Главная / Документы

Вклад сезонный для пенсионеров. Самые выгодные вклады для пенсионеров

Особые условия по вкладам для пенсионеров предлагает не каждый банк. Если такая специализация существует, то она выражена в повышенных процентных ставках (на 0,5 — 3,5% больше) по сравнению с остальными продуктами в линейке предложений одного сберегательного учреждения, при равных других требованиях к расходу или пополнению. Все пенсионные вклады можно увеличивать дополнительными взносами. Некоторые из них предусматривают частичное изъятие денег в течение срока договора, но доходность при этом падает на 3-5%. Минимальный уровень первого взноса обычно очень низкий — встречается 10 000, 1 000, 500 и даже 1 рубль. В некоторых депозитных продуктах ставка не зависит от размера сбережений и одинаково высока для любых сумм: и для одной тысячи и для одного миллиона.

Например, самая популярная среди пожилых россиян сберкнижка Сбербанка предлагает не такой уж и высокий годовой процент – 3,5. Хоть договор и называется срочным вкладом «Пенсионный Плюс», но при этом фактически режим работы счета носит характер «до востребования», т.е. его можно в любое время расходовать без ограничений, оставляя в банке лишь 1 рубль. Договор длится 3 года, но каждый раз автоматически пролонгируется на прежних условиях, так что пенсионеры, получающие много лет на такой счет государственное социальное обеспечение, порой и не замечают, что пользуются обычным банковским депозитным продуктом со своими ограничениями по срокам.

Проценты в «Пенсионном Плюс» прибавляются хоть и ежеквартально, но зато на каждый из ежедневных остатков. Если посмотреть на условия обыкновенного сбербанковского «до востребования», то увидим, что здесь всего 0,01% годовых начисляется совсем к другому остатку – тому, который образовался лишь в последний день календарного квартала. То есть, если в течение расчетного периода сумма менялась от 1 до 30 000 руб. (за три месяца были и приходы, и расходы) и 30 марта почти все средства были сняты (т. е. осталось лишь 10 рублей), то прибыль 0,01% начисляется только на последние 10 руб. А вот те же операции, но на вкладе «Пенсионный Плюс» приведут к начислению 3,5% за каждый день из 90 дней квартала, и на каждый из остатков от 1 до 30 000 руб. Выгоды очевидны.

Впрочем, с повышенными ставками 6,05 — 8,75% годовых, но уже с отсутствием расходных операций и другими условиями срочности. Эти продукты не участвуют в нашем обзоре, так как мы выбрали еще более привлекательную прибыль, доходящую до 12%. Такие ставки подойдут тем пенсионерам, кто желает не просто сохранить, но и заметно приумножить свои накопления. Все приведенные банки входят в ТОП-100 российских кредитных учреждений. Все описываемые вклады открываются при предъявлении пенсионного удостоверения. Везде условия предусматривают только пополнение без возможности расхода.
Кстати, пенсионеры могут написать заявление о регулярном переводе своей пенсии на вклад в любой коммерческий банк. А некоторые пенсионные вклады с повышенной доходностью открываются не только для пенсионеров по выслуге лет, но и для других категорий граждан РФ, имеющих социальные льготы от государства.

Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный Плюс»
(самый высокий % для больших сумм в рублях и валюте)

Продукт работает с тремя валютами. Для долларов действуют ставки от 3,5 до 7%, которые на 0,5 пункта выше, чем для евро. Рубли прирастают ежегодно на 8,5-12%. Доходность зависит от срока и суммы. Прибыль двух суммовых диапазонов у вкладов в любой валюте отличается на 0,5 пункта. Для рублей от 10 000 (8,5 – 11,5%) и от 300 000 (9 – 12%) рублей, для инвалюты от 300 (3 – 6% в евро) и от 10 000 (3,5 — 6,5% в евро) единиц. Срок размещения от 90 до 720 (2 года) дней можно выбрать индивидуально с точностью до дня. Проценты не капитализируются. Есть возможность выбрать порядок их выплаты – ежеквартально или ежемесячно. В течение срока договора накопления можно пополнять любыми суммами без ограничения. Есть автопролонгация, но нет льгот для досрочного закрытия.

Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Пенсионная Сберкнижка new»
(самый высокий % для самых маленьких рублевых сумм)

Минимальная сумма вложений и для рублей, и для инвалюты не ограничена. Ставка одинакова для больших и маленьких сумм в одной валюте: 11,9% в рублях, 4,85 %в долларах и 4,65% в евро. Срок договора только один – 36 месяцев (или 3 года). За это время проценты будут начислены и выплачены 12 раз, ежеквартально, без возможности их капитализации. Пополнение допустимо в любое время и в любых размерах. Предусмотрены льготные условия для досрочного закрытия договора — ставка уменьшится, и ее размер будет зависеть от фактического периода, в течение которого деньги находились в банке. Например, в рублях — до полугода 4%, от 6 месяцев 9%, от 33 месяцев 11,75%. Есть автопролонгация.

НС Банк, вклад «Пенсионный (в конце срока)»
(самый высокий % для самых маленьких сумм в инвалюте)

Три валюты для накоплений, для каждой из которых по три значения ставок. Доходность увеличивается с увеличением срока и не зависит от размера вклада. Годовой процент у евро и доллара одинаков. Ставка для рублей – от 11 до 11,5%, для евро/долларов — от 4,5 до 5%. Для открытия депозита достаточно 500 рублей или 50 евро/долларов. Во время действия вклада его можно увеличивать без ограничений по суммам и срокам. Договор заключается на любое количество дней в диапазоне от 185 до 1090 (почти 3 года). Проценты не капитализируются, их выплата происходит в конце срока на счет бесплатной банковской карты. Досрочное прекращение вклада влечет уменьшение процентной ставки до уровня «до востребования» на любых фактических сроках. У депозита есть пролонгация в автоматическом режиме.

Внешпромбанк, вклад «Пенсионный Плюс»

Кроме рублей на вклад принимается и американская, и европейская валюта. Ставка вклада зависит от трех суммовых диапазона и тем выше, чем больше один из четырех сроков. Можно зафиксировать продолжительность договора на 3 месяца, полгода, 9 месяцев или 1 год. Доходность для рублей — от 5,95 до 11,5%, для долларов и евро одинакова от 2,45 до 5,5%. Минимальный взнос равен 10 000 руб. или 500 евро/долларов. Максимальная прибыль будет у вкладов более 500 000 руб. или более 15 000 евро/долларов, размещенных на 367 дней. Доход начисляется и выплачивается в конце срока без возможности капитализировать его. Зато счет можно пополнять, приходные операции не ограничены ни по срокам, ни по суммам. Расторжение договора до срока влечет снижение ставки до минимального уровня «до востребования».

Росгосстрах Банк, вклад «Пенсионный Доход»

Минимально возможный взнос здесь 1 000 руб. или 50 долларов или 50 евро. Для каждой из валют свое значение ставок. Вклады в долларах на 0,5% доходнее евро. В рублях на 4,5-5% дороже долларов. Ставка зависит от продолжительности, но не от суммы. Здесь 5 диапазонов сроков для разных процентов. Можно выбрать индивидуальный срок на любое количество дней от 181 до 1080 (почти 3 года). Максимальная рублевая ставка зафиксирована не на самый долгий период, а в диапазоне от 367 до 732 дней. Доходность для рублей 9,75 — 11,25%, для долларов 4,75 — 5,75%, для евро 4,25 — 5,25%. Проценты не капитализируются, но за счет того, что выплачиваются ежемесячно ими можно пополнять счет. Ограничения для приходных операций касаются лишь сроков – исключаются последние три месяца вклада.

Татфондбанк, «Вклад для тех, кто копит (пенсионный)»
(предусмотрен самый короткий срок)

На вклад принимаются только российские рубли. Минимальный первоначальный взнос – 1 000 руб. Доходность зависит от выбранного срока, а так же от одного из двух суммовых диапазонов (более 1 000 или более 100 000 руб., где ставки отличаются на 0,4 пункта). Продолжительность договора можно выбрать из предложенных 31, 91, 184, 367 дней. Минимальная прибыль 3,6% годовых начисляется на вклады до 100 тыс. руб. за 3 месяца, максимальная ставка 11% за год на суммы более 100 тыс. руб. Проценты рассчитываются ежемесячно и выплачиваются в виде рентного дохода или прибавляются к сумме депозита по выбору клиента. Есть ограничения на размер приходных операций – не менее 1 000 рублей. Досрочное расторжение договора происходит на условии снижения процентной ставки до уровня «до востребования».

Московский Кредитный Банк, вклад «Лояльный Онлайн»
(единственный, который можно открыть через интернет)

У вклада три срока, три валюты, в каждом из которых три значения ставок. Доходность у долларов и евро одинаковая. Минимальные суммы для заключения договора – 1 000 рублей, 100 долларов или евро. Есть ограничения по максимальному взносу – до 10 млн руб. или 200 тыс. в любой инвалюте. Депозит открывается на 95, 185 или 370 дней. Рублевые ставки от 9,65 до 10,85%, инвалютные от 2,9 до 4,1%. Процентный доход рассчитывается ежемесячно, выплачивается на счет бесплатной банковской карты или капитализируется на вкладе. Пополнять можно на любых сроках и в любых размерах. Существуют льготы для досрочного расторжения в определенные сроки. Если прошло более половины периода, то ставка уменьшится лишь наполовину. Предусмотрено открытие вклада через интернет.

Банк Союз, вклад «Пенсионный»

Депозит открывается в одной из трех валют: рублях, долларах США или евро. Минимальная сумма для открытия 1 000 рублей или 100 евро/долларов. Ставка не зависит от объема вложений, но тем выше, чем дольше срок, которых всего три: 93, 183, 367 дней. Доходность для рублевых сбережений 8,65-10,65%, для долларов США 3,35-5,1%, для евро 2,6-4,1. Приходные операции, увеличивающие накопления, не ограничены по срокам, но должны быть не менее 500 руб. или 50 евро/долларов. Проценты рассчитываются и выплачиваются в конце срока. Досрочное расторжение снижает процентную ставку до уровня «до востребования». Автоматическая пролонгация предусмотрена.

Московский Индустриальный Банк, вклад «Пенсионный Накопительный»

Пенсионерам банк предлагает высокие ставки для маленьких сумм, возможность выбора вклада в одной из трех валют. Здесь два диапазона сроков, от которых зависит доходность: от 91 до 180 дней или от 181 до 365 дней. Вкладчик может зафиксировать свой индивидуальный срок на любое количество дней. Так же на прибыль влияет суммовой диапазон. Минимальная ставка 7,5-8,75% рассчитана для вложений от 1 000 до 30 000 рублей. Максимальная прибыль 8,5-10,5% у счетов более 1 000 000 руб. Ставки для долларов США и евро одинаковые — от 3,5 до 5%. На выбор клиента предоставляется порядок выплаты процентов – ежемесячная рента или капитализация. Пополнение не ограничено сроками и суммами. Независимо от фактического срока, прошедшего до дня досрочного завершения, выплачивается половина ставки.

Ханты-Мансийский Банк, вклад «Пенсионный»
(предусмотрен самый длинный срок)

Банк предлагает пенсионерам открыть специальный вклад в рублях. Здесь доходность не зависит от суммы вложений, только от срока. Минимальный первоначальный взнос 1 000 руб. Пять срочных предложений на 93, 182, 362, 730 и 1100 дней, для каждого из которых ставка договора будет фиксироваться от 7,75 до 10%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце срока на бесплатную банковскую карту Visa или Maestro. Вклад пополняемый на всем сроке договора. Если дополнительные взносы внесены наличными в кассу, то минимальная сумма равна 1 000 руб. Если приходные операции носят безналичный характер, то ограничений нет. Льготы при досрочном расторжении предусматривают выплату 4% годовых, вместо обычной в этом случае ставки «до востребования».

Пенсионный вклад – это специальный банковский продукт для пенсионеров, как правило отличающийся высоким процентом. Такую услугу предлагают многие кредитные учреждения.

В некоторых банках нет отдельных программ для пенсионеров. Однако по обычным вкладам можно получить особые условия. К примеру, в Бинбанке. Укажите при оформлении вклада, что вы пенсионер, и получите больший процент. Кстати, в Бинбанке на такое предложение могут рассчитывать не только клиенты пенсионного возраста, но и люди, которым до пенсии осталось менее 3 месяцев.

Виды вкладов физических лиц - пенсионеров в 2019 году

Какой вклад для пенсионера самый выгодный? Ответ на этот вопрос зависит от цели вкладчика. Все банковские продукты можно разделить на два вида:

Вклады для пенсионеров, которые отличаются от других ставкой, минимальной и максимальной суммой и другими условиями.
Вклады для зачисления пенсии. Они предназначены для клиентов, получающих выплаты от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств и от негосударственных пенсионных фондов. Как правило, ставка по таким продуктам меньше. Они работают по принципу сберегательного счёта: можно частично снимать деньги, делать дополнительные взносы без ограничений.

Если вы хотите использовать вклад как счёт с доходностью, выбирайте второй вариант. Если нужен больший процент, подойдёт первый.

Также вклады различаются по таким параметрам, как возможность продления, пополнения и частичного снятия. К примеру, в Газпромбанке частично снимать деньги можно, а вот дополнительные взносы принимаются только от ПФР и негосударственных пенсионных фондов. Сам вкладчик не может переводить средства на счёт. Если вы рассчитываете копить, ежемесячно добавляя деньги на вклад, такой вариант не подойдёт. Выбирайте продукт с опцией пополнения.

Как менялись проценты по вкладам для пенсионеров

Если сравнивать показатели 2018 года с цифрами 2017-го года, заметен спад. По официальной статистике ЦБ в Москве в январе 2017-го банки предлагали ставки в среднем 7,83% при размещении средств от года до трёх лет. В начале 2018-го средняя цифра по рынку составила 6,73%, а в июле упала до 5,76%.

Однако осенью 2018 года банки начали повышать доходность по вкладам. Эта тенденция затронула Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Санкт-Петербург, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит. Увеличение процентов связали с ростом ключевой ставки. Тренд сохранился и в начале 2019 года.

Особенности пенсионных вкладов в Москве

Чтобы открыть такой вклад, понадобится дополнительный документ помимо паспорта: пенсионное удостоверение или справка из ПФР. Эти бумаги требуют не все банки. Например, Россельхозбанк не просит предоставить документы, если вкладчику уже исполнилось 55 (для женщин) или 60 лет (для мужчин), а также если до достижения пенсионного возраста осталось менее 2 месяцев.

Если по большинству рядовых банковских продуктов доходность напрямую связана с размером вклада, то для пенсионеров ставку, как правило, не привязывают к сумме. Например, так работает Сбербанк. Он устанавливает максимальную ставку по вкладам для пенсионеров независимо от количества денег, которые клиент кладёт на счёт. Процент зависит только от срока. Если клиент достиг пенсионного возраста уже после открытия вклада, его продлят под максимальную процентную ставку. Кроме того, в Сбербанке для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.

Вклад для пенсионеров можно открыть онлайн. Такую услугу предоставляют в Сбербанке, Русском Стандарте, Газпромбанке и других кредитных учреждениях. Клиенту не придётся идти в офис – договор подписывается в личном кабинете онлайн-банка.

Как найти лучшие вклады для пенсионеров

Главный критерий выбора вклада для пенсионеров – ставка. Чтобы найти самое выгодное предложение, отсортируйте результаты поиска по ставке, нажав на вкладку «Программа, процентная ставка и срок», и увидите сначала программы с максимальной доходностью. Также критериями могут быть:

максимальная сумма;
срок размещения;
периодичность выплаты процентов;
вид вклада;
возможность капитализации процентов.

В процессе поиска вклада пенсионерам стоит ориентироваться не только на высокий процент. Полезно изучить рейтинги банков. К примеру, народный рейтинг, составленный на основе отзывов реальных клиентов. Это поможет выбрать банк с лучшим обслуживанием.

Вклады для пенсионеров в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Посмотреть еще 8

Полезные статьи
Ответы экспертов на вопросы
Сводка новостей по вкладам

Что такое пролонгация вклада?
Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.
Финансовые аббревиатуры, расшифровку которых должен знать каждый
Каждый человек регулярно сталкивается с финансовыми терминами. Некоторые часто употребляются в форме аббревиатуры, и будет полезным знать, что за ней скрывается.
Завещательное распоряжение по вкладу
Деньги на счетах кредитных организаций входят в наследственную массу. Составлять в отношении них завещание не обязательно – достаточно оформить распоряжение по вкладу. Этот способ не требует участия нотариуса и лишних затрат. Разберемся, как оформить такое распоряжение.

Злободневное

Где, кроме страховых компаний, вам могут навязать страховку

Страховые компании ведут острую борьбу за клиентов, применяя разнообразные маркетинговые приёмы. Один из них – продвижение страховых продуктов через партнёров. Полис можно оформить, даже не подозревая об этом. Мы нашли 5 страховых ловушек, в которые рискует попасть каждый.

Для юридических лиц

Расчётный счёт в банке Открытие

«ФК Открытие» – универсальная кредитная организация, входящая в ТОП-10 российского банковского сектора. В статье расскажем о возможностях, которые даёт открытие расчётного счёта в финучреждении, тарифах на обслуживание и процедурных моментах.

Изменение ставок
Газпромбанк повысил ставки по вкладам
Газпромбанк пересмотрел доходность комбинированных и пополняемых вкладов.По депозитному сервису «Газпромбанк – На жизнь» максимальная ставка доходности выросла до 6,95% годовых. Вклад можно разместить на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Минимальный объём депозита – 15 тысяч рублей или 500 долларов/евро. Вклад пополняемый. Частичная
18 марта 2019
Изменение ставок
Газпромбанк повышает ставки по вкладам
Газпромбанк делает фирменные депозиты более привлекательными.По вкладу «Ваш успех» предельная ставка доходности выросла до 7,84% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств на срок в 1,5 года (547 дней). Вклад можно оформить до конца мая. Минимальная сумма размещения составляет 300 тысяч рублей. Депозит непополняемый. Выдача
27 фев 2019
Законодательство
Генпрокуратура будет знать о зарубежных вкладах российских чиновников
Первое чтение успешно прошёл законопроект, расширяющий полномочия Генпрокуратуры. Авторы законотворческой инициативы предлагают наделить её правом запрашивать в зарубежных Нацбанках информацию о вкладах госслужащих России.Этот антикоррупционный проект предполагает внесение правок в законы «О банках и банковской деятельности»,
13 дек 2018
Кто лучше
ОТП Банк вошёл в ТОП-50 крупнейших банков РФ по объёму вкладов
По данным издания «Коммерсант», ОТП Банк занимает 46-ю позицию в рейтинге финансовых учреждений страны по объёму привлечённых вкладов. На 1 июля текущего года данный показатель составлял по банку 41,6 млрд рублей. 1 июля прошлого года ОТП Банк занимал в аналогичном рейтинге «Коммерсанта» 47-ю позицию с рейтинговым показателем 40,2 млрд.Соседями
29 авг 2018
Новый продукт
Банк «Возрождение» представил «Результативный» вклад
КБ «Возрождение» презентовал два новых депозита. Вклад «Результативный» можно оформить в рублях или долларах. Финансовый продукт «Вклад в будущее» является инвестиционно-накопительным.Ставка по вкладу «Результативный» составляет 7% годовых в рублях и 2% – в долл. Депозит открывается на 1 год. Пополнение вклада возможно в течение
09 июня 2018
Актуально
АСВ начало выплаты вкладчикам банков «Новый Кредитный Союз» и «Эльбин»
Восьмого мая Агентство по страхованию вкладов начало выплаты вкладчикам столичного банка «Новый Кредитный Союз» и банка из Махачкалы «Эльбин», сообщает АСВ.Согласно реестру обязательств московского банка, за страховыми выплатами могут обратиться около четырёхсот вкладчиков. Совокупный размер их требований составит почти
14 мая 2018
Актуально
ВС РФ: дело о банкротстве за счёт вкладчиков
Вкладчик дошёл до Верховного суда и оспорил решения предыдущих инстанций. ВС РФ указал на то, что Сайфутдинов получил деньги 11 февраля, а заявку на выдачу денег оставлял ещё 26 января, когда об отзыве лицензии категорически не было известно, и банк вёл размеренную хозяйственную деятельность. Кроме того, Сайфутдинов являлся кредитором
20 апр 2018
Финансовые результаты
Банк «Россия» увеличил портфель вкладов в 1,5 раза
По итогам 2017 года банку «Россия» удалось увеличить портфель вкладов, размещённых физическими лицами, более чем в 1,5 раза – до 73 миллиардов рублей.За прошедший год банк «Россия» выпустил около 530 тысяч пластиковых карт системы «Мир». Объём безналичных финансовых транзакций в розничной сфере вырос по банку на 73% – до 15 миллиардов
24 янв 2018

Выйдя на пенсию, многие люди имеют определенные накопления, которые они хранят преимущественно дома. Банки прекрасно об этом осведомлены и предлагают пенсионерам выгодные условия по вкладам. Какие условия предлагаются данной категории граждан и что требуется, чтобы открыть депозит – обо всем по порядку.

Виды пенсионных вкладов

Часто продукты в банках аналогичны стандартным депозитам, но имеют некоторые особенности. Как правило, пенсионные вклады в банках имеют разные сроки и проценты. Иногда обязательным условием является получение пенсии в этом же банке. Для открытия депозита кроме документа, удостоверяющего личность, в банке потребуют пенсионное свидетельство, которое будет подтверждением того, что вкладчик действительно вышел на пенсию.

Клиентам-пенсионерам предлагают два тарифа:

срочный. Этот вид депозита подразумевает приумножение средств. Как правило, их нельзя снять досрочно без потери процентов. Но некоторые банки предлагают вариации, когда продукт имеет неснижаемый остаток, а остальную сумму можно отозвать или повышенный процент при досрочном снятии.
«до востребования». Стандартный вариант, предназначенный прежде всего для накопления вкладываемых денежных средств, а не их приумножения. Имеет небольшой процент, но его можно пополнять неограниченное число раз, а также снимать необходимую сумму в любое время.

Накопительный пенсионный вклад

В столичных банках накопительный пенсионный вклад является популярным продуктом, поскольку помогает пенсионерам накопить необходимые средства для приобретения дорогих вещей или путешествий. Некоторые выбирают такие продукты, чтобы решить какие-либо материальные проблемы или когда нужна приличная сумма денег, а взять ее негде. Накопительные вложения подразумевают, что их можно пополнять, и, как следствие, проценты тоже будут расти, поскольку они напрямую зависят от суммы инвестиции.

Пенсионный депозитный вклад

В современных реалиях банки стараются привлечь большее число клиентов, и вкладчики пенсионного возраста – этот тот пласт начисления, который в последнее время все активнее начинает пользоваться услугами банков. Депозиты для пенсионеров стали популярным средством не только для сохранности денежных средств, но и для их преумножения за короткое время. Сейчас можно найти такую программу, которая позволит людям пенсионного возраста получить приличную прибыль даже из небольшой суммы.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в большинстве своем не имеют минимальных границ, что важно для малообеспеченных слоев или тех, кто получает социальную пенсию. Кроме этого, депозиты можно пополнять на разные суммы. Банки предлагают гибкие условия по депозитным инструментам, что дает прекрасную возможность найти подходящий продукт для каждого клиента-пенсионера вне зависимости от его дохода.

Выгодные вклады для пенсионеров

Современные банковские депозиты разрешают самостоятельно выбирать процентную ставку. Здесь есть два варианта. В первом случае пенсионер-вкладчик получает вложенные средства и денежные бонусы по окончании времени хранения. Во втором варианте заработанные на процентах средства предлагается перечислять ежемесячно на открытый банковский счет или пенсионную карту. Пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это реальность, поскольку ряд банков предлагает помимо начисления процентов специальные программы, позволяющие приумножить прибыль.

Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров

Современные пенсионеры – люди не только грамотные, но и максимально активные, потому для них не составит труда изучить предложения финансовых структур с целью сравнить и выяснить, в каком из банков самый выгодный процент по вкладам для пенсионеров. Депозиты в валюте имеют меньшую доходность, чем рублевые. На сегодняшний день вклады для пенсионеров с максимальными процентами предлагают как крупные игроки на банковском рынке, так и небольшие банки. Все депозиты страхуются в обязательном порядке, поэтому пенсионеры-вкладчики могут быть полностью спокойны за свои сбережения.

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Крупнейший банк России вывел на рынок несколько предложений, поэтому без труда можно подобрать выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров. Стоит сообщить, что при открытии депозита на сайте Сбербанк-Онлайн ставки по депозитным предложениям будут выше, нежели при личном обращении в банк. В таблице приведены основные условия банка:

Пенсионный вклад в Россельхозбанке

Вклад в Совкомбанке для пенсионеров

Совкомбанк предлагает клиентам-пенсионерам продукт «Золотое время» при обязательном зачисления пенсии на открытый в банке счет. Срок предоставления депозита составляет 1 год при минимальном взносе в 1 рубль. Процентные ставки в Совкомбанке для пенсионеров – 2% до того времени, как на счет поступит зачисление. После этого она возрастет до максимальных 7% годовых. Вкладчикам-пенсионерам предоставляется возможность снятия любой суммы до неснижаемого остатка. Накопленную сумму можно получить в конце срока действия депозита.

Пенсионный вклад Бинбанка Максимальный процент

Одно время можно было размещать средства во вклад пенсионный в Бинбанке, который носил название «Максимальный процент». В настоящее время подобной возможности нет, но пенсионеры могут вложить свободные средства в другие продукты банка. Единственный недостаток этих предложений – начальная сумма вложения, которая стартует от 10000 рублей в некоторых продуктах и выше. По ставке 6,50% можно разместить средства на депозит Копилка, где тариф минимального взноса равен рублю. По нему возможны дополнительные взносы и частичное снятие.

Пенсионный вклад в Альфа-банке

Похожая ситуация сложилась и в Альфа банке. Человек не может открыть пенсионный вклад в Альфа-банке, но может воспользоваться любым из продуктов, который предназначен для всех клиентов банка. Сроки, на которые размещается депозит, стартуют от 3 месяцев, процентная ставка варьируется от периода размещения, а сами депозитные предложения имеют следующие отличия:

название	Годовая процентная ставка	Особенности
		без снятия и пополнения.
		растущая процентная ставка.
Потенциал+		разрешены снятия и пополнения; выбор индивидуальных сроков размещения.
Линия жизни+		часть заработанных денег перечисляется на благотворительный счет; без пополнения; без частичного снятия; без пролонгации.

Вклады ВТБ банка для пенсионеров

Если посмотреть внимательно, то ВТБ в Москве тоже предлагает воспользоваться основными предложениями пенсионерам наровне с простыми клиентами банка. Они могут положить деньги под процент для приумножения средств на такие продукты, как Максимальный рост и Максимальный доход или для накопления средств на Накопительный счет. У всех предложений разная процентная ставка и варьируется она от срока размещения и суммы.

Минимум, который нужно внести для открытия этих депозитов, составляет 1000 рублей, но если таких денег нет, то можно рассмотреть вклады банка ВТБ 24 для пенсионеров. Существует специальный продукт для получения прибыли от пенсионных поступлений:

максимальная ставка – 4% годовых;
сумма вложений – без ограничений;
разрешены взносы;
разрешается снятие;
срок – не имеет ограничений.

Как выбрать пенсионный вклад

Как свидетельствует приведенная выше информация, не все банки имеют спецпредложения для вкладчиков-пенсионеров. Как правило, чтобы открыть депозит необходимо предъявить удостоверение, которое будет свидетельствовать, что человек достиг определенного возраста. Некоторые банки могут предложить такие способы приумножения денег даже тем, кто вот-вот собирается выйти на пенсию, но еще не имеет официального документа, подтверждающего это.

Стоит отметить, что пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это нередко уловка, чтобы привлечь средства пожилых людей. Банки приветствуют эту группу населения, поскольку она имеет стабильный доход и предпочитает копить деньги, а не их тратить, поэтому банк может воспользоваться этими деньгами для собственных финансовых операций. Вклады для пенсионеров с максимальными процентами имеют низкий первоначальный взнос для открытия депозита.

Выбирая какое-либо предложение, стоит обратить внимание на размер ставки, а она может быть максимальной не только на тарифах для пенсионеров-вкладчиков, но и в других продуктах. По этой причине, перед тем как открывать такой депозит, следует изучить все предложения банков для своих клиентов. Важно учесть при выборе возможность снятия и дополнительных взносов. Кроме этого, стоит уточнить, через какое время можно забрать деньги без потери процентов.

Срок действия вклада

Каждый банк устанавливает собственный срок пенсионного вклада. Не существует определенных критериев по данному параметру, но редко можно встретить депозит для пенсионеров, максимальный срок по которому был бы выше трех лет. Минимальный порог тоже редко ограничивается. Банки предлагают услуги по автоматической пролонгации договоров поэтому чтобы узнать, когда заканчивается срок, то можно обратиться в банк или почерпнуть данную информацию из договора.

Выгодный процент по вкладам для пенсионеров

Нередко ставки по пенсионным вкладам могут не отличаться от ставок по другим депозитным продуктам, однако некоторые финансовые учреждения предоставляют пенсионерам бонус в виде повышенной ставки, хотя эта цифра нередко бывает совсем небольшой. Подписывая базовый договор, стоит уделить внимание такому пункту, как досрочное снятие депозита, потому что в некоторых случаях проценты могут выплачиваться по ставке «до востребования».

Процент по предложениям может быть увеличен в случае открытия депозиты через пункты дистанционного обслуживания или интернет. Некоторым это покажется сложным, но в реальности здесь нет ничего особенного, тем более что после этого можно постоянно отслеживать информацию о состоянии сберегательного счета и прочее.

Банки по-разному начисляют проценты по депозитам. Некоторые продукты предлагаются с выплатой накопления в конце срока размещения. Этот вариант комфортен тем, кому важно накопить максимальную сумму. Если целью является преумножение средств, то стоит выбирать программы, где бонусы выплачиваться ежемесячно наличными или на счет. В противном случае они могут участвовать в дальнейшей капитализации.

Досрочное снятие вклада

Не все банки предлагают своим клиентам вклады с досрочным снятием без потери. Однако для вкладчиков-пенсионеров такая возможность предоставляется часто. Стоит сказать, что такие условия прописываются в договоре и могут предоставляться спустя какое-то время после открытия депозита. Этот фактор отличает такие продукты от тех депозитных предложений, когда процентная ставка рассчитывается по условиям классических депозитов «до востребования». Перед заключением договора эти моменты стоит учесть, если существует вероятность того, что деньги понадобятся раньше.

Видео: Вклады для пенсионеров в Сбербанке

При наступлении пенсионного возраста каждый пенсионер задумывается о том, как сохранить и приумножить свои сбережения. Банки предлагают выгодные вклады для льготной категории населения, причем предложений действительно довольно много, что значительно затрудняет выбор вкладчику. Рассмотрим все выгодные пенсионные вклады в банках нашей страны, их особенности, ставки и основные условия.

Отличительные черты пенсионных вкладов

Пенсионные вклады значительно отличаются от остальных депозитных продуктов банков и в первую очередь тем, что они доступны только для узкого круга лиц, то есть получателей социальных выплат от государства. Собственно основное требование к клиенту – иметь пенсионное удостоверение и документ, удостоверяющий личность.

Что касается самого депозита, то он имеет следующие характерные особенности:

возможность распоряжаться средствами доверенному лицу, то есть пополнять счет и снимать проценты по нотариально заверенной доверенности;
возможность оформить завещательное распоряжение;
более высокие ставки;
низкие суммы взносов;
возможность открыть социальную карту с бесплатным обслуживанием для перечисления дохода.

Таким образом, пенсионный вклад-депозит – продукт, созданный для социальной категории населения для приумножения собственных средств. Но доходность во многом зависит от выбранного вами вклада по сроку действия, а их различают несколько:

срочный – это депозит, имеющий конкретные сроки, в зависимости от индивидуальных условий договора проценты начисляются с какой-либо периодичностью (например, раз в месяц) или в конце срока;
до востребования – это депозит, который не имеет срока и отличается низкой прибыльностью, зато банк не накладывает ограничений на снятие средств либо их части.

Кроме того, открыть депозитный счет можно в отделении банка или в режиме онлайн.

Обратите внимание, последний вариант подойдет только клиентам банка, а именно получателям социальной выплаты на счет в банке и владельцам пластиковых дебетовых карт.

Выбор продукта

Прежде чем разобраться с тем, какие процентные ставки по пенсионным вкладам предлагают российские банки сегодня, стоит выяснить, какой вклад будет действительно выгодным для пенсионера. Кстати, процентная ставка, конечно, имеет значения, но есть и другие параметры, на которые стоит обращать внимание.

Первый параметр – капитализация процентов . Это выгодно в том случае, если вы не планируете периодически получать доход со своего счета. То есть начисленные проценты причисляются к телу депозита и на них банк снова начисляет проценты.

Не менее важно выбрать пополняемый вклад, это даст возможность приумножить свои сбережения, например, с каждой выплатой пополнять счет на определенную сумму. Стоит отметить, что если объединить вклад с капитализацией процентов и возможностью пополнения, то данный вклад будет более выгодным, но только по окончании его срока.

Вклад пенсионный в Сбербанке

Срочный пенсионный вклад под проценты, несомненно, более выгодный, только здесь стоит учитывать один нюанс – вы не получите ожидаемый доход с вклада до тех пор, пока не окончится срок действия договора. Например, вы открыли счет на 10000 рублей на один год под процент 8% в год. В конце срока вы могли бы получить 10800 рублей, но забрали свои сбережения раньше срока и не получили прибыли вовсе.

Если вы планируете распоряжаться своими средствами в любое время, то вам целесообразнее открыть вклад до востребования. Правда, получить прибыль здесь нереально, потому что процентная ставка очень низкая, например, в Сбербанке – 0,01% в год.

Банковские предложения

Сегодня многие пенсионеры получают пенсии на счет в банке, поэтому кредитно-финансовые организации подготовили для них отдельный депозитный продукт, в рамках которого получатели социальной выплаты имеют возможность открыть счет и пополнять его безналичным путем. Рассмотрим несколько актуальных предложений.

Сбербанк России

Владельцы социальной накопительной карты данного банка могут получать прибыль, и при этом не открывать депозитный счет. Дело в том, что банк начисляет процент на остаток по счету в размере 3,5%. Здесь нет ограничений по срокам распоряжения денежными средствами, то есть в любой момент вкладчик может получить свои накопления или проценты.

Если прибыльность данного депозита вас не устраивает то есть альтернативный вариант – вклад Пополняй Онлайн. Его вы можете открыть только в личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн. Если вы получаете свои выплаты на социальную карту, то можете ежемесячно пополнять депозитный счет в режиме онлайн. Данный вклад срочный от 3 месяцев до 3 лет, процентные ставки от 5,47% до 6,69% в год с учетом капитализации процентов.

Обратите внимание, что накопительный пенсионный вклад вы можете оформить только в Сбербанк онлайн, в отделении банка условия могут значительно отличаться.

Вклад в Россельхозбанке

Россельхозбанк

Данный банк в линейке продуктов также имеет актуальное предложение для пенсионеров. Причем воспользоваться им могут не только получатели социальной выплаты на счет в банке, но и все желающие граждане преклонного возраста. Данный вклад оформляется для клиента, предъявившего пенсионное удостоверение.

Здесь есть два предложения для пенсионеров:

Пенсионный плюс;
Пенсионный доход.

По вкладу Пенсионный доход минимальная сумма взноса составляет 500 рублей, сроки вклада - 13, 18, 24 месяца, а процентные ставки 7,3%, 7,7%, 8% соответственно, независимо от суммы вклада. Максимальная сумма - 2 млн рублей. Проценты начисляются ежемесячно в последний день.

По условиям вклада «Пенсионный плюс» проценты перечисляются на депозитный счет, то есть получение прибыли на протяжении действия договора не предусмотрено. Срок 1 или 3 года ставки 6,8%, 7% соответственно. Возможно пополнение на сумму от 1 рубля. Минимальная сумма 50 рублей, максимальная 10 млн.

По окончании действия срока договора происходит автоматическая пролонгация на тот же срок при сохранении условий обслуживания счета.

Почта банк

Здесь нет отдельного предложения для льготной категории населения, но пенсионеры могут рассчитывать на повышенный процент по отношению к базовому значению до одного пункта. Например, при открытии сберегательного счета процентная ставка выше для получателей социальных выплат на 1%. По вкладам ставка выше на 0,25% по отношению к базовой. Здесь вы найдете несколько предложений, которые отличаются условиями: с капитализацией процентов, со снятием процентов, и регулярным пополнением. Кроме того, вкладчики могут получить дебетовую карту Visa.

Банк Москвы

Здесь для пенсионера есть одно предложение – сберегательный счет. То есть он доступен только получателям пенсионных выплат на счет в банке. Ставка 4% в год, независимо от суммы. Проценты начисляются один раз в три месяца на остаток по счету, причем неважно, какой срок данная сумма числится на счету. Для клиентов доступна капитализация процентов и досрочное снятие наличных. В общем, здесь нет срока и прочих ограничений по суммам.

Мособлбанк

Здесь есть довольно выгодное предложение для пенсионеров – вклад Пенсионный. Здесь достаточно прозрачные условия: сумма от 10000 рублей, срок до 365 дней, ставка 9,7% в год. Проценты начисляются каждый месяц, допустимо получение прибыли ежемесячно. При досрочном снятии средств со счета банк выплачивает фактическую прибыль по вкладу на день снятия наличных.

Хоум кредит банк

Данная кредитная организация также предлагает вклад для льготной категории населения. Минимальная сумма - 1000 рублей, ставка от 8,75% в год, срок 1,5 года, возможно ежемесячное пополнение на сумму не менее 1000 рублей. При досрочном закрытии счета фактическая прибыль составит 0,01% в год.

Вклад в Хоум кредит банке

Обратите внимание, что актуальную информацию об условиях обслуживания вкладчиков вы можете получить только в отделении банка или на официальном сайте.

Как получить проценты по вкладу

Обычно в клад открывают владельцы собственного капитала с целью сохранить их и приумножить. Некоторые вкладчики не снимают проценты от вклада до окончания срока его действия, другие наоборот, вкладывают деньги в банк, чтобы ежемесячно получать прибавку к социальной выплате.

Для тех, кто желает ежемесячно получать дополнительный доход, разумнее выбирать продукт с ежемесячным начислением процентов. Обратите внимание, что некоторые банки начисляют проценты только в конце срока или один раз в три месяца. Получить проценты можно путем безналичного перевода на счет в банке, обычно он привязан к дебетовой или пенсионной пластиковой карте.

Защита вклада

При выборе банка обратите внимание на его участие в государственной программе страхования вкладов. Это государственная защита, которая дает возможность вкладчикам получить свои средства и прибыль от них в случае отзыва лицензии до ликвидации предприятия. Соответственно, сегодня вкладчики абсолютно ничем не рискуют, оставляя деньги в банке.

Есть существенное ограничение – сумма страхового покрытия не должна превышать 1,4 млн рублей.

Это значит лишь то, что максимум, на что может рассчитывать вкладчик – это возврат максимально гарантированной суммы. Если сумма ваших сбережений выше, то разумнее распределить ее в разные банки, потому что если даже у каждого из них отзовут лицензию, выплата с каждого составит максимум 1,4 млн рублей.

Кстати, не стоит нести деньги в банк, который предлагает слишком высокий процент, это может свидетельствовать о том, что организация срочно нуждается в притоке капитала со стороны вкладчиков и находится на грани финансового краха.

Итак, предложений на рынке, как видно, довольно много, поэтому только вам решать какой именно выбрать пенсионный вклад. Выгодный процент готовы предложить многие крупные и надежные банки, поэтому ориентируетесь больше на дополнительные условия, такие как пополнение счета, капитализация процентов и ограничения по досрочному расторжению договора.

Разнообразие услуг, которые предлагаются сегодня банковскими учреждениями, удовлетворяет спрос совершенно разных клиентов. Среди множества имеющихся в арсенале банков продуктов каждый сможет подобрать то, что ему подходит. Особенное внимание стоит уделить предложениям для отдельных категорий граждан. Так, вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Москве позволяют получить повышенную доходность, что делает их более выгодным по сравнению с другими предложениями.

На каких условиях открываются пенсионные вклады в Москве?

Среди множества доступных для населения программ депозиты , предоставляемые пенсионерам, выделяются своими выгодными условиями. Если в числе продуктов банка есть именно такой вариант, при наличии права им воспользоваться это чаще всего является оптимальным решением.

К числу особенностей условий, на которых оформляются пенсионные вклады в банках в Москве, можно отнести такие как:

повышенная процентная ставка;
низкие пороги для открытия счета;
возможность как частичного снятия, так и внесения дополнительных средств.

В некоторых банках предлагается перечисление накопленных процентов сразу на банковскую карточку, что достаточно удобно.

Для того чтобы иметь возможность оформить вклады для пенсионеров в Москве, необходимо соответствовать буквально нескольким требованиям, основным из которых является следующее: достигнуть пенсионного возраста. Подтверждающим документом выступает пенсионное удостоверение, которое обязательно необходимо предъявить. Для тех, кто имеет право на досрочную пенсию, льготные условия также распространяются.

Где найти самые выгодные вклады для пенсионеров в 2019 году в Москве?

Сориентироваться во множестве имеющихся на рынке предложений поможет наш портал, где собрана актуальная информация по интересующему вопросу. Теперь каждый желающий может в одном месте узнать, какую процентную ставку по вкладу для пенсионеров на сегодня предлагают Сбербанк , ВТБ , Почта Банк и любой другой в том или ином конкретном городе.

Обратите внимание, что ставка по вкладам для пенсионеров, так и по всем остальным, не всегда является фиксированной величиной. Также важно наличие капитализации.

Процесс сравнения выгодности предложений упрощается автоматическим производимые встроенным калькулятором расчеты предполагаемого дохода. Для этого достаточно ввести в специальные пол следующие данные:

планируемый срок размещения вклада;
имеющаяся сумма денежных средств.

Наличие дополнительных фильтров позволяет быстро отобрать только те предложения, которые соответствуют пожеланиям к условиям вклада. Это избавляет от необходимости тратить время на просмотр всех вариантов.