Как влияет деноминация на наши кошелки и зачем ее проводить. Когда в россии будет деноминация рубля

С точки зрения гражданина, деноминация — это уменьшение количества нулей на купюрах, при одновременном пропорциональном уменьшении цифр на ценниках и сумм в зарплатной ведомости. Если простыми словами, то все становится дешевле в несколько раз, в зависимости от коэффициента обмена. Доходы граждан, аренда, кредиты, налоги также уменьшаются аналогичным образом.

Получали вы 500 000 в месяц, после реформы ваша зарплата составит, например — 50 тысяч. Стоила булка хлеба 300 — ее новая цена будет — 30 «новых» рублей. Синоним слова деноминация — переименование. Можно рассматривать проведение реформы, как замена действующих денежных купюр на другие, нового образца, на которые можно приобрести аналогичное количество товаров и услуг.

Строгое определение говорит, что деноминация – это денежная реформа, направленная на уменьшение нарицательной стоимости денежных знаков с целью упрощения расчётов, стабилизации валюты и замены купюр. Название валюты при этом обычно не меняется.

Когда и как государство проводит деноминацию валюты?

Деноминация производится после кризиса, когда обесценила национальную валюту в сотни или тысячи раз.

Основная предпосылка для проведения деноминации – объём денежной массы в стране становится трудноуправляемым. Объявление о проведении такой реформы служит сигналом, что кризисная ситуация стабилизировалась, инфляция уменьшена до приемлемых значений, экономика показывает рост.

В разные периоды процедуру деноминации проходили почти все страны мира.

Деноминация в СССР проводилась трижды – после установления Советской власти в 1922, восстановив экономику после Великой отечественной в 1947, и во время хрущёвских реформ в 1961 году.

После распада СССР среди стран Таможенного союза Казахстан, Армения и Киргизия деноминацию не проводили, Россия провела один раз, в 1998 году, а деноминация в Белоруссии проводилась трижды – в 1994, 2000 и 2016 годах.

Подготавливая и проводя реформу деноминации, государство объявляет коэффициент, на который будет изменён номинал купюр, и срок, в который она проводится. После объявленной даты старые купюры выходят из употребления.

О деноминации 1961 года снять очень хороший фильм «Менялы», о том как предприимчивые граждане могли заработать на предстоящей замене денег очень серьезные деньги. Рекомендую к просмотру.

Плюсы и минусы деноминации

Основную выгоду от реформы получает государство:

• уменьшаются затраты на печатание и обслуживание купюр;
• упрощаются расчёты;
• денежная единица стабилизируется;
• снижается инфляция.

Главный недостаток для государства заключается в потенциальном риске, что реформа не достигнет своей цели, если будет выбран неправильный момент для начала. Несвоевременная реформа может дать толчок инфляции и снова обесценить валюту. Эксперты советуют проводить деноминацию при снижении инфляции до 12%.

Население обычно относится к реформе с подозрением, ожидая уменьшение покупательной способности и потерю сбережений. Эти опасения часто сбываются.

Реформа в СССР 1961 года

Обесценившиеся купюры «сталинского образца» без ограничений меняли на новые денежные знаки, в соотношении 10:1, также в оборот выпустили монеты 50 копеек и 1 рубль.

Но при этой реформе рубль был обесценен, через уменьшение золотого содержания. Вместо ожидаемого эквивалента 2,22 грамма в рубле содержался эквивалент всего 0,98 грамма золота. Благодаря плановой экономике цены в государственных магазинах удалось удержать на заявленном уровне, но на колхозных рынках, где торговали частники, цена на продовольствие поднялась втрое. Издержки этой реформы удалось преодолеть только через несколько лет

Обмен денег в России 1998 года

В России деноминация проводилась с 1998 по 1999 год и по условиям обмена денежных знаков была наиболее благоприятной для населения.

Банкноты старого образца не обменивались в банках, а изымались из обращения через торговые организации и постепенно вытеснялись новыми купюрами и монетами. Денежные знаки старого образца, утратившие силу, но оставшиеся на руках после 1 января 1999 года, можно было свободно обменивать на новые купюры до 2002 года.

Деноминация в Беларуси 2016 года

После проведения реформы деноминации в Беларуси в 2016 году купюры старого образца находились в обращении до 1 января 2017 года параллельно с новыми, и были обязательны к приёму в качестве оплаты. После 1 января 2017 старые денежные знаки использовать нельзя, но можно обменять на новые в Национальном банке. После 2022 года обмен будет прекращён.

Риски и минимизация потерь при деноминации

Часть проблем населения при проведении реформы можно отнести к области психологии и общих настроений. Другие могут быть связаны с некоторыми техническими и организационными ошибками правительства, при программе замены денежных знаков.

1. Это панические слухи и опасения того, что государство не выполнит обещания и внезапно прекратит обмен старых купюр, или возникнут проблемы с оплатой, или в банках с получением наличных. Паникёры начинают избавляться от наличных, переводя их в товары или валюту, на какое-то время немного поднимая цены и курс.
2. В первые несколько дней возможна растерянность и возникают очереди в магазинах и банках.
3. Ещё одна психологическая проблема в том, что после огромных цифр, деноминированные ценники кажутся копеечными и потребитель покупает больше, чем раньше.
4. Торговые предприятия, уменьшая номинал цен, округляют их в большую сторону, и траты немного, но вырастают.
5. При проведении реформы надо быть готовым к тому, что из-за перенастройки программного обеспечения на сутки будут сбои в работе банков, при проведении платежей, при оплате мобильной связи, при оплате через Интернет и расчётах карточками.
6. Возможно, не во все банкоматы успеют завезти наличные нового образца.
7. Не будет лишней и проверка состояния карточного счёта или депозита после нормализации работы банков.
8. Эксперты сходятся во мнениях, что паниковать перед деноминацией нет оснований, но если есть намерение распределить риски, то можно вложиться в недвижимость или в пакет различных твёрдых валют.
9. Автомобиль является плохим вложением средств из-за быстрой потери стоимости, а золото имеет смысл приобретать только для длительного вложения, на годы или десятилетия.

Возможные изменения выплат по кредитам

Если перед деноминацией был взят кредит в национальной валюте, то никаких изменений после реформы в сторону удорожания обслуживания кредита не будет. Тело кредита и проценты деноминируют, и пропорции затрат не изменятся.

Если кредит взят в долларах или евро, то, возможно, обслуживание станет дороже. Зависит от курса деноминированной валюты, который установит национальный банк после реформы.

Перспективы новой деноминации в России

Скачок курса доллара в конце 2014 года и введённые рядом стран санкции против России вызвали волну панических слухов и прогнозов о грядущей гиперинфляции и новой деноминации рубля уже в 2015 году.

Хотя Президент России неоднократно заявлял, что деноминации рубля не будет, такая реформа не рассматривается и не готовится.

Для реформы нет оснований, о которых сказано в начале статьи – инфляция в 2016 году всего 5,4%, курс рубля к доллару стабилизировался, экономика показывает пока ещё небольшой, но рост, особенно в сельском хозяйстве, экспорт растёт, золотовалютные резервы растут, а внешний долг России уменьшается.

Поэтому на ближайшие несколько лет перспективы проведения деноминации почти нулевые.

В 1990-е экономика России переживала не лучшие времена: гиперинфляция и авантюры российского правительства практически уничтожили экономическую жизнь в России. Но тем не менее в этом хаосе все-таки была проведена одна удачная реформа – это деноминация рубля 1997–1998 годов. К каким же положительным результатам привела данная денежная операция государства?

Что такое деноминация

Прежде всего нужно сказать, что деноминация - это изменение нарицательной стоимости денежных знаков. По сути она представляет собой обмен старых денег на новые с целью упрощения денежных расчетов и придания большей солидности национальной валюте. Как правило, проводят деноминацию после гиперинфляции, то есть очень быстрого обесценивания денег.

В XX веке СССР и РФ провели четыре денежных реформы, в рамках которых произошла деноминация рубля.

Первая такая реформа была осуществлена в 1922-1924 гг. Она была призвана заменить обесценившиеся совзнаки на новые рубли и червонцы. В ходе Гражданской войны большевики планировали совсем отказаться от денег, и поэтому вместо валюты использовали совзнаки – практически ничем не обеспеченные бумажки, которые очень быстро обесценивались. До 1922 года в денежном обороте находились также керенки, пятаковки и даже царские кредитные билеты. Чтобы устранить хаос в 1922 году был создан Государственный банк СССР, а также были проведены несколько деноминаций в течение трех лет. В результате этих изменений экономика СССР стабилизировалась.

В 1947 году деноминация проводилась с 16 по 29 декабря. Десять старых рублей заменялись одним новым. Эта экономическая реформа нужна была для того, чтобы справиться с последствиями прошедшей войны. Были отменены карточки на продовольствие и снижены цены. Планировалось также за счет маленького срока, отведенного на обмен денег, уничтожить всю теневую экономику, но сделать этого не удалось.

В 1961 году снова произошла финансовая реорганизация. Обмен производился в течение всего первого квартала. 10 старых рублей обменивались на один новый. Для населения эта деноминация прошла практически безболезненно, но по факту случилась самая настоящая девальвация: курс рубля упал по отношению к доллару практически в два с половиной раза. Снизилась и себестоимость рубля в золоте: если старый рубль содержал в себе 2,22 грамма золота, то новый - только 0,98.

Этот момент в экономической истории страны запечатлел советский кинематограф. К примеру, в фильме “Бриллиантовая рука” Семен Семенович Горбунков, принимая 500 рублей на расходы, спрашивает, старые это деньги или новые.

Как вернулась копейка

В 1997 году Россия постепенно начинала оправляться от экономического шока. Из-за гиперинфляции денежные расчеты измерялись миллионами рублей, что, конечно, не делало людей богатыми, а лишь затрудняло эти расчеты. Особенно нелегко приходилось бухгалтерам, которые вынуждены были считать миллиарды рублей.

Чтобы исправить ситуацию в августе 1997 года президентом Борисом Ельциным был выпущен Указ “Об изменении нарицательной стоимости денежных знаков и масштабов цен”. Согласно ему, с 1 января 1998 года вводился постепенный обмен старых рублей на новые: тысяча рублей старого образца равнялась теперь одному новому. В отличии от предыдущих финансовых реформ эта стала поэтапной. В течение 1998 года принимались как старые, так и новые деньги. В магазинах можно было наблюдать забавную картину: стоимость товаров на ценниках отражалась в новых и старых рублях. Старые деньги можно было обменять до 2002 года.

Стоит отметить, что дизайн купюр не изменился, лишь исчезли лишние нули. Отчасти это было сделано для того, чтобы не шокировать население, не успевающее привыкать к преобразованиям в стране.

В качестве денежной единицы вернулась копейка, которая была отменена в 1992 году из-за галопирующей инфляции. Однако даже с учетом деноминации на монету в 1 копейку или 5 копеек все равно ничего нельзя было купить.

В 2010 году распространился слух, что копейку снова изымут из оборота. Но до сих пор магазины обязаны принимать копейку как законное платежное средство.

Прогнозы о намечающейся деноминации российского рубля тревожат сограждан, у которых «отрезание нулей» 1997 года ассоциируется с последовавшим и рубля. Разберемся, что такое деноминация валюты, зачем она проводится, какие отрицательные и положительные последствия сулит, а также вспомним обмены дензнаков, проводившиеся в 20 и 21 веке в России и зарубежных странах.

Деноминация это…

«Большой толковый словарь» содержит два омонима «деноминация», относящихся к разным сферам деятельности.

Деноминация в религии – это разновидность вероисповедания или религиозной организации.

Деноминация в экономике – уменьшение номинала денежных знаков, проводящееся для упрощения расчетов, укрепления валюты и упорядочения денежного обращения.

Простыми словами: деноминация это обмен старых купюр на новые с меньшим количеством нулей. Изменение номинала банкнот часто сопровождается возвращением в оборот монет, вышедших из употребления из-за гиперинфляции. Пропорционально снижаются цены на товары и услуги, коммунальные тарифы. А также зарплаты, пенсии, стипендии и прочие выплаты.

Деноминация может проводиться двумя способами:

1. постепенная замена старых дензнаков новыми в течение длительного времени;

2. денежная реформа конфискационного характера, при которой население теряет значительную часть сбережений.

Цели деноминации

Принимая решение провести деноминацию, правительство преследует определенные цели и пытается решить несколько задач:

• сокращение расходов на печатание денег за счет уменьшения количества банкнот, увеличения их качества и срока службы;

• упрощение расчетов, в первую очередь наличных;

• укрепление валюты государства, иногда в сопровождении с ограничением хождения в стране иностранных валют (прежде всего USD);

• выявление скрытых доходов, или скорее «лишних» денег «из-под матрацев»

На практике из перечисленного удается не всё и не всегда. Например, в России в 1998 году и позднее доллар продолжал ходить, несмотря на деноминацию.

Последствия, плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы деноминации для национальной экономики и населения страны.

Положительные стороны:

• повышение удобства и скорости наличных расчетов;

• уменьшение количества купюр в кармане покупателя;

• упрощение финансовой отчетности для бизнеса и планирования личного / семейного бюджета для граждан;

• повышение качества и степени защиты банкнот;

• уменьшение затрат центробанка и финорганизаций на перевозку денег

Отрицательные стороны:

• округление цен в сторону увеличения стоимости товаров и услуг. Т.е. если товар стоил 147 тысяч рублей, а после сильнейшего «обрезания нулей» — 14,7 копеек, то цена скорее всего будет округлена до 15 копеек;

• трудно привыкать к новым дензнакам и изменившимся ценам;

• обмен большего количества наличности на меньшее психологически воспринимается как осуществляемое властями грабительство

Последствия деноминации зависят от ее условий и положения в экономике страны.

Если «отрезание нулей» проводится в момент экономического роста, после преодоления гиперинфляции, носит бесконфискационный характер и сопровождается мощной разъяснительной кампанией – процесс проходит безболезненно и позитивный эффект превышает негативный.

В противном случае высока вероятность:

• паники населения, вызывающей ажиотажный спрос на инвалюту и определенные товары;

• нового роста инфляции;

• повторного обесценивания деноминированной валюты вместо укрепления

Деноминация рубля в СССР и России

Деноминация в СССР и современной России проводилась несколько раз:

во время денежной реформы 1922-1924 гг. обмен дензнаков проходил трижды. В 1922 году состоялось две деноминации совзнаков и была введена стойкая денежная единица червонец – 10-рублевая банкнота, имевшая золотое содержание. В 1924 году произошел обмен совзнаков образца 1923 г. на советские рубли в казначейских билетах 50 000: 1, поступили в обращение советские разменные монеты;

1. в 1947 г. купюры менялись 10: 1 с 16 по 29 декабря, монеты остались прежними, подорожав в десять раз;
2. в 1961 г. менялись 10: 1 банкноты и монеты, кроме 1, 2 и 3 копеек, фактически подорожавших за 14 лет в сто раз;

деноминация рубля 1997 года 1000: 1 – с 1 января 1998 вышли из оборота старые монеты, а обмен старых купюр на новые завершился только в 2003 году. Дефолт 1998 года был вызван не «отрезанием нулей», а другими факторами




Будет ли деноминация в России в обозримом будущем? Эксперты ее не ждут по следующим причинам:

• явного переизбытка наличности не наблюдается;

• гиперинфляции в стране в течение последних лет не было, более того – в 2016 году Росстат зафиксировал самую низкую инфляцию;

• массовая замена дензнаков требует немалых затрат, к которым федеральный бюджет не готов;

• доля наличных расчетов постоянно снижается в пользу безналичных;

• слишком высок риск издержек в случае, если электронные платежные системы не успеют «поменять нолики» вовремя.

Тем не менее периодически слухи о деноминации возникают и даже иногда сопровождаются в интернете образцами новых денег. К примеру, такие разговоры были уже 10 лет назад с публикацией в источниках, не принадлежащих к «желтой прессе» — однако остались слухами.

Деноминация валют: примеры

Сегодня на слуху деноминация в Республике Беларусь 2016 года, где происходил обмен купюр 10 000: 1 с выпуском семи новых банкнот номинала 5-500 рублей и восьми монет от 1 копейки до 2 руб. Монеты в карманах белорусов, переживающих уже третью деноминацию, появятся впервые за годы независимости. Обмен старых дензнаков на новые завершится в 2019 году.

Две крупнейшие деноминации на постсоветском пространстве (обе успешные):

в Грузии в 1995 году – обмен на новую валюту лари 1 000 000: 1;

на Украине в 1996 году – обмен купонокарбованца на гривну 100 000: 1

Примеры крупной деноминации мировых валют:

в Турции в 2005 году прошла деноминация местной лиры 1 000 000: 1, не приведшая к серьезным отрицательным последствиям, если не считать некоторой путаницы с розничными ценами, часто не в пользу торговцев;

в местный доллар за четыре года претерпел три «отрезания нулей» – 1000: 1 в 2006, 10 млрд: 1 в 2008 и 1 трлн: 1 в 2009 году. Все эти меры не помогли остановить гиперинфляцию, и правительство было вынуждено отказаться от национальной валюты в пользу доллара США. Только после этого экономика страны несколько стабилизировалась;

в Венгрии 1 августа 1946 года старая валюта пенгё, попавшая под рекордную гиперинфляцию, обменивалась на форинт с коэффициентом 4х1029: 1 (400 октиллионов к одному);

в Германии, пережившей кризис после поражения в Первой мировой войне, в 1923 году старые рейхсмарки обменивались на новые 1 трлн: 1.

За последние 90 лет в СССР и в России проходило несколько денежных реформ, связанных с деноминацией рубля, когда с денежных банкнот были убраны ненужные нули. По словам экономистов, такая процедура необходима для упрощения расчетов. При проведении деноминации пересчитываются все цены на товары, услуги, тарифы, а также зарплаты, пенсии, стипендии. Вспоминаем, как проходили денежные реформы в СССР и России и как за это время менялся рубль.

Деноминация 1922-1924 годов

Первая денежная реформа была проведена сразу после революции. За два года было проведено сразу три деноминации. После Гражданской войны произошло резкое обесценивание денег и гиперинфляция. Тогда комитет финансов начал внедрять денежную реформу, и первой ступенью стало проведение деноминации. Обесценившиеся в годы Гражданской войны бумажные деньги были заменены устойчивыми банковскими билетами - червонцами и устойчивыми разменными денежными знаками. При первой деноминации один рубль образца 1922 года приравнивался к 10 000 рублей в денежных знаках всех прежних выпусков. После проведения всех деноминаций в этот период рубль подешевел в 50 тысяч раз.

Деноминация 1947 года

Спустя два года после войны была отменена карточная система военного времени. Данная денежная реформа была проведена в декабре 1947 года с целью изъятия из обращения избыточного количества денег и замены новыми полноценными деньгами старых, подвергшихся в период Великой Отечественной войны обесцениванию. Старые казначейские билеты обменивались на новые в соотношении 10:1. Но вклады населения обменивались по курсу 1:1 только до 3 000 рублей. Сроки обмена были ограничены двумя неделями, после которых все старые деньги изымались из обращения.

Деноминация 1961 года

Денежные купюры, выпущенные в период предыдущей деноминации в 1947 году, обменивались на новые в соотношении 10:1. В итоге в этой деноминации был недооценен рубль и произошел резкий скачок цен на импортные товары. К началу февраля 1961 года около 90 % наличных денег было обменено на новые купюры. В государственных магазинах цены снизили в 10 раз, хотя на колхозных рынках аналогичного снижения не произошло.

Интересным моментом денежной реформы 1961 года было то, что вся мелкая металлическая монета номиналом 1, 2, 3 копейки не уменьшилась в стоимости в 10 раз, а продолжила ходить в том же исполнении и по тому же номиналу. Таким образом, те жители, которые собирали мелкие металлические деньги, оказались в выигрыше - стоимость их монет увеличилась в 10 раз.

Деноминация 1998 года

Деноминация рубля в 1998 году была проведена с коэффициентом 1 000:1. Руководство страны учло отрицательный опыт предыдущих деноминаций, и срок обмена новых денег на старые был увеличен до четырех лет. Теперь один новый рубль стал равняться старой 1000 рублей. Вскоре после деноминации, 17 августа 1998 года, правительство объявило дефолт, а курс рубля сильно упал по отношению к другим валютам.

В течение 1998 года параллельно обращались старые и новые деньги, а цены указывались как в старом, так и в новом масштабе.