Главная / Коммерческий транспорт

Кредит для начала бизнеса. Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля считается одним из самых маловероятных способов кредитования. Существует масса причин, исходя из которых, банки предпочитают не выдавать деньги на открытие бизнеса. Постараемся разобраться, как оформить кредит для развития своего дела или для начала его с нуля.

Получение кредита на открытие малого бизнеса с нуля

Исходя из статистических данных, количество малых предприятий, успешно развивающихся на территории Российской Федерации, составляет менее трети от общего числа открывающихся предпринимателей. Высокий процент закрытия предприятий малого бизнеса является одним из главных факторов, почему банки предпочитают не оформлять кредиты на открытие бизнеса.

Однако можно получить денежные средства для основания своего дела при выполнении определенных условий.

Высокая надежность. Отправляясь в банк, начинающий бизнесмен должен проверить свой кредитный рейтинг. Для получения нужной суммы, заемщик должен обладать хорошей кредитной историей. Ее отсутствие отрицательно скажется при оценивании платежеспособности клиента.
Наличие источника постоянного дохода. Будет намного проще получить необходимую сумму, если заемщик сможет предоставить документальные сведения о своей платежеспособности либо наличии стартового капитала.
Бизнес-план. Если банк будет четко понимать, на какие цели будет потрачен кредит на открытие малого бизнеса с нуля, то сможет оценить свои риски и предложить разумные условия кредитования. Также стратегия развития малого бизнеса с нуля поможет и самому предпринимателю.
Предоставление залога. Если клиент готов предоставить недвижимость с высокой ликвидностью залогом, то ему будет рад каждый банк. В этом случае можно рассчитывать на более высокий кредитный лимит, удобный график возврата денежных средств и низкую процентную ставку.
Поручительство. Возможность привлечь лицо, которое сможет гарантировать выплату кредита, играет немаловажную роль. Конечно же, такой поручитель должен иметь положительную кредитную историю и источники постоянного дохода.
Возраст заемщика. Слишком молодые бизнесмены не вызывают у сотрудников банка, рассматривающих заявления на получение кредита на открытие бизнеса, большого доверия. Также в эту категорию попадают люди предпенсионного и пенсионного возраста. Наиболее предпочтительный возраст для займа на открытие бизнеса с нуля – 30-50 лет.
Постоянная регистрация места жительства. Заемщика, имеющего постоянную прописку и проживающего по этому адресу, будет намного проще найти в случае возникновения проблем с выплатой взятого кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Поэтому наличие постоянной прописки будет положительным фактором при рассмотрении обращения.

Обратите внимание! Выполнение данных условий не гарантирует получение кредита, но сможет существенно увеличить вероятность его одобрения. Каждый банк может отказать в выдаче кредитных средств без указывания причин отказа.

В каком банке взять кредит на открытие малого бизнеса

Многие кредитно-финансовые структуры отказываются кредитовать малый бизнес, но ряд банков принимает активное участие в кредитовании бизнеса.

Сбербанк

Несомненный лидер в банковской сфере страны, занимает первое место по финансовому рейтингу многих рейтинговых агентств. Сбербанк участвует во многих государственных программах по кредитованию различных сфер жизни. Кредитная программа «Доверие» позволяет владельцам предприятий получить необходимые для развития денежные средства на выгодных условиях.

Ставка по кредиту – от 16.5% в год.
Срок кредитования – от полугода до трех лет.
Сумма – до 3 миллионов рублей.
Рассмотрение – до 3 суток с момента предоставления всех документов.
Залог – не требуется.

Альфа-Банк

Универсальный банк, занимающий уверенное место в десятке лучших банков России по финансовому рейтингу. Для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом предлагает удобные условия. Также помогает заемщикам, оформившим кредит на открытие малого бизнеса с нуля, с регистрацией бизнеса в различных инстанциях и предлагает доступ к облачному документообороту.

Ставка по кредиту – от 13.5% в год.
Срок кредита – от 13 месяцев до трех лет.
Сумма – до 6 миллионов рублей.
Рассмотрение – до 2 суток с момента предоставления всех документов.
Залог – не требуется.
Поручители – одно или несколько физических лиц.
Комиссионные сборы – отсутствуют.

Важно! Минимальную процентную ставку можно получить только при предоставлении недвижимости в качестве залога и подключении дополнительных услуг обслуживания. В остальных случаях кредитная ставка будет составлять от 17.5%.

ВТБ 24

Банк предлагает большое количество предложений для кредитования бизнеса различного уровня. Сам банк является филиалом Внешторгбанка для предоставления частных кредитов. В качестве главных особенностей стоит выделить быстрое рассмотрение заявок, высокий процент одобрения и крупный кредитный лимит для клиентов с положительной кредитной историей, имеющих возможность предоставить залог.

Ставка по кредиту – от 13% в год.
Срок кредитования – до пяти лет.
Сумма – до 5 миллионов рублей.
Рассмотрение – день в день при предоставлении необходимых документов.
Залог – не обязателен, но нужен для снижения процентной ставки и увеличения суммы.

Обратите внимание! Для действующих клиентов банка с положительной кредитной историей не готовых предоставить залог ежегодный процент составляет 17%. Для новых заемщиков можно получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля под 19% годовых.

Другие способы получения денег

Кредитование в банке является одним из наиболее выгодных способов. Однако из-за высокой доли отказов многие бизнесмены находят другие способы получения начального капитала для открытия малого бизнеса.

Нецелевой кредит. Такой метод кредитования может стать достойной альтернативой только при наличии высоколиквидной недвижимости. В противном случае получить крупную сумму будет невероятно сложно.
Фонды поддержки предпринимательства. Такие организации присутствуют практически в каждом регионе. В зависимости от фонда, они могут выдать ссуду по государственной программе, либо стать серьезным поручителем в банке, если сфера деятельности предприятия покажется им привлекательной.
Микрофинансовые организации. Получить средства для открытия малого бизнеса в МФО намного проще из-за более простых требований к клиентам. Обратной стороной микрофинансовых организаций являются высокие процентные ставки при кредитовании на долгий срок.

Правильно используя перечисленные выше методы, как взять кредит для открытия малого бизнеса, можно получить необходимые средства для открытия своего дела или развития уже имеющегося предприятия. Для того чтобы отправить онлайн-заявку сразу во все банки, следует заполнить простую анкету.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

На старте развития собственной компании, многие сталкиваются с необходимостью крупных финансовых вливаний для раскрутки предприятия до более высокого уровня доходов. Использование специальных кредитных продуктов с невысокой процентной ставкой, позволяет достичь более заметного роста в краткосрочной перспективе.

Взять кредит для ИП на эффективное развитие бизнеса в банках Москвы – это реально!

В 2019 получить денежные средства для ИП без предоставления залога и поручителей в Москве становится вполне выполнимой задачей. Многие банки дают зеленый свет начинающим ИП и готовы предоставить дополнительные средства наличными, к примеру, под залог автомобиля, недвижимости.

К банковским учреждениям, которые отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам и готовы выдать кредит для ИП в Москве на приемлемых условиях, можно отнести: Сбербанк, Банк ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк «Открытие».

Для того чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса в России стоит приложить немало усилий. Положительное решение по выдаче кредита может быть принято банком в случае выполнения вами ряда условий.

В этой статье мы рассмотрим способы получения кредита для малого бизнеса и факторы, влияющие на решение банка кредитовать ваш бизнес.

На сегодняшний день существует два наиболее вероятных способа получить кредит на открытие малого бизнеса, а именно:

кредит в банке;
получение ссуды в Центре развития предпринимательства.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса в банке?

Как уже упоминалось, для того, чтобы банк принял позитивное решение по кредиту для малого бизнеса, необходимо соблюдать некоторые условия и обратить внимание на важные факторы (которые характерны для большинства российских банков).

Самым важным моментом для любого банка является доказательство надежности и платежеспособности заемщика.

Условия предоставления банком кредита на открытие малого бизнеса:

Продуманный и грамотно составленный бизнес-план.
Предоставление справки о доходах ФЛ по форме 2-НДФЛ или документов, удостоверяющих факт наличия денежных средств у заемщика.
Отсутствие других кредитов (действующих).
Поручительство юр. лица или физ. лица (которое не имеет задолженности по кредитам и владеет движимым и недвижимым имуществом).

В случае позитивного решения банка по выдаче кредита на открытие малого бизнеса заемщику под поручительством, поручитель также несет всю ответственность по кредиту.

Какие же факторы влияют на решение банка? На что обращают внимание кредитные эксперты?

Факторы, влияющие на выдачу кредита банком для малого бизнеса:

оптимальный возраст заемщика — от 30 до 45 лет;
наличие постоянной регистрации;
семейное положение (предпочтение отдается людям, состоящим в браке);
размер ежемесячных расходов (оплата жилья, обучения и прочее);
наличие стационарного телефона у заемщика (рабочего или домашнего).

Перед тем, как вы пойдете в банк для получения кредита на открытие малого бизнеса, рекомендуем вам не забывать о том, что для банковской структуры кредитование нового бизнеса — это рискованное дело. Но не нужно отчаиваться.

Важным шагом к получению банковского кредита является грамотный и основательный бизнес-план.

Рассмотрим вопрос о том, как банки подходят к рассмотрению бизнес-планов своих заемщиков. Именно по составленному вами бизнес-плану банк оценивает такие факторы, как:

рентабельность вашего нового бизнеса;
рискованность проекта;
возможности погашения кредита.

Анализ банком бизнес-плана заемщика

Перед тем, как вы пойдете получать кредит на открытие малого бизнеса, заранее тщательно продумайте ответы на вопросы, которые может задавать работник банка. Для этого стоит до мельчайших подробностей продумать бизнес-план.

Будет не лишним, если помимо текста в вашем бизнес-плане будут присутствовать иллюстрации к проекту. Это наглядное оформление бизнес-плана сможет сыграть положительную роль в принятии банком решения по кредиту.

Можете также предоставить пояснения к поэтапному развитию планируемого вами нового бизнеса. Обязательно четко представлять себе свой будущий бизнес в действии и очень внимательно проработать все пункты бизнес-плана.

Банк может посчитать ваш бизнес неперспективным или нерентабельным. В этом случае вы получите отказ в получении кредита для открытия малого бизнеса. В такой ситуации отчаиваться и критиковать сотрудников банка не стоит. Возможно, вы допустили какие-то серьезные просчеты в вашем бизнес-плане. Пересмотрите еще раз все пункты проекта более внимательно.

Есть также и вероятность того, что кредитный эксперт не смог разобраться в вашем планировании. Тогда вы можете встретиться с начальником банковского отделения лично и предоставить ему свой четко проработанный бизнес-план (с исправленными недочетами), и возможность получить кредит на открытие малого бизнеса в банке заметно возрастет.

Роль кредитной истории в получении кредита

Наличие открытых кредитов и задолженностей перед банком может сыграть отрицательную роль в принятии решения о кредитовании вашего бизнеса. Попросту говоря, в этом случае банк будет иметь серьезную причину для отказа в ссуде.

Что же делать человеку, который имеет банковский долг? Дадут ли ему кредит? Если у вас уже есть кредит, то необходимо предоставить объяснительное письмо с обоснованным указанием причин просрочек при погашении кредита.

На что обращают внимание сотрудники банка?

Очень желательно, чтобы у вас были свои личные средства на открытие малого бизнеса. Таким клиентам вероятнее всего банк даст положительный ответ по кредиту. Важным является и тот факт, чтобы доля капитала заемщика составляла не менее 25% от суммы, которая требуется для открытия нового бизнеса. Для банка наличие у предпринимателя собственных свободных средств — это гарантия того, что заемщик сумеет погасить кредит.

Кредитные эксперты банка много внимания уделяют внешности и поведению клиента. Желательно, чтобы человек был строго одет и вел себя прилично.

Немаловажно для менеджеров банка образование и специальность клиента. Все это влияет на оценку уровня кредитоспособности заемщика.

Банки, предоставляющие кредиты на открытие малого бизнеса

Мы подобрали список банков, которые выполняют кредитование открытия малого бизнеса:

Банк Зенит;
Балтинвестбанк;
«Балтийский Банк»;
Банк Москвы;
«Возрождение»;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Инвестиционный торговый банк;
КМБ Банк;
Первый Республиканский Банк;
Русь-банк;
Сбербанк;
Ситибанк;
Советский;
Уралсиб.

Кредит на открытие малого бизнеса в Центрах развития предпринимательства

В случае если вы получили отказ в банке на кредитование малого бизнеса, у вас есть возможность попробовать получить ссуду в Центрах развития предпринимательства.

Такие центры сами являются заемщиками и имеют возможность распределять средства по своему желанию.

Вы можете воспользоваться услугами подобных центров. Но не забывайте о том, что такие организации устанавливают большую процентную ставку, по сравнению с банковскими структурами.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Уважаемые читатели! Материалы сайта сайт посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь . Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК - 74999385226. СПБ - 78124673429. Регионы - 78003502369 доб. 257

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу предлагают несколько целевых программ:

кредит на текущие расходы: деньги предоставляются на любые цели;
, для осуществления расходных операций и увеличение товарного запаса;
на приобретение коммерческой недвижимости и земельного участка;

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса - условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

ставки от 11% годовых;
кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
срок – до 5 лет;
при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
отчеты о финансовой деятельности предприятия;
учредительные документы.

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО. При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей.. Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

Голливудские фильмы часто демонстрируют нам безработных, которые приходят в банк с бизнес-планом и оформляют кредит на открытие бизнеса. В России, стоит признать, эта система практически не развита, однако и в нашей стране можно при желании получить заемные средства и начать собственное дело.
В сегодняшней статье речь пойдет о том, как и где можно получить ссуду на старт бизнеса. Также мы обсудим, что для этого понадобится и каковы альтернативы банковского кредитования.

Желание заниматься собственным бизнесом довольно часто разбивается о необходимость иметь стартовые средства. И если в некоторых видах деятельности , то многие популярные и востребованные отрасли малого бизнеса требуют существенных вложений .

Пример. Чтобы открыть мини-пекарню, вам потребуются средства на аренду помещения, приобретение печей, столов, подведение необходимых коммуникаций. Общая сумма вложений на начальном этапе может составлять от 200-300 тысяч до миллиона рублей.

В отличие от весьма распространенных и инвестиционных ссуд, кредит на бизнес с нуля получить довольно сложно и трудоемко. Это связано с большими рисками банка – не каждое кредитное учреждение решится спонсировать «кота в мешке».
По сути, на сегодняшний день кредиты для малого бизнеса с нуля активно выдает только Сбербанк . При этом и он предъявляет массу требований и ограничений.
Если вас интересует, как получить кредит на открытие бизнеса, предлагаем рассмотреть обычные условия по таким ссудам:

Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
Сумма не превышает 1 млн. рублей.
Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством .
Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.

Сбербанк выдает ссуды на открытие дела и покупку франшиз. В первом случае клиенту предлагается выбор из десятка сфер деятельности, для каждой из которых уже разработан типовой бизнес-план.

Клиент обязан зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП, пройти обучение в банке и работать через счета, открытые у кредитора.
При необходимости (например, когда у клиента отсутствует постоянный доход на момент получения кредита) банк может предложить отсрочку по выплате сроком до полугода.

Как успешно получить ссуду на открытие малого бизнеса с нуля

Не имея необходимой суммы и возможности ее накопить, многие люди оставляют мечту о собственном бизнесе. Однако есть отличная возможность стать предпринимателем, не имея необходимого начального капитала – оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Итак, как же запустить свой бизнес, имея на руках только идею? Мы предлагаем краткое руководство, как оформить кредит под бизнес с нуля.

Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями .
Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
Если все условия вас устраивают, самое время заняться . Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии .
Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса - целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).

Есть ли достойные альтернативы банковскому кредиту

Если вы изучили материал, как получить кредит на открытие малого бизнеса, и пришли к выводу о невозможности оформления такой ссуды, выход есть. Заметим, что многие начинающие предприниматели сталкиваются с рядом проблем:

Банк не кредитует выбранную схему деятельности, так как не имеет возможности оценить ее прибыльность.

Как правило, выдаются такие ссуды только на очень популярные виды бизнеса – парикмахерские услуги, пекарни, салоны красоты и т.п.

У предпринимателя нет возможности обеспечить кредит залогом и поручительством.
Сумма кредита недостаточна для покрытия необходимых расходов (например, нужно приобрести дорогостоящую производственную линию, сырье, материалы).
Клиент имеет негативную кредитную историю.

Однако и в этих случаях вы сможете получить средства и открыть дело своей мечты. Перечислим их:

Многие начинающие предприниматели обходят стороной , и зря. С помощью безвозмездной финансовой помощи вы сможете перекрыть значительную часть расходов на открытие дела.
Уверенным в прибыльности будущего бизнеса предпринимателям можно поискать подходящую инвестиционную компанию. Для этого потребуется детальный бизнес-план, везение и хороший дар убеждения.
Малый бизнес охотно финансируют бизнес-ангелы . Это частные лица, которые не только вкладывают средства, но и оказывают помощь, делятся с начинающим предпринимателем опытом.
Если вам нужна небольшая сумма, и вы получаете стабильный доход, можно без проблем оформить обычный потребительский кредит и направить средства на открытие бизнеса. Основной плюс этого способа – для таких ссуд не требуется обеспечение.

Заключение

Итак, кредит на открытие бизнеса в России получить можно, однако эта процедура имеет массу ограничений и препон. Немногочисленные банки, оформляющие такие , предъявляют к заемщикам довольно серьезные требования, выдают средства только под обеспечение залогом и поручительством. Кроме того, есть ограничения и по сфере деятельности будущего предприятия.

При этом есть и альтернативы. Кредит на начало малого бизнеса может быть заменен инвестициями, потребительской ссудой, государственными субсидиями, личными или семейными накоплениями. Окончательный выбор остается за будущим предпринимателем.
Если вас заинтересовала тема статьи, оставляйте свои комментарии и оценки. Это поможет нам наполнять сайт исключительно важными и нужными материалами!