Контакты
Главная / Бизнес-идеи

Действующие социальные программы для приобретения жилья в россии. Жилищные субсидии для бюджетников

Тем категориям граждан, которые заняты в бюджетной сфере, являются госслужащими, военнослужащими, государство дает возможность улучшить свои жилищные условия и воспользоваться той или иной программой льготной ипотеки.

По отношению к текущему году, льготная ипотека в 2017 году обещает стать еще более доступной в свете того, что крупнейшие банки понижают процентные ставки ипотечного кредитования, вслед за снижением ключевой ставки Центробанка. Есть все основания полагать, что социальная ипотека по своим условиям станет еще доступнее, а значит будет снижен пороговый уровень заработной платы заемщика, после которого банк соглашается оформить ссуду, а также будет снижен размер первоначального взноса, либо вовсе отменен.

Условия льготной ипотеки 2017

Главный условием для любого банка является платежеспособность заемщика. Это возможно установить с высокой степенью достоверности, сверившись с данными о доходах потенциального клиента.

Если размер заработка настолько велик, что при заданных условиях (сумма займа, срок выплаты) размер ежемесячного платежа по кредиту не будет превышать 40% от заработка, то такой клиент – платежеспособен. Увеличивает степень доверия банка привлечение созаемщиков, а также внесение большой суммы в качестве первоначального взноса (более 20%). Положительная кредитная история клиента также имеет значение.

Суть льготной программы заключается в том, что банк предлагает определенным категориям заемщиков (врачам, учителям, военнослужащим и т.д.) льготные процентные ставки, а из средств местного или федерального бюджета часть ссуды компенсируется. Чтобы стать участником госпрограммы, необходимо дополнительно подтвердить свою нуждаемость в улучшении жилищных условий (проживание на съемной жилплощади, в коммунальной квартире, число кв. м. на 1 члена семьи менее 14 и т.д.).

Сейчас государство предлагает сразу несколько различных программ, участие в которых позволяет заемщику получить до 30% от суммы займа из средств госсубсидии. Цель программ – привлечь население к бюджетным сферам деятельности, укомплектовать дефицитные кадры. Флагманом социальной ипотеки по итогам последних лет и 2016 г. является крупнейший российский банк – Сбербанк, а также такие банки с госучастием как Райффайзенбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие.

Социальная ипотека Сбербанка

Программ социальной ипотеки в Сбербанке по состоянию на 23.08.2016 г. достаточно много, вот только основные из них:

  1. Военная ипотека . Можно купить жилье в строящемся доме (новостройку) или уже готовом (вторичное жилье). Процентная ставка составляет и в том и в другом случае – 12% годовых. Максимальный срок погашения – 15 лет, а наибольшая сумма ссуды – 1,9 млн. руб. Получить заем могут участники накопительно-ипотечной системы. Среди преимуществ: отсутствие комиссий, возможность оформить кредит с 21 года без подтверждения платежеспособности. Минимальный размер первоначального взноса — 20%, обеспечением по ссуде становится приобретаемое жилье.
  2. Для молодой семьи . Воспользоваться программой смогут семьи, в которых каждому из супругов менее 35 лет. Брак должен быть зарегистрирован официально. Для участия требуется официальное включение в список нуждающихся в улучшении жилищных условий, подтвержденное свидетельством местного органа самоуправления. Совокупный доход семьи должен позволять оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, а размер платежа не должен превышать 40% от получаемого дохода.
  3. Ипотека по госпрограмме субсидирования низких ипотечных ставок . Воспользоваться этой программой может большее широкая категория заемщиков. Особенность программы – низкий порог ипотечных ставок – до 11,5% годовых. Программа имеет ограниченный срок действия, до 01.01.2017 г. Кредит выдается клиенту и ставку до 11,5% он оплачивает сам, а остаток в покрытие убытков банка погашает государство.

Социальная ипотека для бюджетников в 2017 году: последние новости

Следует особо отметить, что для участия в той или иной программе социальной ипотеки, будущему заемщику необходимо сначала обратиться в местный орган соцзащиты, подать заявление и все необходимые документы, после чего при положительном решении получить заключение и представить его в тот банк, где будет оформлен договор ссуды под залог жилья.

Ипотека для бюджетников в 2017 году обещает стать еще выгоднее. Президент поручил выделять ежегодно на развитие ипотечных программ сумму в 2 млрд. руб. Хотя действующая программа субсидирования низких ипотечных ставок и завершится с 1 января 2017 г., ей на смену придут новые формы господдержки, поскольку вслед за продолжающимся снижением ключевой ставки Центробанка, ставки ипотечного кредитования будут вынужденно снижены и в остальных банках. Ипотека станет более доступной широким слоям населения.

Молодые специалисты и люди, работающие длительное время в бюджетной сфере и имеющие средний доход в настоящее время не в состоянии приобрести в собственность квартиру за наличные средства или в кредит, помочь им призвана социальная ипотека для бюджетников.

В настоящее время государство понимает проблемы служащих, получающих финансирование из госбюджета, и создает условия, при которых покупка в собственность жилья перестает быть для бюджетников лишь мечтой.

Основные определения

Ипотека – целевой залоговый банковский кредит на покупку жилой площади. Основным гарантом возвратности ипотечного кредита является обременение на квартиру, которое накладывается в момент регистрации имущества заемщиком Федеральной службой госрегистрации.

Обременение, на приобретаемое в ипотеку имущество, означает для владельца отсутствие возможности передавать право собственности и продавать жилплощадь до полного гашения кредитных обязательств.

Социальная ипотека для бюджетников – государственная программа поддержки, направленная на получение работниками бюджетной сферы ипотечного кредита по льготным условиям с материальной поддержкой органов местного самоуправления.

Все ли бюджетники могут получить льготные условия по ипотеке

Важным критерием для оформления социальной ипотеки бюджетником является трудовой страж на последнем месте работы в соответствующей сфере. В настоящее время госпрограмма жилищной помощи лицам, работающим в бюджетной сфере, подразумевает трудовой стаж на последнем рабочем месте более 3-х лет.

Кроме официального трудового стажа соискателю необходимо соответствовать определенному имущественному положению.

Для бюджетников ипотека с особыми условиями предоставляется в строго определенных законом случаях:

  • отсутствие прав на недвижимое имущество, в том числе отсутствие прав на земельный участок под индивидуальное жилое строение;
  • проживание в жилище, принадлежащем на праве собственности, но официально признанным ветхим, предназначенным под снос;
  • проживание в коммунальной квартире, либо общежитий с семьей;
  • проживание на площади, находящейся в собственности, при условии, что на одного члена семьи приходиться менее 14 кв. м.;
  • наличие члена семьи, имеющего инвалидность, связанную с серьезными хроническими заболеваниями, которые угрожают жизни и здоровью окружающих. В данном случае бюджетник должен предоставить справку из медицинского учреждения, которая подтверждает факт опасности нахождения рядом с инвалидом.

Читайте также Увольнение сотрудника с ипотекой: что важно знать

Документы для получения льготы по ипотеке для бюджетников

Перед тем как обратиться в государственные органы с заявлением о включении в программу льготного ипотечного кредитования бюджетников, необходимо подготовить пакет документов, который будет подтверждать необходимость в улучшении жилищных условий.

В зависимости от региона проживания бюджетника список документов может варьироваться, однако основные документы остаются неизменными во всех регионах России:

  • Копии паспортов всех членов семьи старше 14 лет;
  • Копии свидетельств о рождении детей, не достигших 14 лет;
  • ИНН соискателя;
  • СНИЛС соискателя;
  • Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации потенциального заемщика;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Ходатайство об участии в программе льготного ипотечного кредитования непосредственного руководителя;
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие недвижимого жилого имущества в собственности;
  • Справка о составе семьи;
  • Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации. В случае отсутствия постоянной регистрации необходимо предоставить выписку из домовой книги по месту временной регистрации и договор долгосрочной аренды квартиры, расположенной по адресу временной регистрации.

Особые условия для социальной ипотеки

Особые жилищные условия, позволяющие участвовать в государственной программе социального ипотечного кредитования бюджетников:

  • в собственности у работника бюджетной сферы, претендующего на социальную ипотеку, находится жилплощадь, которая признанна ветхой или непригодной для проживания. В данном случае к общему пакету документов необходимо обязательно добавить справку ;
  • в собственности у бюджетника находится квартира, несоответствующая надлежащим условиям проживания всех членов семьи. Ненадлежащими условиями проживания являются условия, когда на каждого члена семьи приходится менее 14 кв. метров от общей площади квартиры. В этом случае необходимо предоставить дополнительную справку от социальных служб, в которой будет указано, сколько квадратных метров жилплощади приходится на одного члена семьи и, что условия проживания не соответствуют государственным стандартам.

После сбора всех необходимых документов работнику бюджетной сферы необходимо в течение 1 месяца обратиться в районную администрацию по месту регистрации, и подать заявление на участие в государственной социальной программе ипотечного кредитования.

После вынесения положительного решения администрация выдает участнику программы сертификат, в котором указываются:

  • тип государственной программы социального ипотечного кредитования для бюджетников;
  • сумма субсидии.

Социальная ипотека для бюджетников - это особый вид ипотечного кредитования, который позволяет приобрести жилье на льготных условиях населению, занятому в социально значимых сферах деятельности, финансируемых из бюджета. Об особенностях такого кредитования подробно поговорим в этой статье.

Соц. ипотека - виды предоставляемой помощи

Несмотря на то, что понятие «социальная ипотека» плотно вошло в нашу речь, сама предоставляемая помощь имеет мало сходств с ипотечным кредитованием. Единственной схожестью является взаимосвязь обоих финансовых явлений с объектами недвижимости. По сути же социальная ипотека - это помощь государства нуждающимся гражданам, выражающаяся в выделении определенных средств, для покупки гражданами собственного жилого помещения.

В соответствии с действующим законодательством, помощь работникам бюджетной сферы при покупке собственного благоустроенного жилья может заключаться в следующем:

  1. Предоставление разовой компенсации части стоимости приобретаемого жилого помещения в размере, не превышающем 15% от стоимости объекта недвижимости;
  2. Предоставление жилого помещения из государственного жилищного фонда, жилищного фонда субъектов РФ или муниципальных образований под выгодные для заемщика проценты;
  3. Компенсация части процентов по ипотечному кредиту.

По своему усмотрению субъект федерации или муниципальное образование могут выбрать вид помощи, который будет предоставляться на данной территории.

Помимо указанных способов финансовой помощи, некоторые программы поддержки граждан представлены в частных программах, разрабатываемых кредитными организациями для работников бюджетной сферы. В частности к таким мерам можно отнести более низкие проценты по кредитам, увеличенный срок возврата займа и т.п.

Кто имеет право на получение ипотеки для бюджетников

Ну, разумеется, это работники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении собственного жилого помещения или в улучшении условий проживания и молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.

  1. Осуществление профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или муниципальных образований; прохождение службы в государственных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или противопожарных структурах, таможенных органах; в государственных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии осуществления трудовой деятельности в перечисленных структурах не менее 3 лет;
  2. Необходимость улучшения жилищных условий или приобретения жилья в собственность. Получить помощь от государства можно только в том случае, если граждане не владеют собственным жилым помещением, либо такое помещение не удовлетворяет требованиям действующего законодательства: по нормам площади на каждого члена семьи, санитарно-гигиеническим или техническим показателям;
  3. Возрастной ценз заемщика: льготами при получении социальной ипотеки пользуются молодые люди, не достигшие возраста 35 лет, а также лица, осуществляющие профессиональную деятельность на предприятии бюджетной сферы не менее 25 лет. В первом случае субсидирование направлено на поддержание молодежи и стабилизации демографической ситуации в стране, а во втором - на поощрение работника за добросовестный труд.

Бюджетники как определенная категория заемщиков

Если говорить о льготах, предоставляемых не государственными, а частными кредитными организациями «бюджетным заемщикам», то их привлекательность для банков, а, следовательно, и льготные условия кредитования, можно объяснить несколькими основными факторами:

  1. Дисциплинированность этой группы населения. Непонятно по каким причинам, но так уж сложилось, что данные группы населения более ответственно подходят к выполнению своих обязательств. Возможно, это связано с четкой регламентацией и подконтрольностью деятельности таких работников. Это качество ценится банками, так как повышает их шансы на своевременный возврат займа;
  2. Снижение рисков невозврата в связи с возможностью давления через работодателя. «Надавить» на работника и заставить его исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту очень просто, в том числе и через судебных приставов-исполнителей. В самом неблагоприятном для банка случае, сумма долга будет взыскиваться с работника принудительно организацией-работодателем при выплате заработной платы;
  3. Стабильность заработка. К сожалению, работники бюджетных учреждений получают не так много, как хотелось бы, однако заработок их прозрачен и не разделен на «белый» и «черный». Кроме того, государственные структуры гораздо реже подлежат ликвидации, реорганизации, проводят сокращение штата и т.п., в связи с чем, работник имеет возможность неизменно трудиться в выбранной структуре в течение всего срока ипотеки (и более);
  4. Развитие частными банками программ льготного ипотечного кредитования для таких категорий граждан позволяет банку заключать договоры с большим количеством клиентов, так как бюджетников и молодых семей в каждом населенном пункте достаточно.

Особые категории заемщиков

Для некоторых категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. Так, например, для получения субсидии молодым учителем, ему потребуется проработать в должности не менее 3 лет, не достичь возраста 35 лет, а также работать только в государственном учебном заведении .

Военнослужащие для получения собственного жилья, должны в течение трех лет участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, после чего имеют право получить заем на приобретения собственной жилой площади .

В целях продвижения научной деятельности, льготы предоставляются и деятелям науки. Но для получения ипотеки им придется подписать договор об обязательном продолжении работы в государственном научном учреждении в течение срока, который не должен быть менее 5 лет.

Важно помнить о том, что если работник имеет право на предоставление ему социальной ипотеки, то со своим заявлением он обращается к руководителю (командиру воинской части, директору научного учреждения, школы и т.п.). А руководитель уже должен принять меры к детальному рассмотрению заявления работника и подготовке необходимых документов (через уполномоченные отделы, либо отдельных специалистов).

Дополнительные «плюсы» социальной ипотеки

Бесспорно, заняться вопросом об оформлении социальной ипотеки нужно, так как это выгодно заемщику:

  1. Быстрое принятие банком решения о предоставлении займа (или в отказе в таковом);
  2. Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту;
  3. Пролонгированный срок исполнения обязательства;

Плюс к этому, многие банки на сегодняшний день предлагают свои услуги по самостоятельному оформлению всей документации, необходимой для заключения договора, а также самостоятельному осуществлению взаимодействия с государственными структурами от лица клиента по вопросам получения субсидии.

Отличительной чертой работников бюджетной сферы – относительно низкая заработная плата, что ограничивает их возможности в качестве заемщиков по ипотеке. В кредитном портфеле крупных российских банков есть такое предложение, как ипотека для бюджетников, которая учитывает их ограниченные финансовые возможности по сравнению с работниками коммерческих структур.

Текущая ситуация по ипотеке для работников бюджета

Ипотечные программы для бюджетников предоставляют возможность оформления займов на жилье в условиях, когда величина заработка едва ли позволяет взять достаточную для покупки недвижимости заемную сумму. Решить проблему позволяют специальные предложения банков, ориентирующиеся на предоставление различных льгот и субсидий от государства.

В рамках реализации социальных программ поддержки определенных категорий российских граждан, на федеральном и региональном уровнях внедряются предложения для:

  • учителей;
  • врачей;
  • ученых;
  • военнослужащих.

Для них предусмотрены определенные льготы, поддерживаемые местными, краевыми, региональными и федеральными властями, т.е. на всех государственных уровнях.

  1. Компенсация части затрат на покупку жилья из бюджета.
  2. Снижение ставки по кредиту в рамках социальной ипотеки.

На региональном уровне действует множество собственных программ, учитывающих особенности ситуации в регионе.

Условия для получения льготного займа

Для того, чтобы воспользоваться льготным предложением, недостаточно работать в бюджетной организации. Необходимо, чтобы заемщик относился к одной из следующих категорий:

  1. Бюджетники, не имеющие собственного жилья и проживающие на площади, принадлежащей своим родственникам.
  2. Работники бюджета, семьи, проживающие на арендуемой жилплощади или в коммуналке.
  3. Лица, работающие в бюджетных структурах, имеющие не более 14 квадратных метров для каждого из домочадцев, либо проживающие в помещении, не соответствующем признакам жилого объекта.

Характерной особенностью предложения бюджетникам является обязательство исполнять свои должностные обязанности в этой сфере в течение определенного периода времени. В противном случае, субсидия должна быть возвращена.

Государство предлагает работникам бюджета на выбор одно из следующих направлений:

  1. Покупка жилья из первичного сектора с выкупом квартир у строительных компаний за счет государства.
  2. Оформление льготной ипотеки.
  3. Получение субсидии, которая может быть направлена на оплату первого взноса либо погашение ипотеки (процентов по нему и основного долга).

Участники государственных программ получают сертификаты на получение денежных средств.

Величина субсидии, действующая в 2017 году, составляет от 30% цены приобретаемой недвижимости. При наличии у бюджетника детей, субсидия составит от 35% стоимости жилья.

Точная сумма зависит от того, в каком регионе проживает бюджетник и его семья, а также, сколько детей он имеет.

Требования к заемщикам

Недостаточно просто трудоустроиться в бюджетной организации, чтобы получить льготную ипотеку. Необходимо соблюдение определенных требований:

  1. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
  2. Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
  3. Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
  4. Стаж работы. Бюджетный работник старше 35 лет должен иметь 25-летний стаж в одной и той же структуре.
  5. Не все учителя и медработники имеют право на льготу – необходимо подтвердить, что местом работы является государственное учреждение.
  6. К военным предъявляется требование принимать участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.
  7. Для ученых выдвигается требование отработать в государственном учреждении не менее 5 лет. При оформлении займа ученый должен подписать еще одно обязательство – отработать следующие 5 лет в том же учреждении.

Для того, чтобы реализовать свое право на социальную ипотеку, гражданин должен обратиться к своему непосредственному руководству с письменным заявлением.

Льготное кредитование в Сбербанке

Сбербанк занимает приоритетное место в качестве кредитора бюджетников для покупки жилья.

Ежегодно меры поддержки представителям бюджетной отрасли совершенствуются с учетом меняющейся ситуации. Так, например, молодой учитель имеет право на низкий процент по ставке, а часть выплаченной суммы подлежит компенсации со стороны банка.

Субсидия, выделяемая государством, должна быть не более 20% от суммы ипотечного займа, что соответствует минимальному первоначальному взносу.

Сбербанк позволяет оформлять льготное ипотечное кредитование на покупку следующей недвижимости:

  1. Новостройки, квартиры из вторичного фонда недвижимости.
  2. Квартиры в строящемся жилье.
  3. Земельные участки.
  4. Частный дом, коттедж.
  5. Строительство дома.

На видео об ипотеке Сбербанка для учителей

Особые требования к заемщикам от Сбербанка

Сбербанк предоставляет особые варианты ипотеки для военнослужащих и их семей для покупки нового жилья и квартир, домов, других форм жилья из вторичного сектора недвижимости.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на оптимальную ставку по кредиту – 9,5% годовых от суммы ипотечного долга.

Длительность кредитования различается, в зависимости от используемой программы и достигает 20-30 лет. Ограничивающим фактором является возраст – к моменту полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет.

Помимо общих требований к клиентам из бюджетной сферы, Сбербанк устанавливает следующие правила. Допускается привлечение дополнительных трех созаемщиков и учет совокупного дохода при определении максимального размера кредита. Супруг или супруга клиента выступают в качестве созаемщиков в обязательном порядке, невзирая на размер подтвержденного дохода.