Главная / Финансирование бизнеса

Особенности получения целевого кредита под материнский капитал. Целевой займ под материнский капитал

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Уже 10 лет государство оказывает поддержку семьям, имеющим 2-их и более детей. Те семьи, в которых второй или последующий ребёнок появились после 2007 года, имеют право на выделение средств из федерального бюджета.

Как эти средства можно использовать узнаем дальше.

Что это такое

Материнский капитал — это помощь государства. Получить её могут:

Но, маткапитал не выдаётся наличными деньгами. Он выдаётся в виде сертификата, который имеет строго целевое назначение. То есть, обналичить эти средства и потратить их на что угодно, нельзя!

Потратить средства маткапитала можно только на:

В некоторых регионах разрешено потратить эти средства на покупку отечественного автомобиля или на погашение автокредита.

В 2007 году материнский капитал «стартовал» с отметки 250 000 рублей. На начало 2019 года его размер немногим превышает 450 000 рублей. До 2019 года эти средства ежегодно индексировались на уровень текущей инфляции. В 2019 году было принято решение не индексировать эти средства год, а в 2019 году — не проводить индексацию до 2020 года.

Многие путают займ и кредит, объединяя их в одно понятие. Это не так! Займ — это может быть как письменное, так и устное соглашение о передаче денег или вещей во временное пользование.

А кредит — это только письменное соглашение о передаче средств от одного лица другому. Предметом такого соглашения могут быть только деньги.

Отличие от кредита

Главные отличия займа от кредита представлены в таблице ниже:

Предмет сделки	По займу — деньги, вещи или имущество, а при кредите — только деньги
Возмездность	займ может быть как возмездным, так и безвозмездным, то есть, беспроцентным. Кредит — только возмездная сделка, то есть кредитор взимает плату за пользование его средствами
Форма сделки	займ — может быть устной и письменной, а кредит только письменная
Субъект соглашения	по займу — может быть как физическое, так и юридическое лицо. Кредитором может быть только юридическое лицо
Способ возврата	займ может возвращаться как единовременно, так и по частям, а кредит только по частям

С какими целями можно получить

Материнский капитал можно использовать только на определённые цели. И одной из таких целей является приобретение недвижимости для семьи. Это может быть квартира, дом или участок под ИЖС.

Если у семьи есть сертификат, то банки могут выдать целевой займ под залог этого сертификата. К таким относятся:

Чаще всего, сертификат маткапитала используют не как залог, а как первоначальный взнос. Но, тогда стоимость дома и стоимость квартиры ограничивается суммой капитала на момент совершения сделки, так как первоначальный взнос не бывает ниже 10% от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

Другое дело, если сертификат можно «дополнить» наличными средствами или другой недвижимостью.

Видео: займ под материнский капитал Сбербанк

Где можно взять без справки о доходах

Получить займ без справки о доходах можно либо в МФО, либо у частных инвесторов. Но они не рассматривают наличие сертификата материнского капитала в качестве гаранта возврата средств.

Дело в том, что обналичить средства маткапитала нельзя, их можно использовать только безналичным путём. Кроме того, хотя имя владельца на нём не стоит, но в ПФР есть архив, в котором хранится заявление на его получение. А в этом документе указаны все сведения о семье. Поэтому использовать средства капитала постороннее лицо не сможет!

Материнский капитал, в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости, принимают только банки. После оформления ипотеки, ПФР перечисляет эти средства на счёт банка-кредитора, или же сразу на счёт застройщика (в зависимости от нюансов сделки). Заёмщик эти средств не видит!

Целевой жилищный займ под материнский капитал

Самая распространенная цель использования материнского капитала — это покупка недвижимости. Сейчас довольно много банков принимают сертификаты в качестве первоначального взноса.

Помощь предоставляется в виде сниженной процентной ставки или же погашение части «тела» кредита с помощью субсидий. Но, если у таких заёмщиков есть ещё и материнский капитал, то они могут купить жильё на очень выгодных условиях.

Оформить жилищный займ могут:

Обзор банков

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса на покупку жилья и получение жилищного займа, необходимо обращаться в те банки, которые работают с государственными программами. Сейчас их довольно много!

Но самые проверенные это:

Сбербанк.
ВТБ 24.
Банк Москвы.
ЮниКредит.
ДельтаКредит.
И другие банки, которые работают по государственным программам кредитования.

Чтобы оформить целевой займ под материнский капитал, необходимо посетить офис банка, и выяснить, предоставляет ли именно этот банк такие кредиты, и на каких условиях.

Условия предоставления

В каждом банке разработана своя система кредитования и условия предоставления кредитов под материнский капитал.

Но, их можно объединить, и представить в виде сводной таблицы:

Именно эти банки работают с материнским капиталом. Они предоставляют семьям, имеющим 2-ух и более детей целевые займы для:

покупки квартиры;
покупки дома и участка под ИЖС;
строительство дома под ИЖС.

Так как, капитал выдаётся на всю семью, то жилье, приобретаемое с его помощью, должно быть оформлено в общую долевую собственность в соответствии с действующим законодательством.

Наиболее часто семьи берут именно в Сбербанке, так как этот банк работает на государственном капитале, и обслуживает все государственные программы помощи при покупке жилья.

Можно оформить целевой займ в Россельхозбанке, если целью заимствования является покупка участка под строительство дома, или готовый дом.

Предъявляемые требования

Каждый банк предъявляет к своим клиентам определённые требования. Претенденты на получение целевого займа под маткапитал должны быть:

Не обязательно оба родителя должны работать и иметь подтверждение получаемого дохода. Можно выйти из положения другим способом — отец будет являться заёмщиком, так как он официально работает и может подтвердить свою платёжеспособность, а мать будет выступать созаёмщиком, так как именно она является получателем капитала. Банки охотно выдают кредиты таким семьям.

К покупаемому жилью банки также предъявляют свои требования. Это:

Если семья покупает дом, то он должен быть предназначен для круглогодичного проживания в нём	то есть, он должен быть каменный, но не деревянный, иметь необходимые коммуникации и инфраструктуру
Если речь идёт о покупке квартиры	то она не должна находиться в доме, который относится к аварийному или ветхому жилому фонду
Жильё должно быть свободно и «чисто», с точки зрения ФМС	допускается покупка жилья на вторичном рынке, но тогда те люди, которые имеют постоянную регистрацию на этой жилплощади, должны доказать, что им есть куда выписаться
Покупаемое жильё или участок	должны находиться в том же муниципальном образовании, что и филиал или отделение банка, куда обратился заёмщик

Возможно ли наличными

Вся суть материнского капитала в том, что получить его наличными нельзя. Эти средства можно только вложить во что-то.

То есть, семья пишет заявление в ПФР о том, что она хочет использовать средства материнского капитала в законных целях. Заявление принимается 2 раза в год – до конца апреля и до конца октября.

Решение по тем заявлениям, которые были поданы до конца апреля, принимаются до конца октября. Если решение будет положительное, то средства перейдут на счёт образовательной организации, застройщика или на пенсию мамы, в зависимости от целей использования займа.

Решения по тем заявлениям, которые были поданы в период с апреля по октябрь, принимаются до конца апреля следующего года.

Поэтому владельца капитала предпочитают использовать эти средства для получения займа на покупку жилья. ПФР принимает решения по таким заявлениям в разы быстрее!

Алгоритм оформления

Чтобы получить займ на покупку жилья под материнский капитал, необходимо:

Когда из банка придёт положительный ответ, необходимо обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств для покупки жилья.

Заявление пишется в отделении ПФР, и к нему нужно приложить копию решения банка о предоставлении займа для покупки жилья. Это необходимо для того, что ПФР как можно быстрее рассмотрел заявку от заемщика, и перечислил средства.

Банки разрешают использовать маткапитал для:

Первоначального взноса.
Погашения уже открытой ипотечной линии.

И в том, и в другом случае, от того, насколько быстро ПФР примет решение по заявке, зависит и начисление процентов, и приобретение жилья на выгодных условиях.

До тех пор, пока средства капитала не поступят на счёт застройщика или банка, на всю сумму долга будут «капать» проценты.

Перечень необходимых документов

Оформляя целевой займ на покупку жилья с помощью маткапитала, семья должна предъявить в банк следующие документы:

Свои паспорта	копии и оригиналы
Свидетельства о рождении всех детей в семье	если дети уже имеют паспорта, но ещё не достигли совершеннолетия, то необходимо предъявить оригиналы и копии их паспортов
Свидетельство о браке	если брак официально зарегистрирован и сам сертификат
Справку из ПФР об остатке средств на личном счёте	это необходимо для того, чтобы банк чётко знал, какой конкретно суммой располагает семья. Дело в том, что в 2019 году государство разрешило обналичить 25 000 с материнского капитала в качестве дополнительной материальной помощи нуждающимся семьям
Документы о трудоустройстве	и справку о доходах. Если заёмщик является зарплатным клиентом банка-кредитора, то предоставлять справку не нужно. Кроме того, для таких клиентов банки немного снижают процентные ставки
Если заёмщик призывного возраста	то он должен предъявить военный билет, а также ИНН и СНИЛС заёмщика и созаёмщика

Кроме того, необходимо обязательно написать заявление о предоставлении кредита на покупку жилья. Нередко бывает так, что придя в банк, семья ещё не знает, какое жильё она будет покупать.

Многие банки, оказывая государственную поддержку таким семьям, являются партнёрами застройщиков, которые также работают с государством. Займ на покупку жилья от застройщика-партнёра будет выдан на более выгодных условиях.

Если так и будет, то все документы на покупаемое жильё представит застройщик. Кроме того, кредит будет выдаваться под покупку конкретного жилья, поэтому семья сможет взять точную сумму средств, и сразу же оплатить покупку.

Если же семья собирается оформить целевой займ под покупку конкретного жилья, которое уже выбрано ими самостоятельно, то нужно будет также собрать документы на это жильё.

Если же средства будут использованы на покупку участка и строительство на нём дома, то земля обязательно должна использоваться под ИЖС, иметь соответствующую категорию, состоять на кадастровом учёте и иметь всю соответствующую документацию.

Возможные нюансы

Есть несколько нюансов, которые необходимо учесть:

С материнским капиталом работают только банки	МФО не выдают займы на покупку жилья на таких условиях. Нельзя получить целевой кредит под материнский капитал у работодателя
Пытаться обналичить капитал нельзя, все средства предоставляются строго в безналичном виде	попытка получить средства наличными могут привести на скамью подсудимых
У капитала есть строго целевое назначение	использовать его в других целях запрещено. Попытки «обойти» эти запреты, и использовать материнский капитал в других целях могут также привести к уголовной ответственности
Капитал выдаётся только один раз	при рождении 2-ого или последующего ребёнка. Если сертификат был получен при рождении 2-ого ребёнка, то получить его повторно, при рождении 3-его, нельзя
Некоторые регионы также выдают семьям сертификаты, которые действуют только в пределах региона	если покупается недвижимость с помощью маткапитала, то сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре, вместе с
Если обратиться к застройщику, который является партнёром банка, то купить жильё можно на очень выгодных условиях	многие банки оказывают дополнительные меры государственной поддержки семьям с детьми
Использовать капитал можно только после того, как ребёнку, на которого он выдавался, исполнится 3 года	но, если средства пойдут на оплату первоначального взноса или на погашение основанного долга по ипотеке, то этот срок можно не выжидать
Пока средства капитала не перечисляться на счёт застройщика или банка-кредитора, на всю сумму долга будут «капать» проценты	если сумма капитала составляет большую часть долга, то после её поступления можно требовать пересчёта процентов по основному кредиту

Социальная поддержка государства часто выступает в качестве неплохого подспорья. В том числе, такая программа, как обеспечение семей материнским капиталом реально дает возможность улучшить свои жилищные условия, дать ребенку достойное образование или обеспечить возможную пенсию для мамы новорожденного гражданина РФ или отца-одиночки.

Однако не всегда сумма позволяет удовлетворить потребности семьи в полной мере, и из-за этого возникает необходимость взять целевой кредит под материнский капитал.

На какие цели можно получить такой кредит?

Выбрать всю сумму семейного капитала за счет наличных средств невозможно ни одним законным путем. Как правило, эта мера социальной поддержки реализуется посредством улучшения жилищных условий. Он может пойти в счет погашения основного долга по имеющейся ипотеке. Либо стать первоначальным взносом в оформлении ипотечного кредита.

Взять целевой кредит под материнский капитал, нацеливаясь на покупку квартиры или частного дома, можно в ряде банковских организаций, которые имеют возможность отправлять запрос в пенсионный фонд для перечисления средств маткапитала на счет. Как правило, это очень серьезные финансовые партнеры:

ВТБ 24;
Азиатско-Тихоокеанский Банк;
УралСиб Банк;
Россельхозбанк и некоторые другие.

Выдачей кредитов под обеспечением семейным капиталом занимаются и некоторые МФО. Это некрупные кредитующие организации, способные выдать лишь сравнительно небольшую сумму кредита.

Их услугами можно воспользоваться в том случае, когда на руках уже имеются основные средства для покупки жилья и не хватает суммы до 500 т. р. Они не требуют справок, подтверждающих доход, и выдают кредиты максимум на 3 года.

Оформление целевого кредита под материнский капитал возможно для покупки нового или вторичного жилья. Можно принять участие и в долевом строительстве.

Выдаются кредиты на постройку собственного дома на участке земли. Однако существует ряд формальностей, которые не позволяют купить за счет маткапитала абсолютно любое жилье. Соцслужбы обязаны проверять достаточна ли площадь для совместного проживания с детьми, какие санитарно-бытовые условия обеспечены, не находится ли дом в аварийном состоянии.

При желании взять кредит на постройку частного дома вместе с установленным пакетом документов – необходимо будет предоставить проектную документацию на будущий дом для утверждения его соответствия требованиям закона.

Чем отличается кредитование от займа?

Под обеспечение семейным капиталом финансовые вливания на приобретение жилья можно получить не только путем . Существуют различные программы, предусматривающие выдачу займов даже на беспроцентной основе.

Отличительное свойство займа от кредита заключается в том, что его может предоставить не только банк, но и юридическое лицо или государство, а также любой гражданин РФ. Материнский капитал может быть израсходован только на получение целевого займа, позволяющего приобрести новое или строящееся жилье у строительного кооператива, вторичное жилье у физических и юридических лиц, строительство жилого помещения собственными средствами или посредством строительной компании.

Таким образом, могут быть использованы все средства, находящиеся на персональном счете в пенсионном фонде, или только их часть.

Для оформления целевого займа потребуются:

Паспорта обоих супругов, если они состоят в законном браке;
Государственный сертификат на получение семейного капитала;
Свидетельство об усыновлении ребенка (или детей при оформлении опеки или попечительства);
Свидетельство о браке (а также о его расторжении, если брак к моменту оформления финансового займа распался);
Удостоверение СНИЛС;
Свидетельства о рождении имеющихся детей (паспорта совершеннолетних);
ИНН владеющего сертификатом лица;
Документ, выдаваемый фондом пенсионного страхования и подтверждающий размер имеющегося остатка материнского капитала;
Кадастровый паспорт участка земли, а также технический паспорт жилого дома (при покупке жилья в частном секторе);
Документ, подтверждающий права продавца желаемого объекта заселения;
Копия и оригинал паспорта владельца приобретаемой недвижимости (при совершении сделки с физическим лицом);
Разрешение на постройку нового жилья на приобретенной в собственность или арендованной у государства земле.

Кому выдают кредиты под материнский капитал?

Чтобы получить заем или целевой кредит под материнский капитал – нужно иметь постоянную работу с возможностью документального подтверждения срока рабочего стажа (как общего, так и на текущем месте).

Заработная плата после вычета налогов и подсчета суммы, необходимой для обеспечения установленного прожиточного минимума всех членов семьи, должна быть достаточной для совершения ежемесячных платежей, определяемых договором кредитования. Лицо, желающее воспользоваться возможностью банковского финансирования, должно быть старше 21 года.

Стоит помнить, что супруги и родители могут выступать в качестве созаемщиков для увеличения вероятности получения положительного ответа от банка.

Материнским капиталом являются средства федерального бюджета, которые направляются на реализацию мер государственной поддержки семей с детьми. На 2019 году размер выплаты должен превышать сумму в 453 тыс. рублей. Многих граждан интересует вопрос, в каких целях можно использовать средства и можно ли под них взять займ?

Что это такое

Около половины семей в России находится в затруднительном финансовом положении. Перспектива получения займа под сертификат о предоставлении материнского капитала довольно привлекательна.

Однако подобные действия являются незаконными и могут быть рассмотрены как мошенничество. На данный момент существует большое количество финансовых организаций, которые обманным путем завладевают сертификатами с обещанием предоставления займа.

Гражданам стоит быть предельно внимательными, чтобы не остаться ни с чем. В некоторых случаях можно получить целевой займ под материнский капитал на законных основаниях.

Цели получения займа под маткапитал

Банковские учреждения могут предоставить заем под залог сертификата в следующих целях:

Материнский капитал можно использовать как залог под целевой ипотечный заем, если семья приняла решение о покупке жилья в ипотеку. Также банк, которому доступно проведение таких операций, может рассматривать сертификат в качестве первоначального взноса. Но при этом его сумма не должна быть менее 10% от стоимости жилья.
Получение займа доступно, если ипотечный кредит был оформлен до предоставления выплат. Допускается погашение процентов и ипотеки в целом.

В перечисленных ситуациях можно свободно распорядиться материнским капиталом сразу же после его получения.

Видео: Целевой заем для улучшения жилищных условий

Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк является крупным учреждением, клиентами которого является большое количество граждан России и ближнего зарубежья. За время существования банк хорошо себя зарекомендовал. По этой причине при необходимости получить кредит, в это учреждение можно обращаться безо всяких опасений.

Сбербанк является одной из кредитных организаций, которые работают с государственным сертификатом, который предоставляется семьям с двумя и более детьми. Обратившись в этот банк, можно воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках этой услуги доступно не только приобретение жилья в готовой постройке, но и получение средств на его строительство.

Эта процедура получения целевого займа является вполне законной и граждане не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошеннических действий. К тому же услуга позволит стать собственником желаемого жилья.

Условия

Сбербанк выдает займы на приобретение и постройку жилья на максимальный срок в 30 лет. При этом годовая ставка составляет 14%, что является вполне приемлемым условием. Жилье, которое приобретается с применением кредитных средств должно оформляться в соответствии с законодательством.

Доступно получение права собственности для клиента или общей долевой собственности для супругов и/или их детей.

Требования

В данном учреждении требуется предоставление следующих документов:

сертификат на получение материнского капитала;
документ из Пенсионного фонда, который свидетельствует о наличии субсидии и об ее остатке, доступном для направления в банк.

Кроме того гражданам требуется предоставить основной пакет документов для оформления ипотеки:

Паспорта: супруги в качестве владельца сертификата и супруга, если брак официально зарегистрирован.
ИИН получателя субсидии.
Свидетельство, подтверждающее заключение брака или его расторжение.
Свидетельство о рождении каждого ребенка или его усыновлении.
СНИЛС (страховое свидетельство).

Кроме того сотрудники банка могут потребовать предъявление следующих документов:

Копия паспорта нынешнего владельца недвижимости.
Правоустанавливающие документы на жилье.
Разрешение на осуществление строительства.
Технический и кадастровый паспорт недвижимости первичного рынка.
Свидетельство о зарегистрированных жильцах.

Порядок оформления

В Сбербанке доступно применение материнского капитала двумя способами:

Погашение задолженности в полном объеме или ее отдельной части;
Выплата первоначального взноса по ипотеке.

Предоставление ипотеки на рассматриваемых условиях будет выглядеть следующим образом:

Банк ознакомиться с информацией о клиенте и оценит его платежеспособность;
К сумме, которая будет получена в результате расчета, будет прибавлена субсидия, что и составит собой возможный размер кредита;
Клиенту требуется составить и предъявить заявление в Пенсионный фонд о направлении средств на ипотеку, что следует делать не позднее, чем через полгода после получения кредита.

Стоит отметить, что на размер полученной суммы будут начисляться проценты до перечисления материнского капитала.

Как оформить в Россельхозбанке

Россельхозбанк допускает применение материнского капитала в ипотечных программах. Его можно использовать для оплаты начального взноса при покупке жилья или произведению выплаты по уже оформленной ипотеке.

Эта кредитная организация позволяет приобрести квартиру, дом и недостроенный дом, а также участок под застройку. К тому же клиенты банка имеют возможность инвестиции этих денег в сооружение дома. Для обеспечения кредитных обязательств может использоваться: объекты недвижимости, земельные участки, а также другие имущественные права.

Россельзохбанк предоставляет кредиты на покупку жилья единовременно или посредством открытия кредитной линии. Если при оформлении ипотеки на приобретение объекта недвижимости участвуют средства государственной помощи, заемщику следует обратиться в

Пенсионный фонд для получения соответствующих документов. Это делается в течение трех месяцев спустя заключения сделки. Затем средства материнского капитала будут переведены в пользу оплаты кредита.

Условия

Дабы получить ипотеку с применением социальных средств, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

Возраст составляет от 21 до 65 лет. При этом на момент окончания обязательств по кредиту ему не должно быть более 65 лет.
Гражданство РФ и соответствующая регистрация по месту жительства или проживания.
Клиент должен иметь более 1 года общего стажа работы за последнее 5 лет, и от 4 месяцев на новом рабочем месте.
Заемщик должен иметь право на распоряжение материнским капиталом.

К приобретаемой недвижимости предъявлены следующие требования:

Постройка не должна быть сооружена из дерева.
Здание не должно быть аварийным или иметь износ более 70%.
В квартире не должно быть посторонних зарегистрированных граждан.
Объект недвижимости должен находиться в том же городе, что и отделение банка, в который обратился заемщик.

Требования

Заемщику требуется предъявить следующий пакет документов:

Бланк заявления, который заполнен в полном объеме с использованием достоверных данных. Он должен содержать в себе информацию об участниках сделки.
Паспорт каждого участника процедуры.
Мужчины в возрасте до 27 лет должны предъявить военный билет или приписное свидетельство.
Свидетельство о браке и наличии детей.
Документы, которые способствую определению трудовой деятельности и материального положения.
Свидетельство государственного образца, подтверждающего право на распоряжение материнским капиталом.
Документ, полученный в Пенсионном фонде, который подтверждает остаток денег материнского капитала.
Полный пакет документов на объект недвижимости.

Чтобы скачать образец документа следует перейти .

Порядок оформления

Дабы получить займ под залог материнского капитала следует выполнить следующие действия:

Подать заявку на получение кредита на официальном ресурсе учреждения, или лично посетив его отделение. Банком будут рассмотрены условия его предоставления.
При одобрении заявки следует подготовить все необходимые документы по приобретаемому объекту недвижимости.
Выполнить оформление и подписание договора.
Произвести оплату первоначального взноса.
Получить документ, подтверждающий право собственности на приобретаемое имущество и предоставить его банку.

На этом процедура будет завершена и жилищный заем будет оформлен. Заемщикам следует помнить о том, что выплаты по ипотеке следует производить своевременно.

Где можно взять без справки о доходах

Заем являет собой форму гражданско-правовых отношений, которые регулируются законодательством. Под материнский капитал его можно оформить с составлением соответствующего договора с финансовой или кредитной организацией.

При этом он может быть направлен только на строительство или покупку жилья. Чаще всего граждане обращаются для ипотечного кредитования в банки ЮниКредит Банк, ПримСоцБанк,

Открытие и другие кредитные учреждения, которые имеют хорошую репутацию. В них предлагают кредитование сроком до 30 лет с минимальным первоначальным взносом и пакетом документов.

Существуют абсолютно законные способы реализации своих прав, которые связаны с предоставлением этой субсидии. Основной задачей гражданина является ответственный подход к выбору банка или МФО. Также следует предъявить полный пакет документов и внимательно ознакомиться с условиями договора до его подписания.

Несмотря на то что программа государственной поддержки материнский капитал действует на протяжении 10 лет, большинство российских семей до сих пор задаются вопросом как правильно его использовать. Если быть точнее, то большинство владельцев сертификата предпочитают направлять выделенные средства на улучшение жилищных условий, причем, как показывает практика без заемных средств банка получить объект недвижимости практически невозможно. Но суть программы заключается именно в том, что семья может взять целевой кредит под материнский капитал в банке или иной кредитной организации. Рассмотрим схему более подробно.

Как распределить средства законно

Дело в том, что целевое использование денежных средств строго ограничено законом о мерах государственной поддержки. Если говорить об этом коротко, то семья имеет право не просто купить жилье в обмен на сертификат, но и уплатить ипотечный кредит или иной целевой займ. Под целевым займом стоит понимать кредит, который был оформлен непосредственно на улучшение жилищных условий, то есть покупки квартиры или готового дома, реконструкцию жилого дома целью увеличения его площади.

Жилищный займ под материнский капитал позволяет семьям оформить кредит в банке или небанковской кредитной организации строго на покупку или реконструкцию жилья до исполнения ребенку трехлетнего возраста Процесс оформления данного кредита рассмотрим чуть позже на примере Сбербанка. К слову сказать, далеко не все коммерческие банки работают с государственными программами, поэтому если вы платите уже ипотеку в другом банке, то у вас нет совершенно никакой гарантии, что кредитор позволит досрочно погасить займ за счет средств материнского капитала.

Обратите внимание, в соответствии с Федеральным Законом о мерах государственной поддержки за счет средств материнского капитала нельзя погасить целевой заем, оформленный в микрофинансовой компании, а под небанковскими коммерческими организациями подразумевается кредитные кооперативы.

Как получить займ под материнский капитал на покупку жилья

Здесь вопрос весьма неоднозначный постольку, поскольку выделенных государством средств будет точно недостаточно для покупки квартиры или дома даже в провинциальном в городке. Поэтому обращаясь в банк за целевым займом под материнский капитал, так или иначе, приходится брать дополнительные средства в долг.

Например, если молодая семья, имеющая право на меры государственной поддержки, желает улучшить свои жилищные условия, при этом у нее в собственности есть, например, однокомнатная квартира. То в данном случае она может продать имеющийся объект недвижимости направить вырученные средства в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, недостающую сумму взять в долг, затем подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление денег в банк в счет досрочного погашения кредита.

Можно рассмотреть другой вариант, например, в Сбербанке можно направить средства материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке. Только при этом стоит учитывать, что размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости объекта, а сумма материнского капитала строго ограничена (2017 год - 453000 рублей). Здесь процесс оформления будет выглядеть несколько по-другому, для начала нужно обратиться в банк за ипотечным кредитом затем после того, как деньги будут получены обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств на счет в банке, впрочем, разберем каждую ситуацию более подробно.

Как взять займ под материнский капитал в Сбербанке

На самом деле, если в будущем планируете погасить часть ипотечного кредита средствами материнского капитала, при этом вы имеете первоначальный взнос, то вам нужно взять обычный кредит на покупку жилья или воспользоваться специализированной программой Ипотека плюс материнский капитал. Если рассмотреть ее условия более подробно, то взять ипотеку можно в рамках других программ, а именно приобретение готового или строящегося жилья. То есть, условия ипотечного кредита для вас будет напрямую зависеть от того какую именно программу вы выбрали.

Рассмотрим условия двух программ ипотечного кредитования:

Приобретение готового жилья при ставке от 8,9% в год, первоначальный взнос - от 15%, срок - до 30 лет.
Приобретение строящегося жилья при процентной ставке от 7,4%, первоначальный взнос - от 15%, срок - до 30 лет.

Обратите внимание, что здесь указано лишь базовой процентной ставки, которые могут увеличиваться в зависимости от многих факторов, в том числе от страхования жизни и здоровья.

Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал можно оформить следующим образом, для начала вы должны выбрать программу кредитования, которая максимально соответствует вашим требованиям. То есть, выбор ипотечного продукта будет зависеть от типа жилья, которое вы хотите приобрести, а именно вторичка, новостройка или строящееся жилье. От этого будет зависеть годовой процент.

Минимальный взнос по ипотеке 15% от стоимости объекта, имея материнский капитал, вы можете позволить себе купить квартиру стоимостью до 3 млн рублей. Далее, вам нужно подготовить пакет документов, в том числе и справку о заработной плате, документ, подтверждающий вашу трудовую занятость, личные документы всех членов семьи и прочее. Что касается документов на материнский капитал, то вам обязательно понадобится сертификат и справка об остатке средств на его счету (ее можно взять в Пенсионном фонде).

В случае если банк даст вам положительный ответ, вы можете оформить сделку купли-продажи и зарегистрировать объект в Росреестре. Теперь стоит ответить на вопрос, как подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление средств в банк. Для этого вам нужно подготовиться ряд обязательных документов:

сертификат на материнский капитал;
свидетельство о праве собственности;
справка о составе семьи;
договор купли-продажи;
кредитный договор;
нотариально заверенное обязательство о выделении детям долей;
паспорт;
заявление;
справка банка об остатке долга по кредиту.

Все вышеперечисленные документы нужно отнести в Пенсионный фонд, для того чтобы он перечислил средства в банк в счет погашения долго по вашему кредиту. Кстати, часто случается так, что право на получение государственной поддержки принадлежит матери, а ипотечный кредит оформляет отец, но в любом случае для пенсионного фонда это особого значения не имеет, достаточно лишь предоставить личные документы супруга и свидетельство о праве собственности. К тому же, суть программы заключается в том, чтобы обеспечить жильем детей, собственный для этого и нужно нотариально заверенное обязательство. После приема документов проходит 2 месяца ваши документы находятся на рассмотрении, и лишь потом деньги перечисляются в банк.

Важная информация! Что в течение двух месяцев пока пенсионный фонд не перечислил деньги в банк, вы платите займ полностью с процентами. Например, если бы оформили в долг 3000000 рублей, а 450000 - это первоначальный взнос, то, по сути, сумма вашего кредита всего лишь 2550000 рублей, на первые месяцы вы оплачиваете кредит полностью с процентами, а лишь после перечисления денег ежемесячный платеж будет уменьшен за счет частично досрочного погашения займа.

Именно по такому принципу осуществляется оформление целевого кредита под материнский капитал. Кроме всего прочего, если вы оформили его раньше, чем получили право на меры государственной поддержки, то вы в любой момент аналогичным способом можете погасить частично досрочно ипотечный кредит или любой другой займ, направленный на реализацию целей, предусмотренных законом.

Целевой займ на строительство дома под материнский капитал

Обратимся снова к положениям законодательства, а согласно его условиям семья имеет полное право направить деньги на строительство или реконструкцию дома. Здесь есть нюанс только в том, что за счет средств нельзя провести ремонтные работы, а лишь мероприятия направленное на увеличение его жилплощади. Как известно, банки финансируют строительство жилых домов на определенных условиях, простыми словами, вы вполне можете взять банковский кредит на проведение строительных мероприятий.

Здесь процедура оформление мало чем отличается, то есть реализация цели начинается с оформления банковского целевого кредита. Вам достаточно обратиться в банк выбрать подходящую для себя программу. Например, в Сбербанке такая программа называется «Строительство жилого дома», согласно ее условиям минимальная сумма кредита от 300 тысяч рублей, годовой процент от 10%, первоначальный взнос от 25%, срок до 30 лет. Заемные средства предоставляются не единой суммой, а в виде невозобновляемой кредитной линии, то есть получать кредитные средства можно определенными траншами.

Стоит сказать, что оформить кредит будет намного сложнее, нежели на готовое жилье, Потому что от заемщика потребуется ряд документов, необходимых предоставить как в банк, так и в Пенсионный фонд для перевода средств в счет погашения целевого кредита. К таким документам относится право собственности на землю, разрешение на строительство, смета на проведение строительных работ, она нужна даже в том случае если работы будут осуществляться своими силами, если же их будет осуществлять строительная компания, то нужен оригинал договора.

Важно! При оформлении такого кредита обязательно потребуется залог в соответствии с законом «Об ипотеке», правда, им должен выступать готовый объект недвижимости, например, квартира, дом, земельный участок, а также правительства физических лиц.

Теперь вернемся к теме материнского капитала, по закону действительно можно потратить выделенные государством средства на строительство и реконструкцию жилого дома, но особенность заключается в том, что деньги можно получить только тогда, когда объект будет зарегистрирован в Росреестре. Иными словами, после завершения строительных работ.

Процесс регистрации готового строения довольно хлопотный и выглядеть будет примерно так:

Для начала собственник должен получить технический план, для этого нужно обратиться в Роснедвижимость чтобы получить соответствующий документ.
Далее, в течение 30 дней вы должны получить документ, который подтвердит факт наличия строения на определенном участке земли.
После, вы должны прийти в БТИ и получить кадастровый паспорт, правда, процедура может затянуться на длительное время, ведь сотрудник должен прийти к вам домой и произвести все необходимые замеры для составления плана.
Только после этого нужно обратиться в Росреестр, предоставить права собственности на землю и все остальные документы, чтобы зарегистрировать свое право собственности.
После того как вы получите правоустанавливающий документ на построенный вами объект недвижимости вы можете обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств в банк в счет погашения вашего целевого кредита. Здесь процедура мало чем отличается от предыдущей, вам нужно собрать все тот же пакет документов прийти в Пенсионный фонд и написать заявление, в течение 2 месяцев деньги будут перечислены на счет в банке для погашения вашего целевого кредита.

Обратить внимание, что в соответствии законом постройка должна быть пригодна для постоянного проживания детей независимо от сезона, соответственно там должны быть все необходимые коммуникации: свет вода газ и другие.

Таким образом, процесс оформления целевого кредита на улучшение жилищных условий и погашения его за счет средств материнского капитала будет довольно простым, если вы покупаете готовое жилье, в противном случае, придется потратить кучу времени на сбор документов чтобы погасить имеющийся целевой кредит. Кстати, в случае со строительством дома есть большая вероятность получить отказ о перечислении средств, значит, в данном случае вам нужно будет обращаться в суд для признания вашего право на меры государственной поддержки.

Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

Что это такое

Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

Но такие действия есть незаконными и могут быть проанализированные, как мошенничество. На сегодняшний день есть много финансовых компаний, какие обманным путем владеют сертификатами с разрешением выдать заем.

Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

Цели получения

Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

В таких случаях, можно свободно использовать материнское имущество сразу после выдачи займа. Скачать образец договора целевого займа под материнский капитал можно .

Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья. За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости оформления займа.

Сбербанк есть одной с кредитных компаний, какие работают с государственным сертификатом, какие выплачивают семьям помощь с 2-мя или больше детьми. Обратившись в данную организацию, можно использовать программу « Залог плюс материнское имущество».

В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

Условия

Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.

Дом, который покупается с использованием кредитных денег, обязан регистрироваться в соответствии с законодательством. Также клиент имеет право на собственность или общую долевую собственность для супругов и их детей.

Требования

Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:

Сертификат на получение материнского капитала.
Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.

Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:

Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
Свидетельство о рождении всех детей.
Свидетельство по страхованию.

Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:

Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
Правоустанавливающие бумаги на дом.
Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
Свидетельство о зарегистрированных людях.

Порядок оформления

В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:

Возвращение долга в общем или равными частями.
Погашение первого взноса по займу.

Выдача займа будет выглядеть таким образом:

Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.

Видео: Вопрос-ответ

Как оформить в Россельхозбанке

Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.

Данная кредитная компания разрешает купить дом, жилье или не возведенный до конца дом, а также земельный участок для строительства. Также у заемщиков этого банка есть вероятность вложить данные средства в строительство жилья.

Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.

Когда при регистрации залога на покупку объекта имущества используются деньги государственной поддержки, клиенту необходимо обратится в ПФ для получения необходимых бумаг. Это происходит в промежутке 3 месяцев после заключения договора займа. После этого деньги будут направлены в пользу уплаты займа.

Условия

Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:

Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.

К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:

Дом не должен быть сооружен из дерева.
Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.

Требования

Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:

Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
Удостоверение личности каждого участника процесса.
Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
Справка о регистрации брака и наличии детей.
Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
Полный комплект бумаг на объект имущества.

Порядок оформления

Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:

Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
Выполнить регистрацию и подписать контракт.
Оплатить первый взнос.
Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.

На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.

Где можно взять без справки о доходах

Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.

Но он может быть направлен только на сооружение или покупку дома. В большинстве случаев люди обращаются для залогового кредитования в банки Юникредит Банк, Примсоцбанк.

Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.

Имеются полностью законные методы осуществления своих прав, какие связанные с выдачей такой помощи. Главной задачей человека есть ответственный подход к выбору банка или МФО. Также необходимо предоставить полный комплект бумаг и внимательно изучить условия контракта до его подписания.

Эксперты рекомендуют брать займы под залог материального капитала только в банках. Это поможет уйти от разного мошенничества и потратить деньги сертификата на законных правах. Данный фактор еще доказывается наличием в банках невысоких процентов.