Российские банки в беларуси. Российские коммерческие банки в беларуси

Для рядовых вкладчиков, кредитополучателей и т.д. состав акционеров имеет небольшое значение – все-таки банки находятся в Беларуси и играют по правилам, устанавливаемым Нацбанком. Единственное: во входящих в состав той или иной иностранной банковской группы отечественных финансовых учреждениях могут внедряться «унифицированные» стандарты обслуживания и работы с клиентами. Кроме того, для привлечения клиентов белорусские «дочки» крупных зарубежных компаний могут использовать их сильные бренды, пишет «Интерфакс» .

Российский капитал

Банков с преобладанием российского капитала в нашей банковской системе больше, чем тех, в которых уставной фонд сформирован за счет средств резидентов Беларуси. Причем это далеко не последние банки в Беларуси. Их восемь – 25% от всех в Беларуси.

«Альфа-Банк». В июне 2008 года российский консорциум «Альфа-Групп» приобрел 88% акций ЗАО «Банк международной торговли и инвестиций» и, естественно, переименовал банк. На сегодняшний день консорциуму принадлежит 98,3% акций банка. Основным владельцем «Альфа-Групп» является российский бизнесмен Михаил Фридман (состояние - $16,5 млрд, 41-е место в рейтинге Forbes). Именно его можно назвать основным бенефициаром «Альфа-Банка».

«Альфа-Банк Финанс». Бывший «Белросбанк» был куплен российским консорциумом «Альфа-Групп» в конце 2012 года (99,99% акций), в январе 2013-го был присоединен к «Альфа-Банку», в марте сменил название.

ОАО «Банк БелВЭБ». Акционерами ОАО «Банк БелВЭБ» являются около 450 юридических лиц и более 43 тысяч физических лиц. Однако мажоритарным акционером является Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности», созданная Российской Федерацией. Ей принадлежит 97,52% акций.

ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)». Более 70% акций банка (71,4%) принадлежат российскому банку ВТБ. Еще 16,3% акций владеет белорусский концерн «Белнефтехим». Госкомитет по имуществу РБ распоряжается 6,1% акций банка.

Банк «Москва – Минск» чуть менее, чем полностью принадлежит «Банку Москвы», который владеет 99,75% акциями белорусской «дочки». Еще 0,25% акций находятся в собственности компании «БМ Холдинг АГ» (Швейцария). Кстати, «Банк Москвы» входит в ту же группу ВТБ, что и ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)».

ОАО «Белгазпромбанк». «Газпрому» принадлежит 49,66% акций банка. Столько же – российскому «Газпромбанку». У ОАО «Белтрансгаз» в собственности – 0,49% акций. Наконец, Госкомимущество РБ является держателем 0,18% акций.

«БПС-Сбербанк». Открытое акционерное общество «Сбербанк России» владеет 97,91% акций белорусской «дочки».

ЗАО «ИнтерПэйБанк» (вывший «Кредэксбанк») принадлежит россиянам почти на 99%. Российская компания «Альянс Ипотека» владеет 79,1% акций, еще 19,72% находится в собственности ЗАО «СтарБанк» (Российская Федерация). Остальные 1,18% принадлежат ИООО «Сэнтэкинвест» (Беларусь).

Вы не идете на Кипр? Тогда Кипр идет к вам!

Уставной капитал трех белорусских банков сформирован за счет средств кипрских компаний. Впрочем, иногда эти кипрские компании принадлежат до боли знакомым людям.

«МТБанк». Почти 99% акций банка принадлежат кипрской компании MTB INVESTMENTS HOLDINGS LIMITED. В свою очередь, 65,7% холдинга владеет компания BRADERO LIMITED. Ну, а ее хозяевами являются Сергей Савицкий, Игорь Мальгин и Олег Хусаенов (по 33,3% акций). Все хорошо известны по холдингу «Атлант М».

«Абсолютбанк» контролируется кипрской семьей Хаджиантони. 47,47% акций банка принадлежат компании «Теокритос Энтерпрайзиз Лимитед» (Кипр, владельцы Хаджиантони Христакис и Хаджиантони Марина); 45,42% – компании «Эстудес Трейдинг Лимитед» (Кипр, владельцы Хаджиантони Марина, Михалис Чатзиантонис); 5,91% – ИЧТУП «Контехимпэкс» (Беларусь, владельцы Хаджиантони Христакис и Хаджиантони Марина).

«БИТ-Банк». 90% принадлежит компании Luxrose Investments LTD (Кипр), еще 10% – СООО «Лаки Кэренси» (Республика Беларусь, «дочка» кипрской компании). Имя конечного бенефициара неизвестно.

Интернационал: от Грузии до Люксембурга

«Белорусский народный банк» принадлежит, по сути, «Банку Грузии». Непосредственно АО «Банк Грузии» владеет 36,53% акций БНБ, еще 43,46% акций он контролирует через кипрскую компанию Benderlock Investments Limited, бенефициарным собственником которой является.

«Белсвиссбанк». Акционерами являются 3 швейцарские компании: АО Swiss Investment Century (19,64%), АО Alpin Professional Investment (69,(69,4%) и АО Рrofinvest Professional and Financial Investment (10,96%).

«Дельта Банк» на 100% принадлежит гражданину Украины Николаю Лагуну. Примерно 24,5% акций принадлежат ему напрямую, а еще 75,5% – через зарегистрированную в Нидерландах компанию DELTA BELARUS HOLDING B.V., учредителем и собственником которой он является. Николай Лагун входит в число богатейших людей Украины, его состояние оценивается журналом Forbes в $160 млн.

«Евробанк», ранее принадлежавший ТД «Ждановичи», в мае 2013-го был продан швейцарской компании EURO SET HOLDING SA, за которой стоит литовец Андрюс Урбонас. Почти 100% акций (без одной акции) обошлись ему в EUR4 957 200.

ОАО «Приорбанк» входит в банковскую группу Raiffeisen CIS Region Holding GmbH (Австрия), которая является основным бенефициарным собственником банка – ей принадлежат 87,74% акций.

У ЗАО «Идея Банк» основным акционером является компания Getin International S.a.r.l. (Люксембург) – 99,988% акций. Принадлежит компания гражданину Польши Лешеку Чарнецки, который и является главным бенефициаром банка. Состояние Л.Чарнецки, по оценке журнала Forbes, составляет $1,4 млрд. Он занимает 4-е место в рейтинге самых богатых людей Польши.

ЗАО «Банк торговый капитал» (ТК-Банк). Его основным акционером является «Банк Теджарат» (Исламская Республика Иран). Его доля составляет 99,89%.

Акции «Франсабанка» принадлежат ливанским компаниям FRANSAHOLDING (88,07%) и FRANSABANK S. A. L. (11,88%). Обе компании принадлежат братьям Кассарам - Аднану и Аделю. Более известен Аднан Кассар, являющийся президентом Союза торгово-промышленных и сельскохозяйственных палат арабских стран. Аднан Кассар дважды занимал пост министра – экономики и торговли (2004-05) и госминистра (2009-11). С начала 2000-х постоянно рассматривается в качестве кандидата на пост премьер-министра Ливана.

ОАО «Хоум Кредит Банк» контролируется чешским капиталом. Акционерами банка являются компании Home Credit B.V. (Нидерланды) - 99,04% и Home Credit International a.s. (Чехия) - 0,96%. Они входят в состав чешской группы компаний PPF. Владельцем PPF является миллиардер Петр Кельнер, который уже обошел в списке самых богатых людей мира Романа Абрамовича. Состояние Петра Кельнера оценивается журналом Forbes в $10,4 млрд. Его доля в «Хоум Кредит Банке» составляет 94,25%. Еще 5% приходятся на долю Иржи Шмейца (Чехия) – председателя совета директоров Home Credit B.V.

Свыше 99% акций ЗАО «Цептер Банк» принадлежат швейцарской компании Home Art & Sales Services AG, входящей в группу Zepter International. Конечный бенефициарный собственник банка – основатель, владелец и президент корпорации Zepter International Филип Цептер, проживающий в Монако. Кстати, настоящее имя Ф.Цептера – Милан Янкович, он выходец из Сербии. По разным оценкам, его состояние составляет от $4 до 5 млрд, хотя некоторые источники называют сумму в $20 млрд.

Акции «Трастбанка» принадлежат белорусским компаниям «Интерспортпроект» (41,98%) и «Сатурн-Инфо» (58,02%). Однако обе компании на 100% принадлежат кипрским Ambrol Holding Limited и Esbly Investments Limited, которыми, в свою очередь, владеет Almando FZE (Объединенные Арабские Эмираты). Владельцем арабской компании через цепочку других арабских же бизнесов является бизнесмен Мохаммад Ахмад Салем Халифа Альзараим аль Сувайди из Дубаи. Он и есть фактический владелец «Трастбанка».

ЗАО «Норд Европеан Банк» раньше назывался «Онер-банк» и на 100% принадлежал трем иранским банкам. В начале 2013 года все акции были проданы на 5,1 млн евро. Теперь 94% акций принадлежат резиденту Германии Танха Х.М., а 6% – ИЧТУП «ИСТ ТРЭЙД КОМПАНИ», зарегистрированной в деревне Зеленое Ждановичского сельсовета под Минском. Владельцем (конечным бенефициаром) компании является резидент Туркменистана Я.А. Аматунян. Смена названия банка состоялась в начале мая 2013 года.

ЗАО «БТА Банк» принадлежит Казахстану, причем конечным бенефициарным собственником является правительство этой страны. Крупнейшим акционером (99,7% акций) белорусского банка является казахский «БТА Банк», свыше 97% акций которого принадлежит АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына». Это холдинг по управлению государственными активами Республики Казахстан.

Банки с белорусским капиталом, государственным и частным

АСБ «Беларусбанк». Поистине народное достояние – около 98% акций принадлежит Республике Беларусь. Чуть меньше 2% – административно-территориальным единицам, 0,023% – юрлицам и 0,001 – физлицам.

«Белагропромбанк». Госкомимущество Республики Беларусь напрямую управляет 81,9% акций банка и косвенно – еще 15,1% (9,8% акций, принадлежащих «Белгосстраху», и 5,3% – ГП «Белорусская национальная перестраховочная организация»).

«Белинвестбанк». Республике Беларусь принадлежат 89,7% акций, территориальным фондам государственного имущества и местным органам управления и самоуправления (исполкомам) – 1,3% акций, государственным органам, предприятиям и учреждениям республиканской и коммунальной формы собственности – 5,3%.

«Паритетбанк» на 99,36% принадлежит Национальному банку Республики Беларусь.

«Технобанк». Ситуация с «Технобанком» весьма запутанная. В качестве акционеров, владеющих более чем 5% акций указываются следующие лица и компании: Игорь Курач, Владислав Коцаренко, Елена Коцаренко, ООО «Кволитас-Плюс», а также Республика Беларусь. К государству акции «Технобанка» попали чуть ли не случайно: в процессе расследования уголовного дела в отношении Владислава Коцаренко (а он обвиняется в создании преступной группы, которая содействовала отмыванию денег) была обнаружена зарегистрированная в Ирландии компания Fleetwood Finance, которой принадлежало 8,99% акций банка. Однако хозяин компании так и не нашелся и акции были обращены в доход государства. Кстати, если обвинители докажут вину В.Коцаренко во вменяемых ему преступлениях, принадлежащие ему акции могут быть конфискованы – и доля государства возрастет еще больше.

ОАО «Евроторгинвестбанк» (ранее назывался «Международный резервный банк») был куплен год назад компанией «Евроторг» (владелец сети магазинов «Евроопт») и переименован. «Евроторгу» принадлежит 96,8% акций. Собственниками компании являются белорусские бизнесмены Сергей Литвин и Владимир Василько, проживающие ныне в Вильнюсе (Литва).

Банки со смешанным капиталом

Акционерами «Белорусского банка малого бизнеса» являются 7 иностранных организаций и сам банк (4,48% акций). Крупнейшие пакеты акций находятся в собственности Европейского банка реконструкции и развития (21,67%), Международной финансовой корпорации (21,67%) и голландской Компании финансового развития (21,67%).

Акции «РРБ-Банка» принадлежат как международным организациям (Европейский банк реконструкции и развития – 25%), так и белорусским компаниям (ООО «Дикрис» - 23,97%, СООО «Спидстер» - 12,33%) и даже частным лицам: белорус Валентин Цыбулин владеет 18,08% акций, причем часть из них – привилегированные.

Отправить другу

Банковская система Беларуси представляет собой традиционную двухуровневую систему, во главе которой стоит Национальный банк Республики Беларусь. На второй ступени находятся банки и небанковские кредитно-финансовые организации - НКФО. Всего, согласно статистике Национального банка Беларуси, по состоянию на 14 ноября этого года на территории Беларуси действует 27 банков и НКФО. 5 банков являются государственными, среди банков с участием иностранного капитала широко представлены крупные российские банки - 5 банков. Из оставшихся банков в 8 преобладает иностранный капитал из других стран - Австрия, Швейцария, Польша, Нидерланды и другие и 6 банков контролируются частным капиталом. Всего насчитывается три НКФО: ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «Хоум Кредит», ЗАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «ИНКАСС Эксперт» и ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «ЕРИП».

Одной из особенностей белорусской банковской системы является значительная роль государственных банков. Так, 79% всех банковских активов приходится на 5 крупных банков, 3 из которых являются государственными - Беларусбанк - 42%, Белагропромбанк - 16% и Белинвестбанк - 6%. Государственный банк Беларусбанк является абсолютным лидером на рынке банковских услуг в Республике.

В 2004 г. в Республике Беларусь функционировало 4 банка, контролируемых российским капиталом. В настоящее время российский капитал контролирует по крайней мере 5 из 27 банков, действующих на территории Республики Беларусь. Почти все банки с российским капиталом входят в десятку крупнейших банков Беларуси. Наиболее крупным банком с российским капиталом на протяжении нескольких лет является БПС-Сбербанк, из банков с другим иностранным капиталом - Приорбанк - 87,74% принадлежит австрийскому Raiffeisen Bank.

С 2012 г. общее количество банков, функционирующих на территории Республики Беларусь, сократилось с 32 до 27, но за весь период «дочки» российских банков не покидали банковский сектор и при этом увеличили или оставили неизменной долю акций головной организации в общем объеме акционерного капитала.

Представляет интерес структура собственности ЗАО «Минский транзитный банк» - ЗАО «МТБанк», не менее 40% которого принадлежит российским гражданам. ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК» в марте 2013 г. сменил название на ЗАО «Альфа-Банк Финанс», а после, в июне того же года, был реорганизован и вошел в группу ЗАО «Альфа-Банк».

Интересная ситуация складывалась вокруг ОАО «Банк Москва-Минск». Сам банк действовал на территории Беларуси с 2000 г. и являлся дочерним предприятием Банка Москвы - головной банк принадлежит группе ВТБ начиная с 2011 г., когда были куплены 46,6% акций у правительства Москвы, а в мае этого года стал частью группы ВТБ. В октябре 2007 г. унитарное предприятие «Иностранный банк «Москва-Минск» был преобразован в открытое акционерное общество. Позже, в октябре 2014 г., было объявлено о продаже акций «Банка Москва-Минск». Продавцом выступили Банк Москвы и компания БМ Холдинг АГ - Швейцария, входящие в Группу ВТБ, а в роли покупателей - Национальный банк Беларуси и подконтрольный ему «Паритет-банк». К этому моменту у ВТБ уже действовал дочерний банк на территории Беларуси, и «развитие двух банков посчитали нецелесообразным». Было принято решение не объединять два банка, а выставить на продажу акции нового приобретения группы ВТБ. Сейчас 99,75% акций принадлежит Нацбанку Беларуси, а оставшиеся 0,25% - ОАО «Паритетбанк».

Согласно СМИ, сумма сделки составила 55,7 млн долл. А в сентябре этого года на сайте Национального банка РБ был опуструкции и развития - ЕБРР касательно приватизации ОАО Банк «Москва-Минск». Результатом такого взаимодействия после трехэтапного плана по предоставлению помощи и возможного участия ЕБРР в капитале Банка «Москва-Минск» должна стать приватизация «путем продажи контрольного пакета акций приемлемому стратегическому инвестору до 1 января 2020 г.».

В целом нужно отметить, что российский капитал на протяжении последних шестнадцати лет играл активную роль в банковском секторе Беларуси. Это обусловливается размерами двух экономик и движением банков за своими клиентами за рубежом, а именно заинтересованностью российского капитала в Беларуси.

По состоянию на июнь 2016 г. в Беларуси открыто 5 представительств иностранных банков. Два из них принадлежат банкам из Латвии и Германии. С 2000 г. в Беларуси находится одно из трех представительств Межгосударственного банка СНГ. Также на рынке Беларуси действуют представительства двух российских банков - ЮниКредит Банка - Российская Федерация, находится в собственности группы UniCredit с 2007 г., и Российского Сельскохозяйственного банка с 2008 г. В 2010 г. Московский Областной Банк открывал свое представительство в Беларуси, однако после процесса санации в 2014 г. оно не значится в реестре представительств иностранных банков. В России представительство имеет только один белорусский банк - ОАО «АСБ Беларусбанк» - действует с 1997 г. Дочерних банков с преобладающим белорусским капиталом в России не зарегистрировано.

Банки, контролируемые российским капиталом, занимают заметное место в банковской системе Республики Беларусь. На 1 октября 2012 г. на 6 российских банков приходилось 22,5% активов и 16% капитала банковской системы Беларуси. По состоянию на 1 января 2016 г. на долю российских банков пришлось 27,45% активов и 24,18% капитала банковской системы Республики.

Банки с российским капиталом выступают важным источником для формирования корпоративных займов в банковской сфере Беларуси. При этом объемы капитала за период с 2012 г. по 2016 г. в среднем для российских банков выросли в 2,8 раза. Лидером роста выступил Альфа-Банк - 3,12 трлн бел. рублей в 2012 г. против 13,4 трлн бел. рублей в 2016 г. По росту активов картина скромнее: к примеру активы БПС-Сбербанка за тот же период выросли лишь на 1,56%, а ВТБ - на 7,82%.

На протяжении как минимум 4 лет банки с российским капиталом входят в десятку крупнейших банков Беларуси, а два банка - ОАО «БПС-Сбербанк» и ОАО «Банк БелВЭБ» - удерживают места 3 и 5 соответственно.

С конца 2015 г. проявилась интересная тенденция, связанная с ростом заинтересованности российских вкладчиков как минимум в «дочках» российских банков. Так, соотношение вкладов резидентов и нерезидентов в белорусских банках по состоянию на 1 июля 2016 г. составило 97% и 3% соответственно. Причем, по сравнению с предыдущим кварталом объем вкладов нерезидентов вырос на 1,73%.

Доля вкладов в белорусских рублях и иностранной валюте в разбивке для резидентов и для нерезидентов одинаковы - 14,5% в национальной валюте и 85,3% в иностранной валюте. Такая тенденция главным образом связана с разницей в процентных ставках. Основной интерес направлен на вклады в иностранной валюте - в долларах США или евро. Так, если сравнивать средние значения процентных ставок, то разница в рублевых составит всего 2 процентных пункта - в белорусских банках среднее значение - 9%, для российских - 7%. Сравнивая аналогичные показатели для валютных вкладов в долларах США и евро разница уже более существенная. Средний показатель в белорусских банках - 3% по двум видам вкладов. Для российских - 1,1% для долларов и 0, 2% для евро.

Дополнительным стимулом для развития этой тенденции также можно назвать разницу в системах страхования банковских вкладов. Так, застрахованная государством сумма банковского вклада в России ограничена 1,4 млн руб. С 2008 г. в Белоруссии создано «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц», основной целью которого является обеспечение гарантированного возмещения денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте. На данном этапе лимита страховой суммы не существует и вкладчикам возвращается полная сумма вклада. Возмещение происходит в размере 100% от вклада на момент отзыва лицензии и в той валюте, в которой был сделан вклад - по желанию можно получить выплату в белорусских рублях по курсу Национального банка на дату отзыва лицензии.

Из минусов, кроме возможных политических рисков и влияния внешних факторов на экономики двух стран как в целом, так и в отношении денежно-кредитной сферы, можно назвать проблему с размещением вкладов, требующую физического присутствия вкладчика. Частично эта проблема снимается при открытии вклада через интернет-банк или перевод средств из основного банка, при уплате процентов за перевод.

Другим минусом можно назвать введение 13%-ного подоходного налога в Беларуси начиная с апреля 2016 г. Данный налог, согласно декрету № 7 от 11 ноября 2015 г. «О привлечении денежных средств во вклады», взимается с процентного дохода по вкладам, как резидентов, так и нерезидентов, сроком менее двух лет. Предполагается, что налог будет автоматически уплачиваться банками, но это не снимает налоговые обязательства для российских вкладчиков как минимум в размере 3% - «по соглашению о двойном налогообложении, ставка белорусского налога, который зачтет Россия, составляет максимум 10%». При условии дальнейшей заинтересованности вкладчиков условия вкладов и процентные ставки могут выровняться.

Происходят изменения в функционировании банковского сектора Республики Беларусь. Так, Национальный банк Республики Беларусь внес изменения в требования о минимальном размере нормативного капитала. Так, с 1 июля 2016 г. данный показатель составлял 48,71 млн деноминированных белорусских рублей. С октября этого года и до конца декабря установленная минимальная сумма была повышена до 49,05 млн. Для банков установлен период для поэтапного увеличения средств в два года - 2013-2014 гг. Однако на начало 2015 г. многие банки находились в группе риска, а к 2016 г. пять из них были ликвидированы.

Начиная с 2000-х годов состав и структура российских банков претерпела значительные изменения, в том числе объединение, слияния и ликвидацию банков. Если рассматривать тенденции на основе финансовых показателей пяти ныне действующих российских банков, то прослеживается их рост наряду с увеличением показателей всего банковского сектора Беларуси. Если на начало 2006 г. их доля в совокупном показателе уставного капитала составляла 10,8%, то на начало 2016 г. уже достигла 22,8%. Другие показатели демонстрировали не столь явную динамику.

Так, доля российских банков в общих активах банковской системы Беларуси резко сократилась с 2006 по 2010 гг. По всей видимости, это можно объяснить поддержкой белорусским государством своих банков во время мирового финансового кризиса. Однако с 2009 по 2016 гг. этот показатель демонстрировал тенденцию к росту: с 16,8 до 24,7%. При этом доля российских банков в совокупной прибыли банковской системы Беларуси возросла с 19,1% на начало 2009 г. до 34,8% на начало 2016 г. На колебания доли российских банков в банковской системе Беларуси оказали влияние многочисленные кризисные явления в экономиках двух стран: мировой финансовый кризис 2007-2009 гг., национальный белорусский кризис 2011 г. и российских кризис, начавшийся в 2014 г.

Таким образом, важной составляющей банковской системы Беларуси, несмотря на внешние шоки, а иногда благодаря им, становится активное присутствие крупных российских банков. Наряду с этим за последние два года под влиянием как внутренних, так и внешних факторов, произошел переход «от количества к качеству» внутри национальных банковских систем двух стран - стремление повысить устойчивость и надежность банковского сектора в целом. Немаловажным фактором является укрепление доверия населения к банкам как финансовым организациям. Однако различные условия в банковском секторе приводят к краткосрочному перемещению вкладчиков между двумя системами, что в конечном итоге может привести в перспективе к выравниванию ставок в банковских секторах России и Беларуси.

С.А. НИКИТИНА - младший научный сотрудник Института экономики РАН, аспирантка МШЭ МГУ им. М.В. Ломоносова

В последний год россияне стали активно открывать вклады в дочерних отделения российских банков в Белоруссии. Ставки по валютным депозитам в них вдвое выше, чем в России. Стоит ли воспользоваться этой возможностью?

В 2015 году белорусские «дочки» российских банков столкнулись с ростом количества вкладчиков из России. «Объем вкладов россиян вырос на 28% в долларовом эквиваленте, - рассказывает руководитель пресс-службы Альфа-банк (Беларусь) Виталий Жаголкин. - При этом наиболее заметен был рост в конце года: с середины ноября до 1 января 2016 года».

В дочернем банке Газпромбанка Белгазпромбанке за последние три месяца объем средств, внесенных российскими гражданами, увеличился на 30%, добавляет заместитель председателя правления Белгазпромбанка Сергей Шабан. В БПС-Сбербанке (белорусская дочка Сбербанка) отмечают умеренный тем роста вкладов нерезидентов с апреля 2015 года, сообщил представитель пресс-службы банка.

Повышенный интерес к депозитам белорусских банков со стороны россиян сохраняется и в этом году, рассказывает Жаголкин. Все дело в высоких ставках по валютным вкладам. «По вкладам в долларах и евро в настоящее время ставки достигают 5% годовых при размещении на 2 года», - говорит Жаголкин.

По данным infobank.by средняя доходность годовых вкладов в долларах и евро в белорусских банках составляет 3,5 - 4% годовых. Для сравнения по данным исследовательской компании Frank RG средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков составляет 2,7% в долларах и 1,8% в евро.

По словам Жаголкина из-за высоких ставок в белорусских банках, деньги размещают и граждане европейских государств. Ставки в российских рублях, вклады в которых так же можно открывать в Белоруссии, немного выше российских. Если средняя максимальная ставка 10 крупнейших российских банков составляет 9,6% (данные ЦБ РФ), то в Белоруссии - 11% (данные infobank.by).

Повышенные ставки объясняются более высокой, чем в России ключевой ставкой (25% вместо 11% в России) и большей потребностью белорусской экономики в валюте. «Экономика Белорусии сильнее долларизированна по сравнению с российской, потребность в валюте у белорусских компаний высока», - объясняет начальник отдела исследований и аналитики белорусской инвестиционной компании Юнитер Дмитрий Кириленко.

Плюсы

Кроме высокой доходности депозитов, у белорусской финансовой системы есть еще несколько преимуществ по сравнению с российской, рассказывает руководитель infobank.by Вячеслав Быковский. Открыть вклады можно в 4 валютах - местных и российских рублях, долларах и евро. И все эти депозиты защищены системой страхования вкладов.

С 2008 года в стране действует закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». В отличие от российского механизма, который возвращает вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, в Беларуси нет лимитов. «Агентство по гарантированному возмещению вкладов (депозитов) физических лиц» в случае отзыва лицензии у банка возмещает все средства со вклада в той, валюте в которой был открыт вклад», - объясняет финансовый консультант КГ «Личный капитал» Виталий Рунцо.

Согласно данным на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь, в стране работает 28 банков. За последние 10 лет в стране обанкротились всего два банка, рассказывает Кириленко из Юнитер. Он рассказывает, что в прошлом году обанкротился Дельта-Банк, украинского бизнесмена Николая Лагуна. «Это было беспрецедентным событием для Беларуси. Были опасения, как сработает система гарантий вкладов. Но она сработала как положено - всем вкладчикам физлицам выплатили все средства», - говорит Кириленко.

Как открыть вклад в белорусском банке

Россияне могут открывать вклады в белорусских банках на тех же условиях, что и граждане самой Белоруссии. Однако сделать напрямую из России не получится. Для открытия вклада необходимо как минимум один раз лично посетить любое отделение банка с паспортом и подать заявление.

Некоторые банки позволяют управлять депозитным счетом (перевести деньги, в том числе проценты, после окончания срока действия депозита) через интернет-банк. По данным Infobank.by такая возможность есть только в 10 банках.

«Если планируете все решить за один приезд, то следует учесть, что срочный выпуск карты занимает около 5 рабочих часов с дополнительной оплатой за срочность от $10», предупреждает Рунцо из «Личного капитала».

Минимальная сумма вклада зависит от банка. Например, в Альфа-банк (Беларусь) она составляет 100 долларов или евро, 7 тыс. российских рублей или 500 тыс. белорусских рублей. В ВТБ Беларусь - те же 100 долларов или евро и 6 тыс. рублей. В Белгазпромбанке открыть вклад в валюте можно на сумму от 50 долларов и евро, 5 тысяч российских рублей и 1 млн белорусских рублей.

Минусы

До недавнего времени доходы по вкладам в белорусских банках не облагались налогами. Однако с 1 апреля 2016 года в стране вступает в действие норма декрета № 7 президента Александра Лукашенко «О привлечении денежных средств во вклады», предусматривающая взимание подоходного налога с процентного дохода по вкладам. Как и в России он составляет 13% от дохода. Налог будет взиматься как с вкладчиков-резидентов, так и нерезидентов. Налоговыми агентами будут сами банки, т.е. вкладчику не надо будет отчитываться перед налоговыми органами.

«Подоходный налог, конечно, снизит реальную доходность по вкладу, но некритично, успокаивает Жаголкин из Альфа-банк (Беларусь). - Например, если разместить $10 тыс. на год, что сумма дохода составит $500 дол., а сумма налога - $65».

Для россиян введение налога чревато дополнительным общением с российскими налоговыми органами. Белоруссия является иностранным государством, поэтому россияне обязаны уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии счетов на ее территории. С нового года россияне обязаны платить НДФЛ по доходу на депозиты в иностраннхы банках, напоминает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Однако между Россией и Беларусью действует соглашение об избежании двойного налогообложения. И чтобы не платить сборы еще и на Родине, российский налогоплательщик должен будет документально подтвердить взимание налога в Белоруссии и оформить вычет, предупреждает Захаров.

Еще один нюанс: по этому соглашению о двойном налогообложении, ставка белорусского налога, который зачтет Россия, составляет максимум 10%. Таким образом, остальные 3% все же придется заплатить в российскую казну, говорит директор группы по оказанию услуг в области управления персоналом и налогообложения физических лиц КПМГ в России и СНГ Донат Подниек.

Налог в Белоруссии будет взиматься только со вкладов на срок менее 2 лет, если речь идет о валютных депозитах. Также в соответствии с декретом, вклады будут делиться на два вида: отзывные (можно забрать досрочно) и безотзывные (можно забрать только по истечении предусмотренного договором срока размещения). Ставки по безотзывным вкладам будут существенно ниже. Например, в Альфа-банке (Беларусь) по безотывным вкладам в валюте ставка достигает 5%, по отзывным - 3,75% годовых. В таблице приведены ставки по безотзывным вкладам.

Еще одна проблема для российских вкладчиков в Беларуси - ограничения по управлению вкладами. Полноценное дистанционное управление вкладом (открытие, пополнение, закрытие и вывод на карту) возможно только для интернет-вкладов, а по ним ставки также могут быть несколько ниже. Например по «ON-Вкладу» БелГазпромбанка ставка составляет 3,5% в валюте и 7,5% в рублях. Ставка по вкладу «Выше.NET» Приорбанка - составляет 3,75% в долларах и евро», - рассказывает Рунцо из «Личного капитала».

Пополнить вклад без комиссии можно только с банковской карты или со счета открытого в этом же банке. В свою очередь, за перевод средств из российского банка на свой счет в банке Белоруссии, необходимо заплатить комиссию российскому банку за перевод и белорусскому за зачисление.

Стоит ли пользоваться

Дмитрий Кириленко из Юнитера считает, что россиянине могут выбрать любой из белорусских банков, в том числе небольшой.«Благодаря системе гарантирования можно не переживать из-за сохранности средств и выбирать банк с более привлекательными условиями. Впрочем, российские эксперты советуют взвесить все риски перед открытием вклада в соседнем государстве.

За последние несколько лет белорусские банки неоднократно испытывали дефицит валюты и вводили временные лимиты на ее снятие, вспоминает главный экономист Ренессанс Капитал Олег Кузьмин. В случае серьезного кризиса они могут снова использовать эти методы защиты банковской системы. Физическая удаленность вы этом случае будет играть против россиян, соглашается Рунцо: «Выдача валютных вкладов в трудные времена происходила по предварительному заявлению, поданному в банк лично за несколько дней».

Еще один риск - изменение законодательства. «Политическая система Белоруссии близка к авторитаризму. В случае экономического кризиса могут быть быстро приняты меры, ограничивающие права инвесторов. Например, ограничение хождения валюты или введение фиксированного курса», - предупреждает партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов.

«В абсолютных цифрах разница в 2,5% по вкладу сроком на 1 год на сумму 10 000 USD составит 250 USD, что едва окупит затраты на проезд в Белоруссию и обратно с учетом затраченного времени», - подводит итог Рунцо.

Александра КРАСНОВА

Таблицу к статье можно посмотреть .

На сегодняшний день банковская система Беларуси насчитывает 31 коммерческий банк, в 24 из которых уставной фонд сформирован с участием иностранного капитала. В свою очередь российский бизнес является абсолютным лидером и собственником в 7 из 24 банков. Весьма вероятно, что присутствие и влияние российского капитала будет только увеличиваться. Причина этого в том, что начиная с 2018 года, в рамках Таможенного Союза и ЕврАзЭС российские и казахские банки получат возможность открывать свои филиалы в Беларуси, что значительно упростит вход на рынок.

В данный момент в Беларуси представлены следующие российские коммерческие банки:

1. «Альфа-Банк». В 1999 году был образован ЗАО «Банк международной торговли и инвестиций» (ЗАО «Межторгбанк»). В июле 2008 консорциум «Альфа-Групп» приобрел 88% акций банка за USD 27.7 млн. В результате сделки ЗАО «Межторгбанк» был преобразован в ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь). В декабре 2012 российская банковская группа «Альфа-Банк» завершила сделку по приобретению ЗАО «АКБ Белросбанк». В марте 2013 ЗАО «АКБ Белросбанк» был переименован в ЗАО «Альфа-Банк Финанс», которое в июне 2013 было реорганизовано путем присоединения в ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь). Акционерами банка являются консорциум «Альфа-Групп» через компанию АВН UkraineLimited (88.285%), британская компания VikashInvestmentsLimited (9.332%), РУП "Белорусский металлургический завод" (1.983%) и физические лица (0.4%). В свою очередь основным владельцем консорциума «Альфа-Групп» является российский бизнесмен Михаил Фридман.

2. «Банк БелВЭБ». В 1991 году был создан ОАО «Банк БелВЭБ». Основными учредителями банка были Правительство Республики Беларусь, «Внешэкономбанк» (Россия), ПО «Атлант» (Беларусь), Североевропейская финансовая компания «Еврофинанс» (Россия) и КБ «Евробанк» (Франция). В 1995 году к банку был присоединен АКБ «Амкодорбанк», а в 2001 – АКБ «Белкоопбанк». В 2007 году «Внешэкономбанк» (Россия) выкупил 53% акций за USD 24 млн. и стал мажоритарным акционером ОАО «Банк БелВЭБ», которому на сегодняшний день принадлежит 97.52% акций. 2.22% акций принадлежат Минскому городскому территориальному фонду государственного имущества.

3. «Банк ВТБ». В 1996 году был образован ЗАО «Славнефтебанк», учредителями которого являлись холдинги нефтехимического сектора Беларуси. В ноябре 2007 российский банк «ВТБ» выкупил контрольный пакет (50%) акций за USD 25 млн. После покупки банк был переименован в ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь). На данный момент российский «Банк ВТБ» обладает 71.4% акций, 16.3% принадлежат концерну «Белнефтехим», а 6.1% - Государственному комитету по имуществу РБ.

4. Банк «Москва – Минск». В 2000 году был образован иностранный банк со 100% иностранным капиталом УП «Иностранный банк «Москва-Минск»», который принадлежал правительству Москвы. Осенью 2007 года банк был преобразован в ОАО «Банк Москва-Минск», владельцем 99.75% акций которого является ММБ «Банк Москвы», а 0.25% находятся в собственности компании «БМ Холдинг АГ» (Швейцария).

5. ОАО «Белгазпромбанк». В 1990 году был образован КБ «Экоразвитие», который в 1993 году был преобразован в ОАО «Олимп». В 1997 стал представлять финансовые интересы ОАО «Газпром» (Россия) в РБ и был переименован в ОАО «Белгазпромбанк». Основными акционерами являются ОАО «Газпром» (49.02%), ОАО «Газпромбанк» (Россия) (49.02%), ОАО «Белтрансгаз» (1.43%) и Государственный комитет по имуществу РБ (0.53%).

6. «БПС-Сбербанк».Банк был образован в 1923 году как отраслевой строительный банк. В 1987 был преобразован в «Промышленно-строительный банк СССР». В 1991 году возник АКБ «Белпромстройбанк». В 1999 году банк переименован в ОАО «Белпромстройбанк». В 2009 Сбербанк России выкупил 93.27% акций ОАО «БПС-Банк» за USD 280.8млн. Осенью 2011 банк был переименован в ОАО «БПС Сбербанк». На данный момент ОАО «Сбербанк России» владеет 97.91% акций ОАО «БПС Сбербанк».

7. ЗАО «ИнтерПэйБанк». Банк был образован в 2001 году и изначально был зарегистрирован в свободной экономической зоне «Минск» как «Северный Инвестиционный банк». В 2007 был переименован в ЗАО «Кредэксбанк». В 2013 банк сменил название на ЗАО «ИнтерПэйБанк». Акционерами банка являются ОАО «Альянс Ипотека» (Россия) – 79.1% акций, 19.72% акций принадлежат ЗАО «СтарБанк» (Россия), 1.18% акций – ИООО «Сэнтэкинвест» (Беларусь).

В таблицах 1 и 2 представлены результаты деятельности российских банков в 2012 и первой половине 2013 года. Если говорить о 2012 годе, то все 7 банков вышли на конец года без убытков. Это произошло, несмотря на определенные сложности, с которыми сталкивалась банковская система в 2012 году. Так, 1 квартал 2012 характеризовался условиями, сходными с 2011 годом, т.е. высокий уровень процентных ставок банков на различные инструменты, предлагаемые ими. Такая ситуация оказывала положительное влияние на уровень доходности банков. Однако в оставшуюся часть года картина была иная. 2 и 3 кварталы 2012 характеризовались снижением уровня процентных ставок, кроме того Национальным Банком РБ был повышен уровень норматива отчислений в Фонд обязательных резервов, что оказывало обратный эффект на рост доходности.

Таблица 1. Результаты деятельности в 2012

	Средние активы 2012 (млн. BYR)	Средний капитал 2012 (млн. BYR)	Чистая прибыль 2012 (млн. BYR)	Увеличение прибыли по сравнению с 2011(млн. BYR)	% увеличение прибыли по сравнению с 2011
Альфа-Банк и Альфа-Банк Финанс (27)
БелВЭБ (6)
Банк ВТБ (10)
Москва-Минск (9)
Белгазпромбанк (5)
БПС-Сбербанк (3)
ИнтерПэйБанк (16)

Если говорить о ситуации, сложившейся в первой половине 2013, то она была схожа с картиной второй половины 2012 года. Все банки продемонстрировали прибыли. «Альфа-Банк» показал бурный рост, однако это произошло по большой части из-за присоединения «Альфа-Банк Финанс».

Таблица 2. Результаты деятельности в первой половине 2013

	Средние активы 1H2013 (млн. BYR)	Средний капитал 1H2013 (млн. BYR)	Чистая прибыль 1H2013 (млн. BYR)	Увеличение прибыли по сравнению с 1H2012 (млн. BYR)	% увеличение прибыли по сравнению с 1H2012
Альфа-Банк и Альфа-Банк Финанс (15)
БелВЭБ (5)