Нужен ли расчётный счёт для ИП. Какие документы нужно предоставить для открытия расчетного счета ИП

Как открыть расчетный счет в банке?

Как уведомить налоговую об открытии счета?

Как уведомить фонды об открытии счета?

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Частным предпринимателям можно использовать расчетный счет, но это необязательно. Он может потребоваться для ведения коммерческой деятельности. Открыть расчетный счет для ИП в банке придется в том случае, если в работе будет большой оборот безналичных средств. В каком банке его предпочтительнее оформить, будет рассказано в статье.

Зачем он нужен?

Открыть расчетный счет для ИП в банке нужно для развития бизнеса. Это особенно важно, если планируется реализация, закупка товара. По закону, предпринимателю запрещено выплачивать или получать за товары больше 100 тыс. рублей по 1 договору.

Крупным бизнесменам тоже необходимы безналичные платежи. Если открыть расчетный счет для ИП в банке, то это позволит работать с крупными контрагентами. Денежный поток больше 100 тыс. рублей должен проходить через счет. С ним проводятся расчетно-кассовые процедуры, дистанционное обслуживание, валютный контроль.

Как открыть?

Банковский счет после открытия надо обозначить в налоговой и зарегистрировать. Если своевременно не поставить организацию в известность, то может быть назначен штраф. В налоговую надо передать документы, которые получил предприниматель. При необходимости его можно закрыть. Эта процедура тоже не сложная.

Документы

Чтобы открыть расчетный счет для ИП в банке, нужны следующие документы:

• паспорт;
• бумага о регистрации ИП;
• идентификационный номер;
• свидетельство из налоговой;
• специальная лицензия;
• заявления.

Это стандартный список документов, но могут потребоваться и дополнительные бумаги. Все зависит от требований учреждения.

Куда обратиться?

В каком банке открыть расчетный счет для ИП? Сейчас несколько учреждений предлагают такие услуги. У каждого банка есть свои тарифы. Цена может быть в пределах 700-2500 рублей. Стоимость может снижаться для осуществления акционных мероприятий.

Чтобы выбрать надежное учреждение, необходимо ознакомиться с отзывами клиентов. В каком банке открыть расчетный счет для ИП? Важно обязательно учитывать некоторые критерии. Организация должна быть надежной, брать небольшие комиссии и предоставлять много дополнительных услуг.

Сбербанк

Можно обратиться в Сбербанк. Только для этого следует выполнить 3 условия: онлайн-регистрация, получение номера, а также подача документов. На это предоставляется месяц. Перед работой с организацией следует ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы.

Услуга стоит около 2 тыс. рублей. Клиентам предлагается удобный интернет-банк, маленькая комиссия за предоставление и прием средств. Есть система уведомлений, переводы осуществляются в режиме 20/7. Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, требуются следующие документы:

• паспорт;
• справка об ИП;
• документ с налоговой;
• выписка об ИП;
• образцы подписей уполномоченных лиц и печати;
• лицензии.

«Альфа-Банк»

Можно обратиться в «Альфа-Банк». Открыть расчетный счет для ИП получится за 10 минут. Тарифы разные, поэтому нужно выбирать самый подходящий. Комиссия за получение средств разная. Стоимость обслуживания составляет в пределах 1090-9900 рублей за месяц. Есть акция на оплату. При одноразовом платеже за 9 месяцев будет скидка 25 %. Оставшиеся 3 месяца обслуживание выполняется бесплатно.

Наличные снимаются во всех банкоматах. Клиенты могут оценить отличное обслуживание и небольшую абонентскую плату. Регулярно проводятся акции. Клиентам предлагаются СМС-уведомления, бесплатная пластиковая карта. Требуется предоставить стандартный список документов.

«Авангард»

Подобные услуги осуществляет и банк «Авангард». Открыть расчетный счет для ИП получится на приемлемых условиях. Важно ознакомиться с тарифами, где указано, что при онлайн-открытии цена услуги составит 1000 рублей, а при оффлайн - 3000 рублей. Обслуживание стоит 900 рублей в месяц.

«Авангард» не имеет пакетных предложений. Для клиентов действует единый тариф. Он предполагает подключение интернет-банкинга, множество внутрибанковских платежей. Стоимость внешних платежей составляет 30 рублей за 1 операцию. Чтобы использовать счет через банкомат, нужно подключить CashCard.

«Открытие»

Предпринимателям можно обратиться в банк «Открытие». Открыть расчетный счет для ИП стоит 1300 рублей, ведение обойдется в 750 рублей, если предоставляется дистанционное обслуживание. Если его нет, то цена увеличивается до 1700 рублей.

Стоимость одного платежа в онлайн-банкинге составляет 27-30 рублей. Кеш-карта выпускается за 200 рублей, а её обслуживание стоит 1500 рублей за год. Оформить счет можно с заявки на сайте. При ее заполнении надо поставить галочку в разделе «Резервирование счета». После отправления на e-mail поступит номер счета, который следует обозначать в документации. Для завершения сотрудничества надо обратиться в банк с основными документами.

«Банк Москвы»

Одним из крупных учреждений считается «Банк Москвы». Открыть расчетный счет для ИП в нем не составит труда. Все безналичные операции будут выполняться безопасно. В банк надо предоставить стандартный список документов. Из дополнительных бумаг может потребоваться договор аренды помещения, право на собственность, документация доверенных людей.

Открытие и закрытие счета осуществляется бесплатно. Нет комиссий за зачисление денег и выдачу выписки. Справка об остатках стоит 150 рублей. Остальные справки - 25 рублей. Проценты на остаток не начисляются.

«Тинькофф»

Судя по отзывам, преимущества сотрудничества с банком следующие:

• быстрое открытие, подача документов онлайн;
• цена за обслуживание - от 490 рублей;
• помощь личного менеджера;
• СМС-уведомления;
• удобство интернет-банка.

С предоставлением основных документов услуга оформляется быстро. Клиентам удобно отслеживать движения по счету в «Личном кабинете».

«ВТБ 24»

Обратившись в любое отделение «ВТБ 24», предприниматель быстро оформит счет для удобного проведения сделок. Сумма по тарифу равна 1 200-12 200 рублей в месяц. По России действует большая сеть отделений и банкоматов.

К преимуществам клиенты относят срочность оформления, удобный интернет-банкинг, зарплатный проект. Есть СМС-оповещение. Вклады подлежат обязательному страхованию.

Плюсы и минусы

Хоть оформление счета не является обязательным, оно имеет много преимуществ:

• проведение расчетов с другими ИП на суммы от 100 тыс. рублей;
• прозрачность операций;
• сохранность средств;
• не требуется устанавливать ККТ.

Из недостатков клиенты выделяют необходимость посещения банка и дополнительные расходы по обслуживанию. Но все же гражданам предоставляются:

• расчетно-кассовые процедуры;
• услуги внешнеэкономической работы;
• дистанционное обслуживание;
• пластиковая карта для пополнения и снятия наличных.

Уведомление ФНС

Не позже чем через 5 рабочих дней предприниматель должен оповестить ФНС об открытии расчетного счета. Для этого в интернете следует отыскать и заполнить форму № С-09-1 (2 экземпляра). Документ на 2 листах содержит сведения, куда вносится информация ИП и открытого счета.

Когда документ подписан предпринимателем, надо поставить собственную печать. Затем его передают в ФНС. Один экземпляр передается обратно с пометкой «Принят». Его не следует выбрасывать.

Оповещение Пенсионного фонда

В течение 7 дней надо уведомить Пенсионный фонд об оформлении расчетного счета, поскольку предприниматели оплачивают страховые взносы. Образец сообщения следует найти и скачать с сайта ПФ. Этот документ позволит передать важные сведения.

Нужно помнить, что если своевременно не предоставить необходимые данные в ПФ или ФНС, то предпринимателю придется оплатить штраф в сумме 5 тыс. рублей. Если еще приходится брать в наем сотрудников, и предприниматель зарегистрирован в Фонде социального страхования, то этот орган надо оповестить.

Закрытие счета

Нередко бывают случаи, когда нужно закрыть счет. Для этого надо написать заявление и подать его в банк. Счет будет закрыт, а остатки средств переведут на те реквизиты, которые обозначены в заявлении. Оповещать ФНС, ПФ и ФСС необязательно.

Таким образом, расчетный счет предоставляет много преимуществ. Если планируется серьезная предпринимательская деятельность, то его обязательно нужно открывать. Это позволит упростить всю работу, поскольку это удобно для всех.

Начиная свой бизнес, каждый индивидуальный предприниматель задается вопросом об открытии расчетного счета. Нужен ли он, для каких целей, где выгодней открыть счет для ИП, какие банковские услуги в приоритете, а без каких можно и обойтись и т.д. Ответы на эти вопросы и будут даны в этой статье.

Необходимость расчетного счета

Для индивидуального предпринимателя с небольшими оборотами открытие расчетного счета необязательно. Он нужен лишь для проведения безналичных оплат с поставщиками и покупателями, да и то лишь в тех случаях, когда сумма сделки по одному договору превышает 100 000 р. Расчеты по контрактам ниже этой суммы могут проводиться при наличном расчете.

Критерии выбора банка

Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:

• стоимость открытия расчетного счета;
• сроки открытия счета;
• плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
• процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
• наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
• географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
• длительность операционного дня;
• взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
• возможность кредитования;
• начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
• выпуск бесплатных корпоративных карт;
• возможность открытия мультивалютных счетов;
• надежность банка.

Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.

Да и каждому предпринимателю важны свои критерии – для кого-то основным фактором при выборе финансовой организации станет наличие удобного интернет-банкинга, а кому-то будет важнее стоимость обработки одного платежного поручения.

Список банков для ИП

Технологичные банки

К такому типу кредитных организаций можно отнести те банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Наибольшее доверие у предпринимателей вызывают:

• Модульбанк (проект банка «Региональный кредит»).
• Тинькофф;
• Точка (проект банка «Открытие»);

Классические банки

Как видно из сводных таблиц, в каждом финансовом учреждении есть свои плюсы и минусы. Что важнее для конкретного индивидуального предпринимателя при открытии

Индивидуальный предприниматель является единственным субъектом хозяйствования, которому Федеральное законодательство позволяет вести коммерческую деятельность без печати и расчетного счета. Если предприниматель занимается реализацией товаров народного потребления и предоставлением услуг населению, ему нет необходимости проводить безналичные расчеты. В том случае, когда ИП ориентированы на работу с юридическим лицами и другими крупными предпринимателями, им необходимо открыть в банках счета для проведения финансовых расчетов.

В каких банках ИП могут открыть расчетные счета?

В настоящее можно без проблем и индивидуального предпринимателя. При этом стоит отметить, что многие российские финансовые учреждения проводят эту процедуру совершенно бесплатно, таким образом пополняя свою клиентскую базу новыми субъектами предпринимательской деятельности. В бесплатный пакет услуг входит:

• открытие счета (это можно в некоторых банках делать без личного присутствия);
• расчетно-кассовое обслуживание на первое время (обычно 3 месяца);
• заверение документов;
• подключение к веб-порталу «Платформа», позволяющему получать и размещать коммерческую информацию;
• отсутствие комиссионных за проведение операций по счету;
• подключение интернет-банкинга;
• использование на протяжении квартала площадки «Ростендер» и т.д.

Совет: индивидуальные предприниматели должны понимать, что бесплатно на постоянной основе они не смогут обслуживаться ни в одном банке. Несмотря на это, им удастся сэкономить значительные суммы средств на первых этапах (до 25 000 рублей).

Планируя открыть расчетные счета, субъекты предпринимательской деятельности должны серьезно отнестись к выбору банка. Специалисты рекомендуют начинать сотрудничество с крупными финансовыми учреждениями, которые уже давно работают в банковском секторе и имеют хорошую репутацию. К таким финучреждениям можно отнести:

• Сбербанк;
• Банк Открытие;
• Модульбанк и т.д.

Совет: при выборе банка, в котором будет открываться расчетный счет, индивидуальные предприниматели должны учесть несколько факторов, способных в дальнейшем повлиять на стоимость обслуживания: объем поступлений и исходящих платежей.

Расчетный счет для ИП - бесплатное обслуживание

Каждый предприниматель стремится открыть расчетный счет с самыми выгодными условиями, при этом наиболее весомым критерием при выборе банка будет бесплатное расчетно-кассовое обслуживание. Изучая предложения российского банковского сектора, ИП должны обращать внимание на следующие факторы:

• размер комиссионного вознаграждения за снятие наличных средств;
• стоимость ежемесячного обслуживания счета;
• размер комиссионного вознаграждения за проведение межбанковских платежей;
• стоимость набора и отправки платежных поручений;
• тариф, установленный на дистанционное обслуживание (например, мобильный или интернет-банкинг).

Совет: некоторые финансовые учреждения предлагают индивидуальным предпринимателям на выбор несколько пакетов банковских услуг. Они могут различаться по стоимости, так как включают различные опции. Что касается пакета с бесплатным обслуживанием счета, то его обладатели не смогут рассчитывать на дополнительные услуги. Для них будет установлен лимит на движение денежных средств по расчетному счету, за превышение которого будет начисляться комиссия.

Какие документы нужны ИП для открытия счета в банке?

Для открытия расчетного счета в российском банке субъекту предпринимательской деятельности необходимо сформировать пакет документов, в который должны входить (как копии, так и оригиналы):

• гражданский паспорт физического лица – индивидуального предпринимателя;
• идентификационный налоговый номер;
• карточка с образцами подписей (как правило, она заполняется прямо в банке и на месте заверяется ИП, но можно это сделать и у нотариуса);
• доверенность, выданная уполномоченному лицу, которому будет поручено осуществлять банковские операции (также потребуются его гражданский паспорт и ИНН);
• лицензии или патенты (если предприниматель ведет отдельные виды деятельности).

Некоторые банки могут потребовать от индивидуальных предпринимателей дополнительные документы, например, выписку из Единого Государственного реестра ИП, расписку, которой подтверждается фактическое местонахождение, уведомление из Росстата. Если расчетный счет планирует открыть индивидуальный предприниматель, не имеющий российского гражданства, он должен предоставить банку миграционную карту или любой другой документ, выданный государственными органами, подтверждающий законность пребывания на территории РФ. Сегодня можно без особых затруднений, особенно если данную юридическую процедуру будет проводить юрист. Он также может открыть для предпринимателя счет на выгодных условиях. Профессионалы предоставляют целый комплекс услуг для предпринимателей, в частности, сопровождают открытие, ликвидацию и .

Каждый субъект предпринимательской деятельности, который ставит свою подпись на копии предоставленного банку документа, подтверждает его соответствие оригиналу. Если в процессе работы в документы ИП будут вноситься любые изменения, он должен уведомить об этом банк и передать ему новые заверенные копии. В противном случае финансовое учреждение, обнаружив какое-нибудь несоответствие, может в одностороннем порядке временно прекратить сотрудничество с ИП и заблокировать или закрыть его расчетный счет. Если банк увидит в действиях предпринимателя признаки мошенничества, он может обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП?

Стоимость открытия счета для индивидуальных предпринимателей в российских банках колеблется в диапазоне от 700 до 2 500 рублей. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает тарифы и может их значительно снижать при проведении акционных мероприятий, целью которых является привлечение новых клиентов.

Будет сопряжено со следующими расходами:

• расчетно-кассовое обслуживание за месяц составит 500 рублей;
• за снятие наличных средств банк будет взимать 1% от суммы обналичивания;
• интернет-банкинг будет стоить 490 рублей в месяц;
• при внесении денег на расчетный счет предпринимателю придется заплатить 0,3% от суммы и т.д.

Обязательно ли нужен ИП расчетный счет?

Федеральное законодательство не обязывает открывать расчетный счет. Субъект предпринимательской деятельности может вести свой бизнес только за наличный расчет. В этом случае ему необходимо будет зарегистрировать в контролирующих органах кассовый аппарат и после этого в установленные Налоговым Кодексом сроки сдавать соответствующую отчетность.

Почему предпринимателям стоит работать по безналу?

Существует несколько причин, по которым индивидуальным предпринимателям стоит открывать расчетные счета и работать по безналу:

1. При использовании счетов для проведения расчетов с контрагентами к ИП не будут применяться ограничения, которые установлены для наличных операций. В соответствии с Указанием Центрального Банка России № 3073-У от 7 октября 2013 года, предприниматель не может принимать от ИП или юридического лица в день более 100 000 рублей наличкой.
2. Многие субъекты предпринимательской деятельности боятся переводить деньги на карточные счета физических лиц, так как контролирующие органы расценивают такие платежи как выплату доходов и облагают их НДФЛ. Если юридические лица или ИП сделают такие перечисления, они должны будут выплачивать налог и сдавать отчеты.
3. Если индивидуальные предприниматели будут использовать свои карточные счета для расчетов с контрагентами, то при зачислении на них платежей от родственников контролирующие органы могут засчитать их как доход от коммерческой деятельности и обложить налогом.
4. Многие российские банки отказываются переводить деньги с расчетных счетов коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей на карты физических лиц.
5. Часто ИП работают на упрощенной системе налогообложения, например, доходы минус расходы. Если они будут работать без расчетных счетов, то у них могут возникнуть проблемы при подтверждении своих издержек, связанных с ведением коммерческой деятельности.

С какими изменениями столкнулись предприниматели в 2016 году?

В 2016 году в Федеральное законодательство (ФЗ №191), действующее на территории России, были внесены изменения, которые касаются правил открытия расчетных счетов для индивидуальных предпринимателей. Начиная с 1 сентября этого года, субъекты предпринимательской деятельности начали проходить эту процедуру по упрощенной схеме.

Теперь российские банки не должны требовать от индивидуальных предпринимателей, желающих открыть у них расчетные счета, следующие документы:

• свидетельство о государственной регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на налоговый учет в ФСН.

До 1 сентября 2016 года вышеперечисленные документы необходимо было предоставлять финансовым учреждениям при открытии расчетных счетов. При этом индивидуальные предприниматели должны были делать их копии и заверять нотариально. В том случае, когда банк открывал счет субъекту предпринимательской деятельности без наличия этих документов, то он попадал под действие статьи 132 Налогового Кодекса РФ. За такое нарушение финансовое учреждение могли оштрафовать на 20 000 рублей. Все необходимые данные банки получают самостоятельно, в электронном виде. Для этого они делают соответствующий запрос в контролирующие органы.

Начиная с 1 сентября 2016 года, индивидуальные предприниматели могут открывать расчетные счета без личного присутствия. Для этого им достаточно воспользоваться интернетом, посетить официальный сайт выбранного банка и заполнить соответствующую заявку. Стоит отметить, что Федеральным законодательством России введено для такой процедуры одно ограничение. Открыть в онлайн-режиме расчетный счет может тот субъект предпринимательской деятельности, у которого в выбранном финансовом учреждении есть личная банковская карточка. Некоторые банки в последнее время начали предоставлять новую услугу. Они направляют своего курьера в офисы индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые на месте заполняют необходимые для открытия расчетного счета документы. Такая услуга, как правило, бесплатная, и благодаря ей можно экономит время на походах в банки.

Нужно ли ИП уведомлять контролирующие органы об открытии расчетных счетов?

Еще несколько лет назад индивидуальные предприниматели и коммерческие организации обязаны были подавать в местные контролирующие органы уведомление из банка об открытии или закрытии расчетных счетов. За нарушение такого порядка к ним применялись штрафные санкции. Сегодня субъектов предпринимательской деятельности освободили от такой обязанности. Теперь внебюджетные фонды и налоговую инспекцию уведомляют об открытии расчетных счетов сами банки (в соответствии с регламентом статьи 86 Налогового Кодекса России).

Пошаговая инструкция открытия расчетного счета ИП

ИП, решившему открыть расчетный счет в российском банке, нужно действовать в определенной последовательности:

1. Выбор финансового учреждения. Для этого следует провести мониторинг местного финансового рынка и выбрать банк с самыми приемлемыми условиями и безупречной репутацией.
2. Подготовить пакет документов. Начиная с 1 сентября 2016 года, список бумаг, предъявляемый банком, сократился на две позиции. Чтобы узнать, какой перечень документов требует банк, предпринимателям достаточно посетить его официальный сайт.
3. Лично обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения и на месте заполнить договор на расчетно-кассовое обслуживание, сдать подготовленный пакет документации и получить реквизиты.
4. Познакомиться с операционистом, с которым придется постоянно контактировать.

Если субъект предпринимательской деятельности не может выбрать время на визит в офис финансового учреждения, он может пригласить в свой офис его курьера и на месте заполнить документы. Также ИП позволяется поручать данную процедуру уполномоченным лицам, которым будет выдана нотариально заверенная доверенность. В большинстве случаев процедура открытия расчетных счетов не занимает больше суток. Специалисты рекомендуют при оформлении документов подключать интернет-банк, благодаря которому ИП не придется покидать офис для совершения безналичных платежей и получения выписок.

Сохраните статью в 2 клика:

Индивидуальный предприниматель, который не планирует вести бизнес с коммерческими организациями, может работать за наличку. В том случае, когда он планирует проводить и принимать крупные платежи, ежедневно превышающие 100 000 рублей, ему необходимо открыть расчетный счет. В настоящее время многие банки в целях привлечения новых клиентов предлагают провести данную процедуру бесплатно. Несмотря на заманчивую рекламу, все время предприниматели не смогут обслуживаться в финансовых учреждениях без абонентской платы. Чтобы минимизировать свои издержки, им следует внимательно отнестись к вопросу выбора банка и тщательным образом изучить условия всех доступных тарифных пакетов.

Вконтакте