Получение страховки после выплаты кредита. Что должно быть в договоре

Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

Обязательно ли оформлять полис

Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее.

Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке. Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

Как вернуть переплаченную сумму

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:

1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.

2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.

2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.

3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.

4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.

Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

Срок возврата страховки

Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита.

Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Как правильно составить заявление

Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

Стоит сразу заказать выписку по , не дожидаясь, когда организация ответит на претензию. Из нее станет понятно, какие суммы клиент внес за страховку.

Если банк находится далеко, то обратиться в организацию можно, отправив заявление почтой. Лучше всего сделать это заказным письмом с уведомлением, сделав опись вложений. В заявлении следует указать срок ожидания ответа. Ответ должен поступить в письменной форме.

Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.

Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.

Заключение

Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию. Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.

19.09.2017 0

При кредитовании важно ознакомиться как с условиями самой программы, так и с необходимостью оформления страхового полиса. Нужно обязательно уточнить, при каких обстоятельствах он является обязательным, на что оказывает влияние и на каких условиях возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия страхования кредита в Сбербанке

В момент выдачи стандартного потребительского займа, страхование жизни может производиться по желанию клиента. Во многих случаях, представители банка предлагают оформить полис, который сможет обеспечить утвердительное решение по поданной заявке.

Важная информация при оформлении страховки.

1. Полис оформляется на добровольных началах, он не может повлиять на отказ в предоставлении займа. Но банк не объясняет причину отказа.
2. Оформляется полис для того, чтобы погасить долг заемщика при непредвиденных обстоятельствах и не обременять родственников.
3. Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен на протяжении 30 дней после одобрения кредитования.

В течении какого времени можно вернуть страховку?

Если период после оформления договора составляет менее 30 дней, то возможен полный возврат выплаченных средств за страховой взнос.

Оформление страховки жизни осуществляет Сбербанк Страхование. В этих целях была создана специальная программа, которая учитывает все особенности кредитования в Сбербанке.

Основные риски, которые учитывает страховой полис

Стандартная программа обеспечивает выплаты по рискам:

• смертельный исход;
• несчастный случай, вызвавший инвалидность и нетрудоспособность клиента.

В перечисленных ситуациях страховщик берет на себя кредитные обязательства заемщика и выплачивает имеющийся долг. В случае получения обычного займа, клиенты редко пользуются страховым обеспечением. Считается, что за короткий период времени страховые случаи вряд ли могут возникнуть и полис можно не использовать. Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке также не рассматривается при краткосрочном займе.

Особенности страховки ипотеки в Сбербанке

Совершенно другие условия возврата страховки предусматриваются при получении ипотечного займа. Период выплат по данным программам может достигать 20 лет. Сбербанк предлагает уменьшенную на 1% ставку для застрахованных плательщиков. Перед тем, как согласиться на этот шаг, необходимо выполнить расчет данного предложения для определенного кредита.

При ипотечном кредитовании риски считаются более обширными:

• потеря рабочего места против собственной воли;
• изменение семейных обстоятельств, которые повлекли ухудшение материального положения;
• временная утрата работоспособности в результате получения травмы, болезни или несчастного случая.

При возникновении подобных обстоятельств, следует предоставить соответствующие документы. На их основании страховщик обязан произвести единоразовую выплату или погашение обязательного платежа по ипотеке в течении нескольких месяцев.

Клиент имеет право установить роль выгодоприобретателя не только банку, но также и любому наследнику. Он сможет получить выплаты от страховщика и возьмет на себя обязательства по выплате долга заемщика.

Условия для возврата страховки

Пока действие договора не завершено, страховка после погашения долга в Сбербанке считается действительной. В таком случае, возможен возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Условия для прекращения действия полиса:

• отказ заемщика;
• болезнь, при которой невозможно оформление страховки;
• наступление страховой ситуации.

Порядок возврата страховки в Сбербанке

После полной выплаты займа, можно взыскать некоторую сумму, если период действия полиса еще не завершен. Сумма для выплат устанавливается, исходя из срока после оформления страховки.

Зависимость срока и размера выплат:

1. Около 30 дней. Стоимость полиса должна возвращаться полностью.
2. Около полугода. Сумма устанавливается, исходя из предоставленных страховщику расходных документов, которые подтверждают цель и размеры расходов. Максимально могут быть возвращены 50% от выплаченной стоимости.
3. Более полугода. На подобные заявки чаще всего предоставляется отрицательный ответ. Доказать правильность своих требований можно в судебных инстанциях, если расходы подтверждаются строго по назначению, а начисленная сумма будет несущественной.

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке доступен для любого клиента. Но представители Сбербанка не считают нужным об этом говорить. Потому данный вопрос следует изучить самостоятельно.

Порядок взыскания страховки:

• посещение офиса страховщика или отделения банка;
• составление заявки в свободной форме с указанием номера полиса и кредитного договора, а также даты погашения последнего взноса;
• предоставление выписки из Сбербанка об отсутствии долга;
• передача справки и заявки представителю организации, а также уточнение периода рассмотрения (копию с отметкой представителя банка лучше оставить себе);
• повторное посещение офиса, если нет ответа в установленный период и подача жалобы на слишком длительный срок.

Сотрудники могут рассматривать заявку неоправданно долго. В подобной ситуации можно обратиться в судебные инстанции с таким же набором документов.

Заявление для возврата страховки

Как вернуть деньги за страховку — отказ от полиса

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке требует запастись настойчивостью и выдержкой. Порядок взыскания суммы страховки:

• посещение офиса на протяжении 30 дней после получения положительного ответа о выдаче займа;
• составление заявки с обязательным указанием номера полиса и договора с банком, а также с требованием его расторгнуть (можно не указывать причину);
• подача заявления представителю организации с сохранением для себя зарегистрированного экземпляра;
• уточнение периода рассмотрения и установление даты для получения решения.

Сбербанк должен сделать возврат суммы, исходя из стоимости полиса. В случае подачи заявки по истечении 30-дневного срока, ее размер будет снижен в несколько раз.

Расчёт стоимости страховки кредита

Стоимость страхового полиса зависит от программы кредитования. Стандартный вариант равен 1% от суммы покрытия.

Стоимость других вариантов страховок:

• страховка жизни и работоспособности (в случае получения инвалидности) — 1,99%;
• комбинированное предложение, которое охватывает различные риски — 2,5%;
• обычные риски и потеря рабочего места (не по собственной воле) — 2,99%.

Отказ от страховки на выгодных условиях возможен на протяжении 30 дней.
Период действия страховки составляет один год, после чего она может продлеваться необходимое количество раз. Несмотря на это, подобный договор можно расторгнуть в любой момент. Но возврат денежных средств возможен до полугода после срока продления.

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

После того, как кредит будет в полной мере погашен, можно сдать страховку и получить выплату. Если выбран вариант оставить полис, есть смысл изменить в нем выгодоприобретателя. В другой ситуации, размер страховки будет перечислен в банк для погашения займа, который уже отсутствует.

Правильный порядок действий:

• посещение офиса страховщика;
• составление заявки. Надо подтвердить отсутствие обязательств по кредиту (выписка из банка), а также указать желание использовать страховые услуги до завершения периода действия;
• рассмотрение других вариантов, предложенных представителем банка;
• оформить новый договор.

Страховка после выплаты кредитного долга в Сбербанке будет получена бывшим заемщиком или его наследником. Это произойдет в момент наступления указанного в договоре риска.

Обязательное страхование ипотеки в законном порядке

В период выплаты ипотечного займа, необходимо застраховать объект кредитования в обязательном порядке. Данное условие зафиксировано законом.

Перечень причин для страховки дома или квартиры:

• банк гарантирует выплаты кредитных средств;
• в ситуации полного уничтожения дома или квартиры долг погасит страховщик;
• клиенту перечисляется сумма определенного размера в случае повреждения жилья, с помощью которой можно сделать ремонт или выплатить долг.

Список стандартных рисков для обеспечения объекта страхования:

• кража;
• взрыв, пожар;
• природные катаклизмы;
• затопление;
• повреждение или полное уничтожение жилого объекта другими лицами.

Договор составляется на год и в обязательном порядке должен продлеваться до наступления полной выплаты (досрочной или срочной). Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке возможен в случае использования жилищной страховки, т.к. сумма покрытия весьма крупная. Ее размер устанавливается, исходя из общей стоимости квартиры или дома. В некоторых вариантах можно ее изменить, чтобы она соответствовала размеру оставшегося долга перед банком. Тогда она будет снижаться каждый месяц.

Возврат страховки по кредиту (видео)

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

Этап 1. Досудебное решение вопроса

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней . Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу , в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ - или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней .

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор , так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона "О защите прав потребителей" :

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой , которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку - никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней .

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно : рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично . Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока - потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте , некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это - страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.

Возможная формулировка выплаты страховой премии в договоре	Какой может быть итог? Стоит ли требовать возврата денег?
При досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производится	Если данное условие прописано в договоре, то вернуть деньги за страховку не получится. Таков закон. Писать заявление в Роспотребнадзор или суд нет смысла.
Отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховки	Период может быть указан совершенно любым - хоть количество дней, хоть месяцев, хоть лет. Вопросом о возврате денег по страховке лучше заниматься сразу же, не откладывая его на потом. В зависимости от того, когда вы обратились, может быть выплачена разная сумма страховой премии. Например: В первые 15 дней клиент может получить 100%. В первые 3 месяца – 75%. Возврат страховой премии осуществляется пропорционально неиспользованному времени страхования. Написать заявление на расчет премии стоит.
Возможность возврата страховой премии поставлена под условие	В этом случае учитываются все условия, при которых был выдан кредит. Например, вернуть страховую премию могут только после досрочного погашения кредита. Клиент должен ознакомиться со всеми условиями договора - и лишь потом требовать полагающуюся премию.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

1. Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
2. Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
3. Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это - очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

3. Оформите претензию - и направьте ее в страховую компанию или банк

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем - в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

В документе указывается:

1. Ситуация, которая сложилась на данный момент.
2. Суть проблемы.
3. Причиненный ущерб.
4. Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Вариантов несколько.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

Полученный ответ
Оснований для привлечения банка к ответственности не имеется Разъясняется законодательство и право на обращение в суд.	Попытаться изменить решение специалиста. Как правило, в письме присылают контакты работника, который занимался рассмотрением вашего обращения. Вы можете позвонить и побеседовать, постараться возбудить против банковской/страховой организации административное дело.
Факты нарушений подтверждаются В отношении банка/страховой возбуждается административное дело по статье 14.8 КоАП РФ. Расследование и решение вопроса продолжается.	Вам предстоит посетить Роспотребнадзор в качестве потерпевшего и дать разъяснения по сложившейся проблеме. Могут попросить предоставить дополнительные документы. В течение 2 месяцев дело будет рассматривать Роспотребнадзор, беседуя с представителями сторон и запрашивая документацию.

В некоторых случаях банковская организация берет на себя расходы по выплате навязанной страховки, и проблема решается на этом этапе.

Если же нет, то Роспотребнадзор выносит постановление, в результате которого банк и страховую будут привлекать к административной ответственности.

3. Получение постановления и процедура обжалования

Если страховая/банковская компания будут не согласны с требованиями Роспотребнадзора, то могут подать апелляцию и обжаловать решение через арбитражный суд.

Очень важно, чтоб вас вызвали на заседание в качестве третьего, заинтересованного лица, выслушали вашу точку зрения и свидетельские показания.

Можно стать участником судебного процесса по ходатайству . Это - в том случае, когда вас не вызвали.

Люди из-за своей неопытности оформляют страховку , так как считают это обязательным условием банка при выдаче кредита – именно так заявляют кредитные специалисты. Хотя на самом деле страховка может оформлять только по желанию клиента и заставить его оформить никто не сможет. Но на практике все оказывается по-другому.

Работники банка врут , говоря, что без страховки клиенту никто не выдаст кредит, наивный клиент верит, и несколько тысяч в год переплачивает просто так. Кроме того, если и действительно случится страховой случай, то будет очень сложно, нужно еще доказать свою правоту.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Многие люди после того, как выплачивают свой кредит приходят в банк и требуют чтобы им вернули стоимость страховки, которой они не смогли воспользоваться. Но на самом деле это неправильный шаг, так как сотрудники банка тут не причем, ведь не они вас страховали. Чтобы задавать этот вопрос нужно связаться со специалистом страхового отдела.

Вопрос о том , можно ли , сложный, так как они будут всеми возможными способами отказывать вам в возвращении средств. Но если вы знакомы с законом и можете указать на него работникам страховой компании, то деньги вам непременно вернутся.

Перед тем, как идти в страховую с претензиями и просьбами, нужно еще раз ознакомиться с условиями договора, в которых прописаны все нюансы согласно страховки. Вообще, если вы оплатили кредит, то можете придти в страховую и они обязаны пересчитать сумму страховки на другой период и вернуть вам разницу.

Можно, но это длительный и сложный процесс, в котором много нюансов и спорных вопросов. Стоит отметить, что для каждого вида кредитования предусмотрена своя страховая система.

В любом договоре должно быть прописано возвращаются ли средства, если кредит выплачен досрочно. Проще всего вернуть страховку за потребительский товар. Как бы не говорили страховщики при оформлении страховки, что ее можно будет вернуть назад, на российской практике возвращать свои деньги можно только через суд.

Способы и варианты

Существует три варианта касающихся возвращения страховки:

1. Отказ от возвращенных средств. Такой вариант в кредитной практике встречается чаще всего. Люди не хотят заморачиваться, собирать бумажки, и ходить по страховым и банкам, чтобы получить тысячу рублей. У многих людей просто нет на это времени. Да и к тому же люди, которые обращаются в страховую с просьбой , получают отказ. Поэтому нужно всегда читать свой договор, особенно то, что написано мелким шрифтом. Именно там чаще всего пишется, что компания не возвращает средства за страховку, неважно пользовались вы ей или нет.

   Самостоятельно чего-то добиться у страховой бессмысленно. А ели вы обратитесь к опытному юристу, то он сможет вернуть ваши деньги.

2. Частичный возврат средств.
3. Полное возвращение средств.

О второй и третьем варианте возвращения средств будет описано ниже.

Вернуть деньги можно двумя способами:

1. Через банк.
2. Через страховую компанию.

В основном это зависит от того, где оформлялась страховка. Если к вам во время подписания кредитного договора пришел работник страховой, то они же вам и будут выплачивать страховку. Если же работники банка заполняли форму без присутствия страховщика¸ то и возвращать деньги будет банк.

Порядок возврата

На самом деле процедура расторжения страхового договора не сложная. Но исходя из того, что мало какой страховщик захочет вам , ее можно назвать сложной. Но сложнее всего не расторгнуть договор, а вернуть деньги.

Порядок возврата денег состоит из следующих процедур:

1. Выплата по кредиту.
2. Подача заявления.
3. Ожидание подтверждения и выплата.
4. Если третий пункт не соблюден, то нужно подать в суд.
5. Явиться на разбирательство.
6. Ждать решения суда.

Хотя явка в суд не обязательна, и если у вас есть весомые причины, то дело рассмотрят без вас. Но чтобы добиться решения в свою пользу, лучше явиться в зал суда. Проще всего вернуть свои деньги, если вы выплатили за кредит за пару месяцев, так как страховая за столь короткий период времени не могла потратить ваших денег.

Возврат при потребительском займе

Перед тем, как подписать кредитный и страховой договор, нужно вчитываться в каждый его пункт и не стесняться задавать вопросы. Оформляя потребительский , человека могут застраховать, хочет он этого или нет. Если же вас застраховали, то какие-то деньги вернуть вряд ли удастся. Умные же люди, когда узнают, что их хотят застраховать, просто отказываются от кредита – это, пожалуй, лучшее решение.

Многие компании, которые согласны выплатить клиенту сумму от страховки, хотят нажиться на своих клиентах. Многие из них путем обмана выплачивают меньшие сумму, придумывая дополнительные расходы.

Конечно, неопытный человек поверит на слово работникам страховой, но на самом деле нужно потребовать все сметы, где указано, сколько денег было потрачено страховой за определенный период. А дальше простая математика и можно высчитать, сколько вам задолжала компания. Но не стоит забывать и о вознаграждении сотрудника, которое должно быть прописано в документах.

Возврат при досрочном погашении

Если вы досрочно закрываете свой кредит, то вправе вернуть средства, которыми вы уже точно не воспользуетесь, так как ваш кредит зарыт. Если вы закрыли кредит досрочно, то можно перестать платить за него и тогда он закроется. Но все-таки для того, чтобы избежать штрафов нужно предупредить банк о том, что вы закрыли свой кредит.

Для того, чтобы вернуть деньги за страховку, нужно собрать следующие документы:

• Заявление.
• Паспорт.
• Копию кредитного договора.
• Справку о закрытии договора.

Писать заявление нужно на имя директоры компании. Можно принести заявление как лично в офис, так и переслать его по электронной почте. В нем нужно обязательно указать причину, по которой вы хотите вернуть свои средства.

Причины на это могут быть следующие:

• Досрочное погашение кредита.
• Прекращение деятельности компании.
• Смерть гражданина, на которого была оформлена страховка.
• Истечение срока договора.

Во всех случаях, кроме первого, вам должны вернуть полную стоимость страховой выплаты. Если речь идет о досрочном погашении, то сумма пересчитывается и вам уплачивается только часть суммы.

Чтобы добиться своего, нужно внимательно перечитать договор. А если вы не компетентны в этом вопросе, то нужно обратиться к нотариусу или юристу, которые помогут вам в решении всех вопросов. Ведь в одиночку бороться со страховыми страшно, так как они вас просто задавят своим профессионализмом, и вы ничего не сможете сделать, как кивнуть и согласиться что вам действительно ничего не должна страховая.

Согласно законодательству РФ , можно вернуть деньги за период, который не прошел – если вы раньше срока гасите свой кредит. Для этого необходимо письменное заявление, после которого рассмотрением вашей заявки займутся управляющие компании.

Но стоит подготовиться к тому, что это будет долго, так как директора всегда заняты и им не до ваших заявлений. Тем более если дело идет о возвращении денег.

Нужно понимать, что при полном погашении кредита прекращает действовать и страховой контракт, а значит, деньги заемщику должны быть возвращены с учетом затрат. Страховщик просто обязан вернуть деньги клиенту.

Отказ от возвращения средств

Как говорилось выше, многие люди пользуются именно таким способом после закрытия кредита. Но как показывает практика, то многие просто не знают, что можно было бы вернуть страховые взносы, так как компании их не оповещает об этом. А даже те, кто и знает о возврате средств, не хотят связываться со страховыми, так как они всяческими путями будут стараться не вернуть вам деньги. Приводя кучу, казалось бы, бесполезных аргументов.

Можно как самостоятельно отказаться от выплаты средств, так в этом вам может отказать и банк.

Обычно на это у страховой должны быть весомые решения, к примеру:

1. Пропуск времени подачи заявления. Обычно подать заявление в страховую можно не позднее месяца, после страхового случая или закрытия договора. Если же вы придете спустя несколько месяцев, то вашу заявку даже и рассматривать никто не станет. Но если у вас не получается написать заявление нужно предупредить об этом страховщика, чтобы тот продлил срок на подачу заявления.
2. В заявлении не указаны нужные данные. В нем должна быть следующая информация:

1. Дата страхового случая.
2. Информация о лице.
3. Причина возврата денег.
4. Номер страхового договора.
5. Дата написания заявления.
6. Подпись застрахованного лица.

1. К заявлению не приложены все необходимые документы , которые могут понадобиться для выплаты. Вообще, пакет документов может быть разным, все зависит от конкретной ситуации и страховой.

Частичное возвращение средств

Запросить частичный возврат средств от страховой компании можно если с момента подписания договора прошло более шести месяцев.

После вашего обращения возможно два варианта дальнейших событий:

1. С вами согласятся и выплатят вам средства.
2. Страховая будет спорить с тем, что ничего вам не должна, тыкая вас в договор.

При обращении в офис страховщик будет утверждать вам, что большая часть внесенных вами денег была потрачена на административное обеспечение. Но на самом деле это не так. Ладно, если сумма небольшая, то и заморачиваться не стоит.

Если речь идет о больших деньгах, то нужно попросить в страховой распечатку того, куда ушли ваши деньги. Благодаря этому вы сможете добиться максимального возврата средств.

Если страховщики не хотят мирным путем решать проблемы, то можно смело обращаться в суд. Если у вас будет опытный юрист, собраны все бумаги, то судья будет на вашей стороне. И страховщики вернут вам немаленькую сумму денег.

Но стоит отметить , что все выплаты и расходы на госпошлину в суде придется платить вам. Поэтому перед тем, как обращаться в суд, нужно выявить, сколько денег вам придется затратить.

Полное возвращение средств

Такой вариант можно рассматривать , если кредит был погашен не позднее двух месяцев с момента его получения. Чаще всего подобные ситуации не доходят до суда, так как за столь короткое время компания не могла потратить ваши деньги, а значит, вернет вам их в полной мере.

И, конечно, если у страховой все-таки нашлись аргументы , то нужно обратиться в суд и подать заявление. В большинстве случаев суд будет на стороне заемщика, а не на стороне страховой.

Еще раз следует отметить, что перед подписанием страхового договора нужно внимательно читать все его пункты.

Сегодня часто бывает так, что при оформлении кредита граждане заключают договор страхования. Он дает возможность финансовым учреждениям значительно сократить собственные риски.

Важно! Зачастую банки сотрудничают с определенными страховыми компаниями. Они предлагают заемщику застраховать собственную жизнь, трудоспособность, платежеспособность, имущество (движимое и недвижимое).

Зачем оформлять страховку – знают многие. Но вопрос о том, можно ли вернуть страховку за кредит, до сих пор волнует заемщиков.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Зачастую размер платежа по страховке определяется исходя из кредитного лимита и составляет от 10 до 30%. Выплачивать страховой полис клиент имеет возможность несколькими способами:

Один раз – в день подписания договора со страховой компанией;
Частями – ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

У клиентов вопрос о том, можно ли вернуть страховую премию по кредиту, часто возникает во время досрочного погашения кредита или во время расторжения кредитного договора по той или иной причине раньше срока. Часто ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, содержится в кредитном договоре или в договоре о страховании. Достаточно лишь внимательно читать эти документы.

Важно! Практически все страховые компании составляют договор таким образом, что клиент не имеет возможности получить свои деньги обратно ни при каких обстоятельствах. Это указано отдельным пунктом в большинстве страховых договоров.

Но даже если такового пункта нет, права страховой компании регламентируются статьей 958 ГК РФ. Здесь указано, что заемщик, решив расторгнуть договор со страховой компанией раньше срока и в одностороннем порядке, не имеет права на возврат стоимости страховки.

Получается, что вернуть свои деньги невозможно? Это не совсем так. Все же, есть некоторые ситуации, при которых происходит возмещение денежных средств.

Как можно вернуть страховку по кредиту?

Получить обратно деньги, выплаченные в день подписания договора со страховой компанией, можно в нескольких случаях:

Если в страховом договоре не указаны действия и права обеих сторон при досрочном расторжении кредитного договора. Тогда есть смысл обратиться в суд для решения вопроса в свою пользу;

Если предметом страхового договора выступало оформляемое в кредит имущество, которое после подлежало возврату по причине неисправности, выхода из строя и пр. В этом случае расторгаются два договора одновременно: кредитный и страховой;

Если заемщик изменит выгодоприобретателя. Согласно действующему законодательству, выгодоприобретатель – это финансовая организация, то есть банк. Поэтому, если наступает страховой случай (например, смерть заемщика, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.), то страховку получает банк, предоставивший финансовую помощь. Когда заемщик досрочно погашает кредит, то он имеет право сменить выгодоприобретателя, назначив вместо банка кого-то из родственников. Да, вернуть потраченные на страховку деньги не получится. Но, если наступит страховой случай, заемщик или его семья получат страховой платеж в полном объеме.

В том случае, когда страховка оплачивается частями параллельно с погашением кредита, а сам кредит погашается досрочно, заемщик может не вносить платежи по страховке. То есть выплаченной останется лишь часть страховки. Но это при условии, что в договоре не указано обратное.

Важно! Получается, что клиент может оплачивать страховку частично. Например, если кредит погашается за 1-2 платежа, то страховая компания получит меньшую сумму, нежели указано в договоре.

Но в этом случае необходимо учитывать, что страховая компания вправе отказать в выплате страховки, если до конца действия договора наступит страховой случай.

Можно вернуть страховку по кредиту или нет?

Вернуть денежные средства, которые были оплачены заемщиком и переведены на счет страховой компании, очень проблематично. Дело в том, что с юридической точки зрения страховой договор составлен грамотно.

Важно! Судиться со страховой компанией не имеет смысла. Также важно учитывать: какое бы решение ни вынес суд, оплачивать издержки должен истец, то есть заемщик. Зато заемщик вправе не вносить платежи по страховому договору, если кредит был погашен раньше указанного в договоре срока.

Чтобы не возникал вопрос, как можно вернуть страховку после выплаты кредита, следует внимательно изучать кредитный и страховой договоры до момента подписания.