Контакты
Главная / Финансирование бизнеса

Продление банковской гарантии по 223 фз.

Евгений Смирнов

# Банки для бизнеса

Условия получения гарантии

Чаще всего банковская гарантия нужна, когда речь идет о госзакупках, где ее наличие – обязательное условие.

Навигация по статье

  • Что такое и зачем нужна банковская гарантия
  • Отличия банковских гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ
  • Присутствие в едином федеральном реестре банковских гарантий (ЕРБГ)
  • Суммы контрактов
  • Требования к банкам
  • Как проверить гарантию
  • Срок действия банковской гарантии
  • Стоимость гарантии

В этом материале мы подробно расскажем о банковских гарантиях по 223-ФЗ, рассмотрим наиболее существенные нюансы и дадим полезные советы, которые помогут вам упростить процедуру получения.

Что такое и зачем нужна банковская гарантия

Банковская гарантия необходима для подтверждения выполнения обязательств одной компанией перед другой. Банк выдает документ, согласно которому он гарантирует выполнение финансовых обязательств. Говоря простыми словами, банк обещает выполнить обязательства за третье лицо вне зависимости от других факторов. Для компании, которой дают гарантию, это означает отсутствие рисков. Она в любом случае получит свои деньги, либо компенсацию за получение некачественных услуг и товаров.

Помимо частных сделок между компаниями, банковские гарантии необходимы:

  • при работе с госзакупками;
  • проведении конкурсов и аукционов;
  • ряде других сфер, например, для таможни или ФНС.

Чаще всего в банки обращаются, когда речь идет о госзакупках, в этом случае предоставление гарантий будет обязательным условием. Существует три вида гарантий по 223-ФЗ:

  1. Для выполнения государственных контрактов . В этом случае банк выплатит заявленную сумму обеспечения, если исполнитель не осуществит свои обязательства или выполнит их в ограниченном объеме и с ненадлежащим качеством. Это своего рода страховка от ненадежных исполнителей.
  2. Обеспечение заявки подрядчика, который планирует принимать участие в конкурсе или аукционе. В данном случае банковская гарантия подтверждает его намерения и гарантирует то, что он подпишет контракт.
  3. Для возвращения авансового платежа. Необходимо, когда исполнитель отказывается выполнять свои обязательства, но при этом аванс он уже получил. Это защита заказчика или покупателя от явных мошенников.

Банковские гарантии оформляют самостоятельно или с участием посредников (брокеров). В договоре принимают участие четыре стороны:

  • гарант – собственно банк, который выдает гарантию;
  • бенефициар – сторона, которая получает гарантию;
  • принципал – сторона, за которую банк выдает гарантию;
  • банк принципала – обращается за банковской гарантией.

Образец гарантии можно посмотреть и скачать здесь .

Отличия банковских гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ

Если говорить совсем просто, то 223-ФЗ более лоялен к заказчику и дает ему свободу действий. Заказчик может сам устанавливать целый ряд требований. Для компаний-исполнителей получение банковской гарантии обычно существенно проще. Впрочем, это зависит только от заказчика и его требований. Поговорим отдельно про самые ключевые отличия.

Присутствие в едином федеральном реестре банковских гарантий (ЕРБГ)

Для гарантий по 223-ФЗ это не является обязательным. Для документов по 44-ФЗ это является обязательным условием, зачастую заказчики отказывают исполнителям, если они не видят банковскую гарантию в реестре. Но на этот момент стоит обращать внимание заранее, бенефициар может прописать этот пункт отдельно.

Суммы контрактов

Если сумма контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, то согласно 44-ФЗ необходимо внести обеспечение до 30% от суммы договора. 223-ФЗ никак не указывает размер обеспечения, заказчик может установить его самостоятельно. Это довольно важно для компаний, которые не могут выводить значительные деньги из оборота на срок проведения конкурсов или выбора исполнителя госзаказа.

Требования к банкам

По 44-ФЗ есть реестр банков, к которым определены жесткие требования и условия. Только эти банки могут выдавать гарантии. Это помогает отсеивать ненадежные финансовые организации. По 223-ФЗ никаких ограничений нет, однако заказчик товаров или услуг имеет право самостоятельно составить список банков.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ:

  • должна быть безотзывной;
  • в тексте должен быть обязательно определен срок действия;
  • должны быть подробно указаны все суммы выплат бенефициару при различных обстоятельствах нарушения договора;
  • заказчик обязан одобрить или отклонить банковскую гарантию в течение трех дней;
  • в ней должны быть прописаны все права бенефициара и обязательства принципала во избежание спорных ситуаций.

Как проверить гарантию

Поскольку по 233-ФЗ включение в реестр не является обязательным к выполнению условием, проверить банковскую гарантию таким способом не всегда возможно. В принципе, как заказчик, вы можете выставлять подобное условие. Для заказчиков товаров и услуг есть ряд советов, которые помогут проверить гарантию в том случае, если ее нет в ЕРБГ и вы не указали это требование:

  • Документы должны быть на банковском бланке и в нем должны быть все пункты, которые перечислены в 223-ФЗ.
  • Обязательно должны быть обозначены сроки действия.
  • Необходимо проверить лицензию банка, который выдавал гарантию, а также узнать его текущее состояние (нет ли процедуры банкротства и т. д.). Актуальную информацию можно найти на сайте ЦБ РФ.
  • В случае возникновения каких-либо вопросов или подозрений свяжитесь с представителями банка.

Срок действия банковской гарантии

Срок действия – обязательное условие, которое прописывается в документе самой гарантии. Если он не указан, то такой договор будет недействителен. Период действия можно устанавливать индивидуально, первый день обычно считается от момента выдачи гарантии. Относительно сроков ограничений нет, исключением являются лишь государственные контракты, где:

  • Установленные рамки не должны быть меньше гарантийного периода для услуг или товаров.
  • Срок действия гарантии должен быть не менее чем на один месяц больше, чем время действия контракта.

Срок нужно указывать обязательно, варианты вроде «До выполнения всех обязательств по договору» недопустимы, так как судом они точно рассматриваться не будут, а банки могут не выполнять свои обязательства по подобным гарантиями. Согласно ГК РФ, можно указывать в качестве даты определенные события, которые неизбежно должны наступить. Но все же лучше и правильнее указывать конкретные даты.

Если нарушен срок банковской гарантии, то по согласованию всех сторон его можно продлить. Опять же, правильнее всего такую возможность заранее предусмотреть и прописать в документах. Ряд контрактов могут иметь весьма размытые временные рамки, поэтому, если вы не уверены на 100% в соблюдении сроков, лучше сразу обеспечить возможность их продления.

Получить гарантию банка можно как самостоятельно, так и через посредников. Второй вариант будет немного проще, но дороже. При любом варианте вам придется собирать пакет документов, состав которого нужно уточнять в банке. Для разных контрактов требования могут отличаться, но для получения гарантии есть ряд необходимых условий:

  • ваша компания ведет деятельность не менее одного года;
  • есть расчетный счет в российском банке ;
  • нет судебных споров, в которых компания выступает в качестве ответчика;
  • нет долгов по налогам;
  • в последнем квартале должна быть прибыль.

Это не требования закона – это условия банков. Без их соблюдения добропорядочные банки даже не будут рассматривать вашу заявку. Срок оформления и получения обычно составляет от 3 до 10 дней. Кроме того, если воспользоваться системой электронного документооборота, оформить банковскую гарантию можно и без посещения финансового учреждения.

Вероятность срыва поставщиком важных контрактов потребовала от законодателя разработки системы мер по избеганию этих рисков. Банковская гарантия как средство обеспечения обязательств и удобно, и не требует отвлечения существенных финансовых ресурсов, и позволяет решать достаточно сложные задачи в различных областях экономической деятельности компаний.

Особенностями этого способа обеспечения является твердая денежная сумма, на которую выдается гарантийное письмо, строго определенный срок действия и возможность ее отзыва. Этим она отличается от поручительства, которое обычно бывает бессрочным и ограниченным суммой долга с процентами, а она может быть выдана только на часть обязательства.

Так выглядит доступ к реестру БГ

В последнее время она все чаще применяется в такой сфере как закупки для государства и компаний с государственным участием, что существенно повысило востребованность и значимость этого инструмента. Не надо забывать, что сейчас в этом секторе экономике обращается не менее 25% нашего ВВП, если судить по данным ФАС, опубликованным в прошлом году.

Наряду с очень жестким 44-ФЗ параллельно действующий закон 223-ФЗ создал возможность использования гарантийного письма в качестве основного средства обеспечения выполнения обязательств юридическим лицом, участвующим в тендере на размещение заказов.

Контракты на различные виды закупок в соответствие с этим законом выставляются на торги компаниями с государственным участием, их дочерними компаниями, автономными организациями и различными учреждениями. Этот инструмент повышает доверие к поставщику, подчеркивает его добросовестность. Кроме того, она служит действенным средством защиты интересов покупателя услуги.

Ее должен предоставить участник конкурса в нескольких, заранее определенных случаях. Конкретные критерии, предъявляемые к эмитенту, сумме и другим параметрам определяются в договоре и другой тендерной документации, при этом ее автор практически свободен в описании своих пожеланий.

Банковская гарантия по 223-ФЗ может быть выдана любым российским банком, для этого ему не нужно входить в список уполномоченных кредитных организаций, как предполагается для этого же инструмента, предоставляемого в сфере сорок четвертого закона.

Федеральному закону в этом случае безразличен статус банка, существует только одно ограничение, номинал ее не должен превышать 10% от размера капитала эмитента. Заказчики в условиях конкурса могут установить дополнительное требование нахождения банка в специализированном реестре Минфина.

Также заказчик, который не ограничен законодателем в выборе приемлемых для него вариантов гарантий со стороны поставщика, может ужесточить собственные требования к банку. Он, например, может установить свои критерии надежности или к финансовым показателям или предложить собственный ограниченный перечень финансовых учреждений, с которыми он работает или которые входят в тот или иной список Минфина.

Бенефициаром здесь всегда будет являться заказчик. Если он получит средства в результате невыполнения договора, то у гаранта возникнет обязательство компенсировать кредитному учреждению понесенные издержки.

Общие нормы

Законодатель установил три вида ситуаций, когда от поставщика требуется предоставление гарантии. Это такие виды, как обеспечение:

  1. подписания контракта лицом, выигравшим конкурс. Предоставляется она при подаче заявки и служит доказательством добросовестности участника.
  2. возврата аванса заказчику, если поставщик, выигравший конкурс, примет авансовый платеж и, впоследствии, не выполнит предусмотренные контрактом обязательства.
  3. исполнения непосредственно условий договора. Если участник конкурса не выполнит свои договорные обязательства или сделает это некачественно, бенефициар будет вправе получить от банка заранее обусловленную сумму.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ определены достаточно мягко, жестких критериев очень мало.

В первую очередь, она должна быть безотзывной. Также ее срок должен быть больше, чем период выполнения обязательств по контакту, но следует учитывать, что заказчик может сформировать собственное видение этих условий. Чаще всего от поставщика необходимо обеспечить ее действие весь период действия контракта и несколько месяцев после его завершения, например, в течение срока завершения расчетов.

Сам документ оформляется на бланке банка, с подписями его руководителя или зарегистрированного в ЦБ РФ заместителя и главного бухгалтера.

Если он подписана лицами, действующими по доверенности, нужна дополнительная проверка полномочий этих лиц.

Оригинал гарантийного письма предоставляется бенефициару, который в случаях, прямо описанных в нем, связывается с банком и предъявляет требования о выплате причитающихся ему средств. Механизм направления запроса об оплате и перечень сопровождающих его документов должен быть прямо и очень конкретно описан в тексте этого документа.

Учет гарантий

Все выданные в соответствии с 44-ФЗ гарантии учитываются в реестре, который ведется подразделениями Федерального казначейства. по 223-ФЗ законом не предусмотрен, так как к ним предъявляются менее строгие требования по суммам, а обеспеченные ими обязательства менее значимы для государства. Но следует учитывать, что подлинность гарантийного письма в любом случае будет проверена заказчиком и в случае его фиктивности контракт может быть аннулирован. Проверка может быть осуществлена путем направления официального запроса в кредитное учреждение, предоставившее обеспечение.

Подробная информация в базе является закрытой, данные из него недоступны широкому кругу лиц. Выписка из реестра банковских гарантий направляется по почте по запросу гаранта, бенефициара или принципала, или по требованию запрашивающего ее органа государственной власти. Секретность обусловлена законодательством о соблюдении банковской тайны. Форма запроса установлена Минфином и, в ряде случаев, на запрос и ответ может быть поставлен гриф секретности. Такая ситуация касается запросов в закрытую часть реестра, где учитываются гарантии по контрактам, связанным с государственной тайной.

Дополнительные тонкости и важные моменты

В деловой практике банковские гарантии могут быть с правом отзыва и безотзывными. Для целей участия в тендере могут быть использованы только безотзывные гарантии. Для клиента банка это означает, что стоимость услуги для него возрастет. Тем не менее, предоставление ее достаточно выгодно банкам, так как выплат по ним практически никогда не бывает, а комиссии они получают при минимуме использованных собственных ресурсов, им необходимо только резервирование средств.

Отзывная будет стоить клиенту до 5% от ее номинала, для постоянных клиентов, возможно, и меньше. За безотзывную эмитент может потребовать комиссию в размере до 10%. Средний срок оформления ее составит 1-2 дня для постоянных клиентов банка и до 10 рабочих дней срока оформления в той ситуации, если приходится обращаться за этой услугой к учреждению, в котором предприятие не обслуживается и не имеет расчетного счета.

Несмотря на ограничения, достаточно подробно сформулированные 223-ФЗ, банковская гарантия будет сложным и гибким инструментом, который позволяет ее эмитенту в ряде случаев отказать бенефициару в выплате оговоренных сумм, эти условия могут быть прописаны в тексте документа. Например, установлен особый порядок направления требования об оплате, как вариант, с перечнем нотариально заверенных приложений, или невыполнение обязательств должно быть подтверждено решением суда.

Бесспорное списание средств с гаранта возможно только по исполнительному документу, при его отсутствии все заявления о выплате будут рассматриваться банком индивидуально и средства в итоге могут быть и не выплачены.

Такая гибкость компенсируется возможностью бенефициара рассматривать текст с лупой в течение 3 дней с момента предоставления и потом подтвердить или отвергнуть предложенный способ обеспечения. Но следует понимать, что излишне усложненные требования вместо однозначного обязательства уплатить оговоренную сумму снижают уровень доверия не только к банку, но и к поставщику.

При этом не стоит рассматривать предложения различных кредитных брокеров, которых очень много вокруг любой электронной площадки. Они предлагают в кратчайшие сроки оформить все необходимые документы.

При отсутствии жестких требований к занесению гарантии в реестр, предложенное ими обеспечение, выданное банками из третьей-четвертой сотни, может быть недействительным.

Всегда лучше сотрудничать с проверенными контрагентами во избежание риска попадания в список нежелательных поставщиков.

Работа с любыми инструментами обеспечения требует большого опыта от участников рынка, и при возникновении сомнений лучше посоветоваться с профессионалом.

Нормы Федерального закона №223-ФЗ как-то принято сравнивать с ФЗ 44. Сравнение вполне уместно, так как в обоих законах речь идёт о правилах электронных закупок, связанных напрямую с государственными или окологосударственными структурами.

Те, кто хорошо понимает основные отличия 223-ФЗ от 44-ФЗ, могут сразу перейти к содержанию основным моментов банковской гарантии по 223-ФЗ : требованиям, сумме, срокам и вероятному обеспечению.

Остальным будет полезно знать, что принципиальное отличие данных федеральных законов состоит в степени регулирования свободы действий заказчика в рамках тендерных закупок и структурах, к которым данное регулирование применимо.

В первую очередь важно понимать, что требования, описанные в 223-ФЗ относятся к:

  • Организациям, доля участия государства в которых превышает 50%, или для многих более привычный вариант "госкомпаниям";
  • Компаниям и их структурным подразделениям, представляющим собой естественные монополии на территории государства (представляющие нефтяную и газовую отрасль, российские железные дороги и т.п.);
  • Организации, относящиеся к регулируемым сферам деятельности: энергоснабжение, водоснабжение и т.д.;
  • Бюджетные предприятия, проводящие закупки не на средства, выделяемые из бюджета.
Федеральный закон № 44-ФЗ регламентирует правила закупок государственными и муниципальными бюджетными учреждениями.

В рамках 223-ФЗ заказчики сами разрабатывают положения о закупках, прописывая в них все требования к поставщикам, обеспечению и правила выявления победителей. Разработанные положения и правила будут являться неотъемлемой частью конкурсной документации и регулировать процесс проведения закупок заказчиком.

Торги по 223-ФЗ проводятся на более 170 электронных торговых площадок, в то время как госзакупки по 44-ФЗ могут проводиться на ограниченном числе таких площадок:

  1. Сбербанк-АСТ;
  2. ММВБ;
  3. Роселторг;
  4. РТС-Тендер;
  5. ЗаказРФ.
Каждый из этих двух законов подразумевает возможность выступления в качестве участника торгов юридических, физических лиц и ИП в том числе.

В отличие от 44-ФЗ Федеральный закон №223-ФЗ возлагает право устанавливать требования к обеспечению контрактов на самих заказчиков. В большинстве случаев заказчики прописывают в требованиях к обеспечению внесение исполнителем депозита или предоставление им банковской гарантии . Как раз о последнем и пойдёт речь ниже.

Гарантия по 223-ФЗ. Особенности

На практике гарантия в рамках 223-ФЗ рассматривается как:
  1. Банковская гарантия возврата аванса; очень часто используется при заключении контракта на поставку какой-либо техники, оборудования, товаров.
  2. Банковская гарантия для обеспечения заявки участие в тендере; предоставляется для подтверждение серьёзности намерений поставщика на участие в конкурсе на заявленных условиях и в соответствии с содержанием поданной им заявки.

Требования к гарантии по 223 фз

Как и в случае банковской гарантии по 44-ФЗ, требования к гарантии по 223-ФЗ подразумевают:
  • гарантия должна быть безотзывной;
  • в тексте банковской гарантии по 223 ФЗ чётко должна быть прописана сумма, которую банк-гарант обязуется выплатить заказчику при предъявлении с его стороны правомерных требований;
  • должны быть прописаны вполне конкретные сроки действия гарантии;
  • текст гарантии должен содержать все обязательства исполнителя по контракту (принципала), которые покрываются банковской гарантией.
Впрочем все эти требования характерны практически для всех типов гарантий, даже в рамках чисто коммерческих контрактов, не регулируемых каким-либо федеральным законом.

Остальные требования сводятся преимущественно к перечню банков, гарантия которых может быть принята в обеспечение контракта, либо к описанию критериев финансовых показателей кредитной организации.

Срок гарантии по 223-ФЗ и её сумма

Срок выпуска БГ - от 3 дней до 1 месяца. Многое зависит от суммы гарантии и требований заказчика к банку, который может выпустить такую гарантию под конкретный контракт.

А вот срок действия банковской гарантии по 223-ФЗ регламентируется требованиями, прописанными в конкурсной документации и прилагаемом к ней шаблоне будущего контракта.

Если речь идёт о заключении контракта на проведение каких-либо работ и услуг, предполагающих последующее гарантийное обслуживание, то зачастую срок банковской гарантии по 223-ФЗ должен покрывать весь срок выполнения работ или услуг и срок гарантийного сопровождения.

Требования к сумме банковской гарантии по ФЗ 223 заказчик также прописывает в конкурсной документации. В случае, когда контракт предполагает выплату исполнителю аванса, сумма банковской гарантии обычно напрямую привязывается к его размеру. В остальных случаях обычно устанавливается в диапазоне 10-30% от стоимости контракта.

Пожалуй единственным требованием, связанным с суммой гарантии, которую банк может выдать в рамках 223-ФЗ, является её предельная величина, которая не может превышать 10% от капитала банка.

Обеспечение банковской гарантии по 223 фз

Что может являться обеспечением выдаваемой банковской гарантии, определяет уже сам банк, в который обратился сам принципал. Не редки случаи требования со стороны банка:
  • покупки его векселя номиналом не менее 10% суммы банковской гарантии (чаще выше),
  • открытия в банке депозита в том же размере,
  • залога недвижимого и движимого имущества принципала.
Именно таким может быть обеспечение банковской гарантии по 223-ФЗ.

Но не отчаивайтесь, если всё это не про вас, так как некоторые банки вполне успешно выдают экспресс-гарантии, не требующие какого-либо обеспечения. Самым жётским требованием в рамках таких программ может стать требование личного поручительства генерального директора и основных собственников компании. Решение по заявке на такую банковскую гарантию не редко принимается в течение 1-3 дней, а срок до её выдачи обычно не превышает 5 рабочих дней. Сумма подобной банковской гарантии, касающейся 223-ФЗ, обычно не превышает 10-15 млн.рублей в расчёте на один контракт.

Если вы вписываетесь в эти рамки, то смелее отправляйте нам и вы получите решение в течение 1 дня, а саму гарантию не позднее 3 дней с момента подачи заявки.

Определённые затруднения у принципала конечно могут возникнуть, если выбранный им банк для банковской гарантии по 223-ФЗ, не соответствует требованиям заказчика в этой части. Но мы находим выход в 9 случаях из 10.

Список банков для банковской гарантии по 223 ФЗ

К счастью, обсуждаемый Федеральный закон не устанавливает каких-либо ограничений списка кредитных организаций, которые могут выдать гарантию по ФЗ 223, передавая полномочия по выдвижению таких требований заказчику. На практике же госкомпании и другие заказчики, размещающие тендер на заключение контракта в рамках 223-ФЗ, пытаются ограничить список банков-эмитентов перечнем Минфина, регулярно размещаемом на сайте ведомства, либо списком ТОП-10, ТОП-30 или ТОП-50 банков по размеру активов. В любом случае все точные требования к банку, выдающему банковскую гарантию по 223-ФЗ.

Актуальный список банков, составленный Минфином и отвечающий требованиям 44-ФЗ к кредитным организациям вы можете посмотреть на нашем сайте - Перечень банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.07.2017

Реестр гарантий по 223-ФЗ

Даже поправки к Федеральному закону №223, вступившие в силу с начала 2017 года не привнесли каких-либо изменений по этой теме. Закон в текущей редакции не требует обязательного внесения БГ в единый реестр банковских гарантий Федерального казначейства РФ, как того в обязательном порядке требует 44-ФЗ. Поэтому поиски реестра гарантий, выданных по 223-ФЗ, не приведут вас к какому-либо конкретному списку.

При этом заказчик оставляет за собой право (которым, к слову, пользуется почти всегда) проверить подлинность предоставленной гарантии. Если в ответ на запрос заказчика банку эмитенту выпуск гарантии не будет подтверждён, то заключенный ранее контракт может быть аннулирован, а исполнитель надолго рискует попасть в список "персон нон-грата".

Каким бы ни был ваш вопрос по теме банковской гарантии или насколько бы срочной не оказалась потребность в выпуске банковской гарантии, наши специалисты компетентно и быстро решат его. и мы гарантированно предложим вам лучшую стоимость банковской гарантии по 223-ФЗ и в кратчайшие сроки добьёмся для вас её выпуска.

Перечень банков партнёров нашей компании очень велик.

Онлайн-сервис TenderHelp позволяет получать разные виды банковских гарантий оперативно и без посещения банка. Еще один из важных плюсов — высокий уровень безопасности для клиентов сервиса. В этой статье мы рассмотрим особенности банковских гарантий для участия в торгах по 223-ФЗ.

Зачем нужна банковская гарантия для госзакупок

Для подачи заявки на участие в торгах по 223-ФЗ по требованию заказчика бывает необходимо предоставить ее обеспечение. Это позволяет защитить заказчика от недобросовестных исполнителей и гарантирует, что поставщик товаров или услуг подходит к конкурсу ответственно и будет должным образом выполнять свои обязательства на всех этапах — от подачи заявки до завершения сотрудничества, если он станет победителем закупки. Один из самых удобных и распространенных способов такого обеспечения — банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 223 ФЗ.

Какие организации проводят торги по 223-ФЗ

По закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» № 223 проводят аукционы и конкурсы государственные компании, ГУП, ГАУ, МУП, дочерние организации муниципальных предприятий и госкомпаний, предприятия из сферы естественных монополий и некоторые другие. Полный перечень организаций, на которые распространяется действие 223-ФЗ, приводится в части 2 статьи 1.

Какие торги могут проходить по 223-ФЗ

Закон предусматривает возможность проведения аукционов и конкурсов, в том числе и в электронной форме. По ст. 4 (ч. 3) перечень товаров и услуг, которые допускается закупать при помощи электронных тендеров, может регулироваться постановлением правительства РФ.

Виды банковской гарантии по 223-ФЗ

Согласно 223-ФЗ, банковская гарантия может выдаваться:

  • Для обеспечения заявки на участие в торгах. Такая гарантия страхует организатора торгов от того, что их участник вдруг изменит предложенную им стоимость, отзовет свою заявку и т. д. Если это произойдет, то банк выплатит организатору тендера неустойку, а затем участнику торгов придется в полной мере нести финансовую ответственность уже перед кредитной организацией, в которой он получил банковскую гарантию.
  • Для обеспечения возврата выплаченного заказчиком авансового платежа. Этот позволяет заказчику вернуть сумму выплаченного исполнителю аванса, если исполнитель откажется от своих обязательств уже после получения аванса.
  • Для обеспечения добросовестного исполнения условий контракта, заключенного по итогам тендера. Если исполнитель не выполнит свои обязательства по заключенному контракту, выполнит их не в полной мере или ненадлежащем образом, то банк выплатит заказчику сумму, указанную в гарантии.

Требования к банкам-гарантам

Закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 г. не устанавливает жестких требований к банковским организациям, выдающим гарантию. Нет требования, чтобы банк был внесен в реестр банков Министерства финансов РФ, имеющих право выдавать гарантии, как в случае с . Банк лишь не вправе выдавать гарантию, превышающую 10% от его капитала.

Но нужно учитывать, что заказчик имеет право по своему усмотрению прописать в конкурсной документации некоторые дополнительные требования к банку-гаранту. Например, потребовать, чтобы он был всё-таки внесен в упомянутый список Минфина, занимал определенные позиции в рейтинге банков, имел финансовые показатели не хуже определенных и т.д.

Требования к гарантии

Хотя при работе по 223-ФЗ у участников торгов меньше ограничений, определенные обязательные требования к банковской гарантии все равно есть. К ним относятся:

  • Установленный срок действия гарантии, который зависит от требований конкурсной документации.
  • Безотзывность гарантии — банк не может отозвать ее до окончания срока действия ни при каких условиях.
  • Указание суммы, которую получит заказчик, если поставщик не выполнит те или иные свои обязательства.
  • Перечень обязательств участника тендера, выполнение которых обеспечивает гарантия.

Получив банковскую гарантию, организатор торгов (заказчик) должен в течение трех дней принять ее или отвергнуть. Согласно 223-ФЗ, гарантию не нужно вносить в соответствующий реестр Федерального казначейства РФ, как того требует 44-ФЗ. Но организатор торгов имеет право проверить подлинность предоставленной ему гарантии: удостовериться, что банк действительно существует, обратившись к справочнику по кредитным организациям на сайте ЦБ РФ, отправить официальный запрос в банк для подтверждения выдачи гарантии. Если подлинность не подтвердится, то компания или индивидуальный предприниматель рискуют попасть в официальный реестр недобросовестных поставщиков, а ответственные лица — под уголовную статью.

Размер обеспечения заявки по 223 ФЗ и стоимость гарантии

Необходимый размер обеспечения приводится в конкурсной документации. По 44-ФЗ заказчик обязан указать обеспечение в размере 10-30% от максимальной стоимости всего контракта, а если она выше 50 млн руб, то требуется также и обоснование цены. При работе по 223-ФЗ таких рамок нет.

Сумма гарантии, на которую может рассчитывать потенциальный участник торгов, рассчитывается банком индивидуально. Как и в случае с кредитом, она зависит от репутации, обеспечения и других нюансов.

Стоимость банковской гарантии устанавливается кредитной организацией в процентах от суммы гарантии. Иногда она может рассчитываться индивидуально, в зависимости от рисков банка. Имеет значение срок действия гарантии, наличие или отсутствие залога или другого обеспечения и другие факторы, существенные для банка.

С помощью калькулятора тарифов сервиса TenderHelp можно быстро рассчитать приблизительную стоимость гарантии, отправить заявку в банк и получить предложение в максимально сжатые сроки. Для получения гарантии не нужно даже посещать банк — потребуется только пакет документов и электронная цифровая подпись. Документы сохраняются в системе, а при создании новой заявки подгружаются автоматически. Нужно будет только проверить их актуальность.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ?

Оформление данного вида обеспечения исполнения обязательств осуществляется по правилам, установленным § 6 гл. 23 ГК РФ. Банк в отношениях между заказчиком и участником закупки по закону № 223-ФЗ выступает гарантом сделки. Однако данный федеральный закон не содержит информации о порядке проверки банковских гарантий. Более того, в нем отсутствует даже упоминание о данной обеспечительной мере. Таким образом, проверку надлежит осуществлять, руководствуясь иными нормативными актами, а также требованиями положения о закупке.

Если указанное положение содержит условие об обязательном наличии банковской гарантии у участников конкурса, критерии проверки ее подлинности следующие:

  • наличие у банка права на предоставление данной финансовой услуги (действующая лицензия, отсутствие признаков несостоятельности и ведения процедур банкротства);
  • соответствие выданного документа всем предъявляемым законом требованиям (например, безотзывность, соответствие срока действия, соответствие сумме обязательства, оформление в соответствии с требованиями ГК РФ).

Четкие условия для оформления гарантий и правила ведения их реестров содержатся в ст. 45 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ. В связи с этим заказчикам следует требовать от участников предоставления гарантий от банков, соответствующих условиям, указанным именно в ФЗ 44.

Требования к банковской гарантии

Ввиду неупоминания в ФЗ № 223 банковская гарантия не имеет там и четкой регламентации условий оформления, что является основанием для применения к ней общих норм гражданского законодательства (с учетом требований, указанных в положении о закупке и ст. 45 ФЗ № 44). На приоритет положения о закупке указывает и ч. 2 ст. 2 ФЗ № 223, согласно которой положение о закупке является основным документом осуществления закупочной деятельности и содержит помимо прочего требования к способам обеспечения закупки.

На основании ст. 368 ГК РФ банковские гарантии относятся к независимым гарантиям и представляют собой финансовую услугу, в силу которой банк или кредитная организация обязуется выплатить денежные средства заказчику в случае ненадлежащего исполнения участником закупок принятых на себя обязательств.

Не знаете свои права?

Основными требованиями к банковской гарантии являются:

  1. Наличие у банка лицензии.
  2. Наличие информации о гарантии в реестре.
  3. Наличие в гарантии указания на перечень документов, которые необходимо представить в банк для выплаты денежной суммы по банковской гарантии.
  4. Невозможность окончания срока действия обеспечения ранее момента исполнения обязательства или иного момента, предусмотренного положением о закупке.
  5. Безотзывность, т. е. невозможность отзыва гарантии в одностороннем порядке.
  6. Соответствие суммы обеспечения сумме обязательств участника закупок.

Условия оформления и требования к обеспечению законодатель позволяет заказчикам определять самостоятельно.

Форма банковской гарантии по 223-ФЗ, образец

Поскольку ФЗ № 223 не предъявляет требований к форме гарантии, необходимо руководствоваться положениями ГК РФ. Во исполнение ч. 4 ст. 368 ГК РФ надлежащим образом оформленный документ должен содержать следующие реквизиты:

  • сведения о гаранте (банке), принципале (лице, которому выдается гарантия) и бенефициаре (стороне, в пользу которой выдается гарантия);
  • дату выдачи документа;
  • информацию об объеме и характере обязательств, исполнение которых обеспечивается;
  • указание суммы, подлежащей выплате в случае нарушения исполнения основных обязательств, а также условий и сроков ее перечисления бенефициару;
  • срок действия (указывается конкретная дата или наступление определенного момента);
  • перечень обстоятельств, в результате которых у бенефициара возникает право истребования выплат, предусмотренных гарантией.

Ни унифицированной формы данного документа, ни его образца законом не предусмотрено. Однако в Единой информационной системе ведется реестр гарантий, который можно найти по адресу: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html — здесь можно скачать любую гарантию в формате PDF для ознакомления и использовать ее как образец.

Таким образом, требований к банковской гарантии по 223-ФЗ не предъявляется. Полная информация о сроках, сумме и дополнительных требованиях к гаранту указывается в положении о закупке. Возможно оформление обеспечения как самой заявки, так и исполнения обязательств по конкретному договору. Требовать наличие банковской гарантии и заявлять какие-либо иные условия, связанные с ней, если это прямо не предусмотрено указанным положением, заказчик не вправе.