Как получить автокредит без каско. Автокредит без оформления каско Автокредит с господдержкой без каско

Новое авто – дорогостоящее приобретение, поэтому часто гражданин обращается за помощью в банк. Одалживая заемщику средства, кредитная структура несет определенные риски, это вынуждает кредитора требовать оформления машины в качестве залогового обеспечения.

Оформив кредит без КАСКО, можно сэкономить на дополнительных расходах, однако получить его на выгодных условиях довольно сложно.

Можно ли получить автокредит без КАСКО

Добровольное страхование призвано обеспечить полноценной финансовой защитой прежде всего кредитора, так как при проблемах с выплатой долга организация сможет продать транспорт и вырученными средствами закрыть кредитную линию без убытков. Если ТС в процессе эксплуатации попадает в аварию, получает иные повреждения, страховое покрытие позволит минимизировать потери от обесценивания автомобиля. Таким образом кредитор прямо заинтересован в наличии полиса.

С другой стороны, полис серьезно увеличивает расходы автомобилиста, который и так вынужден ежемесячно выплачивать долг финансовой структуре. В связи с этим возникает вопрос, как оформить автокредит без КАСКО, тем самым снизив финансовое бремя заемщика в среднем на 50 тысяч рублей.

В ответ на жалобы автомобилистов, в 2017 году Центробанк опубликовал новые разъяснения, касающиеся правил автокредитования и права гражданина отказаться от полиса при оформлении кредита сразу, либо в течение 5-дневного срока после заключения договора по выдаче займа.

Настаивая на покупке полиса, российская финансовая организация фактически нарушает закон.

В результате программы были скорректированы организациями, которые стараются навязать страхование, используя другие тактики:

1. Новые правила привели к временному отказу от автокредитования в Сбербанке и расширению программ по ипотеке и потребзаймам.
2. Газпромбанк по-прежнему выдает автозаймы только при покупке водителем данного договора.
3. В ВТБ24 купить машину в кредит можно только при ее стоимости до 1 миллиона рублей.
4. В Росбанке можно купить более дорогое авто стоимостью до 3 млн рублей. Однако возникают новые условия – взнос по кредиту составит не менее половины от цены машины. Оставшаяся часть выдается на короткий срок.
5. В Райффайзенбанке действует сразу несколько предложений, однако кредит на авто без КАСКО охватывает не все категории машин. Для покупки внедорожника импортного производства придется оформить годовую страховку. Со второго года кредитования можно отказаться от комплексного страхования.

Ввиду высокой цены на полис, немногие заемщики довольны необходимостью дополнительных затрат на страхование, особенно если оформляется автокредит без КАСКО на новый дорогостоящий автомобиль.

Государственная поддержка

Способствовать развитию автомобильного рынка России призваны специальные госпрограммы, и даже в этом случае комплексное страхование не обязательно.

Если покупать машину по государственной программе без оформления страховки, процент останется ниже средних действующих ставок.

Покупка транспорта по госпрограмме позволяет оформить кредит на подержанный автомобиль или новенькую машину без получения КАСКО. Само ТС должно отвечать нескольким критериям:

• авто отечественной марки или сборки;
• цена до 750 тысяч рублей;
• автомобиль массой 3,5 тонны;
• возраст – не старше года.

Государственная поддержка предполагает быстрое погашение займа — в течение 3 лет, первый взнос составляет от 15 процентов.

Условия предоставления такого кредита

Казалось бы, переплата по автокредиту должна стать меньше, однако ситуация выглядит иначе: несмотря на указание ЦБ о праве отказа заемщика от добровольного вида страхования, кредиторы свою выгоду не упускают. Если страховка не оформляется, заемщик может столкнуться с тем, что автокредит будет не таким выгодным. Чаще это компенсируется следующими факторами:

1. Повышение ставки.
2. Более строгие требования к платежеспособности и кредитной истории.
3. Короткий срок погашения.
4. Небольшие суммы ссуды.
5. Увеличение первого взноса.
6. Взимание дополнительных комиссий.
7. Ограничение возможности выбора машины среди автосалонов-партнеров.

Ввиду высокого риска утраты машины, кредитной организации необходимо принять меры защиты своих средств, поэтому автокредиты без КАСКО имеют более короткий срок кредитования, а ставку выше.

Для кредитора необходимо подготовить следующие документы на рассмотрение покупки авто без КАСКО за заемные средства:

• гражданский паспорт клиента.
• анкета-заявление.
• права на вождение автомобиля (если они были выданы).
• документ о трудоустройстве и продолжительности работы на последнем месте (копия трудовой);
• документ о трудовом заработке (2-НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией) или ином доходе.

В качестве дополнительных документов, возможно, потребуется военный билет, правоустанавливающий документ на имущество клиента, оформляемое в залоговое обеспечение.

Иногда, исходя из небольшой официальной зарплаты, финансовое учреждение готово выдать лишь незначительную сумму заемщику. Увеличить кредитование возможно, если предоставить банку дополнительные гарантии в виде поручителей, чья платежеспособность и ответственность не вызовет у кредитора подозрений.

Как оформить автокредит без КАСКО

Действуя в определенной последовательности, каждому автомобилисту по силам оформить автокредит на подержанный или новый автомобиль, обходясь без дополнительного добровольного страхования:

1. Выбор модели и марки авто. Уже в процессе подбора ТС в салоне следует узнать, с какими финансовыми учреждениями работает продавец, и на каких условиях можно взять авто в кредит.
2. Далее необходимо выбрать кредитную организацию, в которой выдается кредит без КАСКО на оптимальных условиях. Путем работы с онлайн-калькулятором по нескольким кредиторам можно предварительно рассчитать, каков будет ежемесячный платеж, ставка, предельная сумма займа. Исходя из собранной информации принимается решение.
3. Предварительная подача заявки может быть выполнена при личном посещении офиса банка, либо путем отправки онлайн-анкеты. Рекомендуется направлять запросы на кредит без КАСКО в несколько финансовых организаций.
4. Полученный ответ заемщику — лишь предварительный. Чтобы получить окончательное решение, потребуется основательный сбор документов и передача их вместе с основным заявлением. Банк, рассматривая заявки на автокредиты без полиса КАСКО, будет предъявлять стандартные требования к клиенту по возрасту, гражданству и регистрации, однако особенно важно для него будет изучение истории погашения предыдущих займов. При согласовании кредита действует правило, что отсутствие кредитной истории вообще дает меньше шансов на кредит без КАСКО, чем наличие хотя бы какой-то кредитной истории.
5. Затем заключается договор о покупке авто с пробегом или без него. Если салон сотрудничает с банком, это значительно облегчит процесс подписания купчей. Можно в один день завершить процедуру оформления покупки и подписание кредитного соглашения. В противном случае потребуется дополнительное обращение в офис для заключения договора.
6. В день оформления кредитных обязательств необходимо внимательно изучить предлагаемый банком бланк, проверить все пункты, включая напечатанные мелким шрифтом, внимательно сверить внесенные о себе сведения. Следующие пункты должны быть особенно хорошо изучены: реальный процент по займу, комиссионные и их размер, способ расчета и внесения платежей, а также досрочное расторжение договора. Если машина куплена для работы в такси, проверяют на возможность регистрации ТС на заемщика.
7. После заключения заемного договора на счет продавца банк производит перечисление первоначального взноса, полученного из личных средств покупателя, а также проводит окончательный расчет с прежним владельцем.

Какие банки могут выдать кредит без КАСКО

Простое сравнение программ автокредитования позволит моментально выявить, насколько кредитование без комплексного добровольного страхования не приветствуется банками.

Результаты расчетов, полученных посредством автокредитных онлайн-калькуляторов российских финансовых учреждений, показывают, насколько увеличивается процент по займу, а значит и переплата.

Сложность представляет и поиск оптимального предложения, ведь далеко не все банки готовы рисковать своими средствами, одалживая существенные суммы клиентам с минимальным обеспечением. Автомобиль сам по себе представляет собой средство повышенной опасности, а транспортное средство после ДТП уже никогда не сможет восстановить первоначальную стоимость ТС.

Например, ВТБ24 предлагает более 20 различных программ для покупки машины, однако без добровольной страховки оформляется лишь 2 вида займов «Свобода выбора» и «АвтоЭкспрессЪ». Если стандартные условия «Свободы выбора» позволяют приобрести иномарку под 11,9% годовых, то без страхового покрытия КАСКО средства будут выданы под 13,9%.

Расчет переплаты по ВТБ24 показывает, что разница в переплате за 3 года при условии покупки авто за 1 млн рублей и первым взносом в 300 тысяч рублей, составит около 30 тысяч рублей. Заемщик самостоятельно определяет, насколько востребована покупка полиса на 3 года при такой переплате. Однако в других финансовых организациях ситуация может быть совершенно иной, поэтому исходить нужно из конкретных предложений, существующих на данный момент.

Следующие кредитные организации предлагают наиболее интересные предложения по автокредиту на подержанные автомобили и новые, из салона-дилера.

Данные предложения интересны тем, что средства можно погашать банку в течение равных платежей на протяжении 5 лет, в то время как большая часть кредитных структур срок сократила бы до минимальных величин. Исключение составляет Юникредит банк – там кредитная линия будет действовать в течение 7 лет.

Еще совсем недавно представлялось невозможным оформить в кредит подержанный автомобиль без КАСКО, однако сейчас граждане вправе выбирать наиболее оптимальное из действующих предложений. Чтобы узнать, можно ли получить займ в конкретном финансовой учреждении, необходимо уточнять информацию непосредственно в момент подготовки к покупке, так как ситуация на рынке кредитования меняется довольно часто.

Становятся все популярнее у народа. Еще бы, имеется прекрасная возможность стать владельцем хорошего автомобиля, минуя этап накопления необходимой суммы. И как показывает практика банков, число потенциальных автовладельцев на данный момент могло быть больше, но многих останавливает страхование авто.

Как оформить кредит на автомобиль без КАСКО?

И многих волнует такой вопрос: а можно ли получить автокредиты без КАСКО. Самый простой способ – это приобрести в кредит подержанный автомобиль, старше пяти лет для отечественных моделей и старше семи лет для иномарок.

Имеется также возможность оформить автокредит без КАСКО на . В первую очередь это оформление обычного потребкредита без уточнения цели кредита. Плюс в том, что выбрать можно любой автосалон и любой автомобиль по вкусу. Минус в повышенной ставке по кредиту.

Также некоторые банки идут навстречу клиенту и не требуют страхования по КАСКО при покупке авто в кредит. Таким образом, банки в условиях конкуренции пытаются увеличить количество своих клиентов. Единственное, что от последнего в этом случае требуется предоставление полного пакета документов. Плюс в том, что вы не тратите деньги на КАСКО, минус в повышенной ставке и в высоком размере первого взноса (до 40 % от стоимости).

Чтобы найти подходящий кредит на сайте сайт можно следующим образом:

1. Выберете срок и сумму.
2. Изучите предложенные варианты
3. Отправьте в выбранный банк.

Из-за высокой стоимости страховых полисов, покупаемых при кредитовании, многие отказываются от подобных сделок.

Закономерно возникает вопрос, можно ли взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО.

Банковские учреждения требуют, чтобы клиенты страховали автокредит, для сведения к минимуму рисков, связанных с невозвращением заимствованной суммы или порчей имущества приобретенного в кредит (в данном случае автомобиля).

Страхование заемщика от несчастного случая/ болезни

Страховщик предоставляет клиенту ранее составленный компанией договор.

Страхователь не вправе вносить в документ коррективы, он лишь принимает или не принимает его условия.

В страхование от несчастного случая входит защита на случай болезни, несчастных случаев, смерти, потери места работы.

Банки настаивают на страховании жизни, в случае с покупкой очень дорогостоящего транспортного средства, когда сумма займа крупная.

Защита залога

Здесь подразумеваются угон или порча имущества. При этом условия договора согласовываются обеими сторонами (страховщиком и страхователем).

Защита сделки — титульное

Подразумевает защиту банка от незаконных манипуляций касающихся права собственности на залоговое имущество.

Риск не возврата долга

Страхуют также ответственность клиента за не возврат одолженных денег. Сюда же относится страховка от потери работы.

То есть любой риск, связанный с невозможностью заемщика выполнять обязательства по кредиту.

КАСКО

Дополнительное авто страхование, которое в отличие от обязательного, покрывает не только ответственность виновника ДТП, но и покрывает сумму ущерба автомобиля для владельца полиса.

Банки намерены всячески защитить собственные риски и, конечно, за счет заемщика.

Хорошая новость в том, что современный рынок предполагает высокую конкуренцию для банков.

В борьбе за клиента, банки предлагают оформить автокредит без КАСКО. Как такое возможно и как взять автокредит без страхования жизни, расскажем по ходу статьи.

Что написано в законе о страховании

Кредиторы, настойчиво предлагающие заемщикам авто кредитов оформить дополнительное страхование, ссылаются на статьи Федерального Закона, регламентирующие отношения между залогодателем и заемщиком (в случае с потребительским займом, коим и является авто кредитование).

П. 10 ст.7 Федерального Закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г. указывает на то, что кредитор, для обеспечения выполнения кредитного договора заемщиком, вправе потребовать дополнительного страхования залогового имущества (автомобиля) от рисков утраты или порчи.

Но в этой же статье говорится, что, если обязательное страхование не предусмотрено федеральным законом, банк-кредитор вправе пересмотреть условия кредитного договора и предложить клиенту альтернативное решение (уменьшить срок выплаты, поднять процентную ставку).

На основании этого положения, банки требуют от клиентов заключить КАСКО. Если же заемщики отказываются выполнять требование, банк вправе отказать в выдаче кредита.

Если же заемщик доказал свою состоятельность и предоставил банку иные доказательства способности возвратить кредит, не оформляя авто в залог, то можно взять автокредит без страхования жизни и КАСКО.

Способы

Надо отделять два вида страхования, самые распространенные при авто кредите.

Страхование жизни при оформлении автокредитов может быть исключительно добровольным.

В законе закреплена обязанность страховать залог, не жизнь страхователя, а сохранность авто. То есть по сути КАСКО, при оформлении авто в залог является обязательным условием.

Еще раз закрепим: нет закона, обязывающего заемщика страховать жизнь.

Поэтому, можно взять автокредит без страхования жизни.

Но, чтобы мотивировать клиента, банк придумывает коммерческие уловки. Например, повысит процентную ставку по кредиту, при отказе заемщика взять страхование жизни. Но обязать не имеет права. А право заемщика — выбирать, подходят эти условия? Нет — идем в другой банк.

Как избежать покупки полиса

Подытоживая написанное, приведем все варианты отказаться от покупки полиса страхования при автокредите, можно так:

1. Согласиться на повышение процентной годовой ставки.
2. Предоставить дополнительные гарантии, например, предложить в залог еще какое-то имущество, либо привести поручителя.
3. Согласиться на возврат заимствованной суммы в более короткий срок.
4. Банк при пересмотре условий, вправе уменьшить лимит суммы кредита при оформлении без КАСКО.
5. Получение автокредита без покупки дополнительной страховки возможно, если первоначальный взнос составит не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
6. Приветствуется наличие дополнительного дохода у заемщика, для подтверждения предоставляются подтверждающие документы.
7. Существует возможность получить кредит, если согласиться на приобретение той модели, которую предложит банк (для некоторых машин не нужно оформлять КАСКО).

Дадут ли автокредит с господдержкой без КАСКО?

Любой автокредит, хоть с господдержкой, хоть на стандартных условиях, почти всегда выдают под залог авто.

В соответствии со ст.353 ГК РФ, на период действия кредитного договора, залог должен быть застрахован в пользу банка от рисков повреждения и утраты.

И так как до момента погашения, автомобиль находится в залоге у банка, банк вправе требовать обязательного оформления КАСКО.

Полезное видео

Посмотрите видео, где от первого лица заемщик рассказывает о своем опыте взятия автокредита без страхования жизни и без КАСКО:

Перечень банков

Есть банки, которые в разные периоды времени анонсировали программы по выдаче автокредита без КАСКО и страхования жизни. Месяц на месяц не приходятся, банк может запустить программу, приостановить и снова возобновить. Проверяйте.

Однако, вот вам перечень, где редакция сайта усматривала возможность оформления кредита без страхования жизни в разное время:

«Энергобанк» предоставляет автокредиты сроком до 5 лет с возможностью досрочной выплаты, первый взнос от 15%. Годовая ставка – 11,5%, комиссия 0,75% от годовых.

Кредит Европа Банк – максимальный срок 4 года с правом досрочного погашения через год, первый взнос от 10%, лимит суммы 450 000 рублей.

Месячная ставка 1 – 1,5%, единоразовая комиссия 4 500 рублей.

Саровбизнесбанк – максимальный срок 5 лет с правом досрочного погашения через 3 месяца, первый взнос от 20% при максимальной стоимости машины в 200 000 рублей. Годовая ставка – 12,5%, ежемесячная комиссия — 0,8%. Есть программа автокредита без КАСКО.

ВТБ 24 – максимальный срок 3 года с правом досрочного погашения через 3 месяца, минимальный взнос 50%, размер кредита от 1 до 10 тысяч долларов (или в рублевом эквиваленте). Единоразовая комиссия — 150 долларов, Годовая ставка – 15-17% в рублях, 16-17% в долларах.

Промсвязьбанк – сроком до 5 лет с правом досрочного погашения в любое время, первый взнос от 30%, лимит 1 500 000 рублей. Единоразовая комиссия – 4 500 рублей, годовая ставка – 16%.

Московский кредитный банк – максимальный срок 3 года с правом досрочного погашения через 3 месяца, первый взнос от 30% со стоимостью машины, не превышающей 900 000 рублей.

Комиссия – 7 500 рублей единоразово, годовая ставка — 14,5-16%.

«Хоум кредит» — максимальный срок 6 лет с правом полного погашения сразу и частичного через полгода, первая выплата от 10%. Ежемесячная комиссия – 0,7% от суммы займа, ставка – 12,9%.

Сейчас все больше банков предлагает услугу автокредитования без оформления страховок. Но, с повышением рисков, закономерно возрастает и процентная ставка.

Если учесть факт, что при повреждении или угоне автомобиля, заемщик будет вынужден компенсировать все расходы из личных средств, получается, что дополнительные виды страхования бывают выгодны всем сторонам сделки. Чем больше рисков учтено, тем надежней будет кредитование.

Вконтакте

История автокредитования с господдержкой берёт своё начало с 2009 года. В условиях бушевавшего тогда финансового кризиса её целью было поддержать отечественных автопроизводителей за счёт стимулирования потребительского спроса. Действие программы ежегодно продлевается или приостанавливается, в зависимости от ситуации в российском автопроме. Реализацию проекта осуществляет министерство промышленности и торговли.

Ранее существо господдержки автокредитования в основном состояло в том, что последнее производилось по льготным процентным ставкам, а разницу между базовыми и льготными процентами возмещало банкам государство. В 2018 году эта система претерпела значительные изменения.

Возможность отказа от Комплексного Автомобильного Страхования Кроме Ответственности (КАСКО) имеется у каждого владельца автомобиля. Ведь, отказываясь от страхования, водитель сэкономит изрядную сумму денег. С этой целью автолюбитель должен найти банк, не требующий оформления полиса. Многие финансовые организации Российской Федерации имеют в своей системе данную опцию.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

В отличие от ОСАГО, КАСКО является добровольным страхованием. По этому поводу имеется альтернатива оформить автокредит без страхового полиса. Банки, выдающие данные полисы, страхуют сами себя от возможных рисков, так как в случае аварии, угона, невозможности владельца погасить кредит, кредитор не имеет возможности изъятия у заемщика каких-либо средств.

По причине этого, банк, оформляющий автокредит без КАСКО на новый автомобиль, производит следующие манипуляции:

• сумма ограничивается до 1 миллиона рублей;
• становится обязательным первоначальный взнос, сумма которого увеличена наполовину;
• банк обязует клиента к дополнительным выплатам;
• абонент вынужден приобретать автомобиль только в партнерском автосалоне;
• время кредитования становится урезанным;
• процентная ставка способна достигать 30%;
• кредитная история клиента проходит более глубокую проверку на изучение.

Каждый автолюбитель сам решает выгодно ли оформить автокредит без КАСКО, ведь, экономя на полисе КАСКО, он переплачивает по иным позициям.

Список банков

С каждым годом увеличивается список банков, которым при заключении автокредита не требуется оформление страхового полиса. Для всех банков, которые предоставляют возможность оформить автокредит без страхового полиса, существуют стандартные правила:

• увеличенная первая выплата (в большинстве финансовых учреждений, связанных с кредитной сферой, отметка размера первоначального взноса достигает около половины суммы от всей стоимости автомобиля);
• сумма ссуды ограничена (лимит суммы для заказчика ограничивается размером не более 1 млн рублей);
• огромные процентные ставки (любой банк повышает ставку как минимум на 4-6% для защиты собственных активов);
• пониженный период погашения (срок уменьшен до 2-3 лет).

По вышеперечисленным позициям следует вывод, что условия автокредитования без КАСКО резко отличаются от обычного кредитования. Каждый банк-кредитор предоставляет свой размер первоначального взноса по автокредиту без КАСКО, далее будет приведена более подробная информация о возможности данной услуги в разных банках.

Следующие банки оформляют автокредитование без КАСКО:

• ЮниКредитБанк (ставка 8,83-10%; максимальная сумма — 920 тысяч рублей; первоначальный взнос от 20%; срок от 1 года до 3 лет);
• Меткомбанк (ставка около 9-11%; разрешенная сумма около 800 тысяч рублей; первый взнос также от 20%; время погашения укладывается в срок от 6 месяцев до 3 лет);
• Зенит (процент примерно 10-24%; сумма кредита – 800 тысяч рублей; начальный взнос -20%; срок от 1 года до 3 лет);
• Центр-инвест (ставка 15-17%; сумма не ограничена; первый взнос от 20%; срок до 5 лет);
• ВТБ24 (ставка 16-23%; сумма до 1,5 млн. рублей; первоначальный взнос от 20%; срок в рамках 1 года до 5 лет);
• Московский кредитный банк (ставка 16-32%; сумма до 4 млн рублей; взнос от 20%; срок исполнения – от 6 месяцев до 7 лет);
• Связь банк (ставка 17-39%; сумма до 5 млн рублей; взнос от 30%; срок от 6 месяцев до 5 лет);
• Совкомбанк (ставка 15-23%; максимальная сумма до 1,5 млн рублей; первый взнос от 20%; срок – от 1 года до 5 лет);
• Акбарс (ставка от 15 до 20%; сумма до 3 млн рублей; первый взнос от 30%; срок от 1 года до 5 лет);
• ТрансКапиталБанк (ставка 20-24%; сумма до 5 млн рублей; взнос от 30%; срок от 1 года до 5 лет).

Как оформить автокредит без КАСКО?

Несколько ступень для оформления автокредита без КАСКО:

• выбор банка – подача заявления (поиск кандидатов на подобную сделку лучше всего производить через специальные сервисы – сравнения, выдающие в выбранном городе список из банков и их программ, также возможно оформить автокредит онлайн, подав заявку на сайте выбранного банка);
• сбор документов (для подачи заявления понадобятся – паспорт; само заявление на кредит; водительское удостоверение в том случае, если оно есть у водителя; копия трудовой книжки, подтверждающая стаж работы клиента; справка 2-НДФЛ, получить ее можно на работе в отделе бухгалтерии);
• заключение договора купли-продажи (оформление бумаг на приобретение автомобиля в центре продаж и подпись договора с представителем банка);
• заключение соглашения с банком, первый взнос;
• регистрация авто, погашение задолженности (постановку транспорта в ГИБДД на учет необходимо произвести в течение 10 дней со дня заключения договора).

Можно ли получить автокредит с господдержкой без КАСКО?

Производится автокредит с господдержкой без КАСКО в форме льготного займа, пользование которым ограничено. Получаемый автокредит может быть уменьшен в общей сумме. Роль государства в данной форме выплат кредита заключается в оплате государством 2/3 всей ставки рефинансирования, что уменьшает, в свою очередь, выплату кредита клиентом примерно наполовину.