Главная / Финансирование бизнеса

Вклады в металлические счета. Рейтинг InvestmentRussia: лучшие обезличенные металлические счета

Пока эксперты спорят о точных показателях инфляции, а депутаты планируют увеличить сумму возмещения при страховании депозитов до 1 млн. рублей, многие россияне ищут более надежную и выгодную на их взгляд альтернативу срочным вкладам . Так, все больше наших соотечественников доверяют вкладам в драгоценных металлах, размещаемым на обезличенных металлических счетах. Как открыть «золотой депозит» и в чем заключается его специфика: в этих и других вопросах попробуем разобраться в данной статье.

Правовые аспекты и основные условия оформления вкладов в драгметаллах

Открытие обезличенных металлических счетов, далее – ОМС, регламентируется Положением Центробанка №50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» от 01.11.1996 г.

Фактически ОМС – это обычный банковский счет, открываемый на имя клиента и используемый для учета драгоценных металлов. «Обезличенным» счет называются потому, что при размещении на нем драгоценного металла не указываются конкретные признаки мерных слитков (серийный номер, проба, производитель и т.д.). Единицей измерения ОМС является грамм.

В России на подобных счетах можно размещать 4 типа драгоценных металлов: золото, серебро, платину, палладий. Банки имеют право устанавливать минимальные и максимальные суммы, доступные для размещения на ОМС, однако в России крупнейшие кредитные организации, принимающие на хранение драгметаллы, в частности, Сбербанк и ВТБ 24 , этого не делают.

Ограничения касаются лишь минимальной суммы купли-продажи драгметаллов:

для серебра – 1 грамм;
для золота, платины и палладия – 0,1 грамма.

Как открыть обезличенный металлический счет в банке

Процедура открытия обезличенного металлического счета идентична процедуре открытия обычного вклада . Физическому лицу необходимо предоставить паспорт и при наличии – ИНН, после чего заключается договор. Клиенту на руки выдают его экземпляр договора и приходный кассовый ордер о зачислении драгметалла на счет.

Драгметалл для размещения на ОМС можно приобрести у банка по курсу продажи, а можно принести «в физической форме» - то есть в слитках. При купле-продаже обезличенного металла в отделении кредитной организации используются котировки, определяемые каждым банком, исходя из ожидаемой прибыли, рыночных цен и цен, установленных Центробанком. Процедура похожа на определение коммерческого курса обмена валют.

Так, к примеру, по состоянию на 19.11.2013 года курс золота, установленный Центробанком, составил 1343,84 руб./грамм. Биржевая цена драгметалла - 1272,3 долл. США за тройскую унцию (31,1 грамм), или 1332,27 руб./грамм. Сбербанк установил следующие курсы покупки драгметаллов: для золота – 1289 руб., для серебра – 20,40 руб., для платины – 1440 руб., для палладия – 716 руб. Курсы продажи в среднем на 7 – 11% выше. Для золота – 1386 руб., для серебра – 22,60 руб., для платины – 1549 руб., для палладия – 801 руб. Разница между курсом продажи и покупки является величиной того убытка, который понесет вкладчик, если расторгнет договор практически сразу после его оформления.

Иными словами, биржевая, рыночная цена драгметаллов не увеличивается настолько быстро, чтобы покрыть разницу между котировками. Более того, бывают случаи, когда рыночная стоимость металла падает (сейчас это происходит с золотом – тенденция наметилась еще в прошлом году), и в результате расторжения вклада клиент теряет дважды: на курсовой разнице и на «удешевлении» самого металла.

В качестве примера предположим, что 19 ноября 2012 года клиент Сбербанка приобрел 2 килограмма золота для размещения обезличенного драгметалла на ОМС. Курс продажи в тот день составлял 1823 руб., то есть, клиент заплатил за металл 3 646 000 руб. Если 19 ноября 2013 года он обратится в банк с целью расторгнуть вклад, то получит, исходя их курса покупки 1289 руб., 2 578 000 рублей. Его убыток составит 1 068 000 рублей. Как видно из примера, риск при размещении средств на ОМС – максимальный.

Рассматривая вопрос инвестиций в ОМС, очень важно понимать, какой доход вы сможете получить в итоге, и за счет чего он будет формироваться, а также четко представлять себе процедуру проведения операций по счету (пополнение, частичное снятие металла, расторжение договора и т.д.). Об этом – далее.

Можно ли заработать на вложениях в ОМС

В российских банках клиент может открыть один из 2-х видов обезличенных металлических счетов:

счет до востребования (срок хранения металла не ограничен);
срочный вклад с установленным сроком.

По доходности ОМС делятся на счета без начисления процентных доходов и счета, по которым вкладчикам начисляются проценты. В первом случае прибыль вкладчика формируется только за счет роста стоимости металла.

Сбербанк, ВТБ-24 и многие другие крупные российские банки оформляют ОМС без начисления процентного дохода. Вложить драгметаллы под процент можно в УралСиб Банке , Фиа-Банке, Уральском Банке Реконструкции и Развития , банке «Монолит» и некоторых других. Ставки варьируется в пределах от 0,3 до 5% для золота и серебра и от 0,25 до 3,5% - для платины и палладия. Срок депозита можно выбирать в пределах от 3 до 12 месяцев и больше - до 3-х лет.

Некоторые банки (например, ВТБ-24) позволяют осуществлять переводы между несколькими ОМС клиента (в рамках одного вида металла, одного банка и только на территории России), другие (Сбербанк) – нет.

Металл по ОМС, как и деньги, можно частично обналичивать (владелец вклада получает на руки либо слитки, либо деньги от его продажи банку). Также можно пополнять вклады, приобретая металл у банка или же предоставляя банку драгметалл в физической форме (слитки).

В случае закрытия ОМС клиент может:

забрать средства, вырученные от реализации безналичного металла по курсу банка, в рублях;
забрать драгметалл в физической форме, в виде слитков.

Существенным «плюсом» вложения средств на ОМС является то, что налоговое законодательство РФ устанавливает, что при покупке и продаже драгметаллов в обезличенном виде клиент банка освобождается от уплаты 18% НДС. Недостаток данного вида вложений, и весьма существенный, – отсутствие гарантий возврата вложенных сбережений. Средства, размещенные на счете, не защищены Агентством по страхованию вкладов. То есть в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии страховое возмещение владелец счета получить не сможет.

Подводя итог, хочется привести некоторые статистические данные. В период с 1996 по 2004 гг. стоимость тройской унции золота (31,103 грамма) варьировалась в диапазоне 260-400 долларов США. Перед кризисом, в марте 2008 года унция стоила уже почти 1 тыс. долларов США, а пики роста цен на золото были зафиксированы в сентябре 2011 года (цена достигла 1 771,73 долл. США) и октябре 2012 года (1 750,87 долл. США за тройскую унцию). Начиная с сентября 2012 года, цена на золото снижается, поэтому на данный момент краткосрочные инвестиции в «золотой» ОМС нецелесообразны. В случае долгосрочных вложений в драгметаллы особое внимание стоит уделять надежности банка. Лучше доверять крупным и проверенным игрокам финансового рынка, чем стремиться к эфемерной прибыли, сотрудничая с мелкими и менее надежными банками.

Сегодня я расскажу вам про обезличенные металлические счета в золоте, серебре, платине и других банковских металлах. Говоря о том, я уже немного затрагивал эту тему, теперь остановлюсь на ней более подробно. Итак, что представляют из себя счета в драгметаллах, и как их можно использовать с точки зрения хранения сбережений или инвестирования.

– это счета в банках, на которых учитываются банковские драгоценные металлы высокой пробы. Единицей учета в этом случае служит вес металла в граммах или унциях – именно он отражается в остатке по счету, на него начисляются проценты. Счета в металлах могут открываться как с возможностью физической выдачи металла, так и без таковой, когда все расчеты происходят в валюте (национальной или иностранной) по курсам покупки и продажи учитываемого банковского металла.

Чаще всего обезличенные металлические счета открываются в четырех банковских металлах:

– Счета в золоте;

– Счета в серебре;

– Счета в палладии;

– Счета в платине.

Счета в других банковских металлах получили гораздо менее широкое распространение.

Вклады в драгметаллах, как и традиционные банковские депозиты, могут открываться на определенный срок (срочный вклад) или бессрочно (вклад до востребования).

Проценты по счетам в драгметаллах всегда меньше, чем по вкладам в национальной и иностранной валюте, а в некоторых случаях могут и не начисляться вообще. Поэтому вклады в драгметаллах интересны, прежде всего, с точки зрения заработка на росте курса банковского металла.

Курс банковских металлов для клиентов финансовых учреждений устанавливается, как правило, один раз в день и не изменяется на протяжении дня (в отличие от изменения курса банковских металлов на биржевом рынке, где он меняется ежесекундно).

Открывать вклады в драгметаллах имеет смысл в том случае, когда вы прогнозируете рост курса того или иного банковского металла. При этом необходимо иметь ввиду, что курс золота, серебра, платины и палладия может не только вырасти, но и упасть в цене или остаться на месте, что сделает вклады в драгметаллах менее выгодными финансовыми инструментами в сравнении с традиционными .

Бытует мнение, что банковские металлы всегда растут в цене. Если рассматривать долгосрочную тенденцию изменения их стоимости, то это действительно так. Но речь здесь идет именно о росте стоимости физических банковских металлов. А вот курс драгметаллов на обезличенных металлических счетах отличается от реальной рыночной стоимости тех же драгметаллов и может как расти, так и падать. Поэтому вкладчик или инвестор может даже потерять, вложив свои сбережения или капитал в банковские металлы.

Есть еще один важный нюанс, связанный с налогообложением. Дело в том, что покупка физических слитков банковских металлов во многих странах облагается НДС или налогом с прибыли (при операциях купли-продажи драгметаллов). Поэтому, если вкладчик захочет снять со своего обезличенного металлического счета не деньги по курсу, а реальные металлические слитки, то ему, возможно, придется заплатить НДС, а при получении дохода от спекулятивных операций с драгметаллами – налог на доходы. В России, например, операции покупки банковских металлов сейчас облагаются НДС по ставке 18% (согласитесь, немало!), в Украине – пока не облагаются.

Кроме того, важно знать, что вклады в драгметаллах чаще всего не попадают под действие . Поэтому при открытии такого вклада особое внимание следует уделять , т.к. в случае отзыва лицензии у финансового учреждения вкладчик может остаться ни с чем.

Открытие обезличенного металлического счета.

Чтобы открыть обезличенный металлический счет, необходимо лично прийти в банк с паспортом и налоговым кодом (ИНН), выбрать желаемый банковский металл и произвести его покупку за наличные или безналичные деньги по текущему курсу для первоначального зачисления на счет в драгметаллах.

Затем, в момент снятия банковских металлов со счета, производится обратная операция их продажи по курсу на момент снятия и вкладчик получает на руки денежный эквивалент. В отдельных случаях может получить и физические банковские металлы в слитках, если это предусмотрено условиями вклада, и уплатив необходимые налоги, если того требует налоговое законодательство страны.

Таким образом, обезличенные металлические счета – это денежный актив, одна из возможностей диверсифицировать свои вложения или инвестиции. Однако не стоит рассматривать эту возможность как единственную только потому, что вы где-то услышали или прочитали, что счета в банковских металлах – это круто. Только самостоятельный анализ и сравнение условий вложения средств в драгметаллы с другими финансовыми инструментами должны послужить основой для принятия вашего решения. Не забывайте о том, что банковские металлы на счетах могут не только расти в цене, но и падать, а также о большой разнице между курсами покупки и продажи драгметаллов.

На этом все. Оставайтесь на , чтобы больше узнать о способах хранения сбережений и финансовых инструментах для инвестирования.

Вложение в драгоценные металлы является одним из способов инвестирования. Какой бы сложной не была ситуация на мировом экономическом рынке, драгоценные металлы не обесцениваются и не утрачивают своей актуальности. Обезличенный металлический счёт в Сбербанке даст человеку возможность приумножить свои накопления. Такая услуга подойдёт людям, которые разбираются в котировках на драгоценные металлы, ведь получать доход можно, играя на них, как на фондовых биржах.

Что такое обезличенный металлический счёт

Обезличенный металлический счёт (ОМС) представляет собой вклад, на котором отражаются принадлежащие человеку драгоценные металлы. На нём не отражается состав металла, проба, количество слитков, серийный номер и производитель.Такой вклад имеет определённую специфику, поскольку у человека отсутствует контакт с принадлежащим ему металлом.

Преимущества ОМС:

Отсутствует налогообложение НДС при условии, что счёт не обналичивается;
Ликвидность обеспечивает возможность получения наличных средств в течение одного дня;
Возможность распределения рисков в нескольких портфелях;
Отсутствует необходимость контроля за состоянием вклада, его целостности и массы;
В случае необходимости обналичивать счёт можно в деньгах, а не в слитках. Для этого достаточно оставить соответствующую заявку в Сбербанке;
Есть возможность обналичивать счёт в слитках;
В цену драгоценного металла не включены расходы на его транспортировку, производство и хранение;
Финансовая компания будет нести ответственность в случае кражи и порчи металла;
Если счёт просуществовал три года, то полученная с него прибыль не будет подвергаться налогообложению;
При открытии ОМС, приобретённые драгоценные металлы не будут облагаться НДС;
Приобрести можно от 1 грамма драгметалла;
Банковская услуга активируется абсолютно бесплатно;
Комиссия за совершение операций не взимается;
Минимальный остаток, при котором невозможно закрыть счёт, отсутствует;
Возможность сохранить и приумножить деньги;
Риск потери средств минимален;
При обналичивании счёта слитками из драгоценного метала, его владельцу необходимо будет уплатить налоговый сбор НДС, в размере 18%. Данное правило установлено действующим законодательством. Пока драгоценный металл находится в финансовой компании, налогом он не облагается.
Невозможно совершать переводы с одного металлического счёта на другой.

Желая открыть ОМС, люди пытаются учесть, какой металл выгоднее использовать для этого. На сегодняшний день, Сбербанк даёт гражданам возможность инвестировать свои сбережения в следующие виды драгметаллов:

Серебро;
Палладий;
Платина;
Золото.

Инвестировать средства необходимо именно в те виды драгоценных металлов, котировки на которые возрастают.
Если человек открыл срочный ОМС, то он рискует понести убытки в случае резкого снижения котировок на драгметаллы. Если неожиданностей не произошло, то по истечение его срока действия он получит свои средства и прибыль от повышения стоимости металла.

Открытие обезличенного металлического счёта доступно юридическим и физическим лицам. Для физ. лиц обязательно наличие гражданства РФ.
Для того, чтобы открыть ОМС физическому лицу необходимо пройти несколько этапов:

Предоставить в банк ИНН и паспорт;
Написать соответствующее заявление;
Подписать банковский договор об открытии счёта;
Оформить документы по передаче драгоценных металлов от клиента к банку.

Юридические лица должны предоставить работнику банка иной пакет документов:

Удостоверение личности и ИНН директора компании;
Свидетельство о Государственной регистрации;
Выписка из налоговой инспекции и ГИПН.

Внося на металлический счёт золотые слитки, клиент должен убедиться в их хорошем состоянии и наличии сопроводительных документов. После оформления всех документов клиент получает на руки второй экземпляр договора. Дополнительно человек получает сберегательную книжку, отражающую количество купленного драгоценного металла.
Открыть металлический счёт клиент может и в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Для этого следует выполнить аутентификацию и следовать подсказкам системы.

Держатель обезличенного металлического счёта может совершать с ним следующие действия:

Приобретать обезличенные драгоценные металлы за наличный и безналичный расчёт;
Реализовывать драгметаллы, находящиеся на ОМС Сбербанка за наличные средства;
Владелец счета может увеличить его баланс путём внесения дополнительных слитков драгоценного металла. Банк может взимать за эти действия дополнительную плату;
Держатель металлического счёта имеет возможность обналичивать его, уплатив, при этом, налоговый сбор НДС, размер которого составляет 18%;
Открыть обезличенный счёт можно и в пользу других лиц. Допускается оформление счёта в пользу несовершеннолетних детей, возрастом от 14 до 18 лет.

Все действия со счётом должны производиться в том банковском филиале, где он был оформлен. В других отделениях следует уточнять данную возможность. С недавних пор, клиентам Сбербанка стала доступна возможность совершения операций с металлическим счётом через личный кабинет интернет банкинга.

Если человек решил закрыть счёт, то он может вернуть инвестиции в следующей форме:

Как узнать курс ОМС в Сбербанке

Размер дохода от обезличенного металлического счёта связан с движением котировок, установленных на каждый вид ценных металлов. Котировка ОМС в Сбербанке устанавливается дважды в сутки: в 9.30 и 19.30. Курс устанавливается финансовой компанией, исходя из ситуации, сложившейся на мировом рынке, рекомендации Центрального Банка и колебаний цен на драгметаллы. Каждый филиал Сбербанка устанавливает котировки индивидуально.

Ознакомиться с размером котировок на драгметаллы держатель счёта может на официальном сайте Сбербанка. Здесь же можно проследить приблизительную тенденцию доходности ОМС.

Открытие обезличенного металлического счёта — это отличная возможность сохранить накопления. Драгоценные металлы не обесцениваются и в отношение них не наблюдается резких падений стоимости.

Важная информация!

Там же можно посмотреть графики доходности на определенный временной период и воспользоваться калькулятором доходности по драгоценным металлам — ОМС Премьер.

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Обезличенный металлический счет в Сбербанке - это прекрасная альтернатива стандартному банковскому депозиту, проценты по которому в полном объеме съедает инфляция в России, которая составляет порядка 8%. Драгоценные металлы принято считать «тихой гаванью», которая способна сохранить капиталы даже при сильных изменениях ситуации на международном рынке, в частности, в периоды масштабных кризисов. Вложение средств в золото испокон веков считалось самым надежным. При этом стоит обратить внимание на то, что приобретать слитки не всегда выгодно, ведь по ним приходится платить налог в размере 18% НДС и комиссию банку за хранение в размере от 0,1 до 0,19% в месяц.

Альтернативное решение

Как говорилось выше, обезличенный металлический счет - это не только прекрасная альтернатива стандартному депозиту, но и компромисс для фактической покупки металла. Как показала практика, открытие ОМС, на которых располагаются виртуальные драгоценные металлы без пробы и прочих отметок, практичнее. Частное лицо, намеревающееся открыть ОМС, в большинстве ситуаций преследует одну из целей:

Спекуляции за счет изменения стоимости металлов в долгосрочной перспективе.
Долгосрочные инвестиции, которые служат инструментом для диверсификации рисков и расширения инвесторской корзины.

Что такое ОМС: детальное знакомство

Обезличенный металлический счет в Сбербанке - это специализированный счет, на котором учет средств проводится не в формате виртуальных денег, а в форме драгоценных металлов с пробой 999,9. На выбор клиентам финансового заведения предоставляется возможность открыть счет не только в золоте, но и серебре, платине и в палладии. В связи с тем, что перечисленные выше драгоценные металлы относятся к категории ограниченных природных ресурсов, их стоимость в перспективе будет только увеличиваться. Инвестирование в покупку драгоценных металлов является своеобразной беспроигрышной альтернативой. Некоторые инвесторы говорят о полном отсутствии рисков в данном вопросе, хоть и не исключают кратковременных просадок в стоимости металлов.

Доходность и риски: взвешиваем за и против

Обезличенный металлический счет открывает перед инвестором весьма привлекательные перспективы в отношении спекуляции с драгоценными металлами. Потенциальная доходность по данной категории активов варьирует от 20 до 25%. Есть и некая вероятность удешевления золота, с последующей утратой части активов. Можно взглянуть на статистику 2005 года, которая говорит о хороших результатах инвестирования. Так, люди, вложившие в счета данной категории порядка 100 тысяч рублей, смогли заработать:

На золоте - 4 тысячи рублей.
На палладии - 64 тысячи рублей.
На серебре - 90 тысяч рублей.
На платине - 26 тысяч рублей.

В среднем по всем видам металлов средний показатель прибыльности составил 20%. Что касается 2014 года, тут инвесторам повезло не так сильно. Все металлы, за исключением серебра, дали просадку в цене на порядка 1-2%. Интересен тот факт, что обезличенный металлический счет не подлежит налогообложению. Однако если клиент банка захочет обналичить свой счет в формате золотых слитков, ему придется заплатить подоходный налог в размере 18%. Если конвертировать металл со счета в рубли, налог платить не нужно, так как на металл, который не покинул банковское хранилище, НДС не налагается.

Тонкости открытия счета

Разобравшись, что такое обезличенный металлический счет, рассмотрим тонкости его открытия. Начнем с того, что все расчеты на территории России по драгоценным металлам осуществляются только в рублях. Инвестору изначально стоит обратиться в кредитную организацию. На руках должен быть паспорт, удостоверяющий личность, и сумма денег в рублях, которую планируется потратить на покупку драгоценного металла, который будет положен на счет. Минимальный размер счета должен соответствовать одному грамму драгоценного металла. При необходимости часть средств может быть снята со счета. Снятие проходит в формате продажи части драгоценного металла по цене, которая сейчас актуальна на рынке. Вклады в драгоценных металлах - это долгосрочная инвестиция, которая рассчитана на срок от года и более.

Самый востребованный металл у инвесторов - это золото. Его ликвидность весьма проблематично поставить под сомнения, более того, он хорошо знаком каждому человеку. Банкиры говорят о том, что обезличенные металлические счета, отзывы о которых в большей мере положительные, - это счета в золоте. На их долю приходится порядка 80 - 90% от всех ОМС. На серебро приходится от 10-20% от всех ОМС. Акцентируется внимание на привлекательности золота за счет того, что его стоимость прогнозировать проще всего. Эксперты валютных рынков склоняются к спекуляциям на палладии и серебре. Это связано с высокой волатильностью этих рынков и частым изменением стоимости. Аналитики говорят о низкой оценке палладия и постоянно свидетельствуют о том, что котировки обезличенных металлических счетов в палладии имеют весьма привлекательный потенциал роста. Отметим, что торговля на рынке драгоценных металлов, собственно, как и на рынке валют и ценных бумаг, сопряжена с рисками, следовательно, крайне важно отслеживать любые изменения.

Специфика ОМС

ОМС могут открывать и физические лица, и юридические. При открытии счета клиент финансового заведения кладет на счет не золотые слитки и монеты, а деньги, которые конвертируются в металл по курсу к моменту открытия самого счета. В зависимости от цены на счет клиента зачисляется определенное количество виртуальных драгоценных металлов. Далее, по самому оптимистическому сценарию, к примеру, золото растет в цене и эквивалент счета в деньгах увеличивается. Если золото падает в цене, инвестор теряет часть своих средств. Главный недостаток данной категории счетов заключается в том, что финансовые заведения не выплачивают по ним проценты. Можно повстречать ставку в 1-2%, но очень редко. В сравнении с депозитами, управление собственным счетом облегчено. Без ущерба ОМС (обезличенный металлический счет) можно обналичить часть средств.

Спекуляции на изменении стоимости котировок

Помимо преимуществ в качестве отсутствия НДС при покупке золота и отсутствия необходимости выплачивать подоходный налог, есть еще одна особенность, которая выделяет обезличенный металлический счет. Налогообложение, а точнее его полное отсутствие, дополняется возможностью при резком скачке цен на металл закрыть счет и обналичить свою прибыль. Также есть уникальный шанс, который позволяет накануне резкого скачка металла пополнить счет и снять дополнительную прибыль. Если металл падает в цене, счет можно закрыть, тем самым ликвидировав риск убытков.

Минусы счетов

Несмотря на всю свою видимую привлекательность, обезличенные счета не лишены недостатков. Они имеют некое сходство со счетами в золоте. То есть на них не распространяется гарантия на возмещение убытков от системы страхования вкладов. Обращаем внимание, что не смотря на то, курсы обезличенных металлических счетов меняются и предоставляют спекулянтам отличную возможность заработать, за каждую операцию со счетом, банк взимает достаточно большую пеню. Если будет принято решение обналичить счет в драгоценных металлах, финансовое заведение обязательно будет взымать дополнительную плату за ряд услуг:

Расходы на изготовление слитков зарубежным аффинажным заводом.
Расходы на страхование.
Расходы на транспортировку слитков в страну проживания.
Прочие расходы, зависят от индивидуальной политики банка.

Как отслеживать стоимость счета?

ОМС является одной из разновидностей банковской услуги, при которой на счету клиента будут располагаться виртуальные драгоценные металлы. На практике ситуация разворачивается следующим образом: ежедневно финансовое заведение оглашает котировки драгоценных металлов. Это курс покупки и продажи золота и прочих активов. Кроме того, здесь наличествует один нюанс: пополняя свой счет, клиент не только не подержит своего купленного драгоценного металла в руках, он на него не сможет даже посмотреть. Банк вписывает в сберегательную книжку своих клиентов объем металла, который числится за человеком. Данная схема приумножения своего капитала весьма распространена среди инвесторов, она как нельзя лучше дополняет инвестиционный портфель, так как риски по данному типу вложений на несколько порядков меньше, нежели при приобретении ценных бумаг.

Подводим итоги

ОМС - это распространенный финансовый актив, хоть и в специализированных кругах. Простые люди, привыкшие вкладывать свои деньги в стандартные депозитарные счета, мало интересуются данным видом партнерства с банком. Сомнительное отношение к предложению финансовых структур вызывает тот факт, что все манипуляции со счетов проводятся виртуально. Вкладчик не сможет фактически оценить свой вклад. Отталкивает от сотрудничества в данном формате еще один момент - это отсутствие начисления процентов в виде грамм металла. Эта практика весьма распространена в зарубежных странах, там начисление процентов по ОМС типичное явление. Отечественные финансовые учреждения считают, что клиентам будет достаточно заработка в формате изменения стоимости металлов. Инвесторы подвергают себя риску не просто остаться без прибыли, но и уйти в минус. Перед тем как решаться на сотрудничество в данном формате, стоит внимательно взвесить все за и против, рассмотреть имеющиеся альтернативы на рынке.