Главная / Бизнес в интернете

Взыскание задолженности по кредиту: как должнику оспорить судебное решение и выиграть суд. Решение суда о взыскании долга

Невозвращение долга гражданином кредитору весьма распространено. Не многие из них торопятся выполнять свои обязанности по оплате задолженности. И поэтому популярным вариантом решения данной проблемы является судебное взыскание долгов.

Причины возникновения долгов разные. Чаще всего они вытекают из договора займа, а также могут возникнуть вследствие неоплаты какого-либо товара или услуги, невозврата полученного кредита, причинения ущерба чужому имуществу, причинения вреда здоровью и жизни гражданина и т.д. Исходя из этого, можно сделать вывод, что судебное взыскание долга надо начинать с анализа имеющихся у кредитора документов, которые подтверждают наличие долга.

Если все документы имеются, а переговоры о возвращении задолженности не приводят ни к чему, то смело можно начать готовиться к судебному процессу.

Подается мировому судье или в районный суд по месту жительства ответчика, то есть должника.

Если сумма иска не превышает 50 000 рублей, то такой имущественный спор рассматривает мировой суд. Если же сумма больше, то иск необходимо подавать в районный суд.

Исковая давность () составляет 3 года с момента, когда должник должен был вернуть долг, или с момента, когда кредитор узнал о наличии такого обязательства должника перед ним.

В течение 3-х лет в суд можно обратиться в любой момент, но иногда имеет смысл попробовать разрешить спор в претензионном досудебном порядке. Претензия составляется в письменной форме, в ней необходимо указать на обстоятельства, способствовавшие возникновению долга, ее сумму и перспективы судебного разбирательства. Иногда это оказывает на должника нужное действие и он возвращает долг, тем самым избавляя кредитора и себя от судебной волокиты.

Предъявление и рассмотрение иска о взыскании долга

Исковое заявление о взыскании долга подать не трудно. Размер госпошлины напрямую зависит от суммы иска. Рассчитать его можно, опираясь на правила, которые содержатся в ст. 33319 Налогового кодекса РФ. Оригинал квитанции об оплате госпошлины необходимо обязательно приложить к иску.

Также к иску прикладываются все имеющиеся доказательства, которые подтверждают обоснованность заявленных требований (например, копия договора, расписка, платежные документы и т.д.). К заявлению можно приложить и необходимые ходатайства: о рассрочке уплаты госпошлины, о вызове свидетелей, о назначении экспертизы, о применении обеспечительных мер и т.д. В суде можно представить еще документы, которые подтверждают судебные расходы.

После подачи иска в суд судья в течение 5 дней принимает решение о принятии его к производству. Если все документы не были представлены истцом, то суд вправе оставить дело без движения и затребовать необходимые документы.

После этого назначается судебное заседание по рассмотрению дела о взыскании долга. Первое заседание является предварительным и судья по его результатам не выносит решения. На нем суд выслушивает позиции обеих сторон, рассматривает ходатайства, определяет, какие доказательства стороны должны предоставить.

На втором заседании может быть вынесено решение по делу. Но на практике такое случается не часто.

После завершения судебного разбирательства суд выносит решение, где судебные расходы распределены между сторонами. Согласно ст. 209 Гражданско-процессуального кодекса РФ в законную силу решение суда вступает по истечении срока на апелляционное обжалование, если обжаловано оно не было. Если же апелляционная жалоба была подана, то решение суда в законную силу вступает после ее рассмотрения. Срок подачи апелляционной жалобы составляет 1 месяц после вынесения судом решения в окончательной форме (п.2 ст. 321 ГПК РФ).

После того как решение вступит в силу, истец получает на руки исполнительный лист и заверенную копию решения. Процедура его исполнения начинается.

Предъявление исполнительного документа

Победа в суде — это лишь половина дела по взысканию задолженности. Было бы просто замечательно, если у должника были деньги и желание вернуть их кредитору. Но быстрый возврат долга встречается крайне редко. Обычно кредиторы к моменту получения исполнительного листа пробует всячески вернуть себе долг. Обращаются непосредственно к должнику с , направляют претензии с предупреждением о судебном порядке взыскания долга, и, наконец, обращаются в суд и выигрывают дело. На все это уходит много времени, в среднем от полугода до одного года. И поэтому чаще всего вторая половина дела приходится на принудительное исполнение решения суда.

Исполнительный документ к взысканию можно предъявить разными способами. В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» исполнительный документ можно подать в территориальное отделение Службы судебных приставов, которое находится по месту регистрации (жительства) должника или по месту нахождения его имущества.

Исполнительное производство можно и не начинать, если исполнительный документ сразу подать в банк, который обслуживает должника. Это возможно только в том случае, если кредитору известны банковские реквизиты должника и на счете последнего имеются деньги.

Исполнительный документ можно предъявить в организацию, выплачивающую должнику периодические платежи (зарплату, стипендию, пенсию).Это могут быть фирма-работодатель, образовательное учреждение, пенсионный фонд и т.д. Таким способом долг взыскивают только тогда, когда сумма задолженности не превышает 25 000 рублей или возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или иные периодические платежи.

Предъявление заявления о взыскании в Службу судебных приставов

Если невозможно с помощью банков, работодателей и других организаций, то кредитор имеет право обратиться в Службу судебных приставов. Исполнительное производство возбуждается судебными приставами на основании заявления кредитора. К нему должен быть приложен оригинал исполнительного листа.

Над содержанием заявления нужно тщательно поработать. Иногда из-за недостатка в нем необходимой информации исполнительное производство может вестись несколько месяцев. Как правило, такое долгое исполнение связано с тем, что приставы должны запрашивать нужную информацию у государственных органов. К примеру, налоговый орган дает сведения о наличии банковского счета должника (организации, индивидуального предпринимателя) в течение 1,5-3 месяцев.

Чтобы таких случаев не возникало необходимо собрать максимум информации о должнике: фактический и юридический адреса, контактные данные, сведения о его имуществе (счет в банке, недвижимость, транспорт и т.д.). В заявлении лучше сразу написать всю имеющееся информацию про имущество должника. Можно это изложить в виде просьбы о наложении ареста на то или иное имущество в качестве обеспечительной меры.

Подготовленные документы можно направить по почте заказным письмом или подать сразу в Службу судебных приставов через канцелярию. При подаче через канцелярию лучше стоит поинтересоваться, какой пристав будет возбуждать исполнительное производство, узнать его телефон и номер кабинета. В течение 3-х дней документы из канцелярии передаются судебному приставу. Он выносит постановление о возбуждении исполнительного производства либо об его отказе в трехдневный срок со дня поступления к нему документов.

После этого пристав направляет почтой запросы в БТИ, ГИБДД, Пенсионный фонд, Федеральную налоговую службу, Федеральную регистрационную службу прав на недвижимое имущество.

Взыскание в первую очередь производится на денежные средства должника. Если же денег нет или их окажется недостаточно, то реализуется арестованное имущество. Оценка и продажа имущества должника осуществляется специализированными организациями.

Вещи дороже 500 000 рублей, ценные бумаги, недвижимость, заложенное имущество, имущественные права реализуются на открытых торгах в форме аукциона. Если в течение первого месяца имущество не будет продано, то стоимость снижается на 15% и снова выставляется на торги. Еще через месяц непроданное имущество предлагают забрать кредитору с уменьшением его стоимости на 25%. Если отказывается и взыскатель, то имущество возвращается должнику.

Итак, является самым распространенным способом вернуть долг кредитору должником. Для этого необходимо собрать необходимый пакет документов и обратиться в мировой или районный суд по месту нахождения ответчика (должника). Подсудность зависит от размера суммы искового заявления. После того как судья выносит решение по делу, истец (кредитор) получает на руки исполнительный лист, с помощью которого он может вернуть себе долг. Чаще всего исполнительный лист предъявляется в Службу судебных приставов.

Бывают случаи, когда необходимо взыскать долг с должника. Это может быть кредит в банке или человек просто занял деньги. Срок закончился, а средства так и не были возвращены. Заемщик обращается к клиенту, но тот так и не отдает кредит. В таком случае он может обратиться в суд, чтобы защитить свои права и взыскать долг. Заемщик пишет заявление, предоставляет всю необходимую документацию и заключенный с должником договор.

В данной статье описано, как именно будет проходить арбитражный процесс. Каким образом будет вынесено решение и некоторые нюансы.

Порядок взыскания долга по решению суда.

После постановления юстиции, долг будет взыскаться судом в принудительном порядке. Со счета должника списываются денежные средства, при этом учитывается пеня и штрафы. Также заемщик оплачивает проведение арбитражного процесса и другие процедуры.

Задолженность по решению арбитражного суда будет взыскаться в следующем порядке:

Подготовка документации, содержащей доказательства того, что задолженность действительно имеется. В их число входят: кредитный договор, выписка счетов и заявление на выдачу денег.
Должнику предъявляются претензии в письменной форме.
Готовится заявление о взыскании задолженности для передачи в суд.
Арбитражный процесс.
Постановление суда в пользу банка.

Во время взыскания долга, банк может ходатайствовать о должника. Это значит, что заемщик временно лишается возможности использовать свою собственность. Заявитель должен обосновать причину и необходимость подобного действия. Заявление должно соответствовать всем требованиям законодательства. Суд примет решение, насколько это оправдано, и, при положительном ответе, определит размер имущества должника, на которое будет наложен арест.

Срок давности изъятия собственности по заключению юстиции

Срок давности взыскания долга по решению суда истекает через 3 года, с момента выдачи исполнительного листа кредиторам.

У банка достаточно много возможностей и полномочий. Потому срок давности взыскания долга, может не закончиться через 3 года, а долг может перейти наследникам.

Не следует рассчитывать на срок давности. Его может дожидаться только люди, у которых действительно нет недвижимости или материальных средств. А это очень редкое явление. Благодаря широким возможностям, приставы могут прийти в текущее место проживания или работы человека. Это сделает процесс взыскания долга очень неприятным.

Если человек решит избегать приставов, срок давности взыскания по решению суда не будет истекать до того момента, пока его не найдут.

Иногда факт истечения срока по давности взыскания долга приходится доказывать. Это один из способов защиты прав человека.

В каких случаях может закончиться срок?

Есть 2 случая, когда срок давности взыскания долга по решению суда может закончиться:

Исполнительный лист не был передан приставам на протяжении трех лет с момента вынесения постановления.
Кредитор остановил исполнительное производство и не возобновил его на протяжении трех лет.

В первом случае, приставы могут получить исполнительный лист, но по какой-то причине не могут выполнить производство. Они имеют право продлить срок давности.

Во втором банк отказался тратиться на взыскание. Причин может быть несколько. Самые распространенные – если между ним и должником был заключен договор о выплате долга или займ меньше, чем траты на взыскание.

Проценты

После постановления юстиции, проценты начисляться не могут. Есть несколько причин:

Запрещено привлекать человека к ответственности 2 раза за одно и то же правонарушение.
Начислять проценты и штрафные санкции, если суммы основного долга в балансе нет.
Если счет вне балансовый, начисление процентов после решения суда о взыскании долга будет противоречить постановлению народного банка.
В первом иске указывается весь кредит, и потому бухгалтерия по нему уходит во вне балансовые счета.
Если у должника была изъята вся сумма долга, договор расторгается, а начисление процентов становится невозможным.

Проценты будут начисляться до момента постановления суда.

Постановление юстиции о взыскании долга по договору займа и процентов проводится тогда, когда человек одолжил кому-то определенную сумму денег. По окончанию срока, долг так и не вернули. Заемщик пишет заявление в арбитражный суд о возбуждении дела и взыскании долга. Ему следует обратиться в юридическую контору, чтобы те представляли его интересы в суде.
Проводится арбитражный процесс. Если решение положительное, взымается долг и начисленные проценты.

Обжалование решения суда о взыскании долга

После проведения суда у обеих сторон есть право обжаловать постановление о взыскании долга. Срок подачи указан в Кодексе, но чаще всего это 15 суток.

При каких случаях уместна апелляция?

Есть несколько оснований для подачи обжалования решения суда о взыскании долга:

Не были определены все обстоятельства, которые относятся к делу.
Нет доказательств по некоторым обстоятельствам.
Выводы, указанные в постановлении суда, не соответствуют обстоятельствам дела.
Нарушение норм материального или процессуального права.

Нормы материального права

Список нарушений норм материально права:

Применение закона, который не подлежит применению.
Не применение закона, который подлежит применению.
Неправильное толкование закона.

Нормы процессуального права.

Список нарушений норм процессуального права судом при решении о взяскании займа:

Незаконный состав суда.
Отсутствие заявителя, должника или других лиц, участвующих в деле. Но только, если его не предупредили об арбитражном процессе.
Судебное постановление связано с лицами, которые никак не касаются дела.
Заключение суда подписано посторонним человеком или вовсе не подписано. Его может подписать только судья.
Неправильно оформлен протокол судебного заседания или он отсутствует вообще.
Посторонний человек повлиял на суд.

Если во время суда были нарушены данные нормы, есть основание обжаловать заключение.

На суд можно подать повторно, если через некоторое время появились факты, которые могут поменять решение.

Постановление юстиции о взыскании займа по расписке

Человек занял кому-то определенную суму денег. По истечению срока долг не был возвращен. Но у кредитора на руках есть расписка. Как ее использовать, чтобы вернуть долг?

В первую очередь, в процессе написания расписки рекомендуется, чтобы ее заверил нотариус. В этом случае будет заключен договор займа.

Если же нотариус ее не заверил, за возмещением долга следует обратиться с распиской в суд. В процессе будут проверены следующие факторы:

Расписка может существовать только в письменном виде.
На ней должен быть четко указан факт получения денег.
На расписке должна стоять дата получения средств.
Наличие подписи должника.

Некоторые суды до сих пор имеют позицию, что расписка может рассматриваться только как дополнение к договору передачи денег. Сама по себе она не может быть доказательством. Но в большинстве случаев, это рассматривается как полноценная улика влияющая на решение суда, ведь можно сделать идентификацию почерка и определить, что записка была написана заемщиком.

Заочное решение

Заочное решение суда по взысканию долга – это когда на арбитражном процессе отсутствовал должник. Есть два условия для его принятия:

Должник был предупрежден об арбитражном процессе. Но он не пришел. Должник не писал заявление о разрешении рассматривать дело в его отсутствие и не объяснил причину неявки.
Истец согласен провести заседание суда без присутствия ответчика.

Если одно из условий не будет соблюдено, арбитражный процесс будет отложен.

Если заседание все же состоялось без должника, постановление вступает в силу по истечению трех этапов:

Прошла неделя с момента получения ответчиком копии постановления суда о взыскании долга. Ему дается время, чтобы он мог подать заявление на обжалование заочного постановления.
Десять дней, с момента обжалования заключения суда ответчиком. Этот срок дается на возможную апелляцию.
Десять дней, с момента отказа должнику в обжаловании судебного заключения.

Если вовремя успеть подать заявление об обжаловании заочного постановления, можно избежать взыскания долга, до момента повторного принятия решения.

Какие же причины считаются уважительными для отсутствия на заседании? Их две:

Состояние здоровья. Ответчик находился под медицинским наблюдением, и он просто не мог добраться до нужного места.
Он находится за переделами страны. Судебное заседание может быть отложено до момента его возращения, а может быть проведено в обычном режиме без его присутствия.

В таких случаях заключение суда о взыскании займа не может быть отменено только из-за уважительных причин отсутствия ответчика на арбитражном процессе. Ему также необходимо указать причины обжалования.

Однако может случиться и ситуация, когда ответчик действительно не получил приглашение в суд. Он узнает о его постановлении, только когда в дом придут приставы и заявят, что по заключению юстиции на имущество был наложен арест. А заседание прошло без его участия. Права ответчика не были соблюдены.

В таком случае должник должен бороться за отмену заочного решения суда. В первую очередь, он должен получить копию судебного заключения. Следующий шаг – обращение в хорошую юридическую контору. Они возобновляют срок подачи заявления об отмене решения.

Есть выгоды от отмены заочного судебного заключения о взыскании долга:

Размер суммы долга уменьшится, поскольку он не будет включать комиссии и штрафы.
Временное снятие ареста с имущества.

Нюансы

У любого судебного дела есть свои нюансы. Например, следует обратить внимание на приказ. Там будет указано, с какого счета будет взыскан долг. Становится невозможным снятие денег с другого счета. Только с этого.

А вот если в решении суда написано снять деньги с предприятия, значит, они могут снять средства с любого из счетов.

В решении суда пишут о взыскании денежных средств. Но если у должника их нет, приходится взыскивать его имущество. Заявитель не имеет права самостоятельно изменить способ исполнения решения суда. Потому ему приходится обращаться за помощью в государственный суд.
Есть закон о моратории. Запрещено накладывать арест на недвижимое имущество предприятий, от которых государство получает не менее 25 процентов дохода. Под недвижимым имуществом понимаются следующие средства производства: акция, доля или пай. Но только те, которые принадлежат государству. В закон о моратории не включаются оборонные активы и готовая продукция.

Трудностей и нюансов во время принудительного взыскания долга может быть намного больше.

Что делать банку после получения решения о суде?

Теперь следует обратиться к приставам. Необходимо подать три документа:

Заявление о возбуждении исполнительного производства.
Оригинал судебного решения.
Доверенность банковского представителя. В ней должны быть указаны его полномочия.

Если один из документов отсутствует или неправильно оформлен, банку будет выдано постановление об отказе .

Обратите внимание на заявление. Следует заполнить все пункты. Порой из-за недостатка информации, исполнение решения суда о взыскании долга может длиться полгода. Это связано с тем, что приставам приходится делать запросы в государственные органы для получения большей информации.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Бутырский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего федерального судьи Абдулкеримовой Е.М

при секретаре Степанян В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №*****/** по исковому заявлению М***П.В. к Л***И.В. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами,

Установил:

Истец М***П.В. обратился в суд с иском о взыскании с Л***И.В. долга по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование заявленных требований, указав, что ДД/ММ/ГГ между истцом М***П.В. и ответчиком Л***И.В. заключен договор займа (расписка), в соответствии с условиями которого ответчик Л***И.В. получила от истца денежную сумму в срок в размере 100 000 рублей, обязавшись вернуть указанную сумму в срок до ДД/ММ/ГГ. на день истечения срока займа ответчиком сумма долга не возвращена, то есть ответчик без установленных законом, иными правовыми актами или договором оснований пользуется принадлежащими истцу денежными средствами. На предложение истца о добровольной уплате долга ответчик ответил отказом. В связи с чем истец просил взыскать с ответчика сумму долга по договорам займа в размере 100 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24 772 рубля 92 копейки.

Представитель истца М***П.В., действующий на основании доверенности от ДД/ММ/ГГ М***Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Л***И.В. в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании заявленные требования признала в полном объеме, о чем в материалы дела представила заявление соответствующего содержания, не возражала относительно их удовлетворения, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, выслушав доводы истца, исследовав материалы дела, считает иск М***П.В. к Л***И.В. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД/ММ/ГГ между истцом М***П.В. и ответчиком Л***И.В. заключен договор займа денежных средств (расписка), согласно которого ответчик Л***И.В. получила от М***П.В. денежные средства в размере 100 000 рублей и обязалась вернуть всю сумму в срок ДД/ММ/ГГ.

В нарушение условий договора Л***И.В. взятые на себя обстоятельства не исполнила, не осуществив денежные платежи в счет возврата суммы займа до ДД/ММ/ГГ, на многократные просьбы истца возвратить сумму займа ответчик не реагирует.

В связи с чем истец вынужден был обратиться в суд за защитой своих прав.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом исковых требований задолженность ответчика составляет: просроченный основной долг- 100 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ составляет 24 772 рубля 92 копейки из расчета 100 000 * 1081 *8,25/36000= 24772,92.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Установленные обстоятельства позволяют применить положения:

Ст.ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями действующего законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Ст.ст. 807-808 ГК РФ, согласно которым по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил ст. ст. 140,141 и 317 ГК РФ. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

Ст.ст. 810-811 ГК РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном в п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена,до дня ее возврата займодавцу.

п. 1 ст. 395 ГК РФ, согласно когторой, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор займа, в соответствии с условиями которого ответчик получил от истца в долг денежную сумму в размере 100 000 рублей 00 копеек. Срок договоров займа истек, в настоящее время ответчиком указанные суммы займа не возвращены, в связи с чем, с учетом признания ответчиком исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере 100 000рублей 00 копеек.

Вследствие неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, а также просрочки их уплаты ответчик без установленных законом, иными правовыми актами или договором оснований пользуется принадлежащими истцу денежными средствами, в связи с чем сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, в соответствии с положениями п. 1 ст. 395 ГК РФ, учитывая ставку рефинансирования в размере 8,25%, составила 24 772 рубля 92 копейки и подлежит взысканию в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования М***П.В. к Л***И.В. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами- удовлетворить.

Взыскать с Л***И.В. в пользу М***П.В. сумму долга по договору займа в размере 100 000 рублей 00 копеек, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24 772 рубля 92 копейки, а всего с Л***И.В. в пользу М***П.В. подлежит взысканию денежная сумма в размере 124 772 (сто двадцать четыре семьсот семьдесят два) рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд г. Москвы в течении одного месяца, с момента составления мотивированного решения суда.

Судья Абдулкеримова Е.М.

Итак, свершилось то, чего вы так долго ждали. Наконец-то вы получили исполнительный документ о взыскании с должника весьма приличной денежной суммы и с нетерпением ждёте возврата своих «кровных». Хорошо, если у вашего должника есть деньги, и ещё лучше, если у него есть желание их вам вернуть. Но не секрет, что случаи быстрого и лёгкого возврата просроченного долга довольно редки. Скорее всего, к моменту получения исполнительного документа вы уже многое испробовали: вели переговоры с должником о погашении долга, направляли ему претензии с подробным описанием юридических последствий уклонения от оплаты долга, подали иск в суд, выиграли процесс и получили решение. При этом прошёл значительный период времени: в среднем типовые дела по «дебиторке» длятся от полугода до года. Как показывает практика, в большинстве случаев выиграть суд – это всего лишь половина пути, который предстоит пройти взыскателю. Вторая половина, если ваш должник не является финансово состоятельным, приходится именно на принудительное исполнение решения суда.

Куда предъявляется исполнительный документ?

Существует несколько вариантов того, каким образом можно предъявить к взысканию исполнительный документ. Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве», вы имеете право подать исполнительный документ в территориальное отделение Службы судебных приставов. Это может быть отделение, находящееся как по месту жительства (регистрации) должника, так и по месту его пребывания (фактическому местонахождению), а также по месту нахождения его имущества.

Кроме того, вы можете и миновать обращение к судебным приставам и подать исполнительный документ в банк, в котором открыт расчётный счёт должника. Чтобы узнать, услугами какого банка пользуется должник, обратитесь в любой налоговый орган с заявлением о предоставлении сведений о счетах должника – и сможете получить эту информацию по истечении 7 дней. А если ваш должник – гражданин из бюджетной сферы, то можно начать со Сбербанка: учитывая долю банковского рынка, которую тот занимает, шансы списать деньги должника «наугад» довольно велики. Банк, получивший исполнительный документ от взыскателя, обязан самостоятельно установить счета и списать денежные средства со всех имеющихся счетов в пределах суммы, указанной в исполнительном листе.

Наконец, исполнительный документ может быть предъявлен в организацию, которая выплачивает должнику-гражданину периодические платежи (зарплату, пенсию, стипендию). Это могут быть компания-работодатель должника, пенсионный фонд, образовательное учреждение и др. Законодательство допускает такой способ взыскания, если сумма долга не превышает 25 000 рублей либо если по исполнительному документу возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или другие периодические платежи.

Как правильно оформить заявление в службу судебных приставов?

В случае если с помощью банков, работодателя и других организаций взыскать долг невозможно, то следует обращаться в Службу судебных приставов.

Исполнительное производство возбуждается судебным приставом-исполнителем на основании заявления взыскателя или его представителя. К заявлению о возбуждении исполнительного производства прикладывается оригинал исполнительного листа и доверенность представителя (если он сам подписывает заявление).

Перед подачей исполнительного документа важно проверить, не истёк ли трёхлетний срок на предъявление исполнительного листа, все ли необходимые сведения в исполнительном документы указаны (перечень требований смотрите в ст. 13 ФЗ «Об исполнительном производстве») и нет ли в исполнительном документе ошибок. Иначе пристав-исполнитель обязан отказать в возбуждении исполнительного производства. Правда, стоит отметить, что, например, в последние годы судебная практика критически относится к отказам в возбуждении исполнительного производства из-за отсутствия в исполнительном листе информации о месте рождения должника, указывая на незначительность этой идентифицирующей информации (см. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 7 октября 2015 г. по делу №А60-19042/2015).

Особое внимание стоит уделить доверенности, то есть полномочиям представителя. В тексте доверенности должно быть указано право доверенного лица на предъявление и отзыв исполнительного документа. В противном случае пристав-исполнитель вынесет постановление об отказе в возбуждении исполнительного производства и вернёт исполнительный документ. Также стоит знать и о других правомочиях представителя, которые специально оговариваются в доверенности. Такими правомочиями являются:

передача полномочий другому лицу (передоверие),
обжалование постановлений и действий (бездействия) судебного пристава,
получение присужденного имущества,
отказ от взыскания по исполнительному документу,
заключение мирового соглашения.

Таким образом, при подготовке доверенности нужно проверить, соответствует ли объем правомочий, указанных в доверенности, тем правомочиям, которые реально необходимы при представлении интересов взыскателя.

Важно тщательно поработать над содержанием заявления. В заявлении необходимо указать ходатайства о наложении ареста на имущество, о котором вам известно:

сведения о банковских счетах,
недвижимость (можно сделать запросы заранее и приложить к заявлению выписку из ЕГРН),
автотранспорт (возможно, вы сняли копию свидетельства о регистрации транспортного средства),
сведения о месте работы (указать данные работодателя, адрес, номер телефона),
сведения из ЕГРЮЛ о правах на доли должника в организациях,
сведения о супруге должника-гражданина (имущество супруга может быть арестовано, а кредитор может потребовать выдела доли должника через суд).

Порой из-за недостатка в заявлении информации пристав ведёт исполнительное производство несколько месяцев, тогда как это можно было бы сделать гораздо быстрее.

Рекомендуем при подаче документов в канцелярию отдела судебных приставов сразу поинтересоваться, кому из судебных приставов-исполнителей будет передан исполнительный документ, узнать номер его кабинета и контактный телефон. Заявление взыскателя и исполнительный документ в течение 3-х дней передаются из канцелярии судебному приставу. Важно проконтролировать соблюдение этого срока (можно позвонить или прийти повторно). В исполнительном производстве нерабочие и праздничные дни не учитываются при определении срока. На практике бывают случаи, когда без каких-либо законных оснований исполнительный документ может пролежать в канцелярии более года.

Судебный пристав-исполнитель в трехдневный срок со дня поступления к нему исполнительного документа выносит постановление о возбуждении исполнительного производства либо об отказе в возбуждении исполнительного производства. Этот процесс также нельзя оставлять без внимания: если потребуется, нужно напомнить приставу об установленном в законе сроке.

Примечательно, что у взыскателя появилась возможность получать информацию о ходе исполнительного производства при помощи электронной почты. Для этого необходимо сообщить свой адрес электронной почты в заявлении о возбуждении исполнительного производства или в отдельном уведомлении. Помимо этого, появилась возможность направлять электронные обращения через личный кабинет стороны исполнительного производства на . Электронное взаимодействие на этой ниве пока совершенствуется, но уже даёт свои скромные плоды, позволяющие оперативно получать и передавать информацию, заявления и ходатайства.

Информацию о возбуждении исполнительного производства и данные пристава, который ведёт производство, также можно получить в Банке данных исполнительных производств на сайте Службы судебных приставов. К тому же можно подписаться на изменения информации по исполнительным производствам вашего должника, что очень полезно.

В дополнение рекомендуем подписаться на изменение информации о должнике на сайте . В случае если в отношении должника будет возбуждено дело о банкротстве, у вас будет два месяца (с момента публикации) на включение своих требований в реестр требований кредиторов для последующего их удовлетворения из конкурсной массы должника. По окончании процедуры организация-банкрот будет исключена из реестра юридических лиц, а банкрот-гражданин может быть освобожден от уплаты долгов.

Исполнительное производство возбуждено, что дальше?

После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель направляет электронные запросы в Росреестр, Федеральную налоговую службу, ГИБДД, Пенсионный фонд РФ, в банки, с которыми организован электронный документооборот, ЗАГС, ГИМС, Ростехнадзор, операторам сотовой связи, в Федеральную миграционную службу. Ответы на запросы, как уже отмечалось, приходят приставу в течение нескольких дней, а некоторые – в течение нескольких недель.

Если есть срочная необходимость в аресте имущества должника, то с приставом-исполнителем нужно договориться о совместном выезде, по возможности, обеспечив автотранспорт. Выезжать к должнику лучше всего в первые же дни исполнительного производства, то есть пока он ещё не знает о возбуждении процедуры принудительного взыскания. В этом случае должник может не успеть перевезти ликвидное имущество в другое место или «нарисовать» документы, подтверждающие выбытие имущества из его собственности.

Во время выезда настаивайте (а лучше – договоритесь с приставом заранее) о составлении акта-описи имущества, вынесения постановления о наложении ареста на имущество и передаче арестованного имущества на ответственное хранение вам (за исключением недвижимого, которое взыскателю на хранение передано быть не может). Если имущество при наложении на него ареста передаётся на ответственное хранение должнику или членам его семьи, то должник должен быть письменно предупрежден об уголовной ответственности по ст. 312 УК РФ «Незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту либо подлежащего конфискации».

Если сумма долга свыше 2 250 000 рублей, напомните приставу о необходимости предупредить должника об уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В перспективе это может дать дополнительные возможности для побуждения должника к погашению долга.

В случае если должник будет препятствовать приставу или откажется выполнять его законные требования, то он может быть привлечён к административной ответственности, предусмотренной ст. 17.14 КоАП РФ. Кстати, по указанной статье могут быть оштрафованы любые лица и организации, которые не исполняют требования пристава о предоставлении информации, перечислении денег и т.п.

Как ограничить должнику выезд за границу?

Пристав вправе на шесть месяцев ограничить должнику выезд за пределы Российской Федерации, если:

должник уведомлен о возбуждении исполнительного производства,
основанием для взыскания является судебный акт,
истёк 5-дневный срок для добровольного исполнения судебного акта,
долг превышает 30 000 рублей (а по социально важным взысканиям – алиментам, компенсации морального вреда и т.п. – 10 000 рублей).

Если сумма взыскания от 10 000 до 30 000 рублей, то такая мера может быть применена по истечении двух месяцев, предусмотренных для добровольного исполнения судебного акта.

Если спустя шесть месяцев после вынесения судебного акта должник всё ещё не погасил задолженность, пристав может повторно наложить запрет на выезд за пределы России. Взыскателю важно отслеживать завершение указанных сроков и напоминать приставу о необходимости повторного вынесения постановления об ограничении должнику выезда за границу.

Как судебные приставы продают имущество должника?

В первую очередь производится обращение взыскания на денежные средства должника. До тех пор, пока не будут проверены все его банковские счета, арестованное имущество на реализацию выставляться не будет. Поэтому важно узнать, проверены ли имеющиеся счета должника, есть ли в деле ответы банков. В случае если денег на банковских счетах должника нет или их недостаточно, пристав начинает оценку и реализацию арестованного имущества.

Оценку и продажу имущества должника осуществляют специализированные организации. На открытых торгах в форме аукциона продаются:

вещи дороже 500 000 рублей,
недвижимость,
ценные бумаги,
имущественные права,
заложенное имущество, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем,
предметы, имеющие историческую или художественную ценность.

Организацией и проведением торгов занимается Росимущество. Информация о реализации имущества на торгах публикуется в периодических изданиях и на .

Если имущество не будет продано после первых торгов, то судебный пристав-исполнитель снижает его стоимость на 15% и снова выставляет на торги. В случае если и повторные торги не состоялись, пристав предлагает взыскателю забрать нереализованное имущество с уменьшением стоимости на 25% от начальной цены в счёт погашения долга. Если взыскатель в течение пяти дней после получения предложения не забирает нереализованное имущество, то оно возвращается должнику. По закону, реализация имущества проводится в течение двух месяцев, но на практике эта процедура занимает трех месяцев до двух лет (это зависит от расторопности пристава, оценщика, реализатора, а также от вовлеченности в процесс реализации самого взыскателя).

Нельзя не упомянуть и об упрощённом порядке реализации имущества стоимостью менее 30000 рублей. В случае наложения ареста на такое имущество должник вправе в течение десяти дней со дня извещения об оценке подать ходатайство о самостоятельной его реализации. Пристав может предоставить должнику возможность продать имущество в течение десяти дней. У взыскателя после получения оценки имущества тоже есть десять дней для подачи ходатайства об оставлении имущества за собой. В случае отсутствия ходатайства о самостоятельной реализации со стороны должника или безуспешной реализации имущества должником судебный пристав-исполнитель предлагает имущество взыскателю в счёт погашения долга. Если взыскатель отказывается его принять, имущество передаётся на принудительную реализацию в обычном порядке.

Таким образом, должнику первому предоставляется право реализовать имущество стоимостью менее 30000 рублей. Затем право забрать имущество в счёт долга предоставляется взыскателю. Если взыскателей, подавших ходатайство, несколько, то первым будет тот, чьи требования выше в очерёдности, установленной ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве, а если взыскатели относятся к одной очереди – тот, чей лист поступил на принудительное исполнение ранее другого.

Важно учитывать, что у должника-гражданина имеется исполнительский иммунитет, установленный ст. 446 ГПК РФ. Не подлежит реализации жилое недвижимое имущество, являющееся единственным пригодным для проживания должника и его семьи.

Споры относительно предоставления иммунитета на многометражные дома и квартиры должника по-прежнему не утихают. Конституционный суд РФ рекомендовал законодателю разработать необходимую законодательную базу для преодоления иммунитета на жилую площадь, превышающую социальные нормы жилья, и появилось несколько законопроектов, потерпевших фиаско. Тем не менее, вопрос обсуждается, и когда-нибудь в нем будет поставлена точка.

Стоит отметить два важных аспекта. Во-первых, иммунитет предполагает запрет реализации, арест имущества при этом не запрещён. Поэтому при открытии наследства в пределах стоимости наследуемого имущества за долги наследодателя будут отвечать наследники, а если имущество будет выморочным, его унаследует государство в лице Росимущества или муниципальное образование (если наследуется земельные участки или жилая недвижимость). Важно, чтобы арест, наложенный на жилое имущество должника, был сохранен и исполнительное производство не было ошибочно окончено или прекращено.

Во-вторых, пока законодатель думает, как правильно обратить взыскание на часть многометражных жилых помещений должника, появилась судебная практика, позволяющая выделить часть имущества (одну или несколько комнат) и реализовать её на торгах. Это довольно смело, прогрессивно, но не слишком распространено.

В принудительном исполнении важным вопросом является наличие у должника общего имущества, приобретённого в браке. Порой всё имущество записано на супруга (супругу), и тут у судебного пристава-исполнителя имеется редко используемая возможность запрашивать сведения о таком имуществе и накладывать на него аресты до разрешения вопроса о выделе доли должника из общего имущества супругов.

Стоит ли обжаловать действия судебного пристава-исполнителя?

По закону, содержащиеся в исполнительном документе требования должны быть исполнены судебным приставом в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства. Это не означает, что через два месяца долг будет взыскан. Также это не означает, что судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об окончании исполнительного производства.

Истечение сроков совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения не влечёт за собой последствий в виде окончания исполнительного производства. Исполнительный документ может лежать у пристава годами. Поэтому обжалование бездействия пристава в связи с просрочкой в два месяца может оказаться бесперспективным. Вышестоящее должностное лицо (старший судебный пристав отдела) или суд откажет в удовлетворении такого заявления.

На практике обжалование действий пристава приводит к излишнему формализму в его работе по вашему производству. Поэтому лучше иметь доверительные отношения с приставом.

Жаловаться старшему судебному приставу, в прокуратуру или суд рекомендуем только тогда, когда речь идёт о существенном нарушении ваших прав (например, если пристав совершает незаконные действия или если имеются сведения и факты о том, что пристав в сговоре с должником). Рекомендуем вам известить пристава о намерении подать жалобу: возможно, пристав исправит допущенные ошибки или прекратит бездействие, и жаловаться не придётся.

Статья написана специально для сайта

банкротство, исполнение решений, коллекторские услуги

Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами не такая уж редкость. Также часто займодатели вынуждены обращаться в суд, чтобы взыскать задолженность с недобросовестного заемщика. Во многих случаях основным доказательством существования неисполненных обязательств является расписка должника. На сегодняшний день судами накоплена большая практика по взысканию долга на основании расписки.

Порядок взыскания долга по расписке

Взыскание задолженности по договору займа, подтвержденной распиской, в судебном порядке возможно по двум вариантам:

Судебный приказ.
Иск о взыскании задолженности по расписке.

В первом случае достаточно подать заявление в суд по месту жительства должника с просьбой выдать судебный приказ, обязывающий заемщика погасить задолженность. В таком случае у заемщика есть десять дней, чтобы представить суду доказательства для отмены данного приказа. Если должник этого не сделал, то судебный приказ вступает в силу и займодатель вправе обратиться в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности. Как показывает практика, если расписка составлена в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ, то суды без проблем выдают судебный приказ. Однако и отменяются данные решения также быстро. Например, гражданин Л. обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении гражданина Н. Заявитель сообщил, что дал в долг Н. 40000 руб., данный факт подтверждается долговой распиской Н. Срок возврата долга прошел три месяца назад, должник отказывается платить, но задолженность признает. Суд проанализировал представленную расписку и выдал судебный приказ. Через семь дней с момента выдачи судебного приказа Н. обратился в суд с заявлением об его отмене в связи с тем, что договор займа был заключен им в ситуации отсутствия работы и многочисленных кредитных обязательствах, в связи с чем он и не может погасить долг. Учитывая данные доводы должника, суд принял решение – отменить судебный приказ, и разъяснил сторонам право на обращение в суд в порядке искового производства.

Анализ судебной практики показывает, что займодатели все же чаще обращаются в суд для взыскания задолженности в порядке искового производства. Данный вариант занимает больше времени, но в большинстве случаев гарантирует положительный результат, оспорить который часто сложно и долго.

Совет: если есть все основания полагать, что должник будет требовать отмены судебного приказа, то имеет смысл сразу обращаться в суд в порядке искового производства. Это сэкономит время и не придется оплачивать госпошлину два раза.

Рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по расписке происходит в порядке, предусмотренном Гражданско-процессуальным кодексом РФ. В рамках данного судебного процесса стороны могут привести все доказательства для защиты своих прав. В последнее время все чаще отмечаются случаи, когда истец заявляет ходатайство о принятии обеспечительных мер в отношении должника. Как правило, суды удовлетворяют данные ходатайства, но при условии, что заявитель конкретно указал имущество должника, которым может быть обеспечено выполнение решение суда. Так, в рамках судебного процесса по взысканию задолженности, подтвержденной распиской, с гражданина В., истец – гражданин К. ходатайствовал перед судом наложить арест на автомобиль В. в качестве обеспечительной меры. Судом было установлено, что у В. в собственности имеется автомобиль «Ауди А5». Иным имуществом, а также денежными счетами в кредитных организациях он не располагает. Учитывая это обстоятельство, ходатайство было удовлетворено.

Взыскание процентов

Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность компенсации кредитору заемщиком задержки исполнения обязательств. Так, стороны имеют право в договоре займа указать размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности. Кроме того, даже если этот пункт отсутствует, истец имеет право потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Сложившаяся правоприменительная практика показывает, что многие займодатели активно пользуются данным правом и наряду с требованием погасить сумму задолженности заявляют и требование о взыскании процентов. В таких ситуациях суды поддерживают заявленные требования и удовлетворяют их в полном объеме.

Кроме того, часто заемщики вынуждены обращаться за юридической помощью для взыскания задолженности, что тоже вынуждает их нести определенные затраты. Действующее законодательство позволяет истцу взыскать данные издержки с ответчика. Для этого требование о взыскании судебных издержек также включается в исковое заявление. Отметим, что суды обращают внимание на сумму судебных издержек и требуют представить их документальное подтверждение. Анализ судебных решений показывает, что иногда суды отказывают в удовлетворении требований по взысканию судебных издержек в полном объеме. Такие ситуации могут быть в случае, когда размер заявленных издержек превышает сумму долга, либо их полное погашение значительно ухудшит положение ответчика. Так, судом рассматривалось исковое заявление о взыскании задолженности по расписке в размере 150000 руб., при этом истцом было заявлено требование о возмещении затрат на юридическую помощь в размере 100000 руб. Ответчица не отказывалась от погашения задолженности по расписке, но сообщила суду, что выплата судебных издержек в таком размере для неё невозможна. Суд удовлетворил исковые требования частично: задолженность по договору займа в размере 150000 руб. – взыскать в полном объеме, требование о взыскании судебных издержек в размере 100000 руб. – удовлетворить частично, взыскать в пользу истца 10000 руб. Судом было разъяснено, что ответчица является одинокой матерью, имеет доход ниже прожиточного минимума, истец же является владельцем крупного предприятия, имеет стабильный и значительный доход, поэтому выплата судебных издержек не ухудшит положение истца, в отличие от ответчицы. Кроме того, указанный размер издержек значительно превышает стоимость аналогичных услуг на рынке.

Совет: чтобы суд удовлетворил требование о взыскание судебных издержек в полном объеме, необходимо чтобы данная сумма не превышала третьей части суммы долга, а стоимость услуг соответствовала среднерыночной.

Оспаривание расписки

Как показывает опыт, часто должники при рассмотрении спора по взысканию задолженности ходатайствуют о признании их расписки недействительной. В доказательство этого приводятся самые разные доводы, многие из которых не имеют под собой законодательной основы. Однако в некоторых случаях расписка может действительно быть признана недействительной, и взыскание задолженности по ней не может быть произведено. В большинстве случаев основанием для признания долговой расписки недействительной является признание сделки кабальной . Как показывает судебная практика, под кабальной сделкой суды признают следующие случаи:

Сделка совершена в тяжелой жизненной ситуации для заемщика;
Условия сделки значительно ущемляют права заемщика;
Заемщик вынужден в силу определенных обстоятельств заключить сделку на заведомо невыгодных для него условиях;
Условия займа значительно отличаются от условий аналогичных сделок в сторону ухудшения положения заемщика.

Отметим, что в последнее время судебная практика по ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями» часто включает в себя рассмотрение вопросов по признанию договоров займа недействительными, когда руководитель организации принуждал работников договора займа для его нужд.

Кроме того, суд может также признать расписку по долгу недействительной, если нарушены требования Гражданского кодекса РФ по оформлению договора займа. К примеру, гражданин П. подал исковое заявление, в котором просил взыскать с гражданки Т. задолженность по договору займа. Истец сообщил, что договор заключен в устной форме, но имеется расписка, согласно которой Т. должна ему вернуть сумму займа в течение трех месяцев с момента подписания расписки. Суд, изучив представленную расписку, установил: документ не содержит полную информацию о заемщике, а именно, в расписке указаны только фамилия и инициалы заемщика, нет его паспортных данных, места жительства. Данные обстоятельства не позволяют точно идентифицировать личность заемщика, поэтому расписка не может считаться действительной, следовательно, в удовлетворении иска было отказано.

Отметим, что судебная практика по оспариванию долга по расписке и судебная практика по защите прав потребителей в отношении договоров займа во многом схожи. Что значительно расширяет возможности должника для защиты своих прав. В то же время займодателю также необходимо учитывать всю правоприменительную практику по возврату задолженности в судебном порядке и учесть все нюансы, отраженные в судебных решениях, при заключении договора займа, в том числе и оформляемого долговой распиской. Именно такой детальный анализ позволит избежать длительных судебных разбирательств и обеспечит положительное решение суда.