Тинькофф банк мошенничество с кредитными картами. «Осторожно! Tinkoff банк мошенник!» и другие слухи об известной организации

С полгода назад, решили мы со старым товарищем заняться бизнесом. Выявили относительно пустую нишу, просчитали затраты, потенциальный заработок, вложились, и надеялись честно заработать. Сразу для себя решили, что работаем исключительно «в белую». Придумали бренд, логотип, слетали в Китай, заключили договор с фабрикой, сделали свой дизайн продукции, и запустились.
После регистрации ООО с упрощенной системой налогообложения (6% от товарооборота), встал вопрос, в каком банке регистрируем счет. Выбор пал на «самый современный банк» с особенным отношением к малому бизнесу. Тогда мы еще и не подозревали, насколько оно особенное.
Открыли счет в Тинькофф банке. Все шло своим чередом, мы заплатили с расчетного счета 30% предоплаты китайской фабрике по договору. Они произвели товар, и перед выгрузкой в порт, мы заплатили остаток - 70%. Все шло через «Тинькофф», другого расчетного счета у нас не было. Судно плывет, мы начинаем переговоры с покупателями, все по плану. И тут, от этого волшебного банка, моему партнеру, являющемуся генеральным директором нашей Компании, приходит сообщение:

Сказать, что мы охренели, это не сказать ничего. У нас судно через 3 дня в порт прибудет, нам платить таможню и НДС, а счет заморожен. Мы тут же связались с банком для разъяснений. Менеджер сухо сказал, мол чуваки, вы можете забрать деньги, написав заявление на закрытие счета, но т.к. вы его сами закрываете, согласно п.5.9, мы удержим 15% от остатка.
Мы говорим: ну ни хера себе, мы то его закрывать не хотим, дайте нам заплатить за таможню и НДС, и идите лесом.
Ответ: нет, счет заморожен на основании подозрительных операций.
Мы: как можно выйти из ситуации?
Банк: ну попробуйте написать подробнейшее разъяснительное письмо, где вы должны указать, чем занимается ваша контора, и подробно описать что это были за платежи, за что, и т.д.
Ок. Мы все подробно описали, все проводки белые, на основании договора, фабрика китайская, деньги были переведены на их расчетный счет согласно договора. Все документы предоставили. В общем, все бело и пушисто.
На ответ, по регламенту банка им требуется 5 рабочих дней. Сегодня пройдет 7 рабочий день. На наши звонки с вопросом, когда проверите и дадите ответ открываете счет или нет, ответ от банка такой: вас таких слишком до хера, ждите, отдел не справляется.
Наш груз в итоге в порту, оплатить не можем, ежедневно капает комиссия. Понимания, что будет со счетом, никакого.
Ну не хочет Тинькофф с нами работать, ну хрен с ним, не будем работать. Считаете нас мошенниками или террористами, ну пожалуйста, считайте себе на здоровье, но деньги то НАШИ отдайте! При чем тут мля 15% удержания от остатка средств? То есть, другими словами, Тинькофф говорит - чуваки, мы вас считаем подозрительными элементами, но деньги вам отдадим только после удержания 15% от остатка. То есть, реальным, нечистым на руку элементам, Тинькофф отдаст бабки, удержав 15%(!). Вот это борьба с мошенниками. Молодцы!
Сейчас у нас на счету, более 500 000 руб (хорошо хоть китайцам успели заплатить). В сухом остатке мы должны оставить банку Тинькофф 85 000 руб. своих кровных. Иначе, счет так и будет заморожен хрен знает сколько времени. Деятельность полностью парализована. Потерю 85 000 руб. пережить конечно можно, но с какого хера, я должен им их подарить? Мы ничего не нарушили, работаем полностью „в белую“, хотим заплатить родному государству таможенные платежи и НДС, а пока не получается. Это сюр какой-то.
Вот такой вот самый клиентоориентированный банк для малого бизнеса, самый крупный онлайн банк, напичканный всевозможными современными технологиями, с самым лучшим приложением и т.д и т.п.
А вы говорите, коррупция, силовики, невозможно вести бизнес… Какие нах силовики? Тут вон частный банк, который заявляет, что он всегда за клиента, такое вытворяет.
Я далек от мысли, что эта запись хоть как-то повлияет на нашу ситуацию. Скорее хочется предупредить остальных, что такая хрень может коснуться любого. Будьте бдительны.

Банк Тинькофф называет себя самым крупным онлайн-банком в мире. У них нет отделений и собственных банкоматов. Для самого банка это конечно выгодно – никаких расходов на офисы и большой штат сотрудников. Но как быть клиентам в случае возникновения трудностей? В какой офис бежать, по какому адресу обращаться? В пользу того, что Тинькофф – мошенники, говорит и большое количество негативных отзывов сотрудников. Проверить это просто – вбейте в поисковик или на Youtube «Тинькофф отзывы работников».

Тинькофф банк: без адресов, без отделений

Само по себе отсутствие отделений у банка лично у меня вызывает вопросы. Да, сейчас большинство операций можно делать через мобильные приложения или онлайн-сервисы. Но эти возможности есть у любого банка наряду с отделениями. Одно дело – оформить карту и оплачивать с нее коммунальные услуги. А если я хочу положить на карту 1 млн рублей? Делать это через банкомат небезопасно. Доверяя банку такую сумму, я хочу прийти в отделение и, глядя в глаза менеджеру (или кассиру), убедиться, что деньги будут храниться в надежном месте.

Мошенники Тинькофф банка вместо этого предлагают пополнять карту в пунктах пополнения. Большинство из них принадлежат другим банкам. То есть, Тинькофф полностью зависим от других банков. На вопрос: «что будет, если другие банки откажутся от партнерства с Тинькофф?» сотрудники ничего вразумительного ответить не могут. То есть, при возникновении конфликтных ситуаций обратиться можно только в головной офис в Москве. Для москвичей это может и нормально, но что делать клиентам Тинькофф, например, из Читы или Хабаровска? Им же проще попасть в Китай, чем в Москву. В контактах на официальном сайте Тинькофф указана куча телефонов и только один адрес – того самого головного офиса в Москве.

Как закрыть кредит в Тинькофф банке?

Отдельного внимания заслуживает процедура закрытия кредитной карты Тинькофф банка. Понятно, что для закрытия нужно погасить все задолженности, но на этом дело не заканчивается. Необходимо подать заявку на блокировку карты, и только через 30 дней после этого она станет полностью неактивной. При решении вопросов по телефону менеджеры перенаправляют друг к другу и бесконечно просят подождать «пару минут».

А что происходит с теми, кто не смог вовремя погасить кредит? Их передают факторинговым компаниям, в народе – коллекторам. На самом деле банки просто продают такие долги за небольшой процент от их суммы. Почему? Потому что заниматься взысканием долга на законных основаниях – долгое и дорогое удовольствие, и банки предпочитают продавать долги. Так вот Тинькофф банк делает это не на законных основаниях. Точнее, просто имеет дочернюю факторинговую компанию, которая и занимается возвратом долгов. Интернет пестрит отзывами о методах работы этих самых коллекторов.

Отзывы работников Тинькофф банка

В интернете куча отзывов сотрудников этого банка. Не мудрено – Тинькофф имеет широкую сеть удаленных сотрудников, офисов и отделений то у них нет. По факту, это фрилансеры. Не вижу смысла пересказывать содержание этих отзывов, лучше один раз увидеть…

Какой можно сделать вывод? Обещания Тинькофф банка ничего не стоят. Они просто привлекают неопытную молодежь или молодых мам, а когда человек уже начал работать, его выжимают как боевого хомячка, всячески стараясь не платить. Отсюда и бесконечные открытые вакансии, бесконечная текучка кадров.

Что касается работы с клиентами. Выявлять потребности клиента, выяснять его финансовые возможности? Нет, Тинькофф просто хочет посадить всех на свои кредитные карты, проценты по которым не самые выгодные. Такая позиция лично у меня не вызывает удивления. Я видел несколько интервью Олега Тинькова, основателя банка. Да, у него имидж эпатажного и заносчивого миллиардера. Но во всех интервью сквозит отношение к людям как к стаду домашнего скота. Стоит ли удивляться тому, что его банк просто хочет выгоднее этот скот продать?

Какой вывод можно сделать о работе Тинькофф банка? Он имеет лицензию на осуществление банковских операций, но это не делает его полноценной финансовой организацией. Отсутствие отделений и развернутой сети банкоматов ставит Тинькофф в зависимость от других участников рынка. А отношение к клиентам и даже сотрудникам говорит о том, что это обыкновенные мошенники, стремящиеся «впарить» свои продукты любой ценой. По крайней мере, об этом говорят многие недовольные клиенты, да и отзывы работников Тинькофф это подтверждают. И в заключение еще одно видео.

Журналист, бизнесмен, финансист. Долгое время работал в казначействе, но по идеологическим причинам сменил службу государству на частный бизнес. Занимался строительством, ремонтом автомобилей, обменом валют. С наступлением “темных” времен в родном Донецке в 2014 сменил место жительства и род деятельности, с тех пор занимаюсь бизнесом в интернете. В настоящее время веду свои онлайн-проекты и пишу для нескольких сайтов.

Интересуюсь всем, что связано с деньгами, инвестированием и бизнесом. Другие сферы также не обхожу вниманием, как журналисту мне интересны социальные процессы и перспективы развития человечества. В своих текстах не люблю писать “голые” факты, а предпочитаю рассуждать на разные темы, высказывать собственное мнение.

Изначально оговорюсь, никаких претензий по-поводу совершенного мной перевода денег к банку у меня нет.
Теперь суть вопроса: 02 мая 2017 года в результате взлома мессенджера скайп моего друга Сергея Б., являющегося, как и я старым клиентом данного банка, от его имени мошенниками было направлено письмо с просьбой перевести на карту банка Тиньков (не его личную карту, а стороннюю) семь тысяч рублей. Данный факт абсолютно не вызвал у меня никаких сомнений, т.к. с этим человеком мы знакомы давно и подобные "одалживания" денег на час/день/два у нас вполне обычное явление, т.к. часто остаток на собственном счете минимален, и возникает необходимость что-либо срочно оплатить. Точно так же было и в этот раз и я без малейшего сомнения перевел требуемую сумму по указанному номеру карты, но сразу после перевода поступила повторная просьба "докинуть" еще 5 тысяч, что и вызвало у меня подозрения.

Я незамедлительно перезвонил ему и стало понятно, что это мошенники. Естественно, что в первую очередь делают в таких ситуациях люди - это звонят в банк сообщить о мошеннических действиях (тоже самое рекомендует делать сам банк в случае обнаружения фактов мошенничества) и предпринять все возможные меры для отмены перевода/блокировки карты и т.д. Аналогичные действия предпринял и мой друг, т.к. помимо меня еще несколько человек из его контактов Скайпа отправили деньги на карту мошенников.
Однако после звонка сотруднику банка меня удивило его абсолютное спокойствие и неторопливость в действиях. К моему изумлению, вместо фиксации номера карты по которой проводились мошеннические действия и попытки заблокировать данную карту (карта мошенников принадлежит тому же банку - ТКС), он начал оформлять заявку/претензию на отмену самой операции. Стал спрашивать смогу ли я предоставить банку переписку и в каком виде. На что я сделал замечание и предложил в первую очередь предпринять неотложные меры по выводу денег с карты мошенников, а уже потом согласовать перечень документов для предоставления в банк. В этот же день мной была предоставлена запрошенная банком переписка.
Опустим все подробности общения с представителем банка. На сегодняшний день, 10.05.2017, ситуация такова:
1. Карта банка Тиньков, принадлежащая мошенникам по сей день активна и, возможно, вовлечена в аналогичные схемы мошенничества несмотря на обращения как минимум двух человек, клиентов банка, пострадавших от таковых действий (Тестовый перевод был совершен сегодня мной по тем же реквизитам на 10 рублей и успешно совершен).

Житель Воронежа предъявил небывалый иск к компании «Тинькофф Кредитные системы»: взяв в 2008-м кредит и не пожелав его возвращать, 24-летний воронежец теперь требует, чтобы банк выплатил ему 24 миллиона рублей. И, по мнению экспертов, скорее всего, ему удастся это сделать. История знакома многим: однажды мужчина нашел в почтовом ящике письмо от банка с предложением воспользоваться их кредитной картой. Чтобы получить кредитку, нужно было заполнить анкету и отправить ее по указанному адресу.

Как обычно, в банковском документе все самые важные пункты — условия предоставления кредиты, размеры неустойки и прочая полезная информация — были указаны в конце договора и прописаны мелким шрифтом. Этим и воспользовался сообразительный и юридически подкованный житель Воронежа. Отсканировав документ, он изменил несколько строк в свою пользу и отправил в банк. Там, конечно, текст мелким шрифтом тоже никто не проверил, и документ подписали. Договор уже признали законным, так как на нем стоят печати и подписи обеих сторон. Сегодня Коминтерновский райсуд Воронежа приступил к рассмотрению необычного иска .

И вот мнение самого Олега Тинькова:

Получается, что мошеннические надписи мелким шрифтом - это допустимо только для банкиров? Вот это я называю о*уеть в атаке!

Правильно пишет Евгений Шульц Тинькову - "Обосрались - обтекайте!".

Когда клиент не читает мелкий шрифт - никто не обращает на это внимание, а тут клерк банка не прочитал. Ну че делать?:) Пусть в будущем читает:)) Формально все в ажуре. Подпись, печати все есть. Документ не содержит исправлений, все сделано полностью законно. Это не подлог и не мошенничество. Клиент принес договор со своими условиями - банк на них согласился. По закону - АБСОЛЮТНО все в порядке.

Поэтому обломается Тиньков. Самый максимум, чего в принципе можно добиться - признать договор ничтожным и немедленно потребовать выплаты всех полученных миллионов, причем БЕЗ ПРОЦЕНТОВ:) Ибо договора на проценты как бы и нет:) Ну недопоняли друг друга... Поэтому просто возвращаем статус-кво.

Если же Тинькову удастся доказать свою правоту - в ответ можно ждать сотни тысяч исков уже со стороны клиентов к ТКС (и вообще ко всем банкам), что мол они не читали мелкий шрифт, поэтому платить не будут. Так что я бы на месте Тинькова успокоился уже. Последствия этого суда будут по любому не в пользу банков. Даже если ТКС выиграет суд. Обосрались - обтекайте. А заодно может поймете, что мелким шрифтом условия договора писать нельзя:)

Вот такие вот дела. Все, убегаю, машина пришла. Работать надо, я же не жулик, не вор и не банкир.

Добрый день, коллеги. Предлагаю дискуссию на тему: реально ли взыскать с банка указанную в заголовке сумму. Претензия в банк уже направлена. Ситуация: клиент получает по почте от фирмы, аффилированной к банку, заявление-анкету (оферту), в которой указаны условия выпуска кредитной карты. клиент с такими условиями не соглашается, направив в фирму свои условия — 0 % годовых, никаких комиссий, штрафов, неустоек, устанавливает безлимит, указывает на то, что срок возврата не устнавливается и т.д. и т.п. Также клиент создает сайт, где размещает Общие условия и Тарифы, включив туда пункты о запрете банку в одностороннем порядке менять, заменять, дополнять Общие условия и Тарифы, предусмотрев за эти действия компенсацию в твердой денежной сумме в размере 3000000 рублей за каждое изменение, замену, дополнение Общих условий и тарифов. Отправляет заявление-анкету в фирму, та пересылает ее в банк. Банк выпускает на имя клиента кредитную карту с установленым лимитом, т.е. акцептирует оферту конклюдентными действиями. Клиент активирует карту и пользуется ей, периодически внося на счет карты денежные суммы. Спустя некоторое время банк подает на клиента в суд иск о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга, процентов, пени, штрафов и т.д. И вот в суде выясняется вышеописанный момент. Суд в решении указывает на то, что договор был заключен на условиях клиента, а не банка. Решение проходит апелляцию и вступает в законную силу, а в Банк направляется претензия на выплату компенсаций за нарушения Общих условий и Тарифов.

Как вы, коллеги, понимаете, практику по таким делам искать бесполезно. Поэтому вопрос: каковы слабые стороны в этом вопросе? Сразу скажу, что 159 УК здесь и близко нет. На заявлении-анкете печать банка и подпись должностного лица. Может ли суд применить 333 ГК, хоть юридическая природа неустойки не попадает под формулировку компенсации. Будем очень признательны за конкретные мысли.

Позиция Тинькова и его юристов попахивает маразмом. Клиент мошенник, он де внес изменения в анкету. То есть, когда возмущается ограбленный банком клиент - банк назидательно говорит: "Надо внимательно читать договор, включая мелкий шрифт. Закон не запрещает писать мелким шрифтом." А если то же самое делает клиент, причем разленившемуся и зажравшемуся персоналу банка лень прочитать договор - то клиент мошенник, он же заставляет свиней работать и пользуется их ленью. Запредельно.

Начиная с декабря минувшего года с данным банком у меня сложилась следующая ситуация. Я не являюсь клиентом банка ТКС и никогда им не являлся. Кредитов никогда и нигде не оформлял в принципе, свой паспорт не терял и никому не передавал. И внезапно получил в свой адрес письмо из банка с досудебной претензией о якобы имеющейся задолженности в связи с просроченным платежом по кредиту.

При звонке по указанному в письме телефону мне сообщили, что на моё имя действительно выпущена кредитная карта, она была активирована в июле 2013 года и по ней уже превышен кредитный лимит. По моей просьбе карту (по словам сотрудника банка) заблокировали. По словам сотрудников банка при договоре у них имеется копия моего паспорта.

Я подал заявления о мошенничестве в полицию и прокуратуру, поскольку карту не заказывал, не получал и не активировал и никаких операций по ней не совершал. Также я отправил заказным письмом заявление с описанием данной ситуации в банк, с просьбой выслать в мой адрес копии документов, по которым выпустили карту (договор, копия паспорта и т.д.), а также выписку по произведённым операциям по этой карте. Несмотря на это я до сих пор не получил никакого ответа и документов из банка, зато мне пришла открытка, стыдящая меня за просроченный кредит.

Проводить служебную проверку сотрудники банка также отказываются.
Сотрудники банка не смогли внятно ответить каким образом была передана карта: при первоначальном разговоре мне было сказано, что её доставили с представителем банка, а в дальнейшем — отправкой по почте.
Получается, что в банке Тинькова можно спокойно оформить кредит на совершенно постороннего человека, имея лишь копию его паспорта (достать которую не составляет особых проблем), а сам банк не утруждает себя проверкой лица, подавшего заявку на кредитную карту.

17.02.2014 11:58
Банк наконец прислал копии документов.
Перед этим, ссылаясь на проведение внутреннего расследования, от меня требовали отправки в банк сканов моего паспорта не только страниц с фотографией, но и зачем-то с отметками о ранее выданных паспортах. Я не рискнул им ничего отправлять, поскольку никакой информации и документов от банка не получил, и ответил, что буду следовать рекомендации представителя банка на этом сайте — ожидать запрашиваемых документов. На что мне было сообщено о прекращении внутренней проверки.

Ранее в ответе представителя банка говорилось о неподдающемся логическому объяснению факте мошенничества с этой картой. Якобы по ней совершались расходные и возвратные действия на протяжении нескольких месяцев, и мошенники так не делают. Из присланных счетов-выписок стало понятно, что карту оформили для карманных расходов. С неё ни разу не снимались наличные — только оплаты в магазинах, заправках, макдачных и т.п. При этом в первый месяц использования было потрачено только 9000 из 19000 лимита. Видимо, чтобы избежать ненужного обзвона и огласки о просрочке, а также полностью выпотрошить карту мошенники внесли минимальный платёж. Так длилось с июля по октябрь, в сентябре картой почему-то не пользовались. Суммарно мошенники внесли 4200 рублей, которые же и получили обратно в виде оплаты своих трат. Как только был превышен кредитный лимит, все операции прекратились и начались просрочки, после которых я, собственно, и узнал о существовании этой карты. Не понимаю, что в данной ситуации сотрудникам банка кажется нелогичным? Мошенники получили 20000 и не потеряли ничего своего, что вносили - тут же получали обратно.

Все траты производились преимущественно в районе Ногинска в Московской области; я же живу в совершенно другом районе области.
Вот что действительно сложно поддаётся логическому объяснению, так это процесс верификации заявителя, а также выпуск и передача ему карты. Объясню почему. При оформлении заявки использовалась, по всей видимости, достоверная копия моего паспорта. Это я определил по точным указанным данным и тому, как пытались подделать мою подпись. Достать копию паспорта не большая проблема. Масса организаций требует копию паспорта при обращении, и никто не может гарантировать порядочность сотрудников, там работающих. Адрес регистрации в заявлении — мой, ближнее Подмосковье. При этом местом действительного проживания и работы был указан город в Рязанской области. Не знаю почему это никак не смутило сотрудника банка, решавшего вопрос о выпуске карты. Видимо он посчитал заявителя дауншифтером. Или он, скорее всего, просто гонится за количеством выданных карт, а не их качеством.

Ну это ещё не существенно, далее интереснее. Заявление представителя банка про коммуникацию по всем предоставленным контактным мобильным телефонам несерьёзно - сим-карту можно купить в любом переходе и, таким образом, в РФ это не значит ровным счётом ничего. Номер московского Мегафона естественно теперь недоступен.
Со стационарными телефонами следующая ситуация. Домашним телефоном указан номер в городе Рязанской области. Поиск в интернете выдаёт, что это номер действительно находится в этом городе в Рязанской области и указан как номер учебного центра ДОСААФ. Рабочим телефоном указан московский номер одного из салонов связи Евросеть в районе Останкино. Это при том, что место работы указано в той же Рязанской области. Каким образом тогда проводится проверка, если сотрудник банка звонит в Рязань по московскому номеру? Не говоря уже о том, что я не живу в Рязанской области и вообще там никогда не был.

Банк по-прежнему не хочет признавать ошибки своей топорной работы, выдавая карты заведомым мошенникам и закрывая глаза на явные нестыковки в данных заявителя. Также до сих пор банк не сообщил каким все-таки образом была произведена передача карты.
Получается, что данный банк просто идеален для мошенников.