Ипотека для полиции в году. Ипотечная программа для сотрудников полиции
В первую очередь сотруднику полиции или Росгвардии, решившемуся оформить ипотечный кредит, следует уяснить разницу между разовой социальной субсидией на покупку или строительство жилья и, собственно, ипотекой:
- Разовая социальная субсидия – это право сотрудника МВД использовать часть госбюджета России для себя и своей семьи в целях приобретения или строительства жилья. Это право предоставлено ему постановлением правительства №1223 от 30 декабря 2011 года.
- Ипотека для сотрудников полиции – это банковский кредит.
Эти два правовых акта имеют разную юридическую базу и будут подробнее рассмотрены ниже.
На что можно рассчитывать сотрудникам полиции
- В силу постановления правительства 1223 от 30.12.2011 года сотрудник МВД может рассчитывать на получение единоразовой субсидии в размере 20-30 процентов стоимости жилья. Обычно же субсидия погашает до 50 процентов стоимости приобретаемой недвижимости. Особым нюансом можно считать то, что государственная помощь выдается в соответствии с расчетами нормативов: норма жилой площади на члена семьи и средняя рыночная стоимость квадратного метра жилья. Тем не менее, никто не может запретить сотруднику МВД приобрести жилье меньшей жилой площади. Таким образом, субсидия может полностью погасить стоимость квартиры или дома.
- В случае, если субсидии недостаточно для полной оплаты, существует возможность получения кредита на льготных условиях, в соответствии с государственной программой ипотеки полиции. Следует помнить, что не все банки работают с этой госпрограммой. Сотрудничающие банки могут предоставить займы работникам полиции с несколько меньшей процентной ставкой, чем по стандартному ипотечному кредитованию. В частности, с данной госпрограммой работают банки ВТБ 24, Сбербанк и другие.
Военная ипотека для МВД
Стоит помнить, что военная ипотека для полиции – не аналог военной ипотеки, и имеет ряд существенных отличий. Если военные автоматически становятся участниками накопительной программы, то для полиции предусмотрен иной порядок. Для получения разовой помощи работнику полиции надо предоставить ряд документов, подтверждающих, что он имеет право на разовую государственную субсидию.
Критерии, по которым определяется возможность получения субсидии сотрудником МВД:
- стаж работы в органах внутренних дел не менее 10 лет;
- ранее сотрудник полиции не получал подобной помощи;
- реальная нужда в улучшении жилищных условий;
- проживание с родственником – больным или инвалидом;
- проживание в комнате, которая официально имеет статус общежития или коммунальной квартиры;
- проживание в здании, официально признанным аварийным.
Разумеется, все эти критерии не устанавливаются вами единолично и должны быть подтверждены справками и документами компетентных органов. Факт нуждаемости в улучшении жилищных условий устанавливается органом местного самоуправления после проведения обследования вашего жилья. Мнение комиссии не всегда совпадает с мнением жильца, но отчаиваться не стоит. В случае, если вам отказали в признании нуждающимся, вы можете обжаловать это решение в судебной инстанции.
Военная ипотека для пенсионеров МВД
Пенсионеры МВД сохраняют за собой право получения единовременной субсидии в случае соответствия вышеперечисленным критериям. Вдовы сотрудников полиции, погибших при исполнении служебных обязанностей, также могут претендовать на получение социальной выплаты для приобретения жилья на общих для военной ипотеки полиции условиях.
Процедура получения социальной субсидии и льготного кредита
- Получение единоразовой социальной выплаты – длительный процесс. После сбора всех необходимых справок следует обратиться в орган исполнительной власти федерального уровня по месту службы с заявлением о предоставлении единовременной социальной выплаты на приобретение жилья. В течение двух месяцев решение о предоставлении субсидии (или об отказе) должно быть принято, а деньги перечислены на счет соискателя. Данная сумма может быть потрачена только на улучшение жилищных условий: как оплата первого взноса, как полная оплата приобретенного жилья, как средства на строительство нового жилья.
- Для получения ипотечного кредита работнику полиции следует обратиться в банк. С учетом того, что МВД перешло на пластиковые карты ВТБ 24, и того, что ВТБ для сотрудников МВД предоставляет льготный ипотечный кредит, лучшим выбором будет обращение именно в этот банк.
Какие документы необходимо предоставить для получения единовременной социальной выплаты и ипотечного кредита?
| В орган исполнительной власти федерального уровня: |
|
| В банк: |
|
В ВТБ 24 вы сможете получить ипотечный кредит на льготных условиях с гибким графиком погашения.
В Российской Федерации работает множество программ государственного участия в обеспечении людей собственным жильем. Так, ипотека для полицейских подобна сходной программе для военнослужащих. Однако имеет серьезные отличия от нее.
Давайте разберем, как работники правопорядка могут воспользоваться бюджетными средствами для улучшения жилищных условий в 2019 году.
Особенности программы
Критерии участия полицейских в программе поддержки
Программа для полицейских довольно серьезно отличается от ипотечной дотации для военных. Последние получают средств на накопительный счет и могут использовать их на покупку дома. Военнослужащему необходимо только заявить начальству о проблемах с жильем, ему будут помогать.
Иным образом составлены условия госпрограммы для полицейских.
Военнослужащий МВД обязан соответствовать следующим критериям:
- иметь стаж службы в органах МВД более 10 лет;
- ранее не использовать данный вид поддержки;
- нуждаться в улучшении жилья (согласно действующему законодательству).
Просто так квадратные метры бюджет оплачивать не станет. Государство помогает только тем людям, которые действительно не имеют нормальных условий для жизни. Доказать это обстоятельство просто: нужно встать в очередь в органах местной власти. Там, попросят документы, оценят имеющиеся жилищные условия. Если они не соответствуют нормативам, поставят в очередь.
За пенсионерами МВД, вдовами погибших на службе, сохраняется право на получение данного вида господдержки.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Документы на предоставление помощи
К заявлению необходимо приложить следующие бумаги:
- свидетельство о том, что ранее такая поддержка не оказывалась;
- справку о стаже работы в органах МВД (важный критерий отбора кандидатов);
- выписку из домовой книги нынешнего места жительства за пять последних лет;
- справки об имуществе, которым владеют члены семьи;
- паспорт (копии всех заполненных страниц);
- удостоверения личности всех членов семейства (копии);
- справка о составе семьи (оригинал);
- свидетельство о браке (разводе);
- справку о том, что заявитель нуждается в улучшении условий проживания.
Преимущества ипотеки для военнослужащих МВД
Обращение за помощью рассматривается в двухмесячный период. Все бумаги проверяются на достоверность. Это следует понимать.
Если все в порядке, то в бюджете будет выделена необходимая сумма, которая поступит на персональный счет. Использовать ее можно только в заявленных целях: для улучшения жилья.
Более конкретно, потратить деньги позволено на:
- первый ипотечный взнос;
- погашение уже взятого займа.
Величина господдержки зависит от нескольких факторов. Они рознятся по регионам.
Как правило, на окончательную сумму влияет размер:
- средней стоимости квадратного метра в субъекте федерации;
- норматива площади, рассчитываемого по специальной формуле (утверждается соответствующим правительством);
- стажа службы, специальных заслуг и другого.
На практике полицейские получают помощь, покрывающую половину стоимости квартиры. О конкретной сумме можно судить, перемножив рыночную цену метра на норму площади.
Так, опираться можно на такие показатели:
- на одного человека положено 33 кв. м;
- на двоих - 42 кв. м;
- на трех и более - по 18 кв. м.
Пример расчета
Допустим, для улучшения жилищных условий обратился работник полиции, состав семьи которого пять человек. Ему полагается по норме квартира следующей площади:
5 чел. х 18 кв. м = 90 кв. м.
Чтобы выяснить приблизительную сумму поддержки в 2019 году, необходимо провести такое вычисление:
- 90 кв. м х цену квадратного метра на рынке соответствующего региона.
- Полученный результат следует поделить напополам.
Значение господдержки
Ипотека для полицейских позволяет обеспечить жильем людей, занимающихся охраной правопорядка, и их семьи. Кредит выдается на льготных условиях.
- Как правило, ставка не превышает 10%.
- Банки не взимают с таких заемщиков проценты за выдачу денег, стараются установить гибкие сроки погашения.
- В связи с тем, что ипотека оформляется на долгий срок, семья не страдает от изымания больших сумм из бюджета ежемесячно. Платить такую ипотеку не очень накладно.
- Есть возможность воспользоваться материнским капиталом для погашения части долга.
Программа для военнослужащих МВД имеет и определенные недостатки.
Сотрудники правоохранительных органов могут приобретать жилье по ипотеке с государственной поддержкой.
Еще с 2011 года Правительство периодически заявляло о намерении разработать специальную ипотечную систему для сотрудников ОВД. По сравнению с военными, которые пользуются льготными ипотечными кредитами с 2005 года, у блюстителей порядка меньше возможностей для решения своих жилищных проблем. Но до сих пор специальной кредитной программы для данной категории заемщиков нет.
Впрочем, это не означает, что сегодня полицейские не могут рассчитывать на государственную помощь при покупке жилья. Приобрести квартиру или дом можно с помощью целевых социальных выплат.
"Перечень социальных льгот для сотрудников полиции (в том числе при приобретении жилья) определен в законодательных актах, в частности, в Федеральном законе "О социальных гарантиях сотрудникам органов внутренних дел Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", а также в Постановлении Правительства Российской Федерации "О предоставлении единовременной социальной выплаты для приобретения или строительства жилого помещения сотрудникам органов внутренних дел Российской Федерации", где определены размер и порядок перечисления выплаты", – рассказывает директор департамента инноваций, методологии и стандартизации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Мария Полякова.
Согласно законодательству, социальная выплата может быть направлена исключительно на приобретение или строительство жилого помещения. Такую выплату сотрудник ОВД может получить только один раз за срок службы.
Деньги не для всех
На предоставление единовременной социальной выплаты могут претендовать не все сотрудники полиции. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, и положительное решение будет принято только в случае выполнения ряда обязательных условий.
Основное требование касается срока службы: получить выплату могут сотрудники ОВД со стажем не менее 10 лет. Также право на выплату имеют и те, кто был уволен в связи с правом выхода на пенсию. Впрочем, пенсионерам деньги на жилье будут перечислены лишь в том случае, если они встали на учет для получения соцвыплаты еще в период прохождения службы в ОВД.
Кроме того, помощь могут получить члены семьи сотрудника ОВД, погибшего при выполнении служебных обязанностей. В этом случае деньги выдаются им в равных частях не позднее одного года со дня смерти полицейского.
Служащие ОВД должны подтвердить, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий, то есть:
- проживают в помещении, не отвечающем установленным для жилых помещений требованиям, независимо от его размеров;
- в составе их семьи имеется больной, страдающий тяжелой формой хронического заболевания, при которой совместное проживание с ним в одной квартире невозможно;
- проживают в коммунальной квартире;
- проживают в общежитии и т.д.
Размер социальной выплаты определяется в каждом случае индивидуально. За основу берется среднерыночная стоимость 1 кв.м жилья в соответствующем регионе и размер полагающейся сотруднику жилплощади (33 кв.м – на одного человека, 42 кв.м – на семью из двух человек, 18 кв.м – на каждого члена семьи из трех и более человек). Так рассчитывается ориентировочная стоимость жилья, которая затем корректируется двумя коэффициентами. Один из них определяется в соответствии с местом прохождения службы (его минимальное значение – для жителей Магаданской области (1,04), максимальное – для москвичей (2,25)); второй – зависит от общей продолжительности службы в ОВД (чем больше стаж – тем крупнее дотация).
Сотрудники, имеющие право на социальную жилищную выплату, должны подать в федеральный орган исполнительной власти в сфере внутренних дел следующие документы:
- заявление с указанием того, что по прежним местам службы единовременная выплата не предоставлялась;
- копию финансового лицевого счета, справку о проверке жилищных условий, выписку из домовой книги за последние пять лет;
- копию паспорта сотрудника и членов его семьи;
- копию свидетельства о заключении (расторжении) брака;
- копии свидетельства о рождении детей;
- справку о стаже службы в ОВД;
- копии документов, подтверждающих наличие либо отсутствие в собственности сотрудника и/или членов его семьи жилых помещений, помимо жилого помещения, в котором они зарегистрированы;
- копию документа, подтверждающего право на дополнительную площадь жилого помещения.
Комиссия по предоставлению единовременной выплаты должна рассмотреть заявление в течение двух месяцев. Деньги перечисляются на указанный заявителем банковский счет.
С выплатой – в банк
Во многих случаях сумма единовременной выплаты оказывается недостаточной для приобретения нового жилья. Тогда одним из решений является ипотека: полученные от государства деньги сотрудник ОВД может использовать как первоначальный взнос или направить на погашение ранее взятого ипотечного кредита.
Первый вариант позволяет взять кредит на весьма привлекательных условиях. Сумма кредита будет значительно больше, чем та, на которую может рассчитывать заемщик с нулевым или минимальным первоначальным взносом. Кроме того, для многих ипотечных программ справедлива формула: чем выше первоначальный взнос – тем ниже процентная ставка.
Служащие ОВД относятся к категории заемщиков, для которых АИЖК предлагает программы кредитования, предусматривающие пониженную ставку. Так, в рамках программ "Новостройка", "Малоэтажное жилье" она уменьшена на 0,25% годовых. "При этом у заемщиков АИЖК остается право на получение и других дополнительных вычетов из процентной ставки по программам "Новостройка", "Малоэтажное жилье" (например, семьям, имеющим двух и более детей и др.). Таким образом, с учетом всех вычетов, ставка может быть понижена на 1,75% годовых", – подчеркивает Мария Полякова.
По ее словам, полицейские могут направлять средства единовременных жилищных выплат на покупку жилья по ипотечным программам без каких-либо ограничений: "Все действующие программы АИЖК предусматривают для заемщиков возможность использования целевых социальных выплат в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту или на досрочное погашение кредита. Эта возможность распространяется и на сотрудников правоохранительных органов, получивших право на социальную выплату". По мнению экспертов Агентства, никаких затруднений такая схема не вызывает. В некоторой степени она сходна со схемой использования материнского капитала при ипотеке.
Однако если в работе с материнскими сертификатами банки уже накопили достаточный опыт, то процедура перечисления средств социальных выплат для сотрудников ОВД пока вызывает у них много вопросов. Многие банки заявляют о том, что ни разу не работали с заемщиками данной категории.
Сотрудники полиции, как и военнослужащие, в 2017 году имеют право на участие в программе военной ипотеки. В их случае льготное кредитование предполагает дотационные выплаты на целевой жилищный заем.
Особенности ипотеки для полиции
Государственная поддержка полицейских обусловлена высоким риском их работы и социальной незащищенностью сотрудников внутренних дел. Поскольку полиция финансируется из госбюджета, зарплаты служащих и запрет на их занятие коммерческой деятельностью практически лишают полицейских возможности приобрести собственное жилье без помощи государства.
Поэтому кредитование сотрудников правоохранительных органов осуществляется по сниженным ставкам и по увеличенным срокам выплаты. Полицейские могут использовать для получения и погашения кредита именные жилищные сертификаты, которые предполагают погашение из федерального бюджета 20-30% стоимости жилья. Эти сертификаты являются единовременной выплатой и не могут быть выданы повторно, к примеру, при пополнении семьи. За счет сертификата можно оплатить первичный взнос по военной ипотеке для сотрудников полиции или долг по уже взятому жилищному кредиту.
Территориальные ограничения при выборе недвижимости на полицейских не налагаются – сотрудники могут самостоятельно решать в каком регионе России им приобретать жилплощадь. При определении размера выплаты учитывается региональный коэффициент – к примеру, в Московской области цены выше, чем в Архангельской. Второй значимый фактор – состав семьи и количество метров, полагающееся на каждого по закону (не менее 18 метров, однако для семьи до 3-х человек площадь, как правило, увеличивается).
При переезде в другой регион датой постановки на очередь считается дата подачи заявления по прошлому месту службы, поэтому годы ожидания не пропадут. Для получения сертификата необходимо подать рапорт начальнику структурного подразделения ОВД, в котором проходит службу полицейский.
Условия ипотеки для сотрудников полиции
В отличие от военных, сотрудники полиции выплачивают основной долг по кредиту за счет собственных, а не государственных средств. Кроме того, служащие в ОВД из собственного кармана оплачивают оценку недвижимости, ее страховку, услуги нотариуса и комиссии банка. Из положительных моментов стоит упомянуть процентную ставку, которая не превышает 10%, а также отсутствие комиссий за выдачу ипотеки, открытие и обслуживание счета. Сроки погашения ипотеки для полиции в 2017 году также привлекательны и позволяют разгрузить семейный бюджет. Государственная субсидия может использоваться как в качестве первичного взноса, так и для выплаты уже взятого кредита. Для полицейских также существует накопительно-ипотечная система, как и для военных.
Полученная дотация может использоваться для улучшения жилищных условий путем:
приобретения собственной квартиры или дома;
приобретения земельного участка для индивидуального жилищного строительства.
Требования к заемщику
Для получения кредитных льгот и жилищного сертификата в частности сотрудник полиции должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания. Постановка на учет производится при отсутствии собственного жилья или его несоответствия существующим санитарно-техническим нормам.
Обязательным условием является стаж работы в ОВД не менее 10 лет. Наличие наград и поощрений служит дополнительным доводов в пользу сотрудника.
Список необходимых документов
Ипотека для сотрудников полиции 2017 выдается на льготных условиях при подаче представителям власти следующих документов:
копии паспорта полицейского и членов его семьи;
справки о лицевом счете;
свидетельства о заключении брака и рождении детей;
документы, подтверждающие стесненные условия проживания и выслугу лет;
выписку из домовой книги;
выписки из реестра об имеющейся у полицейского и членов его семьи недвижимости.
Зачисление дотации происходит в течение 2-х месяцев после рассмотрения данных документов.
Актуальная информация о существующих программах и подпрограммах предоставляется начальством и отделениями АИЖК. Подробности военной ипотеки для полиции в 2017 году можно узнать у банков, поддерживающих программу. Самые выгодные условия обычно предоставляет ипотека для полиции в Сбербанке .
Еще приблизительно лет пять назад получить кредит сотруднику, тогда еще милиции было очень проблематично. Банки с большой неохотой выдавали займы таким людям. Это было связано с большими рисками, угрожающими жизни и здоровью, а зачастую и свободе работников силовых структур. Плюс ко всему маленькая заработная плата. Сегодня кредиты для сотрудников МВД выдают без каких-либо проблем. Государство позаботилось о стражах порядка, повысив в разы зарплату, премии и пенсию.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Кредиты для сотрудников МВД и проблемы, связанные с ними
Естественно, полицейские такие же люди со своими проблемами и потребностями. Им также зачастую приходится обращаться в кредитно-финансовые организации за ссудами, и не всегда они могут расплатиться вовремя. Давайте рассмотрим, как ведут себя коллекторы по отношению к ним.
Ни для кого не секрет, что очень часто взыскателями становятся бывшие сотрудники силовых ведомств. Тем более что не так давно прошла реформа МВД и многие не прошли переаттестацию. Именно этих людей, которые отлично знают законы и саму систему, с распростертыми объятиями приняли в свои ряды различные коллекторские агентства. Теперь, когда они видят, что действующий сотрудник полиции не платит кредит, он становится для них лакомым куском. Давайте рассмотрим, почему так происходит.
1. Благодаря повышению оплаты труда, кредиты для сотрудников МВД выдает любой банк или кредитно-финансовая организация, и многие этим уже воспользовались. Соответственно, число таких заемщиков резко увеличилось, что неминуемо привело к просрочкам по ежемесячным выплатам.
Так как в силу своей профессии и знание законодательства, угрозы со стороны коллекторов на полицейских не действовали, то взыскатели прибегли к следующей схеме: Они просто звонили в отдел кадров или непосредственно руководству сотрудника и доступно объясняли ситуацию, мотивируя тем, что подадут в суд (ст. ). Зачастую это производило сильный эффект. Некоторых ставили перед выбором, либо пиши рапорт на увольнение либо плати банку.
Сейчас в связи с увеличением таких должников, эти действия потихоньку сходят на нет. Хотя естественно, многим достается по первое число от начальства.
2. Конечно, не все сотрудники полиции в совершенстве владеют познаниями в области гражданского законодательства, ведь их профессия подразумевает знание Уголовного кодекса. Этим очень умело пользуются коллекторы, используя в своем лексиконе различные статьи ГК, УК, СК тем самым заставляя оплачивать просрочки таких должников.
Итог
Сегодня благодаря большой конкуренции, банки буквально дерутся за своих клиентов. Кредиты для сотрудников МВД выдаются без проблем и занимают свою законную нишу в российской банковской сфере. Естественно, хитрые банкиры придумывают различные способы, как вернуть свои деньги, ведь прощать их никто не будет, даже если должник работает в правоохранительных органах.
Становитесь финансово грамотными и ответственными, и тогда многих проблем можно будет избежать. Если возникают вопросы, пишите на почту, постараемся вам помочь.