Главная / Документы

Промсвязь рефинансирование кредитов других банков. Промсвязьбанк снизил процент по кредиту для физических лиц

Евгений Маляр

# Рефинансирование

Условия рефинансирования в ПСБ

Рефинансирование кредитов и ипотеки – одно из основных направлений деятельности Промсвязьбанка. Поэтому клиентам предлагаются довольно выгодные условия.

Навигация по статье

Условия перекредитования в Промсвязьбанке
Сравнение условий с другими банками
Порядок оформления договора рефинансирования в Промсвязьбанке
Перечень документов для рефинансирования
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке
Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

Все финансовые учреждения, работающие с населением, имеют свои особенности, привлекающие определенные клиентские сегменты. Статья о том, на каких условиях осуществляет Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки, потребительских займов частных лиц и прочих видов кредитов.

Условия перекредитования в Промсвязьбанке

Из страницы официального сайта ПСБ , посвященной рефинансированию, можно понять, что переоформление кредитов других банков физическим лицам обещает много выгод.

Ставка снизится до 3%. Имеется в виду не ее конечное значение, а то, что разница между старыми и новыми условиями составит указанный процент.

Клиент получит ежегодное снижение ставки, если он не допустит просрочек и финансово защитит свой кредит (застрахует и обеспечит залогом). Это действительно интересное предложение.

Есть возможность одновременного рефинансирования с объединением нескольких займов, взятых в разных учреждениях. Такая услуга считается обычной, ее предоставляют практически все банки.

Возможность снижения ежемесячного платежа. Это тоже распространенная опция. При этом продлевается платежный период, но заемщик чувствует себя комфортнее.

Онлайн-обслуживание по приложению PSB-Mobile. Это тоже в наше время не считается чем-то экстраординарным.

Более конкретно каждый заемщик может узнать о доступных ему условиях, углубившись в информацию сайта. Понятно, что выражения «ставка от 10,4%» и «сумма до 3 млн руб.» допускают широкое толкование.

Для начала следует определиться с принадлежностью физ. лица к одному из клиентских сегментов. От этого зависит степень мягкости применяемой Промсвязьбанком кредитной политики, выраженной условиями конкретной программы.

Самостоятельно определить ставку в ПБС практически невозможно. Она может существенно отличаться от указанной в таблице для потребительского кредита.

Минимальный порог суммы кредита – 50 или 100 тысяч рублей в зависимости от присвоенной клиенту категории. Платежный период может составлять от года до семи лет.

Ставка, как уже указывалось, – не менее 10,4%. Военнослужащие, работники оборонного комплекса и некоторые другие клиентские категории при перекредитовании получают льготную ставку – 9,9%.

Трехпроцентная скидка обеспечивается заемщикам, соблюдающим график платежей и требования банка по финансовой защите.

Пеня 0,06% начисляется клиентам, допустившим нарушение срока платежа на его сумму за каждый просроченный банковский день. При этом максимальный штраф – 20% за год.

Услуга предоставления кредитных каникул подразумевает возможность дважды перенести на месяц регулярный платеж.

Залог при перекредитовании в Промсвязьбанке в обязательном порядке не требуется.

Рефинансируемый кредит должен отвечать следующим требованиям:

Быть потребительским (в т. ч. POS), карточным, ипотечным или взятым на приобретение автомобиля.
Валюта – российский рубль.
Выдан за полгода до подачи заявки на рефинансирование или ранее.
До даты погашения по действующему договору осталось три месяца или дольше.
Отсутствие текущей просрочки задолженности.
Задолженность не реструктурировалась.
В последние полгода задолженность регулярно погашалась.

Заемщику также следует отвечать ряду критериям, позволяющим судить о его состоятельности и надежности:

Российское гражданство.
Возраст на момент рефинансирования не менее, чем 23 года и не более шестидесяти пяти на расчетную дату погашения задолженности.
Наличие постоянной регистрации в РФ.
Заемщик – наемный работник, не индивидуальный предприниматель.
Стаж работы: общий – от 1 года, на последнем месте трудоустройства – от четырех месяцев.
Проживание (постоянная регистрация) вблизи подразделения Промсвязьбанка. При этом рефинансирование возможно в любом регионе, если заявка одобрена.
Соответствие критериям принадлежности к одному из сегментов (категории клиентов).
Наличие двух телефонов (личного и стационарного рабочего).

Военнообязанным лицам необходимо подтвердить, что в течение платежного периода они не подлежат призыву или у них есть поручитель, готовый в этом случае взять на себя обязательства по погашению задолженности.

Военные, которые служат по контракту, могут брать или рефинансировать кредиты в Промсвязьбанке, если в Вооруженных Силах РФ им предстоит провести еще не менее года.

Сравнение условий с другими банками

ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
11.99 %	4 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	2–5 г.
13 %	1 000 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
11.99 %	3 000 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–65	1–7 г.
11 %	1 100 000 ₽ Заявка	45 000 ₽	21–75	0,5–7 г.
10.2 %	27 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	21–75	1–25 г.
10.2 %	1 500 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	21–75	1–25 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Порядок оформления договора рефинансирования в Промсвязьбанке

Если требования к заемщику соблюдены, процедура рефинансирования в Промсвязьбанке не будет долгой и утомительной.

Как и в других финансовых учреждениях, она начинается с подачи заявки. Форма заполняется в бланке, доступном на официальном сайте Промсвязьбанка. В нее заносятся реквизиты заемщика (фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер СНИЛС, регион и населенный пункт регистрации, номер телефона, email, вид трудоустройства, величина среднемесячного дохода и форма его подтверждения). Также нужно указать сумму и срок желаемого рефинансирования.

После отправки заявки следует дождаться ее обработки, в ходе которой возможны уточняющие вопросы по телефону от специалистов кредитного отдела банка. За эти несколько дней желательно собрать пакет документов, чтобы не терять времени, если заявка будет одобрена.

В случае успешного рассмотрения вопроса, заемщик подписывает договор рефинансирования в ближайшем офисе Промсвязьбанка. К этому моменту необходимо четко определиться по поводу целесообразности операции. Клиент уже знает ставку и суммы сопутствующих выплат, и информации для принятия решения у него достаточно.

После подписания договора сторонами прежний кредит погашается Промсвязьбанком в безналичной форме.

Перечень документов для рефинансирования

В первую очередь в Промсвязьбанк перезаемщиком предоставляется справка из банка, являющегося текущим кредитором. В ней содержится информация, исчерпывающе характеризующая займ (наименование финучреждения, номер и дата договора, валюта, реквизиты, сумма общая и остатка, срок и т. д.) Этот документ может заменить договор, но лучше взять и его (свой экземпляр).

Кроме сведений о кредите, нужно представить и сведения о заемщике:

паспорт гражданина РФ;
договор о кредите, подлежащем рефинансированию;
справка 2-НДФЛ или заполненная и заверенная у работодателя форма банка;
военнообязанным нужно предъявить военный билет.

Зарплатным клиентам нужно подтверждать только дополнительные доходы, если они есть.

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

Условия рефинансирования ипотеки Промсвязьбанка в 2018 году выгодны благодаря тому, что государство оказывает поддержку финучреждению, в котором участвует своим капиталом.

Минимальная сумма перекредитования – 1 млн руб., максимальная – 15 млн руб. Продолжительность платежного периода – от трех до 25 лет. Ставка рефинансирования задолженности – 8,8–11,9%.

Пакет, предоставляемый перезаемщиком, включает документы на недвижимость: новостройки – по договору долевого участия, для сданных в эксплуатацию объектов – правоустанавливающий документ, подтверждающий собственность. Прилагается также действительный по сроку технический паспорт (для частных строений с участком – кадастровое свидетельство) и справка о том, что снос или капитальная реконструкция здания не планируется.

Требования как к объекту, так и к самому заемщику, не выходят за рамки обычных банковских критериев одобрения заявки на ипотечное перекредитование. Если строение не является ветхим и юридически обремененным, а клиент в состоянии погашать задолженность на предлагаемых Промсвязьбанком условиях, рефинансирование он получит.

При определении платежного периода необходимо учитывать возрастные ограничения, приведенные выше. В некоторых случаях может понадобиться гарант (поручитель) или созаемщик.

Ипотечное кредитование – одно из генеральных направлений финансовой деятельности Промсвязьбанка. Об этом свидетельствует длинный перечень партнеров банка, представленный агентствами недвижимости и строительными компаниями. Ставки по ипотеке ПСБ конкурентоспособны. Для новостроек – от 8,6% (начальный взнос 10%). Для военной ипотеки процент составляет 8,9% при сроке погашения в 25 лет.

Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

Калькулятор

Инструмент этот выглядит просто. Пользователю доступны для заполнения только три поля: ежемесячного дохода семьи, суммы текущей кредитной задолженности и остаточного платежного периода. В программе установлена наиболее оптимистичная ставка 8,8%, исходя из которой вычисляются результаты в виде сумм платежа (регулярного и общего).

Чтобы узнать более точные характеристики рефинансирования в Промсвязьбанке, желательно вступить в переговоры с менеджером кредитного отдела.

средняя оценка:5,00

Промсвязьбанк в 2018 году уменьшил процентные ставки по потребительским кредитам для физических лиц и займу на рефинансирование.

Как сообщает финансовый портал Банки.ру, обновились условия специального предложения. прежде кредит на сумму от 500 тыс. до 1,5 млн рублей предоставлялся под 11,9% годовых. Теперь ставка устанавливается на уровне 10,9% / 11,9% годовых при условии оформления страхования. Без страховки процент будет выше: от 14,9% / 15,9% годовых.

При оформлении выдачи кредита в интернет-банке ставка ниже на 0,5%, в результате процент может достигать 10,4% годовых.

На аналогичных условиях можно получить кредит «Рефинансирование», который позволяет погасить задолженность в других банках.

Комиссия за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита не взимается.

Однако указанные условия и ставки действуют не для всех, а только для новых клиентов банка – тех, кто не относится к льготным категориям (зарплатные и корпоративные клиенты, вкладчики, клиенты с положительной кредитной историей и др.).

Подробнее об условиях и процентных ставок потребительских кредитов Промсвязьбанка можно узнать

Снижение процентов по кредиту для госслужащих

Промсвязьбанк снизил также минимальную процентную ставку по потребительскому кредиту «Для госслужащих». Теперь она составляет 10,9% годовых вместо 13,9%. При оформлении кредита через интернет-банк предоставляется дополнительная скидка в размере 0,5 процентного пункта.

Согласно статистическим данным, превалирующая часть российских граждан имеет по несколько кредитов. За пользование заемными средствами они переплачивают большие проценты. Чтобы улучшить действующие условия по кредиту, специалисты рекомендуют воспользоваться услугой рефинансирования. Что это такое, мы подробно поговорим в этой статье на примере Промсвязьбанка.

Особенности рефинансирования

Итак, под рефинансированием подразумевается оформление нового займа на более выгодных условиях для погашения действующего. На сегодняшний день, банков, которые предлагают программы рефинансирования физическим лицам не так уж и много. Среди них Промсвязьбанк - один из лидеров российского рынка кредитования.

Рефинансирование в Промсвязьбанке имеет множество преимуществ. Среди них стоит отметить следующие:

клиенты могут закрыть сразу несколько действующих кредитов в других банках, объединив их в один. Размер переплаты будет меньше и их будет гораздо удобней обслуживать;
банк предлагает довольно выгодные условия перекредитования. Процентная ставка составляет 10,4%;
при необходимости банк может предоставить деньги сверх суммы долга. Остаток можно потратить на абсолютно любые цели;
отслеживать состояние кредита можно в режиме онлайн через интернет-банк или мобильное приложение. Это позволит избежать просрочек и штрафных санкций.

Условия оказания услуги

Условия, на которых предоставляется услуга рефинансирования, выглядят следующим образом:

Требования к заемщику и кредиту

Разумеется, воспользоваться данным предложением от Промсвязьбанка могут далеко не все желающие. Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным критериям:

гражданство РФ;
постоянная регистрация в РФ;
возраст от 23 до 65 лет;
официально трудоустроены;
общий трудовой стаж составляет 12 месяцев и выше.

Кроме того, ряд требований выдвигается и к кредиту, который подлежит рефинансированию. Так, он должен быть потребительским и в рублевой валюте. С момента его оформления должно пройти 6 месяцев и более, а до момента его полного погашения должно оставаться не менее 3 месяца. Также по нему не должно быть просроченных платежей.

Необходимые документы

Потенциальный заемщик должен собрать полный пакет документов. Он достаточно объемный и включает в себя такие бумаги:

паспорт российского образца;
СНИЛС;
кредитный договор, заключенный с другим банком;
реквизиты банка;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Стоит отметить, что зарплатным клиентам нужно предоставить только паспорт, кредитный договор и реквизиты для оплаты.

Способы оформления

Оформить перекредитование можно двумя способами: непосредственно в отделении Промсвязьбанка или на его официальном сайте. В первом случае нужно прийти в банк с полным пакетом документов и написать соответствующее заявление. Банк рассмотрит заявку и уведомит о своем решении в течение 3-х дней в телефонном режиме.

Преимущество второго способа заключается в том, что подать заявку можно онлайн не покидая дом или работу. На сайте организации нужно будет перейти в раздел «Потребительский кредит» и выбрать из открывшегося списка «Рефинансирование кредитов». После чего нужно нажать на кнопку «Отправить заявку» и заполнить небольшую анкету. Заявка рассматривается на протяжении 15-ти минут. Если ответ положительный, то нужно посетить отделение для заключения договора.

Как пользоваться услугой?

С момента заключения договора, все обязательства по кредиту переходят Промсвязьбанку. Он перечисляет сумму, необходимую для его закрытия на счет кредитной организации. Клиенту же нужно будет выплачивать займ, который он оформил в Промсвязьбанке на более гуманных условиях.

Таким образом, рефинансирование - это очень полезная услуга, которая позволяет значительно сократить расходы по обслуживанию кредита. Промсвязьбанк предлагает своим клиентам выгодные условия и низкие ставки.

оформите кредит с финансовой защитой;
оплачивайте ежемесячные платежи без просрочек;
ставка будет снижаться каждый год на 1%.

Все кредиты в одном банке

Объедините кредиты и/или кредитные карты из разных банков в один кредит в ПСБ на привлекательных условиях.

Комфортный платеж

При переводе кредитов в ПСБ подберите комфортный для вас размер платежа.

Дополнительные средства на любые цели

Получите дополнительную сумму без увеличения количества кредитов.

Удобный сервис

Оформление кредита за один визит, возможность изменить дату платежа по кредиту, отложить платежи с услугой , удобные и многое другое.

Всегда онлайн

Мы ценим ваше время!
Пользуйтесь простым и удобным интернет-банком PSB-Retail или мобильным приложением PSB-Mobile! Вы сможете без посещения офиса банка оформить выдачу кредита. При выдаче кредита в интернет-банке ставка ниже на 0,5%. А также узнавать полную информацию по своему кредиту, воспользоваться услугой , оформить необходимые справки (например, выписку по счету, справку о задолженности) и многое другое. Мы всегда на связи – для вас работает информационная поддержка 24 часа 7 дней в неделю.

Удобно, когда все кредиты в одном банке! При переводе ваших кредитов кредитов в ПСБ мы предложим вам выгодную ставку и поможем снизить ежемесячные платежи.

Условия потребительского кредита:

Максимальная сумма кредита	3 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита	50 000 / 100 000 рублей
Срок кредита	От 12 до 84 месяцев (включительно)
Процентная ставка, годовых	При оформлении выдачи кредита в интернет-банке ставка ниже на -0.5%
Дисконт	Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
Штрафные санкции за просрочку	Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.
Услуга "Кредитные каникулы"	Позволяет отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.

Требования к заемщику

Вы можете получить кредит, если:

Вы гражданин Российской Федерации.
Ваш возраст от 23 лет на дату получения кредита и до 65 лет на дату его возврата.
У вас постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
Вы работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Ваш общий трудовой стаж составляет не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы - не менее 4 месяцев.
Вы работаете, или проживаете, или имеете постоянную регистрацию в регионе расположения подразделения банка. Подать анкету вы можете в одном из регионов, в котором проживаете или работаете или имеете постоянную регистрацию, а получить кредит при положительном решении банка возможно в любом регионе расположения подразделения банка.
Вы соответствуете одному из действующих клиентских сегментов. Выберите программу кредитования, подходящую именно вам. Узнайте о требованиях банка и необходимых документах для выбранной вами программы .
У вас есть два телефона, один из которых - рабочий.

Требования к рефинансируемому кредиту

Полученный в другом банке:
- потребительский кредит (включая POS-кредит)
- автокредит
- кредитная карта (включая карту с лимитом овердрафта)
- ипотечный кредит

всего не более 5 кредитов/карт

Валюта кредита - рубли
Кредит выдан 6 и более месяцев назад
До полного погашения кредита (кредитной карты) осталось не менее 3-х месяцев
По кредиту отсутствует текущая просроченная задолженность и факты реструктуризации
Регулярное погашение задолженности по кредиту в течение последних 6 месяцев

Документы по рефинансируемому кредиту

Кредитный договор с реквизитами счета
Справка с информацией по кредиту Справка может быть заполнена как вашим сторонним кредитором, так и вами самостоятельно (в том числе в электронном виде).

Оформите заявку на кредит в любом отделении ПСБ.
При необходимости получения дополнительных средства сверх суммы для рефинансирования - укажите нужную сумму в качестве запрошенной.
Получите кредит.
Предоставьте кредитный договор или справку с информацией по кредиту из банка, где вы хотите погасить задолженность. 9 Не требуются при оформлении выдачи кредита в личном кабинете Интернет-банка
Оформите погашение вашей задолженности в другом банке.
Закройте рефинансируемый кредит / карту не позднее срока, установленного кредитным договором, для сохранения льготных условий по кредиту. Подтвердите факт закрытия кредита / кредитной карты справкой