Контакты
Главная / Бизнес в интернете

Операции по банковскому вкладу. Порядок открытия вклада и виды операций по вкладам

По вкладам физлиц могут выполняться следующие операции:

  • открытие и закрытие вклада;
  • пополнение и снятие денежных средств;
  • переводы денежных средств на другие счета вкладчика и иных лиц;
  • оплата товаров и услуг;
  • погашение кредитов;
  • обмен валют;
  • получение информации о состоянии счёта вклада и операций по нему.

Данные операции могут осуществляться как при личном посещении отделения банка вкладчиком или его представителем, так и дистанционно через систему интернет-банкинга или мобильного банкинга.

Операции из приведённого выше списка являются доступными лишь для расчётных счетов или вкладов до востребования, по которым банки не устанавливают практически никаких ограничений. Максимально ограничен вкладчик в возможности распоряжаться средствами сберегательного вклада, который можно только открыть и закрыть, другие операции по нему, кроме получения информации, не допускаются.

Онлайн-ПИН Организационная структура банка

Полезные статьи

  • Инвестиционные налоговые вычеты

    В России действуют специальные налоговые вычеты, направленные на развитие российского фондового рынка. Льготы касаются операций на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) и дохода, полученного от продажи ценных бумаг. Разберёмся, на что распространяются вычеты и как ими воспользоваться.

    • Злободневное

    6 ошибок при использовании кредиток

    Кредитная карта – выгодный способ занять деньги у банка. Если заёмщик грамотно пользуется инструментом, то не платит проценты. Однако не все понимают, как работает эта схема. Многие допускают ошибки, из-за которых долг растёт как снежный ком. Далее рассмотрим встречающиеся наиболее часто.

    Подводные камни

    Рассрочка 0-0-12: в чём подвох?

    «Выгодная рассрочка 0-0-24», «Суперкредит без переплат», «Умная рассрочка» – такие рекламные объявления видит каждый посетитель магазинов электроники. Что это – маркетинговая уловка или честное предложение? Расскажем, что на деле скрывается за рассрочкой 0-0-12.

    Дельные советы

    5 способов сэкономить на покупке валюты

    Планируя покупку валюты, каждый хотя бы раз задавался вопросом: где это можно сделать с максимальной выгодой. Поэтому, кроме традиционного похода в банк, правильным будет рассмотреть и другие варианты. В этой статье расскажем о том, где и сколько можно сэкономить при обмене рублей на доллары.

    Дельные советы

    Бонусы за верность: привилегии для постоянных клиентов МФО

    Рассчитывая занять денег в МФО, следует иметь в виду, что при первом обращении параметры микрозайма могут оказаться не очень привлекательными. Для повторных займов, как правило, действуют более выгодные условия, хотя бывают и исключения. Расскажем о привилегиях для постоянных клиентов МФО в этой статье.

    Дельные советы

    Два в одном: банковские карты с транспортным приложением «Тройка»

    Для москвичей, которые страдают от количества пластика в кошельке, на банковском рынке появился новый продукт. В одной карте объединились возможности нескольких. Теперь банковской картой можно оплачивать и проезд в общественном транспорте.

    • Актуальные новости

    • Кто лучше

      НС Банк вошёл в сотню самых надёжных банков РФ

      НС Банк впервые включён изданием Forbes в список 100 самых надёжных кредитно-финансовых структур Российской Федерации. Организация заняла в списке последнее место. На 99-й строчке рейтинга Forbes расположился Ланта-Банк, на 98-й позиции – Фора-Банк. В настоящее время в России действует 435 кредитно-финансовых структур.По данным агентства

      25 марта 2019

    • Финансовые результаты

      «Центр-инвест» заработал в 2018 году 1,5 млрд рублей

      В прошлом году банку «Центр-инвест» удалось нарастить объём чистой прибыли на 7,5% – до 1 млрд 530 млн рублей. Рентабельность капитала финансовой структуры (ROE) составила почти 12%.К началу 2019 года активы КБ «Центр-инвест» превысили отметку в 112 млрд рублей (+9% относительно данных начала 2018 года). Ссудный портфель банка за отчётный период

      22 марта 2019

    • Новый продукт

      ОТП Банк разработал два новых депозитных продукта

      Клиенты ОТП Банка получили возможность разместить свободные денежные средства по ставке до 8% годовых. Ставка предоставляется при оформлении нового вклада «Юбилейный» на срок 548 дней или депозита «Добро пожаловать» на 1 год (366 дней).Сумма к размещению в рамках вклада «Юбилейный» составляет от 30 тысяч до 10 млн рублей. Вклад разрешено

      21 марта 2019

    • Законодательство

      Кредитные истории останутся без «белых» пятен

      Правительство внесло поправки в законопроект об идентификации кредитных договоров. Уникальный идентификационный номер, присваиваемый кредитором, будет неизменным даже при уступке права требования по договору. Об этом сообщается на официальном сайте кабинета министров.Такая мера исключит разрывы в кредитных историях должников,

      21 марта 2019

    • Новый продукт

      ВБРР нашёл способ повысить уровень финансовой грамотности

      ВБРР представил способ повысить уровень финансовой грамотности подрастающего поколения. Взрослые клиенты банка могут оформить «Детскую карту», которая станет современным аналогом карманных денег, получаемых подростками от родителей.Карточный продукт поможет ребёнку познакомиться с миром финансовых сервисов, научиться контролировать

      11 марта 2019

    • Новый продукт

      Инвестторгбанк представил новые памятные монеты

      Инвестторгбанк предлагает приобрести новые памятные драгоценные монеты:2-рублёвую, выпущенную ко дню рождения советского детского писателя Виталия Валентиновича Бианки,3-рублёвую, изготовленную в честь очередной годовщины снятия блокады Северной столицы.Тираж каждой из монет составляет 3000 штук.В этом году исполняется 125 лет

      25 фев 2019

    • Примсоцбанк дарит 5%-ный кэшбэк при покупке подарков

      До 11 марта клиенты Примсоцбанка будут получать 5%-ный кэшбэк за покупки в «подарочных» категориях (флористика, открытки, кинотеатры, боулинг-центры и пр.). Акция актуальна для держателей дебетовых и именных кредитных карточных продуктов ПСБ. Максимальный объём кэшбэка, дополнительно начисляемого за покупку подарков, определён

      18 фев 2019

    • Почта Банк намерен привлечь 70 тыс. клиентов-пенсионеров

      За 2 месяца порядка 4 тысяч российских пенсионеров перевели пенсию в Почта Банк. Таковы промежуточные итоги акции «13 пенсия». Промо-мероприятие запущено в интересах получателей социальных выплат, уже имеющих сберегательный счёт в ПБ.Клиенты Почта Банка могут предложить друзьям и знакомым также перевести социальные выплаты в

      01 фев 2019

    Популярные услуги

    Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Открытие счета по вкладу. Оно может осуществляться как внесе­нием в банк наличных денег, так и в безналичном порядке. В случае открытия счета наличными деньгами вкладчик заполняет ордер на открытие счета по вкладу ф. № 51/36 и два экземпляра догово­ра по вкладу, а также алфавитную карточку ф. № 13 (если счет открывается представителем вкладчика, должна быть предостав­лена доверенность)^ Получив ф. № 51/36, ф. № 13, а также пас­порт, контролер:

убеждается по предъявленному паспорту в личности лица, от­крывающего счет по вкладу;

определяет, к резидентам или нерезидентам относится вклад­чик;

проверяет правильность заполнения документов и производит нх дооформление;

оформляет карточку лицевого счета ф. № 1; информирует вкладчика о возможности оформить доверенность или завещательное распоряжение;

оформляет титульный лист сберкнижки, записывает в нее опе­рацию;

регистрирует операцию в операционный дневник; выдает клиенту номерной жетон, указав его номер в приход­ном ордере, и возвращает паспорт;

передает кассиру внутренним путем оба экземпляра договора, сберегательную книжку, ордер;

помещает лицевой счет и алфавитную карточку в картотеки. Кассир, получив от контролера документы:

проверяет правильность оформления ордера, записи операц т в сберкнижке, подписывает документы; принимает деньги; выдает экземпляр договора о вкладе, сберегательную книжк Приходный ордер, один экземпляр договора оставляет у себя конца операционного дня.

Если счет открыт представителем вкладчика или вносителе необходимо произвести дооформление счета по вкладу. Эта опе рация производится при первом посещении вкладчиком банк в которое внесен вклад. Контролер, получив документы от вкла чика:

убеждается в личности вкладчика по предъявленному паспорт дооформляет карточку лицевого счета, заполняя реквизиты не указанные вносителем;

получает у вкладчика образец подписи в карточке лицевого сче ф. № 1 и на извещении ф. № 36.

Если счет по вкладу открыт в безналичном порядке, то пр первой явке вкладчика контролер:

убеждается в личности вкладчика и определяет, к резидента или нерезидентам он относится;

предлагает вкладчику оформить договор по вкладу; дооформляет карточку лицевого счета ф. № 1; получает у вкладчика образец подписи на карточке лицевог счета;

дооформляет алфавитную карточку ф. № 13; выписывает сберкнижку по вкладу, записывает в нее опера цию по зачислению;

предлагает вкладчику расписаться на извещении последующе му контролю ф. № 36 в получении сберкнижки. Расписка вкладчи ка в получении сберкнижки служит образцом его подписи последующего контроля.

Прием дополнительного взноса во вклад наличными деньгам При внесении дополнительного взноса во вклад вкладчик (вноси.тель, представитель):

заполняет и подписывает приходный ордер ф. № 51; передает контролеру заполненный и подписанный ордер ф. № 5 и сберегательную книжку.

Получив указанные выше документы, контролер: сличает номер счета, фамилию, имя и отчество вкладчик остаток вклада по сберкнижке с записями в лицевом счете.

В случае расхождения остатка вклада в сберкнижке и лицево счете контролер:

немедленно сообщает об этом руководителю для выяснен" причин и принятия соответствующего решения;

записывает операцию в операционный дневник, указывая н мер счета по вкладу: в графе «Краткое содержание операции»

фамилию и инициалы вкладчика, в графе «Наличные деньги - приход» - сумму;

выдает вкладчику (вносителю, представителю) номерной же­тон, проставив его номер на ордере, и возвращает паспорт;

передает кассиру внутренним порядком сберкнижку вместе с ордером.

Банк может осуществлять прием дополнительного взноса от вкладчика (вносителя, представителя) без предъявления сберега- юльной книжки. Особенность выполнения этой операции состоит и том, что контролер:

выписывает за своей подписью квитанцию ф. № 31; указывает в приходном ордере ф. № 51 номер квитанции. Кассир:

вызывает вкладчика по номеру жетона;

проверяет правильность оформления документов и подписы­вает записи;

принимает деньги;

возвращает клиенту паспорт, сберкнижку и выдает квитанцию ф. № 31.

Выплата части вклада наличными деньгами. Она может осуще­ствляться самому вкладчику или его представителю. Вкладчик (представитель) заполняет, подписывает расходный ордер ф. № 51, передает его вместе со сберкнижкой и паспортом контролеру. Получив документы, контролер:

удостоверяется в личности получателя средств по предъявлен­ному паспорту и записывает его данные за своей подписью на расходном ордере;

сличает подписи вкладчика на ордере с образцом его подписи па карточке лицевого счета ф. № 1. В случае сомнения контролер должен потребовать повторную расписку в своем присутствии на обороте расходного ордера.

До совершения операции по выплате вклада на основании дове­ренности необходимо проверить правильность ее оформления и срок действия доверенности. Контролер сличает подписи вкладчика на доверенности с образцом его подписи на карточке лицевого счета. I ели на доверенности имеется образец подписи представителя, то контролер сличает подпись представителя на расходном ордере с образцом его подписи на доверенности. Далее он проверяет соот­ветствие записей в сберкнижке записям в лицевом счете. В случае расхождения остатка вклада в сберкнижке и лицевом счете немед­ленно следует сообщить об этом руководителю. Прежде чем офор­мить расходную операцию, необходимо убедиться в возможности се выполнения в соответствии с условиями договора о вкладе. После такой проверки контролер:

делает за своей подписью соответствующие отметки в расход- пом ордере ф. № 51;

оформляет карточку лицевого счета ф. № 1-д - в случае сове^ шения первой после открытия счета операции;

записывает операцию в карточку лицевого счета ф. № 1-д сберегательную книжку;

регистрирует операцию в операционном дневнике; выдает вкладчику номерной жетон и возвращает паспорт; передает кассиру сберегательную книжку, расходный ордер. Кассир:

вызывает вкладчика по номеру жетона;

запрашивает у клиента паспорт и убеждается в его личности; проверяет правильность записей операции в документах и по~ писывает записи в них; выдает деньги.

Расходный ордер и другие документы кассир оставляет у себ" до конца операционного дня.

Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными ден* гами. До совершения операции по закрытию счета необходим определить сумму денег к выдаче, причитающуюся вкладчи* вместе с причисленными процентами. В связи с этим при выпла всей суммы вклада расходный ордер ф. № 51 оформляется поел того, как контролер произведет окончательный расчет.

Получив сберегательную книжку (если она выдавалась) и пас порт, контролер производит необходимую проверку документсг Далее он делает записи в карточке лицевого счета ф. № 1-д (есл она оформлялась), где: указывает дату операции;

исчисляет сумму процентов и записывает операцию по пр т числению их к вкладу, указав в графе «Вклад-приход» сумл причисляемых ко вкладу процентов, и выводит новый остатс вклада; »

записывает на лицевой стомЬе карточки лицевого счета да закрытия счета по вкладу, сумму причисленных процентов, также сумму, выплаченную вкладчику, и подписывает сделан ные записи.

После оформления записей в лицевом счете контролер со ставляет за своей подписью ордер ф. № 52 на сумму причислен» ных процентов, указав остаток вклада вместе с причисленным процентами. (А в конце дня на общую сумму процентов, причис ленных при закрытии счетов по всем вкладам, выписывает орде ф. № 63.) Контролер:

предлагает вкладчику заполнить и подписать расходный орд* ф. № 51;

указывает за своей подписью на расходном ордере данные пас порта вкладчика (представителя);

делает на расходных ордерах отметку «Счет закрыт»; записывает в сберкнижке расходную операцию;


погашает сберегательную книжку надписью «Вклад выплачен» мосле записи последней операции и на титульном листе, подпи­сывает эти записи, надрывает сберкнижку внизу и вверху; регистрирует операцию в операционном дневнике; выдает номерной жетон;

передает кассиру расходный ордер, сберегательную книжку. Особенность совершения операции при закрытии счета по вкла­ду, который был открыт безналичным путем (сберегательная книж­ка не выдавалась), заключается в том, что в банке не был оформ­лен образец подписи вкладчика. Контролером операция оформля­ется в следующем порядке:

расписка в получении денег на расходном ордере вкладчика сверяется с образцом его подписи в предъявленном им паспорте;

на расходном ордере делается отметка «сберкнижка не выдава­лась»;

договор не оформляется, сберкнижка не выписывается и об­разец подписи вкладчика последующему контролю на извеще­нии ф. № 36 не оформляется.

Не оформляется образец подписи вкладчика для последующе­го контроля, если при первом посещении структурного подразде­ления банка вкладчик закрывает счет по вкладу, открытый пред­ставителем вкладчика. Кассир:

вызывает вкладчика по номеру жетона; запрашивает паспорт и убеждается в его личности; выдает вкладчику деньги.

Расходный ордер, сберкнижку, другие документы кассир ос­тавляет у себя до конца операционного дня.

Зачисление на счета по вкладам сумм, поступивших в безналич­ном порядке. В безналичном порядке на счета по вкладам могут поступать:

суммы заработной платы, пенсий, стипендий и других дохо­дов, причитающихся вкладчику;

переводы из других структурных подразделений банка, других коммерческих банков;

суммы, перечисляемые с других счетов по вкладам в данном структурном подразделении банка.

Списание сумм с вклада в безналичном порядке. Списание средств со счета по вкладу производится на основании:

разового или длительного поручения о перечислении средств в уплату за товары и услуги, в качестве благотворительного взноса или пожертвования;

заявления о переводе вклада в другое структурное подразделе­ние банка или в другое финансово-кредитное учреждение;

поручения о перечислении суммы вклада на другой счет по вкладу в одном и том же структурном подразделении банка;

1 < ".сми братова

исполнительных документов (исполнительных листов, судеб- ] ных приказов, нотариально удостоверенных соглашений об упла­те алиментов, постановлений судебных приставов-исполнителей)! и приговоров судов о конфискации, вступивших в законную силу| (о чем на приговорах должна быть сделана отметка);

законодательных и нормативных документов об удержании на-| логов.


Похожая информация.


“АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

___________________________________________________________________

УТВЕРЖДЕНО:

Правлением Сбербанка России

Протокол № 000 §57 от 01.01.2001

5.15. Мемориальный список–ордер ф. 44

5.16. Кассовые журналы ф.№ 000 и ф.№ 000 44

5.17. Мемориальный ордер ф.№ 000 44

5.18. Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 44

5.19. Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберкнижки ф.№ 000 44

5.20. Справка о состоянии вклада(ов) ф.№ 000 45

5.21. Заявление ф.№ 000 на предоставление информации о состоянии вклада 45

5.22. Заявление об изменении контрольной информации ф.№ 000 45

5.23. Завещательное распоряжение ф.№ 000 45

5.24. Завещательное распоряжение об отмене/изменении завещательного распоряжения ф.№ 000 46

5.25. Книга регистрации завещательных распоряжений ф.№ 000 (ф.) 47

5.26. Доверенность ф.№ 000 47

5.27. Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 48

5.28. Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000 48

5.29. Ведомость операций, проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№ 000 50

5.30. Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№ 000 50

5.31. Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 000 51

11.4. Выплата сумм на достойные похороны 150

12. Порядок начисления и причисления процентов по вкладам 157

13. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КОНТРОЛЯ ЗА ОПЕРАЦИЯМИ ПО ВКЛАДАМ 164

13.1. Общие положения 164

13.2. Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю 164

13.3. Порядок осуществления контроля 165

14. Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов 170

14.1. Выдача справок по вкладам и/или выписок 170

14.2. Представление подлинных документов 178

14.3. Розыск вкладов 179

14.4. Наложение/снятие ареста 182

14.5. Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладах, конфискация вкладов 187

15. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ 192

ПЕРЕЧЕНЬ ССЫЛОЧНЫХ ДОКУМЕНТОВ 194

Приложение 1 197

Приложение 2 198

Приложение 3 202

Вклады, по которым производится открытие новых счетов 202

Вклад “До востребования Сбербанка России” 202

Вклад "Универсальный Сбербанка России" (в рублях, долларах США, евро) на 5 лет 203

Вклад "Зарплатный Сбербанка России" (в рублях) на 5 лет 203

Вклад "Пенсионный-плюс Сбербанка России" (в рублях) на 3 года 204

Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 2 года 205

Вклад "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях) на срок 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 206

Вклад "Пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях, долларах США, евро) на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 207

Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях, долларах США, евро) на 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 209

Вклад “Депозит Сбербанка России” (в рублях, долларах США, евро) на 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 212

Приложение 4 214

Вклады, прием которых прекращен или приостановлен 214

Вклады “Срочный” в рублях и иностранной валюте и “Специальный счет”, открытый по зачислению суммы компенсации, начисленной в соответствии с Указом Президента СССР от 22.03.91г. 214

Вклад “Пенсионный Сбербанка России” (в рублях) 215

Вклад “Юбилейный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день 216

Целевой вклад на детей (в рублях), вклад на детей в иностранной валюте 217

Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях). 219

Вклад “С ежемесячным начислением процентов Сбербанка России” 219

(в долларах США) 219

Номерной вклад (в рублях) 223

Вклад “На предъявителя” (в рублях) 224

Вклад “Пополняемый Сбербанка России” (в долларах США) на 3 месяца и 1 день, 6 месяцев 226

Вклад “Европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц 227

Вклад “СБ-501” (в рублях) на 501 день 228

Вклад “Срочный депозит Сбербанка России” (в рублях и долларах США) 230

Вклад “Фиксированный процент Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца, на 6 месяцев 231

Условные вклады 232

Вклад “Сберегательный Сбербанка России” (в рублях) на 1 месяц и 1 день, на 2 месяца и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 232

Вклад “Особый Сбербанка России” (в долларах США) на 3 месяца и 1 день 235

Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день 236

Вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года 238

Вклад "Компенсационный Сбербанка России" (в рублях) на 2 месяца 241

Вклад "Молодежный Сбербанка России" (в рублях) на 3 месяца и 1 день 242

Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц 243

Вклад "Накопительный Сбербанка России" (в рублях) на 2 года 244

Вклад "Юбилейная рента Сбербанка России" (в долларах США) на 1 год и 1 месяц, на 2 года 245

Вклад “Доллар-депозит Сбербанка России” (в долларах США) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 246

Вклад “Новый европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц, на 2 года 246

Вклад “Евро-депозит Сбербанка России” (в евро) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 247

ПРИЛОЖЕНИЕ 5 248

Неподвижные вклады 248

1. Неподвижные вклады с остатками 3 руб. и выше 248

2. Неподвижные вклады в размере до 3 руб. 249

3. Неподвижные вклады, открытые безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет со дня открытия счета 251

Приложение 6 253

Приложение 7 253

Приложение 8 255

Приложение 9 256

Приложение

1. ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ

1.1. Настоящая Инструкция регламентирует порядок совершения операционно-кассовыми работниками Сбербанка России операций по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.

1.2. Инструкцией определены:

Документы, удостоверяющие личность физических лиц, совершающих операции по вкладам;

Правила оформления типовых форм документов, применяемых при совершении операций по вкладам. При этом основные правила изложены в пятом разделе настоящей инструкции, а далее приводятся лишь особенности их оформления при выполнении операций по вкладам;

Порядок распоряжения вкладами как самим вкладчиком, так и его представителем, права которого основаны на законе либо на доверенности, выданной вкладчиком; особенности распоряжения вкладами несовершеннолетних лиц, а также совершеннолетних лиц, находящихся под опекой (попечительством); порядок оформления распоряжений вкладчика на случай смерти, порядок оформления доверенностей по вкладам;

Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, и их конфискация в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации ;

Порядок выполнения операций по вкладам – открытие/закрытие счета, прием/выдача наличных денег, безналичное списание/зачисление сумм со счета/ на счет, исчисление и присоединение причитающегося по вкладу дохода, порядок действий при утрате сберегательной книжки;

Порядок осуществления контроля за операциями по вкладам.

В Приложениях к Инструкции изложен порядок присвоения номеров счетам по вкладам как при их открытии, так и в случае реорганизации филиальной сети Банка, а также особенности выполнения операций по каждому виду вкладов, прием которых осуществляется Банком либо производился ранее, а затем был прекращен или приостановлен.

1.3. В Инструкцию не включены вопросы: перевода вкладов , списаний сумм на основании длительных поручений (за исключением длительных поручений на списание со вклада на другой вклад в рамках одной ЦБД филиала), конверсионных операций , последующего контроля за вкладными операциями, открытия операционного дня, проведения межотделенческих операций, а также порядок совершения операций по вкладам в условиях организации электронного документооборота. Указанные вопросы регулируются соответствующими нормативными документами Сбербанка России.

Порядок организации электронного документооборота при совершении операций по вкладам в автоматизированных структурных подразделениях изложен в Положении
.

1.4. Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законодательными и нормативными актами Российской Федерации, указаниями Центрального Банка Российской Федерации и обязательна к применению всеми структурными подразделениями Банка, осуществляющими операции по вкладам физических лиц.

2. ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ

2.1. В целях настоящей Инструкции применяются следующие термины и определения:

2.1.1. БАНК – Сбербанк России.

· законный представитель несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет – родитель, усыновитель, приемный родитель, опекун;

· законный представитель несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет – родитель, усыновитель, приемный родитель, попечитель;

· законный представитель совершеннолетнего недееспособного вкладчика – опекун;

· законный представитель совершеннолетнего, ограниченно дееспособного вкладчика - попечитель.

2.1.18. ИНОСТРАННЫЙ ГРАЖДАНИН – физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и имеющее доказательства наличия гражданства (подданства) иностранного государства.

2.1.19. ИНФОРМАЦИОННАЯ БАЗА ДАННЫХ – локальная база данных автоматизированного структурного подразделения филиала Банка, не имеющего удаленного доступа к ЦБД филиала, которая содержит информацию о счетах физических лиц и операциях, совершенных по ним.

2.1.20. Информация о счетах – информация о счетах клиентов структурного подразделения филиала Банка и операциях, совершенным по ним, которая имеется в структурном подразделении на бумажном носителе (в картотеке).

2.1.21. КАССИР - работник, осуществляющий кассовые операции по вкладам.

2.1.22. КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ – операции с наличными деньгами и ценностями.

2.1.23. КОНТРОЛЕР - работник, осуществляющий документальное оформление операций по вкладу.

2.1.24. КОНТРОЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ – информация, содержащая не более 30 знаков (может иметь цифровое и/или буквенное обозначение, в том числе слово), которая указывается вкладчиком при открытии счета либо по действующим счетам при его явке.

2.1.25. ЛИЦО БЕЗ ГРАЖДАНСТВА – физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и не имеющее доказательств наличия гражданства (подданства) иностранного государства.

2.1.26. ЛИЦО, ХОДАТАЙСТВУЮЩЕЕ О ПРИЗНАНИИ БЕЖЕНЦЕМ, - физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации, которое заявило о желании быть признанным беженцем.

2.1.27. НЕРЕЗИДЕНТ - физическое лицо, не являющееся резидентом в соответствии с п. 2.1.37. настоящей Инструкции.

2.1.28. НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕННОЕ ЗАВЕЩАНИЕ (ДОВЕРЕННОСТЬ, ДОКУМЕНТ, КОПИЯ ДОКУМЕНТА)- завещание (доверенность, документ, копия документа) удостоверенное нотариусом или должностным лицом органа местного самоуправления или должностным лицом консульского учреждения Российской Федерации. К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются доверенности, удостоверенные должностными лицами, перечисленные в п.7.2.7.3. настоящей Инструкции.

2.1.29. ОПЕКУН – юридическое лицо или совершеннолетнее дееспособное физическое лицо, выполняющее опекунские обязанности в отношении несовершеннолетних детей в возрасте до 14 лет или граждан, признанных судом недееспособными вследствие психического расстройства. При этом юридическое лицо – это воспитательное или лечебно-профилактическое учреждение, учреждение социальной защиты населения или другие аналогичные учреждения, в которых находится или помещен гражданин, нуждающийся в опеке. Гражданину может быть назначен только один опекун.

2.1.30. ОРГАНЫ ОПЕКИ и ПОПЕЧИТЕЛЬСТВА - органы местного самоуправления Российской Федерации, к компетенции которых в соответствии с уставом муниципального образования относятся функции по опеке и попечительству.

2.1.31. ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ПАРОЛЬ – персональный пароль, ЭЦП или другой аналог, применяемый в автоматизированных ВСП работником.

2.1.32. ПОПЕЧИТЕЛИ – юридическое лицо или совершеннолетнее дееспособное физическое лицо, выполняющее попечительские обязанности в отношении несовершеннолетних детей в возрасте от 14 до 18 лет и граждан, ограниченных судом в дееспособности, либо выполняющие попечительские обязанности в форме патронажа над совершеннолетними дееспособными гражданами, которые по состоянию здоровья не могут самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять свои обязанности. При этом юридическое лицо – это воспитательное или лечебно-профилактическое учреждение, учреждение социальной защиты населения или другие аналогичные учреждения, в которых находится или помещен гражданин, нуждающийся в попечительстве.

2.1.33. ПРОГРАММНО-ТЕХНИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС – комплект оборудования и программного обеспечения , используемые в структурном подразделении или филиале Банка.

2.1.34. ПРОЛОНГАЦИЯ – продление срока действия договора банковского вклада.

2.1.35. РАБОТНИК, УПОЛНОМОЧЕННЫЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КОНТРОЛЯ за операциями по вкладам – работник структурного подразделения, на которого приказом по филиалу Банка возложены обязанности по осуществлению контрольных функций за отдельными операциями по вкладам физических лиц, определенными настоящей Инструкцией.

2.1.36. РАБОТНИК ПОСЛЕДУЮЩЕГО КОНТРОЛЯ - работник бухгалтерской службы филиала Банка, осуществляющий последующий контроль за операциями по вкладам физических лиц, в соответствии с требованиями Инструкции № 7-2-р.

2.1.37. РЕЗИДЕНТ – физическое лицо, являющееся:

· гражданином Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;

· иностранным гражданином, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации;

· лицом без гражданства, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации.

2.1.38. РУБЛИ – валюта Российской Федерации.

2.1.39. РУБЛЕВЫЙ ВКЛАД – вклад в валюте Российской Федерации.

2.1.40. РУКОВОДИТЕЛЬ СТРУКТУРНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ – работник структурного подразделения в силу полномочий, основанных на доверенности, Положении о структурном подразделении Банка, осуществляющий руководство структурным подразделением, выполняющим операции по вкладам физических лиц (директор операционного управления (отдела), заведующий дополнительным офисом, заведующий операционной кассой вне кассового узла, начальник отдела (сектора) обслуживания физических лиц и др.).

2.1.41. СТОП-ЛИСТ – список реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица; список утерянных (похищенных) бланков сберегательных книжек; список реквизитов физических лиц, о которых имеются сведения об участии в террористической деятельности.

2.1.42. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ) – Операционное управление Сбербанка России, операционные управления (отделы), дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла территориальных банков и отделений Сбербанка России, выполняющие операции по вкладам физических лиц.

2.1.43. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ), ИМЕЮЩИЕ УДАЛЕННЫЙ ДОСТУП К ЦБД ФИЛИАЛА - автоматизированное структурное подразделение (подразделения), осуществляющее операции по вкладам в режиме on-linе с ЦБД филиала.

2.1.44. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ), НЕ ИМЕЮЩИЕ УДАЛЕННЫЙ ДОСТУП К ЦБД ФИЛИАЛА - автоматизированные структурные подразделения, осуществляющие операции по вкладам в локальной базе данных и взаимодействующие с ЦБД филиала в режиме off-line, или структурные подразделения, осуществляющие операции по вкладам вручную.

2.1.45. ТЕХНИЧЕСКАЯ РЕПЛИКАЦИЯ– техническая процедура, при которой происходит обмен информацией между базами данных ЦБД филиала и автоматизированного структурного подразделения с целью установления идентичности (соответствия) содержащихся данных.

2.1.46. ФИЛИАЛЫ БАНКА - территориальные банки Сбербанка России, отделения Сбербанка России.

2.1.47. ФОРМЫ БЛАНКОВ - утвержденные и применяемые при совершении операций по вкладам бланки документов (сберегательные книжки, договоры, кассовые ордера, карточки, квитанции, извещения, поручения, журналы, дневники и т. д.). Образцы форм бланков представлены в Альбоме форм Сбербанка России либо приведены в нормативных документах Банка России или Сбербанка России.

2.1.48. ЦЕНТРАЛИЗОВАННАЯ БАЗА ДАННЫХ счетов по вкладам – база данных счетов, созданная на уровне филиала Банка, в которой осуществляется ведение лицевых счетов физических лиц одного или нескольких филиалов Банка и аналитический учет . В случае отсутствия удаленного доступа к данной базе структурные подразделения ведут Информационные базы данных или Информацию о счетах (на карточках по счету ф.№1 (ф.№1-д)).

2.2. Используемые сокращения:

БД – база данных счетов

ВСП - внутреннее структурное подразделение

ЖЭО – жилищно-эксплуатационная организация

ИБД – информационная база данных

МРОТ – минимальный размер оплаты труда

счет МФР – счет межфилиальных расчетов

ОЗАГС – орган записи актов гражданского состояния

ПО – программное обеспечение

ПТК – программно-технический комплекс

СССР – Союз Советских социалистических республик

Ф. И.О.- фамилия, имя, отчество (при его наличии)

ЦБД – централизованная база данных

ЭЦП – электронно-цифровая подпись

Выписка ф. – Выписка из лицевого счета ф.

Заявление ф.№ 000 – заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000

Заявление ф.№ 000 – заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000

Справка ф.№ 000 - Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000

Реестр ф.№ 000 – Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000

Ведомость ф.№ 000 - Ведомость операций, проведенных в ЦБД счетов клиентов физических лиц ф.№ 000

Ведомость ф.№ 000 - Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в ЦБД, счетов клиентов - физических лиц ф.№ 000

Реестр ф.№ 000 – Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 000

Ведомость ф.№ 000 - Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№ 000

3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.1. Операции по вкладам в рублях и иностранной валюте совершаются структурными подразделениями, которым такие права предоставлены Положением о структурном подразделении Банка.

3.2. Структурные подразделения Банка принимают вклады на условиях выдачи по первому требованию (до востребования) либо на условиях возврата по истечении определенного договором срока (срочные вклады).

3.3. Вкладчиками Банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчиками Банка могут быть физические лица, являющиеся резидентами и нерезидентами.

3.4. Вкладчик вправе иметь в структурном подразделении Банка любое количество счетов по вкладам. Время нахождения средств во вкладе не ограничено.

3.5. Выплата вклада любого вида производится Банком по первому требованию вкладчика.

3.6. Вклады принимаются только на имя определенного лица. Открытие одного счета по вкладу на имя двух и более лиц не допускается.

3.7. Вклады открываются в рублях и иностранной валюте.

Вклады до востребования открываются в рублях и в иностранной валюте. Виды иностранных валют, в которых открываются вклады до востребования , определяются территориальными банками самостоятельно (для отделений Сбербанка России г. Москвы – Центральным аппаратом Сбербанка России), исходя из перечня иностранных валют, определенном в п.2.1.5. настоящей Инструкции.

Срочные вклады открываются в валютах, виды которых определяются Сбербанком России.

Сбербанком России в отдельных случаях может быть принято решение об открытии вкладов в других видах валют.

3.8. Вклады принимаются без ограничения максимального размера вносимой суммы, а минимальные размеры первоначального и дополнительных взносов, а также неснижаемого остатка по вкладу устанавливаются Правлением Банка в зависимости от вида вкладов.

3.9. За пользование денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, Банк выплачивает доход по вкладу в виде процентов, который зачисляется на счет по вкладу.

Проценты выплачиваются в той валюте, в которой открыт вклад.

3.10. Размер процентных ставок по вкладам устанавливается Правлением Банка.

В случае, если размер процентной ставки по отдельным видам вкладов в иностранной валюте определен Правлением Банка в виде минимального и максимального значений, территориальные банки устанавливают процентные ставки по таким вкладам для подчиненных структурных подразделений самостоятельно в утвержденных пределах.

В случае, если Правлением Банка не определены процентные ставки по вкладам, внесенным в иностранных валютах, отличных от долларов США и евро, то они устанавливаются территориальными банками самостоятельно, исходя из конъюнктуры валютного рынка .

Для отделений Сбербанка России г. Москвы процентные ставки по валютным вкладам – устанавливаются Правлением Банка.

3.11. Доходы по вкладам подлежат обложению налогами в случаях, предусмотренных Налоговым кодексом Российской Федерации.

3.12. Возврат вкладов Банком обеспечивается в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации.

3.13. Вклады застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных Федеральным законом.

3.14. При отсутствии в кассе банка денежных знаков иностранных государств, расходные операции по вкладам в иностранной валюте, в том числе операции по выплате процентов совершаются в валюте Российской Федерации в порядке, установленном Порядком.

3.15. Работники структурного подразделения Банка, осуществляющие вкладные операции, не вправе открывать счета по вкладам в отношении себя лично в момент исполнения своих обязанностей, а также заверять завещательные распоряжения и доверенности по счетам, открытым на свое имя.

3.16. За выполнение операций и оказание услуг по вкладу Банк взимает плату в размерах, установленных Сборником тарифов. Плата за выполнение операций и оказание услуг может быть внесена клиентом наличными деньгами или путем списания денежных средств со счета по вкладу.

3.17. Открытие счета по вкладу и совершение операций по вкладам не осуществляются если данные клиента или реквизиты документа, удостоверяющего его личность, или реквизиты предъявленной сберегательной книжки занесены в СТОП-ЛИСТ.

В случае установления факта нахождения указанных сведений в СТОП-ЛИСТЕ работник структурного подразделения в соответствии с требованиями Порядка должен обратиться в службу безопасности филиала Банка.

3.18. До начала совершения операции по вкладу данные вкладчика (доверенного лица, законного представителя, вносителя, наследника, физического лица-по постановлению наследника) и реквизиты их паспортов должны быть проверены на отсутствие в СТОП-ЛИСТе.

3.19. В зависимости от условий заключенного договора по вкладу и технических возможностей структурного подразделения при обращении вкладчика в структурное подразделение не по месту открытия счета по вкладу в нем осуществляются операции в соответствии с таблицей, приведенной в Приложении 10 настоящей Инструкции.

3.20. Если для совершения операции требуется предъявление копии документа, то:

Клиент вправе представить в структурное подразделение Банка не удостоверенную копию документа. В этом случае он должен также предъявить подлинник документа. Копия документа сверяется с подлинником документа. Верность копии документа после его сверки с подлинником свидетельствуется уполномоченным лицом структурного подразделения следующим образом: внизу под текстом учиняется надпись “копия верна”, дата удостоверения, указывается должность и проставляется подпись, фамилия, имя и отчество (при наличии) работника Банка, удостоверяющего копию. Удостоверение копии с копии документа не допускается. За удостоверение

Структурные подразделения Банка, имеющие копирующую технику, по желанию клиента вправе изготовить копию с подлинника документа и удостоверить её следующим образом: внизу под текстом учиняется надпись “копия верна”, дата удостоверения, указывается должность и проставляется подпись, фамилия, имя и отчество (при наличии) работника Банка, удостоверяющего копию. Изготовление копии с копии документа не допускается. За изготовление копии взимается плата, за исключением случаев, оговоренных в данной Инструкции. Плата взимается в порядке, определенном в п.8.7. настоящей Инструкции, в размере, установленном Сборником тарифов. За удостоверение копии документа плата не взимается;

Клиент вправе представить в структурное подразделение Банка копию документа, нотариально удостоверенную. В случае, если клиент согласен оставить копию в Банке, то предъявление подлинника документа не обязательно, за исключением следующего. При предъявлении копии доверенности (документа, подтверждающего наследственное право), нотариально удостоверенной, предъявление подлинника доверенности (документа, подтверждающего наследственное право) обязательно . Изготовление копии с копии не допускается.

3.21. В соответствии с требованиями Положения документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (включая документы, удостоверяющие личность вкладчика, доверенного лица, законного представителя, вносителя, наследника), должны представляться клиентами с надлежащим образом заверенным переводом на

Для открытия физическому лицу - гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

документ, удостоверяющий личность физического лица;

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются:

свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Открытие депозитного счета осуществляется в следующем порядке:

1 физическое лицо предъявляет паспорт или документ, его заменяющий, и идентификационный код;

2 уполномоченный работник банка идентифицирует физическое лицо и делает копии предъявленных документов;

3 между банком и физическим лицом заключается в письменной форме договор банковского вклада;

4 физическое лицо вносит или перечисляет с другого счета средства на депозитный счет;

5 в подтверждение заключения договора банковского вклада и внесения денежных средств банк выдает сберегательную книжку или другой документ, заменяющий ее.

Порядок оформления вклада:

    заполнить анкету идентификации клиента (иногда клиенту предоставляют уже заполненный бланк, и ему следует лишь подтвердить достоверность информации своей подписью);

    поставить подпись в карте с образцами подписей, которая будет храниться в картотеке банка. В дальнейшем в процессе работы со счетом все ваши подписи будут сверяться с картой;

    подписать договор, предварительно внимательно изучив его условия;

    подписать приходной ордер на зачисление средств (если деньги вносятся наличными) или платежное поручение (при переводе средств с другого счета);

    оплатить комиссии, если вы оформили расчетный счет, и в тарифах банка предусмотрена определенная плата за эту услугу;

    внести средства в кассу. Как правило, при открытии депозитного счета клиенту предоставляют определенный срок, в течение которого необходимо его пополнить: в противном случае договор считается недействительным. Если вы открыли текущий (расчетный) счет, пополнить его можно в любой момент;

    получить все необходимые документы, подтверждающие факт внесения денег на депозит.

Депозитные операции - форма осуществления кредитных операций

банков. Бывают активные и пассивные.

Активные депозитные операции - размещение имеющихся в

распоряжении банка средств во вклады в другие банки или кредитные

организации.

Пассивные - операции банков по привлечению денежных средств во

Виды депозитного вклада

1) депозиты до востребования;

2) депозиты на срок.

Срочные депозиты бывают:

1) срочные вклады;

2) сберегательные вклады; депозитные операции.

Основанием для проведения является договор банковского вклада.

В учѐте вкладчики учитываются по отдельным личным счетам.

Сумма денежных вкладов по различным договорам заключѐнные на разные

сроки с одним клиентом учитываются на разных л/с. Для начисления

процентов в аналитическом учѐте открываются отдельные л/с по каждому

владельцу депозитного счета, по срокам хранения и размеров процентных

ставок. Начисленные проценты по депозитному вкладу должны быть

проведены по балансу в том же периоде, за который они начислены.

Межбанковские депозитные операции подразделяются на срочные и

до востребования. Они осуществляются для регулирования расчѐтов и

уровня ликвидности баланса. Все КБ производят отчисления по срочным

счетам и счетам до востребования в фонд обязательного резерва ЦБ. Для

аудиторской проверки депозитных операций используются документы:

― договора о депозитном вкладе;

― регистры учѐта (мемориальные ордера, л/с);

― оборотно-сальдовые ведомости;

― балансы.

Во всех случаях начисленные и уплаченные проценты относятся на

затраты в том отчѐтном периоде, когда сумма процентов перечислена на

счет вкладчика. Причисленные по вкладу граждан проценты

рассматриваются для целей налогообложения как уплетенные.

Типичные нарушения.

Неправильное начисление и несвоевременное перечисление

процентов по депозитам.

Основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита).

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

Внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту), если иное не установлено договором вклада (депозита).

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Расчетный вклад – это нечто среднее между срочным депозитом и вкладом до востребования. С одной стороны, вклад оформляется на определенный срок. А с другой – допускается возможность пополнения и частичного снятия средств.

Расчетный вклад: особенности и возможности для клиента

Приходные операции – те, которые приводят к увеличению остатка. Деньги можно внести следующими способами:

  • наличными через кассу;
  • наличными в банкомате;
  • через терминал самообслуживания;
  • безналичным переводом;
  • через интернет-банкинг.

Какие допускаются расходные операции по вкладу. Примеры по некоторым банкам

Расходные операции по счету могут быть различными, в зависимости от условий банковского продукта. По расчетным вкладам допускается проведение таких расходных операций:

  • снятие наличых (в кассе, банкомате);
  • проведение безналичных платежей.

ДВБ (Дальневосточный Банк) предлагает своим клиентам вклад «Депозит + расходные операции». Минимальная сумма составляет 3 000 рублей (100 евро или долларов). Вклад можно пополнять в любое время, снимать в рамках неснижаемого остатка. Проценты вместе с основной суммой выплачиваются после окончания договора.

Московский кредитный банк (МКБ) выплачивает клиентам проценты по расчетному вкладу ежемесячно (они добавляются к сумме вклада). В качестве неснижаемого остатка принимается первоначальная сумма депозита. Таким образом, клиент может снять часть денег только в том случае, если перед этим он пополнял вклад, иначе на счету имеется только неснижаемый остаток. Существует ограничение максимального размера депозита – 20 неснижаемых остатков. Минимальная сумма вклада составляет 20 000 рублей (400 евро, долларов).

Росавтобанк установил минимальный неснижаемый остаток на уровне 10 000 рублей. Проценты капитализируются, выплата производится ежемесячно. Пополнение возможно от 1 000 рублей и более.

Синко-Банк предлагает расчетный депозит от 100 000 рублей (3 000 евро, долларов). Проценты выплачиваются ежемесячно на карту или счет, капитализация не предусмотрена. Пополнение может происходить на сумму не менее 100 000 рублей (1 500 долларов, евро). Процентная ставка зависит от суммы вклада. Допускается 3 градации по данному критерию:

  • от 100 000 рублей (3 000 дол, евро);
  • от 1 400 000 рублей (20 000 дол., 60 000 евро);
  • от 3 000 000 рублей (70 000 дол., 100 000 евро).

По каждому виду неснижаемым остатком считается минимальная сумма для размещения депозита. Снимать часть депозита можно по истечении 30 дней с момента оформления вклада. В противном случае будет применена ставка по тарифам вклада до востребования.

  1. Проценты по расчетному вкладу больше, чем по вкладу до востребования, но меньше (на 0,5-1,5%) по сравнению с классическим срочным депозитом (без функции частичного снятия денег).
  2. Внимательно следите, чтобы на счету присутствовал неснижаемый остаток.
  3. Расчетный вклад является более надежным, чем сберегательный срочный вклад– при необходимости вы всегда можете получить доступ к своим средствам без потери процентов.
  4. Лучше выбирать такой расчетный вклад, по которому допускается пополнение средств. Тогда вы сможете в случае необходимости снять сбережения, а когда появится возможность – положить их обратно.