Выплаты в случае банкротства банка. Как получить возмещение по вкладам в случае отзыва лицензии у банка

Государство озаботилось проблемой сохранности средств физических лиц в далеком 2004 году. Это отразилось в создании Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Для нас оно ценно тем, что в случае закрытия банка государство гарантирует возврат вложенных денег в пределах определенного лимита.

Изначально эта сумма составляла 400 000 рублей (в 2004 году), далее она все увеличивалась и росла и на данный момент составляет 1,4 миллиона рублей. Эта сумма подлежит возврату, если находится в одном банке. Соответственно, если вы планируете держать в банке более этой суммы, то целесообразнее разделить ее и хранить в нескольких разных банках, с условием, что в каждом банком не будет превышения установленного лимита (1,4 млн.) и в случае закрытия банка вы сможете получить всю сумму целиком.

Вернуть можно не только депозит в банке, но и начисленные проценты. Но здесь есть один нюанс. Нужно понимать именно буквально «начисленные проценты «. Обычно проценты начисляются в конце срока вклада. И соответственно, если банк закроется (закроют) за 1 день до окончания срока вашего вклада — про возврат не начисленных процентов можете забыть.

Изначально уйти от такой ситуации поможет вклад с ежемесячной (ежеквартальной) капитализацией процентов.

Возврату также подлежат и валютные депозиты, открытые в долларах, евро и т.д. Сумму вы получите конечно же в рублях, по официальному курсу в день объявления закрытия банка.

Какие еще средства, находящиеся в банках не подлежат возврату от АСВ?

• вклады физических лиц или сберегательные сертификаты открытые на предъявителя
• средства в иностранных банках, находящихся на территории РФ
• средства в российских банках, находящихся за территорией РФ
• деньги, переданные банкам в доверительное управление
• деньги, вложенные в металлические счета

Возврат вклада (депозита) при отзыве лицензии у банка

Отзыв лицензии у банков производит Центральный Банк России. Почему так происходит? Когда банк перестает отвечать требованиям надежности, платежеспособности и другим финансовым показателям у него отзывают лицензию. Отзыв лицензии — это по сути прекращение банковской деятельности, т.е. запрет заниматься тем, для чего изначально создан банк.

Информация об отзыве лицензии публикуется в СМИ, специальных сайтах, в том числе и на официальном сайте АСВ (asv.org.ru). Вкладчики могут получить возврат до 1,4 миллиона рублей, лежащих в одном банке.

Процедура получения денег максимально простая. Обычно после отзыва лицензии у проблемного банка в течении 14 дней публикуется информация (порядок действий): куда обратиться для получения возврата вклада. Эта информация появляется на сайте проблемного банка, официальном сайте АСВ. Обычно выплаты производить крупный банк (он же Сбербанк). Для получения достаточно прийти в отделение с паспортом и написанным заявлением о возврате средств.

Вернуть деньги из проблемного банка вы можете в течении 2-х лет, с момента отзыва у него лицензии. По истечении этого срока, про свои деньги можете забыть.

В заключение

Для того, чтобы максимально застраховать себя (и свои средства) при хранении денег в банках, нужно придерживаться ряда простых правил:

1. не хранить в одном банке сумму, превышающую 1,4 миллиона
2. желательно открывать вклад с ежемесячной капитализацией процентов
3. перед открытием вклада проверить состоит ли банк в системе страхования вкладов (на сайте Центробанка — cbr.ru)

Как видите отзыв лицензии у банков, еще не повод для паники. Следуя нехитрым инструкциям можно не только легко вернуть вклад, но и начисленные на него проценты.

Портал сайт посвящен кредитам и страховкам. На нем вы всегда найдете публикации, новости, советы специалистов как лучше брать кредит, где и на сколько времени.

Также вы всегда сможете по каталогу подобрать нужный вам банк и рассчитать стоимость кредита и страховки в нашем он-лайн калькуляторе.

Что нужно знать о возврате своих денег при закрытии банка?

Представим довольно неприятную ситуацию. Человек является клиентом на первый взгляд серьезного банка с внушительными активами. В данном финансовом учреждении у него, к примеру, лежит внушительный депозит. Но в один «прекрасный» день у банка забирают лицензию. Естественно, что в такой ситуации какая-либо деятельность и работа с клиентами приостанавливается. Но как в этой ситуации быть клиентам? Могут ли они рассчитывать на возврат своих средств?

Есть ли защита?

Такие случаи, к сожалению, бывают. Но это не значит, что необходимо паниковать и бежать в поисках закрывшего свою деятельность учреждения. Вклады в банках сегодня надежно застрахованы, поэтому проблем с возвратом своих драгоценных накоплений у людей обычно не возникает. Есть даже специальная организация, основной задачей которой является защита депозитов - агентство по страховании вкладов.

Как проверить банк?

Сразу стоит отметить, что не все банки подключены к всероссийской системе страхования. На сегодняшний день в ней состоит около девятисот финансово-кредитных учреждений. При этом вкладчик перед тем, как открывать депозит, обязательно должен уточнить наличие своего банка в специальном списке. Узнать данную информацию можно в интернете, к примеру, на сайте вышеупомянутого агентства. Только так можно быть уверенным в получении страховки при возникновении неблагоприятных ситуаций.

А есть ли права?

В случае банкротства банка или же отзыва его лицензии вкладчик вполне может рассчитывать на возврат своих средств. Но здесь придется смириться с некоторыми условиями. Во-первых, деньги будут возвращены с момента наступления страхового случая (то есть когда факт ликвидации подтвержден официально). Во-вторых, сумма страховки не может превышать 700 тысяч рублей (при условии хранения в одном банке и на одном депозите). Большие потери АСВ покрывать не станет.

Что делать, если сумма депозита превышает сумму 700 тысяч рублей?

В такой ситуации возмещение средств будет осуществляться пропорционально размеру вклада каждого конкретного клиента. К примеру, у человека в банке лежит два депозита: один размером 800 тысяч рублей, а второй - 400 тысяч рублей. В этом случае общая выплата не будет превышать указанных выше 700 тысяч рублей. При этом по первому вкладу человек получит около 500, а по второму - около 200 тысяч рублей. В случае, если деньги лежали в долларах или евро, то выплаты будут осуществляться в национальной валюте. При оформленном действующем кредите в том же банке человеку будет выплачена разница между размером депозита и существующим долгом.

Как правильно действовать?

Во-первых, во избежание неполной выплаты депозита необходимо распределять свои средства по разным банкам. При этом желательно делать так, чтобы размер каждого вклада не превышал предельно допустимую сумму выплат.

Во-вторых, не нужно забывать, что страхуются не все вклады. В частности, защищены только те депозиты, которые размещены физическими лицами на основании договора с учетом процентов по займу. Если же речь идет о сберегательном сертификате или сберегательной книжке (при оформлении на предъявителя), то страховки ожидать не стоит. Не страхуется также физическое лицо, которое ведет незарегистрированную предпринимательскую деятельность и использует деньги для бизнеса. Не будут застрахованы электронные деньги, депозиты на счетах за границей, металлические счета и так далее.

Как осуществляются выплаты?

Допустим, конкретный банк потерял свою лицензию. В данной ситуации он должен предоставить в АСБ всю информацию из реестра обязательств. В свою очередь работники агентства размещают на своем сайте новости с описанием событий. При этом клиенты нерадивого банка могут узнать, куда обращаться за страховым возмещением. Кроме этого, назначается финансовое учреждение, которое будет нести ответственность за выплаты.

Каждый вкладчик должен получить письмо с информацией о дальнейших действиях. При этом «пострадавший» должен обратиться в банк с первого же дня, когда наступил страховой случай до момента, когда процедура банкротства будет завершена.

Что делать вкладчику?

Первое, что необходимо сделать - подать заявление в офисе ответственного банка-агента или в АСВ. Если клиент не успел в срок, то придется бороться за восстановление своих прав. При этом причина пропуска должна быть уважительной - болезнь, командировка и так далее.

В какие сроки можно получить деньги?

Обычно страховые выплаты осуществляются в течение двух недель с момента лишения банка лицензии. В ситуации, когда размер вклада больше семисот тысяч рублей, то получить разницу можно только по решению суда и только после продажи имуществ а финансового учреждения. Что касается индивидуальных предпринимателей, то они совсем недавно были внесены в список застрахованных лиц. С начала 2014 года вступил в силу закон, по которому все вклады ИП также будут застрахованы.

Отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, вкладчик имеет право на получение возмещения по своим депозитам в этом банке в сумме до 1,4 млн рублей включительно. За получением возмещения вкладчик может обратиться в любой момент со дня аннулирования у банка лицензии, вплоть до завершения процедуры банкротства финансового учреждения.

Если установленный срок пропущен, можно подать соответствующее заявление в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) . В случае соответствия изложенных в заявлении обстоятельств Федеральному закону (длительная болезнь, командировка и т.д.) решением правления АСВ эти сроки будут восстановлены.

Свое страховое возмещение по вкладу можно получить через 14 дней после отзыва лицензии у банка. Для чего АСВ публикует в местной прессе и вывешивает в самом банке сообщение, в котором указывает место, время, форму и порядок обращения вкладчиков за страховым возмещением. Также агентство направляет по почте такое сообщение каждому вкладчику в индивидуальном порядке.

Страховое возмещение по вкладу, как правило, можно получить в самом агентстве или банках-агентах, выплачивающих такие возмещения от его имени. Банки-агенты устанавливаются АСВ.

Для этого необходимо предоставить в одно из этих учреждений заявление, составленное по специальной форме, а также предъявить документ, удостоверяющий личность , по которому открывался вклад. Также АСВ предлагает вкладчикам отправлять заявления по почте в определенном порядке и возможность выплаты возмещения почтовым переводом.

Получить страховое возмещение можно и через своего представителя. Для этого ему необходима нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право обращаться от имени вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Наследники в такой ситуации также имеют право на получение страхового возмещения - в случае, если оно не было выплачено самому вкладчику. Для получения возмещения они должны предъявить заявление, документ, удостоверяющий личность, и документы, подтверждающие право на наследство.

После подачи заявления вкладчику предоставляется информация о сумме вкладов в банке и размере выплачиваемой страховки. Если вкладчик согласен, то, как правило, он может получить денежную выплату в день обращения или в течение трех дней со дня предоставления документов. В случае своего несогласия вкладчик предоставляет дополнительные документы, подтверждающие свою точку зрения.

Выплата возмещений всегда производится банком в рублях. Если вклад был открыт в иностранной валюте, сумма возмещения будет выплачена банком в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва лицензии.

При наличии у вкладчика нескольких депозитов в банке страховое возмещение будет рассчитываться как их общая сумма. В случае если эта сумма превышает размер страхового возмещения, оно будет выплачено по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Если у вкладчика оформлен в этом же банке кредит , то общая сумма обязательств банка перед вкладчиком будет уменьшена на сумму долга по займу и процентов на дату отзыва лицензии.

Банк производит выплату страхового возмещения наличными либо перечисляет ее на счет в банке, указанный вкладчиком.

В случае невыплаты АСВ возмещения в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на эту сумму по ключевой ставке Банка России.

Если сумма вкладов в банке превышает сумму возмещения, то оставшаяся их часть погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

Если ваш банк обанкротился, то не переживайте. Ждите 14 дней и идите за деньгами в уполномоченный банк, о котором можно узнать через СМИ.

Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).

Сегодня участниками являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц. Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.

Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации. Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма. Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.

Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада. Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.

Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом - 700 тыс. рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.

На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка. При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить. Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки.

Совет Сравни.ру: Оперативно узнать банк, который выплатит страховку по вкладу, вы официальном можете на сайте АСВ -