Главная / Бизнес в интернете

Какой процент потребительского кредита в банках. не слишком быстро, но выгодно и для всех

Ситуаций, в которых люди решают взять кредит в банке много. Вне зависимости от выбранного банка и программы каждый желает переплатить как можно меньше. Именно поэтому все ищут, где взять кредит под маленький процент. Сравнить предложения всех банков простому человеку без финансового образования бывает очень трудно. Поэтому зачастую лучше использовать рейтинги, составленные профессионалами.

Как взять кредит под низкий процент

Серьезные банки предлагают процентные ставки по кредитам примерно на одинаковом уровне. Казалось бы, найти небольшой процент в такой ситуации невозможно. Тем не менее есть способы, которые позволяют снизить ставку.

Низкие ставки по кредиту обычно предлагают, если клиент подтверждает доход справкой от работодателя, а также место работы при помощи копии трудовой книжки.
Оформление кредита с привлечением поручителей помогает уменьшить переплату. При этом не только сам заемщик, но и его гарант должны иметь достаточный доход и безупречную репутацию.
Предоставив банку в качестве залога квартиру или автомобиль, находящиеся в собственности, можно оформить потребительский кредит под маленький процент.
Положительная кредитная история предоставляет возможность заемщику рассчитывать на более выгодные условия. При этом отсутствия просрочек нередко бывает недостаточно, должно быть добросовестное погашение как минимум одного займа.

Наименьший процент можно получить при оформлении целевых займов. При желании купить квартиру следует предпочесть ипотечный кредит, а на машину можно взять автокредит. При этом важно учесть наличие дополнительных комиссий и страховок. Еще более низкую ставку можно получить при внесении максимального первоначального взноса.

Многие крупные банки предлагают также программы лояльности. Наиболее выгодные условия получат:

клиенты, которые оформляют кредит в этой кредитной организации повторно;
те, кто имеют зарплатную карту этого банка, на которую регулярно поступают деньги от работодателя.

5 лучших банков для кредита под маленький процент

На рынке огромное количество различных предложений. Сравнить их обычному человеку зачастую бывает очень сложно. Где лучше взять кредит под низкий процент в 2019 году ? Ответ на этот вопрос Вы узнаете из этого рейтинга.

Кредит под низкий процент на любые цели под залог квартиры от БЖФ

Банк жилищного финансирования предлагает своим клиентам воспользоваться интересным предложением. Под залог имеющейся в собственности квартиры можно оформить кредит всего под 12.49% годовых. При этом полученные по договору деньги могут быть использованы на любые цели.

Получить займ можно достаточно быстро. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте. В течение двух дней будет дан ответ. После этого можно смело направляться в офис, чтобы получить свои деньги.

Оформить кредит под маленький процент здесь могут как владельцы квартир, так и частных домов. В первом случае максимальная сумма займа равна 70% оценочной цены, а во втором – половину.

Кредит наличными со ставкой от 0% от Совкомбанка

Совкомбанк позиционирует себя как банк для серьезных людей. Несмотря на то, что по условиям кредита здесь можно подать заявку при достижении 20 лет, чаще всего одобряют кредит заемщикам которым больше 35 лет. По многочисленным отзывам заемщиков здесь можно взять кредит пенсионеру под маленький процент.

Наименьшую ставку в Совкомбанке можно получить, если предоставить в залог автомобиль или недвижимость либо подтвердить получаемые доходы. Оставить заявку на кредит под залог квартиры можно на специальной странице банка.

Кроме того здесь можно взять кредит под маленький процент, просто оформив вместе с кредитом универсальную карт «Халва». После оформления кредита, если Вы будете ежемесячно будете проводить по данной карте расчеты от 10 тысяч рублей, то после завершения выплаты кредита банк полностью возвращает Вам уплаченные проценты по кредитному договору!

Быстрое одобрение под маленький процент от ОТП Банка

В ОТП Банке легче всего оформить кредит наличными непосредственно сайте. В этом случае для оформления понадобится только паспорт и второй документ. Обратившись в банк через интернет-сайт, клиент уже через небольшой промежуток времени сможет получить положительное решение по кредиту под маленький процент.

Процентная ставка по кредиту в ОТП Банке составляет 10.5% годовых. Если оформлять в банке кредит наличными, минимальную ставку можно получить при предоставлении полного пакета документов. Кроме того, большое значение имеет положительная кредитная история.

Потребительский кредит со справками и минимальный процентом от Райффайзенбанка

Кредит в российской дочке австрийского Райффайзенбанка можно получить под 10.99%. При этом придется подтвердить доход. Тем, у кого заработная плата частично неофициальная, кредитная организация позволяет представить справку по форме банка.

обратившись в отделение банка;
заказав выезд специалиста в удобное место.

Кредит с низким процентом от ВТБ

Выгодные проценты предлагает также ВТБ. Ставка здесь начинается от 10.9%. Лояльные условия предусмотрены для трех категорий граждан:

зарплатных клиентов;
сотрудников корпоративных клиентов;
так называемым «людям дела» — врачам, работникам сферы образования, силовых и государственных структур.

Зарплатным клиентам достаточно будет предъявить паспорт, свидетельство СНИЛС и зарплатную карту. Но даже если Вы не подпадаете под вышеназванные льготные категории, Вы все равно можете получить кредит на очень выгодных условия. Для получения выгодной ставки придется подтвердить справкой трудоустройство и доходы.

Небольшая переплата – не единственное преимущество представленного банка. Для удобства заемщиков здесь предоставляют следующие услуги:

кредитные каникулы;
перенос даты платежа;
рефинансирование кредитов других банков.

Таким образом, банки, дающие кредит под маленький процент, далеко не всегда предъявляют завышенные требования. Во многих случаях ради значительного снижения переплаты вполне можно собрать справки или предоставить залог.

Количество выгодных предложений в финансовых организациях для широкого круга населения может поставить в тупик даже опытного экономиста. Расчет процентной ставки по кредитам в банках осуществляется по совершенно разным схемам и методикам, поэтому найти выгодную и дешевую программу кредитования в Москве сложно. Клиенту нужно понимать, как формируется удорожание его ссуды, и какие нюансы учитываются при оплате.

Что такое ставка по кредиту в банке

Процентная ставка – это размер переплаты, которую осуществляет заемщик за пользование финансовым капиталом банка и получение прибыли за собственные вклады. Базовый процент рассчитывают и формируют напрямую от спроса на рынке кредитных услуг. Официально финансовые игроки формируют этот показатель самостоятельно, но большинство государств законодательно и, влияя на рынок, пытаются удерживать ее на приемлемом для населения уровне. Процентная ставка по кредитам в банке может быть простой, сложной или эффективной (в зависимости от формулы расчета).

Простая

Расчет простой процентной ставки по кредитам в банках применяют при краткосрочных кредитных операциях с разовым начислением процентов. Долгосрочные контракты используют нерегулируемый процент редко: не учитывается возможная динамика рынка, финансовая организация лишает себя гарантированной прибыли при динамике цен на кредитование. Простой процент представляет собой фиксированную ставку от всего первоначального займа. Доход кредитора закреплен договором и выглядит как аннуитентная сумма (одинаковые ежемесячные платежи).

Сложная

Некоторые юристы считают существование и использование сложных расчетов по займам незаконным механизмом, но юридически он зафиксирован и разрешен к применению. Такая процентная ставка подразумевает начисление дополнительных процентов на уже имеющиеся по истечении оговоренного платежного срока. Так банк увеличивает себе прибыль за ссуду при долгосрочном займе (на сроках до 1 года результат простых и сложных процентов приблизительно одинаков).

Эффективная

Такая регулируемая процентная ставка прописывается в договоре кредитования обязательно. По своей сути – это полностью расписанные траты заемщика для получения займа: процент удорожания, комиссии, оплаты за оформление бумаг и тому подобное. Клиент в эффективном расчете видит все моменты займа, за которые нужно будет заплатить. Однако банки не предоставляют этой информации сразу. Так может оказаться, что при видимых равных условиях предложение в 15% годовых менее выгодное, чем 17%. Перед подписанием нужно внимательно знакомиться с пунктами договора.

От чего зависят процентные ставки по кредитам

Формирование стоимости займа напрямую зависит от трех факторов: статус заемщика, состояние банка и общеэкономические реалии в государстве. Клиент при желании получить ссуду предоставляет список документов, которые требует финансовая организация (если они нужны). На их основе устанавливает лимит возможного займа и возможность снизить процентную ставку, сроки погашения. Со стороны потенциального заемщика на формирования процента воздействуют:

подтвержденная платежеспособность клиента;
кредитная история и ее качество;
страхование жизни и здоровья заемщика;
залоговое имущество или поручитель.

Ключевая ставка ЦБ РФ

Главным условием, формирующим абсолютно все предложения на рынке банковских услуг, является ключевая ставка (КС) ЦБ РФ. Этот показатель определяет стоимость денежной массы для всех остальных банковских организаций. Ссуда не будет иметь процент ниже, чем установленная ключевая ставка, потому что это убыточно. Изменение КС зачастую не затрагивает тех, кто уже оформил договор, если обратное не прописано в нем (исключение для ипотечного кредитования, которое напрямую зависит от колебаний ключевой ставки).

Инфляция

Показатель инфляции напрямую влияет на ключевую ставку ЦБ. Обесценивание денег провоцирует ее увеличение для стабилизации рынка. Как любые цены и ценовые предложения, вслед за ростом инфляции, увеличиваются текущие проценты по кредитам. Некоторые экономисты утверждают, что незначительное повышение инфляционного индекса дает шанс сэкономить заемщику часть денег на скрытом снижении платежей, однако в этом предположении не учитывается обесценивание зарплаты клиента банка.

Ставка по межбанковским кредитам

Кредитные сделки (межбанковские) направлены на стабилизацию наличного фонда того или иного финучреждения. Зачастую о таких операциях знают только специалисты, потому что они указывают на кризис, а клиентам знать об этом нежелательно. Наличие долговых обязательств перед другим кредитором вынуждает банк повышать кредитную ставку или усложнять ее расчет скрытыми комиссиями и дополнительными финансовыми нагрузками на клиента. Так погашаются собственные потери за счет физических заемщиков (особенно, если расчеты велись по декурсивной ставке)

Расходы по уплате процентов вкладчикам

Смысл существования банка в создании как можно более объемной массы собственных средств (фонда). При большой привлекательности и надежности у финансовой организации появляются вкладчики, которые за счет депозитов хотят увеличить свой капитал. Выплата их дивидендов зарабатывается банком в большей массе из возвратных процентов по выданным займам. Это означает, что чем больше у банковской структуры депозитных клиентов относительно кредитных, то тем выше будет процентная ставка для последних.

Проценты по кредитам в банках

Разновидности процентных надбавок в большинстве кредитных случае напрямую зависят от продолжительности займа. Антисипативная ставка может быть выгодна даже клиенту при краткосрочном займе, но декурсивная – легче погашается. Так же ставки по кредитам в банках разделяются по степени учетности рисков, внешних факторов, способам расчета. Сам процент является комплексом факторов, повлиявших на определение суммы возврата средств физическим клиентом:

по учету инфляции: номинальные или реальные (первые при расчете не учитывают инфляционную динамику);
по возможности изменения: фиксированные или плавающие проценты (в договоре прописывается возможность среднего люфта процентной ставки по кредитам в банках при оговоренных условиях);
по типу расчета: простые, сложные, эффективные (описаны подробно выше);
по сроку предоставления: долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, форвардные.

Где лучше взять кредит

Количество банковских и финансовых организаций, предоставляющих кредиты под указанные выгодные проценты, сбивает с толку даже опытного заемщика. Первое, что нужно знать – реально выгодную ссуду под низкую ставку даст только полноценный банк, а не МФО. Второе – нужно проанализировать хотя бы онлайн динамику цен на рынке кредитования. Современные российские банковские игроки все больше стремятся привлекать клиентов простыми и честными сделками без множества дополнительных комиссий и кабальных процентов, предлагая ставки по потребительским кредитам в банках.

Кредитные ставки в банках на сегодня

При займе ссуды каждый клиент хочет отдавать как можно меньше по процентной ставке. Это естественное желание стараются поддержать ведущие банки России в меру рамок, установленных ЦБ. Кроме того снижаются требования к заемщику и документационная нагрузка на него. Ниже представлен ТОП банков-лидеров РФ, которые предлагают брать потребительский кредит с низкими процентными ставками для граждан России для любых нецелевых расходов.

Название	Название займа	Годовая ставка	Условия получения
Совкомбанк	Денежный		Кредит выдается на срок до 1 года, требуется справка 2-НДФЛ.
Сбербанк России	Рефинансирование		Срок – до 1 года, не требуется никаких справок.
ВТБ банк Москва			До 7 лет, сумма от 50 тыс. рублей до 2 млн., справка о доходах и стаж не менее 6 месяцев.
Банк Жилищного Финансирования	Под залог недвижимости		Срок –до 20 лет, сумма – до 8 млн. рублей. Обязательное условие – стоимость залогового жилья – от 1,3 млн. рублей.
ЛокоБанк	Автокредит		До 7 лет, сумма – до 5 млн. рублей, без поручителей и с возможностью погасить досрочно.

Лучшие кредиты в Москве

Столица России остается номинальным барометром тенденций в сфере кредитования, где брать кредиты. По предложениям банков Москвы можно отслеживать динамику развития в регионах. К тому же крупнейшие игроки в сфере финансирования населения (Сбербанк, Россельхозбанк, ОТП банк) стараются выравнивать тарифы к единому знаменателю по всех территории страны, чтобы региональные особенности минимально влияли на расчет процентной ставки по кредитам для физических лиц. В каком банковском учреждении можно воспользоваться доступным кредитным предложением с низким процентом:

Промсвязьбанк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 12,9%, сумма – до 750 000 рублей, срок кредитования – до 60 месяцев, присутствует программа рефинансирования;
Ренессанс Кредит: наличными без справок, ставка – от 12,9%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
Хоум Кредит: наличными по справке о доходах, ставка – от 14,9%, сумма – до 850 000 рублей, срок – до 84 месяцев;
Восточный Экспресс: наличными без справок, ставка – от 15%, сумма – до 1 000 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
Альфа-Банк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 15,99%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 5 лет.

Банки с низким процентом по потребительскому кредиту

Потребительское кредитование занимает большую часть кредитования физических лиц. Их легче возвращать клиенту из-за небольшого объема самой ссуды. Современные банки стараются предложить кредит с минимальной процентной ставкой, чтобы стимулировать приток новых заемщиков и повторное обращение уже существующих. Лидерами остаются топовые игроки рынка, которые могут себе позволить минимальную прибыль с одного займа, но в контексте общей массы кредитования – выигрывают. ТОП банков, предлагающих взять потребительский кредит под минимальный процент:

Сбербанк России: минимальная ставка составляет 14,4% при максимуме в 5 000 000 рублей (бонусы для держателей зарплатных карт);
ВТБ Банк Москвы: 16,90% на 3 000 000 рублей до 7 лет (получение займа возможно на карту другого банка);
Газпромбанк: максимальная сумма – 15 000 000 рублей под ставку от 10,5 до 15% (приоритет - взносы за ипотеку);
ВТБ 24: возможность оформить потребительский займ под 14,95% на 3 000 000 рублей до 7 лет;
Россельхозбанк; предлагает ставку 15,5% с максимумом 50 000 рублей на 1 год (бонусы для зарплатных клиентов, но присутствует штраф на нецеловое использование средств).

Где взять выгодный кредит наличными

Случай, когда требуются наличные срочно для любых целей, может случиться в жизни любого человека. Банковские учреждения предлагают такие продукты, но зачастую требуется большое количество документов, учитывается множество влияющих факторов. МФО дают быстрые деньги, но под грабительские ставки, поэтому они не рассматриваются как разумный выход. Многие банковские учреждения стали предлагать оформить онлайн заявку, выбрать самый низкий процент по кредиту наличными, снизить документационную нагрузку на заемщика, чтобы помочь клиенту.

Название	Название займа	Годовая ставка	Максимальная сумма займа в рублях	Условия получения
Почта банк	Покупки в кредит			Кредит предоставляется без справок, поручителей и залога, только паспорт
Альфа-банк	Наличными			Справка о получении дохода, возможность подать заявку онлайн, наличие удобного кредитного калькулятора, чтобы рассчитать ставку, выдача кредита в тот же день
Райффайзенбанк	Персональный			Чтобы воспользоваться кредитным предложением требуется предоставление справки о доходах или иметь зарплатную банковскую карту Райффайзен, есть возможность оставить онлайн заявку, кредиты выдаются через 1 день после одобрения заявки
	Рефинансирование			Справка о доходах, хорошая кредитная история, одобрение заявки за 1 день, обязательное оформление кредитной карты
Россельхозбанк	Потребительский без обеспечения до 5 лет			Справка о подтверждении дохода, без залога и поручительства, выдача займа на следующий день

Видео

Если возникла необходимость оформить заем в финансовом учреждении, необходимо изучить немало условий и предложений, чтобы выявить, в каком банке выгоднее взять кредит в 2017-2018 году. Рассмотрим основные критерии выбора и актуальные предложения банков, а также проясним специфические условия, за счет которых можно оптимизировать условия кредитной программы.

Предложения банков по займу наличными

Определив перечень учреждений, к которым гражданин подходит по требованиям, как заемщик, можно изучать, в каком банке взять выгодный кредит на более интересных условиях. Вначале нужно сравнить предложения по суммам и срокам, чтобы оценить свои возможности относительно ежемесячного платежа. Сегодня действуют такие предложения по потребительским ссудам без обеспечения:

Сбербанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
ВТБ 24: до 3 млн. рублей до 5 лет;
Альфа-банк: до 1 млн. рублей до 3 лет;
Райффайзенбанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
Уралсиб банк: до 1 млн. рублей до 5 лет (или до 7 лет – в индивидуальном порядке);
Стибанк: до 2 млн. рублей до 5 лет;
Совкомбанк: до 400 тыс. рублей до 3 лет;
Россельхозбанк: до 1 млн. рублей до 5 лет;

Рассматривая в 2018 году обычный потребительский кредит, в каком банке выгоднее провести оформление зависит от потребностей клиента. Например, если нужна величина порядка 1 миллиона, но за три года такую сумму клиент вернуть не сможет из-за ограничений в доходе, ему потребуется программа, рассчитанная на 5 лет. А потому из списка нужно вычеркнуть Альфа-банк и Совкомбанк.

По такому же принципу стоит оценить и минимальные границы кредита. Обычно, запрос начинается от 20-40 тыс. рублей, но есть и программы, нижняя граница которых расположена на отметке в 100 тыс. рублей. Минимальный срок взаимодействия по возврату долга лимитирован в среднем от 3-х месяцев. Но некоторые учреждения не готовы заключать договор менее, чем на год (Альфа-банк, Райффайзенбанк).

В каком банке можно взять самый выгодный кредит наличными в 2018 году

Основные требования к клиентам

Оценивая какой кредит самый выгодный в 2018 году и в каком банке, нужно предварительно оценить свои характеристики на предмет соответствия требованиям к заемщикам. Они отличаются у всех учреждений, но минимальный набор можно выразить так:

При изучении требований в 2018 году по выгодным кредитам, на каком банке остановиться зависит и от величины доходов. Некоторые из них готовы сотрудничать лишь с клиентами, получающими определенный уровень доходов. Например, от 10 тыс. рублей в Альфа банке или от 15 тыс. рублей в Райффайзенбанке (25 тыс. рублей – для москвичей и петербуржцев), от 30 тыс. рублей в Ситибанке.

Особенности начисления процентов

Размер предлагаемой ставки – основной пункт, который нужно оценить, выбирая, в каком банке выгодно взять кредит наличными. Заявленные учреждениями параметры в 2018 году выступают усредненными. Конечный показатель выявляется лишь при расчете индивидуальных характеристик клиента. Сегодня предложения по банковским программам выглядят таким образом:

Сбербанк: от 17,9%
ВТБ 24: от 17-19%;
Альфа-банк: от 23,99%;
Совкомбанк: от 26,9%;
Россельхозбанк: от 22,9%;
Сити банк: от 25%;
Уралсиб: от 22,5%;
Райффайзенбанк: от 17,9%.

Оценив заявленные банками критерии достаточно просто понять, в каком банке выгодный процент по кредиту. Но многие из них предусматривают дополнительные условия, из-за которых показатель изменяется в сторону уменьшения или увеличения.

Наиболее частое дополнительное требование связано с приобретением полиса страхования жизни. При его наличии ставку понижают на 0,5-1%. Бывают и обратные ситуации, например, в Россельхозбанк в 2018 году предусмотрено повышение на 4,5% для клиентов без полиса. Поэтому необходимо провести более детальный анализ условий начисления в выбранном учреждении.

Существуют разработки по снижению ставки за соблюдение определенных условий. Например, в Уралсиб банке можно получить скидку в 1%, если подавать заявление через сайт, а не лично. В Ренессанс банке и некоторых других действуют скидки при положительной истории кредитования у заявителя.

Пакет документов

Последнее, что нужно выяснить, чтобы точно узнать в каком банке в 2018 году наиболее выгодный кредит, это обязательный перечень документов для оформления. Стандартный список выглядит так:

Паспорт;
Трудовая книга;
НДФЛ-2.

При условии использования поручительства, нужны аналогичные бумаги от поручителя. При залоговой программе, необходимы документы о праве собственности на жилье и описывающие его характеристики.

Некоторые учреждения предусматривают оформление без обязательного предоставления справки. В этом случае потребуется дополнительное подтверждение личности, например, права, пенсионное или СНИЛС. Такие условия возможны в Совкомбанке.

В ряде случаев разрешено заменить справку документом, который поможет пояснить уровень платежеспособности клиента. Документы на имеющееся в собственности авто, заграничный паспорт с отметкой о совершении поездки в недавнем прошлом, медицинский полис добровольного страхования и т.п.

Выбрав, какой наиболее выгодный кредит наличными и в каком банке его лучше взять, стоит оценить и еще один критерий: порядок получения денег и особенности возврата долга. Иногда для получения кредита, необходимо открывать счет. Здесь стоит уточнить, будет ли его обслуживание платным. Также можно заказать ссуду на имеющийся счет в данном учреждении. Но иногда бывают ситуации, когда банк осуществляет перевод разрешенного размера только на счет иного финансового учреждения, где у клиента есть счет. Если ссуда нужна наличными, то стоит выяснить тариф на данную процедуру. Преимущественно она бесплатна, если выполняется в подразделении банка, но может быть лимитирована по величине.

Взять потребительский кредит с обеспечением

При необходимости запросить весьма значительную величину, которая не входит в указанные диапазоны, в каком банке выгодный потребительский кредит, зависит от возможности предоставить залог или обеспечение.

Например, в Сбербанке заручившись помощью поручителя, можно запросить уже и вдвое большую величину – до 3 млн. рублей. При этом доход выбранного поручителя будет участвовать в расчетах и поможет получить положительный ответ, если заработная плата заемщика не столь уж велика.

Залоговые программы в каждом учреждении индивидуальны и предлагают разные условия. Тут определить, в каком банке выгодно брать кредит не получится. Все зависит от наличия у заявителя подходящего под требования залога:

Сбербанк: частный дом, участок, квартира, гараж, таун-хаус и т.п. недвижимость.
Россельхозбанк: любое ликвидное имущество заявителя, созаемщика или поручителя, в т.ч. юр.лица.
Совкомбанк: автомобиль не старше 19 лет, не находящийся в залоге и не участвующий в программе автокредитования.
Восточный Экспресс банк: квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость.
Локобанк: автомобиль не старше 16 лет.
Уральский банк реконструкции и развития: автомобиль не старше 6 лет (для иностранных моделей – 8 лет), не используемый с целью получения прибыли.

Залоговые программы отличаются очень значительными суммами: до 10 млн. рублей в Сбербанке, до 15 млн. рублей в Росевробанке, до 9 млн. рублей в Райффайзенбанке.

Запросить можно только сумму в пределах стоимости предложенного объекта за минусом 20-40%, которые учитывают амортизацию, изменение цены при столь длительном взаимодействии и возможность быстрой реализации. Сроки возврата долга ограничены уже 10-20 годами.

Чтобы выявить самый выгодный кредит и в каком банке его лучше запросить, стоит сравнить самый основной параметр, влияющий на величину переплат – процентную ставку. К слову, по программам с поручительством или залогом, она обычно на несколько пунктов ниже за счет наличия подтверждения платежеспособности клиента в полном объеме в сравнении с суммой займа.

Выгодные кредиты в 2018 году

Отдельно стоит отметить, что клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карточку можно взять наиболее выгодный кредит в том банке, каком в 2018 году они получают начисления от работодателя. Обратившись к своему учреждению, можно узнать о наличии специальных условий для зарплатных клиентов по кредитам. Обычно, они выражаются в ускоренной процедуре рассмотрения заявки, меньшего пакета документов и более интересной ставке:

Сбербанк: от 15,9%;
Альфа-банк: от 16,99%;
Россельхозбанк: от 15,5%;
Уралсиб: от 17%;

Некоторые учреждения разрабатывают отдельные программы с лояльными условиями для сотрудников компаний-партнеров.

Предлагаются аналогичные выгодные кредиты пенсионерам, в каких банках они получают выплаты. Например, в Сбербанке действует скидка в 2%, получение ответа по запросу в день подачи заявления и оформление лишь по паспорту и пенсионному.

Многие учреждения разрабатывают специальные программы для пожилых граждан. Например, в Совкомбанк это Пенсионный плюс по ставке от 19,9%. Для такой категории предусматривается преимущественно не только пониженная ставка, но и меньшие ограничения по запросу суммы. Для большинства программ, пожилым гражданам нет необходимости пояснять величину своего дохода и пройти всю процедуру можно лишь по паспорту.

Заключение

Желательно выбирая, в каком банке взять выгодный кредит в 2018 году, выбрать такого, которому можно вносить платежи несколькими способами: через терминалы, переводами с карточек, через посредников (Связной, Золотая корона), перечислениями через отделения почты или иные банковские структуры. Чем больше вариантов, тем меньше вероятности столкнутся с проблемой при оплате.

Сегодня потребительское кредитование является самой востребованной банковской услугой для населения России. Для того, чтобы уменьшить свои расходы, многие заемщики ищут программы банков, где предлагаются самые низкие проценты по кредиту. Сегодня мы расскажем вам о том, от чего они зависят и как их получить.

От чего зависят условия кредитования?

Каждое обращение клиента в банк всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Кредитор оценивает все: ваш возраст, вашу трудовую занятость, доход, семейное положение, наличие недвижимости или транспорта в собственности, наличия действующих долгов и т.д. Это называется

Иными словами, даже если ваш сосед подал заявку в банк, и ему одобрили её под 12% годовых, то это вовсе не значит, что вам в этом же банке предложат такую же ставку. Каждый случай рассматривается отдельно, и предугадать окончательные цифры бывает очень сложно.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Процент по кредиту зависит от многих условий, чаще всего - от запрошенных вами суммы и срока возврата, а также от наличия залога или поручителя. При наличии последних, ставка будет уменьшаться, а от первых двух пунктов будет напрямую увеличиваться.

выбирайте крупные государственные банковские компании с «прозрачными» тарифами,
подготовьте заранее документы с работы,
не оформляйте экспресс-кредиты в магазинах, их быстрота выдачи напрямую связаны с высочайшими %,
не соглашайтесь на «обязательное» личное страхование.

Следуя этим нехитрым советам, вы всегда сможете подобрать для себя самое лучшее кредитное предложение. Самое главное здесь — предварительная подготовка. Конечно, придется потратить время на сбор документов, но оно окупится сполна.

Как выбрать банк с самыми выгодными процентами?

Для этого вам нужно сначала определиться — какую сумму вы хотите получить и на какой срок?

Если вам требуется небольшой займ в размере 100-150 тысяч рублей, тогда вам его с легкостью выдадут практически в любом банке при условии, что вы сможете подтвердить свой доход справкой .
Если вам нужна крупная сумма в пределах 500.000 рублей, тогда вам также понадобится и дополнительные документы, например — ИНН, СНИЛС, ПТС, загранпаспорт и т.д.
В том случае, когда вы рассчитываете на большой кредит от 500 тыс. рубл. и выше, то вам обязательно нужно будет предложить банку обеспечение в виде залога или , либо привлечение поручителя. В противном случае вам сразу ответят отказом.

После того, как вы определились с нужной суммой, изучите, какие банковские компании есть в вашем городе. Это очень просто — достаточно зайти в Яндекс и вбить в строке поиска запрос «Кредиты в банках города..». По первым же ссылкам можно будет узнать, какие компании есть поблизости, и какие они предлагают условия. Чем ниже ставка — тем лучше.

Потребительский кредит

Это заём, деньги в котором выдаются на любые цели, их подтверждать не нужно. Подобные программы есть практически в каждом банке, мы можем порекомендовать следующие программы:

Восточный Экспресс Банк — сюда стоит обращаться тем, кто хочет получить крупную денежную сумму под залог недвижимости, находящейся у него в собственности. Максимальная сумма может составлять до 30 миллионов, процент начинается от 9,99% в год. Договор можно оформить на период до 20 лет. Требуется подтверждение дохода, без комиссий. Узнать подробности можно в этой статье ;
— ставка от 9,99% годовых (без личной страховки +5 п.п.), самое выгодное предложение это продукт «Персональный». Основные условия: выдают сумму от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Без комиссий и обеспечения, требуется подтверждение дохода, заявку рассматривают 2 дня;
Связь-банк — в этой компании лучше всего оформляться по программе «Наличными». Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, одобряют суммы от 30 тыс. до 3 млн. рублей на период до 60 мес. Нет комиссий, залог и поручители не требуются, нужна справка о доходах, за отказ от страхования +3 п.п.;
ставка начинается от 10% годовых для определенной категории граждан, которые отнесены к надежным клиентам, а также для бюджетников. Такой заемщик сможет рассчитывать на сумму до 1 млн. рублей с максимальным сроком кредитования не более 5 лет при наличии поручительства. Без обеспечения можно получить не более 750 тыс. руб. Максимальный процент — до 15,5%;
можно оформить кредит «Потребительский» под ставку от 10,49% до 17,49% на 12 месяцев. Кредитуют на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей, без комиссий и обеспечения. Заявка рассматривается до 3-ех дней. Нужно подтвердить платежеспособность. Без страховки будет надбавка к ставке от 4 до 7%.

Займ без залога и поручителей оформят в:

Ренессанс Кредит ;
Русский Стандарт ;
ОТП-Банк ;
Альфа-банк .

Кредитные карты выгодны у следующих банков:

Ипотека

Данный вид кредитования предназначен исключительно для покупки или строительства недвижимости. На другие цели деньги израсходовать нельзя. Есть важное отличие от потребительских программ — наличие первого взноса от клиента, обязательное страхование недвижимости, повышенные требования к заемщику.

Сейчас наиболее выгодные жилищные кредиты предлагают по программе «Семейная ипотека» для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш. В этом случае, они смогут оформить договор всего лишь под .

Такую программу предлагают следующие банки:

Сбербанк России ;
Абсолют банк ;
и т.д.

Остальные предлагают проценты побольше. Это не значит, что они невыгодны, поскольку есть еще много важных показателей. Но если банк предлагает небольшие надбавки, это еще не значит, что его условия выгодны.

Проценты могут быть приманкой для клиентов, которым после подписания договора придется выплачивать еще много дополнительных комиссий и платежей.

Чтобы заранее определить, будет ли для вас выгодным тот или иной заём, его нужно рассчитать. Сделать это можно на нашем сайте, воспользовавшись кредитным калькулятором .

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Сегодня, даже несмотря на экономический кризис, дефицита в количестве предложений различных банков по кредитам мы не испытываем. Уже давно вошло в норму покупать вещь сегодня, а расплачиваться за нее несколько лет. При этом взять тоже вполне возможно. Однако все прекрасно понимают, что переплачивать по такому кредиту, как правило, приходится больше половины суммы, а иногда и отдавать в два и три раза больше, чем вы взяли. Отсюда и возникает потребность находить наиболее выгодные предложения банков с самыми низкими процентными ставками по кредиту. Но на самом деле не все так просто. Далеко не всегда предлагаемый банком низкий процент сулит маленькие переплаты. Часто совсем бывает наоборот. Коммерческие организации никогда не будут работать себе в убыток, поэтому они рекламируют низкие процентные ставки, а тем временем придумывают скрытые комиссии и страховки. Хотя иногда можно , Сбербанке, Газпромбанке и других. Также стоит обращать внимание на срок выплаты кредита - чем он больше, тем больше будет переплата. К тому же сегодня предоставляют займы не только банки. , «еКапуста» и другие коммерческие организации готовы вам в этом помочь, однако на большие сроки договора в этом случае не стоит рассчитывать.

Совет: даже если банк предлагает вам нереально низкие проценты, но при этом вы должны будете оплачивать комиссии и страховку, не соглашайтесь. Поскольку переплаты будут огромными.

В каком банке самые низкие проценты по кредиту в 2016 году?

Как правило, самые низкие проценты по кредиту предлагают надежные и популярные банки. Чаще всего в таких банках низкие проценты по вкладам, за счет этого кредиты обходятся дешевле. К тому же для клиентов-держателей зарплатных карт у банков всегда найдутся льготы на кредиты и другие продукты их разработок.

Сбербанк

Пожалуй, пальма первенства почти во всем, в частности, по кредитам, принадлежит Сбербанку как самому надежному и востребованному. Если вы захотите получить у него кредит, вам встретятся процентные ставки по предложениям в 18-22%. И это действительно очень выгодное предложение. В лучшем положении вы окажетесь, если являетесь клиентом-держателем зарплатной карты Сбербанка. Если вы при этом имеете стаж работы больше полугода и у вас хорошая кредитная история, вам позволят взять сумму больше под меньший процент и на тот срок, который захотите. К тому же Сбербанк предлагает такие привилегии, как в 2016 году.

Один из самых выгодных кредитов в Сбербанке - это «Нецелевой под залог недвижимости». Сумма, которую вы можете взять, колеблется в районе 500 тысяч - 10 миллионов рублей. Срок при этом может быть от 1 до 20 лет, а процентная ставка, в зависимости от суммы и срока в прямой пропорциональности, достанется вам в 15,5-18,5%. Все, что вам понадобится для получения ссуды, это заявление, паспорт, документ о регистрации, справки о доходах (если вы получаете зарплату в Сбербанке, выполнение этого пункта не обязательно).

Кредит Европа Банк

Сегодня Кредит Европа Банк может похвастаться выгодным предложением «Быстрые деньги», который предоставляет возможность в кратчайшие сроки получить займ и с малым количеством документов. Срок предоставления кредита составляет от 36 до 48 месяцев. Минимальная предлагаемая сумма составляет 30 тысяч рублей, а максимальная - 750 тысяч рублей. Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 года до 65 лет. Вам понадобится для оформления договора: паспорт, справка о доходах, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, регистрация в регионе действия предложения по кредиту и не менее 2-х контактных номеров телефона. Процентная ставка, на которую вы можете рассчитывать, составляет 16-31%.

Бинбанк

Еще один залоговый кредит из всех предложений на сегодня, который так и называется «Залоговый». Предлагает его Бинбанк. Его вы сможете получить под залог собственной квартиры или жилья ближайших родственников. Срок кредита от 1 до 10 лет, а сумма, которую вы сможете взять, от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей, при этом процентная ставка колеблется от 16,9% до 20,1%. Чтобы вам одобрили займ, вы должны быть не моложе 25 лет и иметь при себе справку о доходах или, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, подтвердить это документально. Помимо этого, нужны будут документы на объект недвижимости, который вы планируете оформить в залог.

Совкомбанк

Очередной залоговый кредит, выдается он под залог авто. Предоставляемая сумма - от 50 тысяч рублей до 1 миллиона, в зависимости от ваших доходов и оценочной стоимости автомобиля. Процентная ставка всего 17-19% на срок от 12 до 60 месяцев. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а стаж работы на последнем месте не менее 4-х месяцев. Помимо требований к физическому лицу, стоит также помнить и о требованиях к автомобилю. Он должен быть не старше 19 лет, технически исправным, и вы за него не должны в настоящий момент выплачивать кредит.

ВТБ24

Тоже могут показаться вам весьма привлекательными. Сегодня этот банк располагает предложением по кредиту наличными «Крупный». Минимальная сумма, которую вы можете получить, составляет 400 тысяч рублей, а максимальная - 3 миллиона. Но для держателей зарплатных карт потолок увеличивается до 5 миллионов. Процентная ставка находится в отрезке от 16,5% до 17% и зависит от того, являетесь ли вы «зарплатником» и на какой срок планируете оформить договор, который может быть от 13 до 60 месяцев. Для получения займа вам понадобится паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Вы должны быть гражданином Российской Федерации возрастом не меньше 20 лет.

Совет: если вы планируете получить кредит под залог какого-либо имущества, вы должны быть уверены в том, что сможете его выплатить без задержек и проблем. Ведь несмотря на низкие процентные ставки, он может обойтись вам дороже, поскольку подразумевает определенные риски.

Кредит пенсионерам под низкий процент

Пенсионеры сегодня представляют собой многочисленный контингент для банков и категорию честных клиентов. Для них банки специально разрабатывают отдельные программы кредитования с наиболее выгодными условиями и, как правило, требуют только подтверждения права на особые льготы.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает кредит «Пенсионерам», который может быть оформлен на срок от 24 до 60 месяцев. Минимальная сумма, на которую может рассчитывать пенсионер, составляет 30 тысяч рублей, при этом максимальная равна 150 тысячам. Процентная ставка, в зависимости от срока кредита, составит от 15,9% до 28,9%. Стаж работы также учитывается - не менее 3-х месяцев на последнем месте работы, а также доход заемщика не должен быть меньше 8 тысяч рублей. При подаче заявления при себе необходимо иметь пенсионное удостоверение, справку о доходах, копию трудовой книжки и паспорт.

Быстробанк

Быстробанк сегодня также готов предоставить кредит для пенсионеров по выгодным процентным ставкам, которые составят от 17 до 40%. Представитель этой категории граждан может получить от 10 до 300 тысяч рублей на срок от 6 до 60 месяцев. Возраст заемщика должен быть не менее 50 лет, но и не более 75 лет на момент окончания действия договора. При походе в банк для оформления понадобится паспорт, СНИЛС и пенсионное удостоверение.

СМП банк

Кредит «СМП пенсионный» сегодня предоставляет СМП банк на срок от 1 до 5 лет. Минимальная сумма составляет 50 тысяч рублей, а максимальная - 300 тысяч. Однако это предложение менее выгодно, чем остальные, ведь процентная ставка выше - 20-21%. При этом при сумме от 150 тысяч вам потребуется поручитель. На момент окончания действия кредита пенсионер не должен быть старше 70 лет, а его поручитель - старше 65 лет. Из документов предоставить нужно паспорт, пенсионное удостоверение, документы о подтверждении дохода, регистрацию и паспорт гражданина Российской Федерации.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве

Практически нет разницы в том, в каком регионе вы будете брать кредит. Чаще всего программы банков распространяются практически на все регионы. Разница в случае с Москвой только в том, что ваши доходы по требованиям банков должны быть примерно на треть выше, чем по требованиям для регионов.

Газпромбанк

Выгодный потребительский кредит в Москве сегодня предлагает Газпромбанк с процентной ставкой всего в 13,5-16%. Срок при этом вам предложат от 1 месяца до 5 лет, а сумму - в пределах от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Чтобы потенциальный заемщик смог воспользоваться данным предложением, его возраст должен быть не менее 20 лет, а стаж работы не менее полугода.

Росбанк

Росбанк же сегодня предлагает «Просто деньги с обеспечением» под ставку в 14-16%, в зависимости от срока кредитования, который колеблется в отрезке от 6 до 60 месяцев. Требования предъявляются следующие: возраст заемщика должен быть не менее 22 лет, стаж работы - не менее 6-и месяцев в целом и не менее 3-х месяцев на последнем месте работы. Пакет документов стандартный: паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Для работающих пенсионеров есть еще и условие предоставления справки о пенсионном доходе.

ОТП банк

Потребительский кредит наличными всего под 14,9% (что очень выгодно для москвичей) вы сможете взять и в ОТП банке. Сумма, которую они предлагают, составляет 15-750 тысяч рублей. А срок вы сможете выбрать от 12 до 60 месяцев. Возраст, которым должен обладать заемщик, не должен быть ниже 21 года (25 для индивидуальных предпринимателей), а стаж работы - не меньше 3-х месяцев. Для оформления кредита необходимо предоставить паспорт, справку о доходах (для работающих пенсионеров, индивидуальных предпринимателей она своя), а также свидетельство ИНН (при наличии) и пенсионное свидетельство. Также может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Самый низкий процент на потребительский кредит среди банков

Огромной популярностью среди клиентов, оформляющих кредиты на разные цели, пользуется, конечно, Сбербанк. Он предоставляет вклады под невысокий процент, поэтому легко может оформить и кредит под минимальную процентную ставку. Но кроме процентной ставки, стоит обращать внимание и на свою кредитную историю (если она не идеальна, кредит могут выдать под более высокий процент), скрытые комиссии банка и страховку, которую они могут навязывать. Со всеми переплатами процент по кредиту уже перестанет играть большую роль, а вы будете платить больше.

Кредиты в банках под низкий процент в 2016 году - отзывы

Илона:
Решили с мужем делать ремонт в квартире. Рассчитывали сначала на сумму, которую сами накопили, но пришлось в конечном итоге взять и кредит на 200 тысяч рублей на 3 года в Сбербанке. Процентная ставка, которую нам предложили, составила 19%. Для нас она была низкой и мы, конечно же, согласились. Я исправно вносила необходимые платежи, и постепенно срок действия договора стал подходить к концу. Но каким же было мое удивление, когда мне позвонили представители банка и сказали, что у меня просрочка по кредиту и мне начислили за нее штраф. Мне не очень-то хотелось идти и разбираться, однако я все-таки написала претензию в филиал, в котором оформляла кредит. Спустя какое-то время мне снова позвонили и назвали сумму штрафа еще больше, что меня невероятно разозлило. Я снова обратилась в филиал и снова написала претензию. Выяснилось, что прошлая даже не была рассмотрена, а в самом филиале какой-то бардак! В конечном итоге, когда я уже собиралась жаловаться в инстанции выше и заплатила все штрафы, меня оправдали и принесли извинения. Но деньги за штрафы так и не вернули и к тому же испортили кредитную историю! Поэтому будьте осторожны!

Игорь:
Я живу в Москве, а это не только город возможностей, но и город дорогой жизни. Квартиру купил в ипотеку с женой давно, уже когда выросли дети, и до сих пор ее выплачиваю. Но недавно захотелось и новенькое авто. Получить кредит, выплачивая ипотеку, было не очень легко. Но в Газпромбанке нам его все-таки оформили под 16% на 5 лет. Мы были рады, ведь о новой машине мечтали давно, а сумма выплат нас порадовала. Особенно при наших зарплатах. Вот уже год выплачиваем кредит на машину, которая помогает передвигаться до работы и за покупками, и все это - несмотря на кризис.

Виталий:
Никогда не берите кредитных карт в ВТБ24! Как-то раз я оформил кредит в этом странном банке. Дали мне его под 20%, что для меня показалось небольшой ставкой. Но помимо этого, мне пришлось оформить страховку, которая влетела в копеечку. Однако кредит я выплатил и мне дали кредитную карту на 30 тысяч рублей. Однажды у меня была ситуация, когда пришлось активировать эту карту, поскольку срочно нужны были деньги. С ее помощью я сделал необходимые траты, но с этого и началось самое плохое. Деньги стали куда-то пропадать, и я не успевал считать эти суммы. Позднее мне стали звонить еще и коллекторы с требованием вернуть долги. Самое смешное, что я вернулся в этот банк и снова взял там кредит. Частью суммы я закрыл злосчастную карту и заблокировал ее. Больше надеюсь никогда ей не пользоваться.

Совет: если вы взяли в банке кредит, независимо от того, на какие цели, всегда берите справку о том, что вы вернули всю сумму с процентами. Часто банки пользуются тем, что у клиента может остаться несколько рублей задолженности и, начислив штрафы за просрочку, они делают из нескольких рублей несколько тысяч, и тогда вас могут начать донимать коллекторы. А если же вы предоставите справку о том, что больше ничего им не должны, все обвинения и штрафы с вас будут сняты автоматически.

Сохраните статью в 2 клика:

Дефицита предложений от различных банков и других коммерческих организаций по кредитам даже в 2016 год не наблюдается. И несмотря на экономический и финансовый кризис, банки умудряются делать предложения клиентам по низким ставкам и упрощенным условиям кредитования. Но перед тем как взять, на ваш взгляд, самый выгодный кредит, посоветуйтесь с теми, кто в этом разбирается, ведь далеко не всегда минимальный процент тождественен выгодному для вас кредитованию.

Вконтакте