Контакты
Главная / Документы

Кредит на развитие сельского хозяйства.

Если фермер осуществляет свою деятельность как индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество, то ему, как обыкновенному юридическому лицу, доступны стандартные варианты кредитования в банках, о таких программах немало написано на Занимаем.ру.

В этой статье мы расскажем о специальных кредитных программах именно для фермерских и крестьянских хозяйств. Активнее других банков, кредиты фермерам и сельскохозяйственным предприятиям предлагает Россельхозбанк.

Россельхозбанк предоставляет кредиты крестьянским и фермерским хозяйствам, а также индивидуальным предпринимателям и иным субъектам малого и среднего предпринимательства, которые удовлетворяют следующим требованиям: по видам деятельности относятся к хозяйствующим субъектам агропромышленного комплекса; фермер осуществляет свою деятельность не менее трех месяцев; проработанный бизнес-план, из которых следует эффективность проекта.

Также банк кредитует, по сути, стартапы на селе. Фермер, работающий менее трех месяцев, но имеющий опыт ведения личного подсобного хозяйства, может рассчитывать на кредит.

Из чего выбрать

Перечень кредитных продуктов, доступных фермерам, довольно обширен. Можно получить или оборудования под залог приобретаемого имущества, кстати говоря, не многие банки готовы кредитовать под залог приобретаемого имущества – это несомненный плюс кредитных программ Россельхозбанка. Кроме техники по программам Россельхозбанка можно приобрести молодняк сельскохозяйственных животных (под залог приобретаемых животных!), а также земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения ().

Кредит также доступен на создание семейных ферм или цехов по переработке продукции животноводства, на проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая, на ведение деятельности рыбоводных хозяйств.

При финансировании закупок под будущий урожай сумма кредита может составлять до 100% оценочного объема урожая, сроком до двух лет. На мой взгляд, шикарный вариант, другое дело, что необходимо правильно оценить и объем будущего урожая и доход от его реализации.

Если говорить о кредитовании приобретения оборудования и основных средств, то здесь тоже условия достаточно привлекательные. Максимальный срок кредита составляет 7 лет, минимальный первоначальный взнос – 15 %, в качестве залога может быть принято приобретаемое оборудование (техника). Тем не менее, я уверен, что, если банк «обнаружит» у фермера на момент приобретения уже имеющуюся технику, он попросит ее в залог.

Уникальный для банковского рынка продукт – кредитование на приобретение земли и строительство малоэтажного жилья на селе. Максимальные сроки кредитования по этой программе составляют 8 лет, а размер первоначального взноса должен быть не менее 20 %.

Что касается процентной ставки, то она определяется индивидуально, но в рамках государственной поддержки сельхозпроизводителей, соответствующих определенным критериям, возможна государственная компенсация платежей по процентам в размере ставки рефинансирования. Более подробно о мерах государственной поддержки фермеров можно почитать в

Необходимые документы

Что касается перечня документов, то он гораздо меньше, чем при типовом банковском кредитовании. Минимальный пакет документов для получения кредита фермером включает:

1. Заявку на предоставление кредита;

2. Копию Свидетельства о регистрации;

3. Копию Лицензии на осуществление предпринимательской деятельности;

4. Ксерокопии паспортов, удостоверяющих личности заемщика, поручителей, залогодателей;

5. Данные о финансовом состоянии заемщика на последнюю отчетную дату.

К данным о финансовом состоянии относятся: копия декларации о доходах, либо баланс заемщика индивидуального предпринимателя; данные о произведенных расходах и полученных доходах.

В зависимости от целей кредитования от вас могут потребовать: данные о приобретаемой технике (оборудовании), свидетельства и кадастровые паспорта на землю, смету и проектную документацию на строящееся жилье, бизнес-план.

Раз уж речь зашла о составлении бизнес-плана, резонно заметить, что не каждый фермер-аграрий в состоянии самостоятельно составить финансовый план или купить готовый расчет. В этом смысле Россельхозбанк опять же молодцы, банк разработал набор готовых типовых решений. Теперь фермер при обращении в Россельхозбанк за получением кредита на цели, связанные, например, с созданием семейной молочной фермы, может воспользоваться одним из типовых вариантов документации, в них учтены архитектурные, функционально-технологические, инженерно-технические решения. Используя эти документы, фермер сможет оценить эффективность планируемого проекта.

Резюмируя, хочу отметить, что кредитные продукты Россельхозбанка безусловно удобны для фермеров, тем более, что кредит можно получить на самые разные цели, в том числе, на открытие сельскохозяйственного бизнеса с нуля!

Последние несколько лет в связи с политикой импортозамещения государство активно поддерживает развитие сельского хозяйства в стране. Эту тенденцию подхватили и банки, выдавая специализированные займы для развития фермерства. Кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке» можно получить на самых выгодных условиях, ведь он является одним из ведущих банков в этом направлении.

Особенности кредита на развитие личного подсобного хозяйства в «Россельхозбанке»

Государственная поддержка сельского хозяйства обусловила снижение ставок по займам с конкретным целевым назначением. Так, кредит на развитие личного подсобного хозяйства подразумевает лояльные условия для фермеров и владельцев подсобных хозяйств. Он представлен в трех видах:

  • с обеспечением для владельцев агробизнеса;
  • без обеспечения (без залога и поручителей);
  • реструктуризация кредитов для ведущих подсобное хозяйство.

Особенностью получения такого выгодного займа является его целевая направленность. Оформить кредит можно лишь на конкретные действия, которые будут указаны в договоре (закупка техники, зерна и т.п.). Причем банк вправе потребовать документального подтверждения расхода полученных денег.

Цели кредитования

Существуют несколько целевых вариантов получения кредита на сельское хозяйство, различающихся сроками и условиями.

Кредитование на временной период до 2-х лет осуществляется на следующие цели:

Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму до 1 500 000 рублей. Обычно наибольшие суммы одобряют только постоянным клиентам, которые заслужили доверие банка былым сотрудничеством или хорошей кредитной историей. Деньги выдаются исключительно в рублях.

Основные условия кредита:

  • кредитование на срок от 2 лет до 5;
  • наличие поручителя (частное лицо либо компания) и/или залога;
  • возможны дифференцированные платежи, но при отсутствии субсидирования предусмотрены только аннуитетные;
  • льготный период до года, если кредит выдан на короткий срок, до 2 лет при среднесрочном;
  • стандартная ставка 13% (при сроке до года) и 15,5% (от года).

Существуют также скидки и штрафные надбавки в виде дополнительных процентов. Люди, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей, высоко ценятся банком, и им предоставляется скидка в размере 0,5 % от базовой ставки. В качестве штрафных санкций за нарушение условия ежегодного страхования жизни происходит увеличение ставки на 6 %. Если же клиент отказывается предоставлять документацию, в которой присутствует информация о целевых назначениях займа, ставка увеличивается на 2,5 %.

Заявка на кредит рассматривается до 7 рабочих дней. Вся сумма перечисляется единоразово на реквизиты, предоставленные заемщиком в течение 45 календарных дней после одобрения. Дополнительные платежи, комиссии при проведении процедуры не взимаются. Выплаты производятся ежемесячно.

Для того чтобы получить более подробные условия и полный перечень документов, необходимых для получения, оставить заявку на рассмотрение, нужно обратиться непосредственно в отделение банка, в котором планируется его оформление.

Требования к заемщикам

Кредит на развитие ЛПХ в «Россельхозбанке» выдается только гражданам Российской Федерации, которые полностью соответствуют следующему перечню требований:

  1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст, начиная с которого может быть выдан кредит, 23 года. Претендовать на получение могут граждане в возрасте до 75 лет, для поручителей этот возраст составляет всего 65 лет.
  2. Если клиент является физическим лицом, то время его работы на текущем месте должно быть более полугода. Полный стаж трудовой деятельности должен быть более 5 лет.
  3. Постоянная регистрация в РФ.

Если заемщик получает зарплату в «Россельхозбанке», то минимальный стаж на текущем месте опускается до 3 месяцев, а общий трудовой стаж до полугода. Если заемщик пенсионер и получает пенсию в «Россельхозбанке», требование об общем стаже на него не распространяется. В случае если обратившийся с заявкой ведет ЛПХ, срок ведения им деятельности должен быть не менее 1 года.

В качестве доходов могут выступать средства, полученные из следующих источников или в результате следующих видов деятельности:

  • доходы, которые заемщик получает на своей основной работе или по совместительству;
  • прибыль от результатов предпринимательской деятельности, интеллектуального труда (гонораров за книги, рукописи, статьи и т.д.);
  • прибыль от ведения ЛПХ;
  • пенсия;
  • прибыль от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Все доходы, не отражаемые в справках НДФЛ, должны быть подтверждены иными официальными документами.

Необходимые документы

Для того чтобы кредитор рассмотрел заявку, а шансы на положительное решение возросли, нужно собрать следующие документы:

  • Справка о доходах по форме банка ;
  • Выписка из похозяйственной книги ;
  • Заявление в форме анкеты для основного заемщика, созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  • Договор личного подсобного хозяйства;
  • Приложение к заявлению с предоставлением персональных данных.

Подписывая договор, заемщик обязуется предоставлять банку отчеты о целевых затратах в форме следующих документов:

  1. Все платежные документы, в которых отражены операции купли-продажи товаров и услуг целевого назначения (счета-фактуры, накладные).
  2. Подтвержденные фирменной печатью предприятия чеки, приходные кассовые ордера.
  3. Если товар или услуга были приобретены у физического лица – акты приема-передачи товаров.
  4. В случае взятия кредита с целью приобретения механической техники нужно в обязательном порядке предоставить оригинал ПТС, договор на приобретение оборудования, акт приема-передачи.
  5. В случае целевого назначения кредита на строительство, ремонт помещения, необходимо предоставить свидетельство о собственности и все имеющиеся в наличии документы бухгалтерской отчетности.

Указанный перечень не исчерпывающий, т.к. каждая сделка имеет индивидуальный характер. Банк может потребовать дополнительные сведения для подтверждения платежеспособности клиента и иной информации, имеющей значение для одобрения заявки. Полный список документов можно получить у специалиста по кредитованию в любом отделении.

Особенности обслуживания кредита на развитие ЛПХ

Ежемесячное внесение платы по кредиту возможно в наличном и безналичном расчете. Пополнение счета без комиссии производится одним из следующих способов:

  • наличными через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью платежной карты, выпущенной к банковскому счету заемщика, через кассу или терминалы самообслуживания;
  • с помощью перевода средств с любого другого счета, открытого в «Россельхозбанке», в том числе с использование дебетовой карточки.

Если оплата производится в иностранной валюте, она конвертируется согласно курса, установленного в банке непосредственно в день оплаты.

В случае нарушения клиентом условий договора, а именно при неисполнении возложенных на него обязательства, будут применяться штрафные санкции. При недостижении согласия между сторонами, спор передают на рассмотрение в суд.

Полную консультацию можно получить в любом отделении банка, там же есть возможность оставить заявку, получить перечень документов и руководства к действию.


Выдачей кредитов фермерам занимаются в основном крупнейшие банки страны, а также специализированные кредитные организации, занимающиеся поддержкой сельского хозяйства.

Малый аграрный бизнес является на сегодняшний день одним из наиболее выгодных вложений средств – все больше российских предпринимателей выбирает в качестве источника дохода именно собственное фермерское хозяйство, поскольку оно по своей прибыльности ни в чем не уступает многим другим видам бизнеса. Естественно, развитие подобного дела без начальных капиталовложений будет попросту невозможным, и тем, кто не располагает достаточной денежной суммой для старта или развития собственного аграрного хозяйства, многие банки России предлагают специальные программы по кредитованию фермерства. Популярны при этом как единовременные кредиты, так и кредитные линии, открываемые банками бизнесменам аграрного сектора.

Где и на каких условиях фермерское хозяйство может получить кредит?

Условия, на которых производится кредитование агробизнеса, будут в первую очередь зависеть от назначения займа. Многие банки кредитуют сегодня приобретение специальной сельскохозяйственной техники (сумма кредита не должна превышать 90% от общей стоимости), племенного молодняка (не более 80% от контрактной стоимости молодняка животных), а также другие нужды агробизнеса. В среднем такие кредиты выдаются банками на срок до 5 лет, однако возможны и более длительные сроки. Многие кредиторы предоставляют льготный период погашения тела агрокредита (до 12 месяцев с момента получения заемщиком первого транша).

Как уже было сказано, выдачей кредитов на нужды аграрного хозяйства занимаются многие банки России. В частности, для кредитования фермерского бизнеса можно обратиться в GE MoneyBank или в Сбербанк России, который выдает представителям агробизнеса кредиты на общих основаниях, но с учетом выполнения ряда требований.

Особенностью кредитования крестьянских хозяйств в самом крупном банке России является то, что обеспечением по кредитам, выданным в рамках национального проекта «Развитие АПК», могут выступать гарантии муниципальных учреждений, а также госгарантии субъектов РФ. Страхование приобретаемой сельхозтехники является обязательным, однако в том же Сбербанке его могут заменить соответствующей платой. Финансируются банками в рамках подобных специальных программ как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Кредиты для фермерских хозяйств от Россельхозбанка

Особо стоит упомянуть о специальных программах кредитования представителей аграрного сектора в Россельхозбанке, который сегодня предоставляет заемные средства как индивидуальным предпринимателям, а также малым и средним фермерским хозяйствам, так и аграрным потребительским кооперативам (в том числе, кредитным). Для получения кредита в Россельхозбанке фермерское хозяйство должно иметь опыт ведения сельскохозяйственной деятельности не менее трех месяцев (кроме тех случаев, когда хозяйство является новым, однако при этом создано лицом, имеющим непрерывный опыт ведения личного подсобного крестьянского хозяйства не менее одного года до момента подачи заявки на кредит). Также от заемщика потребуется грамотный бизнес-план, ТЭО и расчетный счет в Россельхозбанке.

В числе кредитных программ, предлагаемых фермерам, – кредитование покупки техники и сельскохозяйственного оборудования, создания цехов по переработке продукции животноводства, проведения сезонных работ (залогом является будущий урожай), кредитование создания и развития семейных животноводческих ферм, кредиты-овердрафты и другие банковские продукты, в том числе .

Кредит Россельхозбанка на приобретение спецтехники

Покупка сельхозтехники в кредит от Россельхозбанка – одно из наиболее выгодных и доступных на данный момент предложений. Данные целевые кредиты выдаются под залог самой покупаемой техники или оборудования, а одним из основных условий при этом является обязательное страхование предпринимателем спецтехники, купленной в кредит. Многие фермеры интересуются покупкой, например, специальной техники для подготовки сельских угодий или Газели для перевозки товаров до продавца. Проценты здесь выплачиваются регулярными ежемесячными или ежеквартальными платежами. Срок кредитования – до 10 лет (в зависимости от вида оборудования). Возможно кредитование б/у сельхозтехники. Льготный период по погашению основной суммы займа составляет до 12 месяцев.

Кредиты на создание, развитие и реконструкцию семейных ферм

Здесь Россельхозбанк также во многом идет навстречу аграрным хозяйствам. Подобного рода целевые кредиты выдаются на срок до 15 лет, в зависимости от назначения займа, причем кредитуется банком не более 80% стоимости проекта. В качестве обеспечения может выступать залог имущества (в том числе, недостроенные объекты хозяйственной недвижимости) или муниципальная или государственная субъекта РФ. Погашаются такие кредиты регулярными ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Кредит фермеру может быть предоставлен в двух случаях: если он – начинающий фермер или уже владелец личного подсобного хозяйства.

В любом случае, кредитование по такой программе будет целевым, то есть банк, который выделит средства, сможет полноценно проверять, на что ушли средства, используются ли они по назначению и как продвигаются дела.

Особенности кредитов для фермеров

Как правило, банки предлагают похожие между собой условия для фермеров:

  • термин кредитования от 3 до 5 лет;
  • если речь идет о крупном фермерском хозяйстве и сумма кредитования достаточно крупная, срок кредитования может быть расширен до 8 лет;
  • многие предлагают фермерам взять кредит с возможностью отсрочки до двух лет.Если кредит по факту платить будет нечем, до суда дело доводить не будут, а дадут время на улучшение финансового состояния фермерского хозяйства;
  • оплачивать кредит фермерам можно не ежемесячно, как это бывает в случае с выбором большинства других программ кредитования, а ежеквартально. Также допускается возможность выплат раз в полгода. Однако важно понимать, что условия должны быть прописаны в договоре. Если заемщик пожелает изменить частоту оплаты, он имеет право обратиться в финансовое учреждение для внесения изменений, если это предусмотрено кредитором;
  • кредит для фермеров выдается в Сбербанке и Россельхозбанке.

Цели кредита фермерам

Кредитование фермеров может предполагать разные цели. Так, как и другие , фермерское направление предусматривает выбор одной из программ:

  • программа, которая охватывает уплату услуг страхования, а также модернизацию сельскохозяйственной техники, ремонт теплиц, покупку препаратов для животных. Кредитование возможно на срок до двух лет, сумма – до 300 000 рублей;
  • программа, направленная на покупку нового оборудования, сельскохозяйственной техники, в том числе авто, тракторов и прочих транспортных средств, на приобретение животных, а также на развитие сельскохозяйственного туризма. Срок кредитования – до 5 лет (может быть продлен до 8 лет в зависимости от суммы кредитования и формы собственности предпринимателя-фермера), сумма – до 700 000 рублей.

Размер кредита для фермеров

Размер кредитования – плавающий показатель. Точнее, в первом случае можно до 300 тысяч, а во втором – до 700 тысяч.

Однако не всем выдаются такие крупные суммы. Важно понимать, что в первую очередь, выбирая максимальный размер для выделения средств банком, будут подсчитаны доходы членов фермерского хозяйства, которые совместно работают.

Кредит для фермеров предоставляется с поддержкой со стороны государства. Так, до 95% ставки рефинансирования компенсируется с госбюджета.

Например, если банк предлагает взять средства со ставкой 14% годовых, около 6% нужно будет проплачивать самому фермеру, а остальное будет компенсировано государством.

Многие задаются вопросом, почему 95% — это не практически вся сумма?

Ответ прост: государством поставлено ограничение на процентную ставку, которая составляет менее 9%. То есть только с 9% может быть компенсировано 95% средств, которые должны пойти банку в качестве процентов, остальное оплачивает заемщик.

Также сумма кредитования может зависеть от возраста заемщика. Выдаются кредиты от 18 лет и до 65 лет.

При этом заемщик должен успеть достигнуть возраста 75 лет на момент исполнения обязательств перед банком.

Как оформить кредит для фермера

Чтобы оформить для фермера, нужно предоставить следующие документы банку:

  • паспорт заемщика;
  • заявление по установленной форме и предоставлением данных, запрашиваемых банком;
  • выписка из похозяйственной книги;
  • документ, подтверждающий доходы (либо справа о зарплате, либо справка о получении пенсии).

Залог при кредите фермерам

Залоговое имущество может потребоваться даже при желании взять фермерский кредит. Так, если сумма займа не превышает 50 000 рублей, обеспечение не потребуется.

Если больше – может понадобиться поручительство со стороны третьих лиц, которые возьмут на себя обязательство в выплате вашего кредита в случае его невыплаты непосредственно заемщиком – вами.

Если сумма кредитования превышает 300 000 рублей, одного поручителя будет мало. По специальной форме заполняют свое согласие на взятие ответственности два поручителя.

Также можно избежать поручительства и вовсе, предоставив банку ликвидный залог.

Так, может послужить квартира, частный дом (в последнем случае могут возникать сложности из-за чрезмерно предвзятого отношения банков частным домам).

При этом, в процессе кредитования владелец жилья сможет свободно распоряжаться независимо от того, что оно в залоге. Также в качестве обеспечения допускаются автомобили.

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства, достаточно оформить для начинающих фермеров. Объемных вложений требует любой вид предпринимательства, но именно сельхознаправление является самым затратным. Главный фактор – государство полностью поддерживает фермеров, которые развивают свое дело, так как престиж сельскохозяйственного труда снижается, становится меньше территорий, предназначенных для земледелия и разведения скота.

Суть кредитных программ для фермеров в 2019 году

Российское законодательство поддерживает фермерские хозяйства на местном и федеральном уровнях (). Кредиты и программы для начинающих фермеров при участии государства стали доступнее. Работа с КФХ начинается с помощи в сборе документов, заполнении анкет и заявлений, консультаций.

Банки положительно реагируют на государственные дотации – это своего рода гарантия платежеспособности предпринимателя.

Помощь от государства может быть предоставлена разными способами, например через:

  • гранты;
  • субсидии;
  • единоразовые выплаты;
  • заем;
  • кредит.

Кредит начинающему фермеру одобряется только при соблюдении всех правил. Если рассматривать предпринимателей, которые начинают пробовать себя в сельскохозяйственной сфере, то государственная помощь может быть оказана в следующем порядке:

  • подача заявления и комплекта документов в специальную комиссию;
  • предоставляется форма регистрации предпринимателя как фермера;
  • сельское хозяйство должно быть зарегистрировано не позднее полугода с момента подачи документов;
  • обязательно наличие образования по профилю;
  • подающий заявление должен иметь документы на регистрацию в качестве главы фермерского хозяйства;
  • предприниматель, заявляющий себя руководителем КФХ, не имеет права участвовать в любой другой предпринимательской деятельности за последние три года;
  • обязательно гражданство Российской Федерации.

Условия кредитования

Претендующий на участие в данной государственной программе не имеет права участвовать в других грантах РФ. Также заемщик не должен быть безработным и получать соответствующие выплаты.

Отказ в предоставлении гранта обеспечен, если оказана единоразовая на устройство аграрного быта. Совмещать льготы не рекомендуется.

Среди документов на получение государственной помощи должны быть:

  • экономический расчет суммы субсидии;
  • документальное подтверждение отсутствия кредитов;
  • выписка из ИФНС об отсутствии задолженностей;
  • кредитный договор с банком;
  • платежные поручения о целевом использовании денежных средств, заверенные представителями банка.

На момент выдачи кредита заемщику должно быть от 18 до 65 лет.

Размер кредита для фермеров

Прежде чем собирать документы на субсидию, предприниматель задумывается, сколько денег в кредит может взять фермер для развития хозяйства. Кредит представляет собой не что иное, как целевой грант, сумма которого поддается расчету. Максимально государство позволяет оформить до 1,5 млн рублей в качестве помощи. В отдельных случаях цифра может быть увеличена, прибавка выплачивается из местного бюджета. Предел для самого кредита – 15 млн российских рублей.

Для определения конечной суммы кредитных средств собирается комиссия, которая просматривает все расчеты и принимает решение. Члены совета имеют непосредственное отношение к Министерству сельского хозяйства, поэтому доводы претендующего должны быть документально подтверждены и внятно обоснованы. Немаловажную роль играют и накопления заемщика. Единовременное пособие может достигать 250 тыс. рублей.

Стоит учитывать, что получить может не каждый, так как в федеральный бюджет заложена конечная сумма на эти цели.

Где выгоднее взять кредит. Обзор банков

Сельскохозяйственные программы для субсидий начинающим фермерам представлены в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • «Возрождение»;
  • «Агропромкредит»;
  • «Россельхозбанк».

Наиболее выгодной программой с 2012 года является предложение «Россельхозбанка» «Стань фермером». Участником может стать как индивидуальный предприниматель, так и крестьянско-фермерское хозяйство. Кредит начинающим фермерам в «Россельхозбанке» представляется в сумме от 500 тыс. до 15 млн рублей. Размер ставки составляет 8,5%. Каким образом государственная субсидия влияет на сельскохозяйственный кредит? С ее помощью снижается размер ставки до 5-6%.

Кредиты фермерам в «Россельхозбанке» представлены сорока программами, каждый может подобрать ту самую, которая более подходит по целевому назначению и условиям предоставления.

Целевое назначение программы кредитования и размер суммы займа устанавливают рамки в направлениях, сроках и суммах кредита. Срок выдачи варьируется в пределах от 18 месяцев до 12 лет. К окончанию выплат заемщику должно быть не более 75 лет.

Оформление кредита для фермера

О том, как получить льготный кредит на развитие КФХ в «Россельхозбанке», стоит узнать у специалистов организации. Они подскажут, каких документов не хватает в уже собранном пакете.