Главная / Оборудование для бизнеса

Как обманывают черные брокеры доверчивых граждан предлагая помощь в получении кредита? Помощь в получении кредита – стоит ли верить интернету.

Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

При предоставлении заведомо ложных сведений.
При хищении денежных средств в крупном размере.
При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество . Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает . До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
реальность адреса регистрации;
данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

штраф до 120 тысяч рублей;
(максимальная сумма – годовой доход);
работы обязательные в течении 360 часов;
исправительные работы – срок до года;
ограничение свободы (условное) до 2 лет;
лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:

штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – три года доходов);
принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
Если по вашему какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.
Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.
Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично. Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.
Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
Если по вашему долгу прошел и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
Предложите им подать на вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

Сегодня я хочу рассказать вам про самое распространенное . К этой теме меня побудило очередное объявление, прочитанное в одной местной газете, которую нам бесплатно разносят по почтовым ящикам. Я решил его запечатлеть и предлагаю вам на всеобщее обозрение (по определенным соображениям контактные данные зарисовал).

Итак, что мы видим. Почему я вообще говорю про мошенничество с кредитами, глядя на это объявление. Я живу в Украине, и сейчас у нас самая выгодная ставка по кредитам составляет 18-20% годовых в гривне. И это по ипотечным кредитам! То есть, тем, которые выдаются, во-первых, с подачей полного пакета документов, во-вторых, под залог недвижимости! Совокупная же цена (тех, что выдаются всем подряд, без залога и без документов, как в данном объявлении) доходит до 100% годовых и выше!

Смотрим на объявление:

Во-первых, главные магические слова: Кредит НАЛИЧНЫМИ . Затем следующие, не менее магические слова: Без залога! Без справки о доходах! (еще забыли дописать “Без поручителей!”, но тут наверное сыграла роль нехватка места в рекламном блоке). Далее: возраст заемщика от 18 до 70 лет! (не успел отпраздновать совершеннолетие – смело хватай кредит без документов, да и если глубокий пенсионер – тоже не беда). И это все на срок до 20 лет . Ну и самое главное, конечно же, процентная ставка: от 3% до 6% годовых!!! Это при действующих ставках выше 100% годовых на подобные кредиты!

Ну просто райское предложение! А ведь в наших банках сейчас ставки по депозитам доходят до 22% годовых. Это получается, что можно взять кредит на 20 лет под 3% годовых и положить его на депозит под 22% годовых, и целых 19% в год от суммы зарабатывать на чужих деньгах!

Смотрим внимательно на объявление дальше. Там, где обычно пишется № лицензии (сокращенно “Лиц.”), здесь мы видим нечто “Вып.”. Я так и не догадался, что это такое. Однако дальше идет серия, номер и дата, и это все по структуре соответствует серию и номеру лицензии, то есть, выглядит абсолютно аналогично, создавая иллюзию, будто деятельность организации кем-то лицензирована. А снизу справа маленькими буквами приписано: Не является банковским учреждением. Детальная информация на консультационном пункте . Кстати, этот консультационный пункт (адрес я замазал) – это всего лишь снятый на какое-то время офис в одном из торговых центров.

Я туда специально позвонил, ради интереса, пытаясь узнать какие-то подробности. На что мне ответили, что такой информации они по телефону не дают, пригласили к себе в офис, где все и расскажут…

Ну, что вам сказать. Утверждать я, конечно же, не могу, но видится, мне, что здесь следующая схема мошенничества с кредитами:

Человек обращается, видя такие заманчивые условия кредитования. Ему рассказывают что-нибудь вроде того, что это филиал какой-нибудь западной фирмы, готовой кредитовать всех подряд и практически даром. Что-нибудь там якобы рассчитывают и говорят, что они готовы его кредитовать, но для этого надо внести какую-то сумму за рассмотрение заявки (внесение в базу данных, проведение проверки или что-нибудь еще). Сумма эта, как правило, не велика, но и не мала. Человек, конечно же, соглашается и вносит.

Через какое-то время ему сообщают, что все, его заявка рассмотрена, и его готовы кредитовать, для этого надо подписать пакет документов. Человек подписывает договор, но денег не получает. В договоре указывается, что его ставят в очередь на получение кредита, и как только до него эта очередь дойдет, он его получит. Человек ждет, но очередь все не приходит. Зато уже приходит срок ему самому оплачивать кредит, внося указанные в договоре проценты. Несмотря на то, что деньги он еще не получил! Причем, если он откажется их вносить, то автоматически договор с ним расторгается и из очереди на получение кредита его вычеркивают. Да и где-нибудь в договоре невзначай расплывчато указывается, что очередь на получение кредита может до него и не дойти. Человек, конечно же, не хочет упускать возможность получения такого халявного кредита и исправно вносит деньги. Раз, второй… А через два-три месяца, когда уже он начинает понимать, что кредитом там и не пахнет, эта фирма просто испаряется, оставив после себя определенное количество обманутых вкладчиков (именно так их можно назвать, ведь кредит они не получали, а только вкладывали деньги).

Подобная схема мошенничества с кредитами в Украине далеко не редкость. Думаю, что в соседних странах – тоже. Такие ситуации не раз разбирали даже в новостях по центральным каналам, тем не менее, любители жить в кредит, да еще и на халяву, продолжают пополнять карманы мошенников. Хотя фактически их действия во многом законны: финансовым учреждением они не являются, под контроль национального банка не попадают, все обязательства и права себя и своих клиентов указывают в договоре… При обращениях обманутых вкладчиков в правоохранительные органы, они, как правило, получают ответ об отсутствии состава преступления: мол, самим надо смотреть, что подписываете…

Вот вам практически легальное мошенничество с кредитами. Увы, но наши законы позволяют это осуществлять. Поэтому, перед тем, как обращаться за подобными “халявными” кредитами, хорошо подумайте о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, причем, достается второй мышке.

Финансовый гений предупреждает:

Осторожно! Мошенничество с кредитами!

Игнорируйте подобные объявления!!!

Конечно же, мошенничество с кредитами бывает не только со стороны кредитных организаций, но и со стороны заемщиков: нередки случаи предоставления фальшивых документов для получения кредита, и просто факты, когда заемщик скрывается вместе с полученными деньгами. Однако, эта тема требует отдельного рассмотрения.

В целом же помните, что кредиты необходимо брать только в банках, да и то не все и не во всех. В целом кредитование оказывает негативный эффект на состояние личных финансов. К примеру, в любом случае будут приносить только вред вашему личному или семейному бюджету. Ну а когда вас просят что-либо заплатить до выдачи кредита – просто бегите из такого учреждения подальше, и особенно – если оно обещает подобные “халявные” условия. Нереально низкие ставки по кредитам – первый признак фактического мошенничества, даже если юридически все легально.

На этом все. Надеюсь, что этот небольшой урок оказался полезным и отложится у вас в памяти. До новых встреч на !

Рынок кредитования на современном этапе характеризуется постоянно растущим числом обманных схем при получении розничных займов. Кредитные мошенники используют новые, а также хорошо известные методы.

Виды махинаций

Наибольшей опасности подвергается именно потребительское кредитование, так как в этой области процедура получения денежных средств упрощена, что создаёт более комфортные условия для заемщика, значительно повышая при этом степень риска для финансового учреждения. В сфере розничных кредитов действует огромное количество аферистов, не желающих погашать свои финансовые обязательства перед банком, а также получивших банковские средства преступным образом.

Опасности в корпоративном кредитовании

В сфере корпоративного кредитования провернуть аферу сложнее из-за более скрупулёзной проверки, которой подвергаются компании. Кредитование бизнеса связано с большими суммами, поэтому банки стараются предпринимать все возможные меры, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь. Однако и на таком уровне совершаются махинации с кредитами.

Мошенникам приходится осуществлять колоссальную работу, но ради крупной суммы, на которую можно рассчитывать в итоге, они разрабатывают сложнейшие планы. Банковским учреждениям довольно тяжело избежать подобных рисков даже при глубокой проверке клиента.

Преступники предоставляют качественные подделки юридической документации и финансовых документов, придумывают идеальные легенды и заранее заботятся о появлении информации о подставной фирме в сети, создавая её положительную репутацию. Чаще всего аферы с кредитами на уровне предприятий связаны с участием сотрудников самих банков, которые действуют изнутри, закрывая глаза на несоответствия в бумагах.

Наиболее распространённой схемой, направленной на обман банка, считается объявление фирмой о дефолте после получения крупной суммы. Реализованный банком залог, оставленный преступниками и намеренно завышенный по цене путём введения в заблуждение или подкупа служащих, не покрывает потерянных средств.

Среди банкиров считается, что наиболее надёжно обеспечить кредитование можно только под залог недвижимого имущества или под личную материальную ответственность собственника организации, если он располагает такой возможностью. Также следует больше внимания уделять моментам безопасности и тщательности подбора персонала.

Аферы с причастностью банковских служащих

В большинстве случаев к преступным действиям по оформлению займа имеют непосредственное отношение работники банка. Ниже перечислены основные схемы мошенничества с кредитами, в которых важную роль играют нечестные служащие:

преступники предварительно договариваются о внесении служащим банковской организации ложной информации в систему;
сотрудник по халатности либо же намеренно осуществляет приём от обманщиков поддельных справок и недействительных данных, представляя их в надлежащем для получения денег виде;
при содействии банковских менеджеров возможно также выдать за свои краденые документы, в том числе чужой паспорт;
работник осознанно одобряет оформление займа на лицо, являющееся подставным, тем самым совершая мошенничество по кредиту.

Использование доверчивости граждан

Многие доверчивые граждане продолжают попадаться на обманные уловки аферистов в отношении кредитов, хотя информации о таких случаях довольно много. Махинаторы заставляют ничего не подозревающего человека добровольно стать должником. Такое кредитное мошенничество предполагает использование документов одураченных пострадавших в своих целях.

Преступные деятели организовывают различные конкурсы и розыгрыши, чтобы завоевать доверие человека и воспользоваться его неведением в вопросах кредитования. Оградить себя от преступных трюков можно, только предельно внимательно относясь к любым подозрительным акциям и выгодным предложениям от малоизвестных лиц. Поможет также ответственное отношение к своим документам, которые никому нельзя передавать без крайней необходимости.

Технология обмана через интернет

Сфера услуг в интернете включает в себя массу различных возможностей, в том числе и оформление онлайн-кредитов. Это очень удобно для пользователей, а также для изобретательных аферистов.

Самыми популярными методами в данной сфере, которые влекут за собой потерю денег и даже привлечение к ответственности пользователей онлайн-услуг, считаются:

От финансовых махинаторов страдают и банки, и физические лица. Только внимание, здравый смысл и осторожность помогут максимально оградить себя от перспективы быть обманутым и потерять деньги.

Как работают кредитные мошенники: Видео

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен . Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в . Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

П рокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям . Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Черные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в . Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

системы скоринга;
биометрические параметры;
бюро кредитных историй;
внешние источники информации;
социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Простота оформления онлайн-займов привлекает не только честных соискателей микрокредитов, но и мошенников. Случаев и ситуаций, когда злоумышленники оформляют займ на имя другого человека — пруд пруди. Кончено, вряд ли кто-то ведет подсчет этим случаям, однако об актуальности проблемы свидетельствуют не только частые упоминания в прессе, но и сами микрофинансовые компании. Они также борются с мошенниками, но всегда подчеркивают, что лучше заботиться о безопасности своих средств самостоятельно.

Конечно, для всех сторон баррикады мошенниками можно назвать тех, кто оформляет кредит или микрозайм на свое имя и попросту не возвращает его. Причем доказать факт мошенничества в суде очень сложно, практически нереально. Как тут доказать, что заемщик взял кредит с целью наживы и заведомо знал, что не вернет его?! Никак. Однако есть и другие типы мошенников, которые действуют еще более ухищренно, играя на доверии самых близких.

Как воруют ваши деньги знакомые?

Этот способ один из самых жестоких с точки зрения морали, ведь подставить тут может только близкий знакомый или даже родственник. Таких случаев тоже не мало. Если в вашем окружении есть люди, падкие на деньги, имеющие большие долги, наркоманы, будьте с ними максимально осторожны, ведь подставить вас, оформив на ваше имя онлайн-займ проще простого.
Но как? — спросите вы.
Да, легко.

Чтобы , не нужны ксерокопии паспорта или других документов, даже оригинал не нужен по идее. Достаточно владеть информацией, которая прописана в главном документе гражданина страны, остальное за малым. Близкому человеку ничего не стоит завладеть такой информацией и использовать ее со злыми умыслами. Он может оформить онлайн-заявку на заем, вписать ваши паспортные данные, указать настоящее место работы, должность, дать телефон работодателя. Однако в графе телефон и электронная почта злоумышленник впишет не ваши настоящие данные, а подставные (свои). Ведь план не сработает, если вы на свой телефон получите смс-ку с положительным решением по займу.

Итак, дело сделано, осталось указать способ получения займа. Здесь у мошенника только 2 варианта: либо на Киви-кошелек, либо на вашу банковскую карточку. В первом случае, он просто выведет деньги и вы об этом даже не узнаете. Во втором все немного сложнее, ведь займ поступит на вашу карту, а как объяснить неожиданное поступление средств? Как присудить их себе? Ответ тоже достаточно прост.

Например, злоумышленник может попросить у вас заранее номер карты, сославшись на то, что его карточку заблокировали или украли, а ему должны срочно перевести деньги. Например, любимая тетушка или родители, или еще кто-нибудь. Причин и поводов здесь можно придумать великое множество. В итоге, вы самовольно отдадите своему «знакомому» деньги, которые он подставным путем взял в долг на ваше имя.
Самое отвратительное во всей этой истории то, что вы может быть даже никогда и не узнаете об этом. Онлайн МФО не отличаются эффективными действиями и методами по возращению долгов, часто списывая их, а по истечении 3-х лет они вообще не имеют права взимать задолженность. В кредитной истории невозвращенный долг в МФО также никак практически не отразится на решениях банков в будущем.

Отчасти в подобных ситуациях виноваты сами компании, которые в погоне за клиентами максимально упростили условия получения займа не только для самих заемщиков, но и открыли путь к заработку для мошенников.

Как обезопасить себя?

Хранить свой паспорт и любую информацию, которая содержится в нем в строжайшем секрете.
Если ваш знакомый попросит разрешения о переводе для него денег на вашу карту, не поленитесь, позвоните в колл-центра банка и узнайте, откуда поступил этот перевод, кто его адресат или каким способом отправили деньги.
Ежегодно проверяйте свою кредитную историю на предмет соответствия действительности. Однако помните, что бюро кредитных историй несколько и информация о кредитах может быть раскидана по разным БКИ, а не содержаться полностью только в одном бюро. Чтобы понять в каком БКИ содержится информация о ваших кредитных обязательствах, нужно сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), и только после ответа запрашивать выписку по кредитной истории из конкретного БКИ. Напомню, что 1 раз в год, любой гражданин может получить выписку бесплатно.

Мошенничество от МФО

Мошенничеством зачастую занимаются не только люди, но и сами микрофинансовые организации. Излюбленный способ всех кредитных учреждений — непонятно откуда взявшаяся задолженность через 6-12 месяцев после погашения микрозайма. Делается это просто — вы вернули микрозайм, а через несколько месяцев получаете смс-ки и звонки с сообщениями, о том, что сумма была возвращена не полностью и тот небольшой остаток по истечению времени привел к начислению штрафов, пеней и процентов. В связи с чем долг подрос и мы решили напомнить вам об этом. Согласитесь смешно, но чтобы доказать обратное нужна бумага, в которой написано, что долг возвращен в полном объеме и претензий МФО не имеет. Мало кто знает, но такие справки можно попросить не только у банков, но и у МФО. Они по закону и первому требованию клиента должны предоставить такую справку либо с помощью факса, почты, либо в электронном виде.