Контакты
Главная / Коммерческий транспорт

Система пэй пасс. MasterCard PayPass – бесконтактная технология оплаты

Пластиковые карточки уже давно вошли в нашу жизнь. Маленький, удобный платежный инструмент, который принимают практически в любой точке мира. К тому же очень безопасный. Нужно всегда помнить пин-код и следить за тем, чтобы карта не была потерянной, иначе злоумышленники узнают CVV и, например, оплатят покупки в интернет-магазине. Но есть альтернативное решение - PayPass. Что это такое и как пользоваться этим инструментом, вы узнаете из данной статьи.

Определение

PayPass — это бесконтактная технология платежей посредством MasterCard. Для оплаты достаточно приложить карту с микропроцессором к терминалу. В этом заключается технология PayPass. Фактически карта представляет собой микросхему с антенной. В Тайване, США, Испании и Турции микропроцессор MasterCard PayPass встроен в наручные часы, мобильные телефоны и другие предметы, который человек носит с собой ежедневно.

Такая безопасная позволяет просто, быстро и безопасно осуществлять мелкие покупки. Теперь во время оплаты нет необходимости мучиться с купюрами, проводить карту через терминал, подписывать чеки. Пользователю достаточно коснуться специального терминала. Технология PayPass очень полезна в сфере торговли товарами с низкой стоимостью и высокой частотой транзакций. Но для ее широкого развития в будущем необходимо усилить безопасность операций.

История развития

В 2003 году MasterCard 9 месяцев тестировала использование бесконтактной технологии в Орландо и Флориде. В 60 различных точках пользователи расплатились 16 тысячами карт. Параллельно компания прорабатывала ее совместимость с Nokia, JPMorgan, AT&T для внедрения PayPass в мобильные телефоны. В 2008 году было выпущено 50-миллионное устройство. К этому моменту 77% пользователей применяли бесконтактную технологию в качестве главного средства платежа. К 2010 году PayPass была запущена в Болгарии и Словакии, на руках у пользователей было 75 млн карт, которые принимали в 230 тысячах терминалов. По данным финансового отчета компании за 2012 год, объем выпуска увеличился на 50% за счет роста количества пользователей по всей Европе. Сегодня карты PayPass эмитирует Сбербанк России и Приват в Украине.

Еще не раскрыт потенциал PayPass

Что это значит? Бесконтактные транзакции выгодны всем участникам рынка: потребителям, торговым предприятиям и банкам. Финансовые организации предоставляют своим клиентам большее количество эмитентам — увеличение лояльности владельцев счетов к карточным программам. Данная технология может дополнить любые кредитные, дебетовые, кобрендинговые и другие программы.

Торговые организации, в которых установлен терминал PayPass, могут обслуживать своих клиентов на более высоком уровне. Сокращение количества операций ускоряет процесс кассового обслуживания и обеспечивает его более высокую эффективность. Первое крупное предприятие, которое стало использовать MasterCard PayPass, - это McDonald’s. Вскоре интерес к новой технологии возник у футболистов и любителей гольфа. Бесконтактная система теперь используется в турникетах, торговых автоматах и т.д.

PayPass: где принимают и выпускают в России

Первый бесконтактный платеж в РФ был проведен 09.09.08 года в московском ресторане "Пять звезд". Первая карта PayPass была эмитирована Индустриальным банком в 2010 году. Для студентов и преподавателей планируется выпустить отдельный тираж карт. Их можно использовать не только по прямому назначению, но и как зачетку и студбилет.

С 2011 года карту с магнитной полосой и микрочипом выпускает "Райфайзенбанк". Ее бесплатно выдают клиентам в рамках пакета «Премиальный». Но для использования нужно иметь от 2 млн руб. или 1 млн, если в месяц будете тратить более 25 тыс. руб. Клиенты, которые не соблюдают данное условие, будут ежемесячно платить 3000 руб.

Аналоги в мире

Бесконтактные технологии существуют и в системе Visa. PayWare - аналог PayPass. Что это значит? Visa и JCB Co. Ltd. заключили соглашение о принятии разработки MasterCard в качестве единого протокола, то есть все бесконтактные технологии будут проходить тестирование по одной схеме, обеспечивая совместимость всех брендов.

Основные преимущества бесконтактных платежей:

  • современный метод расчетов;
  • универсальное средство платежа - такую банковскую карту можно использовать не только на новых устройствах, но и в многочисленных банкоматах и терминалах;
  • длительный срок службы;
  • высокая скорость платежа;
  • защита от мошенников.

Но существует и один большой недостаток - отсутствие развитой инфраструктуры, стоимость которой настолько большая, что ни банки, ни торговые предприятия не спешат в нее инвестировать. В Великобритании за 3 года установили терминалы только в 10% магазинов.

PayPass: как пользоваться

Благодаря наличию специального чипа бесконтактными картами можно осуществлять небольшие платежи без аутентификации держателем. Такие операции ограничены 15 долларами в США, 50 злотыми в Польше, 10 фунтами в Великобритании, 1000 рублей - в Росиии. Операции на большие суммы придется подтверждать подписью чека или вводом PIN-кода. Но не все банки это разрешают. Например, в Германии и Австрии в случае превышения лимита оплату придется осуществлять обычным контактным методом.

MasterCard выпускает дебетовые и кредитные PayPass. Как пользоваться бесконтактным чипом?

После каждой сделки сумма списывается с банковского или лицевого счета. Поскольку связь бесконтактная, то вместо карты можно использовать брелок с наклейкой RFID, смартфон с NFC и т. д. Товары можно оплачивать только в торговых точках с логотипом PayWave Visa, PayPass. Терминал подтверждает процедуру считывания звуковым сигналом. Пользователю не придется передавать карту в чужие руки, вводить PIN-код, подписывать чек. Достаточно поднести к терминалу бумажник с картой. Внутри не должно быть других пластиковых носителей с чипом. В Германии они установлены и на удостоверениях личности.

Безопасность

Бесконтактные транзакции значительно сокращают время. Но в плане безопасности вызывают у пользователей массу вопросов. Чип RFID может частично дистанционно клонировать карты на расстоянии до 2 см. Этот факт ставит под сомнение полную бесконтактность использования.

PayPass предотвращает прямое считывание с RFID. В чипе содержится информация о номере и сроке действия карты, а этого недостаточно для проведения онлайн-транзакций. Для каждой операции генерируется одноразовый код. Если считать его до момента использования карты, то можно создать ее клон. Первое применение кода дубликатом будет одобрено, а повторенное оригиналом приведет к блокировке обоих носителей. Учитывая низкие лимиты операций, клонирование карт невыгодно.

Произвести много операций с мобильного терминала не получится. На территории с большим населением данные о таких операциях должны поступать в авторизированный центр, чтобы посторонние не смогли несанкционированно воспользоваться картой. Такие системы анализируют каждый сгенерированный код и проверяют его на дубликат. Для полной защиты информации нужно экранировать карту, например, обернуть ее в фольгу.

Где пользоваться технологией MasterCard Mobile PayPass

В Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах России «бесконтактных» точек много: супермаркеты, кафе, рестораны, аптеки, заправки, салоны красоты и другие подобные заведения. Кроме того, некоторые организации проводят акции для пользователей технологии PayPass. Например, в северной столице до конца февраля, оплатив заказ в любимом кафе с помощью смартфона, можно получить кофе в подарок.

Кража денег с карт всегда было распространенным видом мошенничества. Но с появлением карт бесконтактной оплаты преступникам стало еще проще украсть средства других людей. Если владелец бесконтактных карт Visa PayWave или MasterCard PayPass, то вы попадаете в зону риска, когда у вас могут очень быстро и незаметно для вас снять со счета ваши деньги.

Бесконтактные карты: удобство платежей и повышенные риски

Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал. Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.

Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.

Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал!

Как происходит кража

Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.

На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте. Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д. Преступник лишь подносит устройство к карманам человека или его сумке незаметно для него. Нет необходимости даже подносить слишком близко — 10-20 см вполне достаточно. Несколько секунд, и все данные у него на руках.

Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода. Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные. Но на количество операций ограничения не накладываются, поэтому мошенник может провести их несколько, пока не воспользуется всеми доступными средствами на карте жертвы.

Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.

Немного статистики

Согласно заявлениям компании Zecurion, занимающейся информационной безопасностью, за 2015 год с бесконтактных карт граждан России было украдено более 2 млн рублей. По мере роста количества пользователей таких карт, кражи денег будут, соответственно, расти. Специалисты Zecurion прогнозируют, что за 2016 год будет украдено не менее 2,5 млн рублей, к 2017 году эта цифра может достигнуть 5 млн рублей.

Как защититься

Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:

  1. Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
  2. Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование, вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
  3. Быть осторожным и внимательным в транспорте.

Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.

Технология бесконтактных платежей PayPass, впервые заявившая о себе в 2002 году, была представлена всем хорошо известной платёжной системой MasterCard для ускорения и упрощения покупки по карте, оснащённой этой системой (покупка в одно касание). Аналогами этой технологии являются payWave у платёжной системы Visa и ExpressPay у American Express.

История возникновения MasterCard PayPass

Первичное тестирование новинки происходило в Соединенных Штатах. После нее платежные терминалы PayPass появились в заведениях быстрого питания Макдоналдс – в Америке, Канаде, Японии и на Филиппинах. Постепенно к системе бесконтактных расчетов начали подключаться крупные банки, а платежные терминалы распространились на территории многих стран. Сегодня карточками PayPass можно оплатить услугу или покупку в таких странах как Австралия и Канада, Мексика и Китай, Корея и Монголия, Арабские Эмираты и Таиланд, на Тайване, Филиппинах, в Турции, Малайзии, Ливане, Индонезии, и почти во всей Европе.

В Россию новая система пришла в сентябре 2008-го года. Первым «счастливчиком», испытавшем на себе его работу, стал московский ресторан под названием «Пять звезд» – здесь была произведена бесконтактная оплата по карточке MasterCard с функцией PayPass.

Первым банком, выпустившим карточки PayPass на российских просторах, стал Московский индустриальный. Ими были обеспечены преподаватели и студенты учебных заведений. Интересно, что для студентов такая карточка стала не только своеобразным «кошельком», позволяющим оплатить обед, она вполне заменяет собой и студенческий билет, и даже зачетку. Предполагается дальнейшее распространение карточек PayPass на остальные вузы страны. Это не удивительно, Россия – это страна студенческой молодежи. В их среде как нигде больше совершается масса покупок и технология бесконтактных оплат здесь максимально уместна.

У Московского индустриального банка появились последователи и теперь карточки с функцией PayPass выпускаются Альфа-Банком, Райффайзенбанком, Петрокоммерцбанком, Ситибанком, банком «Русский стандарт», Тинькофф Кредитные Системы и другими банками (пример кредитная карта и дебетовая карта ).

MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

Изначально новая технология расчетов за услуги и покупки бесконтактным методом PayPass была задумана с целью упрощения самого процесса оплаты товара и экономии времени каждого человека.

Функция PayPass, работающая на основе внедрённого в пластиковую NFC-чипа с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет сделать покупку и оплатить любую услугу за считаные секунды. Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит – покупка совершена.

Здесь невозможно ошибиться, оплатив один товар дважды – система этого не допустит, после оплаты она тут же отключится. Для оплаты товара необходимо лишь поднести карточку к терминалу и убедиться, что сумма оплаты на его табло соответствует ожидаемой. Можно даже не доставать ее из портмоне, а поднести к терминалу его – услуга все равно будет оплачена.

В случае же наличия в портмоне нескольких карт с радиочипами оплаты не произойдет – терминал среагирует и на них и остановит процедуру. Сумма оплаты, доступная функции PayPass в России, составляет 1000 рублей и не больше. При такой покупке нет необходимости вводить карточки или ставить свою подпись на чеке. Если же покупка дороже, то подобные дополнительные операции могут потребоваться.

Visa payWave и American Express ExpressPay технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами на базе этих платёжных систем возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, но при условии сертификации приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. Это заведения быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты, кинотеатры. Терминалами бесконтактных платежей оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе.

Технология бесконтактных оплат – это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг, это сервис высокого уровня. Здесь нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи. Карточки с функцией PayPass и payWave универсальны, они могут успешно использоваться в любых терминалах и банкоматах всех стран мира. Чипы поддерживающие технологии бесконтактных платежей встраиваются даже в смартфоны, что весьма удобно – вы просто подносите свой телефон к считывателю и покупка оплачена.

Безопасность PayPass и payWave

Карточки с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными – для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Оставаясь на протяжении всей процедуры в руках покупателя и под его контролем, она защищена и от мошенников.

Но есть и негативный опыт использования этих технологий. Результаты проведённых исследований показали о возможностях сканирования чипа на карте с PayPass с использованием недорогих сканеров прямо в толпе. Но защитные методы, применяемые технологией (шифрование и недоступность прямого считывания содержимого чипа) сильно усложняют возможность его клонирования. Кроме того, необходимость контакта с картой на очень близком расстоянии делает неудобным и практически невозможным доступ к ней.

Ограничения по оплате (до 1000 руб. без подписи и ввода ПИН-кода) также сводят на нет усилия мошенников – много не своруешь.

Для предотвращения несанкционированного доступа к данным чипа банки рекомендуют экранировать карту (помещать её в фольгу или в портфель), а противникам технологии проще отказаться от чипа (отключив его при возможности) или его повредить/удалить.

Но в целом покупки с PayPass и payWave – это одно удовольствие, это скорость, безопасность и простота использования!

Благодаря наличию микро-чипа в карте с подключенной системой PayPass, вы можете, не передавая ее в руки кассиру, самостоятельно поднести к платежному терминалу и оплатить любую покупку до 1000 рублей без подтверждения пин-кодом. Но в случае потери карты это чревато кражей со счета большой суммы несколькими совершенными покупками. Ведь при расчете картой кассир даже не сможет прочесть имени владельца и удостовериться (по запросу документа), что карта принадлежит данному человеку. Именно по этим причинам осторожные владельцы карт желают отключить услугу PayPass.

Бесконтактной платежной системой оборудованы практически все современные международные карты MasterCard и Maestro. Эта система называется PayPass. Другой сервис транзакций по карте Visa предлагает точно такую же технологию, но с другим наименованием - Visa payWave. Еще формат международных карт American Express оснащается аналогичной технологией под названием Express Pay.

Как определить, что ваша карта оснащена PayPass

  • На карте должен стоять логотип зеленый в английском начертании - PayPass.
  • На карте может присутствовать универсальный символ, напоминающий значок раздаваемого на смартфоне Wi-Fi.
  • Вы можете просто попытаться оплатить любую покупку в магазине на кассе, поднеся к терминалу свою пластиковую карточку лицевой стороной вверх.
  • Или узнайте о наличии активного PayPass на вашем «пластике» в отделении банка, выдавшего вам карту.

Защита при платеже PayPass

Все банки, выпускающие карточки, оснащенные функцией PayPass, гарантируют защиту карты для их владельца.

  • Первая степень защиты - отсутствие контакта с кассиром. Вы не выпускаете свою карту из рук, а значит к мошенникам она уже не попадет и кассир не сможет сделать никаких манипуляций с вашим счетом. Таким образом владелец полностью контролирует ситуацию.
  • Дважды средства с карты по одному и тому же счету не спишутся. После первого контакта карты с терминалом он оповещает о транзакции сигналом и отключается.
  • В случае утери или кражи карта может быть заблокирована, а деньги на счету заморожены, так же как и в схожих ситуациях с любой другой банковской картой, по первому звонку в банк или при обращении в онлайн-кабинет.

Как отключить PayPass на карте

Прекратить активность системы бесконтактного платежа возможно в личном кабинете банка, открыв функционал карты с подключенным PayPass.

Если вашим банком в личном кабинете такая возможность не предусмотрена, вы можете обратиться непосредственно в банковское отделение, выдавшее вам «пластик» с заявлением о блокировке PayPass или о смене карты на новую без возможности проведения бесконтактный платежей. Для подачи заявления потребуется паспорт.

И для некоторых появление бесконтактных карточек стало чем-то невообразимым. На самом деле бесконтактные карты оплаты были еще в далеком 2002 году, но в режиме тестирования, и только сейчас Visa и MasterCard обкатав за эти годы технологию беспроводной оплаты и установив нормы безопасности представили карты бесконтактной оплаты для всеобщего пользования.

Бесконтактная карта Сбербанка - это та же самая банковская карта, которая предоставляет возможность произвести оплату через терминал одним касанием карты к терминалу, на данный момент в пределах лимита 1000 рублей. Для более дорогой покупки требуется ввести ПИН-код карты. Эта технология называется Pay Pass и она является удобной и безопасной.

Бесконтактная карта оплаты оснащена специальной RFID-антенной (радиоантенна), с помощью которой и производится оплата. Через данную антенну с карты считывается информация о владельце и передается по защищенному каналу в банк, где уже осуществляется транзакция.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Картой можно пользоваться на всех обновленных POS-терминалах (обычно они помечены значком беспроводной оплаты). Они сейчас есть почти везде.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Вставлять в приемник ее не нужно, пин-код нужно вводить только в случае оплату на сумму свыше 1000 рублей, в случае с меньшей суммой пин-код не требуется.

Процесс оплаты бесконтактной картой состоит из трех действий:

  • Поднести карту оплаты к терминалу вплотную или на расстоянии 0.5 - 1 сантиметра
  • Зафиксировать карту в таком положении на пару секунд
  • После появлении на экрана терминала уведомления об успешной оплате карточку можно убрать

Если же POS-терминал прошлого поколения и карту не поддерживает, то тогда оплата производится как обычной карточкой.

Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы

  • Удобство оплаты. Карту не нужно доставать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно ее просто приложить на пару секунд и покупка совершена. Это экономит много времени, особенно во время шоппинга.
  • Долговечность карты. Поскольку карта постоянно не всовывается в приемник терминала, то исключается физический контакт карты и это увеличивает срок службы карты.
  • Безопасность оплаты. Исключены риски по краже денег со счета злоумышленниками.

Что касается владельцев торговых точек, то некоторые жалуются на высокую стоимость POS-терминалов с поддержкой бесконтактных карт. Как говорится за все хорошее нужно платить. В данном случае платить придется за удобство покупателей.

Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

  • Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
  • Есть еще один уровень защиты - ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа - это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
  • Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

Классические карты Visa и MasterCard Бесконтактная

Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот»

Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер

Благотворительная карта Visa Platinum «Подари жизнь»

Частые вопросы по бесконтактным картам оплаты MasterCard Paypass и Visa payWave

Могу ли я отключить функцию беспроводной оплаты карты, написав заявление в ?

Нет сделать это невозможно. Если вам не нужна функция бесконтактной оплаты картой - то просто закажите себе обычную .

Что будет если я приложу бесконтактную карту Mastercard PayPass несколько раз к POS-терминалу?

Спишется сумма оплаты по покупке, второй раз оплата не пройдет. Поэтому не стоит волноваться за ошибочный повторный платеж по карте.