Вклады. Вклады Выгодные вклады на год процентные ставки

ДелоБанк – филиал СКБ-банка, работающий онлайн. Он предлагает услуги для бизнеса. О том, как открыть расчётный счёт в ДелоБанке, расскажем в статье.

Для юридических лиц

Каталог франшиз Сбербанка

Сбербанк непрерывно продолжает увеличивать количество сервисов, предлагаемых малому бизнесу. Пример – каталог франшиз. Давайте разберёмся, что такое франшиза и зачем Сбербанку подобный список.

Злободневное

К 2021 году Альфа-Банк намерен стать первым в России по трём направлениям

4 апреля 2019 года пресс-служба Альфа-Банка сообщила об утверждении стратегии развития, рассчитанной на три года – с 2019 по 2021 гг. В статье расскажем о том, каких целей планирует достичь за это время крупнейший частный банк России.

СМС-информирование: спокойствие бесплатно и за деньги

При выборе банковского продукта смс-сервис, как правило, не входит в число приоритетных факторов, влияющих на принятие решения. Тем не менее, углублённое знание об этой услуге будет нелишним. В этой статье мы приводим результаты исследования стоимости и функционала смс-информирования, предлагаемого российскими банками.

Подводные камни

Всесторонний осмотр: кого заинтересует ваша кредитная история

Если банк хочет знать, добросовестно ли будущий клиент расплачивается по долгам, он делает запрос в бюро кредитных историй. Кто ещё имеет возможность запросить КИ и зачем это нужно, расскажем в статье.

• Новый продукт

  Банк «Россия» представляет вклад «Весеннее настроение»

  Клиенты банка «Россия» получили возможность оформить сезонный депозит «Весеннее настроение» доходностью до 5% годовых. Наиболее привлекательная ставка предоставляется при размещении не менее 10 млн рублей на 1 год (367 дней).Вклад можно оформить на срок от 31 до 367 дней.Сумма к размещению – не менее 3 тысяч рублей.Внесение допвзносов

  06 марта 2020

• Изменение ставок

  Энергобанк пересмотрел условия по вкладам

  Энергобанк объявил об изменении условий размещения рублёвых депозитов.Ставка по вкладу «Пенсионное настроение» достигает в настоящий момент 5,1% годовых. Минимальная сумма размещения в рамках программы – 5 тысяч рублей. Срок размещения средств – 200 или 367 дней.Максимальная ставка по вкладу «Удобный» составляет теперь 4,7% годовых.

  18 фев 2020

• Новый продукт

  Экспобанк представил вклад «Яркая Зима»

  Линейка депозитных сервисов Экспобанка пополнилась сезонным продуктом «Яркая Зима». Вклад разделён на 3 периода, по каждому из которых установлена индивидуальная ставка доходности размещённых средств:5,75% годовых – с 1 по 181 день,6,75 процентного пункта – со 182 по 271 день,7,25% – с 272 по 366 день.Минимальная сумма к размещению в рамках

  10 дек 2019

• Изменение ставок

  Совкомбанк пересмотрел ставки по ипотеке, по вкладам и по карте «Халва»

  Ипотеку в Совкомбанке теперь можно оформить по ставке от 8,69% годовых. Сумма жилищного займа составляет не более 30 млн рублей (может быть повышена в индивидуальном порядке). Ссуды предоставляются на срок до 30 лет. Возможно оформление займа по двум документам. Кредитная заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня.По депозитам

  19 нояб 2019

• Новый продукт

  Роскосмосбанк представил новые вклады для физлиц

  Клиенты Роскосмосбанка могут воспользоваться двумя новыми депозитными программами финансового учреждения.Вклад «Комфортный» в Головном Банке и в филиале «Космодром – Плесецк» можно оформить на следующих условиях:Минимальная сумма размещения – 30 тысяч рублей или 500 долларов/евро.Предельный срок размещения средств – 365 дней.Максимальная

  11 июля 2019

• Банковские дискуссии

  ВС РФ: дело о спорных вкладах

  С доводами управляющего об отсутствии договора у Белоуса с «Екатерининским» не согласился Верховный суд. На заседании истец рассказал, что по поводу открытия вкладов общался лично с президентом банка. В его кабинете он передал деньги и получил приходно-кассовые ордера. Договоры подписывал те, которые ему предлагали, и у него

  03 мая 2019

• Новый продукт

  «Возрождение» представляет вклад «Двойная выгода»

  Банк «Возрождение» предлагает оформить вклад «Двойная выгода». Максимальная доходность нового депозитного сервиса составляет 7,98% годовых (с учётом капитализации). Ставка предоставляется при размещении средств на 1 год. Минимальная сумма к размещению – 50 тысяч рублей.Вклад «Двойная выгода» оформляется после заключения соглашения

  01 апр 2019

• Актуально

  В минувшем году для привлечения вкладчиков некоторые российские банки ставили выгодные условия, а затем «завинчивали гайки». Такая практика привлекла внимание надзорных органов – Центробанка и ФАС, которые подготовили совместное письмо с предостережениями для кредитных организаций.Антимонопольщики и регулятор находят неправильными

  11 янв 2019

Ставки по вкладам продолжают снижаться. Однако россияне по-прежнему размещают свои сбережения во вкладах. Пусть доходность по ним и невысокая, но потери от инфляции она все-таки компенсирует.

ЦБ РФ планомерно снижает ключевую ставку, наличности на рынке становится больше и банки менее заинтересованы в привлечение средств населения. В итоге — ставки по депозитам снижаются. Но несмотря на продолжающееся снижение доходности вкладов, такой инструмент сбережения не теряет популярности. Общий объем размещенных физлицами в банках средств незначительно, но растет. Особенно активно растут вклады вблизи максимального размера страхового возмещения — до 1,4 млн рублей. Такие выводы содержатся анализе развития рынка вкладов физлиц в 2017 году Агентства по страхованию вкладов.

Динамика рынка вкладов населения в 2017 году

Россияне продолжают доверять банкам свои накопления, даже если доходность по ним невелика. Объём средств населения в банках увеличился на 1787,1 млрд руб. (в 2016 году - на 981,2 млрд руб.) до 25 987,4 млрд руб. В относительном выражении рост вкладов составил 7,4% , без валютной переоценки - 8,6% (в 2016 году - 4,2 и 9,2% соответственно).

А вот сберегательные сертификаты (по которым средства не застрахованы) теряют популярность. Вложения в сберегательные сертификаты на предъявителя, снижались в течение всего года. В результате объём средств, размещённых в такие сертификаты, уменьшился на 20,1% на 97,6 млрд руб. до 387,7 млрд руб. Доля сертификатов на предъявителя в общем объёме вкладов также снизилась, составив 1,5%.

Объём средств индивидуальных предпринимателей в банках на 1 января 2018 г. составил 459,5 млрд руб. (1,8% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись с начала года на 36,2% . Размер страховой ответственности по ним оценивается в 265,1 млрд руб. или 57,7% общей суммы средств индивидуальных предпринимателей, что сопоставимо со структурой вкладов физических лиц.

В целом объём застрахованных средств населения в банках (с учётом средств индивидуальных предпринимателей) в 2017 году увеличился на 2 012,4 млрд руб. (в 2016 году - на 1 130,7 млрд руб.). В относительном выражении он вырос на 8,4% до 26 033,0 млрд руб. (в 2016 году - на 4,9%).

В течение года рынок вкладов рос не равномерно: основной рост пришелся на конец года, когда многие получили премии на работе и появились свободные средства . Динамика ежедневных приростов вкладов в 2017 году была следующей. Рост вкладов в январе-ноябре 2017 года в среднем составлял 2,4 млрд руб. в день, а без валютной переоценки - 3,0 млрд руб. в день (в январе - ноябре 2016 года - 1,4 млрд руб. в день, без валютной переоценки - 3,8 млрд руб. в день). В конце года традиционно в связи с предновогодними выплатами премий и иных дополнительных вознаграждений был отмечен большой прирост вкладов населения. За декабрь вклады физических лиц выросли на 990,5 млрд руб. (в среднем на 32 млрд руб. в день), что за вычетом валютной переоценки немного превышает прошлогодние предновогодние поступления.

Структура рынка вкладов по размеру, валюте, срокам

Финансовая грамотность россиян растет из года в год: теперь население понимает, что размещать средства на депозите свыше застрахованной суммы (1,4 млн рублей) рискованно. Поэтому в отчётном году наиболее активно росли вклады вблизи максимального размера страхового возмещения .

Так, вклады от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличились на 21,1% по сумме и на 20,9% по количеству счетов, а вклады от 1,4 млн руб. до 3 млн руб. - на 23,2% по сумме и на 22,9% по количеству. Депозиты размером от 3 млн руб. до 5 млн руб. выросли на 9,9% по сумме и на 9,1% по количеству счетов. Вклады свыше 5 млн руб. выросли на 2,2% по сумме и на 8,0% по количеству счетов. Вклады от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. до 1 млн руб. увеличилась на 6,5 и 7,3% по сумме и на 6,6 и 7,2% по количеству счетов соответственно.

По итогам года доля вкладов от 700 тыс. руб. до 1,4 млн руб. увеличилась с 19,5 до 20,7%, а доли вкладов от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и свыше 1,4 млн руб. снизились с 29,5 до 29,0 и с 41,6 до 41,1% общей суммы депозитов соответственно. Удельный вес вкладов менее 100 тыс. руб. изменился незначительно.

Средний размер вклада по банковской системе (без учёта счетов менее 1 тыс. руб.) составил 159,1 тыс. руб.

Укрепление рубля и низкие ставки по валютным вкладам привели к снижению их популярности среди россиян. По итогам 2017 года доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 23,7 до 20,6%.

Выросла доля вкладов на короткий срок (до 1 года) — в связи с более высоким уровнем ставок по ним. Доля краткосрочных вкладов незначительно увеличилась — с 35,2 до 37,8%. Одновременно произошёл рост доли вкладов до востребования с 18,3 до 21,0%. При этом доля долгосрочных вкладов (сроком свыше 1 года) снизилась с 46,5 до 41,2%.

Свои средства граждане доверяют крупным банка , риск отзыва лицензии у которых ниже. Доля 30 крупнейших по объёму вкладов банков в 2017 году увеличилась с 85,2 до 87,0%, при том, что доля ПАО Сбербанк уменьшилась с 46,5 до 46,1%. Постепенный рост доли крупнейших банков продолжается с конца 2013 года - общее увеличение за указанный период составило более 10 п.п.

Доходность депозитов и её влияние на динамику рынка вкладов

Популярность вкладов не падает, несмотря на снижение их доходности. Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что большинство (72 банков) по итогам 2017 года снизило ставки по вкладам . В 13 банках ставки повысились, в 15 остались без изменений. При этом основное снижение ставок по вкладам пришлось на первое полугодие 2017 г.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2018 г. по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн руб. снизился на 1,0 п.п. - с 7,4 до 6,4% годовых. Средние (невзвешенные) ставки по аналогичным вкладам снизились на 1,2 п.п. - с 8,5 до 7,3% годовых.

По оценкам АСВ, небольшое снижение процентных ставок по вкладам продолжится в текущем году . При этом реальная доходность вкладов (по отношению к уровню инфляции) будет оставаться положительной. Таким образом, с помощью вкладов можно будет компенсировать рост потребительских цен.

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. в рублях и валютные, изменение процентных ставок, страхование - это информация, необходимая каждому клиенту - физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, и т. д. Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть. Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в , а не вклады в и . Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?

• Обратите внимание на параметры:
• Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Какая самая выгодная ставка по вкладу на 16.03.2020?

Самая выгодная ставка – 8.5% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 322 крупнейших банков России.

На рынке традиционно лидирует розничный гигант - . Однако предложения "под " существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте - гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России - могут подобрать выгодные вклады и отправить на открытие на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

Банк Москвы периодически проводит акции с повышенными процентами – не упустите свой шанс, значительно преумножить свои сбережения. Не для кого не секрет, что Банк ВТБ и Банк Москвы объединились, но продукты последнего выглядят предпочтительнее (по крайней мере на настоящее время).

Программ вклада всего четыре, если не считать непривлекательный (по величине ставки) “Накопительный счёт” (но как вариант рассмотреть его стоит, тем более, что условия лучшие в России – среди аналогичных “продуктов”).

Все вклады банка застрахованы Государственным законом, так что сумма до 1,4 млн. рублей, Вам вернётся в любом случае.

1. Программа вклада “Сезонный” – акция с повышенным процентом

Отличный продукт по акции, с процентной ставкой от 7,5 % до 10,00 % годовых.

Вклад открывается на срок 400 дней, только в Российских рублях. Нам уже не раз встречались программы вклада, где срок разбит на периоды, и в каждый такой отрезок времени, функционирует своя ставка.

В продукте “Сезонный”, весь срок вклада разбит на 4 периода, имеющих различные ставки (см. таблицу). Чтобы узнать эффективную ставку по вкладу, складываем проценты всех четырёх периодов, и делим на 4. В итоге получаем – 8,12 % годовых.

Именно эту цифру нужно вводить в калькулятор расчёта прибыли по вкладу.

Минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей. Депозит без пополнения и частичного изъятия.

Имеются льготные условия досрочного расторжения договора. Если Вы снимите вклад при сроке от 100 дней, ставка 7,50 % годовых – сохраняется (льготная ставка расторжения).

При расторжении договора на сроке до 100 дней, проценты выплачивают по ставке 0,01 % годовых (по тарифу “До востребования”), т.е. они к сожалению “сгорают”.

2. Программа вклада “Максимальный доход” – с ежемесячной выплатой процентов

В данной программе можно получить максимальную ставку, среди всех “продуктов” Банка Москвы – до 8,46 % в рублях .

Сразу нужно отметить, что ставка будет повыше, при открытии вклада через “Интернет-Банк” (или банкомат). Открытие через офисы банка, тоже присутствует, но ставки там на 0,3 % годовых ниже.

Проценты можно снимать ежемесячно, либо отправлять на капитализацию (проценты начисляются на проценты).

Минимальная сумма – 1 000 рублей. Срок – от 91 до 1095 дней.

Величина процентной ставки имеет зависимость от: способа открытия, суммы вклада, срока вклада, метода выплаты начисленных процентов (ежемесячно, или капитализация).

Ещё один маленький нюанс. Своим “зарплатным клиентам” и пенсионерам, Банк Москвы дарит бонус – сумма вклада не учитывается, и даётся даже на вклад 1 000 рублей, по максимальным ставкам градации “1 500 000 рублей” (последняя строчка таблицы).

Процентные ставки по программе “Максимальный доход” (открытие онлайн)

	3-6 мес.	6-12 мес.	1 год	1-1,5 года	1,5-2 года	2-3 года	3 года
	7,00* / 7,04**	7,30 / 7,41	7,30 / 7,55	7,00 / 7,23	6,30 / 6,59	6,15 / 6,53	5,50 / 5,96
от 200 000 ₽	7,20 / 7,24	7,40 / 7,51	7,40 / 7,66	7,10 / 7,34	6,40 / 6,70	6,20 / 6,58	5,80 / 6,32
от 550 000 ₽	7,30 / 7,34	7,50 / 7,62	7,50 / 7,76	7,20 / 7,44	6,60 / 6,92	6,40 / 6,81	6,10 / 6,68
от 850 000 ₽	7,60 / 7,65	7,70 / 7,82	7,70 / 7,98	7,30 / 7,55	6,80 / 7,14	6,60 / 7,04	6,30 / 6,91
от 1 500 000 ₽	7,80 / 7,85	8,15 / 8,29	8,15 / 8,46	8,00 / 8,30	7,00 / 7,36	6,80 / 7,26	6,80 / 7,52

.

Опций пополнения и частичного снятия – нет.

3. Программа вклада “Максимальный рост” – с пополнением и снятием

В программе вклада “Максимальный рост”, имеются опции пополнения и частичного снятия. Вы можете увеличить процентную ставку в течении срока вклада, пополнив сумму до следующей градации.

Минимальная сумма открытия – 1 000 рублей.

Пополнение от 1 000 рублей, возможно в течении всего срока.

Процентная ставка зависит от: суммы вклада, срока, метода изъятия процентов, способа открытия (онлайн, или через офис). При открытии через “Интернет – Банк”, проценты на 0,3 % годовых выше.

Как и в предыдущей программе, для “зарплатных клиентов” и пенсионеров, не учитывается сумма вклада, и даётся максимальная ставка (последняя строчка таблицы).

Снятие допускается однократно, до неснижаемого остатка.

Проценты выплачиваются: либо ежемесячно, либо отправляются на капитализацию.

Процентные ставки по программе “Максимальный рост” (открытие онлайн)

Минимальная сумма / Срок вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1 год	1-1,5 года	1,5-2 года	2-3 года	3 года
	6,30* / 6,33**	6,50 / 6,59	6,50 / 6,70	6,30 / 6,49	5,70 / 5,94	5,55 / 5,86	5,30 / 5,73
от 200 000 ₽	6,40 / 6,43	6,60 / 6,69	6,60 / 6,80	6,40 / 6,59	5,80 / 6,04	5,60 / 5,91	5,40 / 5,85
от 550 000 ₽	6,60 / 6,64	6,80 / 6,90	6,80 / 7,02	6,50 / 6,70	5,90 / 6,15	5,65 / 5,97	5,50 / 5,96
от 850 000 ₽	7,00 / 7,04	7,30 / 7,41	7,30 / 7,55	6,80 / 7,02	6,10 / 6,37	5,90 / 6,25	5,60 / 6,08
от 1 500 000 ₽	7,60 / 7,65	7,70 / 7,82	7,70 / 7,98	7,10 / 7,34	6,30 / 6,59	6,10 / 6,47	5,80 / 6,32

* – проценты при ежемесячном снятии прибыли.
** – проценты при выборе капитализации .

4. Программа вклада “Максимальный комфорт”

Аналогичная вышеописанной по параметрам, но и имеется одно отличие – частичное снятие без ограничений, до неснижаемого остатка.

При сумме вклада – 1 000 рублей, неснижаемый остаток будет равен 30 000 рублей. В остальных градациях, сумма первоначального взноса равна неснижаемому остатку.

Льготные условия расторжения вклада, сроком “жизни” от 181 дня – выплачивается 60 % от назначенной ставки.

При расторжение вклада до 181 дня, ставка “сгорает” до 0,01 % годовых.

Максимальная ставка – 7,55 % годовых (сумма от 1,5 млн. рублей, срок 1 год, капитализация, открытие через интернет – банк, или банкомат).

Процентные ставки по программе “Максимальный комфорт” (открытие онлайн)

Минимальная сумма / Срок вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1 год	1-1,5 года	1,5-2 года	2-3 года	3 года
	6,00* / 6,03**	6,40 / 6,49	6,40 / 6,59	5,90 / 6,06	5,60 / 5,83	5,30 / 5,58	5,20 / 5,61
от 200 000 ₽	6,10 / 6,13	6,50 / 6,59	6,50 / 6,70	6,00 / 6,17	5,70 / 5,94	5,40 / 5,69	5,30 / 5,73
от 550 000 ₽	6,30 / 6,33	6,70 / 6,79	6,70 / 6,91	6,30 / 6,49	5,80 / 6,04	5,50 / 5,80	5,40 / 5,85
от 850 000 ₽	6,60 / 6,64	6,90 / 7,00	6,90 / 7,12	6,40 / 6,59	6,00 / 6,26	5,60 / 5,91	5,50 / 5,96
от 1 500 000 ₽	7,20 / 7,24	7,30 / 7,41	7,30 / 7,55	6,70 / 6,91	6,60 / 6,92	6,00 / 6,36	5,60 / 6,08

* – проценты при ежемесячном снятии прибыли.
** – проценты при выборе капитализации .

5. “Накопительный счёт”

Обычно данный счёт открывается, перед оплатой крупной покупки, либо когда хотите “подкопить” на неё.

Но чтобы деньги не лежали “в чулке” или под матрасом, обесцениваясь, а приносили доход. Проценты не высокие, но огромный плюс даёт то обстоятельство, что весь вклад (или его часть) можно снять в нужную минуту.

Проценты выплачиваются ежемесячно, или отправляются на капитализацию.

Плюсы счёта ещё и в том, что нет минимальной суммы открытия, и он является бессрочным. Ограничений на пополнение и частичное снятие – нет.

Величина ставки зависит от суммы счёта, и находится в районе 3,50 – 5,00 % годовых (смотрим таблицу).

Проценты начисляются на ежедневный (0,10 % в день) и минимальный остаток по счёту за месяц.