Канадские банки. Банк Канады (Bank of Canada, BoC)
– это центральное банковское учреждения данного государства.
История образования и развития Банка Канады
Вышеуказанное банковское учреждение было основано еще в марте 1935 года. До этого времени канадская финансовая система работала по британской модели. Согласно последней в стране наблюдалась тенденция к сокращению банковских учреждений. Кроме того, крупные кредитные организации свободно могли осуществлять управление государственными счетами, эмитировать .
Ситуация изменилась уже после экономического кризиса в 1929 году. Для страны стало довольно трудно производить , когда государственными счетами одновременно управляло несколько банковских учреждений. Идея образования Центробанка стала первой необходимостью для Канады.
В 1933 году премьер-министр Ричард Бэдфорт Беннет определил состав королевской комиссии, которая должна была обследовать до самых мелочей финансовую систему Канады. Так был сделан первый шаг в образовании Центробанка страны.
Следует отметить, что уже в 1938 году Банк Канады был представлен как государственное учреждение, которое занималось вопросами осуществления финансовой политике в стране (проводил эмиссию денег, контролировал работу других кредитных организаций). Уже в скором времени агентствами данного банка стали налоговое бюро, служба государственного долга, служба операций с ценными бумагами и валютой, департамент исследования экономической конъюнктуры и финансового развития Канады.
Структура и организация Банка Канады
Деятельность вышеуказанного банковского учреждения регулируется специальным Законом о Банке Канады. Его штаб-квартира расположена в столице государства Оттаве. Согласно законодательству Центробанк обладает правом учреждать на свое усмотрение филиалы не только на территории государства, но и за его пределами (после одобрения генерал-губернатора совета).
Руководство Банком Канады осуществляет Управление. Последнее состоит из управляющего, его первого заместителя, четырех заместителей. Первые два лицо совместно с замминистра финансов и еще 12 другими членами правления образуют правление вышеуказанного банковского учреждения. Управляющий и его первый заместитель выбираются на свои соответствующие должности сроком на сем лет из деятелей с признанной блестящей финансовой репутацией.
Банк Канады состоит из 10 департаментов:
- Управление научных исследований, которое занимается в основном вопросами анализа экономики государства.
- Департамент финансовых рынков, что берет на себя осуществление денежно-кредитной политики, наблюдение за финансовыми рынками, страны.
- Управление денежных и финансовых исследований, в прерогативах работы которого является наблюдение за финансовым сектором государства и составление соответствующей отчетности.
- Департамент международных отношений, что отвечает за точечный анализ современного развития экономики за рубежом.
- Бюро управления долгом, в ведении которого находится обеспечение деятельности административных служб и представление указаний по поводу управления долгом правительства.
- Управление услуг высшему руководству и юридических услуг, главная задача которого состоит в осуществлении поддержки в принятии решений правлению Банка Канады.
- Департамент банковских операций, что занимается вопросами обслуживания клиентов и эмиссии денежных средств.
- Управление контроля – проводит независимую оценку операций, которые проводятся Центробанком.
- Департамент общих служб занимается вопросами, которые связаны со всеми остальными задачами: от покупки оборудования до управления служащими.
- Управление связей с общественностью, которое содействует банку в проведении политики открытости и прозрачности.
Основные цели в работе Банка Канады
Деятельность вышеуказанного банковского учреждения направлена, главным образом, на осуществление следующих чрезвычайно важных задач в его финансовой политике:
- сохранять надежность денежных средств;
- управлять средствами деньгами государства и его долгом;
- не допускать колебаний в финансовой системе страны, сохранять ее стабильность;
- управлять золотовалютными резервами;
- осуществлять контроль за ставкой рефинансирования;
- эмитировать сберегательные сертификаты страны;
- сохранять стабильно низкий уровень;
- выпускать и соответственно распределять канадские банковские билеты;
- использовать денежно-кредитную политику в целях сохранения доверия ранка к стоимости валюты Канады;
- принимать на свою ответственность невостребованные счета, что принадлежат владельцам, о которых нет информации уже минимум 10 последних лет.
Управляющим банком на сегодняшний день является Стивен Полоз.
Взаимодействие с субъектами
Следует отметить, что Банк Канады хотя и находится в ведении Министерства финансов страны, но все-таки обладает определенной независимостью по отношению к правительству.
Вышеуказанное банковское учреждение является на сегодняшний день банком для коммерческих кредитных организаций. В этом направлении он осуществляет следующую деятельность:
- предоставляет кредиты членам Канадской платежной ассоциации;
- проверяет количество ликвидных средств в банковских учреждениях (достаточно ли их для осуществления платежей);
- предоставляет в займы правительству;
- является консультантом федерального правительства Канады.
Следует отметить, что вышеуказанное банковское учреждение обладает правом свободно открывать счета в других странах, а также в Международном валютном фонде, в Международном банке реконструкции и развития. Кроме того, Банк Канады может отдавать внаем, приобретать недвижимое имущество, на сове усмотрение распоряжаться ним.
Вышеуказанное банковское учреждение может поддерживать связи с правительствами других государств, свободно покупать или продавать иностранную валюту.
Канадская денежно- сегодня
Банк Канады в своей денежно-кредитной политике придерживается следующих основных принципов:
- Ежедневно менять целевую ставку рефинансирования (банк рекомендует крупным финансовым учреждениям государства среднюю процентную ставку, согласно которой они должны предоставлять друг другу денежные средства на протяжении одного рабочего дня). Специалисты отмечают, что если процентная ставка снижается, то это влечет за собой к уменьшению сбережений и увеличению расходов. Повышенная процентная ставка способствует уменьшению экспорта и увеличению импорта.
- Обеспечение сохранения инфляции на стабильно низком уровне инфляции (специалисты отмечают, что Банк Канады уже на протяжении нескольких лет в этом направлении сосредоточен на целевой интервал – уровень инфляции в стране составляет около 2 %, то есть его величина постоянно находиться в пределах от 1 до 3 %).
Другие функциональные обязанности Банка Канады
Вышеуказанное банковское учреждение активно занимается невостребованными остатками на счетах, с которыми на протяжении последних десяти лет не осуществлялось никаких финансовых операций. Последние публикуются в специальном издании.
Банк Канады также руководит государственными облигациями, которые ежегодно эмитируются правительством страны. Канадцы предоставляют свои денежные средства в займы правительству с целью облегчения управления финансированием государственного долга. Такая политика очень выгодная для Канады. Ведь брать в кредит деньги в своих граждан намного лучше, чем в других странах.
Банк Канады занимается сенсибилизацией банкнот с целью обнаружения поддельных банковских билетов. Он активно сотрудничает с полицейскими всех уровней, с иными центральными банковскими учреждениями для максимального обеспечения безопасности новых денег. Кроме того, сотрудники Банка Канады информируют населения о ситуациях с подделыванием банковских билетов.
Вышеуказанное банковское учреждение предлагает услуги по погашению денежных средств, которые являются испорченными. Если канадец повреждает свои банковские билеты до непригодного внешнего вида, то их ценность в обязательном порядке устанавливается в специальной лаборатории Банка, а затем уже деньги выплачиваются владельцу.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
- Royal Bank of Canada (RBC) – одна из крупнейших банковских групп в Северной Америке. Основные корпоративные офисы локализованы в Торонто, в то время как официальная штаб-квартира находится в Монреале. Совокупные активы на 31 июля 2012 года составляли более 834.394 млрд. канадских долларов.
- Bank of Montreal (BMO) – один из пяти ведущих банков Канады, имеет более 900 филиалов на территории страны и обслуживает более 7 млн. клиентов. Рыночная капитализация компании на 18 сентября 2012 года составляла около 39 млрд. долларов.
- Business Development Bank of Canada (BDC) – не депозитарный банк, обслуживает исключительно небольшие и средние предприятия.
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) – один из пяти крупнейших банков Канады, был образован 1 июня 1961 г. в результате слияния Canadian Bank of Commerce (основан в 1867 г.) и Imperial Bank of Canada (основан в 1875 г.).
- Citibank Canada – подразделение крупного американского финансового холдинга Citigroup , с главным офисом в Торонто и отделениями в Монреале, Калгари, Ванкувере и Лондоне (город на юге Канады, в провинции Онтарио). Работает в Канаде с 1954 г.
- Citizens Bank of Canada – виртуальный банк с большим количеством банковских сервисов.
- Credit Union Central of Canada – оператор и координатор кредитных союзов (кредитных кооперативов) Канады. На конец 2009 г. насчитывалось 485 кредитных союзов аффилированных с Credit Union Central of Canada, с общими активами 133 млрд. долларов.
- HSBC Canada – ранее назывался Hongkong Bank of Canada, является частью британской банковской группы HSBC . HSBC Canada седьмой по величине банк Канады и крупнейший иностранный банк в стране. Имеет офисы в каждой провинции за исключением провинции Остров Принца Эдуарда.
- ING Direct Canada – онлайн-банк, рабочее название ING Bank of Canada, является членом ING Group , одной из самых больших финансовых групп в мире. Офисы и финансовая деятельность локализованы в Торонто и Ванкувере.
- Laurentian Bank of Canada – основной банк провинции Квебек (155 отделений), также имеет один филиал в Оттаве. Чистая прибыль на октябрь 2009 г. составляла $105.5 млн.
- National Bank of Canada – входит в десятку крупнейших банков Канады и обслуживает более 2.35 млн. клиентов. Банк имеет около 450 отделений расположенных в основном в провинциях Квебек, Онтарио, Нью-Брансуик, а также отделения и офисы в Гаване, Гонконге, Лондоне, Париже, Нассау, Нью-Йорке и Флориде.
- PACE Credit Union – кредитный союз в провинции Онтарио, предоставляющий полный спектр финансовых услуг для своих членов и действующий как финансовый кооператив, который является собственностью и демократически управляется его членами. Членство открыто для всех жителей, предприятий и некоммерческих организаций провинции Онтарио.
- – основан в 1832 г. и в настоящее время является одним из крупнейших банков Канады. Наиболее широко представлен за пределами страны по сравнению с другими канадскими банками.
- – был основан в 1955 г. и в настоящее время является вторым банком Канады по рыночной капитализации. Обслуживает более 17 млн. клиентов по всему миру.
- Vancouver City Savings Credit Union (обычно называют Vancity ) – крупнейший англоязычный кредитный союз в Канаде с активами около 13 млрд. канадских долларов, ведёт свою деятельность в провинции Британская Колумбия. На конец 2008 г. в его состав входило более 407 тыс. членов.
Крупнейшие банки Канады
| Банк | Чистая прибыль (US$млрд. 12/2009) |
Активы (US$млрд. 12/2009) |
|
| 1 | Royal Bank of Canada | 3.58 | 608.05 |
| 2 | Toronto-Dominion Bank | 2.90 | 517.28 |
| 3 | Bank of Nova Scotia | 3.29 | 460.93 |
| 4 | Bank of Montreal | 1.66 | 360.62 |
| 5 | Canadian Imperial Bank | 1.58 | 316.51 |
| 6 | National Bank of Canada | 0.94 | 125.88 |
| 7 | Laurentian Bank | 0.11 | 20.58 |
Банк Канады (англ. Bank of Canada, фр. Banque du Canada) – центробанк Канады , пожалуй, единственный Центральный Банк мира, кредитно-денежная политика которого является максимально открытой и понятной для всех участников рынка, и имеет еще ряд особенностей, коренным образом отличающих его от мировых «коллег».
История Банка Канады
Банк Канады был основан в 1934 как частная корпорация, но в течение четырех лет он стал корпорацией короны и был передан правительству. В отличие от других государственных агентств, управляющий банком и старший управляющий назначаются банком непосредственно. Несмотря на то, что управление Банком Канады происходит через правительство, в конечном итоге он принадлежит людям.
Благодаря развитым экономическим отношениям между Канадой и Соединенными Штатами, канадский доллар тесно привязан к доллару США. Банк Канады чаще других центральных банков «Большой семерки» осуществляет интервенции для поддержки своего доллара. Он изменил свою интервенционную политику в 1999 г. после того как обнаружил, что применявшийся им ранее механический прием в размере 50 млн. долларов США по твердой цене предыдущего закрытия не дал ожидаемого результата.
Здание Банка Канады в Оттаве
Банк Канады был построен и остается в Оттаве, начиная с момента его открытия. Как некоммерческий банк, он не предлагает банковские услуги, такие как текущие и сберегательные счета частных клиентов. Однако он ежегодно приносит правительству прибыли около 1,7 миллиардов канадских долларов.
Управляющим банком с 2013 года является Стивен Полоз.
Глава Банка Канады Стивен Полоз
Задачи и функции Bank of Canada
Банк Канады – это национальный ЦБ Канады. Главной задачей Bank of Canada является обеспечение и поддержание экономической стабильности на соответствующем уровне посредством управления денежно-кредитной политикой, контроля денежного обращения, управления банковскими средствами и кредитным портфелем.
В функции Банка Канады входит:
- сохранение стабильного и низкого инфляционного уровня 2%, который является средней величиной целевого интервала 1-3%;
- сохранность надежности денежных средств;
- сохранение финансовой стабильности;
- управление государственными средствами и государственным долгом;
- применение инструментов кредитно-денежной политики для сохранения доверия рынка к канадскому доллару;
- выпуск и распределение канадских банковских билетов;
- прием под свою ответственность счета, владельцы которых не найдены в течение десятилетнего периода;
- контроль официальной учетной ставки (ставки рефинансирования);
- управление ;
- эмиссия канадских сберегательных сертификатов.
В отличие от большинства мировых ЦБ, Банк Канады твердо гарантирует действенное и открытое объявление своих целей , а также предоставление отчета о своих действиях канадскому правительству и населению Канады.
Влияние Банка Канады на рынок Форекс
Банк Канады не так активно принимает участие в интервенциях на валютном рынке с целью поддержать национальную валюту, как другие Центробанки мира. Тем не менее, оставлять без внимания заседания Bank of Canada и выступления глав данного ЦБ не следует. Важные заявления могут значительно изменить курс CAD на Forex. Тем не менее, для канадского доллара чаще всего гораздо важнее бывают новости из рынка сырья или из США.
Полезные ссылки о Банке Канады
- Официальный сайт Банка Канады : www.banqueducanada.ca
Suite 11, Second Floor, Sound & Vision House, Francis Rachel Str.
Victoria
Victoria, Mahe, Seychelles
+7 10 248 2640568
Конечно же, если Вы собираетесь в Канаду, у Вас есть накопления на которые вы собираетесь жить первое время, а может даже средства вложиться в жилье. Везти средства можно несколькими способами и сегодня я расскажу о том, как из России открыть счет в Канадском банке и перевести средства.
В Канаде есть несколько банков которые готовы предоставить услугу удаленного открытия счета и я связалась с несколькими из них через форму онлайн чата или отправив им письмо на e-mail. В итоге получила такую статистику:
- Scotiabank — Банк имеет такую программу как StartRight , которая позволяет открывать аккаунт удаленно, однако сотрудница банка ответила мне так:
Sorry; Scotiabank’s International Account Opening Program is not available in your country.
- HSBC — Чтоб открыть счет находясь не в Канаде необходимо прийти в офис банка вне Канады, поэтому конечно же я получила такой ответот сотрудника банка:
Please note, you would not be able to set up an account from Russia to Canada as there is no retail banking presence.
- — Не смотря на то, что на форумах я сталкивалась с тем, что людям удавалось открыть счет удаленно, сотрудник банка безапелляционно, даже не узнавая страну откуда я уезжаю, ответила:
You should by physically present in Canada to open bank account. Should I make an appointment after your arrival?
- RBC — У этого банка на сайте есть специальная форма , после заполнения которой в течении 5 рабочих дней Вам ответит сотрудник банка. Мне ответили на следующий день, ура! В этом банке можно открыть счет удаленно, не являясь Permanent Resident, но все будет не просто и не быстро.
Особенности банковского счета, открытого из России
И так, у Вас есть возможность открыть счет на себя одного или joint аккаунт (на себя и, например, супруга) с тарифом no-monthly-fee RBC Day to Day Savings ® account (https://www.rbcroyalbank.com/accounts/day-to-day-savings.html).
The RBC Royal Bank открывает депозитный аккаунт на который можно только класть средства, снимать средства с него будет нельзя пока Вы не приедете в Канаду. Когда аккаунт будет открыт можно будет провести всего одну транзакцию размером не более $20 000 (CAD) на человека.
Так же для этого аккаунта будет недоступен онлайн-банкинг. Убедитсья, что средства дошли или заказать справку об остатке можно будет через личного консультанта, который Вам назначается банком с первого же письма.
Процедура открытия счета в RBC из России
Необходимые документы:
- Копия двух документов подтверждающих личность из списка ниже:
- Canadian or Foreign passport (Required)
- Foreign National ID card
- Foreign Driver’s License
- U.S. Birth Certificate
- U.S. Driver’s License
- Canadian Driver’s Licence
- Canadian Birth Certificate
- IMM 1000 — Record of Landing
- IMM 1442 — Temporary Resident Permit
- IMM 5292 — Confirmation of Permanent Residence
- Permanent Resident Card
- Certificate of Canadian Citizenship or Certification of Naturalization (paper or card)
- Certificate of Indian Status
- Canadian Social Insurance Number (SIN) card issued by the Government of Canada
- Canadian Old Age Security card with SIN
- Provincial health insurance card (not permitted if issued in PEI, Manitoba, Nova Scotia or Ontario)
- Provincially issued identification card with photo
- Protocol Identity Card or Acceptance issued by:
- Global Affairs Canada (GAC),
- Department of Foreign Affairs, Trade and Development Canada (DFATD)
- Department of Foreign Affairs and International Trade (DFAIT)
- Документ, подверждающий статус, если подаетесь без Канадских документов из списка ниже:
- Work or Study o (IMM 1442) permit
- Application Number, or Port of Entry Letter of Introduction issued by the Immigration, Refugees and Citizenship Canada (IRCC)
- Permanent Residence Application Number, or Confirmation of Permanent Residence document issued by the Immigration, Refugees and Citizenship Canada (IRCC)
- Acceptance Letter from a Canadian educational institution
- Confirmation of enrolment letter from a Canadian educational institution
- Parent and grandparent super visa or approval letter issued by the Immigration, Refugees and Citizenship Canada (IRCC)
- Дата ожидаемого прибытия в Канаду
- Цель открытия счета в Канаде
- Заполненные анкеты, которые вышлет менеджер по электронной почте.
Для совместного аккаунте необходимо будет заполнить немного больше бумаг, чем для аккаунта с одним владельцем:
- Application Form (# 116819) для каждого владельца счета
- Specimen Signature Form (# 40830) для каждого владельца счета
- Specimen Signature Form for Joint Deposit Accounts (# 40832) одну форму с двумя подписями.
Все копии документов должны быть заверены у юриста!
You will need to visit a lawyer who will verify your identification and documents. They must complete the RBC Agent Agreement in the application for each account owner.
Насколько мне известно RBC работает только с теми адвокатами, которые есть в спискe www.martindale.com (Заходить через VPN, не работает из России).
После того как пакет документов собран, необходимо отсканировать их и отпраивть менеджеру на ревью, он скажет все ли его устраивает, возможно даст советы, что исправить. Уже затем пакет документов необходимо будет отправить обычной почтой менеджеру и дождаться пока он рассмотрит заявление и сообщит данные о банковском счете.
Вывод
Ознакомившись с пакетом документов и сверившись с калнедарем, я решила, что я буду открывать аккаунт непосредсвенно после приезда в Канаду, а не заранее. Руководствовалась я вот чем:
- Есть вероятность, что мое заявление могут не успеть рассмотреть за оставшийся месяц, пока я соберу документы, отправлю их почтой. А мне еще делать перевод из Российского банка, ждать и волноваться, вдруг что-то пойдет не так. Время не на моей стороне, поскольку я дала себе всего месяц на сбор вещей.
- Для ньюкамеров многие банки предоставляют льготные условия открытия счета, подарки, борятся за клиентов, меняют валюту по льготному курсу. Всего этого я лишусь открыв счет заранее.
Банки Канады. Канада имеет стабильную и очень хорошо развитую банковскую систему. и обществе. Канадские банки входят в число ведущих работодателей, а также являются крупнейшими налогоплательщиками.
Канадские банки создали широкую финансовую сеть, состоящую более чем из 8000 банковских отделений и более 18000 Автоматизированных Банковских Машин. Канадские банки предлагают , в том числе онлайн — банкинг и дебетовые карты.
Банк Канады
Центральный банк Канады был создан в 1934 году в соответствии с Законом о банке Канады. Головной офис банка Канады расположен в Оттаве и Онтарио. Банк Канады является единственным эмитентом банкнот в Канаде. Обладая монополией на печатание и выпуск канадских банкнот. Банк непосредственно влияет на стоимость валюты, и его основной задачей является содействие финансовому и экономическому благосостоянию страны.
Банк Канады открылся для бизнеса в 1935 году и был частной корпорацией, но через 3 года он стал Государственной Корпорацией, принадлежащей правительству.
Будучи ответственным за валютную безопасность, эффективное управление государственными фондами и государственным долгом, а также поддержание инфляции на низком и стабильном уровне, Банк Канады в настоящее время фокусируется на поддержании темпов инфляции между 1% и 3% через свои полномочия по определению процентной ставки, выплачиваемой на заёмные деньги.
Рыночное предложение и спрос на Канадский доллар в настоящее время является определяющим фактором для стоимости валюты страны с 1998 года, когда банк редко вмешивается в дела, связанные с валютным рынком.
Основные направления Банка:
- : это касается поддержания инфляции на низком и стабильном уровне. Его цель — удержать курс предсказуемым. Всё это делается в целях повышения уровня жизни канадцев и обеспечения стабильных показателей экономики.
- Валютная политика: как разработка, так и выпуск банкнот.
- Финансовая система: это предполагает продвижение финансовых систем, которые являются эффективными, безопасными и надежными как внутри страны, так и на мировом уровне.
- Управление фондами: здесь банк стремится обеспечить эффективное, действенное и качественное управление фондами наряду с центральными банковскими услугами не только для банка и правительства, но и для других клиентов Банка.
- Корпоративное управление: Оно уполномочено поддерживать рациональное управление информационными, физическими, технологическими, финансовыми ресурсами и всеми связанными с ними инфраструктурами. Банк стремится достичь этой цели с помощью разрабатываемой им корпоративной политики и поддержания интегрированных практик и систем, которые являются экономически эффективными.
Управляющий Банка Канады является главным исполнительным директором банка и не может быть освобожден от должности Правительством Канады, что делает банк независимым учреждением.
Пятерка банков Канады
Канады известные как «большая пятерка банков» называют «флагманской» группой банков, которые служат ярким примером банковской стабильности в мире. Они являются образцом финансовой надежности в международной банковской отрасли.
Канадские банки «большой пятерки» составляют 85% банковской системы страны и имеют значительное присутствие за пределами юрисдикции, особенно в Латинской Америке, США, Азии и Карибском бассейне.
«Большую пятерку» составляют следующие банки Канады:
- Royal Bank of Canada (Королевский Банк Канады),
- Toronto-Dominion Bank (Торонто-Доминион банк),
- Bank of Nova Scotia (Банк новой Шотландии),
- Canadian Imperial Bank of Commerce (Канадский Имперский Банк торговли),
- Bank of Montreal (Банк Монреаля).
«Большую пятерку канадских банков» и Банк Канады часто называют «большой шестеркой банков», на которые приходится 90% активов канадского банковского бизнеса.
Несмотря на финансовые кризисы, которые возникают в , прежде всего в банках США, эти пять банков продемонстрировали самое впечатляющее равновесие. Интересно, что в то время как процентные ставки были одинаковыми в обеих странах, и они также обладают статусом «слишком крупными, чтобы обанкротиться» банками, Операционная политика, всё же, значительно отличалась. Канада имеет в своем правительстве надзирателя — Агентство по защите прав потребителей финансовых услуг. Это агентство, в частности, защищает потребителей от нарушений кредитного законодательства финансовыми учреждениями.
Иногда можно увидеть термин «большая шестерка банков», который по сути является тем же «большой пятеркой банков» плюс Национальный банк Канады (не путать с банком Канады — канадский Центральный банк).