Рейтинг дебетовых карт с кэшбэком. Самые выгодные банковские карты с кэшбеком
Расплачиваться банковскими картами может быть не только удобно, но и выгодно. Это возможно благодаря услуге кэшбэка. Помимо получения прибыли, таким образом можно еще и зарабатывать проценты на остаток по счету. Но каждый банковский продукт имеет свои особенности и условия. Сегодня рассмотрим банковские карты с кэшбэком, выясним, какие карточки являются наиболее выгодными.
Что такое кэшбэк?
Что же такое кэшбэк по картам? Дословно это означает возврат денег. Владельцу карты с cash back денежные средства поступают обратно на картсчет, когда он совершает те или иные покупки. Причем банки устанавливают партнерские отношения с определенными торговыми точками.
И если при оплате картой с кэшбэком в среднем банк готов вернуть от 1 до 5% от суммы покупки, то при оплате таким банковским продуктом в партнерских магазинах на картсчет возвращается до 30%.
Направления таких покупок могут быть различны: продукты питания, бензин, услуги ресторанов и отелей, одежда, фитнес и многое другое. Часто определенная карта с cash back имеет лучший процент возврата именно в какой-то одной определенной категории.
Такая услуга может быть подключена как на дебетовых картах, так и на кредитных картах. Важно учитывать не только сам размер кэшбэка карты, но и доходность на остаток.
Процентная ставка
За то, что на карточке будет находиться определенный остаток, банк на ежемесячной основе будет начислять проценты, исходя из ежегодной процентной ставки.
Таким образом, обычная дебетовая карта с кэшбэком, на которую перечисляется заработная плата и которая используется для операционных ежедневных покупок, может еще и превратиться в настоящий банковский вклад.
Кредитка с кэшбэк тоже распространенное явление, но в отличие от дебетовых карт, банк уже не начисляет ежегодные проценты, а клиент платит эти проценты за пользование кредитными средствами.
Дополнительные траты по карточкам
Чтобы пользоваться картами с кэшбэком с максимальной выгодой, необходимо изучить все условия и знать дополнительные траты по карточкам. В такие дополнительные расходы может входить плата за ежегодное обслуживание карты с кэшбэком.
Есть некоторые условия, выполняя которые можно избежать начисления комиссии за обслуживание и сделать использование кредитной карты с кэшбэком и дебетовой карты бесплатным. Об этом поговорим позже, когда будем рассматривать кредитки с кэшбэком и дебетовые варианты отдельных банков.
Также за снятие наличных с карты с кэшбэк может начисляться комиссия. О том, какие условия необходимо выполнить, чтобы этого избежать, также рассмотрим позднее.
А также в статью дополнительных расходов могут входить: страхование, СМС-информирование и другие платные сервисы, которые подключать вовсе не обязательно. Перейдем непосредственно к банковским предложениям. Составим собственный рейтинг самых доходных продуктов с кешбек и самые выгодные предложения.
Настоящее открытие в мире карточек с cash-back-сервисом. Карточка «Тинькофф Блэк» действительно хороша и по праву занимает первое место в нашем рейтинге. Чем же она такая выгодная?
Безусловно, в первую очередь своим кэшбэком. Процент возврата денег может достигать 30% на специальные предложения от банка. Такие предложения могут меняться со временем. Возврат на остальные покупки составляет 1%, но клиент может самостоятельно в личном кабинете выбрать категорию товаров, по которой сумма возврата составит 5% от стоимости покупок, этого вполне достаточно. Существуют также другие карты Тинькофф, которые рассмотрим в этом материале « «.
Конечно, достаточно высокая плата за обслуживание карточки – 99 рублей в месяц. Это выше, чем некоторые предложения других банков. Но начисления этой комиссии можно избежать. Достаточно, чтобы на последний день расчетного периода на счете пластика находилось не менее чем 30 000 рублей.
На остаток по счету начисляются 7% годовых, если он не превышает 300 000 рублей. А снимать наличку без комиссии можно, если операция превышает 3 000 рублей за один раз.
Альфа-Банк
Еще один хороший продукт. Дебетовая карточка будет выгодна тем людям, кто часто ездит на собственном транспорте, а также посещает развлекательные заведения в виде баров, ресторанов и кафе. Возврат от стоимости трат в этих направлениях достигает 10%.
Достаточно высокая стоимость обслуживания (1 200 рублей в год) компенсируется процентами на остаток – 8% годовых. Наличку без комиссии можно снимать в банкоматах Альфа-Банка. Также кэшбэк предусмотрен в случае покупок за рубежом, он достигает 15%.
Ну и конечно, наше внимание не обойдет карты Сбербанка кэшбэк. Сбер использовал рекламный ход и свой сервис по возврату денег назвал «Спасибо от Сбербанка». Это так называемая постоянная акция, по условиям которой в случае покупок в магазинах-партнерах Сбербанка клиент получает свои баллы «спасибо».
При этом 1 балл «спасибо» приравнивается к 1 рублю. Поинты можно использовать в качестве покупок, оплатив часть товара или товар целиком с помощью баллов. В чем плюс Сбера? В том, что кэшбэк на карты Сбербанка достигает 10% при оплате покупок у партнеров банка, а, как вы понимаете, у Сбера таких партнеров достаточно.
Банк «Открытие» предлагает «дебетовки» трех видов. Все они относятся к сегменту развлечений, т. е. оптимальный cash back по пластику от «Открытия» можно получить при тратах на различные развлечения: театр, кино, рестораны, цирк, аквапарк и прочее.
Сумма возврата составляет 2-5%. И зависит от типа карты. Доходность же исчисляется в виде 4-6% на остаток по счету. При этом бесплатно пользоваться продуктами можно, если наличие собственных денежных средств на карточке превышает 30 000 рублей. А снимать деньги можно в банкоматах без дополнительных комиссий.
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам дебетовый пластик All inclusive. По карточке возможен cash back в 5% на категории одежды, ремонта, путешествий и топлива. Продуктом можно пользоваться совершенно бесплатно при условии, что на счете будет находиться сумма не менее чем 50 000 рублей.
Также можно без дополнительных плат снимать любую сумму налички в банкоматах банковской организации, а также в партнерских банкоматах.
Еще одно интересное предложение от не столь масштабного банка – ЛокоБанка. Компания предлагает дебетовую карточку под названием Platinum. Кэшбэк здесь не представляет большого интереса, он составляет всего 0,5% от безналичных операций.
Но на остаток начисляется 11,5 годовых процентов, что весьма существенно. Кроме того, продуктом можно пользоваться совершенно бесплатно, если на счете расположено более 40 000 рублей или сумма покупок за месяц превышает эту цифру.
Банк предлагает бесплатный сервис СМС-информирования и дистанционного обслуживания в виде личных кабинетов клиента. А также есть возможность снимать наличку без комиссий.
Рокетбанк
Это банковский сервис с дистанционным обслуживанием. Удобство продуктов этого банка в том, что карточки вам могут доставить курьером на домашний адрес или в офис. Система возврата средств подразумевает под собой начисление баллов, как в Сбере.
Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем вам про банковские карты с услугой кэшбэк и процентом на остаток по счету.
Сегодня вы узнаете:
- Что такое банковские карты и как правильно ими пользоваться;
- Зачем банки предлагают дебетовые карты;
- Какую карту выбрать и на что обратить внимание.
Что из себя представляют банковские карты с кэшбэком
Современные банки, в условиях большой конкуренции, предлагают своим клиентам максимум прибыли. Чтобы привлечь клиента, финансовые компании предоставляют интересную услугу кэшбэк.
Если 5 лет тому назад про данную услугу никто ничего не знал, то сегодня все намного иначе. В переводе с английского языка cashback – это возврат денежных средств. Получается, что владельцы карт с такой услугой могут получать часть денег от совершенных покупок. На первый взгляд, фантастика, в которую сложно поверить.
Но как банк возвращает средства своему клиенту? На самом деле все очень просто. По каждой карте финансовые компании устанавливают процент возврата по безналичным операциям.
Как только клиент оплатит товар или услугу, он получит фиксированный процент обратно на свой счет. Некоторые банки возвращают средства моментально, сразу после покупки, в то время как другие перечисляют cashback в отчетный день. По сути, клиент банка приобретает товар или оплачивает услугу со скидкой.
В России услуга возврата части денег функционирует по тем же принципам, как во и всем мире.
Покупатель сможет вернуть средства от покупок:
- В торговых центрах;
- В интернет-магазинах;
- При оплате товаров или услуг через онлайн-кабинет.
Банки готовы предложить cashback в виде:
- Бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах-партнерах;
- Рублей, которые «капают» на общий счет клиента;
- Милями при оплате билетов на самолет или поезд.
Карта с услугой cashback ничем не отличается от обычных и привычных всем дебетовых карт.
Пользоваться ей достаточно просто.
Все что необходимо клиенту, это:
- Следить в личном кабинете за акциями, которые устраивает кредитор . В большинстве случаев финансовые компании активно сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют своим клиентам большие скидки на товары. В период акции можно получить бонус на товар до 30%.
- Проверять количество начисленных бонусов . Вы должны четко знать, какую сумму кредитор вернул вам на счет и как вы можете потратить свой бонус.
- Следить за новостями финансовой компании . Каждый день банк предлагает новые привлекательные услуги, с максимальными бонусами и привилегиями.
Рейтинг и сравнение карт с кэшбэком от 10 банков
Для вашего удобства мы сделали подборку из 10 лучших дебетовых карт, которые заслуживают особого внимания.
Тинькофф Банк
Тинькофф – один из крупных банков. Отличительная особенность этого банка заключается в том, что клиенты получают продукты исключительно дистанционно.
Заполнить онлайн заявку и узнать подробности о карте можно на официальном сайте банка .
Банк полностью отказался от офисов и принимает заявки через интернет. Любую карту этого банка можно оформить за считаные минуты и получить курьером, который доставит ее по указанному адресу в удобное для вас время.
Тинькофф банк готов предложить 12 дебетовых карт, с услугой cashback. По каждой карте банк дарит свой бонус от совершенной покупки. Особое внимание заслуживает карта Tinkoff Black.
Получается, благодаря выгодной карте от банка Тинькофф можно получать хорошие бонусы. Главное – постоянно отслеживать выгодные предложения и акции на официальном сайте компании.
Альфа-Банк
Альфа Банк – это универсальный банк, который предлагает клиентам все виды банковских операций. Продуктовая линейка дебетовых карт этого банка насчитывает целых 43 карты. Такое многообразие позволяет выбрать по-настоящему интересный и привлекательный продукт.
Заполнить заявку на карту и узнать подробности можно на официальном сайте банка .
По каждой карте существует свой бонус за безналичные операции.
В зависимости от вида карты, установлен максимальный размер возврата, который можно получить:
- при оплате товаров в магазинах «Перекресток»;
- при покупке по карте билетов на самолет или поезд;
- расплачиваясь картой на заправках;
- расплачиваясь в кафе и ресторанах;
- оплачивая дополнительные опции в знаменитой игре World of Tanks;
- приобретая товары в магазинах: МВидео или Amway.
Из всего многообразия, отдельное внимание заслуживает карта альфа-банка, которая получила название «Cash Bach». Карта пользуется большой популярностью.
Все клиенты банка по дебетовым картам получают бесплатный доступ к «Альфа-Клик», где можно быстро оплатить услуги, открыть дополнительный счет или перевести средства близкому человеку.
При необходимости все клиенты банка могут получить круглосуточную квалифицированную помощь по бесплатному телефону поддержки клиентов.
Промсвязьбанк – крупный банк, с хорошо развитой филиальной сетью. Обслуживать розничный бизнес банк активно стал только с 2005 года.
Отправить заявку на получение карты и узнать подробности можно на официальном сайте Промсвязьбанка .
Карта, которая заслуживает отдельного внимания, получила название «All Inclusive». Это премиальная карта, с помощью которой ваши средства будут работать исключительно на вас.
| Размер cashback | Зависит от программы по карте:
Максимальный размер возврата в месяц составляет 1 000 рублей. |
| Годовое обслуживание | Плата за карту составляет 1 500 рублей в год. В последующий год плата за годовое обслуживание не взимается, если за прошедший год поддерживался минимальный остаток средств по карте в размере 50 000 рублей. |
| СМС-уведомление | Плата за все оповещения взимается ежемесячно и составляет 29 рублей. |
| % на остаток по счету | Услуга не предусмотрена. |
По карте банк предоставляет особую систему безопасности «Суперзащита». Суть максимальной защиты заключается в том, что карта оборудована специальным электронным чипом. Картой можно оплачивать товары по всему миру и не переживать, что мошенники смогут завладеть вашими сведениями.
Также приятный бонус – возможность получения двух дополнительных карт премиальной категории совершенно бесплатно. Оформить дополнительные карты можно для друга или близкого человека.
РокетБанк
Рокетбанк один из первых виртуальных российских банков, который создавался как удобное мобильное предложение, с помощью которого можно пользоваться всеми необходимыми финансовыми продуктами. В апреле 2016 года «Рокетбанк» был приобретен известным всем банком «Открытие».
Продуктовая линейка этого банка не отличается многообразием предложений. При этом продукт, который банк создал для своего клиента, за столь короткое время завоевал внимание многих. В данном случае речь пойдет о дебетовой карте «Открытие-Рокет».
Сберегательный банк – один из крупных банков. Этот банк можно по праву назвать лидером банковского сектора.
Сберегательный банк сегодня, это:
- более 16 000 отделений по всей стране;
- более 110 миллионов клиентов;
- удобный сервис и квалифицированное банковское обслуживание;
- многообразие банковских продуктов;
- привлекательные условия.
Продуктовая линейка банка насчитывает 10 предложений по дебетовым картам, которые отличаются статусом и условиями. Особое внимание заслуживает платиновая карта «Карта Visa с большими возможностями». Карта выполнена в интересном строгом дизайне черного цвета, что отлично подчеркивает статус ее владельца.
Бонусы от Сбербанка – это размер кэшбэка, который начисляется за каждую покупку. Оплатить бонусами товары и услуги можно исключительно в магазинах партнерах. Согласно условиям договора, 1 бонус приравнивается к 1 рублю.
Если вы решили оформить карту этого банка и активно ей пользоваться, то сможете окупить годовое обслуживание, если операции по карте превысят 30 000 рублей в месяц.
Открытие
Банк «Открытие» представлен на рынке финансовых услуг с 1995 года. Совершенно недавно, в ноябре 2016 года, клиентам банка был сделан уникальный подарок, в виде новой карты с услугой cashback.
Новый банковский продукт получил название «Смарт карта». Сегодня карта пользуется большой популярностью, поскольку позволяет получать максимальный доход. Также стоит отметить, что все желающие могут оформить карту дистанционно. Получить карту можно сидя за домашним компьютером.
Получить карту можно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка Открытие .
| Размер cashback | Получить бонус можно в размере:
|
| Годовое обслуживание | Клиентам, которые активно пользуются картой, кредитор готов подарить бесплатное годовое обслуживание. Не оплачивать годовое обслуживание смогут те клиенты, которые в месяц тратят более 30 000 рублей по карте. Если вы тратите меньше, будьте готовы заплатить всего 299 рублей в месяц. |
| СМС-уведомление | Плата за оповещение составляет 59 рублей в месяц. |
| % на остаток по счету | 7,5% начисляется на остаток по карте. |
Отличная доходная карта – подходит тем, кто совершает много покупок. Если вы планируете снимать наличные с карты, стоит помнить о максимальном лимите на снятие наличности, который не превышает 150 000 рублей.
Бинбанк – российский коммерческий банк, оказывающий услуги населению уже 23 года. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться уникальной программой лояльности «Бинбонус». Это особая система поощрения клиентов, которые активно расплачиваются картами банка за товары и услуги.
Чтобы начать получать бонусы от банка, достаточно выбрать любую дебетовую карту и активировать одну из предложенных категорий:
- авто;
- путешествия;
- развлечения и отдых;
- покупки в интернет-магазинах;
- спорт, красота и здоровье.
Несомненное преимущество бонусной программы заключается в том, что изменить категорию по cashback клиент банка может самостоятельно, в любой момент.
Из всего многообразия продуктов этого банка стоит отметить карту «Расчетная». Заказать карту можно даже через интернет.
| Размер cashback | Размер возврата:
5% от оплаты товаров и услуг выбранной категории; 1% за все покупки. |
| Годовое обслуживание | 450 рублей в месяц (при месячной оплате);
4 500 рублей годовая плата; бесплатно, при наличии ежедневного остатка по карте 100 000 рублей или оборота по карте более 50 000 рублей в месяц. |
| СМС-уведомление | Не взимается |
| % на остаток по счету | Финансовая компания дарит дополнительный бонус, в виде процента на остаток по счету:
2% клиентам, чей остаток превышает 750 000 рублей; 6% при остатке менее 750 000 рублей. Для получения гарантированного дохода клиент должен в течение месяца оплатить товары или услуги картой, на сумму не менее 500 рублей. |
Дополнительный бонус от финансовой организации – наличие договора страхования. Страховка действует по всему миру круглосуточно.
Также стоит отметить услугу «мультивалютность», благодаря которой можно совершать покупки по карте в любой валюте. Также постоянные скидки и привилегии от платежной системы Visa приятно порадуют каждого клиента.
Кукуруза
Кукуруза – дебетовая карта с ярким дизайном, которая привлекла внимание миллионов людей. Кто же выпускает карту с интересным названием? Если посмотреть на саму карту, то можно увидеть 2 логотипа: Золотая корона и Master Card.
За выпуск и соответственно обслуживание отвечает ООО РНКО. Всем известный салон сотовой связи «Евросеть» просто является партнером и распространяет карты.
По карте Кукуруза можно:
- погашать кредиты разных банков;
- оплачивать штрафы;
- отправлять денежные переводы;
- следить за балансом карты в режиме реального времени;
- приобретать валюту;
- настраивать и совершать автоплатежи.
| Размер cashback | С бонусной программой все просто и понятно. При оплате товаров и услуг можно получать от 0,5% до 3% от стоимости покупки, в виде бонусных баллов. |
| Годовое обслуживание | «Умная карта» предоставляется совершенно бесплатно. |
| СМС-уведомление | Не взимается плата. |
| % на остаток по счету | Совместно с банком партнером ПАО «Первый объединенный банк» создан накопительный сервис, который позволяет получить дополнительный доход по карте:
10% в год, если ежедневный остаток по карте превышает 30 000 рублей; 7% в год, если остаток средств по карте менее 30 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на счет ежемесячно. |
Потратить бонусные баллы можно в салоне сотовой связи «Евросеть» или оплатить часть товара в магазинах партнерах.
Среди партнеров можно отметить такие крупные компании, как:
- Перекресток;
- Ozon.ru;
- Л’Этуаль;
- Kari;
- Ebay;
- Алиэкспресс;
- Nike и многие другие.
Связной
Связной банк предлагает своим клиентам универсальную карту с услугой cashback. Каждый, кто оформит карту, может получать возврат в виде бонусных баллов за каждую покупку. После получения карты, клиенту дарят 200 подарочных бонусных баллов.
Вывести кэшбэк по карте можно в магазинах партнеров по номеру штрихкода. Стоит принимать во внимание, что 100 баллов =1 рублю скидки на товар или услугу.
У банка более 50 партнеров, среди них многочисленные магазины одежды, продуктов, аксессуаров, кафе, аптек и операторы сотовой связи.
Райффайзен Банк
Дебетовая карта от банка Райффайзен – это удобный платежный инструмент, благодаря которому можно зарабатывать дополнительные скидки в более чем 6 000 магазинах. Карта позволяет получать кэшбэк и участвовать в различных акциях.
Если вы приняли решение воспользоваться услугами этого банка, то уделите особое внимание дебетовой карте «ВСЕСРАЗУ». Это не только карта в красочном дизайне, но и выгодный продукт, который поможет получать хорошие бонусы и дополнительную прибыль. Пользоваться картой этого банка одно удовольствие.
Также несомненное преимущество – банк предлагает карту с уникальным дизайном. Чтобы получить индивидуальную карту, нужно загрузить фото на сайте банка и дождаться проверки.
Подведение итогов
Как видите, на рынке финансовых услуг большое количество карт, с привлекательной услугой возврата денежных средств.
Карта пригодится:
- Любителям активного отдыха . Если вы активно путешествуете, то стоит обратить внимание на карты, по которым предоставляют бонусы и скидки на покупку билетов и оплату отелей.
- Любителям шопинга . Модницы по достоинству оценят карты, по которым можно получать скидки при покупке одежды и аксессуаров.
- Домохозяйке . Ну и, конечно же, хозяйки, которые каждые день приобретают продукты в супермаркетах, будут рады дополнительным скидками и бонусам, которые можно с легкостью получить. Кэшбэк в супермаркетах по многим картам достигает 5%.
Зачем они банкам
Привлекательные для клиентов карты, по которым можно вернуть средства, предлагают все финансовые компании. Но зачем это банку?
На самом деле кредитные учреждения знают, благодаря чему они смогут получить прибыль, не зря же каждый день они рекламируют свои услуги и порой навязчиво предлагают оформить карту с кэшбэком.
Прежде всего, благодаря такой услуге они могут привлечь клиента, который будет активно пользоваться банковским продуктом и советовать его родным и близким.
Выгоды банка:
- Плата за пользование картой . По любой карте финансовая компания просит оплатить годовое обслуживание. В большинстве случаев плата зависит от типа и статуса карты и составляет от 300 до 3 500 рублей.
- Услуга смс-уведомление . Чтобы контролировать свои расходы и доходы, клиенту подключают услугу смс-информирование. Плата, конечно, минимальная и порой не превышает 50 рублей в месяц, но это фиксированный доход, который получит банк, независимо от того, будете вы пользоваться картой или нет. Если верить знаменитой пословице, то «курочка по зернышку клюет», то и банк собирает максимальный доход по крупицам.
- Клиенты на другие продукты . Банку достаточно привлечь клиента бесплатным и выгодным продуктом, чтобы потом предложить другие услуги. В большинстве случаев граждане любят обслуживать в одном банке:
- оплачивать коммунальные услуги;
- оформлять кредиты и кредитные карты;
- размещать средства на депозите;
- в ценные бумаги и инвестиционные проекты.
За все перечисленные операции банк будет получать прибыль. Подарив бесплатный продукт, он завоевывает своего клиента и располагает к себе на долгие годы. Клиенты, которые любят расплачиваться картами – это «золотая жила» для любого банка.
Клиенты банка, для получения максимального дохода даже идут на хитрости и действуют по следующей схеме. Получая заработную плату, они кладут средства на выгодную карту, чтобы оплатить товар и получить максимальный размер возврата. Некоторые клиенты оформляют несколько карт, поскольку условия возврата по каждой карте индивидуальные.
Получается, чем больше финансовая компания сможет привлечь клиентов, благодаря выпуску карт с услугой кэшбэк, тем больше прибыли она сможет получить.
На что обращать внимание при выборе карты
Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.
При оформлении карты принимайте во внимание:
- Возврат денег.
Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.
Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.
Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.
Получить на счет вы сможете:
- бонусы;
- спасибо;
- мили;
- баллы;
- иные условные единицы банка.
Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.
- Размер кэшбэка.
На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.
Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.
- На что можно обменять начисленные бонусы.
На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.
Обменять бонусы можно:
- на скидку в магазине партнере;
- на реальные рубли по курсу бонусной программы и потратить средства в любом магазине;
- на услуги по карте.
Конечно, приятнее получать обратно реальные средства. Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата.
- Плата за годовое обслуживание.
Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.
Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.
Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!
Накопительные карты с возможностью возврата потраченных средств имеют гораздо больше преимуществ, чем обычные. Чтобы подобрать для себя наиболее подходящий продукт, следует внимательно изучить все представленные варианты. Дебетовые карты с кэшбеком отличаются между собой условиям использования и бонусными программами. Перед оформлением следует проконсультироваться с работником с финансовой сферы.
Ключевое значение при выборе играет объем доходов и расходов. Многие топовые предложения для большинства оказываются невыгодными по сравнению с малоизвестными программами лояльности. Предварительно рекомендуется получить максимум сведений, что позволяет избежать пустой траты денег.
Перед отправкой заявки внимательно изучите предложения от других организаций. На финансовом рынке существует много аналогов. Предпочтение нужно отдать тому варианту, который будет максимально точно соответствовать потребностям держателя.
Основные критерии:
- Бесплатное обслуживание. Не стоит оформлять дорогостоящий тарифный план. Выгоду от использования получают и при подключении классических тарифов. Лучше оставить заявку на бесплатное обслуживание, что позволяет исключить ежемесячные расходы.
- Cash Back. Изучите из списка категорию, по которой активен возврат некоторой части денежных средств покупателя при совершении безналичной оплаты. Лучшие те, которые предусматривают наличие одноцентных возвратов за все покупки и 5%. Отдавайте предпочтение «шопингу», а не «товарам для дома», если каждый месяц совершаете больше покупок в данной среде.
- Обслуживание и комиссия. Не стоит подключать программу, где размер возврата зависит от активности держателя, если доход оставляет желать лучшего. Многие тарифные планы предоставляются с неоплачиваемым обслуживанием при соответствии определенным лимитам.
- Установленные лимиты. Ежемесячные начисления являются, пожалуй, главным критериям для выбора. Не стоит отдавать предпочтение тому продукту, условия которого выполнить будет сложно. Так можно потерять гораздо больше, чем при использовании менее привилегированного тарифа.
Обратите внимание, что чем меньше нужно предоставить информации о себе при оформлении, тем жестче будут рамки.
Лучше предъявит всю необходимые документы, чтобы пользоваться самым выгодным из всех представленных. Для того чтобы уточнить, что именно должно входить в пакет, следует позвонить в офис компании для получения полной консультации.
Дебетовая карта с кэшбэком: рейтинг 2019 года
Накопительный образец с функцией cash back – предложение, которое пользуется большой популярностью. Самостоятельно подобрать для себя наиболее удобную в эксплуатации категорию может далеко не каждый. Нужно быть опытным сотрудником, чтобы сходу сказать, какой из имеющихся продуктов незаменим в той или иной ситуации. Для того чтобы простым пользователям можно было самостоятельно сделать правильный выбор, мы представили ТОП.
Дебетовые карты с кэшбеком 2019 года – сравнение:
Лучший кэшбэк предлагает дебетовая карточка от Тинькофф, но большие привилегии доступны в ВТБ24. Внимательно изучите требования к оформлению для всех пунктов в рейтинге. Подать заявку могут лица, достигшие 18-21 года, имеющие постоянный заработок. При необходимости проконсультируйтесь со специалистом финансовой организации, который поможет определиться.
Лучшие карты с кэшбеком и начислением процентов
Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов и с кэшбеком – ВТБ24, Тинькофф, Хоум Кредит и Открытие. Эти организации предоставляют возможность вернуть до 7,5%, что зависит от используемой категории.
Перед тем как определиться с системой, ознакомьтесь со всеми представленными. Лучший из них – бесплатная дебетовая карта (с кэшбэк) от ВТБ24. Данный продукт предусматривает особые условия даже для тех пользователей, у которых на счету имеется небольшой денежный оборот. Для сравнения просмотрите все представленные предложения.
Дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием от ВТБ24
Чтобы разобраться с самыми выгодными категориями, следует более подробно рассмотреть топовый обзор, за обслуживание которых не взимается оплата. Как правило, Cash back подключается только к кредиткам, но банк предусмотрел использование программы «Коллекция». После каждой оплаченной покупки на счет держателя начисляется определенное количество баллов.
Накопленные баллы можно потратить на оплату услуг:
- Неоплачиваемое обслуживание.
- СМС-банкинг.
- Страховой полис.
- Перевести на счет накопительной пенсии.
На выбор держатель может подключить услугу «Коллекция» или Cash Back. Они предназначены для получения обратно на счет денежных средств при совершении безналичной оплаты. Посмотреть состояние баланса можно на официальном сайте компании, в личном кабинете, предварительно зарегистрировавшись в системе. Чтобы потратить накопленные баллы нужно перейти на сайт travel.vtb24.ru или bonus.vtb24.ru.
Дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток – рейтинг 2019 года
С процентами на остаток нам предоставляют предложения все финансовые учреждения без исключения. Чтобы определиться следует изучить все возможные варианты. «МТС Деньги» предоставляет при неснижаемом остатке в 1 тыс. руб. в год накопить до 7%. При этом действует достаточно выгодная бонусная программа.
Банк «Хомяк» выдвигает более жесткие условия – 7% накапливают только те пользователи, которые в месяц оставляют на своем балансе не менее 10 тыс. руб. Для получения бонусов пользователь каждый месяц должен совершать расходные операции, чтобы в результате получилось не менее 9 ББ.
Touch Bank начисляет 7% клиентам со средним уровнем активности и 8% тем лицам, которые на протяжении 3 месяцев не расходовали вклад. «Тинькофф» снизил процентную ставку до 6%, если держатель тратит до 3 тыс. руб. в месяц на безналичные покупки.
На сегодняшний карты являются очень востребованными. Они могут быть кредитными и дебетовыми. По каждой из них предлагаются свои возможности. имеет свои преимущества. Предлагают их оформить различные банки.
Что это такое?
Банки в условиях большой конкуренции предлагают клиентам максимум прибыли. Для привлечения новых лиц финансовые организации предлагают услугу кэшбэк. Она предполагает возврат денег за совершенные покупки. Но как так происходит? По каждой карточке в организации установлен процент возврата по безналичным операциям.
После оплаты товара или услуги клиент получает процент на свой счет. Некоторыми банками перечисляются средства сразу, а другие переводят их в отчетный день. Получается, что клиент покупает товар со скидкой. В России любая банковская карта с кэшбэком функционирует так же, как и в других странах.
Особенности
Покупки по банковской карте с кэшбэком очень выгодны, если совершать их регулярно. Достаточно следить за проведением акций. Покупателю средства могут возвращаться от приобретений в:
- торговых центрах;
- интернет-магазинах;
- онлайн-кабинетах.
Банки предлагают cashback в форме:
- бонусов, позволяющих расплачиваться у партнеров;
- рублей, перечисляемых на счет;
- милей для оплаты билетов на самолет или поезд.
Банковская карта с кэшбэком не отличается от стандартных дебетовых. Используется она очень легко. Клиенту нужно лишь следить за акциями организации. Обычно финансовые учреждения сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют скидки на товары. Клиенты могут контролировать начисление бонусов. Обзор банковских карт с кэшбэком позволит выбрать наиболее приемлемый вариант.
«Тинькофф банк»
Это один из крупнейших банков. Особенностью является получение банковских продуктов клиентами дистанционно. У компании нет офисов, и все заявки обрабатываются через Интернет. Карточку можно заказать за несколько минут, получив ее курьером.
«Тинькофф банк» предлагает 12 дебетовых карт с кэшбэком. По каждой из них действуют свои бонусы. Больше преимуществ у карточки Tinkoff Black. По ней действует 3 вида поощрения:
- 5% - покупки в интернет-магазинах;
- 1% - обычные покупки;
- 3-30% - скидка на покупки в Интернете.
Годовое обслуживание стоит 99 рублей. А если сумма депозита меньше 30 тыс. рублей, то эта услуга бесплатная. Нет платы за SMS-оповещения. Начисляются проценты на остаток: 7% (рублевый счет) и 0,5% (валютный). Это банковская карта с хорошим кэшбэком. Нужно лишь постоянно контролировать наличие акций и предложений.
«Альфа-Банк»
Организация является универсальным банком, предлагающим различные услуги. Действует 43 дебетовые карты. Такое разнообразие позволяет каждому клиенту выбрать что-то подходящее. Заявку можно оформить через сайт. По всем карточкам действует бонус за безналичные операции.
Особое внимание заслуживает продукт Cash Bach. С ним пользователь получает:
- 10% - от покупок на АЗС;
- 5% - оплата в кафе;
- до 15% - скидки по акциям.
Минимальный уровень возврата в месяц не превышает 5 000 рублей. Годовое обслуживание стоит 1 200 рублей. SMS-оповещение предоставляется бесплатно. На остаток по счету начисляется 7%. Пользователи карточек получают доступ к «Альфа-Клику», с которым есть возможность оплаты услуг, открытия дополнительного счета и перевода средств. Узнать ответы на интересующие вопросы можно в службе поддержки. Это выгодная банковская карта с кэшбэком и процентами на остаток.
«РокетБанк»
Организация является одной из первых виртуальных банков, который был разработан как удобное мобильное предложение, позволяющее пользоваться финансовыми продуктами. В 2016 году «РокетБанк» был куплен банком «Открытие».
Предлагается не слишком много банковских продуктов. Но есть дебетовая карта «Открытие-Рокет», которая уже стала востребованной у людей из-за своих преимуществ. С каждой покупки возвращается до 10% на счет, причем неважно, в каком магазине совершено приобретение. Платить за годовое обслуживание не нужно, а SMS-оповещение стоит 50 рублей в месяц. На остаток начисляется 8% годовых. Получить такую карточку могут пока не все люди, поскольку их доставляют только в некоторые крупные города.
Сбербанк
Сберегательный банк является одним из крупных. Его считают лидером в У этой компании много отделений по стране, большое количество клиентов, удобный сервис и качественное обслуживание. Клиентам доступно многообразие банковских продуктов и привлекательные условия.
Каждая банковская карта с кэшбэком от Сбербанка отличается статусом и условиями. Всего действует 10 предложений. Платиновая карта Visa позволяет клиентам пользоваться множеством преимуществ. Бонусы начисляются в виде «Спасибо»:
- 10% - оплата на заправках;
- 10% - услуги "Яндекс.Такси";
- 5% - кафе и рестораны;
- 1,5% - супермаркеты;
- 0,5% - другие покупки.
Обслуживание за год стоит 4 990 рублей. За SMS-оповещение платить не нужно. Услуги по начислению процентов на остаток нет. Бонусы перечисляются за каждую покупку. Оплатить бонусами можно у партнеров. По договору 1 бонус равен 1 рублю.
«Открытие»
Банк работает с 1995 года. Только с 2016 года клиенты получили возможность пользоваться карточками с кэшбэками. Банковский продукт имеет наименование «Смарт карта». Все желающие могут оформить его дистанционно. Предоставляются следующие преимущества:
- 10% - за товары промо-категории;
- 1,5% - за покупки от 30 тыс. рублей;
- 1% - за покупки до 30 тыс. рублей.
Если банковская карта с кэшбэком используется активно или тратится больше 30 тыс. в месяц, то за годовое обслуживание платить не нужно. Иначе плата за услугу будет 299 рублей в месяц. SMS-оповещение стоит 59 рублей в месяц, на остаток начисляется 7,5%. Этот банковский продукт идеален для тех, кто совершает множество покупок. Снимать наличные можно не больше 150 тыс. рублей в месяц.
«Бинбанк»
Организация работает уже 23 года. Клиенты могут пользоваться программой лояльности «Бинбонус». Коммерческим банком предоставляется банковская карта с кэшбэком за покупки. Заказать ее получится через Интернет. Возврат равен 5% за товары и услуги определенной категории и 1% за остальные покупки.
Годовое обслуживание стоит 450 рублей в месяц, но если сразу оплатить за год, то 4 500 рублей. Ничего платить не придется при ежедневном остатке в 100 тыс. рублей. Платы за SMC-оповещение нет. Если на остатке присутствует от 750 тыс. рублей, то начисляется 2%, а при меньшей сумме - 6%.
«Промсвязьбанк»
Это крупный банк, имеющий развитую филиальную сеть. Обслуживание розничного бизнеса стало активно выполняться с 2005 года. Клиентам предлагается карточка All Inclusive. По ней начисляется:
- 5% - за топливо на заправках;
- 5% - на одежду и обувь;
- 5% - билеты;
- 5% - товары для дома;
- 3% - товары в супермаркетах.
Максимум в месяц может возвратиться 1 тыс. рублей. Годовое обслуживание стоит 1 за год. В дальнейшем оплаты не будет, если за прошедший период остаток составил 50 тыс. рублей. За SMS-оповещение плата в месяц равна 29 рублям. Проценты на остаток не начисляются.
"Кукуруза"
Дебетовая карточка выпускается ООО «РНКО», а распространителем является «Евросеть». На пластике присутствует 2 логотипа: "Золотая корона" и Master Card. Карта позволяет вносить различные платежи, совершать переводы, покупать валюту.
При оплате за товары и услуги клиенту начисляется 0,5-3% от цены приобретения. Бонусные баллы накапливаются, а потом их можно потратить на покупку в «Евросети», а также у партнеров. Годовое обслуживание и SMS-оповещение бесплатны. Есть возможность получения процентов на остаток - 10% (при остатке больше 30 тыс. рублей) и 7% (менее 30 тыс.).
«Связной»
Компания предлагает клиентам универсальную карточку с услугой cashback. За каждую покупку начисляются баллы. После оформления карты в подарок предоставляется 200 бонусов. За покупки переводится до 20 баллов.
Годовое обслуживание стандартной карточки стоит 600 рублей, а именной - еще 300 рублей. За SMS-оповещение в 1-й месяц платы нет, а потом - 50 рублей. На карточку начисляется 10% годовых, если постоянный остаток равен не меньше 10 тыс. рублей. Расплачиваться баллами можно у партнеров, среди которых много различных магазинов.
«Райффайзен Банк»
Дебетовая карточка является удобным платежным инструментом, который позволяет зарабатывать скидки. С ней можно получать кэшбэк и участвовать в акциях. Можно оформить карту «ВСЕСРАЗУ», пользоваться которой будет очень удобно.
За покупки начисляются баллы: 1 бонус за 50 или 100 рублей. В день рождения поступает еще 500 баллов. Лимит в год составляет 40 тыс. бонусов. Годовое обслуживание стоит 1 490 рублей, а SMS-оповещение - 60 рублей с 3-го месяца. Услуги начисления процентов на остаток нет.
«Мегафон»
Банковская карта «Мегафон» с кэшбэком хоть и появилась не так давно, но уже стала востребованной. С ней предоставляется множество преимуществ. Счет телефона - это то же самое, что и баланс карты. Этими деньгами можно оплачивать товары и услуги. На остаток начисляется 8% годовых. Чтобы получать доход, нужно совершать хотя бы одну операцию в месяц.
Кэшбэк у партнеров «Мегафона» доходит до 50%. Карточка предоставляется в день обращения. Нужно лишь обратиться в салон связи. Оформление занимает 10-15 минут. К одному счету можно прикрепить несколько карточек.
Прежде чем оформить карточку, необходимо выбрать подходящий продукт. Важно обратить внимание на возврат денег. Обычно банки переводят их в милей, баллов. Поэтому нужно сначала узнать, что именно будет начисляться и как это будет использоваться.
Кэшбэк предоставляется не за все покупки, а за приобретения в магазинах-партнерах. Их перечень можно найти на сайте банка. Только при таком обращении можно получать прибыль. Каждый банк предлагает обменять баллы на что-то конкретное, например на скидку, реальные рубли, услуги. Многие учреждения берут плату за обслуживание. Если карточка будет редко использоваться, то следует выбрать минимальный сбор.
С кэшбэком позволит выбрать для себя наиболее приемлемый вариант. Такое сотрудничество выгодно всем: пользователь получает бонусы, банк - оплату за применение сервисов, а партнеры - новых клиентов. Поэтому если условия выгодные, можно оформлять банковскую карточку.
Дебетовые карты с кэшбеком выгодно отличаются от обычных. Их сравнение показывает, какие банковские карты с cash back самые лучшие на сегодня.
Дебетовые банковские карты с функцией кэшбек выгодны в любое время, тем более в кризис. Дебетовые карты с кэшбеком предлагают многие российские банки, в том числе из ТОП-10. При этом разобраться в многочисленных программах банков и выбрать самые лучшие карты с cash back потребителям довольно сложно. На помощь пришли финансовые специалисты, которых опросили корреспонденты издания РБК.
Исследовательская компания Frank Research Group по просьбе РБК провела сравнение дебетовых карт с кэшбеком и выбрала наиболее выгодные из них. Результаты были сведены в таблицу, в итоге получился своеобразный рейтинг, куда вошли самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком .
Дебетовые карты с кэшбеком: как выбрать лучшую
Специалисты отмечают, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кэшбеком для всех клиентов невозможно. У каждого из нас свои потребности, а потому ключевую роль при выборе банковской карты с функцией cash back играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности финансового поведения.
При этом некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности. Читайте, на что советуют обязательно обратить внимание специалисты.
Банковские карты с кэшбеком: бесплатное обслуживание
Главный принцип выбора банковской карты с кэшбеком, считают специалисты, - не оформлять слишком дорогую карточку, если такую же выгоду можно получить и по классической карте. Важным моментом также является наличие бесплатного обслуживания счета и банковской карты.
Чтобы правильно подобрать выгодную дебетовую карту с кэшбеком, необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений.
Стоит обратить внимание на наличие 1-центного cash back на все покупки. Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например 5-процентного возврата средств по отдельным категориям. Хорошо, если эти категории достаточно крупные - например «шопинг», а не «товары для дома.
Дебетовые карты с кэшбеком: подводные камни
При выборе банковской карты с возможностью частичного возврата средств помимо максимального размера cash back следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями.
Иногда условия выплаты кэшбека зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете. Если клиент не сможет выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты он не получит.
Дебетовые карты с кэшбеком: лимиты
Сравнивая дебетовые карты с кэшбеком , стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц.
Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кэшбека, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка.
Дебетовые карты с кэшбеком: сравнение
№ Название банка Категория карты Программа лояльности 1 МТС Банк MasterCard Unembossed / MasterCard Standard МТС Деньги/МТС Деньги Вклад 2 Кредит Европа Банк MasterCard World CARD PLUS 3 Альфа-Банк MasterCard World Cash Back 4 Банк Тинькофф Visa Platinum Tinkoff Black 5 Банк Русский стандарт Банк в кармане Стандарт (Visa, MasterCard) RS Cashback 6 Банк Восточный экспресс Visa Classic Карта N°1 7 ВТБ 24 Visa Classic Cash back 8 Росбанк Visa Platinum Сверхкарта+ 9 Банк Русский стандарт Банк в кармане Gold RS Cashback 10 Альфа-Банк MasterCard World Комфорт 11 ЮниКредит Банк Visa Classic+ Пакет услуг «Классический» 12 Промсвязьбанк Visa Platinum/MasterCard World ALL INCLUSIVE 13 Банк Открытие MasterCard World Карта Гладиатора 14 Банк Открытие Visa Gold Автокарта 15 Банк Открытие Visa Gold Карта Развлечений 16 Банк Открытие MasterCard World Игра престолов, Пакет — Оптимальный 17 ЮниКредит Банк MasterCard World Пакет услуг «Драйв» 18 Банк Открытие MasterCard World Игра престолов, Пакет — Базовый 19 Банк Открытие Visa Classic Автокарта 20 Банк Открытие Visa Classic Карта Развлечений 21 ВТБ 24 Visa Gold Карта впечатлений 22 ВТБ 24 Visa Gold Автокарта 23 Росбанк Visa Platinum Автокарта 24 ЮниКредит Банк Visa Gold+/MasterCard Gold+ Пакет услуг «Золотой» Методику расчета
