Контакты
Главная / Бизнес в интернете

Эквайринг для физических лиц. Что такое POS-терминалы оплаты для банковских карт

POS терминал – это аппаратный комплекс, который располагается непосредственно на рабочем месте кассира и нужен для оплаты услуг или товаров при помощи пластиковой карты. Схема работы такого терминала мало чем отличается от привычного кассового аппарата.

Отличия заключаются в том, что в нем есть дополнительные функции и иная схема накопления данных, то есть, в памяти аппарата сохраняются не только информация о торговых операциях. При помощи него можно получить данные об особенностях товара, сроке годности. В его функции входит также подготовка отчетов, подсчет сдачи и формирование информации на чеке. В классической комплектации пос-терминалы являются частью кассового решения, который в свою очередь, состоит из монитора, клавиатуры, ящика для денег, фискального регистратора.

Необходимость такого устройства в сферах услуг и торговли очевидна. Исходя из информации о данных банковского рынка, нам известно о большом количестве карт в обороте у населения. В связи с этим необходимы и аппараты, которые обеспечат использование банковских карт по назначению – оплаты безналичным расчетом. Чем больше будет pos-терминалов, тем комфортнее будет финансовая сторона повседневной жизни.

БЕЗНАЛИЧНЫЙ РАСЧЕТ

Безналичный расчет и оплата картами сегодня – привычные виды платежей. Множество магазинов, больниц, парикмахерских, ресторанов внедряют оплату банковскими картами. Сегодня ситуация на банковском рынке в секторе пластиковых карт, складывается следующим образом. За прошедший год банки страны ввели в оборот более 220 миллионов пластиковых карт. В тоже время, население страны составляет всего 143 миллионов человек. Таким образом, на каждого жителя России приходится около 1,5 карты. Большое количество пластиковых карт не повлияло на увеличение численности платежных терминалов.

Так, в торгово-сервисной сфере зарегистрировано более 600 000 банковских POS-терминалов, а контрольно-кассовых аппаратов насчитывается более 2 миллионов, из которых 99% не осуществляют безналичных операций с использованием банковских карт. Поэтому возникает актуальный вопрос: как создать необходимые условия для расчета при помощи безналичных платежей?

КАССОВЫЕ И МОБИЛЬНЫЕ POS-ТЕРМИНАЛЫ

Если у вас уже есть кассовый аппарат, и вы хотите начать принимать платежи с помощью банковских карт, цены на кассовые pos-терминалы могут вас неприятно удивить.

Но вовсе не обязательно тратить много денег на покупку нового аппарата с возможностью приёма как наличных платежей, так и банковских карт. Вполне достаточно заполнить анкету и заказать необходимое количество мобильных пос-терминалов. Установить pos-терминал 2can просто и быстро, а стоимость обслуживания (бесплатно) позволит вам существенно сэкономить не только на покупке оборудования, но и на его дальнейшей эксплуатации.

НОВОЕ СЛОВО В РАЗВИТИИ POS-ТЕРМИНАЛОВ

Прогрессивный технологический процесс дает ежедневно свои плоды. Благодаря компании 2сan есть возможность ознакомиться с новейшими достижениями в разработке платежных решений. Почему именно наша компания? Прежде всего, потому что мы предлагаем новейший сервис мобильного эквайринга . Теперь возможно совершать безналичные платежи при помощи смартфона и кард-ридера. Транзакции по картам международных платежных систем совершаются благодаря приложению, установленному в смартфон. Вы могли бы купить платежный терминал в других компаниях за 30 тысяч рублей и более, но наша компания предлагает платежный терминал почти даром!

Другие преимущества работы с 2сan:

  • Телефон, необходимый для операций, всегда под рукой
  • Возможность совершать транзакции карт крупнейших мировых систем
  • Удобство и простота использования
  • Круглосуточная техническая и клиентская поддержка
  • Надежность работы данного сервиса
  • Понятные принципы оформления отчетности
  • Вероятность формирования дополнительных отчетов и аналитики по продажам
  • Вам не придется покупать стационарный аппарат, вы используете свой мобильный телефон как mpos терминал (переносной мобильный pos терминал)
  • Установка банковского терминала на ваш смартфон
  • Установка pos терминалов бесплатно
  • Дополнительные продукты, расширяющие возможности нашего сервиса

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал - аппарат, выполняющий:

  1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
  2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
  3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
  4. Прием обработанной информации.
  5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

  1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
  2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
  3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
  4. Нет риска получения фальшивых купюр.
  5. Работа кассира становится проще и удобнее.
  6. Уменьшаются очереди на кассе.
  7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
  8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
  2. Обсудить со специалистом детали.
  3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
  4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

  1. Копию паспорта.
  2. Оповещение из органов статистики.
  3. Выписку из ЕГРИП.
  4. Копию бумаги о госрегистрации.
  5. Копию ИНН.
  6. Копию лицензии.
  7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

  1. Выписка из ЕГРЮЛ.
  2. Оповещение из Росстата.
  3. Копия учредительного договора.
  4. Копия устава.
  5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
  6. Копия свидетельства о госрегистрации.
  7. Копия бумаги о налоговом учете.
  8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

  1. Монитора . С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
  3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
  4. Клавиатуры . Применяется для ввода сведений о товаре.
  5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
  6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
  7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
  8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Вы сталкивались с ситуацией, когда в магазине или в такси не было сдачи с крупной купюры? Или когда у вас с собой лишь банковская карта, а в ресторане, как назло, принимают только наличные? Пластиковые карты потихоньку отвоёвывают у купюр место в портмоне. За отмену налички выступают ведущие мировые экономисты. Россия не отстаёт - даже председатель правления Сбербанка Герман Греф предлагает упразднить наличный расчёт.

Чем раньше мы научимся работать с безналом, тем проще будет жить, когда утихнут хруст банкнот и звон монет. Тем более, в наше время для приёма карточек достаточно телефона и небольшого девайса, который умеет читать банковский пластик.

Назад в будущее мобильных платежей

Технология мобильного эквайринга зародилась в США в конце двухтысячных. Первым и самым популярным провайдером был и остаётся проект Square . Самые известные российские поставщики: 2can , LifePay , Яндекс.Касса и Pay-me . Кроме того, многие банки предлагают собственные мобильные решения без посредников. Давайте разберёмся, как это работает и что требуется от нас с вами, чтобы войти в волшебный мир mPOS-терминалов.

Задавшись целью принимать безнал при помощи мобильного телефона, первым делом нужно приобрести мобильный терминал (он же mPOS или кардридер). Этот маленький кусочек пластика подключается к разъёму для наушников и обучен читать карты. Чаще всего такие устройства считывают информацию с магнитной ленты. Для этого достаточно шоркнуть картой через специальный зазор на корпусе устройства, ввести информацию о платеже, телефонный номер покупателя (для отправки электронного чека по СМС) и попросить клиента расписаться на экране смартфона.

Наше государство ведёт себя осторожно, поэтому даже при оплате через мобильный терминал требует выдавать ещё и бумажные чеки. Это значит, вам нужно купить и зарегистрировать ещё и кассовый аппарат. Стоит такая штука 20–30 тысяч рублей и потребляет ещё 500–2000 в месяц за обслуживание. Кассовый чек не требуется только тем компаниям, которые оказывают услуги населению и выписывают квитанции на бланках строгой отчётности.

На первый взгляд, мобильный эквайринг не упрощает жизнь - по-прежнему нужен дорогой кассовый аппарат. Но если ваша цель - больше зарабатывать, а не меньше тратить, учитесь собирать деньги всем удобными для клиента способами. Чтобы принимать банковские карты, всё равно потребуется стационарный или мобильный терминал. Плюсы последнего очевидны: простота в использовании и отслеживании транзакций, компактность и отсутствие необходимости регистрировать mPOS в налоговой.

Сфер применения куча:

  • интернет-магазины (при оплате курьеру)
  • транспортные услуги, такси
  • предприниматели по-вызову (бытовые, медицинские и прочие услуги)
  • лотки, ларьки, киоски
  • кафе, парикмахерские, маленькие магазинчики

Подключаем мобильный эквайринг

Процесс подключения у разных провайдеров отличается, но в общем предстоит следующее:

  • заключить договор с провайдером (набор необходимых документов минимален, часто хватает скана паспорта и ИНН)
  • попросить провайдера настроить техническую интеграцию
  • получить мобильный терминал и скачать специальное мобильное приложение
  • подключить ридер, авторизоваться в личном кабинете, заполнить реквизиты и начать приём платежей

Этот процесс можно провернуть за несколько дней. Мы справились за 3. Если понадобится кассовый аппарат, его можно приобрести вместе с мобильным терминалом у поставщика услуг мобильного эквайринга или у рекомендованных партнёров.

Учитываем мобильные платежи в налогах

Ещё раз напомним, что кардридер на учёт в налоговой инспекции ставить не нужно. Деньги, принятые через мобильный терминал, в налогах учитываются просто: отбиваем кассовый и электронный чеки, ждём поступления на расчётный счёт и отражаем доход на всю сумму, которую заплатил клиент, с учётом комиссий.

Если вы платите налоги с разницы между доходами и расходами, не забывайте учесть в расходах комиссию платежной системы. Она удерживается сразу при переводе денег на ваш расчетный счёт (то есть денег вы получите меньше, чем заплатил покупатель). Но учесть комиссию можно только в конце месяца, когда платежная система пришлёт акт. Если у налоговой появятся вопросы, этот акт можно будет скачать и показать инспектору. Если комиссию берёт банк, никакого акта не требуется и расходы можно учитывать сразу.

Многие предприниматели для собственного удобства отбивают кассовые чеки пачкой в конце дня. Формально, это нарушение закона о кассовой дисциплине и оно сурово преследуется (до 50 000 рублей штрафа для юрлиц и до 5000 для ИП и). На практике небольшие компании редко на этом попадаются и предпочитают рискнуть, чтобы не таскать с собой громоздкую машинку для печати чеков.

Ограничения

Лимит на сумму платежей устанавливается индивидуально. Например, Яндекс.Касса по умолчанию позволяет принять одним платежом не больше 15 000 рублей, в сутки - 100 000, а в месяц - 500 000. Но лимиты можно расширить, обратившись в техподдержку сервиса.

Если вы хотите принимать зарубежные карты (особенно AmEx или UnionPay), следует уточнить, поддерживает ли такую возможность поставщик мобильного эквайринга.

В первую очередь нужно выяснить у провайдера, дружит ли ридер с вашим смартфоном или планшетом. Поставщики мобильного эквайринга поддерживают большинство устройств на iOS и Android, а вот обладателям телефонов на Windows Phone и более экзотических ОС придётся сложнее.

Поломки

Мобильные терминалы устроены нехитро, поэтому работают стабильно и долго. У всех ридеров есть гарантийный срок - 1 год. В случае поломки устройство можно вернуть или обменять.

Большинство провайдеров мобильного эквайринга переводят деньги на ваш расчётный счёт уже на следующий день после совершения платежа, и проблемы возникают редко. Но если деньги застряли, волноваться не стоит. Позвоните в службу поддержки провайдера, и они во всём разберутся.

Безопасность

Чаще всего безопасность волнует самого покупателя, который не привык доверять карточку смешному квадратику, приклеенному к смартфону. Но причин для беспокойства нет. Мобильный терминал настолько же безопасен, как и машинка, через которую мы прокатываем карточку на кассе.

Мобильные решения используют тот же интернет (только вместо туговатого GPRS это может быть более шустрый 3G или даже LTE) и те же принципы защиты данных. Информация шифруется карт-ридером и обрабатывается на сервере провайдера, куда попадает по защищённому каналу. Сервера компаний поставщика должны быть сертифицированы по стандарту безопасности индустрии платёжных карт PCI-DSS.

Цены

Сервис, который предоставляет услуги мобильного эквайринга, берёт комиссию за каждую транзакцию. Условия у всех примерно одинаковые - за каждый платеж с вас удержат от 2,7% до 3%. Сам терминал обычно выдают бесплатно, дополнительных денег за обслуживание и поддержку тоже не берут.

Время попробовать!

Мы хотим, чтобы безнал был повсюду. Это упрощает жизнь и освобождает карманы от мятых бумажек. Если вы до сих пор носитесь с огромным POS-терминалом или вовсе отказываетесь от безналичных денег, настало время попробовать кое-что получше.

А чтобы попробовать было легче, мы подружились с сервисом Яндекс.Касса и договорились о специальных условиях только для своих. Оставьте заявку по специальной ссылке , а ребята из Яндекс.Кассы подарят 3 месяца обслуживания по тарифу Премиум на все методы онлайн-оплаты и при любом обороте вашей компании. За это время можно познать прелести мобильного эквайринга и сделать жизнь своих клиентов чуточку проще.

Интересные посты из прошлого:

Все статьи мы анонсируем в Телеграме . Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь:)

Покупатели все чаще выбирают оплату товаров и услуг не наличными, банковскими картами - удобно, без сдачи, без риска потерять чек. И предпочтение отдается тому продавцу, у которого такой прием платежей организован.

Наиболее простым и удобным решением является мобильный мобильный POS-терминал (mPOS). Это электронное устройство, подключенное к смартфону или планшету, с помощью которого можно авторизовать банковскую карту и провести безналичный расчет из любой точки, где есть сотовая сеть. Терминал работает в онлайн-режиме, мгновенно считывая информацию с магнитной полосы или чипа и затем отправляет ее в процессинговый центр. Как только запрос подтверждается - платеж проведен. Эффективность работы этого компактного устройства такая же, как и у обычного POS-терминала, который мы привыкли видеть в торговых точках.

Однако он позволяет принимать платежи от клиентов там, где вам удобно, а не только в стационарной точке продаж.

В настоящее время на территории РФ большинство мобильных терминалов считывают информацию с магнитной полосы, в то время как остальная часть - это устройства, предназначенные для работы с картами, которые оснащены чипами.

Мобильные терминалы могут быть подключены к смартфону посредством Bluetooth соединения, с помощью USB-порта, либо разъема для наушников mini-jack.

Терминалы с подключением посредством Bluetooth соединения называются Chip-and-PIN, они способствуют проведению полноценной авторизации и безопасной оплаты по чиповым картам, так как ПИН-код вводится с отдельной клавиатуры. Терминалы, подключаемые через USB-разъем, предусматривают необходимость в сертификации производителя устройства, например для продукции Apple - это Mfi. Поэтому на данный момент самыми доступными и одновременно универсальными считаются терминалы, подсоединяемые через аудиоразъем.

Мобильные терминалы подразделяются на цифровые и аналоговые. Преимущество цифровых устройств заключается в повышенной устойчивости к различным помехам и, как следствие, к погрешностям при считывании данных. Эти устройства оборудованы специальным чипом шифрования, таким образом, в смартфон информация о карте поступает уже зашифрованной, и передается по каналам связи в процессинговый центр банка. В банке информация дешифруется, и проводится списание с карты.

В свою очередь аналоговые мини-терминалы очень скоро исчезнут. Они откровенно небезопасны, особенно в связке с платформой Android, и это несет риски для держателей карт. Данные при передаче не шифруются, а объективный риск, дающий возможность массовой утраты реквизитов карт и краже денег.

Сегодня мобильные платежные терминалы предлагают много сервисов и банков. Некоторые поставляют их своим клиентам бесплатно (2Can, Simplepay, LifePay, Термит), остальные продают устройства по цене от 100 до 1 600 рублей. В остальном условия сотрудничества практически идентичные, включая комиссию в размере 2,75% от суммы каждой транзакции. Заказ терминалов доступен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; с физическими лицами работает только iPay.

PayByWay - международная компания, оказывающая финансовые услуги в Финляндии и России. Сотрудники предприятия сами привезут к вам в офис (стоимость — 800 рублей) мини-терминал, проведут тренинг и тестовые платежи. Приложения доступны не только для мобильных устройств на платформах iOS и Android, но также для Symbian (на телефонах Nokia). PayByWay имеет сертификат соответствия международному стандарту безопасности индустрии платежных карт (PCI DSS), а также собственную систему мониторинга мошеннических операций, которая позволяет оперативно останавливать подозрительные операции. Стоимость сервиса зависит от объема транзакций: начальный уровень комиссии - 2,89% с каждого платежа. Абонентской платы или скрытых комиссий нет. Сроки перечисления средств на расчетный счет зависят от оборотов компании и времени совместной работы.

Мобильные мини-терминалы, предлагаемые Банком 24, именуются «Термит». Для оформления заказа на сайте компании необходимо указать свое имя, номер мобильного телефона и город проживания. Сотрудники Bank24 приезжают в офис и бесплатно выдают кард-ридер. «Термит» не требователен к брендам: он отлично работает как с айфоном, так и с демократичными марками сотовых телефонов — Samsung, LG, HTC, Alcatel, Motorola и другими. В комплекте «Термита» есть корпоративная карта на 3 года, используемая для регистрации в платежном приложении iPay. Размер комиссии за каждую операцию, совершенную через мобильный терминал, зависит от карты покупателя: с карт Банка24.ру - 1,8%; с карты ПриватБанка - 1,5%, с карт других банков - 2,7%.

SumUp (Банк Связной)

Для регистрации в системе на сайте компании требуется указать паспортные данные, форму предпринимательской деятельности, основной государственный регистрационный номер, ИНН и банковские реквизиты. Кард-ридеры продаются за 900 рублей в салонах «Связной» или в «Связной Банк». У SumUp есть сертификат PCI-DSS , гарантирующий шифрование транзакций и самую высокую степень безопасности. Размер комиссии — 2,75%. Зачисление средств на счет продавца гарантируют на третий рабочий день после осуществления платежа.

iPay (ПриватБанк)

Данная система — единственная в России, которая ориентирована на физических лиц с небольшим объемом транзакций. Регистрация очень простая - для ее осуществления достаточно ввести номер мобильного телефона и подтвердить вход паролем, который придет в виде SMS на телефон. Для подключения сервиса требуется прийти с паспортом в любое отделение Москомприватбанка, приобрести мини-терминал и завести банковскую карточку. В отделениях продается только аналоговая версия терминала за 100 руб. цифровую можно заказывать на сайте за 499 руб. + доставка. В комплекте идет мини-терминал, инструкция и неактивированная банковская карта, с помощью которой производится активация карди-ридера и которая впоследствие может быть использована для вывода средств. Комиссия за прием платежей составляет от 1,5 до 2,7%.

Мобильный эквайринг - это одна из разновидностей приёма платежей с банковских карт посредством специальных переносных терминалов (mPOS), подключающихся и работающих с мобильными устройствами, такими как планшеты или смартфоны.

mPOS - сокращение от англ. «mobile Point Of Sale» - «мобильная точка продаж.

Подключение mPOS-терминала может производиться различными способами:

  • через разъем аудиокабеля 3,5 мм mini-jack,
  • посредством беспроводного канала Bluetooth,
  • через разъем питания (зависит от модели портативной цифровой техники, чаще всего MicroUSB),
  • и другими способами.

Считыватели (кард-ридеры) могут быть:

  • магнитные (выводятся из оборота как небезопасные; международные платежные системы переводят все банки на выпуск карт только с микрочипами),
  • для чипованных карт,
  • комбинированные.

При таком подходе бизнес можно носить с собой в кармане в прямом смысле. Оборудование очень компактное и простое в обиходе.

Мобильный эквайринг в первую очередь интересен микрокомпаниям и малым организациям, занимающим узкую нишу в сфере услуг или продажи товаров. С 2015 года вступили поправки к закону № 112-ФЗ, которые обязывают торгово-сервисные предприятия (ТСП) принимать к оплате банковские карты. Отказ сулит выписывание штрафов от 30 до 50 тыс. руб.

Кому подойдет

  • Небольшие рестораны, уличные кафе.
  • Службы такси и частные водители.
  • Службы курьеров и доставки товаров.
  • Брокеры и страховые агенты.
  • Салоны красоты и частные мастера, оказывающие отдельные виды услуг на выезде (маникюр, макияж, стрижка, массаж и т.п.).
  • Частные репетиторы, тренеры, мастера.
  • Недавно открытые Интернет-магазины или оффлайн точки продаж с небольшим ассортиментом товаров и редким спросом.

Преимущества мобильного эквайринга

  1. Мобильность. В отдельных сферах бизнеса требуется прием расчетов на месте, например, услуга доставки товара на дом (курьерская служба), такси, частные услуги, оказываемые на дому (стрижка, маникюр массаж, прием анализов и т.п.). Долгое время прием безналичных расчетов был недоступен. mPOS-терминалы кардинально изменили ситуацию.
  2. Принимать платежи можно в любом месте, где есть доступ к сети Интернет. Оборудование полностью автономно (имеет встроенные аккумуляторы или питается от батареи смартфона-планшета).
  3. Стоимость мобильных терминалов чаще всего заметно ниже цен на стационарные модели (POS-терминалы). Отдельные провайдеры услуги предоставляют оборудование бесплатно.
  4. Агрегаторы платежей, предлагающие подключение мобильного эквайринга, обеспечивают в том числе и доступ к бесплатной системе отчетов с расширенными функциями (аналитика, интеграция с другими бизнес-системами).
  5. При использовании услуг сервисов выводить средства можно на любой расчетный счет. Большинство крупных банков, подключающих торговый эквайринг, наоборот предпочитают работать только со своими расчетными счетами, что может существенно увеличить расходы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Недостатки

  1. На текущий момент большинство недорогих терминалов не печатает бумажных чеков, подтверждение покупки отправляется на электронную почту держателя карты или в текстовом виде посредством SMS-сообщения. В первую очередь это ограничение диктуется малыми габаритами устройств. Во вторую - дороговизной регистрации и обслуживания фискальных аппаратов. Некоторые банки и сервисы уже ввели в обиход mPOS-терминалы с функцией печати чеков (мобильные ККМ, смарт-терминалы и т.п.), но встречаются такие устройства редко и стоят дорого для того сегмента рынка, которому они предназначаются. Однако, именно они предоставляют все необходимое для полноценной и безопасной продажи (сделки). При обороте свыше 100 000 р./месяц в Москве можно .
  2. Принять платеж не получится, если доступа к сети Интернет - нет.
  3. К расходам добавляется оплата за доступ к сети.
  4. Тарифы на услугу выше в сравнении с классическим торговым эквайрингом. Это связано с тем, что помимо банков-эквайеров, эмитентов и платежной системы в оплате посредством мобильного эквайринга участвует еще одна сторона - провайдер услуги.
  5. Высокие риски при проведении оплат. Не столько для клиентов, так как платежные терминалы постоянно совершенствуются, устаревшие и ненадежные технологии заменяются на более безопасные и т.п.; сколько для продавцов и банков-мерчантов. Так, например, платеж может быть аннулирован банком позже из-за несоответствия требованиям системы (клиент может поставить неразборчивую подпись и т.п.).
  6. Время платежа больше в сравнении с торговым эквайрингом. Требуется совершить много действий: подключить кард-ридер, запустить приложение, выбрать соответствующий пункт в меню, ввести данные клиента (номер телефона или адрес электронной почты), получить роспись и т.д.
  7. Есть ограничения по приёму платежей с отдельных карт. Так, оплата может не списаться с банковской карты, выпущенной в другой стране, система работает не со всеми типами карт и т.п.

Технология и особенности

Схема проведения оплаты выглядит следующим образом:

  1. Клиент изъявляет желание внести оплату с помощью банковской карты.
  2. Если платежный сервис работает с данным типом карт, работник ТСП подключает терминал к мобильному устройству (чаще всего это смартфон, может быть планшет) и запускает приложение.
  3. В целях безопасности доступ к приложению может блокироваться отдельным PIN-кодом. Выбирается пункт меню «Оплата» (или аналог).
  4. Вручную вводится сумма и при необходимости заполняется примечание к платежу (назначение).
  5. Считывается карта (в зависимости от ее типа - магнитной полосой или чипом).
  6. Приложение может запросить сверку последних цифр с номером карты.
  7. Запускается транзакция списания средств со счета клиента.
  8. Если денежные средства успешно списались - приложение выводит окно, где клиент должен поставить роспись (пальцем на сенсорном экране).
  9. Для отправки данных о платеже клиент сообщает свой номер телефона или e-mail адрес.
  10. Операция отражается в истории через личный кабинет сервиса или из меню мобильного приложения (некоторые сервисы позволяют отслеживать место проведения платежа).

Сервис мобильного эквайринга может устанавливать определенные ограничения на прием оплат. Это могут быть лимиты на частоту проведения операций (раз в несколько минут), лимиты на сумму разовых транзакций или за день (месяц и т.п.). Частота вывода на расчетный счет определяется в условиях договора, Это могут быть регулярные отчисления по достижению определенного порога, ежедневные перечисления после определенного времени дня и т.п.

Карты, выпущенные с дополнительной системой безопасности, такой как 3-D Secure, могут требовать отдельного подтверждения при оплате посредством отправки специальных кодов на привязанный телефон (добавляется еще один шаг в оплате).

Как выбрать мобильный эквайринг для ИП или ООО

Эквайринг с мобильным терминалом отлично подходит начинающим предпринимателям, которые еще не наработали покупательскую аудиторию и предполагают редкие продажи с большим выделением времени одному клиенту.

Подойдет такой способ приема оплаты для частных специалистов (услуги на выезде), служб такси и курьерских служб.

Всем компаниям, которые предполагают среднюю или высокую нагрузку на кассовые аппараты, частые продажи, где время одной покупки очень важно для бизнеса, мобильный эквайринг не подойдет. В этом случае стоит обратить свое внимание на классический торговый эквайринг с POS-терминалами.

Если владелец бизнеса твердо уверен, что без mPOS устройств не обойтись, при выборе провайдера услуги следует обратить внимание на описанные ниже аспекты.

Оценку банков или сервисов, предлагающих услуги mPOS-эквайринга необходимо производить по множеству параметров (если возникают сложности в сравнении - можно собрать все данные в сводную таблицу для наглядности). К основным критериям оценки следует отнести:

  1. Стоимость оборудования (не стоит исключать из списка закупку смартфонов или планшетов, так как без таковых система оплаты работать не будет, обязательно следует уточнить совместимость предлагаемых терминалов с вашими гаджетами).
  2. Итоговая комиссия, взимаемая сервисом (вкупе с банком). Обязательно стоит просчитывать рентабельность типовых транзакций, так, фиксированный минимальный платеж системы может сильно снизить прибыль с каждого чека, особенно если средняя сумма чека очень мала. Не стоит забывать за возможные комиссии по выводу на указанный расчетный счет.
  3. С какими расчетными счетами работает сервис (банк). Сколько и как получится сэкономить на РКО без ущерба для бизнеса.
  4. Какие ограничения есть у сервиса - количество транзакций в единицу времени, ежедневный/ежемесячный лимит по суммам и т.п. Как это отразится на модели бизнеса.
  5. Типы карт, с которыми работают терминалы. Каждый отказ от приема безналичной оплаты может сулить не только снижение лояльности покупателей, но и серьезные штрафы.
  6. Простота, скорость и надежность проведения платежа. Все подходящие по другим условиям сервисы лучше всего проверить в тестовом режиме, ознакомиться с отзывами клиентов и т.п.
  7. Простота и скорость регистрации в сервисе (банке) при подключении к услуге.
  8. Поддерживаемые платформы мобильных операционных систем, а также скорость реакции и адекватность технической поддержки.
  9. Насколько широка география присутствия сервиса (банка). Некоторые, к примеру, могут работать только в небольшом числе крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.п.).
  10. Есть ли дополнительные функции, такие как расширенное управление доступом к личному кабинету сервиса (для компаний с большим количеством персонала), программы лояльности, продвинутая аналитика по проведенным транзакциям, интеграция с работающими бизнес-системами и т.п.

Некоторые сервисы предлагают готовые отраслевые решения, полностью перекрывающие возникающие потребности продавцов (ТСП). Их стоит рассматривать в первую очередь, так как они уже адаптированы к реалиям ведения бизнеса в данных сферах.