Главная / Оборудование для бизнеса

Какие банки выдают кредит без страховки. Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция

Некоторые думают, что страховка при оформлении кредита — это обязательно и отказаться от нее нельзя. Но это не так. Можно и отказ написать, и просто пойти в банк, где эту услугу не навязывают и не предлагают.

Между прочим, переплата за страховку в некоторых банках достигает 10% от суммы займа.

Стоит ли платить больше? Перед тем, как подписать — внимательно прочитайте договор и проясните непонятные моменты. Не придется ли вам переплатить еще за что-нибудь? Например, за снятие наличных с карты, за ее обслуживание, за сам факт оформления договора и тд.

Процентная ставка — это важно, но дополнительные комиссии могут «съесть» разницу в проценте.

Помните : навязывание страховки — это незаконно. И по закону вы всегда можете от нее отказаться. Напомните об этом банку.

Чем может грозить отказ?

Все хорошо в теории, но на практике могут возникнуть сложности:

Повышение процентной ставки — компания всегда хочет заработать больше, и если вы отказываетесь от этой комиссии, то она может увеличить переплату иным способом. И наоборот — если вы страхуете долг, то ставка могут опустить на 2% и больше. Нужно считать, что для вас выгоднее.
Отказ в выдаче кредита — банк может просто отказаться выдавать вам наличные. Особенно, если почитает вас неблагонадежным заемщиков, который может и не вернуть ему долг.

Есть хитрость — согласиться на оформление страховки, получить кредит под более выгодный процент, а потом отказаться от нее и вернуть деньги.

Как можно вернуть деньги за страховку?

По закону банк обязан вернуть вам всю потраченную сумму, если вы успели подать заявление на возврат средств в течение 5 дней с даты подписания договора.

На практике некоторые банки даже увеличивают этот период. Но могут удержать комиссию за те дни, когда услуга действовала (около 0,5% от общей суммы).

Важно! Это правило действует только в случае индивидуального заключения договора страхования. Если банк предложит вам коллективный — то отказаться и вернуть деньги вы уже не сможете.

Кроме того, вы можете получить назад деньги за страховку, если гасите кредит досрочно — но вернут лишь за оставшийся срок. То есть, если вы брали займ за 2 год, а выплатили все за год, то вернут примерно 50%. Но это лишь в том случае, если возврат был предусмотрен кредитным договором. На практике банки почти никогда не вписывают этот пункт, так как им это просто невыгодно.

Когда страховка — это выгодно?

Думаете — переплачивать никогда не стоит? А теперь представьте, что вы внезапно потеряли работу или получили инвалидность в результате какого-то несчастного случая, и больше не можете вносить вовремя ежемесячные платежи. И что делать?

Если была страховка — остаток долга за вас просто погасит страховая компания. А если нет — то начнут названивать коллекторы и требовать выплатить долг. Банк не слишком волнует ваше положение, он хочет получить назад свои деньги. Максимум — отсрочку предложат.

5 банков, в которых можно взять кредит без страховки

Самые выгодные проценты в Альфабанк, но проще всего получить наличные в Ренессансе и Восточный, так как у них выше вероятность одобрения и они работают в том числе и с проблемными клиентами , а также с социально-незащищенными группами, например, выдают . В том же Восточном и Тинькофф можно получить и . Кроме того, в Тинькофф займ привезет курьер прямо к вам домой — даже идти никуда не нужно.

Почтабанк — от 10,9% для всех социальных групп

Сумма: От 300 тыс. до 1,5 млн. руб.;
Срок: 12-60 месяцев;
Процент: От 10,9%;
Возраст: с 20 до 70 лет;
Документы: паспорт и СНИЛС;
Рассмотрение: 1 минута;
Одобрение: 80%.

Решение по займу принимают всего за минуту. Если отправить заявку сейчас, то уже через час вы можете пойти в ближайшее отделение банка, подписать договор и получить деньги на руки.

Условия получения не слишком строгие, но низкий процент выдают только тем, у кого хорошая история, официальная работа и достаточно высокая белая зарплата. Также снижают ставку, если вы уже пользуетесь их продуктами. Например, — до четырех месяцев грейс-периода без процентов.

Отделений у банка много, чаще всего в офисах Почты России — можно обратиться прямо рядом с домом или вашей работой. Выдают кредиты без страховки — нет лишних переплат и скрытых комиссий.

Альфабанк — деньги уже сегодня

Сумма: От 50 000 до 4 миллионов;
Срок: От 1 до 7 лет;
Процент: От 10,99%;
Возраст: с 21 года;
Документы: паспорт + 2 дополнительных + подтверждение дохода;
Рассмотрение: 15 минут;
Одобрение: 70%.

Для гарантии получения наличных требуется стаж от 6 месяцев на официальной работе и зарплата от 10 000 рублей, которую вы можете гарантировать справкой 2-НДФЛ или .

Самый большой комплект документов. Кроме паспорта и справки 2-НДФЛ нужно будет аж еще два дополнительных их списка (ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, права и т.д.). Зато можно отказаться от страховки и уменьшить суму долга и итоговой выплаты.

Традиционные льготы зарплатным клиентам — выше одобрение и ниже итоговая индивидуальная процентная ставка.

Ренессанс — для клиентов с плохой КИ

Сумма: до 700 000;
Срок: 2-5 лет;
Процент: от 11,3%;
Возраст: 24-70 лет;
Документы: 2 документа + справка о доходе;
Рассмотрение: день в день;
Одобрение: 85%.

Не требуется страховать долг по займу. Но нужно будет собрать необходимый комплект документов — российский паспорт и второй на ваш выбор из стандартного списка. Минимальная зарплата 12000 рублей в Москве и 8000 в остальных регионах. Справку о доходе также попросят, но на крайний случай можно подтверждать на 2-НДФЛ, а по форме банка.

Высокая вероятность одобрения даже для проблемных заемщиков с испорченной кредитной историей. Но с долгами и просрочками, особенно открытыми — откажут.

Восточный — выдача по паспорту

Сумма: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
Срок: От 13 до 240 месяцев;
Процент: От 11,5% в год;
Возраст: 22-65 лет;
Документы: только паспорт;
Рассмотрение: в день обращения;
Одобрение: 85%.

Наиболее лояльный банк для заемщиков с испорченной КИ, выдают даже с просрочками, если они были погашены и не более 10 дней.

В Восточном можно взять до 200 000 рублей только по паспорту даже, если у вас плохая история.

Для больших сумм уже и справку о доходе попросят и дополнительные документы. Зато можно и даже 15 миллионов рублей. Можно отказаться от услуги страхования задолженности, да и предлагают ее не всем.

Тинькофф — онлайн кредит без страхования

Сумма: До 1 миллиона рублей;
Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
Процент: От 12% до 24,9%;
Возраст: 18-70 лет;
Документы: паспорт РФ;
Рассмотрение: 20-30 минут;
Одобрение: 80%.

Процент чуть выше, чем в других банках, зато и отказывают реже.

Вопрос страхования личных рисков при банковском кредитовании остро стоит перед каждым заемщиком, ведь, с одной стороны, порой в оформлении страховки никакой необходимости нет, а, с другой стороны, существует большой риск, что банк попусту откажет от выдачи заемных средств. Поэтому для каждого заемщика, прежде чем идти в банк за оформление кредита, нужно знать наверняка, как взять кредит без страховки. Ведь, по сути, данная услуга не является обязательной для банковских заемщиков.

Страхование личных рисков

Безусловно, любая защита при банковском кредитовании может пойти на пользу заемщику, особенно когда речь идет о длительной перспективе сотрудничества, например, по ипотеке. Дело в том, что страхование личных рисков позволяет заемщику иметь гарантию возврата заемных средств со страховой компанией, если на период выплаты кредита в его жизни случаются непредвиденные обстоятельства, повлекшее за собой финансовую несостоятельность перед банком.

Для банка страхование жизни и здоровья заемщика дает гарантию возврата заемных средств при любых обстоятельствах. Правда, стоит учитывать, что перечень страховых рисков строго ограничен, в привычном понимании страхование личных рисков включает в себя только два страховых случая – это смерть заемщика и причинение тяжкого вреда его здоровью, в случае потери работы или иных обстоятельств, в связи с которыми он не сможет выплачивать кредит, страховая компания убыток банку не возмещает . Хотя некоторые страховые компании предоставляют страховку, позволяющую защитить заемщика от иных рисков, в частности, от увольнения и прочих жизненных обстоятельств, но цена такой страховки обойдется гораздо дороже.

Из всего вышесказанного можно прийти только к одному выводу, если вы хотите оформить потребительский кредит в банке или кредитную карту, то, по сути, страховка здесь вам, вероятнее всего, не пригодится. Зато вам придется единовременно самостоятельно или за счет заемных средств оплатить сумму страховой премии на весь период кредитования.

А вот если вы планируете долгосрочные отношения с банком, например, при ипотечном кредитовании то здесь, к слову сказать, страховка будет крайне полезной в первую очередь для заемщика, ведь ипотечный кредит оформляется на длительный срок вплоть до 30 лет, конечно, финансовая состоятельность заемщика и его состояние здоровья на весь период кредитования предсказать практически невозможно, поэтому даже эксперты советуют ипотечным заемщикам от страхования личных рисков не отказываться. Потому что в случае смерти заемщика происходит следующее:

страховая компания выплатит банку остаток ипотечного кредита;
жилье в любом случае переходит по наследству родственникам заемщика, и они избавятся от необходимости выплачивать в будущем ипотечный кредит.

Обратите внимание, что в соответствии с действующим российским законодательством заемщик имеет право отказаться от услуги страхования личных рисков постольку, поскольку данный вид защиты не является обязательным, а вот от имущественного страхования по ипотечному и иным целевым кредитам отказаться нельзя, кроме того, если в качестве обеспечения по кредиту выступает имущество заемщика, то оно обязательно должно быть застраховано.

Отказ от страховки по кредиту: последствия

На протяжении нескольких лет банковские заемщики пытаются вести борьбу с кредиторами, которые неправомерно в прямом смысле навязывают услугу страхования всем заемщикам даже с малыми суммами займа. По сути, данная услуга больше выгодна для банка, нежели для заемщика, если клиент берет кредит на срок 1-2 года на малую сумму, то ему нет смысла переплачивать деньги за защиту, учитывая параметры его займа. Однако, банк в любом случае будет настойчиво предлагать страхование, независимо от иных обстоятельств что прямо нарушает права заемщика.

Некоторые банки несколькими годами ранее заключали договора кредитования только при условии финансовой защиты личных рисков, сейчас такая практика, конечно, не применяется, но все сотрудники кредитных отделов в коммерческих банков все же настойчиво оформить страховку, мотивируя заемщиков тем, что при отказе от страхования личных рисков стоимость кредита значительно возрастет. Так, процентная ставка может быть увеличена вплоть до 6 пунктов, при этом стоимость страховки колеблется в разных страховых компаниях от 1% от суммы кредита за каждый год пользования займом и более.

При этом всегда стоит учитывать, что каждая кредитно-финансовая организация сотрудничает с определенным перечнем страховых компаний, поэтому договор страхования принимается только от аккредитованных компаний. Если заемщик отказывается заключать договор с аккредитованной банком и страховой компанией, то, вероятнее всего, для него ужесточатся условия сотрудничества.

Можно ли взять кредит без страховки? Это актуальный вопрос от заемщиков. На самом деле такая возможность в любом случае существует, ведь навязывая услуги страхования, банки ущемляют права своих заемщиков. Но, вместе с тем, коммерческая организация имеет право отказать в кредитовании без объяснения причин. Возможной причиной отказа от выдачи заемных средств может быть отказ заемщика от страхования личных рисков. Кстати, стоит учитывать еще один важный факт, что страховка оплачивается единовременно на весь срок кредитования при подписании кредитного договора, в основном, кредитор выделяет средства и причисляет их к телу кредита для оплаты страховой премии либо вычитает из суммы кредита страховку на весь срок.

Обратите внимание, что ответить на вопрос можно ли оформить кредит без страховки сможет только банковский сотрудник, поэтому желательно, прежде чем подавать заявку на выдачу заемных средств проконсультироваться с банковским специалистом.

В каком банке дают кредит без страховки

Из всего сказанного выше можно прийти к такому выводу, что получить кредит без страхования жизни вполне реально. Правда, при этом придется выплачивать повышенную процентную ставку, как правило, банк повышает годовой процент, чтобы покрыть возможные риски. Но если вы твердо намерены оформить кредит без страховых премий, то можете обратиться в некоторые коммерческие банки, приведем обзор актуальных предложений.

Альфа-банк

Один из немногих коммерческих банков, который предлагает кредиты без страховки, и при этом не скрывает, что годовой процент по кредиту будет на несколько пунктов выше. Тем не менее, здесь заемщик может оформить карту либо потребительский кредит. При этом кредитные карты с продолжительным льготным периодом 100 дней, позволяют в течение более трех месяцев не платить проценты банку вовсе. Что касается потребительского кредита, минимальная годовая процентная ставка составляет 11,9% в год. Правда, стоит учитывать, что действует он только при условии оформления страховки и для участников зарплатного проекта. На самом деле каждое отдельное заявление будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк также предлагает своим клиентам оформить потребительский кредит или кредитную карту без страховки. Кстати, что касается непосредственно кредитных карт, то изначально, когда клиент получает кредитную карту он действительно выплачивает страховку, которая составляет примерно 0,5% в месяц от суммы задолженности по кредитной карте. Но владелец кредитки может отключить услугу через личный кабинет. Не нужно никуда звонить и писать заявление, просто отключается услуга и за нее перестает взиматься плата.

Touch банк

Данное кредитное учреждение предлагает клиентам онлайн кредит на карту без дополнительных услуг. Здесь довольно выгодные условия кредитования, ведь максимальная сумма кредита до одного миллиона рублей, а ставка от 14,9% в год. Страховка оформляется исключительно по желанию клиента, поэтому при отказе от услуги никаких неприятных последствий для клиента не будет.

На самом деле сегодня многие коммерческие банки прекращают практиковать навязывание дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья. Наоборот, среди рекламных предложений коммерческих банков можно встретить потребительские кредиты и кредитные карты без страховки на прозрачных условиях. Поэтому сегодня намного проще взять кредит без страховки, чем некоторыми годами ранее.

Возврат страховой премии

Для многих заемщиков неприятным сюрпризом является страховка, оформленная без ведома заемщика. Как это действует банковский сотрудник? При подписании кредитного договора он дает документ на подпись заемщику, который является договором страховой компании, то есть, по сути, заемщик оформляет страховку и при этом не осведомлен о ее наличие, он лишь узнает о добровольном страхование жизни и здоровья после получения на руки суммы кредита в банке. Хотя такое случается достаточно редко, но все же из суммы кредита вычитается размер страховой премии за весь период кредитования.

В данном случае, если права заемщика были злостно нарушены сотрудниками банка, он имеет возможность вернуть страховую премию в полном объеме в соответствии с указом Центрального банка от 20 ноября 2015 года, страховая компания обязана вернуть всю сумму страховой премии клиенту в течение 5 рабочих дней после подписания договора страхования. Простыми словами, заемщик может отказаться от страховки в течение 5 дней после подписания договора со страховой компанией, даже в том случае, если страховая премия уже была уплачена, страховая компания обязана вернуть всю сумму заемщику любым удобным для него способом, то есть наличным или безналичным переводом.

Обратите внимание, что страхователь может вернуть часть страховой премии по истечении указанного срока по заявлению в адрес страховой компании, в любом случае, страховщики обязаны по требованию страхователя вернуть страховую премию по добровольным видам страхования, к ним относится, в том числе страхование жизни и здоровья при банковском кредитовании.

Из всего вышеизложенного можно сделать такой вывод, что потребительский кредит без страхования оформить вполне реально и можно сказать даже не сложно. Главное, правильно понимать, как отказаться от страховки и когда этого делать не стоит. Кстати, сегодня банки строго действуют в соответствии с российским законодательством, потому что, в противном случае, рискуют лишиться лицензии, поэтому навязывание услуг страхования сейчас, скорее всего, исключение из правил, а заемщики при нарушении их прав могут пожаловаться в соответствующие органы, в том числе Центральный Банк России.

Все чаще можно услышать вопросы, касающиеся оформления кредита в Сбербанке России, крупнейшем представителе банковского рынка в нашей стране. Как можно взять нужную сумму в долг, какие для этого понадобятся документы, и самое главное – можно ли это сделать без страховки? Ответ вы найдете далее.

Зачем банки предлагают страхование кредита?

Вопрос оформления доп.услуг при кредитовании действительно является для многих заемщиков актуальным и достаточно «болезненным». Дело в том, что сейчас и так действуют очень высокие процентные ставки, из-за которых переплата за кредит может достигать 100-200% за весь срок, а если еще и оформлять полис от СК, то эта цифра может увеличиться в несколько раз.

Зачем в принципе нужна такая услуга? Предлагая её заемщику, финансовая организация стремится обезопасить свои деньги и себя от их невозврата. Как правило, если с заемщиком происходит ситуация, прописанная в договоре как « «, то вместо него выплаты будет делать именно страховщик.

Что может относиться к таким случаям? Их множество, перечень устанавливается конкретными условиями договора:

потеря трудоспособности (инвалидность),
потеря работы,
причинение вреда здоровью,
смерть и т.д.

Особенно это актуально для пенсионеров, которые не могут похвастаться крепким здоровьем. Если с ними что-то случится, то они сами или их наследники смогут воспользоваться помощью страховщика, и не выплачивать задолженность самостоятельно. Это огромный плюс.

Однако, очень часто подобную услугу предлагают не только людям старшего возраста, но и вполне молодым людям с хорошей работой и стабильным заработком. И здесь речь идет уже не столько о желании банка обезопаситься от невыплаты, сколько о жажде получения дополнительной прибыли.

Является ли страхование обязательным или от него можно отказаться?

Здесь не существует единого ответа, потому что очень многое будет зависеть от того, какой именно вид кредитования вы оформляете, и на каких условиях. Дело в том, что при оформлении кредита, где фигурирует какое-либо обеспечение (недвижимость, автомобиль), по российскому законодательству вы обязаны застраховать предмет залога.

Т.е. при получении ипотеки , автокредита , либо потребительского займа под залог чего-либо, предмет обеспечения подлежит обязательному страхованию от хищения и причинения ущерба, это обойти никак нельзя. Без полиса вам попросту не одобрят займ и не выдадут нужную сумму.

А вот страхование жизни и здоровья заемщика, или же на случай потери работы – такая услуга остается полностью на усмотрение заемщика. Банковские работники не имеют права навязывать вам её, т.к. согласно законам Российской Федерации, данная банковская услуга (кредит) не может быть предоставлена только посредством оформления другой услуги (страховки).

Но к сожалению, именно так и происходит практически повсеместно: кредитные специалисты буквально навязывают вам ненужные договора и лишние суммы для того, чтобы выполнить план, поставленный руководством, и заработать премию.

В ход идет: уговоры, запугивание отказом от банка, скрытие информации или предоставление неверных данных и т.д. Если вы столкнулись с подобным поведением банковского работника — не поленитесь составить жалобу у вышестоящего руководства отделения.

Также многие финансовые компании при предоставлении услуги кредитования «хитрят»: если вы соглашаетесь на страховку, то вам снижают процентную ставку, а вот если отказываетесь, то ваш действующий процент может увеличиться на 1-5 п.п. Запретить это банкам никто не может, в законодательстве этот момент никак не регулируется.

Как получить кредит в Сбербанке без дополнительных услуг?

Так как же оформить займ с выгодой для себя? Есть два пути:

При заполнении заявки сразу откажитесь от страховки. Если будут давить, укажите им на несоблюдение норм закона, в частности: статьи 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей». Внимательно следите за суммой, которую вам прописывают в заявлении,
Если боитесь отказа от банка, вы можете согласиться на страхование. И сразу после получения нужной вам суммы, отправляйтесь в банк и пишите заявление на отказ от страховки, с требованием вернуть деньги на ваш счет. У вас на это будет 14 рабочих дней с момента подписания договора. Такое право закреплено в Указании Банка России от 20.11.2015 года номер 3854-У, о нем подробно мы рассказываем в этой статье .

Что делать в том случае, если указанный срок в 14 календарных дней прошел, и вы только сейчас решили отказаться от навязанной вам услуги? В этом случае вам нужно внимательно изучить свой договор, и прочесть в нем условия по прекращению услуги страхования, и есть ли в принципе такая возможность.

Несмотря на вступивший в силу закон о потребительском кредитовании, часть банковских займов до сих пор выдается только вкупе со страховым полисом. Но можно ли отказаться от навязываемой банкирами услуги, ли у клиентов нет никаких шансов получить кредит без страховки

В чем корень проблемы

Если заемщик ставит перед собой цель оформить в банке выгодный кредит, то еще до визита в офис финансовой организации разобраться в условиях предлагаемого ею кредитования.

какой будет процентная ставка;
дадут ли кредит без страховки в случае добровольного отказа;
как будет обстоять дело с дополнительными комиссиями за оформление договора, выдачу наличных в кассе,работы.

Такую информацию нужно иска в интернете. Притом ориентироваться стоит на официальные банковские сайты, форумы, где ежедневно мнением и опытом делятся сотни действующих заемщиков.

Кстати, о последних. Претензия, выдвигаемых онлайн-рецензентами в отношении кредитных организаций — невозможность отказаться от страхования. Отказаться напрямую, как пишут недовольные клиенты, никто вроде бы и не запрещает. Только вот сам факт «отречения» практически наверняка лишает заемщика шансов на одобрение заявки.

Так неужели кредиты без комиссий и страховок миф. И почему банкиры ведут себя подобным образом

К сожалению дело в жадности отдельных банков. Одни, имея на руках договор о сотрудничестве с конкретным страховщиком, за каждый проданный полис получают процент. Другие и вовсе работают с дочерними страховыми компаниями, а поэтому ожидаемую прибыль, по сути, кла карман. И кто же из них откажется от дополнительных денег…

Своеобразными заложниками ситуации выступают кредитные менеджеры. Получив указание руководства, настойчиво предлагают страховку клиентам. Тех же, кто отказываетс, консультанты банально бракуют, дополняя кредитные анкеты неправдивой информацией: «заявитель нервничал и вел себя неадекватно», «клиент пришел выпившим» и т. п. И ведь поступать иначе не могут, потому как зарплата на деле напрямую зависит от количества таких продаж.

И все-таки, как взять кредит без страховки

Вопреки сложившемуся в народных массах мнению, заемщики большинства банков правом выбора не обделены. Только вот какую альтернативу предлагают банкиры…

Как показывает практика — не выгодную. Если заемщик откажется приобретать страховой полис, придется застраховать риски банка самостоятельно. Ну а помочь в этом будет призвана процентная ставка, которую кредитор в одностороннем порядке повысит как минимум на 2-4 пункта.

Что в итоге окажется выгоднее — оформить без комиссий и страховок или же получить заём на изначально заявленных банком условиях — вопрос неоднозначный. Однако кредитная организация прибыль получит, а заемщик доплатитза одобренный кредит.

Еще один интересный момент. От личной страховки по закону от, то страхование предмета залога -процедура обязательная. Вот и получается, что экспресс-займ или беззалоговый потребительский кредит без страхования оформить еще можно, а условный автокредит или ипотечную ссуду — уже никак.

Чуть конкретики

Итак, как удалось выяснить выше, взять кредит наличными без страховки можно только при условии повышения базовой ставки. Иначе отказ. Но разглашают ли банки такую информацию

Обратимся для примера к продуктовой линейке крупнейшего кредитора страны. Если верить тем сведениям, что представлены на официальном сайте, оформляется кредит в сбербанке без страховки. Притом выдается под 18,5% годовых, что при нынешней экономической ситуации в стране делает предложение заманчивым.

Н Сбербанк привирает.

Такой выводвырабатываеться исходяпоследних отзывов неудавшихся заемщиков. К процентной ставке и дополнительным условиям кредитования вопросов нет — тут банк не заявленных условий. А со страхованием, по словам заемщиков, проблем возникает немало. Одни сетуют на то, будто бы страховку в банке откровенно навязывают, другие и вовсе гневаются, что без предварительного одобрения на покупку полиса менеджеры банка даже не принимают бума, и не верить оснований мало.

В банке втб24 кредит без страховки оформляется по аналогичной схеме.

З десь, правда, принимают заи без вопросов отправляют на рассмотрение. Однако в день выдачи наличных заемщика ждет неприятная новость: без страхования заключить кредитный договор не представляется возможным. Естественно, воодушевленный заявитель идет на компромисс и эту страховку приобретает. Но продукт в итоге навязывается в настолько агрессивной манере, что репутацию банку не делает.

Поучиться бы у «Россельхозбанка»!

Да, здесь тоже подталкивают заемщиков к оформлению страхового полиса, но при этом какой-никакой выбор банк предоставляет: даст клиент согласие — минимальную процентную ставку, откажется — прибавит к итоговой стоимости кредита 2,5%. Кстати, похожая политикбанка «Ак Барс». Разве что отказ от страхования он соглашается компенсировать прибавкой в 2%.

Как быть, если в банке не дают кредит без страховки. Руководство к действию.

Если банкиры настойчиво рекомендуют оформить страховку, ни в коем случае не идите с ними на конфронтацию. Напротив, лучше выразите понимание и дайте согласие на заключение страхового контракта. Не бойтесь, большими расходами в итоге это не обернется. Закон в этом случае с, если не будете терять времени, то спокойно разберетесь с теми банкам, что не выдают кредит без страховки и навязывают услуги, не считаясь с мнением клиентов.
Подписав кредитный договор и получив на руки заявленную сумму, не забудьте забрать у менеджера страховой полис или два полиса, если банк навяжет еще и страхование потери работы. Придя домой, снимите с него копии, а заодно найдите в интернете официальные реквизиты застраховавшей организации.
Уже на следующий день напишите заявление на имя генерального директора страховой компании, в котором четко изъявите желание расторгнуть заключенный договор «ввиду отсутствия потребности в услугах страхования». Не забудьте указать в заявлении номер и дату заключения страхового договора. А еще оставьте реквизиты счета в кредитовавшем банке которые найдете в договоре кредитования.
Сделайте копии заявления: одну отправьте по факсу, другую на электронный почтовый адрес. Оригинал же вместе с заверенной копией страхового полиса отошлите по почте заказным письмом с уведомлением. При этом не забывайте, что если на руках две страховки (первая «страхует» жизнь и здоровье, вторая — стабильность работы), то и заявленийбуде два.
В страховой компании заявку рассмотрят в течение двух недель. По прошествии этого времени стоимость страховки, изначально добавленная к сумме кредита поступи на указанный ссудный счет. Дабы не упустить этот момент из виду, периодически звоните страховщику и узнавайте у сотрудников, на каком этапе рассмотрение заявления.
Как только положенная сумма окажется на ссудном счете (при по раскладе это произойдет до наступления даты первого платежа по кредиту), отправляйтесь в банк и пишите заявление об использовании этих средств с целью досрочного погашения части задолженности. Между тем обязательный платеж постарайтесь закрыть другими деньгами.

После того как средства спишутся, банк составит новый график выплат.

И уже по нему будете платить ровно столько, сколько предусматривал бы кредит без страховки. Интересно, что экономия будет достигать 20-25% изначальной суммы переплаты.

Понять тех заемщиков, что правдами и неправдами пытаются оформить кредит без страховки, не так уж и сложно. Банковский займ сам по себе не дешевое удовольствие, особенно когда намеренно дополняют платными услугами, итоговые цифры предстоящих расходов и вовсе устрашают.

Впрочем, страховка по кредиту необязательна. Да, возможно, при оформлении потребительского займа от нее отказаться стоит, но в случае с большим и продолжительным кредитом, к примеру ипотечным, страховка сыграет большую роль.

Ипотека оформляется минимум лет на десять. За это время заемщик может серьезно заболеть или, например, потерять работу. Банкиров же проблемы интересовать не будут: деньги взял — значит, обязан вернуть, притом не выходя за рамки платежного графика.

Кто-кто, а страховщик в этом случае поможет. Кредит компания внесет.

Что касается расходов на личное страхование — в крупном кредите они растворятся. И расчеты это четко доказывают: в долгосрочной перспективе ипотечный кредит без страховки (а оформляется по завышенной ставке) обходится ничуть не дешевле займа застрахованного.

Навязывать страховку, а точнее ставить такое условие в качестве обязательного для заключения кредитного договора, банки не имеют права, за исключением страхования предмета залога. Но зато отказать несговорчивому клиенту в предоставление кредита, причем без обоснования причин, может абсолютно любое кредитное учреждение. И в этом случае ничего сделать нельзя, кроме как согласиться или заняться поиском другого варианта финансирования. Но как быть, если в банке не дают кредит без страховки?

Вместе с тем, сегодняшняя ситуация на рынке банковского кредитования вовсе не выглядит столь однозначной. И прежде чем принимать какое-то решение, нужно проанализировать все возможные варианты, в том числе и оформление страховки - иногда такой кредит оказывается выгоднее всех остальных предложений. Но нельзя забывать и том, что на каждый законодательный запрет или очередную инициативу клиентов по обходу страховки банки довольно-таки оперативно находят противодействие. Поэтому изучать каждую ситуацию следует индивидуально.

Любое планирование получения кредита предполагает изучение как минимум 2-3 предложений. Да, иногда проблематично расширять параметры выбора, когда в твоем городе один-разъединственный банка, а ехать по поводу оформления кредита в другой город своего региона - очень не хочется. Тем не менее, всегда приходится чем-то жертвовать.

При желании можно найти банк, который не указывает в условиях кредитования необходимость оформления страховки. Но здесь обязательно следует учесть тот факт, что о желании застраховаться вас могут вообще не спросить, и только когда наступит день оформления, поставят перед фактом - либо со страховкой, либо по более высокой процентной ставке, либо никак.

Надо сказать, что после установления на нормативном уровне обязанности банков (страховщиков) предусматривать по страховым договорам «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть уже внесенный по ней платеж в полном объеме или частично , тенденция скрытого навязывания страховки сошла на нет. Но в ответ на новые запреты и обязанности страховщики и банки пошли другим путем, разделив кредитные продукты на две своеобразные категории - со страховкой и без таковой, но с повышенной при прочих равных условиях процентной ставкой. В результате - никто как бы и не навязывает выбор, напротив, создает для него условия, но выбирать приходится оперативно.

Если при оформлении кредита после одобрения заявки банк предлагает вам два продукта - со страховкой и без - не спешите соглашаться на любой из вариантов. Вы имеете право взять кредитный договор для изучения, и только после этого, проанализировав все особенности предложений, сделать выбор. Правда, этот момент тоже учтен, и, скорее всего, договор со страховкой окажется чуть более выгодным решением, по крайней мере, если не учитывать возможное досрочное погашение вами кредита. Но в любом случае нужно смотреть и делать расчеты. Если же взять кредит без страховки - принципиальная задача, то даже не стоит особо искать, какие банки дают кредит без страховки. Их сегодня дают практически все крупные кредитные учреждения - вопрос лишь в увеличенной процентной ставке.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Обходной маневр - кредит со страховкой и отказом в «период охлаждения»

Решение, при котором заемщик первично получает на выгодных в текущих условиях кредит со страховкой, но затем отказывается от нее и возвращает уже уплаченные по ней средства, получило моментальное распространение, как только вступило в силу Указание Центробанка, обязывающие страховщиков предусматривать «период охлаждения».

Фактически такой подход выглядел следующим образом:

Заемщик оформляет кредит и заключает договор страхования, что дает выгодные условия кредитования.
В установленные банком (страховщиком) сроки, а, как правило, в течение первых 1-5 дней пользования кредитом, заемщик представляет заявление об отказе от страховки. Страховка, если была уплачена, возвращается, а если сумма еще не внесена - то и не требует внесения. Некоторые потери при таком подходе возможны, но они незначительны в контексте выгод от полученных таким образом условий кредитования.

Эффективность этого решения продержалась не очень долго. Сначала у некоторых банков появилось дополнение условий кредитного договора, позволяющее их пересмотреть. Но поскольку это несло в себе риски обжалования со стороны заемщиков, вскоре нашлось другое решение - коллективный договор страхования . Эта «лазейка» предусматривает заключение договора страхования между банком и страховой компанией по определенному портфелю кредитов. Заемщику же предлагается присоединиться к коллективной страховке, на которую, если проанализировать решение Центробанка, требования об установлении «периода охлаждения» и его условия не распространяются. На данный момент практика не имеет всеобщего распространения в банковской среде, и есть еще предложения, где можно воспользоваться отказом от страховки. Но следует внимательно читать условия страхования и кредитования, помня о том, что можно серьезно переплатить.