 18-70 лет. Заполняется заявка на сайте.
2. "Ренессанс кредит". Клиенты могут рассчитывать на получение кредита до 500 тыс. рублей под 25,9%. Заявку можно оставить на сайте и в офисе. Требуемый возраст - 24-65 лет.
3. "Запсибкомбанк". Выдает займы на разные суммы. Договор оформляется до 5 лет. Ставка может отличаться: если оформить до 300 тыс. рублей, то она составляет 36%, а для больших сумм - свыше 42%. Требуется справка о доходе и оформление страхования.
4. "Русский стандарт". Можно получить по паспорту до 450 тыс. рублей. При выполнении обязательств лимит повышается. Ставка составляет 36%. За просрочки начисляется большая пеня.
5. "Хоум кредит Банк". Учреждение не проверяет кредитную историю. К тому же он предлагает ставку от 19,9%. Выдается до 700 тыс. рублей. Требуется иметь паспорт и ИНН.
6. "Траст". Банк выдает кредит даже неблагонадежным заемщикам. Требуется иметь паспорт и ИНН. Сумма может достигать 750 тыс. рублей, а ставка составляет 20%.

Вывод

Таким образом, причины отказа в получении кредита могут быть разными. Но следует учитывать, что его можно оформить в тех банках, которые одобряют заявки. Главное - выбрать для себя наиболее выгодное предложение.

В последнее время, запросы на кредитование сильно возросли среди населения, и понятие займа прочно вошло в повседневную жизнь российских граждан. Каждый второй россиянин имеет кредитную карту, либо уже обращался за займом в банк. Однако далеко не все относятся одинаково ответственно к условиям обязательств и вовремя оплачивают долг. В итоге — клиент зарабатывает плохую кредитную историю, которая негативно сказывается на будущих обращениях в банк за займом. Плохая кредитная история – что делать, чтобы ее исправить и взять новый займ?

Любая кредитная организация воспринимает клиента с плохой историей, как неблагонадежного, что значительно затрудняет процесс кредитования.

При выдаче кредита, существует определенный алгоритм проверки заемщика с целью выявления его платежеспособности. Проверка кредитной истории является одним из ключевых моментов, который указывает на то, сможет ли заемщик выполнить взятые на себя обязательства и вернуть деньги в срок.

Но что делать, если в прошлом были проблемы с выплатой кредита и был нарушен график внесения денег? На самом деле существует несколько вариантов исправить кредитную историю, чтобы банк в будущем одобрил займ.

Исправить кредитную репутацию трудно, но возможно. Иногда отрицательные моменты считаются более позитивным результатом, чем полное отсутствие любых данных о клиенте.

Где хранятся кредитные истории?

Многих клиентов, которые обращаются в банк и слышат отказ по причине плохой кредитной истории, интересует вопрос, а где хранится эта информация и насколько законно использование этой информации банками?

Для того чтобы систематизировать работу банков и снизить финансовые риски кредитных организаций, было создано Единое Бюро кредитных историй. Вся информация о займах клиентов моментально попадает в это Бюро и отражается в реестре. При этом повлиять, исправить или изменить эту информацию невозможно. Реестр находится в ведомстве Центрального Банка РФ и имеет все полномочия собирать и аккумулировать данные о выданных кредитах физических и юридических лиц.

Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций.

В бюро кредитных историй находится информация про то, как часто клиент брал займы, на какую сумму и были ли проблемы с выплатами.

При этом клиент, перед обращением в банк, может самостоятельно ее проверить, чтобы узнать, насколько реально. БКИ имеет несколько официальных партнеров, которые располагают этой информации и предоставляют населению ее на платной основе.

Но, неужели это означает, что стоит один раз пропустить платеж и человек уже не сможет взять кредит? Конечно, нет. Каждый банк выставляет свои требования к платежеспособности клиента и уровню его кредитной истории.

Ситуация, когда человек пропустил 1-2 платежа, но при этом выплатил ипотеку за 10 лет, не будет аналогичной другой ситуации, если человек взял телевизор за 20 тысяч рублей и прекратил выплату уже после третьего месяца.

Поэтому, даже если клиент попал в этот список испорченных историй, это не означает, что у него нет шансов из него выбраться.

В чем же заключается суть плохой кредитной истории? Как правило, достаточно несколько раз пропустить день оплаты кредита, согласно графика, как данные с информацией отправляются в Бюро. Но на деле бывает и так, что клиент попадает в список «штрафников», но при этом сам клиент не имел в прошлом ни одного кредита. Как так получается? Порой даже задолженность по коммунальным услугам, проблемы с налоговой инспекцией могут негативно отразится на кредитной истории.

Любые судебные тяжбы и разбирательства тоже фиксируются в истории и могут доставить проблемы в будущем.Таким образом, кредитная история содержит всю информацию о клиента относительно его исполнения обязательств.

Согласно законодательству, каждый гражданин РФ имеет право на одну бесплатную проверку в год своей кредитной истории.

Как проверяет банк клиента перед выдачей кредита?

У каждого банка существует свой собственный алгоритм проверки платежеспособности клиента и дисциплинированности относительно выплаты кредита. Этот процесс называется и включает в себя проверку несколько основных факторов.

Скоринг – это алгоритм проверки банком клиента, с целью определения его платежеспособности.

Определяя финансовый риск, программа учитывает следующие показатели:

• возраст;
• наличие трудоустройства;
• социальное положение;
• семейное положение;
• кредитная история.

Наличие официального трудоустройства – это один из важнейших критериев, который влияет на принятие решения. Если потенциальный заемщик может предоставить копию трудовой книжки вместе со справкой 2-НДФЛ, в которой отражается большая зарплата, то для банка финансовый риск максимально снижается.

Но многие банки понимают реалии сегодняшнего экономического положения в стране и идут «навстречу» тем клиентам, которые имеют большой доход, но при этом не могут подтвердить официально. В этом случае кредитное учреждение предлагает заполнить справку по форме банка, где человек указывает свой реальный доход не только с места работы, но и из дополнительных источников.

Именно наличие постоянного дохода позволяет банкам принять решение о кредитовании и указывает на то, что клиент сможет выполнить свои обязательства по договору и вносить сумму согласно графику платежей.

Но для того, чтобы банк одобрил заявку на кредит без официального трудоустройства и справки 2-НДФЛ, необходимо, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю.

История клиента о всех банковских продуктах, которые он оформлял формируется годами и хранится в течение лет. Порой даже добросовестный и дисциплинированный клиент может получить отказ из-за якобы испорченного досье.

Что влияет на плохое реноме?

Видео. Плохая кредитная история. Что делать?

8 способов исправить кредитную историю

Способ №1. Подача заявок сразу в несколько банков.

Следует сказать, что у каждого банка существует свой алгоритм проверки и показатель кредитного рейтинга, который определяет платежеспособность и влияет на принятие решения о выдаче займа.

Скажем, если в одном банке вам отказали, это не означает, что другой банк не согласится выдать займ. Некоторые банки не только обращаются в РБКИ за информацией, а производят проверку клиента другим способом. А, получив информацию о прошлых займах, анализируют, что именно стало причиной понижения реноме.

Способ №2. Изменение суммы и срока займа.

При проверке платежеспособности клиента, банк учитывает несколько факторов. Сумма займа и срок кредитования играет большую роль при принятии решения и указывает на финансовый риск банку. Чем больше сумма, тем выше финансовый риск для кредитной организации.

Необходимо отметить, что плохая история имеет разную степень тяжести и характер. В одном случае, банк может предложить меньшую сумму или больший срок кредитования, в других – полностью отказать. Просроченный платеж свидетельствует, скорее, не о плохой платежеспособности, а об отсутствии дисциплинированности. А вот полный отказ от погашения кредита сразу переводит клиента в разряд «штрафников». Эту ситуацию будет очень сложно исправить.

Для банка грубым нарушением условий договора является просроченный платеж сроком более одного месяца.

В ситуации, когда в прошлом были случаи с пропущенными платежами, которые потом закрывались одной суммой, можно попросить сотрудника банка изменить сумму в заявке и завести в программу меньшую.

Способ №3. Предоставление полного пакета документа.

Как правило, каждый банк требует стандартный пакет документов, который включает:

• паспорт;
• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки.

Если вы хотите доказать свою платежеспособность и сделать акцент на том, что ситуация, по сравнению с прошлым кредитом, у вас изменилась и сегодня вы располагаете возможностью в полной мере оплачивать ежемесячный взнос. Этими документами могут быть справка о получении дохода со сдачи недвижимости, земельного участка и т.д.

Способ №4. Взять мелкий целевой кредит

Если вам необходима большая сумма денег, но банк не одобряет решение по причине испорченной кредитной истории, то ситуацию можно изменить следующим образом.

Оформите мелкий целевой кредит, например, на бытовую технику. Сетевые магазины быстро одобряют такие займы и при этом требуют минимальный пакет документов. Небольшую сумму будет легко погасить. Не старайтесь ее закрыть досрочным погашением – это тоже не положительно сказывается на истории.

Уже после дисциплинированного выполнения всех обязательств по одному договору, можно рассчитывать на изменение кредитного рейтинга.

Способ №5. Стать клиентом банка

Этот способ также будет удобен тем клиентам,которые рассчитывают на большой займ, но при этом банк не рискует выдать деньги по причине испорченной кредитной истории.

Банки достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Можно оформить любой банковский продукт, чтобы попасть в список «своих клиентов» этого банка.

Это может быть дебетовая карта, сберегательный вклад на небольшую сумму денег, кредитная карта и т.д.

Уже через 3-4 месяца после использования этих продуктов можно снова отправиться в банк и подать заявку на большой займ. Ситуация для вас может изменить в лучшую сторону и вы получите положительное решение.

Способ №6. Займ с обеспечением и поручителями

Залоговый кредит или займ с предоставлением поручителей для банка представляет наименьший финансовый риск. В этом случае, компания может «закрыть глаза» на испорченную кредитную историю и одобрить необходимую вам сумму.

Но учтите, что и кредитную историю поручителей при этом банк будет проверять. Если данные люди тоже не отличались дисциплинированностью в прошлом, сложно будет рассчитывать на положительное решение.

На решение о выдаче займа в положительную сторону также сыграет предоставление залогового имущества. Обеспечением по кредиту может выступать автомобиль, земельный участок, квартира, комната в общежитии и т.д. Но будьте готовыми к тому, что процесс оформления сделки займет немало времени, ведь банку придется дополнительно проверять ликвидность залога.

Способ №7. Обратиться к посреднику

Для того чтобы получить займ с плохой кредитной историей, можно обратиться к брокеру.

Специалист, проанализировав вашу ситуацию и уровень кредитной истории, сам определит, где лучше для вас будет взять займ. Во-первых, это позволит вам существенно сэкономить время, ведь анализ банковских предложений, представленных на современном рынке, займет очень много времени и сил.

Во-вторых, эксперт объективно оценит вашу ситуацию и даст полезный совет. Как вариант, он может предложить вам взять займ в МФО или частного инвестора.

Процентная ставка по этим продуктам гораздо выше, чем в банке, но и процент одобрения займов высокий. К тому же, если дисциплинированно выполнить все условия и в срок оплатить займ, это положительно отразится на кредитной истории. После погашения такого экспресс займа, можно опять попытаться взять ссуду в банке.

Способ №8. Оформление кредитной карты

При этом важно оформить 1 кредитную карту в разных банках и один электронный кошелек, с которыми нужно будет произвести некоторые манипуляции.

Механизм простой — вы снимаете деньги с одной карты, открывая кредит. Затем переводите деньги на электронный кошелек, который выступает в роли буфера обмена.

Ждете некоторое время, пока не закончится грейс период (льготный) и возвращаете обратно всю сумму долга. возможно, придется доплатить небольшую комиссию за транзакции, но при этом вы уже через 2-3 такие транзакции сможете повысить свой кредитный рейтинг и претендовать на займ в банке.

Это законный способ и вы ничем не рискуете. Важно только соблюдать сроки погашения и четко учитывать размер комиссии за перевод средств, иначе вы только усугубите ситуацию со своим кредитным реноме.

Где оформить займ с плохой кредитной историей?

С каждым днем растет количество отказов по заявкам клиентам ввиду испорченной кредитной истории. Но многие банки, не желая терять потенциальных клиентов, начинают более лояльно относиться к этому фактору и проверять платежеспособность клиента всеми другими способами.

Прежде чем отправляться в кредитное учреждение за займом, тщательно подготовьтесь и соберите полный пакет документов, который будет подтверждать вашу платежеспособность. Возможно, это поможет изменить решение банка в положительную сторону.

Банки, которые кредитуют с плохой кредитной историей:

• Московский Кредитный Банк выдает до 2 млн рублей. Процентная ставка около 18%;
• Запсибкомбанк выдает 750 тыс. рублей под 20%;
• ВТБ 24 – до 500 тыс. р. под 19,5%;
• ТрансКапиталБанк – до 850 тыс. р. под 18,5%;
• Номос-Банк выдает до 1 млн рублей под 17%.

Видео. Взять кредит с плохой кредитной историей

Вывод

Оформляя банковский кредит, всегда очень внимательно относитесь к договорным обязательствам.

Как видите, кредитная история является ключевым фактором в определении платежеспособности и дисциплинированности клиента. От ее характера зависит решение банка о выдаче займа. Но даже с плохой кредитной историей можно рассчитывать на получение займа, если восстановить ее одним из вышеуказанных способов.

Сегодня далеко не каждый российский заемщик может похвастаться безупречной кредитной историей.

В этой статье мы расскажем о том, какая КИ считается по-настоящему «плохой», и как взять кредит заемщику с «подмоченной репутацией».

КИ и БКИ: расшифровка

Начнем издалека… В России каждый этап нашей трудовой деятельности скрупулезно фиксируется в трудовой книжке. Именно в этом документе хранится информация о приеме на работу, увольнениях и выговорах, благодарностях и повышениях.

Примерно ту же задачу решает и кредитная история - в ней детально отображается «заемная биография» заемщика, все его досрочные погашения кредитов и допущенные когда-либо просрочки. Кроме того, КИ содержит персональную информацию о заемщике (от паспортных данных до налогового кода), детали по каждому оформляемому им когда-либо договору займа и общую историю предоставления информации (кто и когда запрашивал в Бюро именно эту справку).

БКИ – это что-то наподобие «кредитной библиотеки», в которой собирают, сортируют и хранят данные о платежной дисциплине заемщиков из разных банков.

Кстати, в России официально функционирует не одно, а сразу несколько . Именно поэтому существует еще и Центральный каталог, объединяющий в один реестр данные по всем Бюро страны. Правда, в ЦККИ можно запросить не данные того или иного россиянина, а лишь перечень БКИ, в которых они хранится.

Информацию в бюро подает банк или финансовая организация с согласия заемщика. Теоретически, клиент может отказаться предоставлять в БКИ данные о себе и будущем кредите. Но как показывает практика, в этом случае средства он просто не получит…

К слову, в последнее время «качество» репутации заемщика из простой формальности превратилось в решающий аргумент при принятии решения о выдаче средств в банке.

Что такое «хорошо» и что такое «плохо»?

Испортить свою репутацию можно десятками разных способов.

Просрочки

Чаще всего плохая кредитная история формируется по вине самого заемщика - из-за неаккуратного исполнения своих обязательств перед банком.

Однако просрочки тоже бывают разными. Например, если Вы пару раз внесли обязательный платеж по договору с опозданием на несколько дней – это не станет причиной отказа при оформлении нового займа. Если же просрочки достигали одного месяца – банк может потребовать дополнительного обеспечения или повысит процентную ставку.

И совсем плохо, когда задержки по платежам превышали один месяц либо же «старый» кредит не был погашен вовсе. В этом случае заемщик может надолго (если не навсегда) забыть о получении данной услуги вновь.

Ошибки банковских сотрудников

Не стоит сбрасывать со счетов и человеческий фактор. Случается, что заемщик вовремя и в полном объеме вносил платежи по договору, а банковский сотрудник где-то проставил не ту дату или сумму. В результате появляется техническая просрочка, а в БКИ попадает уже испорченная статистика.

Технические сбои

Конечно, погашать кредиты через электронные терминалы или интернет-банкинг очень удобно. Однако в этом случае заемщик не застрахован от технических сбоев.

Отправленный вовремя платеж может просто не дойти до банковского счета, «зависнув» где-то на несколько дней. В результате у заемщика образуется техническая просрочка, а «случайный» долг незаметно обрастает пеней, штрафами и двойными процентами.

Мошенничество

Оформить займ без ведома самого заемщика можно по его украденному паспорту или дубликату. И чаще всего человек узнает о таком "сюрпризе" из звонка коллектора или банковского сотрудника.

В результате судебного разбирательства справедливость, конечно, восторжествует. Однако хранимая в БКИ репутация так и останется испачканной…

Алексей Волков Национальное бюро кредитных историй

Для заемщиков, аккуратно обслуживающих свои обязательства, кредитная история – скорее положительный фактор, позволяющий им претендовать на получение нового кредита на лучших условиях

Как все исправить?

Сразу уточним: «задним числом» в кредитной истории можно исправить лишь технические ошибки. Другими словами, если Вы на самом деле допускали когда-либо серьезные просрочки, то это «пятно» останется в «биографии» навсегда.

Но . Например, в результате «банкопада» последних лет стали появляться просрочки у заемщиков банков с отозванной лицензией. Дело в том, что временная администрация «банкротов» иногда просто «забывала» передавать сведения о своевременных погашениях в БКИ.

Но самой опасной ошибкой считается появление в кредитной истории информации о несуществующих кредитах, которые заемщик не оформлял в принципе.

Чтобы «стереть» технические ошибки из досье, нужно составить письменный запрос, заверить свою подпись у нотариуса и направить документ в БКИ (лично либо почтой). Проверка такой информации обычно занимает около месяца, после чего заемщику отправляется официальный ответ. Если он Вас не устраивает – придется обращаться в суд.

А вот исправлять ошибки «настоящие» нерадивому заемщику придется уже лично.

Негласно «испытательный срок» для банковских клиентов в России составляет два года. В течение этого периода «плохому заемщику» нужно оформить в банке хотя бы небольшой кредит и аккуратно его погашать. Идеальный вариант – кредитная карта, которая с минимальным лимитом выдается даже заемщикам с плохой репутацией.

Как получить?

Потребительский

В новом году российские банки настроены на серьезную «чистку» и повышение качества своих кредитных портфелей. Поэтому оформить займ с «подмоченной репутацией» сейчас будет гораздо сложнее, чем «до кризиса».

Однако у нас пока еще остались банки, лояльно настроенные к заемщикам с плохой историей. Естественно, такую снисходительность придется компенсировать высокой процентной ставкой.

Так, например, относительно «покладистым» кредитором считается банк «Ренессанс Кредит». Оформить здесь потребительский займ на сумму до 500 000 рублей можно буквально за 10 минут и всего по двум документам (без подтверждения уровня доходов).
При этом годовая процентная ставка по варьируется в диапазоне от 27,9% до 55,9% годовых. Разумеется, максимальный процент предназначен для плохих «плохишей».

Карта

Получить кредитку с минимальным лимитом «плохому заемщику» все-таки проще, чем классический займ наличными.

Обычно карты, «не глядя», раздают банки, которые специализируются на потребительском секторе. В прошлом году такими банками считались уже упомянутый «Ренессанс Кредит», Хоум Кредит, Бинбанк, «Русский Стандарт» и Тинькофф Кредитные Системы.

Однако в прошлом году многие из них оказались в зоне риска по уровню просроченной задолженности. Результат не заставил себя долго ждать – «Русский стандарт» уже не входит в ТОП-10 по объему депозитов населения, а отток вкладов в банке Хоум Кредит по итогам октября составил почти 8 млрд. рублей или 4% всех депозитов.

Поэтому в нынешнем году «розничные» банки наверняка ужесточат требования к потенциальным владельцам пластика.

Но попытка не пытка… Например, в Бинбанке «Классическую» кредитку может получить работающий россиянин старше 22 лет, не имеющий просроченной задолженности на момент оформления карты.

С 29 декабря 2014 года проценты за пользование заемными средствами по «Классической карте» в Бинбанке составляют 38% годовых. При этом владельцу карты придется подтверждать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, ПТС, загранпаспортом или документами на недвижимость.

Автокредит

В нынешнем году оформить банковский автокредит с плохой кредитной историей будет практически невозможно. Конечно, если просрочка по старым долгам была несущественной – банк может закрыть на нее глаза.

Однако, во-первых, все крупные организации сейчас отсеивают неблагонадежных заемщиков автоматически. А, во-вторых, условия для «плохих» клиентов будут гораздо хуже, чем для «благонадежных» (в первую очередь, это касается размера первоначального взноса и процентной ставки).

Сегодня автовладельцам гораздо проще оформить рассрочку (особенно, на новый автомобиль) непосредственно у дилера. В этом случае, предыдущая статистика заемщика либо не проверяется вовсе, либо не имеет большого значения.

Ипотека

При оформлении больший вес имеет текущая платежеспособность заемщика, а не его «аккуратность» в прошлом.

Правда, клиентам с плохой репутацией оформлять ипотеку придется на не самых лучших условиях. Требуемую сумму наверняка «урежут» до минимума и потребуют внесения серьезного первоначального взноса (до 50%). Кроме того, будут серьезно «придираться» к уровню доходов, месту работы, «качеству» залога и надежности поручителей.

Ну, и конечно же, процентная ставка для заемщика с отрицательной историей будет максимально высокой. Кстати, в системные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк) «плохим» заемщикам сегодня обращаться за ипотекой бесполезно.

Микрофинансовые организации

Гораздо охотнее такие займы выдают не банки, а частные организации.

Например, в компании МикКредит качество репутации потенциального клиента вообще ни на что не влияет. Однако такие «быстрые» деньги обойдутся заемщику в 75% и более годовых.

В общем, допустив в свое время серьезные просрочки по банковским задолжностям, Вы будете «обречены» довольствоваться самыми дорогими и жесткими вариантами займов в будущем.

По закону любой гражданин берущий деньги в долг в банке или в любой другой кредитной организации, подписывая договор займа автоматически подписывает согласие на занесение данных в общий банк кредитных историй. При этом в не заносится вся информация о ежемесячных платежах и прочих операциях связанных с кредитами. Просрочки по кредитам и даже несвоевременные поступления платежей так же заносятся в базу. В дальнейшем эти данные становятся доступны для банков при вашем обращении за займами и кредитами. Что же делать, если ваша кредитная репутация «подмочена»?

Многие банки предпочитают не давать займ клиентам с плохой кредитной историей. А что делать если вам срочно нужна крупная сумма, а кредитная история испорчена. В этом случае можно обратиться в банки, которые лояльно относятся к подобным клиентам.

Микрозаймы с плохой кредитной историей и просрочками – итог

Подводя итоги отметим. Если у вас плохая кредитная история не стоит отчаиваться. Сегодня с легкостью можно найти – банки которые дают микрозайм всем без исключения. Однако помните, чем хуже ваша кредитная история тем меньше будет сумма вашего займа и тем выше будет процент по кредиту. Еще одна положительная сторона, любой своевременный платеж или досрочное погашение кредита способствует исправлению вашей кредитной истории. Другими словами, не сидите сложа руки и все можно исправить.