Кредитная карта – современный финансовый помощник многих людей. Зачем ждать зарплату, если приобрести желанную вещь можно сегодня. Затем, частично, или в полном размере, постепенно можно возвращать деньги на карту. Кредит – это отличная возможность не отказывать в своих потребностях. Сегодня кредитку многие считают своим “спасательным жилетом”. Но это только при условии, что ваш доход позволяет пользоваться картой.

Но что делать, если вы запланировали покупку на 50 тысяч, а банк обозначил лимит денег по вашей карте в 20 тысяч? Можно ли увеличить лимит и как правильно это сделать?

На самом деле, добиться увеличения кредитного лимита реально и совсем не сложно. Главное, выполнять определенные указания. Тогда банк с легкостью изменит условия карты и повысит ваши счета в несколько раз.

Активно пользуйтесь услугами

Естественно, как новый клиент банка, вы должны доказать финансовому учреждению, что действительно хотите стать постоянным пользователем его услуг. Вы принимаете условия, и согласны “сотрудничать” вместе.

Сначала банк начисляет на ваш счет небольшую сумму рублей. Он хочет проверить, действительно ли они нужны клиенту? Может вы снимете деньги один раз, и больше никогда не вспомните об кредитной карте.

Поэтому, первое условие – регулярно пользуйтесь картой. Как можно чаще делайте покупки именно с помощью кредитной карты, чтобы банк фиксировал для себя вашу активность.

Предоставьте свои контакты

Оформляя договор с банком, укажите правильные контактные данные. Желательно написать несколько номеров телефонов, если таковы имеются. В случае невозможности связаться с вами по одному номеру, сотрудники могут воспользоваться другими контактами, и все же выйти с вами на связь. Финансовые учреждения редко одобрят “сомнительного” клиента, с которым сложно поддерживать связь. Банк должен иметь возможность связаться с вами и сообщить необходимую информацию. Поэтому, отнеситесь к этому вопросу ответственно. Если, вдруг номер был утерян или вы сменили свои контакты, обязательно сообщите об этом работникам банка. Для этого вы можете обратиться в любое отделение вашего банка.

Вносите деньги раньше срока

Постарайтесь так , чтобы делать платеж не в последние минуты. Отлично скажется на вашей кредитной истории, если деньги будете вносить на карту за несколько дней до указанного банком срока.

Подобные учреждения негативно относятся к тому, когда клиент вносит деньги на карту в последнее время. Есть опасность, что однажды он не успеет это сделать вовремя.

Чем раньше будете отдавать одолженные деньги, тем больше шансов на увеличение кредитного лимита.

Честно укажите уровень дохода

Не нужно путать банк с налоговой и скрывать свой доход. Если вы хотите увеличить кредитный лимит в несколько раз, в ваших интересах доказать банку, что вы имеете возможность вернуть все до единой копейки. Вам должны доверять, иначе об увеличении лимита не стоит и думать. Подтвердить свой доход можно только действиями:

1. Укажите все свои возможные виды дохода, даже кроме официальных;
2. Если вы изменили работу или, наоборот, ее потеряли и на данный момент считаетесь безработным, об этом тоже обязательно сообщите банку. В таком случае, вы не убегаете от ответственности и банк может пойти навстречу. Некоторые учреждения в форс-мажорных ситуациях практикуют “кредитные каникулы”.

Оплачивайте покупки картой

Если вы пользуетесь кредитной картой, рекомендуем как можно чаще платить за покупки именно кредиткой. Кроме того, что клиент демонстрируете банку свою активность в пользовании, это хороша возможность доказать, что вы стабильно зарабатываете и можете регулярно тратить. Если собираетесь делать дорогие покупки, рекомендуем осуществлять оплату карточкой.

Логика проста: если вы покупаете недешевые вещи, значит уровень вашего дохода позволяет тратить, и, естественно просрочек от вас тоже не ждать.

Закройте другие кредиты

Если вы заинтересованы в увеличении кредитного лимита по своей карте, пересмотрите свою кредитную историю:

1. Пользуетесь ли вы услугами других финансовых учреждений?
2. Как обстоит ситуация с другими банками?
3. Нет ли у вас предыдущих просрочек?

Рекомендуем закрыть счета в других учреждениях. Если вы задолжали другим банкам деньги, обязательно разберитесь и погасите долги. Чем больше кредитов будет на вашем счету, тем меньше вероятность увеличения лимита. Подобные ситуации банки воспринимают отрицательно. Поскольку есть риск, что однажды вы не сможете сделать погашение какого-то кредита, и этим может оказаться именно этот банк.

Не бойтесь подать заявку

Если у вас нет времени ждать и деньги нужны срочно, можете лично обратиться непосредственно в банк, написать заявление с просьбой увеличить кредитный лимит. Больших денег конечно же вам не начислять сразу, но скорее всего требование выполнят. Но только при условии, что с вашей кредитной историей все хорошо.

Оформите заявку на увеличение суммы онлайн

Есть банки, которые предлагают не тратить время на походы в отделения, заполнения анкет, заявок и т.д. Попросить об повышении лимита вы можете в онлайне. Достаточно зайти на главную страницу банка, кредиткой которого пользуетесь, убедиться что есть возможность удвоить сумму на карте в онлайне, и оформить запрос. Если кредитная история хорошая, ждите сообщение с сумой начисленных денег.

Пользуйтесь предложениями банка

Повысить шансы на увеличение суммы кредита можно приняв условия и предложения банка. Например, Сбербанк предлагает акцию на новостройки, где вы можете оформить ипотечный кредит по ставке от 13,5% и выше. Если вы планируете приобрести жилье – это неплохая возможность для вас. Есть банки, которые предлагают разные “копилки”, “страховки” и другие программы. Специалисты с удовольствием предоставят всю необходимую информацию для клиента. Вам главное разобраться в условиях и если они подходят, активно участвуйте в предложениях.

Банк воспримет это как шаг навстречу, доверие, то есть вы планируете длительное время пользоваться его услугами. Это в несколько раз увеличивает шансы улучшить кредитную историю и приумножить деньги на кредитке.

Часто владельцев кредиток беспокоит вопрос: можно ли увеличить лимит на карте и что для этого нужно?

Пересмотр суммы лимита кредитных средств на карте (увеличение или уменьшение) возможен исключительно в случаях:

• Автоматического пересмотра – банк самостоятельно предлагает изменить лимит.
• По заявке заемщика.

В любом случае, максимальный лимит не может превысить сумму, предустановленную банком для каждого отдельного продукта.

Максимальные лимиты по картам Сбербанка – выбираем правильно

Сбербанк установил единые лимиты практически для всех кредитных карт на уровне 600 000 рублей, независимо от типа: Standart/Classic или Gold. Обслуживание Gold стоит намного дороже – до 3 500 рублей, в сравнении со стандартными картами – от 0 до 900 рублей в год.

Кроме дополнительных бонусов, скидок и преимуществ в обслуживании, владельцы Gold могут рассчитывать на стартовый минимальный лимит размером в 200 000 рублей. Заемщики, оформившие Standart/Classic, получают стартовый лимит от 20 000 рублей.

Сумма, доступная к использованию, рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Владельцы платиновых кредиток Сбербанка могут претендовать на до 3 000 000 рублей.

Существенно снижены максимальные лимиты по моментальной карте Momentum – до 120 000 рублей, по программе «Молодежная» – до 200 000 рублей.

Автоматический пересмотр лимита: как происходит?

Согласно с условиями выпуска и обслуживания карт, Сбербанк имеет право в одностороннем порядке изменять размер суммы доступных к использованию кредитных средств.

Согласованный лимит кредита устанавливается на 12 месяцев. Пересмотр суммы может быть произведен банком через 3 – 6 месяцев после начала действия карты.

В зависимости от того, насколько добросовестно клиент выполняет свои обязательства, сумма может быть увеличена однократно на 20 – 30%, или, в случае невыполнения заемщиком условий договора – уменьшена или аннулирована.

О принятом решении об установлении нового размера кредитного лимита, банк уведомляет клиента с помощью сообщения в системе «Мобильного банка» или в виде смс.

5 причин, по которым банк самостоятельно увеличит лимит заемщику

Сбербанк активно поощряет лояльных клиентов, и проводит политику наращивания объема операций по кредитным картам. Автоматически банк всегда увеличивает лимит заемщикам, финансовое состояние которых не вызывает сомнений.

5 факторов, которые способствуют принятию решения об увеличении кредитного лимита:

Повышение доходов клиента

Клиенты учреждения, получающие зарплату на карту, автоматически получают повышенный лимит в случае, если суммы начисленных доходов увеличились на протяжении последних 6 месяцев.

Активное использование кредитки

Банк стимулирует клиентов, активно использующих карту для совершения покупок в торговых сетях. При этом, если заемщик только снимает наличные в пределах доступных средств, скорее всего, повышения не будет. Чем чаще проводятся безналичные операции по карте – тем выше вероятность пересмотра в сторону увеличения.

Отсутствие текущей задолженности

Если все суммы кредита по карте были погашены вовремя, сроки оплаты основной суммы и начисленных процентов – не пропущены, банк повысит лимит самостоятельно.

Открытие текущего счета или депозита

Размещение свободных средств на депозитном счете, использование расчетного счета в банке – лишнее подтверждение хорошего финансового положения заемщика. В таких случаях банк может досрочно пересмотреть размер лимита.

Положительная кредитная история

Если в течение последних шести месяцев использования карты заемщик погасил все другие кредиты, открытые в банке, значит, его финансовая состоятельность улучшилась, что позволяет поднять лимит в одностороннем порядке.

Увеличение кредитного лимита по заявке заемщика – что нужно знать

Заемщик Сбербанка может подать заявку об увеличении лимита по карте. Количество и периодичность обращений с просьбой о пересмотре на протяжении всего срока действия договора – не ограничено. Необходимо предоставить для рассмотрения документы:

• Заявление установленного образца.
• Справку о доходах (2-НДФЛ).

Заявление подается в письменном виде в отделении Сбербанка. Предпочтительнее обратиться в отделение, где была выдана карта, что значительно ускорит процесс рассмотрения. В режиме онлайн заявки не принимаются.

Кроме заявления, необходимо официально подтвердить размер доходов за последние полгода. В качестве подтверждения стабильности финансового состояния можно использовать, кроме стандартной справки о доходах и другие документы:

• Справки об открытых депозитных/расчетных счетах в других банках.
• Документы о погашении задолженности по кредитам, выданным любым российским банком.

Кроме предоставленных документов, кредитный комитет примет во внимание активность использования карты, количество безналичных операций. Для увеличения лимита необходимо погасить всю текущую задолженность по действующему договору.

Можно ли отказаться от увеличения лимита и как это сделать правильно

В случае, если банк сообщает об одностороннем увеличении размера кредитного лимита, заемщик вправе отказаться от повышения. Для этого необходимо на протяжении 5 дней с момента получения сообщения подать заявление об отказе в отделение банка.

Получить солидный лимит по карте Сбербанка – несложно. Главные требования – исполнение всех условий договора, регулярное использование карты и своевременное погашение задолженности.

Отражается на уровне расходов ее держателя – он увеличивается. «Лишние» деньги в кошельке всегда стимулируют к дополнительным тратам, но иногда получается так, что кредитного лимита недостаточно, а деньги крайне необходимы. Можно ли в этом случае увеличить лимит по кредитной карте и как это сделать?

Варианты увеличения лимита кредитной карты

1. Предложение увеличить кредитный лимит может поступить от самого банка в зависимости от Ваших ежемесячных расходов по карте: Вы регулярно расходуете весь кредитный лимит по карте, но при этом своевременно вносите ежемесячные платежи. В этом случае увеличение лимита происходит автоматически, как правило раз в 6-12 месяцев, банк извещает клиента об увеличении лимита по СМС. Если заемщик не хочет увеличивать кредитный лимит, он может отправить ответное СМС с отказом от предложения банка.
2. Вы можете написать в банке (лучше в том отделении, где оформлялалсь карта) заявление на увеличение лимита по кредитной карте. В этом случае перед визитом в банк Вам стоит подготовить и взять с собой документы, подтверждающие Ваши доходы. Заполнить заявления можно совместно с работником банка. Рассмотрение Вашего заявления может занять до нескольких дней.

На что банк обращает внимание

• Категория клиента. Если у Вас есть действующие вклады или счета, или они были открыты в этом банке ранее, то одобрение увеличения кредитного лимита вполне вероятно.
• Документы, подтверждающие Ваши доходы и/или финансовое положение:

1. справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
2. для ИП: налоговая декларация, в т.ч. по форме 3-НДФЛ;
3. выписка по счету или вкладу за последние полгода;
4. договор о сдаче недвижимости в аренду;
5. иные документы, подтверждающие официальные доходы.

На основании предоставленных документов банк оценит Вашу платежеспособность и вынесет решение по увеличению кредитного лимита.

Заемщикам с плохой кредитной историей банк скорее всего откажет в повышении кредитного лимита. Также на момент подачи заявления на повышение лимита у Вас не должно быть долгов.

Можно сделать вывод, что для увеличения кредитного лимита необходимо как можно больше пользоваться картой. Чем бОльшую сумму Вы тратите на карте, тем больше шансов, что банк сам увеличит Ваш карточный кредитный лимит.

Стоит добавить, что возможность увеличения лимита может зависеть от вида самой кредитной карты, этот нюанс заемщику необходимо уточнять в банке.

Сегодня кредитные карты стали для россиян привычной вещью. Многие даже не представляют себе, как без них можно обойтись. Люди уже не откладывают заранее деньги на отдых или долгожданное приобретение дорогого товара. Им важно только, чтобы схема кредитования была достаточно удобной. А вернуть долг банку – задача второстепенной важности, об этом можно подумать и потом.

Кредитные карты, конечно, несут в себе массу преимуществ. Это и удобство пользования, и возможность в любой момент брать сумму на текущие или незапланированные расходы. С кредиткой можно пересечь границу и конвертировать свои средства в необходимую валюту, покупая товар или оплачивая услуги. Кредитная карта занимает минимум места в бумажнике. Даже её утеря (при условии, что пин-код известен только владельцу) не доставит особых неприятностей – деньги никуда не исчезнут, нужно только постараться как можно раньше принять меры по блокировке карты.

«Острые углы» кредитной карты

Несмотря на все преимущества кредитки, её владелец подвергается риску залезть в долги. Это может произойти, если он начнёт жить «не по средствам», то есть, начнёт тратить больше, чем этого позволяют его доходы. Чтобы обладание картой не вызвало больших проблем, нужно уметь соизмерять свои сиюминутные желания с реальным бюджетом. Специалисты-аналитики определяют максимальную долю платежей по кредиту как треть от общего дохода заёмщика.

Кредит наличными по Паспорту. От 30 тысяч до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев. На любые цели! Подтверждение дохода не требуется, и вообще - достаточно 1 документа (например паспорт). Решение в течение 1 часа. Потребительский кредит в банке АТБ.

Между тем, человек, привыкший к определённым удобствам пользования картой, нередко испытывает желание иметь на ней сумму побольше. И тогда он обращается в кредитную организацию с просьбой увеличить ему кредитный лимит. Для этого просто пишется заявление, и если заёмщик до этого вовремя погашал ежемесячный минимальный платёж, то банк обычно соглашается на эту просьбу. Играет роль также и то, какая кредитная история у заёмщика в других кредитных организациях. А если клиент банка представит документ о том, что у него повысился ежемесячный доход (как правило, это справка по форме 2НДФЛ с места работы), то у него есть практически все шансы на положительное решение руководства.

Однако на существенное увеличение кредитного лимита (в несколько раз, например) заёмщик рассчитывать не должен, так как обычно оно не превышает 25-30%. Стоит заметить, что проверенным клиентам банки довольно часто сами увеличивают кредитные лимиты. В этом случае клиент получает СМС-ку с оповещением об увеличении суммы.

В каких случаях банки идут на увеличение кредитного лимита?

Перед тем как принять решение о повышении суммы, которой может распоряжаться клиент, банк рассматривает много факторов, определяющих финансовый статус заёмщика. Сможет ли он справиться с погашением более крупных сумм? Банк должен определить свои финансовые риски по отношению к данному клиенту. В частности, если последний не снимает с карты больших сумм, то кредитной организации повышать лимит невыгодно, так как может пострадать финансовая модель, предполагающая увеличение дохода банка от этого клиента, а риск непогашения им большой суммы увеличивается.

Так стоит ли?

Если заёмщик желает увеличить кредитный лимит , то ему нужно серьёзно задуматься . Сможет ли он грамотно отнестись к своим увеличившимся расходам и не попасть в долговую яму? Достаточно ли он ответственен перед собой и своими финансовыми обязательствами? Ведь обычно долги растут гораздо быстрее, чем заёмщик успевает это замечать. Да ещё и проценты по кредиту. Часто бывает так, что люди надеются на то, что завтра их доходы станут выше, чем сегодня, и это позволит им справиться с погашением крупной суммы. Но эта надежда вдруг рушится, и человек попадает в серьёзные неприятности.

Главное – ориентироваться на свои реальные доходы. Более того, нужно уметь вовремя спрогнозировать их возможное сокращение в случае непредвиденных ситуаций (болезнь, потеря работы и т. д.). Также необходимо вовремя совершать платежи и заботиться о своей положительной кредитной истории.