Главная / Коммерческий транспорт

Самые доходные вклады сбербанка. Какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке: рейтинг вкладов по доходности

Сбербанк является старейшим, надежным, государственным и самым популярным банком в России. Он имеется во всех уголках необъятной страны и за рубежом.

Какой вклад в Сбербанке лучше открыть? Этот вопрос интересует миллионы людей. Сделать выбор довольно непросто.

Однозначно сказать какой вклад выгоднее очень трудно. Они рассчитаны на разные слои населения, предусматривают разные цели. Клиент должен самостоятельно выбрать идеальный вариант для себя. Доверив свободные средства Сбербанку, можно не только не потерять их, но и приумножить.

Вклад в банке

Вклад - это размещение денег в банке для получения прибыли. Он защищает деньги, сберегает и накапливает их.

Эффективность вклада зависит от ставки, срока. Рублевые вклады по доходности наиболее выгодные, чем долларовые. Но для защиты денег на продолжительный срок, на несколько лет, выгоднее открыть мультивалютный вклад.

Выгодными бывают вклады, оформленные по акциям (например, «Новогодний», «Осенний»). Ставки в таких вкладах более высокие.

Оформляется вклад только по паспорту РФ. От срока, суммы вклада и типа валюты зависит процент ставки.

срочные;
бессрочные;
расчетные;
онлайн вклады.

Имеется много самых разных видов вкладов.

Способы определения лучшего вклада

Можно использовать способы:

посоветоваться с консультантами;
получить сведения на сайте банка;
использовать калькулятор на сайте банка для расчетов.

Параметры для выбора вида вклада

При анализе предлагаемых разновидностей вкладов, необходимо учитывать:

тип валюты. Если на счет вносится немного средств, то лучше выбрать вклад в рублях;
величину процентов по вкладу;
срок, на который вносятся средства;
лимит и возможность снимать деньги и пополнять счет.

Выгодный вклад

Клиенты имеют возможность:

получить отличную прибыль - повышаются ставки;
откладывать ежемесячно определенную сумму на разные цели (имеются накопительные вклады);
хранить средства в валюте других стран;
снимать деньги при необходимости.

Виды и особенности вкладов

Основные вклады:

«Сохраняй». Это традиционный вклад. Минимальная сумма - 10 тысяч рублей, на срок от 1 месяца до 3 лет. Не разрешается пополнять счет и снимать деньги.При внесении крупной суммы в рублях можно получить ставку 8,44% годовых, в долларах - 2,22% и в евро - 1,17%;

«Пополняй» — накопительный вклад. Его можно открыть при внесении 10 тысяч рублей на срок до 3 лет. Возможно пополнение счета от 1000 рублей наличными. При пополнении безналичным расчетом, ограничений не имеется. Снятие средств исключается. Ставка составляет до 6% годовых. При использовании долларов ставка составляет 2,01%, евро - 1,07%;
«Управляй». Вклад можно открыть при внесении 30 тысяч рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Ставка вкладов в рублях - до 5,41 %, в долларах - 1,80%, в евро - 0,86% годовых;

«Подари жизнь». Вклад в рублях. Не допускается снятие и пополнение средств на счету. Ставка около 6%. На счет компании "Подари жизнь" банк перечисляет 0,3% для оказания помощи больным с онкологическими заболеваниями;
бессрочный вклад «До востребования». Его можно пополнять, и частично использовать;

При необходимости, можно договор расторгнуть. Если ставка менялась, то все ее значения будут учтены при расчете.

расчетный вклад «Универсальный» - самый востребованный. Можно снимать средства, пополнять счет, производить безналичный расчет. Средства можно использовать для оплаты товаров, услуг, налогов, платежей. После заполнения заявления, анкеты, оформления договора, внесения денег на счет, выдается сберегательная книжка;
«Пенсионный плюс». Можно снимать наличные и использовать для оплаты платежей, при покупке товаров. Вклады оформляются на три года под ставку 3,5 %;
«Мультивалютный». Возможно пополнение счета. Ставка вкладов в рублях - до 6,88%, в долларах - 1,78%, в евро - 0,91% годовых;
«Международный Вклад». Несколько валют - главная особенность вклада. Возможно хранение в и британских, швейцарских, японских валютах. Невозможно досрочное неполное снятие денег. Процент ставки различный для вкладов с разной валютой;
«Сберегательный счет». Возможно хранение в рублях, в долларах и в евро. Минимальная сумма вклада неограниченная. Можно средства снимать и пополнять счет ежедневно. Пользоваться этим депозитом можно бессрочно. Процентная ставка в рублях до 2,30%, евро до 0,40%, в долларах до 0,40% годовых.

Открытие вклада

Для открытия вклада, необходимо:

посетить банк и, предъявить паспорт РФ, заключить договор;

Договор - юридический документ и его необходимо внимательно прочитать. Особенно обратить внимание на текст, написанный мелкими буквами. Это может быть самым интересным для клиента.

внести на счет деньги.

Все популярнее становится использование Интернета для открытия вклада.

Если ранее услугами банка онлайн, клиент не пользовался, то необходимо посетить банк для заключения договора. После этого, можно будет распоряжаться своими деньгами, пользуясь Интернетом.

Для открытия депозита, необходимо:

получить карту банка, если она отсутствует;

Карта моментального выпуска бесплатная и не требуются выплаты за ее обслуживание.

получить с помощью терминала логин, пароль для входа в личный кабинет клиента (указываются в полученной квитанции).

Полученные данные никому не сообщать. Никто не должен воспользоваться деньгами клиента. Консультант банка может помочь в оформлении через мобильный телефон. Для этого должна быть подключена услуга «Мобильный банк».

зайти на сайт Сбербанка через компьютер, мобильный телефон или терминал, используя логин и пароль.
кликнуть страницу «Вклады и счета»;
изучить условия каждого вида договора, выбрать лучший вариант;
заполнить специальную форму заявки;
нажать на кнопку «Открыть» и отметить галочкой согласие на предложенные условия. Представятся реквизиты открытого счета.

Заключение

Сбербанк предлагает много самых разнообразных вкладов, которые постоянно обновляются. Каждый может выбрать лучший для себя вклад. Сказать однозначно, какой вклад лучше открыть, нельзя. Нужно анализировать предложения и выбирать именно для себя оптимальный вариант.

При небольших суммах на счетах, выгоднее оформлять вклады в нашей валюте. Банк постоянно повышает ставки по вкладам. Надежность Сбербанка, помощь государства в страховании вкладов, их разнообразие для выбора, внимание к клиентам, делают вклады Сбербанка очень привлекательными. Больше половины всех вкладов в стране размещается именно в Сбербанке России. У Сбербанка миллионы клиентов в стране и за рубежом.

В статье рассмотрим, какие проценты на вклады в Сбербанке имеются.

Во времена экономической нестабильности многие люди желают сохранить свои денежные средства. Сделать это можно различными способами: приобрести ценности, спрятать деньги или вложить их на счет в Сбербанке. Данная финансовая организация является наиболее популярной среди вкладчиков благодаря своей стабильности. Кроме того, банк предлагает своим клиентам широкий выбор вкладов с различными условиями, что позволяет выбрать ту программу, которая больше всего подходит конкретному человеку. Совершая вклад в один из наиболее надежных банков страны, человек может не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их, получая проценты.

Наиболее выгодные вклады

С точностью сказать, какой именно процент на вклад в Сбербанке будет самым выгодным, сложно, так как каждая из программ рассчитана для людей определенных категорий. Кроме того, вкладчик должен тщательно изучить условия: размеры ставок, возможность снимать средства или пополнять вклад. На сегодняшний день имеется несколько выгодных программ с различными условиями, среди которых каждый клиент сможет подобрать для себя наиболее выгодную.

Сколько процентов на вклады в Сбербанке можно получить, интересно многим.

Виды депозитов

Клиенты, воспользовавшись соответствующим предложением, могут реализовать такие цели:

При необходимости снимать свои сбережения.
Хранить сбережения в других валютах.
Ежемесячно пополнять вклад.
Ежемесячно снимать проценты.
Получать хорошую прибыль за счет новых процентных ставок банка.

Для оформления вклада в Сбербанке для физических лиц любого типа понадобится посетить ближайшее отделение, предоставить сотруднику паспорт. После чего специалистом будет составлен договор по открытию выбранного вклада. Всегда важно внимательно читать документ, в частности, те пункты, которые указаны мелким шрифтом. После этого на имя вкладчика будет открыт счет, куда он сможет внести имеющуюся сумму денег.

Вклад «Рекордный»

Рассмотрим, какой максимальный процент на вклад в Сбербанке можно получить.

Данная программа предполагает возможность хранения денег только в рублях. Для открытия такого депозита вкладчику потребуется внести не менее 50 тысяч рублей. Хранить свои средства на счете по данному вкладу можно от 7 месяцев до полутора лет. Банк предлагает своим вкладчикам до 7,15 % годовых. Если учитывать процентные ставки, то данная разновидность вклада является одной из самых привлекательных, так именно эта программа предлагает получение максимальных процентов. Пополнение и снятие средств не предусмотрено. Проценты начисляются в конце срока вклада.

Вклад «Сохраняй»

Данный вклад в Сбербанке для физических лиц является традиционным продуктом. Вносить средства на данный депозит можно в рублях и других валютах, по которым происходит сверка курса. Пополнения или частичного снятия условия данной программы не предполагают. Открыть депозит можно, внеся не менее 1000 рублей, 100 долларов. Если вложить в банк от 400 тысяч рублей, можно рассчитывать на процентную ставку 5,15 %, а капитализация предоставляет возможность увеличения ставки до 5,56 %.

Вклад «Пополняй»

Представляет собой разновидность накопительных вкладов, то есть клиент банка сможет не только сохранить имеющиеся сбережения, но при желании и пополнить их, внеся дополнительные средства на депозит. Открыть счет можно на срок 3-36 месяцев. Дополнительно вносить на счет можно минимум 1000 рублей, если пополнение происходит наличным способом, а при безналичном пополнении ограничений нет.

Капитализация счета позволяет рассчитывать на 4,8 %. Если же такое условие вкладчику не интересно, то он может ежемесячно получать начисленные проценты на счет или карту. Если вклад является валютным, то пополнение можно совершать суммами от 100 долларов. Проценты на валютный вклад в Сбербанке данного вида составляют 1,6 %.

Вклад «Управляй»

Если вкладчик желает периодически снимать средства со счета или вносить дополнительные, то наиболее подходящим продуктом станет предложение Сбербанка «Управляй». Однако стоит учитывать, что минимальная сумма для внесения по данной программе составляет 30 000 рублей, а максимальная ставка составит 4,44 % при условии капитализации процентов. При желании можно внести не менее тысячи долларов, а процент на вклад в Сбербанке в валюте составит 1,5 %.

«Сберегательный счет»

Данная программа предоставляет возможность ежедневного управления вложенными средствами. Открыть такой вклад можно, внеся неограниченно минимальную сумму денег. После этого клиент банка сможет пополнять депозит и снимать с него любые суммы, доступные на счету. Данная разновидность вклада позволяет хранить не только рубли, но и евро, доллары. Еще одно достоинство «Сберегательного счета» - неограниченный срок действия. При этом клиент может рассчитывать на получение до 0,01 % при хранении долларов или евро, до 1,8 % при хранении рублей.

Вклад "Подари жизнь"

Вклад для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями.

Процентная ставка: 5,05 % в рублях.
Срок вклада: 1 год.
Не пополняемый.
Без частичного снятия.
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей.

Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3 % годовых от суммы вклада.

Несомненное достоинство Сбербанка заключается в возможности онлайн-открытия вклада (если человек уже является клиентом организации). В противном случае необходимость в посещении банка сохраняется.

В связи с участившимися экономическими кризисами многие люди предпочитают хранить собственные сбережения в иностранной валюте. Она дороже стоит и постоянно дорожает, однако хранить иностранные деньги дома не очень хорошая идея, лучшим решением будет открытие депозита в банке, что позволит не только сохранить деньги, но и приумножить их, получая проценты. Однако важно помнить, что валютные вклады характеризуются определенными особенностями и некоторым недостатком. Поэтому перед открытием и решением, в какой валюте - российской или иностранной - вложить деньги, стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями предлагаемых банком программ.

Мы рассмотрели, какие проценты на вклады в Сбербанке имеются.

Классические вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году открываются на сумму от 1 тыс. р./100 долл., сроком до 3 лет.

Перечень вкладов:

«Сохраняй» . Депозит без возможности совершать приходно/расходные операции по счету. Его целью является сбережение накоплений и получение стабильного дохода на вложения. Проценты выплачиваются ежемесячно.
«Пополняй» . Вклад предусматривает возможность пополнения счета. Программа используется с целью накопления денежных средств на крупную покупку.
«Управляй» . Доступно пополнение депозита, можно частично снимать средства по желанию вкладчика. Проценты начисляются 1 раз в месяц. Сумма размещения от 30 тыс. р.

Вклады можно открывать онлайн, в представительствах банка, банкоматах.

Акционные предложения:

До 24 сентября 2018 года клиенты могут открыть вклад под проценты в Сбербанке «Онлайн». Договор заключается на 1 или 2 года, величина вложений от 10 тыс. р. Приходно/расходные операции по счету не допускаются, проценты начисляются в конце срока действия депозитного договора.
В срок до 30 сентября 2018 года клиенты банка могут открыть депозит «Весомая выгода». Счет открывается минимально на 1 тыс. долл., сроком от 6 месяцев до 3 лет. Без возможности пополнения депозитного счета или частичного получения денежных средств.

Проценты по вкладам Сбербанка

Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня находятся в рамках от 3 до 6,7% годовых. Величина процентных ставок зависит от условий, сроков, сумм вложений, способов открытия депозита.

Максимальные ставки у акционных предложений банка. Вклад «Онлайк» позволяет получить доход в размере 6,5% при сроке депозитного договора 1 год и 6,7% при размещении средств на 2 года.

Максимальный процентный долларовый депозит «Весомая выгода» имеет процентную ставку 3% годовых.

Ставки по классическим рублевым депозитам в зависимости от способа размещения средств:

Например, при размещении во вклад 500 тыс. р. по программе «Сохраняй» сроком на 1 год, позволит получить доход в размере 24,3 тыс. р., средний доход в месяц 2 тыс. р. Процентная ставка 4,85% (с учетом капитализации).

Выгодные вклады в Сбербанке на сегодня

Максимальный процентный доход от вложений средств во вклады получают клиенты банка, которые пользуются пакетом услуг «Сбербанк Премьер». Сумма вложений от 700 тыс. р. или 50 тыс. долл.

Сбербанк предлагает следующие ставки статусным вкладчикам:

«Сохраняй особый» – до 4,9%;
«Пополняй особый» – до 4,45%;
«Управляй особый» – до 4,15%.

Максимальные ставки по новым вкладам Сбербанка «Онлайк» – 6,7%, при размещении средств сроком на 2 года. Например, при вложении 1 млн. р. на 2 года, доход вкладчика составит 134 тыс. р. Ставка по вкладу «Весомая выгода» до 3% годовых у вложений от 1,5 тыс. долл. сроком на 3 года.

По классическим депозитам наиболее выгодным считается размещение денежных средств по программе «Сохраняй» сроком от 1 года в сумме от 400 тыс. р.

Пенсионеры могут размещать средства во вклады по максимальной ставке по шкале срок, независимо от суммы.

Сейчас Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько вкладов. Если вы можете доверить свои деньги только этому банку, есть смысл произвести расчеты и определиться, какой вклад для вас выгоднее.

На любой вкус

В зависимости от того, в какой валюте вы хотите открыть вклад, можно выбрать между рублями, долларами и евро. Если вы копите валюту для заграничных поездок или крупных покупок в долларах/евро, можно рассмотреть 8 вкладов - «Пополняй», «Управляй», «Сохраняй» (стандартные вклады, открываемые в отделении Сбербанка; онлайн-варианты этих трех депозитов; «пенсионные» версии «Пополняй» и «Сохраняй»). Если вкладчик – пенсионер и с компьютером «на Вы», оптимальный выбор - «Сохраняй Онлайн» со специальными условиями для пенсионеров. Так долларовый депозит «Сохраняй Онлайн» принесет 0,20 - 2,06% годовых в зависимости от суммы и срока размещения денежных средств. С рублевыми вкладами ситуация такая: максимальные ставки по вкладу «Сохраняй Онлайн» — 5,56%, «Пополняй Онлайн» — 4,87%.

Как выбрать самый выгодный вклад в Сбербанке?

Следует отметить, что вклады сегодня – лишь способ сберечь деньги от инфляции, уровень которой, по официальным данным, составил в декабре 2018 года около 4,3% — заметное снижение по сравнению с 2017 годом. И хотя несколько увеличились, все-таки показывают невысокую доходность — 4,0-5,56% годовых, по сезонным или специальным вкладам могут достигать 7% и выше.Поэтому, если у вас небольшая сумма, выбирайте вклад с возможностью пополнения (ставка по нему чуть ниже, чем по не пополняемым депозитам) - и обязательно с капитализацией процентов.

Если вы намерены не только пополнять свой счет, но и снимать с него деньги до истечения срока вклада, вам подойдет депозит «Управляй» или «Управляй Онлайн». Процентные ставки по нему чуть ниже, чем по «Сохраняй» и «Пополняй», но это опять-таки плата вкладчика за свободу распоряжения своими деньгами на депозите. А если вы хотите полную свободу в этом вопросе, можно выбрать счет «Сберегательный».

Следует помнить, что выгода вкладчика прямо зависит не только от суммы на счету, но и от срока размещения вклада.Так, «Пополняй Онлайн» на сумму до 100 тысяч рублей, открытый на срок 6-12 месяцев, принесет (с учетом капитализации) 4,44% годовых, до 2 лет – 4,49%, при сумме от 2 миллионов рублей на срок до 3 лет – 4,86%, а свыше 3 лет – 4,87%.

Актуально на март 2019 года

Сбербанк предлагает оформление срочных вкладов без возможности пополнения и снятия (Сохраняй), накопительных (Пополняй) и расходно-накопительных (Управляй). Также клиент может открыть вклад до востребования без ограничений по снятию денежных средств. Особые условия разработаны для пенсионеров, а также для действующих клиентов Банка (принадлежащих к категории Премьер или являющихся владельцами пакета Сбербанк Первый).

Банк предлагает специальный вклад для зачисления социальных выплат, а также вклад для накопления средств, получателем которых после достижения совершеннолетия выступит ребёнок. Действует и программа вкладов Подари жизнь, часть средств по которым отчисляется на благотворительность.

Особенности оформления. Для оформления вклада в банке гражданин РФ должен предоставить документ, удостоверяющий личность вкладчика – это может быть общегражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего РФ (военный билет), временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П). Также Банк в некоторых случаях вправе запросить ИНН.

Оформить вклад в Банке могут так же иностранные граждане – помимо национального паспорта им нужно предоставить миграционную карту и документ, удостоверяющий право пребывания на территории РФ. Количество вкладов, которые клиент может открыть одновременно - не ограниченно. Есть следующие особенности оформления вкладов в Сбербанке:

Срочный вклад может быть открыт в российских рублях или долларах США;
Вклад можно оформить на имя другого лица. При себе нужно иметь свой паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта человека, на которого оформляется вклад;
Можно оформить вклад на имя ребёнка. Для этого нужно иметь при себе свой паспорт, паспорт/свидетельство о рождении ребёнка, при наличии – ИНН;
Управлять вкладом может несколько человек одновременно, например, члены семьи, для этого нужно оформить доверенности. Услуга бесплатная, присутствие доверенных лиц не требуется;
Возможна передача вклада новому владельцу в порядке наследования;
Ставка может быть увеличена за счёт дополнительных взносов или в связи с увеличением неснижаемой суммы (если это предусмотрено индивидуальными условиями договора).

Как открыть вклад? Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:

В офисе Банка. Клиенту необходимо иметь при себе документ, идентифицирующий личность: общегражданский паспорт РФ, удостоверение личности военнослужащего, временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П) или иностранный гражданский паспорт (для иностранцев требуются также документы, удостоверяющие право нахождения на территории РФ);
В банкомате Сбербанка. Деньги на вклад можно зачислить путём перевода с карты или непосредственно внести наличные средства в банкомат. В меню банкомата можно ознакомится с параметрами вкладов Банка и указать сумму и срок оформляемого вклада.
Дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн – для действующих клиентов Банка, данный способ предполагает получение надбавки к процентной ставке (доступно в рамках основных программ Банка).

Внимание! Удаленные действия с вашими вкладами можно совершать только если вы предварительно заключили с Банком договор на банковское обслуживание (ДБО). Обязательным условием ДБО является наличие у вкладчика дебетовой карты Сбербанка (валюта карты - рубли).
Если на момент заключения договора у клиента нет указанной карты, то автоматически открывается счет карты в рублях и сразу выдается карта «Momentum» без взимания платы за обслуживание.

Получить договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатав его в личном кабинете интернет- банка Сбербанк Онлайн в разделе «История операций», либо лично обратиться в любой офис Банка.

Пролонгация вкладов. При оформлении срочного вклада информация о дате окончания договора будет указана в Сбербанк Онлайн, а также в договоре вклада. Если после завершения срока размещения вклада клиент не забрал деньги, происходит автопролонгация на условиях, зафиксированных в договоре или действующих на момент окончания срока (если клиент не отказался от автопролонгации в момент заключения договора).

Если в течение срока действия договора, Банк перестал предоставлять аналогичный тариф вклада, автопролонгация производится на условиях вклада до востребования (ставка 0,01%). Обращаем внимание, что автоматическая пролонгация может предполагать более низкую ставку по сравнению с первоначальной (если в течение срока вклада изменились тарифы Банка). Клиент может избежать подобных рисков, оформив пролонгацию «вручную» - обратившись в Банк сразу после окончания срока вклада для заключения договора по новым условиями.

Процедура закрытия вклада. Закрыть вклад можно дистанционно, при помощи интернет-банка или приложения мобильного банка Сбербанк Онлайн – для этого необходимо заполнить соответствующую краткую анкету в Личном кабинете, указав счет зачисления средств, а в мобильном приложении, нажав кнопку «Закрыть вклад» и далее следуя инструкциям, сумма будет переведена на действующую карту или счет. Все, вы сразу можете пользоваться денежными средствами.

Другой вариант закрытия вклада - обратиться в подразделение Банка, в котором вклад был открыт. Клиенту нужно предоставить сотруднику отделения паспорт (или иной документ, который был предоставлен при оформлении) и банковскую карту (или реквизиты счета) для зачисления средств. Наличные денежные средства можно так же получить в кассе Банка. Для получения больших сумм (от 150 000 руб.), обычно требуется предварительная заявка за 1-2 дня до предполагаемой даты закрытия вклада.