Контакты
Главная / Бизнес в интернете

Банк отказывает дать отсрочку платежей что делать. Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке


Я потерял работу / попал надолго в больницу / мне дали инвалидность, и теперь не смогу платить по кредиту. Можно ли отсрочить платежи по кредиту? Что делать?

К сожалению, действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка предоставить вам отсрочку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж, если вы не можете платить в связи с потерей работы или длительным больничным. Однако есть некоторые способы разрешения этой ситуации.

Главное правило должника по кредиту: не откладывать решение вопроса в долгий ящик. Поэтому сразу начинайте действовать, как только вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж по графику.

Внимательно изучите все документы, которые вам выдал банк при оформлении кредита.

Вас должны интересовать следующие моменты:

  • наличие действующей страховки по кредиту (в том числе на случай инвалидности, болезни, потери работы). Если вы застрахованы и сложившаяся у вас ситуация является страховым случаем по выданным вам правилам страхования, вам нужно обратиться в страховую компанию для того, чтобы она произвела страховую выплату. Выплата, как правило, бывает двух видов — единовременная (на случай инвалидности, в таком случае ваш кредит гасится страховой компанией полностью или частично) или ежемесячная (например, при потере работы страховая гасит за вас очередные платежи по кредиту до того момента, пока вы не найдете новую работу);
  • возможность получения отсрочки по платежам или уменьшения ежемесячного платежа по графику. Если такая возможность в договоре прописана, вам необходимо будет обратиться в банк за получением отсрочки. Иногда она может называться «кредитными каникулами».

Если страховки нет или она не покрывает вашу ситуацию, про отсрочку в договоре ничего не сказано, вы все равно можете обратиться в банк с просьбой об изменении условий вашего кредитного договора (это называется «реструктуризация» или «кредитные каникулы»). Вы можете просить о снижении ежемесячного платежа по кредиту, предоставлении отсрочки на определенный период (например, до выздоровления), снижении процентной ставки по кредиту и т.д.

Заявление подается в 2 экземплярах, один отдаете сотруднику банка, на 2 вам обязательно должны поставить отметку о получении (дата, штамп или печать банка, ФИО, должность, подпись принявшего). К заявлению обязательно приложите копии документов, подтверждающих вашу проблему (трудовой книжки с записью об увольнении, документа о постановке на учет в центр занятости, больничный лист, направление на медико-социальную экспертизу по установлению инвалидности и пр.).

Банк не обязан давать вам отсрочку, однако мы рекомендуем в любом случае подать такое заявление. С одной стороны, банк может пойти вам навстречу и смягчить условия платежа. С другой стороны, даже если он это не сделает и будет в судебном порядке взыскивать с вас долг по кредиту, вы сможете в суде предъявить это заявление с отметкой банка и просить на данном основании снизить сумму начисленных неустоек за просрочку.

В случае, если у вас уже есть решение суда о взыскании задолженности по кредиту, вы имеете право обратиться в суд за предоставлением вам отсрочки (такая возможность прямо предусмотрена статьей 434 Гражданского процессуального кодекса РФ). Заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда подается в тот же суд, который принял решение.

Рекомендуем к заявлению приложить предлагаемый вами график погашения долга (исходя из вашего реального ежемесячного дохода и обязательных расходов), а также документы, обосновывающие необходимость предоставления вам отсрочки или рассрочки (в т.ч. справки о доходах, квитанции на оплату коммунальных услуг, детского сада и пр.).

P.S. Если ваш вопрос по реструктуризации кредита не решается, вы можете попробовать обратиться (но только в том случае, если дело еще не дошло до суда).

1. Я взял микро займ в МигКредит, 96000 рублей по договору из них 6000 страховка, наруки получил 90000 рублей, минимальный платеж платил 8800 рублей каждые 14 дней, таких выплат сделал 4. Потом уволился по собственному желанию для перехода на другую работу, но к моему сожалению работодатель оказался мошенник и я остался без работы. Сейчас стаю в службе занятости, в поиске работы. В МигКредит написал сразу заявление, что остался без работы и попросил снизить сумму платежа и увеличить срок выплаты или дать отсрочку выплаты на три месяца. В усной форме мне отказали в письменной форме отказ не дают. В суд тоже не хотят подавать, периодически угрожают звонками. Как мне быть?

Адвокат Гудкова Г.В., 24551 ответ, 8906 отзывов, на сайте с 20.02.2014
1.1. Ждите обращения в суд. Там просите снизить размер пени на основании ст 333 ГК РФ.

2. Пожалуйста у меня имеется 2 кредита в банках, в связи с переездом, был перерыв в работе 2 месяца. Сейчас я устроилась но зарплата не большая. Я обратилась в банк с данной ситуацией, и сообщила что не помогу в полном объеме оплачивать, попросила отсрочку платежа или реструктуризацию, чтобы не было просрочки. В одном из банков мне отказали принимать заявление и сказали, что "Вы пока не должник и будете считать должником только через 3 месяца просрочки вот тогда и можно говорить о реструктуризации долга". Что происходит я умею просрочку в 2 месяца в размере 52000 рублей, из них часть я оплатила 16000 рублей, мне звонят и говорят если Вы не закроете всю сумму до 15 числа, тогда мы подаем требованием на возврат всей суммы долга по кредиту в полном объеме. Я не понимаю, кто прав и сто мне делать? Я не отказываюсь планить, просто сейчас такая ситуация и я оплачиваю но частями. Заранее спасибо за ответ.


2.1. Обратитесь в банк с письменным заявлением и получите официальный ответ.
Можете обратиться в другой банк для рефинансирования ваших кредитов.

3. Помогите пожалуйста, брала займ в Акс Финанс в сумме 30000 рублей, была работа 2 месяца выплачивала проценты в сумме 15000 руб. Затем потеряла работу и не смогла заплатить 15000 руб. процентов, просила девушку из офиса принять меньшую сумму, она отказалась, сказала нужно оплатить проценты полностью. Писала на их официальном сайте, в кнопке написать руководству просьбу об отсрочке платежа, но ответа не получила. Вчера служба безопасности приехала домой с требованием выплатить 62000 руб. ни на какие уступки сказали не пойдут, у меня нет таких денег, сегодня позвонили и сказали заплатить до 15 часов, так же позвонили родственникам, не знаю что делать в трубку кричат что если не заплачу то зафиксируют отказ от оплаты и приедут домой с участковым. Помогите, как быть платить не отказываюсь, но спазу всей суммы нет.

Юрист Каравайцева Е.А., 57763 ответa, 27411 отзывов, на сайте с 01.03.2012
3.1. Жалуйтесь в Центральный банк России через интернет-приемную официального сайта.

Юрист Ковресов-Кохан К. Н., 11275 ответов, 5008 отзывов, на сайте с 17.03.2019
3.2. Обратитесь с жалобой на действия сотрудников МФО в ФССП в письменном виде.

Юрист Дерипаска А.И., 2295 ответов, 940 отзывов, на сайте с 18.07.2014
3.3. Уважаемая, Алина! Обратитесь в Банк России (Центробанк) с письменной жалобой. В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Банк России осуществляет регулирование деятельности микрофинансовых организаций, а также надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 7.2 настоящего Федерального закона.

Сергей Юный Бармалейкин, 15880 ответов, 855 отзывов, на сайте с 25.10.2011
3.4. Пошлите этих подальше. Не открывайте никому двери, не общайтесь вообще с ними. Вызывайте полицию - по факту вымогательства, угроз, подавайте заявление на них. Подайте заявление в АКС о запрете общения с вами, обработки ваших персональных данных, передаче их третьим лицам, ч. 2 ст. 8 ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 №230-ФЗ.
Про приставов, ЦБ РФ вам уже написали.
МФО обязаны принять любую сумму, которую вы посчитаете нужной заплатить. На расчётный счёт МФО и перечисляйте деньги. Сумма процентов за пользование деньгами 30 000,00 руб. у вас фиксированная, я так понимаю в размере 15 000,00 руб., и не может быть увеличена.
Изучите ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 №151-ФЗ и смотрите какая максимальная сумма с вас может быть взыскана и вообще, какой процент ежедневных начислений установлен.
Отправляйте МФО решать вопрос в суд, а то вас оберут по полной.
Изучите главу 11 ГПК РФ и своевременно отменяйте судебный приказ, чтобы уже при подаче на вас иска вы могли в суде снижать проценты по ст. 333 ГК РФ в соответствии с вышеуказанным ФЗ по деятельности МФО.
В местном подразделении Росгвардии (вневедомственная охрана) имеется услуга охраны "Мобильный телохранитель" - на мобильник программируется кнопка тревожной сигнализации, при нажатии которой к вам прибудет вооружённый наряд Росгвардии и будет разбираться с вашими вымогателями, хулиганами, разбойниками. Будет работать вокруг вашего дома, в подъезде, в квартире, в лифте, в подвале. Очень удобно. Пару раз повстречается служба взыскания с ребятами и перестанет к вам приезжать.

4. В 2013 г. брала кредит по свое ип. Сложилось так, что переехала в другой город, вышла замуж, бизнес развалился, пошла работать консультантом на обычную з/п. О смене фамилии сообщила банку, отправив и новые данные по паспорту. С суммой ежемесячной оплаты по кредиту перестала справляться, реструктуризация была уже невозможна. Вносила каждый месяц сколько могла. В итоге год назад узнала, что банк подал в суд на старую фамилию и на старый адрес. Пропустила все сроки для подачи апелляции. 8 месяцев длилась тяжба, где я просила отсрочки по кредиту, т.к. закрываю два других и разумный график платежей. Отказали. Сейчас з/п счет на новую фамилию, но пристав заблокировал счет. Разве такое возможно. И разговаривает просто ужасно, как будто я последний преступник. Как быть в этой ситуации, ведь это единственный мой доход?

Юрист Халуева В. В., 1194 ответa, 891 отзыв, на сайте с 14.04.2017
4.1. Добрый день!
Обращайтесь к судебному приставу, предъявляйте справку с места работы (о том, что это зарплатный счет) и требуйте отмены ареста с з/п счета.

Юрист Федореева Е. Ю., 36 ответов, 22 отзывa, на сайте с 07.05.2018
4.2. Здравствуйте, Вам необходимо предъявить в адрес судебного пристава справку с места работы, где будет указано, что счет является зарплатным.
Согласно ФЗ "об исполнительном производстве" при исполнении исполнительного документа с заработной платы может быть удержано не более 50 %. Для уменьшения удержания можно обратиться в суд с соответствующим заявлением. Кроме этого, необходимо представить документы, которые покажут, что положение затруднительно, а сумма вычета является неподъемной и ухудшает материальное положение.

Юрист Соколова А. В., 1687 ответов, 1017 отзывов, на сайте с 26.02.2019
21.2. Вы можете оплачивать приставам как сочтете нужным, согласие банка не нужно в этой ситуации. Если имущества нет, то по истечении некоторого времени исполнительное производство может быть закрыто по этой причине; но если зарплата белая, будут взыскивать с нее.

22. Зарплату не платили и пришлось взять займ, я обратилась чтобы дали возможность выплатить в расрочку. Но ип отказал и подал в суд и месяца не прошло как вынесли приказ. Я отменила но у меня сняли полпенсии и пока я разбиралась где мои деньги был подан иск, я узнала что ип выдавал займы без лицензии и процент превышал установленный фз и пока юрист мне составлял встречное заявление судья вынес заочное решение. Я подала заявление об отмене и судья вынес определение об отказе отмены заочного решения. Которое не обжалуется. Подала апелляционную жалобу и заявление на восстановление пропущенного срока в районный суд, но мировой отказал в восстановлении пропущенного срока, также отказал об отсрочке платежа, такое впечатление что суды работают в интересах ип.что мне делать дальше.

Юрист Магонов В.А., 8664 ответa, 4063 отзывa, на сайте с 28.04.2009
22.1. Подавайте частную жалобу на определение суда об отказе в восстановлении срока на подачу апелляционной жалобы.

23. 25.11.2014 подписала договор поручительства с ИП за ООО со ссылкой на договор поставки в адрес ООО товаров. Договор поставки заключен с отсрочкой платежа на 7 кал дней сроком до 31.12.2014 с ежегодной пролонгацией при отсутствии разногласий сторон за 15 дней до окончания срока договора. 15.01.2015 между ООО и ИП есть подписанное соглашение об увеличении отсрочки до 30 кал дн. Мною, как поручителем, не согласовано. Кроме того, при заключении договора поставки в составе ООО было два ОП-магазина-куда поставлялся товар. В договоре поставке не описано данное обстоятельство. В течение 2015-2016 годов в составе ООО еще добавилось 8 ОП-магазинов, со мной как с поручителем, также не согласовано. В июле-августе 2016 года ИП в адрес ООО отгрузило товар в 10 магазинов с отсрочкой даже более 30 кал дн. ООО не оплатило товар. ООО подали на банкротство. На меня ИП подали иск на взыскание как с поручителя. Иск удовлетворен. В апелляции решение оставлено в силе. Мои аргументы об увеличении моей ответственности как поручителя в связи с увеличением срока отсрочки платежа и увеличением количества ОП в составе ООО и возврата согласно 367 ст ГК договора поручительства на первоначальные условия не приняты во внимание. Собираюсь подать кассацию и в ВС РФ. Какие мои шансы? Присутствовать на заседаниях суда нет возможности, т.к. нахожусь за 3000 км от места рассмотрения дела. Денег на юристов нет. Сумма иска 2,5 млн руб. Заявление на рассрочку оплаты также судом отказано.

Юрист Юшкевич П.П., 4058 ответов, 1426 отзывов, на сайте с 02.06.2004
23.1. Шанс есть всегда. Но судебный акт принимает суд, и оценивать вероятность получения положительного решения крайне неблагодарное дело, не владея всей ситуацией.
Необходимо изучать материалы дела, готовить позицию для кассации и направлять обоснованную кассационную жалобу.
Постарайтесь все же договориться с юристом. Работа в кассации весьма специфична, тем более при отрицательных первых двух инстанциях.

24. Не отдают автомобиль со штраф площадки пока не оплачу, денег нет, просят подписать согласие об отсрочки платежа, отказался.

Юрист Малых А.А., 138406 ответов, 49412 отзывов, на сайте с 29.12.2001
24.1. Если вопрос о правомерности удержания.

Статья 359 ГК РФ. Основания удержания

1. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

Удержанием вещи могут обеспечиваться также требования хотя и не связанные с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков, но возникшие из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели.

2. Кредитор может удерживать находящуюся у него вещь, несмотря на то, что после того, как эта вещь поступила во владение кредитора, права на нее приобретены третьим лицом.

3. Правила настоящей статьи применяются, если договором не предусмотрено иное.

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Как выиграть суд у банка по кредиту

30. Работаю торговым представителем колбасной продукции, отгрузил клиента на сумму 12000 р, прошло время отсрочки платежа, начал звонить клиенту по оплате, он отказался возвращать деньги за товар. Что мне делатб?

Юрист Буланкина С. Н., 69552 ответa, 25122 отзывa, на сайте с 28.12.2015
30.1. А Вы на основании каких документов делали отгрузку? Или под честное слово? В первом случае - ориентируйтесь на документы, во втором, если нет доказательств, - возмещаться самому придется.

Бывают ситуации, когда человек, имеющий стабильный доход и взявший кредит в банке, оказывается в трудном финансовом положении. Не имея возможности вовремя погашать кредитные обязательства, заемщик может обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как это сделать, и какие документы необходимо предоставить, читайте в статье.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

При невозможности выплачивать долг по кредиту заемщик может рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка, если вовремя обратится для решения проблемы. Кредитное учреждение в этом случае может применить ряд финансовых инструментов, в зависимости от сложности ситуации.

Банкам не выгодно отказывать клиенту в просьбе об отсрочке платежа по кредиту. Заключив дополнительное соглашение с заемщиком, банк не только получает выданные клиенту кредитные средства, но иногда выигрывает на увеличении процентов.

В некоторых ситуациях банки отказывают заемщику в отсрочке погашения кредита. Например:

  • Клиентам с .
  • Пользующимся кредитными средствами менее 3-х месяцев.
  • Клиентам, последний платеж по кредиту которых наступает через 3 месяца.
  • Вызывающим подозрение на мошенничество (предоставившим недостоверные сведения об ухудшении своего финансового положения).
  • Работникам, по собственному желанию уволившимся с работы и потерявшим доход.

Решение банка по отсрочке в отношении каждого заемщика принимается на кредитном комитете. В зависимости от кредитной политики финансового учреждения, исход может быть положительным или отрицательным для заемщика.

Закон об отсрочке платежа по кредиту

Для того, чтобы отношения банков и должников по кредитам вошли в правовое русло, принят Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ. Последняя его редакция опубликована в декабре 2014 года. Этот документ облегчил процедуру признания физического лица банкротом, а также закрепил правила списания долгов и реализации имущества должника в пользу банка.

Закон предусматривает использование банками процедуры реструктуризации кредита и снижение жестких штрафов для должника за просрочку платежей. Для того, чтобы рассчитывать на поддержку со стороны банка и государства, должник не должен скрываться от кредитного учреждения, блокировать телефоны и менять место жительства. Необходимо сразу явиться в банк.

Для должников, которые были признаны Арбитражным судом банкротами, появилась возможность частичного или полного списания долгов. Эти кредитные средства не нужно будет возвращать банку. После «прощения» долгов заемщик может начать жизнь «с чистого листа», и через 5 лет вновь пользоваться кредитами. Практика физических лиц, давно распространенная за рубежом, начинает набирать обороты и в России.

Причины отсрочки платежа по кредиту

Оформить кредитную отсрочку могут следующие заемщики:

Каждый банк имеет официальный или неофициальный «белый» и «черный» список лиц, пользующихся кредитами. Для заемщиков из «белого» списка предоставляются более мягкие условия долга, чем для людей из «черного» списка. Отношения между сторонами чаще всего строятся на доверии.

Если должник и кредитор не нашли путей выхода из сложившейся ситуации, то единственным решением будет банкротство заемщика. В этом случае неизвестно, кто больше выиграет – банк или клиент.

Условия отсрочки платежа по кредиту

В зависимости от размера кредитного долга и финансовых возможностей заемщика банк может предложить должнику следующие виды отсрочек:

Для подтверждения погашения кредита по окончании каникул банк может потребовать предоставления документов. Например:

  • справка лечебного учреждения в случае болезни;
  • справка с места работы о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет;
  • документы, подтверждающие нанесение материального ущерба заемщику в результате пожара, наводнения, кражи и т.д.;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • другие документы.

Иногда необходимо привлечение поручителей заемщика. Они выступают гарантами соглашения.

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Обращение заемщика в кредитное учреждение с письменным заявлением и необходимыми документами.

Получение решения банка по вопросу отсрочки платежа по кредиту. Если в кредитном договоре прописан данный пункт, то решение принимается в соответствии с этими нормами.

Если такого пункта нет, то банк рассматривает каждый случай индивидуально. Большинство банков сразу предлагают клиенту использовать стандартные пути реструктуризации долга.

Исполнение должником условий, предложенных банком. Между сторонами подписывается соглашение о реструктуризации кредита.

Обращение в кредитную организацию для решения проблемы погашения кредита – это возможность сохранить положительную кредитную историю. Уклонение от сотрудничества с банком влечет материальные и моральные издержки.

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

– процесс длительный. За десятилетия, в течение которых заемщики оплачивают этот вид кредита, может случиться всякое. При возникновении ситуаций, которые влекут невозможность погашения кредита, нужно известить об этом банк. Для этого необходимо:

  • Написать и передать работникам банка заявление о причинах непогашения ипотеки.
  • Приложить необходимые документы.
  • Получить подтверждение банка в письменной форме о принятии заявления.
  • Дождаться решения банка по поводу погашения долга.

Банк может предложить следующие пути решения проблемы:

  • Реструктуризация.
  • Отсрочка и рассрочка платежей.

Реструктуризация подразумевает:

  • пролонгацию срока кредита;
  • отсрочку платежей;
  • уменьшение процента по ипотеке.

Рефинансирование – это оформление другого кредита или займа для погашения ипотеки.

Отсрочка – это кредитные каникулы трех видов (описаны выше).

Рассрочка предполагает снижение размера платежа на определенный срок до необходимого для заемщика минимума.

Если финансовые трудности у заемщика временные, то перечисленные способы помогут пережить трудное время. Если же намечается длительная финансовая несостоятельность, то может пойти речь о продаже ипотечной недвижимости.

Отсрочка платежа по кредиту находящимся в декретном отпуске

Процедура получения кредитной отсрочки для женщин, находящихся в декретном отпуске, аналогична порядку получения отсрочки обычными заемщиками. Размер пособия по беременности и родам, а также по уходу за ребенком до 1,5 лет не всегда позволяет оплачивать кредитные обязательства, принятые заемщиком в период получения высокой зарплаты.

Полностью заморозить кредит не представляется возможным. Выходом может стать снижение процентов и рассрочка платежа. Для их получения необходимо написать заявление и представить его на рассмотрение кредитного комитета. Если банк откажется принять условия неработающей матери с ребенком на руках, то она может обратиться с иском в суд. В данном случае не помешает помощь квалифицированного юриста.

Отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка

С рождением ребенка у молодой матери появляется много дополнительных забот, в том числе и проблемы с материальным обеспечением. Для одиноких матерей этот вопрос стоит особенно остро. Если в период трудовой деятельности женщина могла себя обеспечивать и оплачивать кредитные обязательства, то после рождения ребенка финансовой помощи ждать неоткуда.

Чтобы сохранить свою кредитную историю незапятнанной и не навлечь на себя штрафные санкции, стоит найти время и обратиться в банк для реструктуризации долга. Крупные финансовые организации, дорожащие своей репутацией, всегда идут навстречу клиентам. и мелкие банки неохотно соглашаются на уступки клиенту.

В любом случае необходимо письменно обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки по кредиту или об увеличении срока договора по кредиту. Отказ также должен быть получен в письменной форме. Если банк подал на заемщицу в и выиграл дело, то согласно статьям 203 и 208 ГПК можно изменить способ и порядок исполнения решения по ответному иску.

  • Если по кредиту оформлена , то ее сумма может быть направлена на погашение долга в случае финансовой несостоятельности заемщика.
  • Если банк отказал в предоставлении рассрочки погашения кредита, то заемщик может обратиться в суд за получением рассрочки (ст. 434 ГПК РФ).
  • Заемщик может обратиться за помощью к финансовому за получением отсрочки платежа по кредиту, если банк не принимает никаких решений по заявлению.

Оформляя кредит в банке, заёмщик обязуется вносить ежемесячные выплаты и оплатить всю сумму в будущем. Но бывает так, что в силу сложившейся ситуации должник не способен погасить задолженность, и нужно оформить отсрочку на определённый период. Можно ли взять отсрочку по кредиту, и что для этого потребуется?

Можно ли отсрочить платёж по кредиту

Чтобы не навлечь риски (столкновение с коллекторами или потеря имущества, выданного банку в качестве залога) и не создавать трудности кредитным менеджерам, заёмщик может официально попросить займодателя перенести срок оплаты по договору займа. Заёмщик получает «кредитные каникулы» и время, чтобы поправить ситуацию и сохранить возможность погасить ссуду в будущем. Изменение условий предоставления кредита закреплена в:

  • статье 450 и 451 ГК;
  • ФЗ № 353.

Согласно законодательству, любой гражданин, взявший кредит в банке, имеет право просить об отсрочке один раз в году.

Возможные варианты предоставления отсрочки

Отсрочка платежа по кредиту в банке является определённым временным промежутком, при котором лицо может не оплачивать конкретную часть или весь займ целиком. Она даётся в вариантах:

  1. Перенос сроков оплаты по основному долгу . В таком случае базовая часть долга (тело кредита), взятая по кредитному договору, временно не оплачивается. Должник платит только по накопившимся процентам. Максимальный период такой отсрочки – 1 год.
  2. Отсрочка по оплате процентов по кредиту. Заёмщик на время рассчитывается только по основной части кредита. Выгодный вариант для тех, кто хочет уменьшить общую переплату по сумме займа.
  3. Отсрочка по обоим платежам. Чаще всего даётся только надёжным клиентам и на краткосрочный период – до 3 месяцев.
  4. Пересмотр условий выдачи кредита. Здесь заёмщик должен будет предоставить банку удобный вам план реструктуризации соглашения, содержащий обоснованные доводы. Клиент должен убедить кредитора, что это будет выгодно обеим сторонам.
  5. Смена графика в плане выплат. В таком случае на определённый период ежемесячные платежи прекращаются при условии, что в дальнейшем будет внесена увеличенная оплата.

Когда период отсрочки истёк, заёмщик должен возобновить платежи. Несмотря на тяжесть ситуации, выбранный вид переноса платежей по кредиту и предоставленные подтверждения, решение об отсрочке будет принимать займодатель.

В большинстве случаев сумма долга пересчитывается, и должник платит банку ещё больше. Если это вынужденная мера, позволяющая избежать суда или признания банкротства, придётся ею воспользоваться.

Встречаются ситуации, когда клиенту разрешили изменить условия оплаты по задолженности, сохранив обязанность платить уменьшенную ежемесячную сумму. Тогда заёмщик должен полностью выплачивать по установленному размеру платежей. В противном случае банк может отменить отсрочку. Эта возможность указывается в допсоглашении, заключённом на срок пересмотра программы платежей.

Как получить отсрочку по кредиту

Клиент готовит заявление на отсрочку оплаты по кредиту. Посмотреть образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту можно ниже:

Единого подхода в выдаче кредитных каникул нет. Перенос платежей по ссуде, прежде всего, зависит от подхода банка:

  1. Некоторые кредитные учреждения в договоре займа фиксируют условия, на которых может быть предоставлена отсрочка. Тогда займодатель будет действовать согласно этим положениям. Это касается максимального срока переноса оплаты, условиях, на которых предоставляется услуга (она может предоставляться и на платной основе), и документах, которые должен предоставить должник.
  2. Другие банки не ставят в договоре займа права клиента взять отсрочку, решая этот вопрос в индивидуальном порядке. Для этого привлекается кредитный комитет, который изучит предоставленные документы, кредитную историю заёмщика и его ситуацию, а затем вынесет подходящее решение.
  3. Есть займодатели, которые при обращении клиента дают ему право самостоятельно выбрать одну из схем реструктуризации кредита, действующей в данном банке (такая система действует в Сбербанке). Скажем, предоставляется возможность продлить срок действия соглашения, снизить %-ю ставку, перераспределить даты выплат и пр.

Реструктуризация обычно даётся лицам с особо сложной ситуацией, которая не исправится в ближайшее время. Часто банк пересматривает условия кредитования и увеличивает срок выплат, повышая процентную ставку. Иногда банки дают право клиентам взять кредитные каникулы, которые предоставляются в результате акции и не предусмотренные в договоре займа (обычно – за определённую сумму). Помимо заявления, клиент должен предоставить следующий набор документов:

  • копию паспорта;
  • документ от Пенсионного фонда (на случай если должник является пенсионером, и размер получаемых денег не позволяет платить);
  • справку о доходе с прежнего/нынешнего места работы (форма 2-НДФЛ) или о регистрации на бирже труда. Возможно, потребуется справка о заработке поручителей, членов семьи и родственников заёмщика;
  • трудовая книжка (если заёмщика уволили, в ней должна быть сделана соответствующая отметка);
  • справка из медучреждения (если потеря достатка связана с проблемами со здоровьем).

Отсрочка потребительского кредита предоставляется следующим категориям должников:

  1. Людям, которые (согласно медзаключению) страдают от тяжёлой болезни , не могут заниматься трудовой деятельностью и/или нуждаются в длительное лечение.
  2. Тем, кто на время лишился заработка (в т. ч. матерям, которые взяли отпуск по беременности или по уходу за малышом младше 1,5 лет) и был зарегистрирован в службе занятости, а также лицам, у которых имеются проблемы с финансами, независящие от них напрямую (скажем, сгорела недвижимость, автомобиль и т. п.).
  3. Заёмщики, уехавшие на постоянное место жительства в другой населённый пункт (или планирующие сделать это).
  4. Граждане, которые потеряли кормильца либо взявшиеся оплачивать лечение родственника.
  5. Лицам с форс-мажорными обстоятельствами (потерявшим родных и близких, ставшим жертвами природных катастроф и т. п.).

При задержке заработной платы заёмщику нужно предоставить банку справку с места работы, в которой указаны примерные сроки начисления выплат. Снижение з/п клиента тоже является весомым основанием. А вот увольнение по личной инициативе должника не является уважительной причиной для предоставления отсрочки. Банки также отказывают тем, кто:

  1. Ранее допускал просрочки и не предупредил кредитора о возникших проблемах своевременно.
  2. Умышленно игнорировал запросы и попытки связаться со стороны сотрудников банка.
  3. Не смог обосновать отказ от выполнения финансовых обязательств, а также был замечен в мошенничестве.
  4. Уже нарушил условия кредитного соглашения.
  5. Взял ссуду меньше 3 месяцев назад, но уже пытается оформить отсрочку.

Что нужно учитывать

По какому бы основанию заёмщик не просил об отсрочке, банк потребует предоставить подтверждающую документацию. Так, при потере места работы нужно представить документ, свидетельствующий о причине лишения трудового места (ликвидация организации, увольнение по решению работодателя, взаимному согласию и т. д.).

На решение кредитора повлияет причина и период временной неплатежеспособности клиента. Займодателю невыгодно вести судебное разбирательство из-за непродолжительной задержки оплаты и терять человека. Лучше заранее узнать, когда можно обращаться к кредитору за ответом по запросу. Возможно, он захочет перестраховаться, и должнику потребуется найти поручителей. Если банк не будет уверен, что в дальнейшем он сможет погасить долг, то может потребовать привлечь тех, кто сможет гарантировать выплату по ссуде.

Невыгоден и пересмотр основного срока договора кредита. Так, если вы взяли займ на 5 лет, а затем оформили отсрочку на 1 год, на полное погашение кредита вам будет дано уже 4 года. Следовательно, помесячные выплаты будут повышены.

Как получить отсрочку по кредиту на короткий срок? Чаще всего банк и так даёт небольшое время на задержку по выплатам. Скажем, без последствий можно сделать платёж на 5 дней позже установленного срока. Должника наверняка уведомят о неуплате, но вы можете пообещать внести оплату в ближайшие дни. При маленькой просрочке не нужно обязательно оповещать кредитора, и это никак не отразится в кредитной истории.

Если клиент получили отказ в отсрочке, у него ещё остаётся какое-то время. Как правило, кредитор подаёт заявление о неуплате по долгу, в суд спустя год-полгода с даты последнего взноса. Это несёт определённые риски, но даёт возможность поправить ситуацию и не брать новые ссуды на оплату по старым долгам.

Итак, отсрочка платежа по кредиту является удобным инструментом, позволяющим банковским учреждениям не терять действующих клиентов и привлекать новых. Во всех банках действуют свои условия предоставления кредитных каникул. Узнать о возможности перенести оплату по займу можно в договоре ссуды или обратившись к займодателю с заявлением и подтверждающими документами. Если возникает вопрос о том, можно ли отсрочить платеж по кредиту, а принципы работы организации позволяют взять отсрочку и проверка выявила, что клиент имеет весомые основания, заявку одобрят.